Продление страхования ипотеки в 2022 году: купить полис онлайн

Обязательным требованием банков для выдачи ипотечного кредита является оформление клиентом полиса страхования. При подписании кредитного договора заемщик совершает оплату страховки за первый год кредитования. Какие виды страхования обязательны, а какие можно не оплачивать? И как продлить страховку по ипотеке на квартиру?

Продление страхования ипотеки в 2022 году: купить полис онлайн

Пролонгация страхового полиса вступает в силу после заключения нового договора со страховщиком и внесения ежегодного платежа. При необходимости можно оформить страхование на весь срок кредитования с регулярным автоматическим продлением. Если полис получен на один год, то по окончании действия требуется переоформление.

Принято выделять три вида страхования:

  • объекта недвижимости;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • права собственности на жилплощадь (титульное).

Оформление страховки предмета ипотеки и ее продление — обязательные условия банков для клиентов. Отсутствие полиса может стать причиной применения штрафных санкций к заемщику.

Кроме того, кредитор вправе потребовать закрыть в короткое время задолженность или конфисковать залог по ипотечному кредиту при игнорировании требований. Страхование жизни, здоровья и права собственности добровольное. Гражданин самостоятельно решает, оформлять полисы или нет.

Однако важно помнить, что при их отсутствии кредитор для минимизации рисков может повысить процентную ставку по кредиту.

Необходимые документы для продления полиса страхования ипотеки

Процедура переоформления не требует сбора большого количества документов. Для пролонгации договора заемщику потребуется предоставить страховщику:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор кредитования с графиком ежемесячных выплат;
  • справку из ЕГРН о государственной регистрации недвижимости;
  • заявление о продлении страховки по ипотеке.

Для страхования жизни и здоровья заемщика, а также прав собственности на жилье могут потребоваться дополнительные документы. Специалисты рекомендуют заранее начать сбор справок, поскольку их проверка иногда занимает несколько дней.

Продление страхования ипотеки в 2022 году: купить полис онлайн

Сколько стоит продлить страховку

Стоимость страхового полиса по ипотеке рассчитывается с учетом суммы оставшейся задолженности. Кроме того, у каждого страховщика собственные тарифы на предоставление услуг. Поэтому чтобы точно узнать стоимость страховки, необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте страховой компании.

Как правило, принцип работы онлайн-сервисов идентичен. Чтобы посчитать ориентировочную стоимость, потребуется ввести в соответствующие поля следующие данные:

  • информацию о заемщике;
  • сумму оставшейся задолженности;
  • параметры ипотечной недвижимости (вид жилья, площадь, год постройки и т. д).

Далее останется нажать кнопку «Рассчитать», и онлайн-калькулятор выведет примерные цены.

Процедура пролонгации договора страхования по ипотеке

Продление действия страхового полиса по ипотечному кредиту можно выполнить как минимум двумя способами: в режиме онлайн и в офисе.

В первом случае от заемщика потребуется заполнить на сайте специальную анкету, указав вид защиты, тип имущества, номер кредитного договора, информацию о собственнике недвижимости и параметрах объекта.

После введения данных останется только подтвердить продление страховки жизни, жилья или титула по ипотеке. Новое соглашение в течение нескольких дней будет выслано на электронную почту.

Для проведения процедуры в офисе страховщика потребуется предоставить кредитный договор и график платежей, предыдущий полис, свидетельство о государственной регистрации объекта и документы, удостоверяющие личность. После проверки менеджер составит новое соглашение, которое будет действовать один год.

Продление страхования ипотеки в 2022 году: купить полис онлайн

Смена страховой компании

Не всегда страховщики, предоставляющие в первый год клиентам услуги по выгодным ценам, в последующем сохраняют привлекательные условия. В зависимости от политики компании они могут изменить тарифные планы. В этом случае заемщик вправе перейти в другую организацию. Однако нужно быть готовым к тому, что придется предоставлять полный пакет документов заново.

Продленная страховка предоставляется в банк, в котором открыта ипотека. Для избежания ошибок и неточностей рекомендуется получить письменное подтверждение того, что новый полис принят.

