Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Сегодня кредитование стало как никогда более доступным ввиду высокой конкуренции в банковском секторе. Тем не менее существует несколько категорий граждан, которым не так просто получить процентный заем по причине специфики их доходов. Среди них самозанятые.

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Почему банки не хотят кредитовать самозанятых

До 2019 года самозанятым приходилось кредитоваться на общих основаниях, что не самым лучшим образом отражалось на размере процентной ставки.

Ситуация изменилась в лучшую сторону с обновлением налогового законодательства (письмо ФНС от 13.09.2019№ЕД-4-20/18515), в результате чего получать кредиты без привычной справки о доходах стало возможно по упрощенной схеме.

Первой ласточкой в этом плане стал Сбербанк, запустивший сервис «Свое дело», использование которого позволяло предоставлять в качестве подтверждения доходов оборот средств по банковской карте кредитно-финансового учреждения за последние 3 месяца. При этом речь шла не только о потребительском, но и об ипотечном кредитовании, которое само по себе предполагает выделение кредитных средств в крупных размерах.

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Однако это все теория, тогда как практика часто идет с ней вразрез. На поверку не все гладко оказалось и в плане кредитования самозанятых.

Да, действительно, в Сбербанке предоставляется такой вид услуг, но только на определенных условиях и с некоторыми ограничениями. И главным из них является сумма выдаваемых кредитных средств, которая не может превышать 300 тыс. руб.

Дальше – больше, ведь, как выяснилось, несмотря на официальную риторику другие банки вообще отказывают фрилансерам в кредитовании.

К примеру, в «ВТБ» займы выдаются только при условии предоставления справки НДФЛ по второй форме. Аналогичные ограничения действуют в «МКБ» и в «Альфа-банке», где в качестве альтернативы предусмотрен только один вариант – справка о доходах по форме банка.

Конечно, попытать удачи можно в «Тинькофф-банке», который работает с любыми потенциальными кредитополучателями, но в этом случае поданная заявка будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условияСегодня по-прежнему процентная ставка в случае отсутствия официальных доходов будет максимальной, как, впрочем, и до законодательных изменений.

Дадут ли кредит самозанятому в 2021 году

Да, получить кредит самозанятым будет не так уж просто. И все же это возможно, пусть и на определенных условиях, о которых и пойдет речь.

4 условия банков

Обновленный налоговый режим для фрилансеров будет действовать в течение последующих 10 лет, и это, пожалуй, тот самый момент, из-за которого банки по-прежнему не хотят играть «в долгую» с такими клиентами. В то же время существует четыре условия, соблюдение которых позволяет рассчитывать на одобрение заявки на получение кредитных средств.

Среди них:

  1. Срок регистрации. Чем больше ваша трудовая деятельность, тем выше шансы получить кредит. И неважно, кто вы – официально трудоустроенное лицо, индивидуальный предприниматель или самозанятый.
  2. Стабильный доход. В этом вопросе все немного сложнее, поскольку значение будет иметь регулярность выплат, а не их величина. То есть доход по схеме «выручил 300 тыс., а потом 2,5 месяца показывал нулевую декларацию» не впечатлит ни одно кредитно-финансовое учреждение. Гораздо лучше, если в декларациях ежемесячно будет значиться по 100 тыс. Кроме того, ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40-60% от дохода, и именно от этого соотношения отталкиваются сотрудники, определяя сроки кредитования.
  3. Кредитная история. По вполне понятным причинам она должна быть хорошей, а лучше идеальной. К слову, отсутствие кредитной истории как таковой понижает шансы на одобрение кредитной заявки, поскольку в отношении таких клиентов трудно строить долгосрочные прогнозы. Но вместе с тем это гораздо лучше, чем иметь просрочки или незакрытые займы.
  4. Обслуживание в этом банке. Клиентам банка, как правило, идут навстречу гораздо охотнее, особенно если им не первый год доводится обслуживаться в конкретной финансовой организации.

В принципе, от потенциального заемщика не требуется ничего сверхъестественного, и единственное, с чем могут возникнуть проблемы, так это с регулярностью его доходов. Кроме того, есть приятное исключение, позволяющее обойти все действующие ограничения при ипотечном кредитовании.

