Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

В банковской практике нередки случаи, когда заемщик, оформивший ипотеку, в силу трудных жизненных ситуаций не имеет возможности дальше ее выплачивать.

С такой проблемой столкнулись многие кредитополучатели в связи с распространением коронавируса в 2021 году. Раньше сложности с платежеспособностью могли стать причиной начисления банком штрафов и даже конфискации залога.

Сегодня заемщики имеют возможность решить возникшую проблему, не потеряв приобретенную недвижимость.

В 2019 году, в соответствии с поручением президента РФ, в силу вступил закон об ипотечных каникулах.

Нововведение позволит гражданам, утратившим платежеспособность, на полгода получить отсрочку по ипотеке или снизить величину ежемесячных платежей. Многие заемщики успели оценить плюсы и минусы программы.

Что собой представляют ипотечные каникулы, на кого рассчитаны и какие документы необходимы для их оформления? Разбираемся в материале.

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

Ипотечные каникулы — это льготный период в 6 месяцев, в течение которого кредитополучатель полностью или частично освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи. Согласно ст.6.

1-1 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 «О потребительском кредите (займе)» (изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019), банк не вправе отказать заемщику, обратившемуся с заявлением и документально подтвердившему ухудшение финансового положения.

Своеобразной альтернативой каникулам является реструктуризация, позволяющая пересмотреть и смягчить условия кредитования. Однако в этом случае кредитор может отказать клиенту в процедуре, например, если посчитает доказательства ухудшения финансового положения недостаточно убедительными.

При оформлении ипотечных каникул заемщик вправе требовать получения льготного периода. Фактически он ставит банковскую организацию перед фактом о своем решении.

Нецелевой ипотечный кредит от 11.15%

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

до 65% от стоимостиимеющейся недвижимости

На срокДо 20 лет

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

Важно понимать, что суть ипотечных каникул заключается во временной отсрочке платежей. Это значит, что в течение определенного времени заемщик вправе не платить по кредиту, но непогашенная сумма накапливается. По итогу ее все равно придется выплачивать.

После каникул договор по ипотеке не изменяется. График платежей остается таким же, каким и был, а невнесенные суммы переносятся в конец срока, тем самым продлевая период кредитования.

Также стоит отметить, что воспользоваться льготой можно единожды в рамках одного кредитного договора.

Согласно № 76-ФЗ от 01.05.2019, получение отсрочки платежей доступно по ипотечным кредитам, обеспечением которых выступает недвижимость. При этом объект должен быть единственным жильем заемщика. Это значит, что помимо этой жилплощади кредитополучатель не имеет в собственности другой.

При этом не важен сам факт проживания на этой жилплощади. Например, если речь идет о возводящейся новостройке. На время строительства до получения ключей заемщик проживает по другому адресу, но будущая квартира в строящемся здании уже находится в его собственности.

Наличие или отсутствие зарегистрированной недвижимости можно доказать с помощью справки из ЕГРН. Среди важных условий стоит отметить и то, что заем должен быть получен для личных целей, а не для бизнеса.

То есть каникулами нельзя воспользоваться, если в ипотеку оформлен офис или производственное помещение.

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

Воспользоваться ипотечными каникулами по ипотеке может любой заемщик, столкнувшийся с трудной жизненной ситуацией. По закону № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года подать заявку на льготу могут физические лица или ИП.

Для получения отсрочки кредитополучатель должен соответствовать установленным правительством требованиям, которые не могут быть изменены кредитной организацией. Так, в соответствии с ФЗ № 353 поводом для каникул может стать:

  • сокращение прибыли за 2-3 месяца более чем на 30% в сравнении со средним значением заработка за предшествующий год.
  • потеря работы и других источников дохода, в том числе в связи с выходом в декретный отпуск;
  • получение инвалидности I-й или II-й группы;
  • выход на пенсию;
  • самозанятость;
  • потеря трудоспособности более чем на 2 месяца;
  • рождение ребенка после заключения договора ипотеки.

Развод, проблемы с бизнесом, смерть родственника, болезнь без потери трудоспособности и т. д. — все это не является весомым доводом для получения отсрочки.

