Средний процент по ипотеке в россии в 2022 году

Мечтаете о покупке квадратных метров – мы расскажем, как изменится процентная ставка на ипотеку в 2022 году, а также проанализируем долгосрочные прогнозы экспертов для данной области.

Ожидаемый рост ставок

Эксперты считают, что ставки по ипотеке в России в 2022 году могут стать двузначными.

«Мы не ожидаем в ближайшее время смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ, поэтому увеличение ценовых параметров по жилищным кредитам возможно и в следующем году. Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Средний процент по ипотеке в России в 2022 году

Банк России весной перешел к нормализации денежно-кредитной политики, начав повышать ключевую ставку. Сейчас она составляет 7,5% годовых. При этом глава регулятора Эльвира Набиуллина 2 декабря 2021 года заявила, что ЦБ может уточнить базовый сценарий повышения ключевой ставки в декабре вплоть до 1 процентного пункта после получения данных по инфляции за ноябрь.

ВТБ и Сбербанк уже с начала декабря планируют повышение ставок по ипотеке на 0,3 п.п., до 9,3%, как для готового, так и для строящегося жилья. При этом ставки в рамках госпрограмм, по которым оформляется каждый пятый ипотечный кредит, останутся без изменений.

Господдержка в 2022 году

Спрос на ипотеку после изменения программы с господдержкой в июле резко упал. Тем не менее, ставки пока (а возможно, и благодаря этому) держатся на «льготном» уровне.

Если в июне нынешнего года, перед завершением программы с господдержкой на прежних условиях, в России было оформлено 179 тысяч ипотечных кредитов, то уже в июле, по данным Центробанка, ипотеку получила только 151 тысяча россиян. Выдачи льготной ипотеки на новостройки в июле были ниже средних значений 2021 года на 61%, при этом выдачи «Семейной ипотеки» выросли на 39%.

Подробнее о программе читайте в материале «Ипотека для семьи в 2022 году».

Средний процент по ипотеке в России в 2022 году

Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до «предельных» 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться. К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно).

«Поскольку политика ЦБ ужесточается, можно ожидать, что ставки по ипотеке вырастут к началу 2022 года до 7%, — считает совладелец группы «Родина» Владимир Щекин. — Независимо от спроса на ипотеку ставки будут повышаться. Инфляция ускорилась почти до 7%, а это значит, что ЦБ, скорее всего, увеличит ключевую ставку, что повлечет удорожание кредита».

Льготную ипотеку, как правило, называют одним из факторов роста цен на жилье. За год жилье в некоторых городах подорожало вдвое. Особенно отличились российские курорты.

В Туапсе средняя стоимость квадратного метра — 132 тысячи рублей, что на 120% больше, чем в августе прошлого года, сообщает РИА «Недвижимость» со ссылкой на данные «Метриум».

В Новороссийске прирост составил 118% (135 тысяч рублей за «квадрат»), в Краснодаре 115% (110 тысяч рублей), в Сочи 113% (271 тысяча рублей), в Геленджике 105% (185 тысяч рублей).

Между тем после изменения параметров ипотечной программы с господдержкой цены вниз не стремятся. Эксперты отмечают лишь возросшее число лотов в московском регионе, на которые застройщики снизили цены. Если летом их доля не превышала 3-4%, то в конце августа этот показатель был около 11%.

Сельская ипотека

В 2022 году на поддержку программы сельской ипотеки планируется предусмотреть 11,5 млрд рублей. Такие средства заложены в проекте ФЗ «О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов».

Учитывая высокую востребованность льготного ипотечного кредитования среди граждан (в 2021 году в уполномоченные банки всего поступило 223,8 тыс. заявок на 475,4 млрд рублей, выдано 50,1 тыс.

кредитов на 95,6 млрд рублей), Минсельхоз России будет обеспечивать согласование заявок в пределах доведенных лимитов бюджетных ассигнований. В министерстве добавили, что проработка вопроса о дополнительном выделении бюджетных средств на субсидирование льготной ипотеки ведется на постоянной основе.

Там также отметили: наибольший интерес к этой программе поддержки наблюдается в Татарстане, Башкирии и Новосибирской области.

Средний процент по ипотеке в России в 2022 году

Партнерские программы

По мнению аналитиков, партнерские программы субсидированной ипотеки явно не исчезнут. Покупатели приобретают недвижимость на выгодных условиях, а девелоперы добиваются увеличения продаж.