Для этого необходимо внести первоначальный взнос в размере 50% от общей суммы, что под силу не каждому заемщику, но зато позволяет брать ипотеку буквально по одному только паспорту. То есть идеальный вариант для тех, у кого есть половина суммы для крупной покупки, но нет справок, подтверждающих доход.

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Как получить кредит

Если за вашими плечами нет плохой кредитной истории, но есть 2 года общего стажа и не менее 6 (в идеале 12) месяцев самозанятости со стабильным доходом, то вы можете обращаться по вопросам кредитования в любой банк, сотрудничающий с такой категорией клиентов.

И первое, что придется сделать потенциальному заемщику, это взять справку, подтверждающую его финансовую состоятельность. Для самозанятых это форма ПНД/КНД (налог на профессиональный доход) из налоговой службы. Последнюю можно заказать непосредственно в личном кабинете НПД, для чего нужно будет придерживаться следующей инструкции:

  1. Перейти в приложение «Мой налог».
  2. Выбрать путь «Настройки» и «Справки».
  3. Заказать выписку по НПД за требуемый период.

Далее останется только распечатать справку, которую, согласно поправкам 2019 года, обязуются принимать все кредитно-финансовые учреждения без исключения. В случае отказа клиент всегда может сослаться на Письмо Министерства финансов от 9.08.2019.

В идеале выбирать банк, на карту которого поступают ваши доходы от самозанятости, ведь тогда вероятность получить одобрение на кредит возрастает в разы.

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условияКак вариант, можно попытать удачи в той кредитной организации, где действуют наиболее лояльные условия кредитования для рассматриваемой категории заемщиков.

Программа «Сбербанка»

Возвращаясь к «Сбербанку», с которого все и начиналось, стоит отметить, что самозанятым будет гораздо проще получить кредит именно в этом банке. Причем речь не только о потребительском, но и об ипотечном кредитовании.

Но начнем с малого. Так, самозанятые смогут получить заем на личные цели или на развитие собственного дела, просто зарегистрировавшись на специальном сервисе для самозанятых «Свое дело» и подав соответствующую заявку на участие в программе.

При этом важно, чтобы на момент подачи заявки клиент хотя бы 3 месяца пользовался картой Сбербанка, получая на нее свой основной доход от самозанятости.

Что касается ипотеки, то минимальная ставка для самозанятых в «Сбербанке» стартует от 1,4% годовых. При этом в качестве приобретаемого залогового имущества может выступать не только готовое жилье, но и строящийся объект недвижимости, а также гаражи и загородные дома.

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия
Если взять миллион в ипотеку, сколько платить в месяц?

Лучшие предложения других банков по кредитованию самозанятых

Несмотря на то, что бытует мнение, будто банки по-прежнему крайне неохотно кредитуют самозанятых, рынок располагает некоторыми предложениями, каждое из которых имеет свои выгодные стороны и недостатки.

«МКБ»

Этот вариант хорош тем, что клиент может получить средства без обеспечения, страхования и обозначения цели займа. Другое дело, что в зависимости от предоставленного пакета документов может меняться как размер займа, так и годовой процент за его погашение.

И сегодня это сумма от 50 тыс. до 5 млн и 6-23,6% годовых, соответственно. При этом воспользоваться услугой могут исключительно резиденты старше 18, проживающие на территории РФ на постоянной основе.

«Тинькофф»

Как уже было упомянуто выше, кредитует самозанятых и «Тинькофф-банк», пусть и на определенных условиях. Так, заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней, зато никакие справки, в том числе и подтверждающие доходность не понадобятся.

Также кредитные средства могут быть выданы под залог автомобиля под 7,9% годовых, тогда как без залогового обеспечения этот же показатель может достигать 22%. Что касается размеров и сроков кредитования, то они могут составлять 100 тыс. – 3 млн и максимум 5 лет, соответственно.

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

«Росбанк»

В «Росбанке» для самозанятых предусмотрено сразу несколько видов кредитования: нецелевой займ или просто деньги, рефинансирование или средства на первоначальный взнос.

При этом размер ставки для потребительского кредита будет варьироваться от 7,9 до 13,7% годовых, тогда как срок займа составит от 5 до 7 лет и будет зависеть от того, есть ли у клиента зарплатная карта этого банка.

