Россельхозбанк ипотека: как взять ипотеку в россельхозбанке в 2022 г

Нынешнее экономическое положение в стране, оставляет россиянам все меньше шансов на приобретение собственного жилья. Поэтому если учесть что ежемесячно гражданин, не имеющий собственной жилплощади, платит аренду съемной квартиры, то рациональным решением может стать оформление ипотеки.

Только в таком раскладе человек может сразу стать владельцем собственного дома или квартиры, начать обустраивать жилье, при этом параллельно выплачивать долг банку.

К тому же на сегодняшний день существует возможность получить ипотеку по программе господдержки, а также с задействованием материнского капитала. Ипотека в Россельхозбанке предусматривает достаточно лояльные условия.

Рассмотрим особенности программы с учетом всех достоинств и недостатков такого кредитования.

Взять кредит под залог недвижимости

Преимущества ипотеки в Россельхозбанке

Программа ипотечного кредитования предусматривает покупку частного дома, в том числе с земельным участком, таунхауса, а также квартиры, апартаментов в городе и других типов недвижимости на российском рынке первичной и вторичной недвижимости.

Сравнивая с предложениями большинства банков, стартовая ставка по ипотеке в Россельхозбанке достаточно лояльна и составляет 9,30%. Ипотеку можно назвать долгосрочной, поскольку период действия кредита составляет 30 лет.

Но это стандартный показатель, который одинаков практически во всех крупных российских банках. В числе преимуществ:

  • банк не берет комиссию за выдачу средств;
  • заемщик сам может выбрать систему погашения;
  • клиент вправе полностью выплатить остаток задолженности без штрафов и комиссии;
  • подтвердить доход можно используя форму банка.

Стоит отметить, что взять ипотеку в Россельхозбанке можно в размере от 100 тысяч до 60 миллионов рублей. Но, конечно, максимальная сумма выдается только клиентам, имеющим высокий доход и безупречную репутацию.

Россельхозбанк: ипотека на жилье – недостатки

Как ни парадоксально, но процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке, которая была преимуществом кредитной программы, является и недостатком одновременно. Дело в том, что минимальная ставка действительно сравнительно невысока, но получить ее удается далеко не всем заемщикам.

На окончательный размер ставки влияет ряд факторов от суммы и срока ипотеки, до таких моментов как участие кредитополучателя в зарплатном проекте, наличие или отсутствие страховки, и надежность клиента в целом.

Вторым недостатком является первоначальный взнос, который ипотека Россельхозбанка предусматривает в обязательном порядке. Выходит, чтобы получить ипотеку, у человека уже должно быть минимум 20% от стоимости жилья, а учитывая цены на недвижимость – это немаленькие деньги.

К недостаткам можно отнести и обеспечение, которым выступает обязательное оформление купленного жилья под залог.

Требования к заёмщикам

Чтобы Россельхозбанк одобрил ипотеку на вторичное или первичное жилье, заемщик должен соответствовать перечню установленных стандартов. В первую очередь, клиенту должно быть не менее 21 года.

Также учитывается возраст заемщика, которого он достигнет к моменту погашения долга и он не должен превышать 65 лет.

Максимальный возраст может быть увеличен на 10 лет, но только при условии соблюдения следующего условия: привлечение клиентом созаемщика, которому на момент закрытия ипотеки будет меньше 65.

Кредиты выдаются только в рублевой валюте и только российским гражданам, которые зарегистрированы в регионе, функционирующего подразделения банка.

Не менее важным является доход заемщика и его трудовой стаж, минимальный срок которого отличается для разных категорий клиентов.

Так, зарплатным заемщикам достаточно иметь полгода официальной непрерывной трудовой деятельности в течение последних 5 лет и минимум 3 месяца стажа на текущей работе. Остальные клиенты должны проработать не меньше полугода на последнем месте и как минимум год в целом.

Помните, что перед подачей заявки на ипотеку, следует досконально изучить все нюансы и рассчитать кредит на онлайн калькуляторе. Это позволит трезво оценить свои возможности и не стать заложником собственной недальновидности.