Рефинансирование ипотеки от 8.65%

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная суммана личные нужды

До 90% от стоимостизалоговой недвижимости

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

Согласно условиям программы, воспользоваться ипотечными каникулами можно, если сумма кредита не превышает 15 млн рублей, а залог является единственным жильем заемщика. Также важно, чтобы до подачи заявки на отсрочку по платежам договор кредитования не изменялся, то есть не было проведено рефинансирование или реструктуризация.

Обратиться за ипотечными каникулами в банк можно в любой момент действия кредитного договора. Подавая заявку в банк, заемщик должен указать вариант действия льготного периода:

  • кредитополучатель не вносит ежемесячные платежи в течение определенного срока;
  • он указывает сумму, которую готов платить.

Чтобы выбрать наиболее выгодный и необременительный вариант, специалисты рекомендуют предварительно рассчитать параметры ипотеки с помощью ипотечного калькулятора. Сервис позволит оценить финансовые возможности и необходимость получение отсрочки.

Оформление ипотечных каникул осуществляется в следующем порядке:

  • Получение справки о регистрации из Росреестра о наличии в собственности одной недвижимости. Оформить выписку можно в МФЦ или на сайте ЕГРН.
  • Предоставление документов, подтверждающих невозможность исполнять долговые обязательства.
  • Подать заявление по форме банка для получения ипотечных каникул. В нем следует указать подходящую сумму для ежемесячных взносов на льготный период или выбрать приостановку платежей. Также необходимо задать срок действия отсрочки, поскольку в противном случае они по умолчанию будут длиться шесть месяцев. Подать заявку можно дистанционно в онлайн-приложении, на сайте банка или непосредственно в отделении.
  • Дождаться одобрения. Ответ заемщик получит в течение пяти дней с момента подачи заявления. О принятом решении кредитор сообщит по телефону, посредством СМС-сообщения или электронной почты. Если заемщик планирует вносить сниженные платежи по ипотеке, банк утвердит новый график платежей.

Подавать заявку необходимо минимум за неделю до предполагаемого старта льготного периода. При положительном ответе банка отсрочка начнет действовать с указанного в заявлении дня.

Ипотечный кредит на покупку дома от 9.85%

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

От 30%первоначальный взнос

На срокДо 25 лет

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

В список документов, которые необходимо предоставить для получения ипотечных каникул, в зависимости от ситуации могут входить:

  • справка о доходах 2-НДФЛ за последний год;
  • выписка из центра занятости с регистрацией в качестве безработного;
  • справка о доходах самозанятого;
  • документ, подтверждающий инвалидность, нетрудоспособность в связи с болезнью или декретом;
  • справку из органов опеки и попечительства о назначении заемщика опекуном;
  • свидетельство о рождении или удочерении ребенка;

Дополнительно потребуются документы, удостоверяющие личность, а также письменное согласие залогодателя, которым может выступать третье лицо. Подробную информацию о том, какие справки необходимы, предоставят менеджеры в банковском отделении.

Пакет документации можно отправить в банк одновременно с заявкой. Однако банковская организация, прежде чем дать отсрочку платежей, в первую очередь проведет проверку на соответствие кредитополучателя установленным законодательством требованиям.

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

Взять ипотечные каникулы заемщики могут, находясь в декретном отпуске, при рождении или усыновлении ребенка.

Также поводами для отсрочки являются получение несовершеннолетним I или II группы инвалидности или оформление опеки над недееспособными родственниками.

В этом случае банк предоставляет заемщикам долговое послабление на полгода (в некоторых случаях по договоренности с кредитором срок может быть увеличен).

Для предоставления ипотечных каникул в банк необходимо принести свидетельство о рождении ребенка, справки из органов опеки и попечительства, 2-НДФЛ. Банковская организация сравнит, сколько детей или иждивенцев было на попечении на момент заключения кредитного договора, и сколько стало после.

Важно помнить, что сам факт появления ребенка в семье не является причиной выдачи отсрочки по ипотеке. При одобрении заявки кредитор оценивает, как изменилось финансовое положение заемщика. Положительное решение выносится, если расходы выросли на 20% за последние 2-3 месяца, а величина выплат по ипотеке вместе с тем превышает 40% от семейного бюджета.

Ипотечные каникулы можно взять один раз в рамках одного кредитного договора. То есть если заемщик повторно купит квартиру в ипотеку, он снова получит право подать заявку на отсрочку платежей.

Однако для этого, как и в первом случае, должны быть соблюдены условия, предусмотренные законодательством: сложная жизненная ситуация с финансами, единственное жилье в собственности, потеря работы и т.

