Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке поможет заемщику с временными финансовыми трудностями погасить кредит и сохранить положительную кредитную историю с меньшими усилиями.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицу

Что это такое?

Реструктуризация — это банковская услуга, предоставляющая человеку с финансовыми затруднениями возможность их решения и погашения действующего кредита на удобных условиях.

Ипотека — это кредит на жилье и в случае неисполнения финансовых обязательств заемщик может ее лишиться. Но если возникли трудности с деньгами, не зависящие с человека (сокращение на работе, болезнь), то терять квартиру или дом и сразу из-за этого расстраиваться не стоит.

Бездействие — худший враг заемщика, необходимо бежать в банк и просить реструктуризировать ипотеку.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицу

Сбербанк проводит реструктуризацию всем обратившимся клиентам, если они соответствуют основным требованиям. Реструктуризация позволяет снизить финансовую нагрузку, если человек не может временно платить обязательные ежемесячные платежи согласно заключенному ипотечному договору.

Реструктуризация — это изменение определенных условий по выплате ипотеки, если физическому лицу выдвинуты слишком суровые требования относительно его текущего финансового состояния.

Когда бралась ипотека, денег у заемщика хватало, а потом возникли осложнения, но это не так уж страшно, ведь Сбербанк ценит и уважает своих клиентов, главное показать намеренность полностью выплатить долг.

Реструктуризация от Сбербанка выгодна тем, что банк индивидуально подходит к каждому клиенту и поможет сделать ипотеку реальной. Банку выгоднее вернуть задолженность хоть как-то (частями, большим сроком и т.д.), чем просто начислять штрафы и человек вовсе не будет платить, видя, что долг растет огромными суммами.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицуПрограмма реструктуризации нацелена в первую очередь на помощь людям с определенными льготами из-за социального статуса (инвалиды, многодетные семьи), поэтому таким лицам обращаться в банк для изменений условий ипотечного кредита необходимо в первую очередь и как можно скорее после того, как стало понятно, что выплачивать ипотеку по установленному графику не представляется возможным.

Условия

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке — вопрос хороший. Ответ на него «Да», но есть и условия использования данной программы.

Изменить правила выплаты ипотечного займа банк сможет таким клиентам:

  • Попавшим под сокращение и лишившимся работы не по своей воле (закрытие предприятия, уменьшение штата и т.д.).
  • Которым работодатель стал выплачивать меньшую зарплату, чем было на момент взятия ипотеки.
  • У которых кто-то из ближних родственников серьезно заболел или умер и понадобились деньги.
  • С серьезной болезнью (речь про заемщика), когда требуется дорогостоящее лечение или операция.
  • Если их валютный займ оказался не выгодным, так как курс резко подскочил и переплаты теперь составляют большой процент.

Сбербанк в этих случаях может согласиться провести реструктуризацию по ипотеке, если заемщик предоставит все необходимые документы, чтобы показать наличие уважительной причины долга по кредиту и невозможность в ближайшем будущем оплачивать его согласно установленным ранее условиям Сбербанка.

Видео:

Варианты реструктуризации ипотеки

Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

  • Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
  • Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
  • Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
  • Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
  • Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
  • Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицуВыбор формы реструктуризации будет зависеть от предпочтения самого заемщика, но решающее слово говорит Сбербанк. Он может предложить не самый выгодный вариант для заемщика, но клиенту возмущаться или негодовать не стоит, иначе банк и вовсе не пойдет на встречу, ведь по факту его не обязаны волновать личные проблемы заемщика, договор заключен, ипотека выдана — плати.

Сбербанк всегда старается решить любую проблему с максимальным комфортом и выгодой для обеих сторон, поэтому клиенты всегда остаются довольны реструктуризацией, ведь это гарантирует им хорошую кредитную историю и возможность полностью погасить ипотеку и не остаться в долгах.

Реструктуризация с помощью государства

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицуС 2015 года вышел приказ, согласно которому определенные категории россиян могут получить помощь от государства в погашении ипотеки. К таким гражданам относятся:

  1. Родители, опекуны детей-инвалидов.
  2. Многодетные семьи, воспитывающие более двух несовершеннолетних детей.
  3. Люди с ограниченными возможностями.
  4. Военнослужащие по специальной программе от государства.