Россельхозбанк ипотека: как взять ипотеку в россельхозбанке в 2022 г

Калькулятор ипотеки

Рассчитайте ипотеку по условиям Россельхозбанка при помощи онлайн калькулятора:
[wpcalc-loan id=2]

Дата размещения: 11.10.2018

Ипотека в Россельхозбанке: условия сельской и льготной ипотеки

Россельхозбанк ипотека: как взять ипотеку в россельхозбанке в 2022 г

Иметь свое собственное жилье желает каждый россиянин, но доступно это, увы, далеко не всем. Основная часть населения просто не может накопить на свое жилье, поэтому единственный выход для большинства – оформить ипотечный кредит на длительный срок. Среди крупнейших банков на сегодняшний день по объемам выданных ипотечных кредитов выделяется Россельхозбанк – он уверенно держится в первой пятерке. Мы попробуем детально разобраться, что же так привлекает клиентов в ипотеке Россельхозбанка.

Россельхозбанк предлагает своим потенциальным заемщикам на выбор много разных жилищных программ кредитования. Из них можно легко выбрать для себя более-менее подходящий вариант.

Взять ипотечный кредит можно под покупку как нового жилья, так и недвижимости на вторичном рынке. На льготные условия могут рассчитывать «зарплатные» клиенты, а также многодетные семьи.

Остановимся более детально на доступных ипотечных кредитах.

Акционное предложение «Мечты сбываются»

Данная программа действует ограниченное количество времени – всего до 31 января 2020 года.

Кредит выдается на покупку жилой недвижимости, в том числе и таунхауса или же отдельной части жилого дома. Кредит выдается только в российских рублях.

Клиент может самостоятельно выбрать вариант погашения задолженности – дифференцированными платежами или аннуитетными (что бывает не так уж часто у других банков).

Условия программы стандартные, как для ипотеки:

  • сумма ипотечного кредита – от 100 000 до 60 000 000 рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос по кредиту – от 20%;
  • процентная ставка по кредиту – от 8,2% годовых.

По кредиту не предусмотрено никаких дополнительных комиссий за выдачу или ведение счета. Однако обязательным условием является страхование объекта недвижимости (впрочем, это тоже стандартное условие по ипотеке).

Сельская ипотека

Такой вариант ипотечного кредита доступен тем клиентам, кто планирует оформить кредит на строительство жилья в сельской местности. Отличительной особенностью данного вида кредита является низкая процентная ставка – не более 3% годовых.

Получить на строительство можно сумму в размере до 5 000 000 рублей и на срок не более 25 лет. В этом случае первоначальный взнос составит от 10%. Если клиент отказывается оформлять полис страхования, его ставка увеличивается и составит 3% годовых. Если заемщик приобретает полис личного страхования, то его ставка составит всего от 2,4% годовых.

Ипотека на покупку «Дома мечты»

Использовать кредитные средства в этом случае можно на покупку земельного участка или на покупку объекта недвижимости, то есть жилого дома с земельным участком. Выдается кредит в российских рублях, а срок рассмотрение кредитной заявки не превышает 5 рабочих дней. Никаких дополнительных комиссий за выдачу ипотеки не предусмотрено.

Условия продукта тоже не особо отличаются от других кредитов:

  • сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос по кредиту – от 10%;
  • процентная ставка по ипотеке – от 9,6% годовых.

Клиентом обязательно должно быть застраховано передаваемое в залог имущество (приобретаемая недвижимость). Предложение ограничено по времени, оно действительно до 31 января 2020 года.

Предложение по рефинансированию ипотеки – «Не переплачивай»

Цель данного предложения – это рефинансирование уже имеющегося ипотечного займа, оформленного для целей приобретения объекта недвижимости. Предоставляется кредит в российских рублях на срок не более 30 лет. Получить можно сумму в размере до 20 000 000 рублей по ставке от 8% годовых.

Клиент может самостоятельно выбрать для себя удобный вариант погашения задолженности – дифференцированными платежами или аннуитетными.

Специальное предложение для покупки жилья в новостройке

Желающие купить жилье с хорошей скидкой в рамках долевого строительства могут оформить ипотечный кредит на специальных условиях. В этом случае необходимо заключить договор купли-продажи у одного конкретного застройщика – ГК А101. Компания предлагает приобрести как новое жилье, так и строящееся.

Условия предложения достаточно выгодные (конечно, с поправкой на покупку жилья лишь у одного застройщика):

  • сумма ипотеки – до 60 000 000 рублей;
  • срок кредита – на 10 лет;
  • первый взнос необходимо внести в размере – от 15%;
  • годовая ставка – от 3,75%.

Ипотека с отсрочкой платежа

Этот вариант ипотечного кредита предоставляет клиенту возможность приобрести готовое жилье у партнёра банка с отсрочкой платежа на срок до 12 месяцев. Приобрести можно как жилье в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости. В этом случае размер кредита составит до 60 000 000 рублей, а срок – до 30 лет. Процентная ставка фиксированная, и составляет 10% годовых.