Ипотечное страхование онлайн | АКТИВ СТРАХОВАНИЕ

Подберём полис для любой ситуации

А также поможем быстро его оформить и передать в банк

Только собираетесь взять ипотеку или рефинансировать

Поможем оформить полис, который гарантированно примут в банке

Продление страхования ипотеки в 2022 году: купить полис онлайн

Поможем оформить полис на новый срок, чтобы банк не повысил ставку

Продление страхования ипотеки в 2022 году: купить полис онлайн

Ипотека уже есть, нужно продлить полис

Оформляете ипотеку на ДомКлик

Максимально упростим для вас оформление и передачу полиса в банк

Продление страхования ипотеки в 2022 году: купить полис онлайн

Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу

Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)

Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)

Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:

Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке

При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках

Распечатайте полис и принесите на сделку

Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте

Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик

Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:

Что было застраховано в предыдущем полисе (имущество, жизнь или всё сразу), чтобы в новом указать то же

Дата окончания предыдущего полиса, чтобы датой начала нового указать следующий день

Остаток долга по ипотеке, чтобы указать размер страхового покрытия

Прежде чем оформить новый полис, обязательно уточните следующую информацию:

Выбирайте любую из представленных у нас компаний: все они аккредитованы банком, поэтому полис будет обязательно принят

При оформлении нового полиса не обязательно выбирать ту же страховую компанию

Распечатайте полис и принесите на сделку

Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте

Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик

Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:

Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу

Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)

Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)

Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:

Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке

При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках

Как только оформите полис, загрузите его и чек об оплате на сайте ДомКлик

Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2022: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Обязательно ли продлевать страховку

Продление страхования ипотеки в 2022 году: купить полис онлайн

Всех клиентов интересует вопрос, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке и нужно ли покупать защиту на второй и последующие годы. Стоит отметить, что каждый клиент должен покупать полис страхования на конструктивные элементы. Если речь идет про страхование жизни или титула, то это выбор самого клиента.

Сроки продления

Говоря про срок, стоит принимать к сведению, что он не должен прерываться в течение всего периода действия кредитного договора. Поэтому, каждый заемщик должен как минимум за 5 дней до окончания срока действия полиса выбрать вариант пролонгации и оформить защиту на новый срок.

Если бланк договора не будет оформлен, то Сберегательный банк имеет право пересмотреть процент. Повышенная ставка будет начисляться до того момента, пока не будет осуществлено продление договора страхования по ипотеке в Сбербанке.

Важно! Стоит отметить, что требовать пролонгации страховки банк может только по обязательным видам. Среди таких стоит отметить защиту конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.

Варианты продления

Существует несколько вариантов продления страховой защиты по ипотеке. Каждый клиент сам выбирает способ пролонгации действующего полиса. Для вашего удобства рассмотрим все доступные варианты приобретения страховки по ипотеке на новый срок.

 Лично в офисе

Для продления страховки по ипотеке можно обратиться в офис страховой компании или банка. При себе необходимо иметь паспорт и ранее оформленный бланк договора. При смене страховщика дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество и кредитный договор.

Процедура оформления в офисе занимает по времени не более 20 минут.

Онлайн

В последнее время онлайн услуги пользуются большой популярностью. В результате этого Сбербанк предлагает продлить страховку в режиме реального времени. Для покупки потребуется посетить официальный сайт кредитора и оформить покупку. Оформленный полис будет направлен на e-mail, который клиент укажет при покупке бланка страховой защиты.

Читайте также:  Чем отличается кадастровая стоимость от рыночной квартиры 2022

Также продлить полис можно в другой компании. Для этого следует сформировать расчет на нашем портале и выбрать страховщика, который, по вашему мнению, предлагает самые выгодные условия.

Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка

После того как выбор будет сделан вам останется перейти на сайт страховой компании и оформить.

Важно! Второй вариант продления выгоден тем, что вы сразу получаете предложение от нескольких страховых компаний и имеете право выбора. Благодаря этому вы сможете не только подобрать выгодный продукт, но и сэкономить личное время.

Можно ли продлить по телефону

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Получается, пролонгация страховки по ипотеке в Сбербанке по телефону невозможна.

Процедура пролонгации

Продлить договор страхования при ипотечном кредите в Сбербанке можно онлайн или лично в офисе. Рассмотрим пошагово каждую процедуру продления.

Продление в офисе включает:

  1. Визит в офис страховой компании.
  2. Предоставление документов.
  3. Ожидание, пока полис будет сформирован.
  4. Изучение условий и подписание.
  5. Оплата.
  6. Получение своего экземпляра на руки.