Помощь могут получить эти лица только в случае, если заемщик попал в одну из ситуаций:

  • Средний доход в месяц уменьшился более чем на 30%.
  • Размер обязательных ежемесячных платежей поднялся более чем на 30%.
  • После осуществления оплаты обязательного платежа на всех членов семьи заемщика остается менее двух прожиточных минимумов на каждого.

Сбербанк проведет реструктуризацию с помощью государства, только если ипотека была оформлена более года назад, и за последние 12 месяцев заемщик исправно платил по кредиту, и в истории нет ни единой просрочки.

Ипотечная задолженность может стать для заемщика непосильной при таком раскладе (один из вариантов) и тогда Сбербанк поможет одним из нескольких способов:

  • Оплатит 10% от оставшейся суммы задолженности, но только в пределах 600 тыс. руб.
  • Снизит размер ежемесячного платежа вдвое сроком на полтора года за счет уменьшения процентной ставки, либо пролонгации действия ипотечного договора.
  • Понизит до 9,5% уровень переплат на весь оставшийся период действия ипотеки.

С помощью государства можно хорошо сэкономить на выплате кредита, если на то есть основания, и остаться с жильем и положительной кредитной историей. Реструктуризация ипотеки выгодна людям, и бояться ее как очередной «банковской кабалы» не стоит, ведь данная программа направлена помогать заемщикам.

Требования

К самому заемщику Сбербанк выдвигает не слишком строгие требования для проведения реструктуризации ипотеки. Необходимо вносить платежи без просрочек в течение года до даты подачи заявления на услугу и больше ничего от человека не требуется, ведь всем остальным требованиям банка человек соответствует уже как действующий заемщик Сбербанка.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицу

К залоговому имуществу (жилье, приобретенное за кредитные средства) Сбербанк выдвигает определенные требования:

  • В доме или квартире должен быть ремонт.
  • Стоимость жилья не должна быть более 60% от средней стоимости подобного имущества в регионе.
  • К площади жилья также выдвигаются требования в зависимости от числа комнат (1ком. — до 45 кв.м., 2 ком — до 65 кв.м., 3 ком. — до 85 кв.м.).
  • В залоговом имуществе не должно быть незаконных достроек, перестроек и прочих изменений.
  • Залоговое имущество должно быть единственным у заемщика и членов его семьи (кроме 50% владения).

Эти требования должны соблюдаться неукоснительно, иначе Сбербанк откажет в реструктуризации ипотеки.

Документы для реструктуризации

Заемщиков часто интересует вопрос, какие документы нужны на реструктуризацию. И вопрос этот необходимо задавать заранее, ведь список документов большой и его необходимо подготовить по всем правилам.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицу

Обязательно Сбербанк затребует от заемщика:

  1. Оригинал паспорта и его ксерокопию.
  2. Справку о состоянии доходов за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  3. Справку о занятости – копию трудовой книжки или выписку из нее.
  4. Выписку из домой книги.
  5. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
  6. Документ, подтверждающий ухудшение финансового состояния (справка с места работы о сокращении или уменьшении размера заработной платы, справка из больницы о необходимости и стоимости лечения и т.д.).
  7. Ксерокопию страхового полиса на залоговое имущество.
  8. Выписку из ЕГРП.
  9. Ксерокопию лицевого счета по залоговому имуществу.
Читайте также:  Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в каких банках в 2022 г

Эти документы Сбербанк для реструктуризации потребует обязательно, но также он вправе запросить и другие необходимые сведение для принятия решения.

Поэтапные действия заемщика

Подавая заявление на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, заемщик должен следовать определенному алгоритму действий.

ДействиеОписание
Ознакомление На сайте Сбербанка необходимо ознакомиться со всеми актуальными условиями реструктуризации ипотеки и только после принимать решение
Заполнение анкеты В анкету необходимо вписать все паспортные и контактные данные, а также информацию об ипотеке. Это бланк необходимо лично передать сотруднику банка
Ожидание Сбербанк рассмотрит просьбу и заявление клиента, учтет его пожелания относительно варианта реструктуризации и после принятия решения консультант банка свяжется с заемщиком по контактному телефону или отправит письмо на электронную почту с дальнейшими действиями
Сбор документов Весь вышеописанный пакет документов необходимо подготовить после получения предварительного согласия. Все бумаги сдаются в банк, и тот еще раз просматривает дело клиента. Если все соответствует требованиям, то вскоре будет дан положительный ответ
Ожидание Сбербанк примет окончательное решение по поводу реструктуризации ипотеки
Заключение сделки Составляется договор на реструктуризацию, заемщик подписывает его (обязательно ознакомившись со всеми требованиями и условиями). После можно начинать выплачивать ипотеку согласно новым правилам.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Обращаясь за реструктуризацией в Сбербанк, люди начинают волноваться, правильное ли они приняли решение. Банкам люди не доверяют априори, ведь всегда ждут подвоха и часто это оправдано.