«Экспобанк»

Похожие условия кредитования действуют и в этом банке, где можно оформить процентный заем как под любые нужды, так и на покупку авто.

В зависимости от цели и наличия документов размер ставки будет меняться от 7,9 (в рамках акции) до 24% годовых, тогда как сумма кредита может составлять от 50 тыс. до 1 млн руб. Максимальный срок погашения – 5 лет.

«ОТП банк»

На такой же срок выдаются кредиты и в этом учреждении, с той лишь разницей, что для получения этих средств необходимо предоставлять справку о доходах (подойдет и ПНД). Зато сам кредит нецелевой и без залогового имущества, выдаваемый под 11,5% годовых и выше в максимальном размере, равном 1 млн руб.

Читайте также:  Особенности ипотеки в России в 2022 году: условия и нюансы

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

«РБА»

Нецелевые кредиты для самозанятых предлагаются и в РБА, причем в размере до 5 млн руб. с максимальным сроком погашения до 5 лет. Ставка варьируется в довольно широком диапазоне от 11 до 30% годовых. И конечно, чем выше ставка, тем требования будут лояльнее.

«МТС Банк»

В этом банке можно взять либо нецелевой кредит, либо средства под рефинансирование. И в том, и в другом случае размер ставки будет стартовать от 5,9%, доходя до 18,6%, при сроке погашения до 5 лет. Требования минимальны – возраст не менее 20 лет и минимальный стаж на последнем месте до 3 месяцев.

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

«СКБ банк»

В СКБ-банк размер ставки кредита может составлять от 51 тыс. до 1,55 млн, размер ставки по нему – от 6,1 до 16,9%. Средства выдаются без залога, но с подтверждением доходов. Максимальный срок погашения – до 5 лет.

«РГС Банк»

Так называемый «Гибридный» заем для самозанятых подразумевает следующие условия для кредитования: размер – от 50 тыс. до 3 млн руб., ставка – от 5,9 до 16,8% годовых, срок погашения от 13 мес. до 5 лет. Есть вариант и без подтверждения доходов, правда, в этом случае требуется залоговое обеспечение, да и ставка будет максимальной.

«РоссельхозБанк»

Кредит «Для самозанятых» в этом банке выдается в размере до 750 тыс. руб. под 9,5-13% с предусмотренным сроком погашения до 5 лет. Для получения средств придется подтверждать доходы, но без залогового обеспечения.

В общем, вариантов немало. Поэтому каждый самозанятый в случае необходимости сможет найти, где оформить заем, выбрав оптимальные условия кредитования.

Ипотека самозанятым в Сбербанке:условия и особенности ипотеки

› Ипотека › Сбербанк › Как оформить ипотечный кредит для самозанятых граждан в Сбербанке

05.02.2020 2 003 просмотров

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Ипотека самозанятым в Сбербанке появилась совсем недавно, поэтому говорить о плюсах и минусах пока рано. Тем не менее, возможно, кому-то этот вариант будет интересен в силу того, что условия кредитования в рамках такого предложения несколько отличаются от обычных. Далее проанализируем, что предлагает заемщикам Сбербанк, чтобы определить преимущества новой ипотеки.

Что представляет собой ипотека для самозанятых

Новость о том, что Сбербанк запустил ипотеку для самозанятых граждан облетела СМИ в середине декабря 2019 года, и надо сказать, что воспринята она была весьма неоднозначно. Отдельные члены общества посчитали это нововведение очередным способом вывода из тени подпольных бизнесменов. Но так ли это на самом деле?

Как самозанятость может повлиять на ипотеку

Пример 1

Пример 2

Приведем другой пример. Гражданин много лет работает, что называется, на себя или без официального оформления. Требуется расширение жилплощади, но полной суммы на покупку квартиры нет.  В таких обстоятельствах можно подать заявку на получение потребительского кредита, на ипотеку без подтверждения дохода (по двум документам) или на выдачу нецелевого кредита под залог недвижимости.

Вывод

В первом случае крупной суммы не одобрят, да и ставка может оказаться выше ипотечной, во втором так или иначе придется подтвердить факт осуществления трудовой деятельности и внести внушительный первоначальный взнос.

Кроме того, у таких заемщиков ставка всегда выше базовой. В третьем случае обязательно наличие ликвидного привлекательного для кредитора объекта недвижимости, который подойдет в качестве предмета залога.