Продление через интернет:

  1. Формирование расчета через калькулятор на нашем портале.
  2. Выбор предложения.
  3. Переход на сайт страховщика.
  4. Заполнение всех разделов: личные данные, характеристики имущества и срок.
  5. Оплата.
  6. Получение страховки по ипотеке на электронный ящик.

Список документов

Чтобы пролонгировать договор страхования по ипотеке в Сбербанке потребуется полный пакет документов. Для покупки страховки следует предъявить:

  • паспорт заемщика;
  • документ на квартиру, с целью подтверждения права владения;
  • технический паспорт;
  • ранее заключенный бланк страховки;
  • заявление утвержденной формы.

Что касается бланка заявления, то он заполняется при личном визите в офисе. Шаблон выдает специалист компании. При электронном страховании бланк заполняется дистанционно путем внесения сведений во все разделы заявки.

Куда направлять документы

Направить документы, необходимые для покупки страховки по ипотеке в Сбербанке, следует на электронный ящик специалиста. При электронном страховании адрес отобразится на экране вашего компьютера или мобильного телефона.

При покупке страховки через интернет все документы следует загрузить в личном кабинете.

Важно! При продлении страховки по ипотеке через личный кабинет Сбербанка загружать документы не потребуется. Главное подтвердить, что личные сведения и паспортные данные остались неизменными. Если данные изменились, то потребуется внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Как сообщить банку, что полис продлен

Продленный бланк страховки по ипотеке в Сбербанке необходимо направить специалисту банка. Конечно, можно позвонить и предоставить информацию по телефону, однако полис должен быть подложен в ваше дело.

Сообщить о продлении можно любым удобным для себя способом.

Варианты:

  • Лично в офисе. Для этого потребуется обратиться в офис Сбербанка, в котором был получен кредит. Направить продленный документ специалисту или секретарю. По итогам визита следует запросить копию полиса, с отметкой о принятии.
  • Направить на электронный адрес Сбербанк. В этом случае следует направить качественную копию продленного договора на электронную почту менеджера, который курирует договор. Отправляя копию на общую почту вы рискуете тем, что он просто не дойдет до нужного специалиста.
  • В офис через курьера или заказным письмом. Направить продленную страховку можно заказным письмом с уведомлением или через курьера. Второй вариант затратный, поэтому используется клиентами крайне редко.

Что будет, если не продлить полис

После окончания срока многие граждане задумываются, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке Сбербанка или можно отказаться и сэкономить. Стоит отметить, что штрафные санкции применяются не ко всем договорам, а только обязательным.

По недвижимости

По ипотеке продление страховки по защите конструктивных элементов обязательно. Если этого не сделать, банк имеет право увеличить ставку по кредиту на 1%. При этом повышенная ставка будет взиматься до тех пор, пока клиент не предъявит заключенный бланк договора.

По жизни и здоровью

Страховка по несчастному случаю, жизни и здоровью приобретается по своей инициативе. Поскольку этот бланк добровольный, Сбербанк не может требовать его продления. Однако для клиентов, которые его оформили, также действует сниженная ставка. Если не предъявить полис на новый срок, банк увеличит ставку на 1%.

Штрафные санкции за просрочку

Следует учитывать, что размер штрафных санкций в рамках ипотечного договора за отсутствие страховки всегда прописываются в договоре. Документ всегда необходимо изучать при подписании.

Как показывает практика, Сбербанк не начисляет фиксированный платеж из-за нарушения сроков продления. Единственное, что может быть изменено – это увеличен процент по кредиту.

Можно ли поменять страховую

По итогам страхового года клиент может изменить страховщика. Однако действует основное правило – продление защиты доступно только в аккредитованной Сбербанком компании. Полный список компаний всегда опубликован на официальном портале компании. Также получить список можно через специалиста службы поддержки клиентов.

В течение года вы также можете расторгнуть бланк и воспользоваться услугами другой компании. Как это сделать, вы можете узнать, прочитав статью на нашем портале «Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2022 году: образец заявления, документы и порядок действий».

Подводя итог, можно отметить, каждый клиент при оформлении ипотеке в Сбербанке должен купить страховку. Купить защиту выгоднее дистанционно, через наш портал. Это позволит сэкономить личное время и средства.