Реструктуризация — это услуга, в которой есть плюсы и минусы, поэтому не стоит думать, что банк обманывает и пытается нажиться на несчастье клиента.

За любую услуг требуется платить, а чем — это уже другой вопрос.

Преимуществами реструктуризации являются:

  • Сохранение жилья — полная выплата ипотеки и отсутствие больших задолженностей позволяют заемщику проживать в купленном имуществе и по окончанию исполнения долговых обязательств сделать его своим личным с полными правами.
  • Сохранение положительной кредитной истории — для последующих займов, даже незначительных, такой факт важен, и пренебрегать им не стоит.
  • Возможность вернуться в финансовую колею и восстановиться после временного периода безденежья.

Эти преимущества являются весомыми и часто склоняют заемщиков в строну выбора реструктуризации в Сбербанке, а не иной услуги.

Но наравне с плюсами есть и недостатки у данной программы:

  • Если увеличивать срок выплаты ипотеке, то возрастает суммарная переплата, так как ежегодно начисляются проценты.
  • Оплата взносов ежеквартально повлечет их увеличение в размере и если вдруг человек просрочит платеж, то штрафы и пенни будут капать на большую сумму, ведь они высчитываются в определенном проценте от размера задолженности.
  • Банк может предложить не выгодные условия реструктуризации (будем честны, не САМОЕ выгодное для заемщика) и тогда при отказе от такого предложения подавать в суд не будет иметь смысла (чтобы убрали начисленные штрафы), так как банк в свою пользу скажет, что он давал возможность заемщику выплатить ипотеку по правилам и полностью.

Все эти факторы необходимо учитывать, обращаясь в Сбербанк за ипотекой, ведь любая банковская услуга – это продукт, за который необходимо платить, а цена может оказаться достаточно большой.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 году — помощь заемщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, позволяющей избежать потери единственного жилья.

Важно знать ответы на ключевые вопросы: как происходит эта процедура, каким образом государство может помочь гражданину и что предпринимать, если банк отказал.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицу

Как работает ипотека?

Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью. За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.

Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т.

д.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицу
Подайте заявку и документы в офисе банка

Как работает реструктуризация в Сбербанке?

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации.

  1. Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
  2. Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
  3. Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
  4. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.

Кому полагается реструктуризация

ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам:

  • инвалидам;
  • родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
  • родителям с несовершеннолетними детьми;
  • лицам, принимавших участие в боевых действиях.

Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:

  • заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
  • декрет или беременность;
  • потеря работы или снижение зарплаты;
  • должник тяжело заболел или умер.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по одобрили.

Процедура изменения графика ипотечных платежей

Реструктуризация ипотеки с помощью государства выполняется по следующим схемам:

  • График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
  • «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
  • Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
  • Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
  • Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
  • Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

Оформление

Прежде всего нужно подготовить документы:

  • заявление с указанием возникших затруднений;
  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке/разводе — семейном положении человека.

Зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение принимается в десятидневный срок. При этом до того, как банк примет решение, у человека не должно быть просрочек по данному кредиту. В противном случае будет отказ.
Иногда банку требуется дополнительная документация — её придётся предоставить.

Если банк согласился, то менеджеры предлагают подписать дополнительные соглашения к договору о кредите. Бумага содержит обновлённый график выплат и другие изменения условий.

Пока длятся кредитные каникулы, следует решить свои проблемы. Банк не реструктуризирует задолженность во второй раз. Длительная просрочка закончится судебным разбирательством и взысканием долга с участием судебных приставов — недвижимость продадут в счёт долга. После окончания льготного периода вносите необходимые платежи по новому графику.