Срок рассмотрения заявки на кредит – до 5 рабочих дней

Ипотека на покупку недвижимости

При помощи ипотечной программы Россельхозбанка клиент может приобрести недвижимость как на первичном рынке жилья, так и на вторичном. Деньги могут быть потрачены на покупку квартиры или загородного дома с земельным участком. Подтвердить свой ежемесячный доход клиент может справкой по форме банка.

Условия программы такие:

  • сумма кредитования – до 60 000 000 рублей;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • первый взнос по ипотеке – от 15%;
  • годовая ставка по кредиту – от 9%.
Читайте также:  Как проверить надежность застройщика при покупке квартиры по дду – документы, судебные дела, финансовое состояние

Ипотечный кредит с государственной поддержкой

Выгодная программа кредитования, которая позволяет заемщику получить рефинансирование на погашение имеющейся ипотеки или на приобретение нового жилья на льготных условиях. Однако важно, чтобы у семьи было не менее 2 детей, при этом второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года (а всего программа будет действовать до 31 декабря 2022 года).

В этом случае процентная ставка по ипотеке составит 4,7% годовых (что близко к минимуму в 4,5%, который предлагают некоторые другие банки). Оформить можно кредит на сумму до 12 000 000 рублей на срок не более 30 лет. Внести первоначальный взнос необходимо в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Материнский капитал

Данная программа предназначена для молодых семей и семей, желающих использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. Для данной категории граждан действуют льготные условия кредитования. Сделать предварительный расчет платежей по кредите можно прямо на сайте Россельхозбанка.

Оформить кредит можно сумму до 60 000 000 рублей со сроком погашения до 30 лет. Первоначальный взнос по ипотеке составит не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка по кредиту составит 9% годовых.

Ипотечный кредит по двум документам

При помощи этой кредитной программы оформить кредит на покупку жилья можно всего по двум документам. При этом нет необходимости подтверждать свой ежемесячный доход, что довольно удобно, так как не у всех граждан есть такая возможность (не нужно запрашивать справку по форме 2-НДФЛ).

По двум документам можно взять кредит на сумму до 8 000 000 рублей на срок до 25 лет, при этом первоначальный взнос должен составить не менее 40%. Процентная ставка в этом случае составит от 10,3% годовых. Сделать предварительный расчет займа также можно на сайте банка.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

В зависимости от вида кредита, для оформления могут потребоваться разные документы:

  • заявление-анкета на получение ипотеки;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;
  • свидетельства о рождении детей и о заключении брака;
  • документы, подтверждающие доход;
  • для рефинансирования потребуется документ, по которому был выдан погашаемый кредит.

Срок рассмотрения кредитной заявки в Россельхозбанке до 5 рабочих дней.

Отзывы

В сети можно встретить большое количество отзывов клиентов, которые в большинстве своем исключительно положительные:

  • Во-первых, условия кредитования действительно выгодные, а наличие большого количества программ позволяет выбрать тот продукт, который в полной мере удовлетворит все потребности клиента.
  • Во-вторых, приобрести можно жилье, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости, что тоже не может не радовать.
  • В-третьих, подтвердить свой доход можно справкой по форме банка, а это довольно удобно, так как предоставить справку 2-НДФЛ не всегда всем под силу.

К тому же, есть уникальный продукт, который позволяет получить ипотеку всего по двум документам без подтверждения дохода. Еще одним приятным моментом является то, что заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения своего кредита. То есть, кредит можно погашать как дифференцированными платежами, так и аннуитетными, причем выбрать схему может сам клиент.

Пожалуй, одним из ключевых достоинств ипотеки в Россельхозбанке является возможность самостоятельного выбора схемы погашения займа. Ведь дифференцированные платежи намного выгоднее, так как переплата при таком погашении будет гораздо ниже. Не все банки предлагают клиентам такую возможность выбора.

Однако стоит отметить, что, несмотря на всю выгодность продуктов данного банка, качество обслуживания клиентов все еще «хромает».

Ипотека от Россельхозбанка: условия и проценты, требования и порядок оформления

В 2020 году условия и проценты по ипотеке от Россельхозбанка изменились в связи с увеличением инфляции в России. Кроме того, уменьшилась ключевая ставка Центробанка, что также повлияло на условия кредитования. О том, как оформить ипотеку в РСХБ, какие требования выставляет банка своим заемщикам, а также на каких условиях будет оформлен кредит — читайте в настоящей статье.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.

Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.

Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:

  • Займ обязательно должен быть целевым. Другими словами, на выделенные деньги должна быть куплена квартира (как «первичка», так и «вторичка»), таунхаус или иной вид недвижимости;
  • Займ открывается в российских рублях. Получить займ в долларовом или евро-выражении невозможно;
  • Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей;
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • В зависимости от типа жилья, первоначальный взнос не может быть меньше 15-30% от общей стоимости недвижимости;
  • Согласно ст. 31 «Об ипотеке», гражданин обязан оформить страховку на имущество. Комплексное страхование (полис от потери работы, от потери трудоспособности и т.д.) оформляется исключительно на добровольной основе.

Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.

Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:

  • Если вы — просто физическое лицо, для вас ставка устанавливается в размере от 9,3% до 13,5% годовых;
  • Если вы — молодая семья, ставка составит от 9,55% до 13,4% годовых;
  • Участники зарплатного клиента (банк их называет «надежными клиентами») получают ставку от 9,5% до 13,35% годовых.

Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.

Россельхозбанк ипотека: как взять ипотеку в россельхозбанке в 2022 г

Таблица процентных ставок (кликните для увеличения).
Внимание: отказ от добровольного страхования жизни приводит к повышению процентной ставки еще на 1%.

Необходимые документы

Как и любой другой российский банк, Россельхозбанк устанавливает жесткие требования по документам для своих клиентов. Все предоставляемые документы делятся на два вида — для подачи заявки и документы после одобрения кредита. Рассмотрим их отдельно.

Документы для подачи заявки

  • Оригинал и копию внутреннего паспорта РФ. Оригинал паспорта вам вернут сразу после проверки предоставленной вами копии;
  • Заполненная на фирменном бланке Россельхозбанка первичная анкета-заявка;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность клиента: справка о доходах по форме 2-НДФЛ для физических лиц, отчет о налоговых отчислениях и прибылях — для юридических лиц. Если вы берете ипотеку «по двум документам», можно предоставить только справку по форме банка;
  • Заверенная руководителем и главбухом предприятия копия трудовой книжки. Обратите внимание: в книжке должна быть запись о стаже на последнем рабочем месте и общем трудовом стаже. Копию трудовой книжки, равно как и справку 2-НДФЛ, выдают и заверяют на последнем рабочем месте заявителя;

Внимание: Россельхозбанк требует, чтобы копия трудовой книжки была получена и заверена максимум за месяц до обращения в банковское отделение.

  • Если заемщик, по мнению банковского руководства, ведет себя неадекватно, понадобится справка о полной дееспособности и вменяемости. Ее можно получить в любом психоневрологическом и наркологическом диспансере по месту жительства. В шапке документа должно быть написано «справка об отсутствии постановки на учет»;
  • Если заявитель или созаемщик — мужчина младше 27-ми лет, понадобится предъявить сотруднику банка военный билет. Его можно получить в канцелярии военного комиссариата по месту жительства.

Документы после подачи заявки

  • Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ;
  • Предварительный договор купли-продажи. Это обязательный пункт в случае, если вы покупаете жилье на вторичном рынке. Документ заключается по соглашению сторон — продавца и покупателя (т.е. вас);
  • Оригинал документа об образовании, если вы указали наличие дипломов в первичной анкете. Если вы указали «общее среднее», сотрудник потребует предъявить оригинал аттестата об окончании школы;
  • Если у вас есть супруг или супруга, при этом никакого развода или иска на развод подано не было, необходимо дать сотруднику банка оригинал и копию свидетельства о заключении брака. Не забудьте, что дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку;
  • Оригинал свидетельства о рождении/усыновлении ребенка, если у вас имеется ребенок. Получить документ можно в том ЗАГСе, где было зафиксировано рождение или усыновление ребенка;
  • Документальное подтверждение со стороны заемщика о наличии денег. Это нужно, чтобы вы точно оплатили первоначальный взнос в соответствии с кредитным договором. Подойдет выписка с банковского счета, чек об аренде банковской ячейки или выписка с аккредитива.
Читайте также:  Аренда земли у государства в 2018 – как получить, сколько стоит, долгосрочная, с правом выкупа

Да, список документов не маленький, но только с полностью оформленной документацией может установиться максимальное доверие между банком, покупателем и продавцом.