Тем, кто уже приобретал страховку по ипотеке в Сбербанке, предлагаем оставить отзыв. Нам важен ваш опыт, поэтому предлагаем рассказать, в какой компании продлевали защиту, сколько заплатили, и каким способом происходило оформление.

Если по каким либо обстоятельствам вам незаконно оформили дополнительные страховки, то предлагаем обратиться к эксперту на нашем портале. Он подскажет, как отстоять права и поможет подготовить все необходимые бланки заявлений.

Будем благодарны лайку, который вы поставите после изучения статьи. Чтобы не потерять материал, сделайте репост.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Страхование ипотеки Сбербанка в Санкт-Петербурге и Москве, страховка жизни, недвижимости, залога

Паспорт страхователя, реквизиты кредитного договора и суммы (остатка) кредита, информация о роде деятельности, состоянии здоровья, занятиях опасными видами спорта, наличии инвалидности, заболеваний.

Паспорт страхователя, реквизиты кредитного договора и суммы (остатка) кредита.

  • Для квартир: адрес квартиры, этаж и этажность дома, год постройки дома, площадь квартиры.
  • Для домов: адрес дома, год постройки, площадь, материал строительства, наличие элементов защиты окон, дверей, наличие печикамина, примыкающих строений
  • Для участков: кадастровый номер, адрес участка.
  • По страхованию жизни: возраст, пол, род деятельности, наличие опасных хобби, наличие заболеваний, инвалидности.
  • По страхованию недвижимости. Для квартир: возраст дома, этаж. Для домов: материал строительства, наличие печей, каминов, блокировочных элементов дверей и окон, примыкающих строений, охраны объекта.

При покупке жилья на вторичном рынке недвижимости полисы страхования жизни и недвижимости необходимы на подписание кредитного договора. В дальнейшем оба полиса продлеваются ежегодно.

При покупке квартиры на первичном рынке недвижимости на сделку необходим только полис страхования жизни заемщика.

Полис страхования недвижимости необходимо представить в банк после получения квартиры от застройщика, регистрации права собственности на нее и прохождения банковских процедур оценки. В дальнейшем оба полиса продлеваются ежегодно.

Ипотечная страховка оформляется около 30 минут.

В офисе РЕСО-Гарантия или по электронной почте при оформлении электронного полиса. Возможна доставка в пределах Санкт-Петербурга.

Оплатить полисы можно наличными в офисе РЕСО-Гарантия, банковской картой офисе, мобильном приложении RESO-Mobile или по QR колу. При любом варианте оформления полисов вы получите кассовый чек на электронную почту или в СМС.

Чтобы защитить себя от потерь при страховом случае, следует рассмотреть полное страхование недвижимости и жизни, так как программы ипотечного страхования включают полисы только в пользу банка на сумму задолженности по ипотеке (залог страхуется на неполные суммы).

Да, полисы могут быть переоформлены по требованиям для нового банка. Вы не понесете потерь, так как страховая премия будет зачтена в счет оплаты нового ипотечного полиса. Наши специалисты примут необходимые документы и переоформят договоры.

Электронный полис – это документ, имеющий одинаковую юридическую силу с обычным полисом. Его отличие в подписях, которые ставят на нем страховщик и страхователь.

Электронная цифровая подпись – это реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки.

Читайте также:  Бесплатная приватизация в 2020 году – до какого года продлена, когда заканчивается, право, основания

Квалифицированная ЭЦП, используемая в САО «РЕСО-Гарантия» – наиболее совершенный вид электронной подписи. Обладает максимально высоким уровнем защиты и надежности.

Ипотечное страхование

Воспользуйтесь нашими программами комплексного ипотечного страхования, купив полис онлайн на нашем сайте

Какие риски могут быть застрахованы

  • Утрата, гибель и повреждение недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий, взрывов газа, пожаров, аварий инженерных сетей, противоправных действий третьих лиц
  • Потеря предмета залога из-за прекращения права собственности
  • Утрата трудоспособности и/или смерть заемщика (поручителя, созаемщика)

Какие объекты  могут быть застрахованы

Онлайн можно купить полис страхования, если объектом залога по ипотечному кредиту является квартира со следующими характеристиками:

  • расположена в многоквартирном жилом доме позднее 1960 года постройки
  •  имеет железобетонные межэтажные перекрытия
  • стены и перегородки из кирпича, монолита или пеноблоков

Если вам нужно застраховать жилье с другими характеристиками, оставьте заявку на расчет сотрудником

Стоимость страхования и страховая сумма

Точная стоимость страхования определяется после оценки рисков, заявленных на страхование, и рассчитывается исходя из личных характеристик заемщика (возраста, профессии, стажа, состояния здоровья и т.п.),  характеристик и истории объекта недвижимости (технического состояния, количества сделок по объекту и т.п.). 