Например, последние могут договориться о снижении ставок по ипотеке на период строительства жилья, чтобы дольщику не приходилось одновременно много платить за ипотеку и снимать квартиру.

Банки, в свою очередь, увеличивают доходы и получают гарантии погашения.

Данные программы помогают покупателям сэкономить на процентах, но при этом крайне невыгодны застройщику, которому приходится компенсировать часть суммы процентов по кредиту. Многие застройщики идут на такие программы, чтобы привлечь покупателей рекламной ставкой по ипотеке от 0,1%.

Но в сегменте недвижимости бизнес и выше в данных программах нет необходимости, потому что для покупателя изменение в ставке 0,5% особой роли не играет. Качественное и комфортное жилье в выгодной локации будут приобретать, несмотря на отсутствие партнерских программ застройщика с банком.

Средний процент по ипотеке в России в 2022 году

По мнению экспертов, доля ипотечных сделок по премиальным объектам составляет 35-40% от объема своей ценовой ниши. И чаще всего ипотека берется на часть стоимости объекта, поэтому покупателям дорогой недвижимости интересны партнерские программы с более привлекательными условиями, чем у банков.

Прогноз на 2022 год

В ВТБ, в свою очередь, считают, что в 2022 году, несмотря на повышение ключевой ставки, спрос клиентов на ипотеку останется стабильно высоким. В то же время Владимир Щекин считает, что к низкому уровню (4-5% годовых) ключевая ставка вернётся в 2023 году, так как в 2022 году покупательская активность заметно снизится.

В более далекой перспективе максимальная ставка по льготным ипотечным программам будет зависеть от экономической ситуации, отмечает директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

«Если для противодействия инфляционным процессам Центробанку придется поднимать ключевую ставку до 8-9%, то сохранять текущие параметры льготной и семейной ипотеки, по моему мнению, нецелесообразно, так как это приведет к увеличению расходов федерального бюджета на субсидирование процентных ставок», — считает он.

Также эксперты ожидают, что в 2022 году льготные программы будут занимать до 25-30% рынка ипотеки в России.

Максимальная ставка по кредиту в 2022 году

Предельная переплата по займам в России имеет ограничение в силу закона. Причем это касается всех профильных рынков – банков, МФО, КПК и ломбардов. Текущий материал сервиса Brobank.

ru нацелен на детальное описание только первого. В частности будет представлена максимальная ставка по кредиту в 2022 году, оформленному именно в банке.

С дальнейшей актуализацией данных в течение всех 12 месяцев.

Какая максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году предусмотрена законом

Ограничение по переплате предусмотрено Федеральным законом № 353-ФЗ. Выражается не в годовой ставке, а с помощью параметра – полная стоимость кредита (ПСК). Такой вариант более актуален. Ведь он отображает траты на обслуживание долга не только по пункту процентов, но и прочих сопутствующих комиссий, возникающих при погашении.

Важно учитывать, что максимальная ставка по кредиту в 2022 году будет меняться четыре раза. Причем для всех займов в банках. Выполняется это ежеквартально. Каждые ограничения по закону распространяются только на те договоры, которые были заключены в момент их действия. То есть нормы обратной силы не имеют.

Например, человек оформляет кредит в IV квартале 2021 года. Затем предельная ПСК по его типу займа в январе-марте 2022 становится меньше. Такой факт ничего не меняет. Никто не обязан снижать процент.

Для такого договора будут применяться ограничения, которые действовали в момент подписания договора. То есть в октябре-декабре 2021 года. Идентичный подход и к более ранним соглашениям.

Например, от 2020 года.

Помимо этого, есть еще один нюанс. Все потребительские кредиты разделены на пять групп:

  1. Автокредиты;
  2. С лимитом, проще говоря — кредитные карты;
  3. На оплату определенного товара или услуги (POS-кредиты);
  4. Наличными для массового потребителя;
  5. Наличными для граждан, получающих зарплату на карту кредитора.

Причем и внутри этих групп есть сегментация. В основном, по сумме и сроку договора займа. Либо по транспортному средству, для покупки которого применяются полученные в долг деньги от банка.

Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) в I квартале 2022 года

Нецелевые кредиты наличными

Срок и сумма (рублей) Предел ПСК (%)
До 1 года
До 30 тыс. 28,119
От 30 тыс. до 100 тыс. 21,321
От 100 тыс. до 300 тыс. 19,517
Свыше 300 тыс. 13,307
Свыше 1 года:
До 30 тыс. 19,168
От 30 тыс. до 100 тыс. 23,232
От 100 тыс. до 300 тыс. 22,029
Свыше 300 тыс. 17,533
Зарплатным клиентам 16,264
Читайте также:  Ипотека Альфа-Банка 2022: процентная ставка, условия и отзывы

POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)

Срок и сумма (рублей) Предел ПСК (%)
До 1 года:
До 30 тыс. 21,067
От 30 тыс. до 100 тыс. 19,755
Свыше 100 тыс. 17,381
Свыше 1 года:
До 30 тыс. 18,187
От 30 тыс. до 100 тыс. 15,861
Свыше 100 тыс. руб. 16,157

Кредитные карты

Сумма лимита на день подписания договора (рублей) Предел ПСК (%)
До 30 тыс. 31,735
От 30 тыс. до 300 тыс. 25,779
Свыше 300 тыс. 21,748

Автокредиты

Автомобили с пробегом Предел ПСК (%)
От 0 до 1000 км 17,304
Свыше 1000 км 21,711

По какому закону регулируется максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году

Норма, определяющая максимальную переплату по долгу перед банком или МФО, предусмотрена Федеральным законом № 353-ФЗ. В частности его статьей 6. Причем в ней указаны требования не только по самому факту контроля показателя ЦБ РФ, а также правила его расчета и указания в договоре.

В целом предельный уровень ПСК формируется самим рынком. Ведь ограничение на следующий квартал рассчитывается на основе среднестатистических параметров, применяемых к договорам в предшествующем. Максимум превышает средние на одну треть. Например, если в январе-марте выдавались деньги в долг под 30% годовых, то в июле-сентябре полная стоимость не сможет превышать 40% годовых.

Отдельно стоит отметить сроки публикации новых ограничений. Они представлены на сайте ЦБ РФ. Становятся доступны не позднее чем за 45 дней до вступления в силу.

Соответственно, для III квартала каждого нового года регулятор публикует новые предельные уровни ПСК не позднее 16 мая.

Приблизительно с такой же частотой будут актуализированы сведения, представленные в текущем материале сервиса Brobank.ru.

Тренд 2021 года – кредиты становятся дешевле, но в 2022 году все изменится

Средние уровни предельной ПСК, учитывая все сроки и суммы договоров, почти по всем рассматриваемым займам с I по IV кварталы 2021 года сократились. Если опираться на показатели отдельных групп, то исключением являются только POS-кредиты. Правда, подорожание на фоне уменьшения цены остальных продуктов незначительное. Составляет всего 0,142% годовых.

По итогу в последнем оцениваемом периоде относительно первого стоимость автокредитов на новые машины стала меньше на 0,230% годовых. На подержанный транспорт – на 1,016% годовых. По кредитным картам сокращение составило 0,616% годовых. Для займов наличными в банках уменьшение ПСК наибольшее – 1,125% годовых.

Уже можно говорить, что в 2022 году тенденция изменится. Причина – взятый ЦБ РФ курс на повышение ключевой ставки. Только за вторую половину года, без учета последнего заседания, запланированного на декабрь, она увеличилась на 2%. То есть стала больше на треть (36%). Такая тенденция, делая стоимость средств для банков большей, провоцирует необходимость повышения и ставок по кредитам.

Можно отметить, что по некоторым продуктам уже наблюдается соответствующий факт. В частности относительно автокредитов, которые более чувствительны к изменениям на рынке по причине наличия залога и применения крупных сумм с длительным сроком. В I квартале 2022 года их ограничения уже стало больше. Для новых авто – на 1,029% годовых. Для подержанных – на 0,428% годовых.

Дополнительно кредиты наличными без обеспечения впервые с 1 января 2021 года прекратили сокращение стоимости. Если в рассматриваемом периоде они ежеквартально становились дешевле, то в январе-марте 2021 года средний их уровень ПСК относительно октября-декабря 2021 не изменился. Соответственно, тенденция на рынке меняется. Займы в банках будут дорожать.

Источники:

ЦБ РФ – предельные уровни ПСК.

Об авторе

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.

Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.

Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Эксперты: ставки по ипотеке в 2022 году вернутся к двузначным значениям

МОСКВА, 20 декабря. /Корр. ТАСС Елена Рузлева/. Ставки по ипотеке в 2022 году могут вернуться к двузначным значениям, считают эксперты, опрошенные ТАСС.