Требования к заемщику

  • Заявитель должен быть не младше 21 года к моменту подачи заявки и не старше 65-ти к моменту окончания срока кредитования (для «кредита пенсионерам» максимальный возраст составляет 75 лет);
  • Заявитель должен быть гражданином РФ;
  • Для физических лиц общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние пять лет, на последнем рабочем месте — не менее полугода. Для «надежных клиентов», получающих зарплату на крату Россельхозбанка, условия другие — не менее 6 мес. общего трудового стажа и 3 мес. стажа на последнем рабочем месте;
  • Гражданин должен быть оформлен в Российской Федерации по месту жительства или по месту временного пребывания. Таким образом, граждане РФ, живущие на ВНЖ в других странах, получить ипотеку в Россельхозбанке не могут.

Как оформить ипотеку?

Мы рассмотрим получение ипотеки пошагово, чтобы каждый этап был максимально понятен читателю:

  1. Для начала рекомендуется явиться в отделение Россельхозбанка, чтобы получить там консультацию от сотрудников: они дадут советы по поводу того, какая программа подходит индивидуально вам, обозначат список документов;
  2. Заполните первичную заявку. Вы это можете сделать как онлайн на сайте Россельхозбанка, так и в отделении банка. Учтите, что вам в любом случае придется посещать отделение для подачи документов. В заявке укажите, сколько денег вы планируете отдать в качестве первоначального взноса и откуда они у вас, обозначьте размер ежемесячного дохода, впишите ФИО созаемщиков и/или поручителей, если они присутствуют;
  3. Вместе с заявкой передайте сотрудникам банка документацию (см. пункт «Документы для подачи заявки»). После подачи документов начинается рассмотрение заявки — служба безопасности банка проверяет кредитную историю заемщика, актуальную кредитную линию и т.д. В течение 2-5 рабочих дней руководство банка принимает решение, одобрять кредит или нет;
  4. При одобрении заявки, с вами свяжутся по тем контактным данным, что вы указали в анкете. Начнется процесс поиска подходящей квартиры, сбора документов от продавца недвижимости, передачи первоначального взноса и т.д. Как только права на недвижимость в Росреестре перейдут на ваше имя, тут же понадобится оформить обременение на жилье (купленная недвижимость будет в залоге у банка до момента погашения долговых обязательств).

На этом процедура завершается.

Какие специальные программы предоставляет Россельхозбанк?

РСХБ дает клиентам широкий «ассортимент» ипотечных программ — это, по мнению банковских аналитиков, является главным конкурентным преимуществом Россельхозбанка по сравнению со Сбербанком и другими гигантами рынка. Условия по программам значительно разнятся, поэтому рассмотрим их отдельно.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

В отдельную программу это направление не выделили, но так и называется — «Ипотечное жилищное кредитование». Требований для участия несколько:

  • Заявителю должно быть не больше 75 лет на момент подачи заявки;
  • Обязательно должен быть привлечен созаемщик, чей возраст на момент окончания кредитования не будет превышать 65 лет;
  • К моменту, когда заемщику исполнится 65 лет, должно пройти как минимум 50% от всего срока кредитования.

По всем остальным параметрам условия кредитования те же. Нужно лишь отдельно отметить, что для получения ипотеки практически гарантированно придется оформлять страхование жизни. Кроме того, Россельхозбанку может быть недостаточно одного созаемщика, и он может потребовать дополнительного привлечения людей.

Военная ипотека

Получить кредит по этой программе могут только те военные, кто соответствует условиям банка:

  • Участие в НИС — не менее трех лет;
  • Возраст на момент окончания срока кредитования (возврата кредита по договору) — не более 45 лет;
  • Заявителю не меньше 22 лет на момент подачи заявки.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья, процентная ставка от 9% до 10% годовых. Максимальная сумма кредитования — 2 485 825 рублей. В целом это выгодное предложение для участников НИС, поэтому обратить внимание на программу — более чем правильное решение.

Молодая семья

По программе, по крайней мере один супруг (а лучше — оба) должен быть не старше 35 лет. Право на льготную ипотеку распространяется также на одиноких молодых родителей. Минимальный первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10%.

Если за время пользования ипотечным жильем у семьи рождается ребенок (и соответствующие документы будут предоставлены сотрудникам банка), в течение трех лет семья может ежемесячно платить только проценты без основного долга.

РСХБ позволяет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса — в таком случае мат. капитал должен составлять по крайней мере 10% от стоимости квартиры.

Программа удобна для молодой семьи, но в качестве минуса выступает незначительное уменьшение льготной процентной ставки — всего на несколько десятых процента по сравнению с обычным жилищным кредитованием.