Страховая сумма рассчитывается в соответствии с правилами кредитной программы вашего банка. 

Каждый из объектов может быть застрахован как по одиночным рискам, так и по их комбинации. Подписание страхового договора возможно непосредственно в офисе кредитного учреждения одновременно с ипотечным договором.

Для получения подробной информации и заключения договора вы можете связаться с сотрудниками отдела ипотечных рисков по телефону: 7 (495) 324-62-94 или по электронной почте: ipoteka@absolutins.ru. Мы поможем вам обрести уверенность в исполнении кредитных обязательств при наступлении страхового случая.

Преимущества Абсолют Страхование

  • лет опыта
  • на Banki.ru
  • рейтинг
  • Аккредитация от ведущих российских банков «Абсолют Страхование» — официально аккредитованный в качестве партнера по ипотечному страхованию большинством крупных банков России
  • Гибкие тарифы Стоимость страхования учитывает особенности объекта залога и ситуацию клиента (возраст, трудоспособность и т.д.)
  • Комплексное страхование Объект может быть застрахован как по отдельным рискам, так и по их комбинации
  • Скидки при переходе из другой страховой компании До 25%, в зависимости от региона

Как застраховаться клиентам Сбербанка онлайн

1

Полис страхования ипотеки можно купить онлайн на сайте Это займет не больше 5 минут Купить онлайн

2

Сразу после оплаты полис придет вам на электронную почту

Как застраховаться клиентам других банков

1

Рассчитайте предварительную стоимость страхования онлайн на сайте Или заполните заявку на предварительный расчет. Это займет не больше 5 минут.

2

Заполните заявление-анкету По возможности прикрепите к ней документы – это значительно ускорит процесс расчета окончательной стоимости Заполнить анкету

3

В течение 2 часов сотрудник «Абсолют Страхование» вернется к вам с финальным расчетом Мы сориентируем вас по дальнейшим шагам оформления

Банки партнеры

  • Банк ВТБ
  • ПАО Сбербанк России
  • АО Газпромбанк
  • АО «Райффайзенбанк»
  • ПАО «Транскапиталбанк»
  • АО «КБ ДельтаКредит»
  • ПАО «Металинвестбанк»
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • АО «ДОМ.РФ»
  • Банк «Возрождение»
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • АО «Альфа Банк»
  • Банк «Уралсиб»
  • АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  • ПАО АКБ «Связь-Банк»
  • АКБ «Абсолют» (ПАО)
  • Совкомбанк (ПАО)
  • АО «ОТП-банк»
  • КБ «Московское ипотечное агентство» (АО)
  • АО «Московский кредитный банк»
  • КБ «Локо-банк» (АО)
  • АО «КредитЕвропаБанк»
  • АО АКБ «Новикомбанк»
  • АО «ЮниКредит Банк»
  • Морской Банк
  • АО «Банк ЖилФинанс»
  • «СДМ – банк» (ПАО)
  • АО «Банк Реалист»
  • Банк Мегаполис
  • Первый объединенный банк (Самара)
  • ПАО «АК БАРС» БАНК
  • и другие

65% клиентов, продлевающих договоры ипотечного страхования в Сбере, используют для этого онлайн-сервисы

В 2020 году 1,8 млн раз клиенты Сбера продлили договоры ипотечного страхования дочерних компаний «Сбербанк страхование» и «Сбербанк страхование жизни» в дистанционных каналах. Доля онлайн-пролонгаций в прошлом году выросла до 65% с 49% в 2019 году.

При оформлении ипотеки клиенты заключают договоры страхования недвижимости и, как правило, договоры страхования жизни и здоровья. Полисы необходимо продлевать ежегодно. Своевременное продление договора страхования жизни позволяет сохранять процентную ставку по кредиту на прежнем уровне, а полис страхования недвижимости обязателен по кредитному договору.