В 2021 году количество выданной ипотеки стало рекордным. По прогнозам ДОМ.РФ, к концу года показатель выдачи достигнет 5,4 — 5,5 трлн рублей, это 1,8 — 1,9 млн ипотечных кредитов.

На 23% выше, чем в рекордном 2020 году, в денежном выражении и на 4% — в количественном. Средневзвешенная ставка на протяжении всего года, по данным ЦБ, находится в пределах 7,7%. При этом она постепенно увеличивается.

В следующем году, по оценкам экспертов, этот тренд сохранится.

Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко уточнил, что в целом ситуация на ипотечном рынке в будущем году будет похожа на нынешнюю. Количество выданных кредитов останется на том же уровне, но возможно увеличение на 5-10%.

При этом рыночные ставки, которые растут на протяжении всего 2021 года, продолжат увеличиваться и могут достичь двузначных значений. «Тренд на повышение всех ставок не прекращается. Ставка предложения может дойти до 12%. Средневзвешенная ставка по выданным кредита не перейдет 10 %.

Этому способствуют льготные и совместные программы», — сказал Гордейко.

Ставки от 10% годовых и выше в России были в последний раз в 2017 году. 2018-й стал первым годом в истории, когда средние ставки были ниже 10%. Как следует из ретроспективных данных Банка России, процент, близкий к 10 и ниже, стимулировал выдачу ипотечных кредитов.

Например, за 2016 год, когда ставка колебалась между 12% и 13%, было оформлено 863,8 тыс. ипотек. В 2017 году, когда ставка впервые опустилась ниже 10%, было выдано уже 1 млн жилищных кредитов.

По итогам 2018 года было уже почти 1,5 млн на фоне средней ставки ниже 10% годовых.

Главным фактором, влияющим на ставки по ипотеке, в банках называют ужесточение денежно-кредитной политики и рост ключевой ставки. Если в прошлом году Центробанк понижал ее (в результате она достигла рекордно низких 4,25%), то в 2021 году регулятор взял курс на повышение.

На последнем заседании банка, 17 декабря, ключевую ставку повысили сразу на 1 процентный пункт, до 8,5%.

Банк России указывает, что решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Всего в 2021 году ЦБ увеличивал этот показатель семь раз. Таким образом, за год ставка удвоилась. И регулятор допускает, что и на следующих заседаниях будут приниматься решения увеличить ключевую ставку.

«В течение 2020 года Банк России стремительно снижал ключевую ставку: 27 июля 2020 года ключевая ставка достигла 4,25%, ипотечная была снижена до 7,26-7,32%, что стало рекордом за всю историю российского рынка ипотеки. Повышение ставки с 26 апреля 2021 года до 5,00% отразилось на рынке ипотеки повышательной динамикой средней ставки до 7,30% в мае 2021 года.

Спред средней ипотечной ставки и ключевой ставки в октябре 2021 г. составил 0,2% — на средний уровень ипотечных ставок по-прежнему оказывают влияние госпрограммы.

Также застройщики совместно с банками активно разрабатывают и выводят на рынок программы субсидирования ипотечных ставок по возводимым ими объектам, что также оказывает сдерживающее воздействие на среднюю ипотечную ставку.

По нашей оценке, есть вероятность, что в первом квартале 2022 года рыночные процентные ставки достигнут двузначных значений», — рассказал ТАСС руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев. Это мнение также разделяют в банке ВТБ: «По нашей оценке, в 2022 году ставки по жилищным кредитам могут достичь двузначных значений», — уточнили ТАСС в пресс-службе кредитной организации.

Льготная ипотека и ее альтернатива

Рекордные показатели рынка ипотеки в 2021 году были обусловлены низкой ставкой. На это повлияло действие льготных программ кредитования, запущенных еще в прошлом году, и сохранившихся в 2021 году. Эти программы, в частности, стимулировали спрос на строящееся жилье.

Читайте также:  Кредитная амнистия: что это, вступит ли в силу с 1 января 2020 года

Например, квартиру в новостройке можно было купить под 6,5% годовых, с 1 июля действие программы продлили еще на год, но ставку подняли до 7%, а максимальную сумму кредита установили на уровне 3 млн рублей для всех регионов.

Этот лимит привел к падению спроса на льготную ипотеку в городах с дорогим жильем — Москве, Санкт-Петербурге и Сочи.