Ипотека по двум документам

Программа привлекает клиентов своей простотой: из документов нужно предоставить только паспорт, второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.), а также справку о доходах по форме банка. Купить по такой программе можно только квартиру на вторичном рынке или коттедж с земельным участком.

Максимальный срок ипотеки по двум документам — 25 лет, максимальная сумма кредита сильно ограничена – всего лишь до 8 миллионов. При этом первоначальный взнос должен составлять минимум 40% для квартиры и 50% для дома с землей — только таким образом банк компенсирует свои риски при выдаче ипотеки без вороха документов.

Процентная ставка по данному виду кредитования повышенная — 11,05% для вторичного жилья и 16% для дома с землей (процентная ставка упадет до 15%, если кредит будет взят менее, чем на пять лет).

Резюмируя, общие условия программы довольно невыгодные: клиент заплатит за быстроту оформления более высокой процентной ставкой, относительно небольшим размером ссуды и высоким первоначальным взносом. Если вам не хватает документов для оформления обычной ипотеки, лучше повременить и все-таки оформить займ на стандартных условиях.

Ипотека от Россельхозбанка — ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Ипотека в Россельхозбанке уверенно возглавляет рейтинг популярности кредитных продуктов.

Для многих россиян это единственный вариант улучшить свои жилищные условия или обзавестись собственной крышей над головой.

Поэтому банк идет навстречу клиентам и предлагает большое разнообразие программ кредитования, среди которых заемщик может подобрать вариант, подходящий ему по времени, сумме и финансовым возможностям.  

Ипотечные программы на 2020 год

На сегодняшний день ипотека в Россельхозбанке представлена более чем десятком разнообразных программ, часть из которых относятся к конкретным жилым комплексам. Мы рассмотрим те варианты, которые подходят для широких слоев населения:  

  • Сельская – предназначена для покупки недвижимости в селах, процентная ставка всего 2,7% годовых, размер ссуды до 5 млн. рублей на срок до 25 лет;
  • Военная – предоставляется клиентам, имеющим свидетельство о регистрации в НИС, максимально можно получить 2,7 млн. рублей со ставкой 8,4% на период до 27 лет, при этом необходим первоначальный взнос в размере не менее 10%;
  • Дальневосточная – требуется 20% взнос, чтобы получить ссуду до 6 млн. на 20 лет под 2% годовых;
  • «Дом мечты» — займ на срок до 30 лет под ставку от 9,1%;
  • На первичку и вторичку – сумма до 6 млн. с процентной ставкой 9% на тридцатилетний период кредитования, требуется начальный взнос от 15%;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми – размер первоначального взноса от 20%, при этом можно получить сумму до 12 млн. рублей с процентной ставкой 4,7% на срок до 30 лет;
  • Для молодых семей с использованием маткапитала – сумма займа до 60 000 000 рублей при ставке 9% годовых и взносе от 10% на период до 30 лет;
  • Целевая – ипотека Россельхозбанка выдается под залог имеющегося объекта недвижимости в размере до 20 млн. на срок до 30 лет под 10,1%;
  • Нецелевая под залог имеющейся недвижимости – максимально можно получить ссуду до 10 млн. на 10 лет под 10,7% годовых;
  • По двум документам – первоначальный взнос стартует от 40%, период кредитования – до 25 лет, максимальный размер кредита 8 млн. под 10,3%;
  • Рефинансирование – можно воспользоваться кредитом для получения более толерантных условий по ипотеке в Россельхозбанке: процентная ставка 10,15%, период кредитования до 30 лет, сумма до 20 000 000;
  • «Не переплачивай» — предложение по рефинансированию ипотеки от Россельхозбанка позволяет взять ссуду на 30 лет под 8% годовых;
  • Ипотечные каникулы – возможность взять ссуду на срок до 30 лет под 10% годовых в размере до 60 млн.
Читайте также:  Приватизация комнаты в общежитии – список документов и порядок действий в 2020 году

Также Россельхозбанк предлагает еще ряд программ по рефинансированию ипотечного кредита на разных условиях.

Ипотечный калькулятор

Выбор ипотеки в Россельхозбанке велик и не так уж прост. Чтобы клиентам было легче, на официальном сайте банка имеется ипотечный калькулятор – онлайн-сервис для автоматических расчетов.