д.

Семейная ипотека от 3.50%

«Семейная ипотека» стала доступнее.Теперь и с одним ребенком!

От 15%первоначальный взнос

На срокДо 25 лет

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

На многих форумах часто встречается вопрос заемщиков, касающийся взаимосвязи льготной отсрочки и кредитной истории. Согласно № 76-ФЗ от 01.05.2019, оформление ипотечных каникул не влияет на кредитный рейтинг.

Однако важно понимать, что факт обращения за отсрочкой будет отмечен в истории. А это значит, банки будут знать, что финансовое положение заемщика в какой-то момент ухудшилось.

Этот факт учитывается при одобрении последующих кредитов.

Ипотечные каникулы можно в любой момент досрочно закрыть. Для этого достаточно внести ежемесячный платеж в полном объеме.

То есть заемщик может получить максимальный срок отсрочки, но начать выплачивать ипотеку раньше, чем заканчивается льготный период. В этом случае он просто продолжить платить по графику.

Если досрочного погашения ипотечных каникул не было, то невыплаченная сумма за время действия льготы добавляется к общему остатку задолженности.

Можно ли рефинансировать жилищный кредит после ипотечных каникул? С точки зрения законодательства никаких препятствий к этому нет. Однако далеко не все банковские организации готовы пойти на такую сделку.

Как было отмечено выше, оформление отсрочки дает банку сигнал о том, что заемщик имеет финансовые проблемы. Поэтому выдача нового займа, в том числе в рамках рефинансирования, сопряжена с повышенными рисками.

Если кредитная организация будет уверена в платежеспособности клиента или к договору будут привлечены созаемщики и поручители, шансы рефинансировать ипотеку после каникул увеличиваются.

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

В период распространения коронавирусной инфекции на территории России ввели меры поддержки ипотечных заемщиков, столкнувшихся с трудными жизненными ситуациями.

Так, клиенты банков могут рассчитывать на дополнительные каникулы. Их особенность в том, что они не заменяют и не отменяют те, что предусмотрены № 76-ФЗ от 01.05.2019.

Требования для оформления ипотечных каникул, связанных с последствиями пандемии, не отличаются от стандартных.

К числу клиентов, пострадавших от коронавируса, относятся:

  • граждане, находящиеся на лечении;
  • лица, лишившиеся работы в связи с сокращением или увольнением;
  • заемщики, потерявшие часть доходов из-за перехода в неоплачиваемый отпуск;
  • лица, не имеющие возможности вернуться из соседних стран по причине закрытия границ;
Читайте также:  Как продать квартиру в ипотеке сбербанка в 2022г: порядок действий

Если после кредитной отсрочки финансовое положение не поменялось в лучшую сторону, не стоит отчаиваться. Важно помнить, что банки рассматривают каждую ситуацию в индивидуальном порядке.

Поэтому рекомендуем воспользоваться консультацией специалистов, которые расскажут о возможности оформления ипотечных каникул или альтернативных льготных программ.

Например, в «Росбанк Дом» действует опция «Год без забот», позволяющая кредитополучателям отсрочить погашение части кредита, составляющей основной долг, и вносить плату только по при вступлении в брак или рождении/усыновлении ребенка.

Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам в Сбербанке

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

  • Главная
  • Ипотека
  • Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам в Сбербанке

Сбербанк предлагает кредитные каникулы по ипотеке клиентам, пострадавшим от коронавируса. Рассказываем, кто может ими воспользоваться, и как их оформить.

Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ: 

4,5 млн рублей для жилья в Москве

3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Если ранее вы брали ипотеку в другом банке и хотите получить более выгодные условия, можно подать заявку на рефинансирование ипотеки.

Условия получения кредитных каникул для ипотечных клиентов

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год

Кредит выдан до 3 апреля 2020 года

На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам

 

Какие документы нужны для получения кредитных каникул

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

Как платить ипотеку при оформлении льготного периода

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

В течение каникул клиент не платит обязательные платежи

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, срок кредита увеличивается на срок каникул

Задолженности на дату предоставления каникул фиксируются и переносятся для погашения в конец срока кредита

Каждый платеж льготного периода фиксируется и переносится без изменения суммы и структуры 

Платеж в период каникул полностью направляется на погашение основного долга

Как ипотечным клиентам оформить кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

Подать заявку на кредитные каникулы, а также предоставить подтверждающий документ, можно онлайн на сайте Сбербанка. Когда банк примет решение, вы получите смс.