«Изменение условий с 1 июля 2021 года вызвало существенное снижение интереса к этой программе: количество заявок снизилось в три раза по сравнению с предыдущими месяцами просто потому, что большинство потенциальных клиентов не укладывались в доступные лимиты. Однако уровень одобрения при этом наоборот вырос на 6%», — рассказал ТАСС управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

В то же время после сокращения льготной программы повысился спрос на семейную ипотеку под 6%. Это произошло после того, как сниженной ставкой разрешили пользоваться семьям с одним ребенком, рожденным в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022.

Рыночные ставки по ипотеке в 2021 году во многом сдерживались льготными программами, несмотря на рост ключевой ставки ЦБ. Чтобы сделать условия кредитов более привлекательными, банки совместно с девелоперами запускали программы для поддержания спроса на ипотеку. «Доля ипотечных кредитов на первичном рынке в третьем квартале 2021 г.

снизилась до 21% (минус 10 п.п. к аналогичному периоду прошлого года.) Чтобы поддержать спрос в данном сегменте, банки совместно с девелоперами запускают программы льготного ипотечного кредитования на первичном рынке жилья с субсидированием ипотечных ставок для покупателей.

Кроме того, девелоперы проводят собственные акции и скидки, которые интересны покупателям первичной недвижимости», — отметил руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев.

По отдельным совместным программам застройщиков и банков ставки составляли менее 2% годовых. По оценкам аналитиков, такие партнерские программы будут развиваться и в следующем году.

Это позволит поддержать спрос на первичном рынке жилья и спрос на кредитные продукты.

При этом, как ранее сообщил заместитель председателя комитета Торгово-промышленной палаты РФ по предпринимательству в сфере строительства Кирилл Холопик, около 35% застройщиков прогнозируют, что в следующем году ставки на первичном рынке составят 8-10% годовых.

В свою очередь в банке ВТБ видят потенциал в программах государственной поддержки. В кредитной организации считают, что льготные условия необходимо сохранить для отдельных категорий заемщиков, чтобы сохранить доступность жилья.

«Среди факторов, влияющих на рынок, — окончание господдержки в середине 2022 года, условия по которой сегодня значительно выгоднее, чем по базовым программам.

Поэтому ВТБ предлагает продлить ее для ряда категорий граждан, а также жителей моногородов, которым важно обеспечить доступность жилищных кредитов на фоне общего роста ставок», — пояснили в пресс-службе банка. Значительную роль на ипотечном рынке будут также играть региональные льготные программы.

Сергей Гордейко из «Русипотеки» отмечает, что в 2022 году будет тенденция совершенствования программ поддержки «в сторону целевого характера и региональных акцентов». Например, в середине декабря о модернизации льготной программы заявили в Курской области. Совместно с ДОМ.РФ, Сбербанком и ВТБ там упростят процедуру сбора документов и их подачи для оформления ипотеки.

Сам ДОМ.РФ в этом году создал единого оператора льготных ипотечных программ. Его задачей стало повышение доступности жилья за счет комплексного применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки граждан.

Пилотный проект по реализации функций оператора льготных программ был запущен в Ростовской области. В начале 2022 года льготные ипотечные программы с применением механизма ДОМ.

РФ будут запущены в Архангельской и Белгородской областях.

Новостройки сдают позиции

Длительное время сегмент первичного жилья стимулировал рост ипотечного рынка, в том числе за счет льготных программ. Однако по мере их пересмотра спрос смещается на вторичный рынок. Так, в октябре 2021 года Росреестр зарегистрировал на 8% меньше сделок на первичном рынке, чем за год до этого.

«В 2021 год потенциальный спрос в среднем по городам-миллионникам на 18% выше, чем в 2020 году. Спрос непрерывно увеличивается во второй половине года на фоне пересмотра условий по льготной ипотеке на первичном рынке и предновогоднего ажиотажа», — отмечается в сообщении об итогах на вторичном рынке России сервиса подбора недвижимости «ЦИАН».

Управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков сказал ТАСС, что именно вторичный рынок будет основным драйвером выдач ипотеки будет вторичный рынок жилья.

В ВТБ также видят перспективы в развитии сегмента индивидуального домостроения. Ранее программ кредитования было мало, этот сектор не был привлекательным для банков из-за специфики залоговой базы. Однако в этом году разрабатываются законодательные нормы, стимулирующие кредитование ИЖС. Кроме того, в октябре на частные дома распространили действие программы льготной ипотеки.

«Стимулировать рынок ипотечного кредитования в 2022 году будет сегмент индивидуального жилищного строительства, на который сейчас сместился фокус внимания государства.