Туда вводятся такие данные, как срок кредитования, вид платежей (дифференциальный или аннуитетный), сумма займа и первоначального взноса, а также дополнительные параметры, касающиеся заемщика, после чего программа предлагает наиболее подходящий вид кредита с примерной суммой ежемесячных выплат.

Более точную информацию можно получить во время личной консультации с менеджером в одном из филиалов организации.

Требования к заемщику

Стоит отметить, что получить ипотеку в Россельхозбанке можно на достаточно лояльных условиях. Требования к заемщику легко выполнимы и не отличаются от других кредитных организаций:  

  • Он должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет к моменту погашения ссуды;
  • Иметь гражданство и прописку на территории РФ;
  • Иметь постоянную работу с полугодовым стажем на текущем месте и общим стажем не менее года за последнюю пятилетку;
  • Если нет постоянной работы, будет учитываться наличие подсобного хозяйства;
  • Наличие зарплатной или пенсионной карты в Россельхозбанке снижает требования к стажу.

Какие нужны документы

Для оформления ипотеки от Россельхозбанка заемщику понадобятся:  

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Заявление и анкета на получение ссуды;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью текущего работодателя;
  • Свидетельство о браке (супруг/супруга становятся созаемщиком) или разводе;
  • Если есть дети, свидетельства о рождении;
  • Для мужчин младше 28 лет – военный билет;
  • Справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
  • Выписка о ведении личного подсобного хозяйства (если нет работы, но есть хозяйство);
  • сведения по залоговому объекту недвижимости.

Также банк может запросить ряд дополнительных бумаг, если данное действие покажется ему целесообразным. Например, при получении ипотеки по двум документам, необходимо будет предоставить СНИЛС, ИНН, водительские права или другой подобный документ.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке сопровождается страхованием имущества, жизни и здоровья клиента, титула и т.д. Оформление комплексного страхового полиса позволяет снизить процентные ставки, в то время как отказ от страхования повышает их.

Ипотека Россельхозбанка на покупку квартиры: условия и ставки в 2021 году | Ипотека онлайн

Ипотека Россельхозбанка на покупку квартиры – выгодное решение для заемщиков с хорошей кредитной историей и первоначальным взносом в размере 15-20%. Квадратные метры можно покупать на вторичном рынке и в новостройке. Максимальная сумма займа – 60 млн. рублей, срок кредитования – до 30 лет.

РСХБ выдвигает следующие требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации (постоянной или временной);
  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • рабочий стаж – от 1 года (из них 6 мес. на последнем месте работы).

Важно! При учете возраста заемщика ориентируются на последний день возврата кредита. При сроке кредитования в 20 лет кредитуемый не может быть старше 45 лет.

Купля продажа квартиры по ипотеке Россельхозбанка – плюсы и минусы

Для многих семей ипотека – единственный способ купить собственное жилье. При этом банковский кредит обходится дешевле других разновидностей коммерческого займа. Среди преимуществ ипотечного кредитования в РСХБ клиенты называют:

  • доступные кредитные ставки;
  • обслуживание льготных категорий заемщиков (военнослужащих, семей с детьми);
  • выбор системы погашения кредита (аннуитетная, дифференцированная);
  • возможность выплачивать займ с привлечением маткапитала.

Квартира по ипотеке Россельхозбанка (скачать общие условия) обойдется дешевле, если воспользоваться акционным предложением. РСХБ часто предлагает клиентам скидки по процентам на приобретение жилья. Спецпредложения ограничены по времени. Если условия выгодны, лучше поторопиться!

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки Сбербанка на вторичный рынок жилья

Как собрать документы для ипотеки и ничего не забыть

Документы для ипотеки Россельхозбанка на квартиру состоят из двух отдельных пакетов. Первый – подтверждает гражданство и платежеспособность заемщика. В перечень следует включить:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке/рождении детей (при наличии супруга и несовершеннолетних членов семьи);
  • справку о наличии постоянного дохода (2-НДФЛ (скачать) или по форме банка (скачать)).

Важно! Аналогичный пакет предоставляют созаемщики, если они есть. Супруг/супруга обязательно выступает созаемщиком при отсутствии брачного договора (Семейный кодекс РФ, статья 34 (скачать)).

Второй пакет документов – касается объекта недвижимости (скачать в pdf). Частично его предоставляет владелец собственности. Необходимо принести в банк:

  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости (оригинал);
  • выписку из ЕГРН (действительна 1 месяц);
  • отчет об оценке (актуален 6 месяцев);
  • нотариальное согласие супруга/супруги на продажу квартиры в ипотеку Россельхозбанка;
  • технический паспорт.