Если Вам отказали в реструктуризации

Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д. Если у вас высокая процентная ставка, попробуйте рефинансировать ипотеку.

Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.
Если покупатель не может уплатить всю нужную сумму, то можно переоформить задолженность уже на нового собственника.

Как оформить реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке – это хороший выход из положения, когда погашать кредит становится не «по карману». Многие клиенты немало слышали о возможности реструктурировать задолженность перед кредитором, но далеко не все знают, что это и в чем его суть.

Читайте также:  Чем отличается договор аренды от договора найма жилого помещения?

Что такое реструктуризация

Реструктурирование задолженности по кредиту предполагает корректирование условий действующего ипотечного договора. Делается это с целью создания благоприятных условий для клиента, позволяющих ему впредь успешно выполнять долговые обязательства перед кредитором.

В результате внесения некоторых поправок в условия кредитования, между клиентом и кредитором составляется и подписывается новый договор, в котором излагаются все договоренности сторон.

Соглашение о реструктурировании долга заключается в индивидуальном порядке между заемщиком и банком.

В итоге они должны прийти к взаимовыгодному решению и внести в условия договора такие поправки, чтобы они удовлетворяли обе стороны соглашения.

Варианты реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке осуществляется несколькими способами:

  1. Продление срока действия договора. Увеличивается количество месяцев для погашения кредита. Соответственно размер ежемесячных выплат немного уменьшается. Важно понимать, что данный способ реструктурирования ипотеки приводит к увеличению переплаты: чем дольше срок кредитования, тем больше сумма начисленных процентов. Пролонгация кредитного договора возможна на срок от 3-х до 10-ти лет, но в общей сложности период кредитования не должен быть дольше максимально допустимого.
  2. Предоставление кредитных каникул — отсрочка в погашении основного долга (тела кредита) на некоторое время. В этот период заемщик вносит ежемесячно некоторую сумму, которая идет в пользу погашения процентов. Остаток основного долга в данном случае остается неизменным. Этот вариант реструктуризации также влечет за собой увеличение переплаты, поскольку срок погашения долга автоматически продлевается на период каникул.
  3. Списание начисленной неустойки за просрочку, штрафов и пени. Применяется данный метод тогда, когда у заемщика имеется длительный период просрочки, повлекший за собой штрафные санкции и увеличение суммы долга. В результате списания пени и штрафов, размер задолженности уменьшается. В итоге заемщику остается оплатить только основной долг и начисленные проценты согласно двустороннему соглашению.
  4. Изменение графика ежемесячных платежей по кредиту. К примеру, дату внесения обязательного ежемесячного платежа можно перенести на другое число месяца, если так будет удобнее клиенту. Сумма начисленных процентов в данном случае останется неизменной, а вместе с ней и сам период кредитования.
  5. Снижение процентной ставки по кредиту. Этот вариант применяется в основном в тех случаях, когда ставка изначально не была зафиксирована при заключении ипотечного договора и заметно выросла с момента подписания соглашения.
  6. Перевод валютного кредита в национальную валюту. В данном случае заемщик выигрывает в том, что при дальнейших скачках курса иностранной валюты и удешевлении рубля, размер его долга не будет расти.

Важно! Какой именно вариант реструктуризации применить в каждом конкретном случае, банк решает в индивидуальном порядке исходя из сложившихся обстоятельств у заемщика. Несмотря на разнообразие способов реструктурировать задолженность, окончательное решение принимает банк. Он оставляет за собой право отказать клиенту в просьбе пересмотреть и внести коррективы в условия договора, не объясняя свое решение.

Причины и основания для банка

Чтобы банк согласился реструктурировать задолженность по ипотечному займу, у заемщика должны быть веские основания для этого. Если клиенту нечего предъявить кредитору, он откажет ему в пересмотре условий кредитования. К уважительным причинам можно отнести:

  1. Увольнение с работы. Важно, чтобы потеря работы не была инициативой заемщика или следствием его вины (нарушение трудового распорядка, превышение должностных полномочий и т.д.). Допустимо, когда клиент теряет источник прибыли в результате сокращения штата, ликвидации или банкротства предприятия и т.п.
  2. Простой на предприятии или перевод на менее оплачиваемую должность, в результате чего размер ежемесячного дохода заемщика заметно уменьшился. Это может быть перевод на полставки или на четверть, вынужденный отпуск за свой счет и т.д.
  3. Заболевание или получение группы инвалидности, что повлекло за собой временную или постоянную потерю трудоспособности, а соответственно и потерю источника прибыли. К примеру, перелом руки/ноги предполагает длительный период восстановления, на который больной будет лишен возможности работать и зарабатывать.
  4. Пополнение в семействе. Рождение малыша также может расцениваться банком как уважительная причина. Главное доказать, что финансовые трудности в семье связаны именно с этим радостным событием. К примеру, на момент оформления ипотеки работали мать и отец. С появлением на свет малыша мать ушла в декретный отпуск, а семью стал содержать один отец. В результате совокупный доход семьи уменьшился вдвое, плюс прибавились дополнительные траты, связанные с рождением младенца. К примеру, банк редко отказывает в пересмотре условий кредитования многодетным семьям или тем, в которых родилась двойня или тройня.
  5. Смерть близкого родственника или одного из созаемщиков (если такие были). Здесь подразумевается, что в результате кончины одного из вышеприведенных лиц совокупный доход семьи заемщика существенно сократился. Необязательно, чтобы созаемщик был членом семьи. При оформлении ипотеки, если привлекается один или несколько созаемщиков, то в совокупный доход основного заемщика входят также доходы семей каждого созаемщика. Поэтому смерть одного из этих лиц приводит к уменьшению заявленного заемщиком среднемесячного дохода, который послужил основанием для выдачи ему кредита.

Внимание! Могут быть и другие веские основания для пересмотра условий кредитования. Важно, чтобы они были достаточно уважительными для банка и документально доказаны.

Процедура оформления

Процедура оформления реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2022 году проходит в несколько этапов:

  1. Необходимо предварительно ознакомиться с информацией о реструктурировании ипотечных займов банком. На данном этапе нужно оценить свои реальные шансы: имеется ли уважительная причина, отвечает ли заемщик основным требованиям, соблюдены ли все условия для реструктуризации и т.д.
  2. Если шансы есть, нужно заполнить заявку-анкету, образец которой можно скачать здесь. Внимательно заполнив все поля анкеты, нужно ее проверить. После этого отправить файл с анкетой на адрес электронной почты Сбербанка ([email protected]). Рассмотрением заявок занимается отдел по работе с проблемными кредитными задолженностями.
  3. В процессе рассмотрения анкеты сотрудники банка выясняют всю информацию по данному кредитному договору (наличие просрочек, сумма задолженности, размер штрафов, пени и т.д.). После рассмотрения они связываются с клиентом, чтобы обсудить некоторые моменты, содержимое пакета документов и уточнить интересующую дополнительную информацию. Сотрудник банка озвучивает клиенту варианты реструктурирования кредита, которые ему может предложить кредитор.
  4. Если клиент согласен с предложенными условиями, он подготавливает всю документацию для проведения реструктуризации и предоставляет их в банковское отделение.
  5. Далее дело за банком: нужно ждать пока он проверит предоставленную информацию, изучит особенности дела и проанализирует сложившуюся ситуацию, чтобы принять окончательное решение. В случае одобрения, заемщик должен заполнить заявление о реструктуризации установленного образца, который ему любезно предоставит сотрудник кредитного отдела Сбербанка.
  6. На завершающем этапе стороны обсуждают условия нового соглашения и подписывают договор реструктуризации.

Список документов

В зависимости от индивидуальных особенностей и сложившихся обстоятельств, в каждом отдельном случае содержимое пакета документов может изменяться. Неизменным в нем остается только:

  • анкета — заявка на проведение реструктуризации долга;
  • ксерокопия паспорта гражданина РФ (оригинал документа предоставляется лично во время визита в банковское отделение);
  • документальное подтверждение финансового положения семьи за период, предшествующий дню обращения за полгода;
  • подтверждение официального трудоустройства (трудовой договор, трудовая книжка или выписка из нее, контракт, свидетельство о госрегистрации ИП и т.д.).

Вместе с этими документами нужно будет документально подтвердить и свою уважительную причину. Это может быть справка или заключение из больницы, запись в трудовой книжке об увольнении в связи с сокращением, справка о составе семьи и свидетельства о рождении детей и др.