В итоге ни один из вариантов может не подойти.

Кем в этой схеме является самозанятый?

Самозанятый гражданин представляет собой нечто среднее между предпринимателем, пенсионером и человеком, не способным подтвердить свой доход. Так как подобных людей сложно отнести к какой-либо определенной категории заемщиков, кредитные организации решили определить для них отдельные условия кредитования, позволяющие оформить кредит в рамках большинства действующих ипотечных программ.

Кто попадает под категорию самозанятых

Начнем с того, что специальный налоговый режим, предусматривающий уплату налога на профессиональный доход, действует не во всех регионах, а только в выбранных для проведения такого эксперимента. Следовательно, рассчитывать на получение ипотеки для самозанятых могут жители Москвы, Московской и Калужской областей, а также граждане, проживающие в республике Татарстан.

По условиям программы гражданин, имеющий доход от осуществления определенного вида деятельности, должен встать на учет в налоговый орган и ежемесячно отчислять в бюджет часть прибыли, полученной от этой деятельности.

В зависимости от типа контрагента, с которым самозанятый осуществляет расчет, величина налога составит либо 4, либо 6 %.

Несмотря на общедоступность возможности перехода на специальный налоговый режим в выбранных для проведения эксперимента субъектах законодатель устанавливает некоторые ограничения.

Как и где можно зарегистрироваться как самозанятый, чтобы получить ипотеку?

Так, например, зарегистрироваться в качестве самозанятого лица невозможно, если:

  • осуществляемая гражданином деятельность не попадает под понятие самозанятости;
  • гражданин использует труд наемных работников, с которыми у него заключены трудовые договора;
  • доход заявителя в текущем году превышает 2 млн. 400 тысяч рублей;
  • гражданин уже пользуется специальным налоговым режимом и желает совместить его с НПД.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого разрешается не только через налоговый орган, но и через кредитную организацию из перечня указанных на официальном сайте ФНС, и Сбербанк является одной из таких организаций.

Сервис «Свое дело»

Приложение «Мой налог»

Примерно такие же функции выполняет приложение «Мой налог», предлагаемое фискальным органом, однако, если гражданин уже является клиентом Сбербанка, использовать сервис, предлагаемый кредитором, будет удобней.

Особенности ипотеки для самозанятых в Сбербанке

Более подробную информацию о порядке постановки на учет, осуществлении деятельности в качестве самозанятого лица, разрешенных видах такой деятельности и порядке уплаты налога на профессиональный доход можно почерпнуть на официальном сайте налоговой службы и из содержания федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 года. Нас же интересует вопрос, на каких условиях предоставляется ипотека для этой категории граждан в Сбербанке.

Итак, чтобы протестировать новый продукт первоначально нужно подтвердить статус самозанятого лица. Для этого достаточно подключить сервис «Свое дело» от Сбербанка. Причем данное требование выступает в качестве основного.

После регистрации и подключения сервиса клиенту Сбербанка открывается возможность:

  1. Получения займа в рамках таких программ, как «готовое жилье», «загородная недвижимость», «строящееся жилье» и «гараж»;
  2. Оформления ипотечного кредита на срок не более 30 лет с внесением первоначального вноса в размере не менее 15 %. В приоритете кредитора больший процент и определяется он в зависимости от условий, предусмотренных в рамках выбранной заемщиком программы;
  3. Одобрения суммы от 300000 рублей. Предельная величина не установлена, что предполагает индивидуальный подход при рассмотрении отдельно взятой заявки;

По заявлениям представителей Сбербанка минимальная ставка для самозанятых заемщиков составит:

  • при оформлении кредита на покупку жилья в новостройке – 7 %;
  • при оформлении ипотеки для приобретения вторичного жилья – 9 %.

Обозначенные кредитной организацией ставки в действительности могут оказаться выше, так как потенциальный заемщик обязан не только иметь статус самозанятого лица, но и соответствовать общим требованиям кредитора, то есть:

  • быть платежеспособным;
  • иметь регулярный достаточный для погашения кредита доход;
  • обладать хорошей кредитной историей;
  • укладываться в рамки возрастных ограничений;
  • располагать средствам для погашения первоначального платежа.