Клиенты могут продлить договор страхования не только в отделениях Сбера, но и с помощью онлайн-сервисов — на сайте DomClick.ru или в СберБанк Онлайн.

Онлайн-оформление полисов ипотечного страхования имеет несколько преимуществ: стоимость полиса при покупке онлайн ниже, чем в отделениях; информация о договоре страхования автоматически поступает в банк, а клиент получает полис на электронную почту.

В 2020 году увеличилась не только доля тех, кто предпочитает продлевать договоры ипотечного страхования с помощью дистанционных каналов, но и количество продленных онлайн полисов: 1,8 млн — за 2020 год против 1,1 млн — за 2019 год. Всего в 2020 году клиенты продлили 2,8 млн договоров ипотечного страхования.

Наши клиенты, продлевающие договоры ипотечного страхования в Сбере, в 2020 году стали существенно чаще пользоваться для этого дистанционными каналами. Наибольшая доля онлайн-пролонгаций пришлась на весенние месяцы прошлого года, когда по всей стране действовал режим самоизоляции.

Полисы ипотечного страхования выступают защитным механизмом для клиента в сложный ситуациях со здоровьем и при порче имущества в следствие, например, пожара или стихийного бедствия.

Причем при продлении договоров ипотечного страхования недвижимости в онлайн клиенты стали чаще расширять страховое покрытие, чтобы защитить от рисков не только перекрытия, стены и окна, но и внутреннюю отделку и инженерное оборудование жилья.

Катрин Соомре

Директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка

Стоимость полиса ипотечного страхования жизни зависит от суммы остатка задолженности по ипотечному кредиту, пола и возраста клиента; стоимость полиса страхования недвижимости — от суммы задолженности и типа объекта. Онлайн-оформление полиса занимает несколько минут.

Страхование квартиры по ипотеке — калькулятор стоимости

Для тех, кто впервые сталкивается с ипотечными кредитами, необходимость оформить страховой полис на недвижимое имущество становится неприятным сюрпризом. Подобные расходы кажутся лишними, особенно в свете и без того немалых трат. Естественно, возникает вопрос: а обязательно ли страховать квартиру? Отвечают ипотечные брокеры АН «Владис».

Обязательно ли оформлять страховку квартиры?

При оформлении ипотечного кредита, менеджеры банка могут предложить вам застраховать квартиру, ваши жизнь и здоровье, а также титул.

Стоит понимать, что только страхование квартиры является обязательным и прописано в соответствующем законе «Об ипотеке», остальные виды оформляются добровольно.

При этом комплексная страховка по всем трем пунктам зачастую позволяет снизить ставку по кредиту на 0,5-1,5 процентных пункта. 

Рассмотрим также, в чем особенности и преимущества разных видов страхования ипотеки:  

  • Титульное – именно эта разновидность страхового полиса вызывает больше всего вопросов (да и что греха таить – остроумных шуток тоже). Под загадочным словом «титул» в данном случае понимается право собственности на недвижимость. Оформляется только в случае покупки жилья на вторичном рынке, поскольку велика вероятность, что сделка впоследствии будет оспорена (например, продавец окажется недееспособным или мошенником). Специалисты советуют продлять полис как минимум на три года – именно таков срок исковой давности на большинство страховых случаев.
  • Личное – в этом варианте заемщику предлагается защитить от разных неожиданностей свою жизнь и здоровье. Страховка является добровольной и в идеале ее стоит продлять в течение всего срока кредитования. Страховыми случаями считаются: серьезное заболевание, приведшее к инвалидности и потере трудоспособности, смерть и потеря работы по вине работодателя.
  • Конструктивное – в этот вид включено все от протечек крыши до взлома грабителями, а также обрушения здания. Сумма по полису равняется стоимости жилья.
  • Военная ипотека – специфическая разновидность, доступная только служащим ВС, да и то с ограничениями. Главным достоинством является то, что кредит оплачивается за счет государственных средств, однако максимальная сумма не должна превышать 3 миллиона рублей, а возраст заемщика – 45 лет. Военному требуется открыть счет НИС для получения субсидии.
  • Комплексное – этот вариант выгоден не только тем, что предусматривает максимум возможных рисков, связанных с приобретением недвижимого имущества, и повышает шансы успешно выплатить кредит, пусть даже за счет средств страховки, но и тем, что понижает процентную ставку по кредиту. К минусам стоит отнести высокую стоимость. 