Внимание! Банк имеет полное право затребовать от клиента еще некоторые дополнительные справки и прочие бумаги, если сочтет нужным.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В конце августа прошлого года в Сбербанке стали проводить реструктуризацию проблемных ипотечных займов в рамках государственной Программы помощи некоторым категориям должников.

Читайте также:  Где и как узнать о завещании после смерти родственника

Суть этой программы заключается в реструктурировании кредитов, выданных социально незащищенным слоям населения, которые в силу обстоятельств попали в непростое финансовое положение и не могут впредь в полном объеме выполнять свои кредитные обязательства.

Рассчитывать на господдержку могут только следующие категории граждан:

  • лица, воспитывающие несовершеннолетних детей (как родных, так и приемных);
  • клиенты, имеющие удостоверение ветерана боевых действий;
  • должники, являющиеся инвалидами или воспитывающие детей-инвалидов (родных или усыновленных);
  • заемщики, содержащие на иждивении совершеннолетних студентов (аспирантов, интернов, учащихся, ординаторов и т.д.), которые еще не достигли 24-летнего возраста.

Важно! Ответственность за реализацию проекта возложена на АИЖК, через которое перечисляются средства для реструктурирования проблемных ипотечных кредитов.

Условия программы государственной помощи ипотечникам достаточно жесткие. Определенные правила установлены и по отношению к жилплощади, приобретенной на кредитные средства и договору кредитования:

  1. На реструктуризацию с госпомощью могут претендовать собственники одно-, двух- и трехкомнатных квартир и домов, площадь которых не превышает 45 м², 65 м² и 85 м² соответственно. Причем площадь жилья с четырьмя и больше комнатами тоже не должна превышать 85 квадратов.
  2. Ипотечное жилище должно быть единственным объектом жилой недвижимости в частной собственности должника. Если у него и его семьи в совокупности имеется еще не более 50% жилого помещения помимо ипотечной квартиры, он также может принять участие в госпрограмме. В случае, когда совокупная доля семьи превышает 50%, заемщик не соответствует установленным требованиям. Следовательно, рассчитывать на реструктуризацию кредита на особых условиях он не может.
  3. Участвовать в реструктуризации ипотечного кредита с государственной поддержкой могут только те клиенты, которые заключили кредитные договора с банком более 12 месяцев назад. Исключением в данном случае является ипотека, оформленная с целью рефинансирования первоначального ипотечного займа. Такие ссуды могут быть реструктуризированными, даже если с даты их заключения не прошло одного года.

Эти и еще ряд других условий определены законодательством для отбора участников программы. Заемщик обязательно должен иметь определенный уровень доходов, который не позволяет ему вносить ежемесячные платежи. Причем среднемесячный доход за последний квартал должен снизиться не менее чем на 30% или сумма обязательного платежа должна вырасти более чем на 30% от первоначального показателя.

Не стоит отчаиваться, если заемщик не отвечает одному из требований программы. Для реструктурирования ипотечного займа в Сбербанке физическому лицу можно обратиться с прошением в межведомственную комиссию, которая рассмотрит его заявку на участие в программе в индивидуальном порядке. На комиссию возложены полномочия:

  • принимать решение об участии в программе тех заемщиков, которые так или иначе не соответствуют всем установленным критериям, но достаточно сильно нуждаются в реструктуризации ипотечной задолженности;
  • повышать размер государственной помощи максимум вдвое, если при рассмотрении заявки будут выявлены обстоятельства и факты, подтверждающие такую необходимость.

По условиям реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2022 году с помощью государства, должники с проблемными займами могут рассчитывать на уменьшение остатка долга до 30%, но не более чем на 1,5 миллиона рублей. Если 30% остатка задолженности превышает сумму в 1,5 миллиона рублей, то размер долга будет снижен только на 1,5 млн. руб.

В рамках этой программы реструктурирование ипотечных займов осуществляется лишь тремя способами:

  • валютные кредиты переводятся в рублевые по обменному курсу ниже, чем установленный курс Центробанком РФ на дату подписания договора о реструктуризации ипотеки;
  • проценты по кредиту устанавливаются в размере, не превышающем значение в 11,5% на весь период кредитования (распространяется на валютные займы);
  • процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора в размере, не превышающем ставку, которая действует в день подписания соглашения о реструктурировании кредита (распространяется на рублевые ссуды).