В частности, расширение условий госпрограммы на такие объекты и планируемое применение технологий эскроу-счетов.

Дополнительным стимулом станут специальные программы кредитования ИЖС, которые запустили крупнейшие банки, в том числе ВТБ», — пояснили в пресс-службе банка.

В целом эксперты сходятся во мнении, что, несмотря на значительные изменения, которые происходят на рынке, спрос на ипотеку останется на уровне 2021 года.

Ипотека в 2022 году

Ипотека является одним из видов кредитования. Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить. Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости. Ипотека в 2020 году выдается и юридическим, и физическим лицам.

Согласно свежим новостям, поменялись некоторые условия выдачи ипотечного кредитования, а также процентные ставки. В этой статье мы расскажем о нововведениях и правилах получения ипотечного кредитования.

Условия ипотеки в 2022 году: таблица процентных ставок банков

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк России от 4,7%
Газпромбанк от 5,2%
Тинькофф
ВТБ от 4,3%
Банк «Открытие» от 4,75%
Абсолют Банк от 5,99%
Альфа-Банк от 4,79%
Московский Кредитный Банк от 7.75%
Промсвязьбанк от 4,39%
ДОМ.РФ от 4,4%
Райффайзенбанк от 5,19%
Росбанк от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург» от 5,15%
Банк Уралсиб от 4,89%
Ак Барс от 4.65%
Россельхозбанк от 4,45%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 5,2%
УБРиР от 5,1%
Совкомбанк от 4,89%
Транскапиталбанк от 5,34%

Обратите внимание! Процентные ставки могут меняться. Повлиять на них могут различные причины.

Процентная ставка по ипотеке в 2022 году в Сбербанке

Необходимо внести суммы, нажать кнопку «рассчитать».

Обратите внимание! Итоговая сумма, рассчитанная калькулятором, приблизительная и может меняться в зависимости от обстоятельств. Для более точной информации обратитесь к консультанту в банк. Также можно проконсультироваться в учреждении лично. При этом рассчитают полную сумму кредита и процентные ставки, учитывая ваши предыдущие кредиты, заработок и некоторые другие нюансы.

Если у вас остались вопросы, то задавайте их в х. Мы проконсультируем вас и поясним все пункты, которые непонятны.

Мутко: в 2022 году процент по ипотеке достигнет двузначных цифр — Газета.Ru

В 2022 году рост цен на жилье в России замедлится, кое-где он остановится совсем. По словам главы госкомпании «Дом.РФ» Виталия Мутко, цены должны «войти в нормальный цикл» — если остановится рост инфляции. За год цены на метр жилья в новостройках выросли на 22%.

При этом, добавил Мутко, ставки по ипотеке в новом году должны составить более 10%.

Цены на жилье в России должны нормализоваться, если принимаемые правительством и Центробанком РФ меры смогут сдержать рост инфляции. Об этом в интервью РБК заявил генеральный директор госкомпании «Дом.

РФ» Виталий Мутко.

«Цены на жилье в 2022 году войдут в нормальный цикл», — полагает он.

По состоянию на конец сентября цена квадратного метра в российской новостройке выросла на 22% в годовом выражении, до 93,5 тыс. рублей. По мнению Мутко, столь резкий рост объясняется введением программы льготной ипотеки, ростом себестоимости строительства и подорожанием труда строителей.

Виталий Мутко также полагает, что рост на жилье в стране падать не будет. При этом

проценты по ипотеке на новостройки в России вырастут до 10-10,2% — из-за решения Банка России повысить ключевую ставку до 8,5% годовых. На рынке вторичного жилья рост будет еще выше. Такой показатель был зафиксирован в 2017–2018 годах.

«После повышения ключевой ставки пошли вверх и ставки ипотечные. Сегодня они где-то 9,2%. В следующем году ставки могут вырасти до 10-10,2%. Вторичный рынок, как правило, на 0,25-0,5 процентных пункта выше», — заявил Мутко.

Читайте также:  Договор пожизненной ренты на квартиру: что это, плюсы и минусы

По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2021 года средневзвешенная ставка по ипотеке составляла в России 7,7%. Однако уже к 19 декабря ставки достигали 9,5% на новостройки и 9,6% на квартиры вторичного рынка.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина во время выступления в Госдуме 18 ноября заявила, что ипотечные ставки выросли меньше, чем инфляция за этот же период.