Как выбрать компанию и где цены ниже

В поисках надежной компании для страхования ипотеки следует учитывать, что многие банки доверяют только аккредитованным у них игрокам рынка. Это дает некоторую гарантию надежности.

Читайте также:  Ипотека Альфа-Банка 2022: процентная ставка, условия и отзывы

Кроме того, компания должна быть достаточно крупной и иметь солидный стаж работы, чтобы успеть заработать репутацию и стремиться ее сохранять и улучшать.

Можно оценить надежность компании в специальном рейтинге, также стоит поинтересоваться статистикой обращений и выплат, которая должна быть открыто размещена на сайте.

Цена страхования ипотеки становится краеугольным камнем, от которого зачастую отталкивается заемщик при выборе пакета полисов. В приведенной ниже таблице мы можем видеть тарифы разных банков на текущий момент. В настоящее время наиболее экономичные тарифы на разные виды страховки предлагает компания СОГАЗ. 

Также стоит отметить, что подача заявки онлайн в большинстве компаний обойдется заемщику на 10-15% дешевле, что очень удобно. 

Что такое онлайн-калькулятор страхования ипотеки

Онлайн-калькулятор – это специальная программа, которая позволяет подсчитать, в какую сумму обойдется полис при тех или иных условиях. В графах надо указать город, банк-кредитор, условия страхования, желаемый пакет рисков, остаток по кредиту, что будет застраховано, данные заемщика и даты начала и окончания действия полиса.

После окончания заполнения полей, получившийся полис можно распечатать и отнести в кредитную организацию. Обычно электронный полис страхования ипотеки дешевле того, который оформляется в офисе.

Какие документы понадобятся для страхования ипотеки

Если вы предпочитаете приобретать полис страхования ипотеки в банке, вам понадобится предоставить пакет документов. Он обычно совпадает у всех кредитных организаций. Туда входят:  

  • Паспорт заемщика;
  • Договор кредитования;
  • Техпаспорт квартиры;
  • Свидетельство о праве собственности (если жилье приобретается на вторичном рынке, то можно предоставить свидетельство продавца);
  • Договор купли-продажи.

Ко всему этому потребуется заполнить бланк заявления, который имеется в каждом банке.

Продление страхового полиса и возврат страховой премии

Обычно полис страхования ипотеки оформляется на год, после чего его нужно продлевать, либо можно отказаться. В случае добровольных вариантов страхования отказ грозит только повышением процентной ставки.

Если ничего подобного в договоре не написано, ставка не повысится. Но если наступит страховой случай, заемщик ничего не получит.

Если отказаться продлить полис обязательного страхования ипотеки, могут последовать серьезные санкции банка, вплоть до требования досрочно погасить весь остаток по кредиту. 

Если вы сначала оформили страховку, а потом решили от нее отказаться, сделать это можно на совершенно законных основаниях:  

  • «Отключить» необязательные опции, такие как страхование титула, жизни, отделки и т.п., можно в течение двух недель с момента приобретения полиса без объяснения причин и каких-либо санкций, вся уплаченная сумма будет возвращена.
  • Если четырнадцать дней истекли, следует внимательно прочитать условия договора. Обычно возврата денег не предполагается или с удержанием РВД, что делает возврат невыгодным.
  • С 1 сентября 2020 заемщики могут оформить отказ от страховки и частично вернуть уплаченное, если досрочно погасят ипотечный кредит. Для этого нужно в течение двух недель после погашения подать заявление в страховую компанию.
  • Если ипотека была погашена в срок, а страховой случай не наступил, деньги за страховку не возвращаются.

Если наступает страховой случай – что делать

При наступлении страхового случая заемщик должен в течение пяти дней уведомить страховую компанию и заявить в компетентные органы (какие – зависит от того, какой случай наступил).

Уведомление может быть путем личного визита, телефонного звонка, электронного письма и т.п. Главное не откладывать, иначе компания может отказать в выплате.

После уведомления необходимо собрать пакет документов, которые укажет страховщик, и через 14 дней начнется процесс возмещения. 

В случае возникновения разногласий по поводу выплат страхования ипотеки, урегулирование происходит путем личных переговоров сторон или через суд.