Подробная информация о предоставлении кредитных каникул доступна на ДомКлик в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки, а также по телефону 8 800 200 8 200.

Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года (срок может быть увеличен Правительством РФ).

О чем важно помнить

Пожалуйста, отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут вам принять верное решение:

Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация.

Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

Если информация, подтверждающая право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменен,  возникнет просроченная задолженность. В этом случае будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

Была ли эта статья полезна?

Ипотечные каникулы Сбербанк 2022 : что это такое, условия, как оформить, при рождении ребенка, для молодых семей

Ипотека от всех других кредитных продуктов банка отличается большой суммой и длительным сроком погашения задолженности.

Но за этот период у многих случаются непредвиденные финансовые трудности вроде потери работы, болезни или рождения детей.

Чтобы в таких ситуациях не попасть в долговую яму и не лишиться купленного жилья за заёмные средства, как и многие кредитные учреждения РФ, Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечными каникулами.

Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

Понятие ипотечных каникул

Ипотечные каникулы – это реальный шанс для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, сохранить купленную квартиру и не приобрести просрочки по платежам с помощью предоставленной банком отсрочки на определённый период. Причём такие каникулы доступны ещё и на другие виды кредитных обязательств.

Справка! Здесь нужно понимать, что ипотечные каникулы подразумевают только отсрочку внесения платежей на несколько месяцев. И когда это время истечёт, то нужно будет продолжить погашение долга.

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение.

Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства.

За предоставленный срок заёмщик решит свои проблемы и продолжит дальше выполнять кредитные обязательства. Кроме этого, видя лояльное отношение к гражданам, в банке начнётся прирост новых клиентов.

Условия ипотечных каникул

28 февраля 2019 года Госдума внесла законопроект об ипотечных каникулах, на основании которого заёмщикам при определённых жизненных обстоятельствах банки могут предоставлять ипотечные каникулы. Но этот закон не несёт принудительный характер. Банковские учреждения вправе сами решать, кому и на каких условиях предоставлять отсрочку по ипотеке.

В Сбербанке именно программы ипотечных каникул на данный момент нет, но он рассматривает ситуацию каждого обратившегося заёмщика и предлагает несколько вариантов решений проблемы:

  1. Увеличивается период кредитования. В этом случае уменьшается ежемесячный платёж, что значительно разгружает семейный бюджет. Но допустимо это только в том случае, если заёмщик изначально выбрал не самый максимальный срок погашения долга.
  2. Предоставляется льготный период, в течение которого уплачиваются только начисляемые проценты. Это самый распространённый и часто используемый метод. Сумма ипотеки остаётся прежней, а в течение нескольких месяцев заёмщик погашает только начисляемые проценты.
  3. Полная отсрочка. Такой вид ипотечных каникул используется крайне редко. Предлагает его Сбербанк только в самых крайних случаях.

Если в процессе действия дополнительного соглашения с изменёнными условиями ипотечного договора у заёмщика улучшается финансовое положение, то он может в любой момент досрочно внести деньги.

Кроме этого, он предлагает каникулы и для молодых семей, купивших квартиру в строящемся доме. Заёмщикам не нужно около 8-9 месяцев вносить ипотечные платежи пока новостройка не будет введена в эксплуатацию.

Все расходы по займу на этот срок возлагаются на банковское учреждение или застройщика.

Таким образом, месячный бюджет семьи меньше страдает, так как им приходится только вносить плату за проживание на съёмном жилье.

Справка! Если квартира приобретается при строительстве дома, то Сбербанк одобрит каникулы только в том случае, если здание возведено не менее чем на 70% и не признано долгостроем.

Нередко у заёмщиков, получивших заем для финансирования ИЖС (индивидуального жилищного строительства) случаются финансовые трудности из-за увеличения цен на бетон, кирпичи, краски и другие расходные материалы, что продлевает срок стройки на неопределённое время. Сбербанк в таком случае тоже даёт отсрочку, но только если клиент предоставляет сметы, платёжные ведомости или квитанции, подтверждающие факт увеличения стоимости материалов.