Нет противоречия между доступностью ипотеки, считает глава регулятора, и ужесточением денежно-кредитной политики.

Нормализуются ли цены?

В середине осени Минэкономразвития повысило инфляционный прогноз в стране до 7,4% — с 5,8%. Однако уже к началу зимы годовая инфляция достигала 8,4%.

Ключевая ставка ЦБ была повышена в том числе для того, чтобы остановить рост цен из-за инфляции, при этом к концу 2022 года российский регулятор обещает инфляцию на уровне 4-4,5%.

Без постепенного сворачивания льготной программы ипотеки цены на недвижимость останутся высокими, полагают эксперты. По словам риэлтора Олега Бендрикова, на стоимость жилья также повлияло ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ.

«Если в 2022 году произойдет отмена льготной ипотеки, стоимость квадратного метра жилья в Москве и Московской области снизится с текущих 265-270 тыс. рублей до 250-255 тыс. рублей. Разница может составить порядка 7-10%. Но, с другой стороны, отмена программы станет ударом для граждан, ведь ипотеку придется приобретать не под 7%, а под стандартные 8-8,5%», — объяснял ранее эксперт.

С отменой льготной ипотеки россияне предпочтут перейти на максимально длительные кредиты — до 30 лет. В этом случае размер ежемесячного платежа в столичных новостройках в 2022 году составит около 40 тыс. рублей. Средний размер ипотечного кредита в Москве превысит 6 млн рублей, в других регионах страны — порядка 3 млн рублей.

Жилье в России подорожает вслед за ипотекой. Какие неприятности ждут нас на рынке недвижимости в 2022 году

Одна из самых высоких ипотечных ставок в мире действует в Аргентине, где за жилищный кредит приходится платить больше 28% в год. Самую дешевую ипотеку выдают в Швейцарии, Финляндии, Японии и Франции — от 1,4 до 2% годовых. Долгое время Россия находилась в середине этого рейтинга — в 2019 году средняя ставка в РФ составляла 10,15%. Марат Хуснуллин, ставший вице-премьером в 2020 году, попытался нивелировать эту разницу с развитыми странами — в апреле он анонсировал льготную ипотеку за 6,5% годовых, которую позже запустило правительство. Однако рекордно низкие для России ставки обернулись резким подорожанием жилья — из-за «дешевых» кредитов и окончания локдауна, которые привели к росту спроса. Уже к сентябрю цена квадратного метра в Москве и других регионах выросла на 25–30%.

Теперь процентная ставка по ипотеке будет расти. В новом году банки будут вынуждены увеличить проценты из-за повышения ключевой ставки ЦБ — перед январскими каникулами она поднялась с 7,5 до 8,5% (за последний год она выросла в два раза).

Директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков рассказал «Снобу», что вслед за ВТБ, который поднял ставку с 9,3 до 10,3%, это сделают и другие крупные банки. Повышение, скорее всего, произойдет в течение месяца.

Причем рост ставок в этом году не приведет к обратному эффекту, то есть к снижению стоимости квартир.

Инфляция и дефицит гастарбайтеров

Ожидаемый рост цен на квартиры связан с несколькими факторами. Один из них — подорожание строительных материалов. «Черный и цветной металл стали дороже на 80%», — констатирует директор по маркетингу застройщика «3-RED» Мария Хурамшина.

Из этих материалов изготавливают сталь для укрепления бетона, дверных проемов, кроме того, из них производят радиаторы и сантехнику. «Больше чем на 100% подорожали и материалы с древесной составляющей, — продолжает Хурамшина.

— Причем в мае мы зафиксировали дефицит древесины в РФ».

Второй фактор подорожания — это нехватка рабочей силы. По словам Хурамшиной, до пандемии костяк рабочих на стройках составляли мигранты из ближнего зарубежья. Однако коронавирусные ограничения заставили их уехать домой — только в 2020 году число мигрантов в Москве сократилосьна 40%.

При этом среди россиян немного желающих работать на стройках. «Зарплатные запросы россиян выше, чем у мигрантов, а рабочей силы в России в целом меньше. Это привело к тому, что затраты на строительство возросли еще больше», — поясняет Хурамшина.

О том, что у застройщиков выросли траты на зарплаты сотрудников, рассказали и в агентстве недвижимости Est-a-tet.

Квадратный метр подорожает больше чем на 20 тысяч

Дмитрий Веселков из компании «Метриум» ожидает, что рост цен на квартиры в 2022 году вряд ли превысит показатели инфляции. По данным аналитиков РБК, она будет рекордной с 2015 года и превысит 8%. Другие девелоперы называют еще более мрачные цифры.