Как оформить кредит

По уже сложившейся традиции Сбербанк предлагает два способа подачи заявки и оформления ипотеки:

  1. Через офис кредитной организации;
  2. Через сервис Дом Клик.

Если заемщик пока не числится в налоговом органе в качестве плательщика НПД, оформление ипотечного кредита следует начинать с регистрации.

Возможно будет интересно!

Для этого необходимо совершить ряд последовательных действий:

  • войти в приложение «Сбербанк Онлайн»;
  • перейти во вкладку «платежи», после чего выбрать категорию «госуслуги»;
  • указать необходимые данные и пройти несложную процедуру регистрации.

После постановки на учет потребуется привязка карты Сбербанка к сервису. Впоследствии это поможет формировать чеки при расчетах с клиентами и вести учет поступлений.

При наличии такового порядок оформления ипотеки будет включать следующие этапы:

  1. Подача заявления-анкеты с приложением следующих документов:
    • паспорт заемщика;
    • дополнительный документ, подтверждающий личность клиента, например, СНИЛС или военный билет (для мужчин);
    • сформированная с помощью сервиса справка о доходе;
    • Перечень документов, которые могут понадобиться в последующем, необходимо уточнить в отделении Сбербанка.
  2. Выбор объекта недвижимости. Если жилье приобретается на вторичном рынке, потребуется составление отчета об оценке у аккредитованной Сбербанком компании.
  3. Внесение первоначального взноса.
  4. Заключение кредитного соглашения, страхование приобретаемого объекта и совершение сделки.
  5. Регистрация объекта недвижимости и залога.
  6. Окончательный расчет.

Так как федеральный закон вступил в действие лишь в начале прошлого года, немногие граждане успели почувствовать на себе его преимущества и недостатки. Тем не менее, ипотека самозанятым гражданам, которую предложил Сбербанк оказалась как нельзя кстати, ведь благодаря особым условиям кредитования получить кредит без трудоустройства стало легче.  Как оформить ипотечный кредит для самозанятых граждан в Сбербанке Ссылка на основную публикацию Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Читайте также:  Продажа приватизированной квартиры в собственности менее 3 лет

Как без труда оформить самозанятость в Сбербанк Онлайн в 2022 году и взять ипотеку

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Когда трудоустроен у работодателя, получить кредит или оформить ипотеку просто: достаточно соблюсти условия банка и взять на работе справку 2-НДФЛ. У ИП тоже нет проблем: он может предоставить декларацию за последний налоговый период, книгу учета доходов или выписку по расчетному счету.

Самозанятому сложнее: у него нет работодателя, деклараций или расчетного счета. Пошаговая инструкция, как оформить самозанятость через Сбербанк Онлайн в 2022 году и взять ипотеку, какие условия ипотеки для самозанятых в 2022 году в Сбербанке, как подать заявку и какие документы собрать самозанятому, чтобы ипотеку точно одобрили.

Ипотека для самозанятых в 2022 году

Рассказываем, как оформить самозанятость и взять ипотеку. И главное — как сделать это просто и без бумажной волокиты.

Кто относится к самозанятым

По федеральному закону 422-ФЗ от 27.11.2018 самозанятые — это «плательщики налога на профессиональный доход».

Говоря простым языком, самозанятые — это люди, которые работают на себя.

Частные репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы — все, кто зарабатывает деньги собственным трудом без официального трудоустройства в компании. К самозанятым также относятся люди, которые получают доход от сдачи в аренду жилой недвижимости.

Самозанятые и ИП — в чем разница

Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях люди работают на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями и физическими лицами. Однако у самозанятых граждан есть отличия от ИП:

  • Самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы
  • Налоговая ставка у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физическими лицами и 6% при работе с юридическими лицами
  • У самозанятых нет обязательных страховых взносов
  • Самозанятые не могут трудоустраивать наемных работников
  • Самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог
  • Самозанятые могут формировать чеки онлайн (онлайн-касса не нужна)
  • Самозанятые получают бесплатный пакет услуг «Свое дело» от СберБанка