Каждый заемщик, столкнувшийся с финансовыми трудностями, может попытать счастья и подать заявку на реструктуризацию ипотечной задолженности. Даже если на помощь государства рассчитывать не приходится, банк в большинстве случаев охотно соглашается на проведение реструктуризации. Таким способом он уменьшает свои риски и дает возможность клиенту благополучно выплатить оставшуюся сумму долга.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 физическому лицу Загрузка…

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в [years] — советы и лайфхаки по выгодной реструктуризации ипотечной задолженности

При внезапно возникших материальных трудностях и невозможности в прежнем режиме выполнять долговые обязательства заемщикам в Сбербанке предлагают реструктуризацию ипотеки.

Это поможет клиентам временно снизить кредитную нагрузку, пока не стабилизируется финансовое состояние, а также позволит сохранить незапятнанной свою кредитную историю.

При наличии весомых причин банк идет навстречу плательщикам, поскольку ему выгоднее решить вопрос мирно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Под реструктуризацией кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении понимается смена условий действующего кредитного соглашения в лучшую сторону для заемщика. Обычно банк уменьшает сумму стандартных платежей за счет продления периода рассрочки. Возможно предоставление ипотечных каникул, на протяжении которых оплачивается только основной долг без начисляемых процентов.

Реструктурировать можно все задолженности перед банком, за исключением кредитных карт. Только решать данный вопрос надо заранее, пока не возникла просрочка. Банк охотнее идет навстречу клиентам с чистой кредитной историей.

Реструктуризация в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть предложения следующих банковских учреждений:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Плюсы и минусы реструктуризации ипотеки

Для физического лица реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

Преимущества Недостатки
  1. Сохранение жилплощади, купленной на кредитные средства.
  2. Временное сокращение размера вносимых платежей, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
  3. Незапятнанная кредитная история.
  4. Возможность избежать судебных разбирательств с банком.
  5. Отсутствие штрафных санкций и пени.
  6. Более выгодные условия по ипотечному кредитованию и сокращение суммы задолженности при условии выбора реструктуризации с господдержкой
Большая переплата по ипотеке за весь срок выплат за счет его продления

Непосредственно для банка плюс реструктуризации ипотеки в том, что позволяет уменьшить число проблемных кредитов. Это влияет на положительный рейтинг учреждения перед Центробанком. Многочисленные просрочки (свыше 120) могут стать поводом для проверки и отзыва лицензии.

Условия реструктуризации от Сбербанка

На практике реструктуризация доступна не каждому заемщику. Воспользоваться данной программой сможет клиент, соответствующий ряду условий:

  • на момент обращения в банк с заявлением о реструктуризации у соискателя не должно быть просрочек по кредиту;
  • финансовое положения заемщика ухудшилось по уважительным причинам (утрата трудоспособности, сокращение на работе, уменьшение зарплаты, продолжительная болезнь и другое).
  • доходная часть семейного бюджета сократилась на 30% и более по сравнению с суммой, обозначенной при подписании кредитного договора;
  • доход на отдельно взятого члена семьи после внесения ипотечного платежа становится меньше двух прожиточных минимумов.

Любой из фактов должен документально подтверждаться.

Необходимый для реструктуризации пакет документов

Какие понадобятся документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

  • трудовая книжка (если заемщик обращается за услугой по причине потери места работы или понижения зарплаты);
  • справка от работодателя, подтверждающая факт увольнения работника из-за сокращения штата или снижение оплаты труда;
  • больничный бюллетень;
  • любые бумаги с печатями и подписями соответствующих структур, подтверждающие целесообразность реструктуризации;
  • паспорт российского образца;
  • справка об отсутствии задолженности по ипотеке;
  • заявление установленного образца.

Все необходимые документы предоставляют одновременно в оригинале и копиях.

Пошаговый план

Алгоритм проведения реструктуризации будет следующим.

Шаг 1: подача заявки и документов

Заемщик заполняет анкету по форме, установленной в банке. В ней указывают личные данные, сведения о кредите, график ежемесячных платежей и причину, по которой клиент вынужден прибегнуть к реструктуризации. К заявлению прилагают собранные документы на реструктуризацию ипотеки.

Образец для скачивания:

Ссылка на основную публикацию