Так, директор департамента продаж Barnes International Moscow Юлия Гринько (ее компания реализует проекты в «Москва-Сити», на Остоженке, Патриарших прудах и в других престижных локациях) ожидает, что цены могут вырасти на 10% в целом по рынку и до 15% — внутри Бульварного кольца.

Одна из причин подорожания недвижимости в ЦАО — сложившийся там дефицит квадратных метров, выставленных на продажу. По данным «Индикаторов рынка недвижимости», к концу прошлого года средняя цена квадратного метра в Москве составляла 245 754 рубля.

При худшем раскладе к концу года он может подорожать в городе на 24,5 тысячи рублей.

Никаких предпосылок для снижения цен на жилье нет и в Санкт-Петербурге, рассказала «Снобу» вице-президент инвестиционной компании Becar Asset Management Катерина Соболева. По ее словам, рост будет зависеть от удобства локации и класса жилья — в среднем по городу он составит 10–15%.

Элитное жилье подорожает сильнее массового

В прошлом году квадратный метр элитной недвижимости в Москве подорожал в среднем на 40%, рассказала «Снобу» директор по девелопменту Insolver и клубного дома «Пречистенка, 8» Маргарита Канунникова. В новом году, по ее оценкам, рост составит 20–30%.

До конца года подорожает аренда квартир и московских апартаментов стоимостью от 150 тыс. рублей в месяц, прогнозируют в агентстве элитной недвижимости Knight Frank.

«Возможно, ставки вырастут в пределах 15–20%, — говорит директор департамента консалтинга и аналитики компании Ольга Широкова. — Это подорожание связано как с дефицитом качественного предложения, так и с ростом цен на рынке жилой недвижимости».

Квартиры станут меньше

Так как жилье подорожает вместе с ипотекой, девелоперы будут разрабатывать акции для покупателей, ожидают в компании «Главстрой регионы», которая является одним из крупнейших застройщиков России.

«В проектах массового жилья мы увидим новые планировочные решения и необычные форматы, которые позволят сократить площадь жилья и, следовательно, его стоимость», — предполагает руководитель направления маркетинговых исследований компании «Главстрой Регионы» Виктория Ковалевская.

О таких планах «Снобу» сообщил генеральный директор проекта «Доброград» Олег Фомин, чья компания застраивает поселок во Владимирской области, который после продажи домов должен принять 47 тысяч жителей. «Мы добавили новые планировочные решения, где-то увеличив метраж лотов, а где-то предлагая покупателям более компактные планировки, — рассказывает Фомин.

— Кроме того, раньше все квартиры мы предлагали только с готовой отделкой, а сейчас клиент может приобрести квартиру без отделки или white box (как правило, это квартиры с залитой стяжкой, разведенной электрикой и отштукатуренными перегородками. — Прим. ред.)».

Фомин добавил, что они планируют запустить собственную ипотеку, ставка которой будет ниже, чем в большинстве ключевых банков.

Среди покупателей в Москве уже есть тренд на покупку малогабаритных квартир. «Наблюдается рост интереса к студиям и европланировкам в массовом сегменте — это связано в первую очередь с ростом цен на новостройки в последние полтора года», — рассказала «Снобу» заместитель гендиректора MR Group Ирина Дзюба.

Что делать покупателям?

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков рекомендует брать квартиру сейчас и не ждать очередного повышения ипотечных ставок. «Даже если брать ипотеку под высокую ставку, то в будущем можно рефинансироваться с более низкой», — говорит он.

В элитном сегменте можно ждать скидок. В Knight Frank рассказали «Снобу», что некоторые девелоперы элитной недвижимости могут запустить в этом году акции, правда, они будут не массовыми.

Ожидать снижения цен на квартиры точно не стоит. Директор по девелопменту Insolver Маргарита Канунникова напоминает, что, по опыту развития отечественного рынка недвижимости, квартиры в России не дешевеют никогда.

  • Подготовил Алексей Синяков
  • Читать материал на сайте «Сноба»
  • Последний праздник января. Почему в России сохраняется традиция «старого Нового года»
  • Чего вы ждете от 2022 года? Отвечают члены клуба «Сноб»
  • Докторская гуманитарная. Зачем Путин распорядился закупать колбасу в Донецке
Ссылка на основную публикацию