Подходит ли вам самозанятость

  • Ваш доход от самозанятости — не более 2,4 млн рублей в год (ограничений по объему дохода за месяц нет)
  • У вас нет наемных сотрудников
  • Если вы являетесь госслужащим, то налоговый режим самозанятого вы можете применять только если сдаете жилье в аренду
  • Если вы занимаетесь реализацией подакцизных товаров или товаров, подлежащих обязательной маркировке, оказываете услуги по доставке (кроме случаев наличия кассы и выдачи клиенту чека за доставленный товар), работаете на основании агентских договоров или договоров комиссии и поручений, занимаетесь добычей полезных ископаемых или перепродаете товары (кроме товаров собственного производства) — вы не сможете применять этот налоговый режим

Как оформить самозанятость через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

  • Оформить самозанятость можно онлайн, без визитов в налоговую или банк, в сервисе «Свое дело» в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
  • Для этого:
  • 1. Откройте приложение, а затем вкладку «Каталог», затем найдите раздел «Услуги»

2. Нажмите на пункт «Свое дело» и пройдите простую процедуру регистрации.

Еще один вариант: отправьте сообщение с текстом «САМ» на номер 9000. Ссылка на регистрацию в сервисе «Свое дело» будет выслана на ваш телефон. Дополнительные документы и посещение офиса банка при этом не требуются.

Подробная информация о регистрации, новых возможностях для самозанятых, налоговом режиме и ограничениях по его применению, есть на сайте СберБанка.

Как оформить ипотеку самозанятым

Ранее у самозанятых возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка.

Сейчас они без проблем могут оформить ипотеку СберБанка.

Самозанятым доступны ипотечные программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж», «Загородная недвижимость».

Как самозанятому повысить шансы на получение ипотеки

  • Зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» в мобильном приложении СберБанк Онлайн и на указанную при регистрации карту получать доходы от своих клиентов
  • Если вы также получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, укажите это при подаче заявки
  • Подать заявку на ипотеку вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долгий срок трудоустройства в одной компании
  • Повысить шансы на получение ипотеки самозанятым помогут вклад в том же банке, где оформляется кредит, внесение в качестве первоначального взноса большей части занимаемой суммы и хорошая кредитная история

Условия ипотеки для самозанятых

Минимальная ставка ипотеки для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 7,8% годовых. При покупке квартиры в новостройке — от 1,4% (на первый год кредита, далее — 8,1 %) или от 6,2% (ставка не меняется).

Размер первоначального взноса — от 30%, при этом если самозанятый параллельно со своей деятельностью получает зарплату или пенсию на карту СберБанка, размер первоначального взноса может быть снижен.

Выбрать недвижимость и подать заявку на ипотеку можно онлайн на ДомКлик.

Сбербанк начал выдавать ипотеку самозанятым

Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Максим Стулов / Ведомости

Сбербанк 26 декабря запускает ипотеку для самозанятых клиентов, подключивших сервис «Свое дело», сообщает пресс-служба госбанка. Речь идет о гражданах, не имеющих работодателя и наемных работников и получающих доход непосредственно от своей трудовой деятельности.

К самозанятым относятся, к примеру, адвокаты, арбитражные управляющие, нотариусы и лица, занимающиеся частной практикой, не являющиеся индивидуальными предпринимателями. С 1 января 2019 г.

к ним отнесены люди, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (4 или 6% в зависимости от того, оказана услуга физическому или юридическому лицу). Это частные репетиторы, няни, домработницы и др.

Сбербанк будет выдавать ипотеку тем, кто выбрал этот специальный режим: ведет деятельность в Москве, Московской и Калужской областях, республике Татарстан и при этом зарабатывает до 2,4 млн руб. в год, без учета официальной зарплаты, работает без наемных сотрудников или сдает жилье в аренду.

«Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка», – поясняет директор дивизиона «Домклик» госбанка Николай Васев.

Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.

Это программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость».

Минимальная ставка ипотеки для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке – 7%. Это соответствует ипотечным ставкам для людей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, но на 0,5 процентного пункта выше, чем для зарплатников.

«Специальный продукт для самозанятых – это новинка для рынка ипотеки в России», – говорит руководитель направления банковских рейтингов НРК Михаил Доронкин.

По его словам, сейчас к таким заемщикам банки относятся настороженно, поскольку это новый пласт клиентов, по которым отсутствует накопленная статистика дефолтов.

«Сбербанк обладает ресурсами, чтобы протестировать данный сегмент и в случае успешности проекта охватить его своими ипотечными и другими банковскими продуктами раньше конкурентов», – резюмирует Доронкин.