Как правильно продлить страховку по ипотеке: нюансы

Практически каждый, кто оформлял кредит на недвижимость, знает, что такое страховка по ипотеке. Это необходимо для защиты банка и покупателя от возможных проблем и несчастных случаев.

Период выплат достаточно большой, поэтому банки делают все, чтобы не потерять свои деньги. В то же время покупатели защищают себя от непредвиденных рисков.

Страхование ипотеки обязательно продлевается, пока долг не будет выплачен, но при этом можно сэкономить и не переплачивать за полис.

Ипотечная страховка – договор сторон

Чаще всего страховка по ипотеке оформляется на год. Обязательно, чтобы страхование действовало весь срок выплат кредита. Стоимость полиса зависит от суммы долга, поэтому по мере выплаты затраты на страхование уменьшаются.

Предусмотрено ежегодное продление контракта в автоматическом режиме или договор на несколько лет. Агенты и представители страховых компаний оповещают об окончании полиса с целью его пролонгации, чтобы клиенты не забыли об этом.

При отказе от продления страховки по ипотеки банки могут поднять ставку, поэтому лучше выполнять все обязательства.

Особенности продления договора

Продление включает в себя оплату стандартного взноса и оформление договора на следующий год.

Если подходит срок выплат, то вы можете приехать к страховую компанию, обратиться к агенту или оформить онлайн. Произвести оплату можно в наличными, онлайн или по счету.

Если страховка по ипотеке оформлялась на год, то в обязанности покупателя входит оформление новых договоренностей со страховой.

Некоторые заемщики отказываются от продления и оплаты. Также иногда покупатели забывают обратиться в компанию вовремя. В любом случае придется столкнуться с недовольством банка. Это не только звонки и требования, но и высокая вероятность штрафов на немалые суммы или повышение ставки.

Что нужно для продления действия ипотечной страховки?           

Для продления договора вам потребуется пакет документов только в том случае, если вы решили сменить страховщика. Если же вы хотите остаться в той же компании, нужно подготовиться только предыдущий полис.

Заемщику стоит приготовить следующее:

  • копии паспорта;
  • оформленные по форме заявления;
  • кредитный договор и кредитный график;
  • выписку из ЕГРН/ЕГРП или данные по государственной регистрации.

Стоит иметь ввиду, что титульное страхование ипотеки требует большего перечня бумаг. Узнать точные требования можно у страховщика. Стоит заняться процессом продления заранее, потому что на проверку у компании нередко уходит несколько дней, считаются только рабочие. Также в ходе проверки иногда появляется запрос на другие документы, даже если в списке их изначально не было.

По точному списку документов для продления вам смогут помочь представители страховой компании. Вы можете обратиться напрямую в страховую, к агенту или в брокер, например к нам. Наши менеджеры проконсультируют вас по всем вопросам 8-499-110-38-43.

Продление ипотеки и денежные затраты

Калькулятор страхования ипотеки позволяет заранее узнать коридор цен на страхование. Для применения калькулятора необходимо внести данные в соответствующие колонки и нажать клавишу «рассчитать».

У всех компаний тонкости подсчета отличаются, поэтому калькулятор может показать только примерные тарифы, на которые стоит ориентироваться. Например, по страхованию жизни и здоровья окончательную стоимость договора можно узнать только после полного расчета с документами.

По цене самое дешевое страхование будет по имуществу. За жизнь и титул придется заплатить немного больше.

Нередкостраховка по ипотекедостаточно выгодна изначально, но позже компания может внести изменения. В итоге клиент теряет выгоду, поскольку привлекательные условия уже отсутствуют.

Обязанностей по сохранению одной и той же страховой по закону не предусмотрено. Есть право сменить организацию, учитывая все за и против.

Однако в этом случае процесс оформления проходит как первичный – с подачей полного перечня документов.

Дальнейшие действия

Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.

Вне зависимости, выбрано ли дешевое страхование по ипотеке или комплексный пакет услуг, есть возможность индивидуальных договоренностей. Представители страховой могут сами предоставить новые данные в банк. Лучше всего потратить время и принести или отправить документы лично.

Если информация будет утеряна по причине некомпетентности или стечения обстоятельств, проблемы будут в основном у заемщика. Хотя банк и страховая успешно обмениваются данными сами, лучше справиться своими силами. При ошибках вас ждут пени и штрафы, лучше предотвратить такой ход событий.

Ссылка на основную публикацию