Если квартира покупается у застройщика, пакет бумаг будет иным. Помимо выписки ЕГРН, он включает разрешение на строительство, проектную декларацию и т. п. Обычно застройщик заинтересован в получении кредита покупателем и собирает пакет документов без проволочек. В штате строительной организации работают опытные юристы. Они хорошо знакомы с требованиями различных банков.

Оценка квартиры для ипотеки Россельхозбанка

Банку необходимо видеть, сколько стоит жилье на момент заключения сделки. Поэтому независимая компания проводит финансовый аудит квартиры и выдает письменное экспертное заключение. По стандартной процедуре экспертизу оплачивает покупатель.

Возьмите на заметку! РСХБ – солидное учреждение и предпочитает работать с проверенными оценочными компаниями. Со списком аккредитованных организаций можно ознакомиться на сайте банка.

Что проверяет банк, сколько времени это займет

На время действия кредита квартира передается в залог финансовому учреждению. Поэтому банк заинтересован в ее справедливой оценке, чистоте и ликвидности. В первую очередь проводится проверка документов – на соответствие законности и стандартам РФ.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Газпромбанка на вторичное жилье

Во вторую очередь тщательно проводится проверка платежеспособности кредитуемого. Банк заинтересован в возврате своих денег. Поэтому проверяет не только сведения о доходах, но и реестры должников. Если заемщик выплачивает алименты или несет долговые обязательства по решению суда, это становится известно банку.

Содержание договора купли-продажи квартиры через ипотеку: кто его составляет

После сбора всех бумаг стороны приглашаются на подписание договора купли продажи квартиры по ипотеке Россельхозбанка. В этом документе указаны:

  • стороны сделки (паспортные данные продавца и покупателя, их налоговые коды и адреса);
  • порядок оплаты и регистрации жилья;
  • срок реальной передачи недвижимости;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок погашения кредита, процентная ставка, сумма первоначального взноса.

Соглашение составляют в письменном виде юристы банковского учреждения. Теоретически заемщик, продавец и риэлтор могут составить свой вариант договора. Но придется согласовать его с банком.

Важно! Договор вступает в силу сразу после подписания. Расторгнуть его практически невозможно, поэтому лучше проверить все пункты до того, как ставить свою подпись.

Расходы по сделке

Ипотека потребует от заемщика дополнительных трат. Выдача самого кредита производится без комиссий. Но придется заплатить за оценку имущества, получение выписки из ЕГРН, аренду банковской ячейки или открытие специального счета.

Также заемщик несет расходы по страхованию имущества. Процедура обязательная, отказаться от нее нельзя (102-ФЗ Об ипотеке, статья 31 (скачать)). Правда, оплачивать страховку отдельно не придется. Сумму страхования включат в кредитный договор.

Внимание! Обычно все дополнительные расходы по сделке оплачивает заемщик. Исключение: услуги банка по перечислению и проверке денег. В них заинтересован продавец. Он и платит.

Дает ли ипотеку Россельхозбанк для пенсионеров на покупку квартиры

В РСХБ нет специальной программы ипотечного кредитования для людей пенсионного возраста. По стандартам финучреждения взять заем может любой платежеспособный гражданин до 65 лет. Если он получает пенсию, она будет указана как источник дохода.

Для информации. В некоторых программах допускается увеличение граничного возраста заемщика до 75 лет. В таком случае требование выплаты займа до 65 лет распространяется на созаемщика.

Итоги

Взять ипотеку Россельхозбанка на квартиру может любой платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для этого необходимо:

  • ознакомиться со всеми ипотечными предложениями банка, выбрать наиболее выгодное;
  • собрать деньги на первоначальный взнос;
  • найти объект недвижимости;
  • убедить собственника на ипотечную сделку, заключить предварительное соглашение;
  • заказать оценку у аккредитованной компании;
  • подготовить пакет документов;
  • подписать договор займа;
  • перерегистрировать на себя купленную жилплощадь.

Рекомендуемая статья:  Суть военной ипотеки

При этом нужно подготовиться к дополнительным расходам: платным выпискам, экспертизам, страхованию, услугам риэлторов и юристов.

Важно! Для оформления ипотеки в РСХБ клиенту придется внести не менее 15% от стоимости жилья. Цифра плавающая. Если сумма займа – более 7 млн. рублей, и жилье находится за пределами столичного региона, взнос повышается до 20%.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Ссылка на основную публикацию