Представитель второго по величине ипотечного банка, ВТБ, говорит, что банк выдает ипотечные кредит «Победа над формальностями» по двум документам – паспорту и СНИЛС, – без справок о доходах.

По результатам скоринга его могут получить и самозанятые. Первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотеку по двум документам (без справок о доходах) предлагает также банк «Открытие».

«Альфа-Банк предлагает ипотечные кредиты трудоустроенным клиентам. Отдельно продукта для самозанятых сейчас в банке нет, но учитывая, что банк активно работает с этой группой клиентов, в 2020 году банк рассмотрит возможность предоставления ипотеки самозанятым», — рассказал директор по развитию ипотечного бизнеса банка Артём Иванов.

Сбербанк выдает около половины всей ипотеки в стране и регулярно меняет условия кредитования. В последний раз он снижал ставки по основной линейке продуктов чуть больше месяца назад – 22 ноября. На 0,3 п. п. были снижены ставки на приобретение готового жилья, на 0,4 п. п.

– на покупку строящегося жилья в большинстве регионов России, на 0,6 п. п. – в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Татарстане и Новосибирской области. Квартиру в новостройке в ипотеку можно приобрести по ставке от 6,5%, на вторичном рынке – от 8,5%. С 29 ноября была скорректирована на 0,5 п.

п до 9% ставка на рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Самозанятые смогут получить ипотеку в Сбербанке

Самозанятые клиенты Сбербанка с 26 декабря смогут оформить ипотеку в Сбербанке. Услуга будет доступна для тех клиентов банка, которые подключили сервис «Свое дело». При покупке жилья на вторичном рынке минимальная ставка для них составит 9%, а в случае с квартирой в новостройке — 7%, сообщает пресс-служба банка. Это на 0,5 процентного пункта выше, чем у зарплатных клиентов.

Читайте также:  Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Самозанятым гражданам, у которых нет работодателя и наемных работников, доступны программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж», а также «Загородная недвижимость», кроме целей на индивидуальное строительство.

Чтобы оформить ипотеку, самозанятым нужно подключить сервис «Свое дело», уточняет пресс-служба.

По словам директора дивизиона «ДомКлик» Николая Васева, раньше такие клиенты сталкивались с проблемой подтверждения доходов, даже если у них был стабильно высокий заработок.

«Мы поддерживаем клиентов, развивающих собственный бизнес, и предлагаем комфортные условия для покупки недвижимости в ипотеку», — сказал Васев.

Месяц назад Сбербанк снизил ставки по основной линейке продуктов: на 0,3 процентного пункта при покупке готового жилья, на 0,4 процентного пункта — на покупку строящегося жилья в большинстве регионов России, а также на 0,6 процентного пункта — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Татарстане и Новосибирской области. Сейчас квартиру в новостройке в ипотеку можно приобрести по ставке от 6,5%, а на вторичном рынке — от 8,5%.

Самозанятыми могут считаться физлица, в том числе индивидуальные предприниматели, получающие доходы от своей деятельности. Например, адвокаты, репетиторы, нотариусы и специалисты, которые ведут частную практику.

С 1 января 2019 года вступил в силу проект, согласно которому самозанятые граждане должны платить налоги. Участниками проекта в пилотном режиме стали Москва, Подмосковье, Калужская область и Татарстан.

В середине декабря президент России Владимир Путин подписал закон, по которому с 1 января 2020 года налог для самозанятых вводится еще в 19 регионах-донорах и регионах с городами-миллионниками.

Путин ввел «налог для водителей и репетиторов» еще в 19 регионах

В ноябре первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов рассказал о планах его ведомства и Федеральной налоговой службы распространить онлайн-сервисы, созданные для самозанятых, на «более крупных предпринимателей». Силуанов отмечал, что от этого выиграют и бизнес, и бюджет.