Часто заёмщики обращаются с просьбой заморозить ипотеку на период, пока их не будет в стране. Но не одобряется такая просьба не только Сбербанком, но и другими кредитными учреждениями.

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

  1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
  2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
  3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
  4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
  5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
  6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
  7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

  1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
  2. Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
  3. Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

Справка! При использовании ипотечных каникул новый договор не заключается. По-прежнему действует старый, но к нему ещё составляется дополнительное соглашение.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Читайте также:  Права прописанных жильцов в муниципальной квартире – особенности регистрации и снятия с учета

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2019 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Чтобы получить отсрочку по ипотеке заёмщику в любом случае придётся потратить время на посещение отделения Сбербанка. Эта процедура удалённым способом или с помощью горячей линии не оформляется.

Справка! На официальном сайте Сбербанк есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно совершить предварительный расчёт и понять, сколько придётся переплачивать.

Когда заёмщик придёт к одному из работников банка и расскажет о своих материальных трудностях, тот, в свою очередь, попросит написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В этот документ обязательно вписывается:

  1. Название банковского учреждения с реквизитами, в котором ранее оформлена ипотека (в нашем случае это Сбербанк).
  2. Свои персональные данные (фамилия, имя, отчество, контакты для связи: мобильный номер и адрес электронной почты).
  3. Точная дата, в которую был подписан договор о предоставление ипотеки.
  4. Подробное описание сложившейся ситуации, из-за которой материальное положение изменилось в худшую сторону.
  5. Просьба оформить ипотечные каникулы, с указанием периода, который нужен для решения проблем.
  6. Перечень прилагаемой документации.
  7. Дата и подпись заёмщика.

Справка! Подать заявление можно в любой день, кроме даты, когда должен быть внесен ежемесячный платёж.

После получения заявления Сбербанк примет решение не позже чем через 5-7 рабочих дней.

Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения или они не будут доказывать факт ухудшения финансового положения, то последует отказ.

При положительном решении обратившемуся заёмщику будет предложено несколько вариантов выхода из сложившегося трудного положения. В конце кредитор и клиент подписывает дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

  1. За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
  2. Не начисляются штрафные санкции и пени.
  3. Уменьшаются траты с семейного бюджета.
  4. Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

  1. Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
  2. Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
  3. Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Какие отзывы оставляют клиенты Сбербанка об ипотечных каникулах?

Отзывы, которые оставляют клиенты Сбербанка в х на разных сайтах отличаются. Полностью положительными они быть не могут, так как существует человеческий фактор.

Например, кто-то недопонял принцип работы ипотечных каникул и когда увидел, что возросла переплата или были начислены проценты, начал возмущаться и оставлять везде негативные комментарии.

Но на самом деле положительных отзывов гораздо больше, чем отрицательных и многие заёмщики благодарят Сбербанк за лояльное отношение к ним в трудной ситуации.

В любом случае при оформлении ипотеки или каникул нужно самостоятельно во всём разбираться, находить плюсы и минусы, сопоставлять их и принимать окончательное решение. В таком случае не придётся винить банк в своих проблемах.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 — условия, что это такое, инструкции

  1. Что такое кредитные каникулы в Сбербанке
    1. Причины оформления
    2. Типы кредитных каникул
  2. Требования к клиенту
  3. Условия кредитного отпуска в Сбербанке
  4. Необходимые документы
  5. Правила пользования
  6. Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке
  7. Преимущества и недостатки

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком.

Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо.

Только вот уже непонятно, за счет чего.

Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы. 

Кредитные каникулы оформляют только в трудных жизненных обстоятельствах. Существует определенный перечень таких причин:

  • Потеря работы. Обязательным подтверждением должна стать постановка на учет в центре занятости.
  • Полученная инвалидность 1 или 2 группы. 
  • Временная нетрудоспособность сроком на 2 месяца или более.
  • Снижение дохода клиента на 30% или более.
  • Увеличение количества лиц, которые требуют содержания от заемщика. Самый простой пример – рождение ребенка.

Следует учитывать тот факт, что если ситуация не соответствует ни одной описанной выше, кредитные каникулы заемщику Сбербанк не даст. 

Есть всего два варианта кредитных каникул:

  • Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.

Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.

Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.

Требования к клиенту

Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается. 

Условия кредитного отпуска в Сбербанке

Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:

  • Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.
  • Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.
  • Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.
  • До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.

Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:

  • Гражданский паспорт заявителя.
  • Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).
  • Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.
  • Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.
  • И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.

Правила пользования

Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет.

Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму.

Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.

Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке

Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:

  1. Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.

  2. Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит. 

  3. Дождаться своей очереди.

  4. Объяснить менеджеру ситуацию.

  5. Предоставить все документы.

  6. Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.

  7. Дождаться решения банка.

  8. Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.

  9. Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.

Преимущества и недостатки

Недостатков как таковых у этого сервиса нет. Никто не заставляет клиента пользоваться кредитными каникулами, если он имеет возможность погашать долг своевременно вне зависимости от жизненной ситуации.

Если же это не так, то каникулы дадут время решить все проблемы и продолжить платежи по обновленному графику. Да, срок станет больше, увеличится сумма переплаты, но кредит не станет просроченным.

Как следствие, не произойдет ухудшения кредитной истории и не будет проблем с банком.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Тем заемщикам Сбербанка, которые пострадали из-за введения карантина или непосредственно от коронавируса, можно подать заявку на ипотечные каникулы.

Для этого на официальном сайте предусмотрена онлайн-форма. При этом важно подходить под определенные требования и соблюсти условия.

Также можно получить и другие виды отсрочек по программам Сбербанка, которые никак не связаны с карантином.

Кому одобрят ипотечные каникулы в Сбербанке, и что делать, если отказали в отсрочке или для льготного периода оказалось недостаточно оснований, расскажет Бробанк.ру.

Условия предоставления ипотечных каникул из-за карантина

Ипотечные каникулы при коронавирусе Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • потеря работы;
  • нетрудоспособность в течение двух и более месяцев;
  • снижение заработной платы на 30% и более;
  • на момент обращения за каникулами не действует другой льготный период.

В связи с карантином по коронавирусу получить ипотечные каникулы 2020 смогут и те, кто заболел сам и оказался в условиях, когда невозможно продолжать трудиться и зарабатывать. Сбербанк принимает заявления на льготный период от заемщиков по этим основаниям до 30 сентября 2020 года. При этом обратиться за каникулами могут только те клиенты, у кого договор был оформлен до 03.04.2020 года.

После того, как подана дистанционная заявка, остается 90 дней на то, чтобы предъявить документы, которые подтвердят сложное финансовое положение.

Если упустить этот срок, вся задолженность, которая накопится за 3 месяца, уйдет на просрочку. А также назначат штрафы и пени, которые предусмотрены договором за нарушение обязательств.

Все это отразится в кредитной истории и повлияет на кредитный рейтинг.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы только тем клиентам, у которых ипотечный договор продолжает действовать на момент обращения.

Максимальная сумма ипотеки, при которой заемщик может рассчитывать на послабление из-за коронавируса – 2 миллионов рублей. В некоторых городах и регионах жилье стоит дороже, поэтому и лимит для них установлен выше.

Читайте также:  Покупка квартиры с долгами по коммунальным платежам: как проверить

Например, в Москве максимальная сумма – 4,5 миллиона рублей, а для Санкт-Петербурга, Московской области и Дальневосточного региона – 3 миллиона.

Обратите внимание, чтобы жилье, которое было куплено в ипотеку, было единственным. Если оформлена доля в другом имуществе или право собственности на дачу или дом, то претендовать на льготный период нельзя.

Ипотечные каникулы Сбербанк предоставляет только 1 раз за весь период погашения задолженности. Но в связи с тяжелой ситуацией в стране во время пандемии клиентам предоставляют единоразовое право на дополнительные кредитные каникулы.

Для них такой же срок – 6 месяцев.

Что нужно для оформления кредитных каникул

Всего в Сбербанке 3 вида разных ипотечных каникул:

Понять какая из программ подойдет больше остальных можно только при общении с сотрудником банка. Минимальный срок кредитных каникул не ограничен.

Поэтому можно написать заявление и на 1-2 месяца отсрочки. Каждую ситуацию рассматривают в индивидуальном порядке и предлагают оптимальное решение.

В отличие от карантинных каникул на стандартные могут претендовать и две другие категории заемщиков:

  • получившие инвалидность 1 и 2 группы;
  • у которых изменилось число иждивенцев в семье.

При этом у них и более высокий лимит по сумме кредита – до 15 млн рублей.

Из основных документов на оформление ипотечных каникул понадобится:

  1. Заявление на предоставление льготного периода.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Выписка из ЕГРН об ипотечной недвижимости, где видно, что это единственная собственность заемщика.
  4. Согласие залогодателя в письменной форме, если залогодатель не является заемщиком или созаемщиком.

Кроме этих документов, понадобятся справки для подтверждения одной из причин обращения за ипотечными каникулами. Для каждой ситуации нужны разные документы:

Причина обращения за кредитными каникулами Подтверждающие документы
Потеря работы Справка о том, что вас поставили на учет в центре занятости
Инвалидность 1 или 2 группы Справка об инвалидности
Возникновение временной нетрудоспособности Листок нетрудоспособности
Снижение дохода на 30% и более Справка 2-НДФЛ за текущий и прошлый год, где видно такое снижение
Увеличение числа иждивенцев в семье Свидетельство о рождении ребенка или усыновлении, справка об инвалидности, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуном

В каждом случае следует собрать соответствующие документы и передать их в банк в течение 90 дней с момента обращения за ипотечными каникулами. Точный список документов можно уточнить по горячей линии Сбербанка.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбере

Для оформления ипотечных каникул онлайн во время коронавируса:

  1. Заполните анкету-заявку на получение отсрочки по платежам. Это можно сделать на официальном сайте Сбербанка. В анкете предложено указать наиболее оптимальную сумму, которая будет по силам для ежемесячной оплаты в течение льготного периода. Можно выбрать и полную отсрочку платежей. Укажите в заявке дату начала и окончания ипотечных каникул. Если не уточнить период, льготный период будет автоматически предоставлен на 6 месяцев.
  2. Дождитесь решения Сбербанка. При одобрении льготного периода заемщику пришлют новый график платежей на весь период ипотечных каникул. О том, какое решение принял Сбербанк, вас оповестят с помощью СМС-сообщения, уведомления в приложении, письма на электронную почту или сообщения в личном кабинете.
  3. Подтвердите трудные жизненные обстоятельства в срок до 90 дней с помощью официальных документов. Их можно отослать в любой момент, как только появится возможность, не обязательно ждать 3 месяца. В первую очередь предъявите справку, что ипотечное жилье единственное недвижимое имущество, которое принадлежит вам. Для этого подойдет выписка из Росреестра. Оформить ее во время карантина также можно в электронном виде. Остальные документы должны подтверждать сложившиеся обстоятельства.

Соблюдайте сроки подачи документов, иначе ипотечные каникулы будут считаться недействительными. В этом случае кроме основного долга и процентов, придется возвращать банку дополнительные штрафы и пени.

Если вы не можете принести бумаги вовремя, например, проходите лечение в короновирусном центре или возникли осложнения вызванные заболеванием. В этом случае обязательно известите банк. Для таких клиентов предусмотрен дополнительный запас в 30 дней, но только при уважительных обстоятельствах.

Особенности погашения долга во время льготного периода

Учитывайте, что во время ипотечных каникул действуют определенные условия:

  • обязательные платежи во время льготного периода вносить нужно по новым правилам и графику, который пришлет Сбербанк;
  • срок кредитных каникул от 1 до 6 месяцев, настолько же увеличивается и общая продолжительность ипотечного кредита;
  • размер задолженности фиксируют в начале ипотечных каникул и переносят на конец срока, если это было оговорено с банком;
  • после окончания действия льготного периода вы возвращаетесь к привычному графику платежей.

Если финансовое положение наладилось раньше установленного срока по ипотечным каникулам, то можно возобновить платежи. Учитывайте, что оформить льготный период повторно можно только на определенных условиях, заранее уточните такую возможность в Сбербанке. Если из 6 месяцев каникул у вас осталось еще 2, ими нельзя воспользоваться отдельно через год или два.

Руководство Сбербанка предупреждает, что не стоит обращаться за оформлением льготного периода, если не сможете подтвердить сложное положение документами. По статистике только 1 из 10 заявок, которые подают заемщики на текущий момент, подкреплена специальными справками.

Если прав на ипотечные каникулы нет, можно воспользоваться другим способом снижения финансовой нагрузки. Для одних заемщиков наилучшим вариантом станет реструктуризация кредита, для других – рефинансирование.

Суть реструктуризации

Реструктуризация задолженности – это изменение условия по выплате. С ее помощью можно справиться с финансовыми проблемами без глобального ущерба для семьи и бюджета.