Ипотека для самозанятых в 2022 году

10.2 % — 11.3 %

Вторичное жилье

600 000 ₽ — 60 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

Возраст от 21 года6 документов

Показать условия

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • На покупку апартаментовНа покупку квартиры вторичкиНа покупку таунхауса
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 600 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаДокументы самозанятогоВыписка из ПФР

8.99 % — 9.95 %

Вторичный рынок

1 000 000 ₽ — 26 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

Возраст от 21 года4 документа

Показать условия

  1. Условия
  2. Требования
  3. Документы
  • На покупку квартиры вторичкиНа покупку таунхауса
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 1 000 000 ₽ до 26 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Справка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаДокументы самозанятого

9.54 % — 10.79 %

Рефинансирование (квартира или апартаменты)

500 000 ₽ — 20 000 000 ₽

На срок от 1 года до 25 лет

Возраст от 20 лет6 документов

Показать условия

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • На покупку апартаментовНа покупку квартиры вторичкиНа покупку квартиры в новостройке
  • Рефинансирование (квартира или апартаменты)
  • От 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

600 000 ₽ — 120 000 000 ₽

На срок от 1 года до 25 лет

Возраст от 20 лет7 документов

Показать условия

  1. Условия
  2. Требования
  3. Документы
  • На покупку квартиры вторички
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 600 000 ₽ до 120 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

5.15 % — 5.85 %

Семейная ипотека

500 000 ₽ — 12 000 000 ₽

На срок от 1 года до 25 лет

Возраст от 18 лет5 документов

Показать условия

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • На покупку квартиры в новостройке
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

9.8 % — 10.6 %

Приобретение готового жилья

300 000 ₽ — 100 000 000 ₽

На срок от 0 до 30 лет

Возраст от 18 лет6 документов

Показать условия

  1. Условия
  2. Требования
  3. Документы
  • На покупку апартаментовНа покупку комнаты или доли в квартиреНа покупку квартиры вторичкиНа покупку домаНа покупку таунхауса
  • Приобретение готового жилья
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

10.75 % — 12.75 %

Стандарт

300 000 ₽ — 20 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

Возраст от 21 года6 документов

Показать условия

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • На покупку апартаментовНа покупку квартиры вторички
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

500 000 ₽ — 110 000 000 ₽

На срок от 1 года до 15 лет

Возраст от 20 лет6 документов

Показать условия

  1. Условия
  2. Требования
  3. Документы
  • На покупку апартаментовНа ремонтНа покупку квартиры вторичкиНа покупку квартиры в новостройкеНа строящееся жильеНа покупки земельного участка
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 500 000 ₽ до 110 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаДокументы самозанятого

9.4 % — 9.7 %

Доступные метры (квартира, апартаменты)

500 000 ₽ — 30 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

Возраст от 21 года4 документа

Показать условия

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • На покупку апартаментовНа покупку квартиры вторички
  • Доступные метры (квартира, апартаменты)
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаДокументы самозанятого

500 000 ₽ — 3 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

Возраст от 18 лет5 документов

Показать условия

  1. Условия
  2. Требования
  3. Документы
  • На покупку квартиры в новостройке
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаДокументы самозанятого

11.04 % — 12.29 %

Особая ипотека

1 000 000 ₽ — 20 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 25 лет

Возраст от 20 лет6 документов

Показать условия

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • На покупку квартиры в новостройке
  • От 1 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

9.2 % — 11.8 %

КУБ — Ипотека

300 000 ₽ — 10 000 000 ₽

На срок от 1 месяца до 25 лет

Возраст от 21 года3 документа

Показать условия

  1. Условия
  2. Требования
  3. Документы
  • На покупку квартиры вторичкиНа покупку квартиры в новостройкеНа покупку домаНа строящееся жилье
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаДокументы самозанятого

300 000 ₽ — 3 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

Возраст от 18 лет5 документов

Показать условия

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • На покупку квартиры в новостройке
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаДокументы самозанятого

500 000 ₽ — 100 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 30 лет

Возраст от 21 года6 документов

Показать условия

  1. Условия
  2. Требования
  3. Документы
  • На покупку апартаментовНа покупку квартиры вторички
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

4.5 %

Рефинансирование по семейной ипотеке

500 000 ₽ — 6 000 000 ₽

На срок от 1 года до 20 лет

Возраст от 21 года4 документа

Показать условия

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • На покупку квартиры в новостройке
  • Рефинансирование по семейной ипотеке
  • Можно использовать материнский капитал
  • От 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽
  • Возраст на момент получения
  • Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаДокументы самозанятого
Ссылка на основную публикацию