Реструктуризация помогает избежать просрочек, сохраняет кредитный рейтинг заемщика и не портит его кредитную историю.

Поэтому при возникновении трудностей сразу обращайтесь в банк, чтобы решить проблему, не скрывайте ситуацию от кредитора.

Однако не всем клиентам банк предлагает реструктуризацию. Для нее также нужны документы, подтверждающие ухудшение финансовой стабильности заемщика.

Если Сбербанк одобрит реструктуризацию, то к действующему ипотечному договору оформят дополнительное соглашение. В нем будет обозначен новый график выплат, права и обязанности сторон. Банк может предложить несколько вариантов перекредитования:

  1. Увеличение срока выплаты задолженности.
  2. Изменение валюты долга.
  3. Выплата только процентной ставки на какой-то определенный период.

Соглашайтесь на тот вариант, который больше всего вам подойдет в текущих жизненных обстоятельствах.

Реструктуризацию предоставляют по таким причинам:

  • уменьшение или полное лишение заработной платы в связи с увольнением;
  • призыв на военную службу;
  • потеря дополнительных источников заработка, которые получал заемщик или созаещик;
  • наступление декретного отпуска;
  • серьезное заболевание или инвалидность 1 или 2 группы.

Если вы соответствуете какому-либо требованию, то можете рассчитывать на реструктуризацию задолженности в Сбербанке. Максимальный срок отсрочки в этом случае достигает 2 лет.

Рефинансирование ипотеки

Сбербанк более охотно привлекает к рефинансированию клиентов, у которых ипотека оформлена в другом банке, чем своим заемщикам. Поэтому если получите отказ, не смущайтесь рассматривать предложения любого другого банка. Но до того как выбрать новый банк-кредитор:

  1. Обратите внимание на процентную ставку и срок кредитования. Новый кредит должен быть как минимум на 1,5-2% дешевле предыдущего и оставшийся срок кредитования дольше 1 года.
  2. Уточните требования нового банка-кредитора к будущему заемщику. Некоторые не рефинансируют кредиты, по которым когда-либо возникали просрочки, другие отказывают, потому что срок кредитования меньше года. Могут быть и другие условия, которые станут известны только после обращения в банк.
  3. Заложите в расходы все затраты на проведение новой сделки. К ним относятся оплата госпошлины за регистрацию залога, оценка недвижимости, оформление новой страховки, выписка из ЕГРН, согласие супруга, оплата аккредитива или сейфовой ячейки. Кроме того, за перевод денег из нового банка-кредитора на погашение ипотеки в Сбербанке также могут взять фиксированную оплату или процент от суммы.

Рефинансирование кредитов Открытие

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.

Большинство банков дают качественные консультации по ипотечным кредитам через дистанционные каналы доступа – горячую линию или онлайн-поддержку. Такие варианты наиболее удобны в условиях самоизоляции. Обязательно уточните, какая итоговая сумма переплаты по ипотеке сформируется при ваших условиях, и какие дополнительные расходы возможны при погашении долга в другом банке.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.

Дополнительные нюансы рефинансирования ипотеки

Считается, что невыгодно рефинансировать ипотеку, которая наполовину уже погашена. Так как большинство банков предполагают аннуитетную схему погашения ипотечных займов, то большую часть процентов заемщик выплачивает в начале срока. Поэтому выгода может оказаться незначительной, а понесенные дополнительные расходы обесценят разницу.

Однако в этом случае при оформлении новой ипотеки можно договориться с банком об уменьшении суммы ежемесячной выплаты. Тогда в период тяжелого финансового положения такое решение может оказаться спасительным для заемщика. Он не испортит кредитную историю и при этом сократит ежемесячную нагрузку.

Банкиры прогнозируют бум рефинансирования в 2020 году, потому что ключевая ставка Центробанка неуклонно продолжает падать. На май 2020 года она держится на уровне 5,5%, а это самый низкий показатель за всю историю России.

Скорее всего, тенденция продолжится, потому что банковский сектор итак находится в тяжелом положении. А главный регулятор страны обязан создать условия для экономического роста. Если ставка не изменится это позволит банкам разрабатывать новые еще более выгодные предложения по займам.

При этом продолжит снижаться процентная ставка по новым ипотечным кредитам и по программам рефинансирования.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Ссылка на основную публикацию