Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках

Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах.

Один из главных плюсов — в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам.

Обзор вариантов самой выгодной ипотеки на вторичную жилплощадь по состоянию на начало 2022 года — в нашей подборке.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2022 году — банки и условия

Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках bankiclub.ru

Особенности жилищных кредитов на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье обычно дороже, чем кредиты на новостройки. Это нормальная ситуация по целому ряду причин. Во-первых, из-за государственной поддержки кредитов на новое жилье.

Правительство выделяет деньги на льготные кредиты в том числе для поддержки строительной отрасли.

Во-вторых, сама отрасль работает над тем, чтобы квартиры в жилых комплексах хорошо покупались, и нередко можно встретить совместные акции крупных девелоперов и кредитных организаций с минимальным процентом по кредитам.

При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 6% до 8% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.

Обычно для того, чтобы претендовать на минимальный процент по жилищному кредиту, нужно соответствовать таким требованиям:

  • заемщик — зарплатный клиент данного банка;
  • он вносит достаточно большой первоначальный взнос — в среднем от 30% и выше;
  • клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале — 2-НДФЛ);
  • сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика;
  • кредитная история заемщика не испорчена;
  • клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.

Иногда дополнительная скидка от 0,25 п.п. до 0,5 п.п. положена при заполнении заявки на ипотеку онлайн на сайте банка.

Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.

Ипотека на вторичную жилплощадь в 2022 году — банки с самыми выгодными условиями

Рассмотрим условия на такую ипотеку в шести российских банках, которые предлагают жилищные кредиты по достаточно низкой ставке.

Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках

  • Сумма: от 300 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 500 000 руб., при использовании маткапитала в любом регионе — от 800 000 руб.) без ограничений по максимальной сумме.
  • Мин. ставка: 5,34% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 5%.
  • Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).

В Транскапиталбанке процент по ипотеке на вторичное жилье начинается от 5,34% годовых. Базовая ставка — 9,29% в год. Что именно влияет на окончательный процент — подробно перечислено в тарифах, которые можно скачать на сайте самого банка.

Ухудшить процент может подтверждение дохода справкой по форме банка вместо 2-НДФЛ, получение ипотеки по упрощенному пакету документов, приобретение комнаты вместо квартиры, несоответствие требованиям банка по стажу и т.д. Более высокой будет ставка для ИП и собственников бизнеса.

Снижает ставку ближе к минимальному проценту покупка недвижимости, которая находится на балансе банка. Скидку получают работники бюджетных предприятий и компаний с госучастием, сотрудники крупных организаций численностью более 500 человек и т.п.

Минимальный первоначальный взнос в размере 5% стоимости квартиры доступен только если применяется материнский капитал. Такой взнос нужно внести помимо самого маткапитала. Во всех остальных случаях требование банка по минимальному взносу стандартное — от 20% до 30%.

Оформить ипотеку в Транскапиталбанк

Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках

  • Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,9% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 10%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).

Минимальная ставка 5,9% годовых доступна только при оплате дополнительной услуги “Г.О.С. Программа”, которая подразумевает активное использование карты “Халва”. Сниженная ставка будет действовать временно — в течение первых трех лет срока кредитования.

Ставка по ипотеке на вторичное жилье в Совкомбанке без дополнительных платных услуг зависит от величины первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процент по жилищному кредиту. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости квартиры на вторичном рынке.

Если заемщик вносит от 10% до 20% в качестве первого взноса, базовая ставка по ипотеке в данном банке для него составит 10,49% годовых. Если взнос от 20% до 50% — 9,89% годовых. При взносе более половины стоимости квартиры ставка составляет 9,39% в год.

Также имеет значение тип недвижимости — ипотека на коммерческие объекты и дома с земельными участками стоит дороже. Это 12,49% и 10,99% годовых соответственно.

Зарплатные клиенты Совкомбанка получат скидку на ипотечную ставку 0,5 п.п. ИП и собственники бизнеса, напротив, должны готовиться к повышению ставки на 1 п.п.

Оформить ипотеку в Совкомбанк

Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках

  • Сумма: от 300 000 руб. (для Москвы и Московской области — от 600 000 руб.) без ограничений по максимальной сумме.
  • Мин. ставка: 7,1% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 10%.
  • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита).

Одно из главных преимуществ банка — возможность оформить ипотеку с первоначальным взносом всего от 15% стоимости квартиры на общих условиях. Для зарплатных клиентов минимум и вовсе составляет 10% стоимости объекта недвижимости.

Ограничение по максимальной сумме кредита в банке отсутствует. Хотя, разумеется, максимум в любом случае зависит от характеристик самого клиента, прежде всего от уровня его подтвержденного справками заработка.

Для снижения ставки по ипотеке ближе к минимальным 7,1% годовых необходимо согласиться на страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него, быть зарплатным клиентом Росбанка и соответствовать некоторым другим требованиям, приведенным на сайте финансовой организации.

Оформить ипотеку в Росбанк Дом

Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках

  • Сумма: от 500 000 руб. без ограничений по максимальной сумме.
  • Мин. ставка: 8,69% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 10%.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье в банке Ак Барс отличаются несколькими важными преимуществами:

  • минимальный взнос может составлять всего 10% от стоимости квартиры — без дополнительных условий;
  • максимальная сумма кредита ограничена только платежеспособностью заемщика;
  • на сайте банка приводятся понятная таблица процентных ставок по кредиту — процент может составлять от 8,69% до 12,19% годовых.

Все “от” и “до” в отношении процента по ипотеке расписаны очень подробно — ставка зависит от первоначального взноса, наличия страховки, категории заемщика (зарплатный клиент, ИП или собственник бизнеса). Для каждого случая указана фиксированная ставка, определить свой точный процент можно заранее.

Оформить ипотеку в Ак Барс Банк

Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках

  • Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 7,99% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).
Читайте также:  Как оформить автомобиль по наследству в ГИБДД, какие нужны документы

Базовый процент по ипотеке в Альфа Банке для вторичного жилья — 8,89% годовых. Какие именно факторы могут повысить или снизить этот процент — подробно описано на сайте банка, это доступная каждому информация.

Как и в других банках, более дорогую ипотеку получат ИП и собственники бизнеса, отказавшиеся от страхования заемщики, а также те, кто оформляет кредит по упрощенной процедуре. Дополнительный фактор, который сделает кредит на жилье дороже — если приобретается дом с земельным участком.

Скидку получат зарплатные клиенты Альфа Банка, а также заемщики, которые приобретают недвижимость у партнеров кредитной организации.

Оформить ипотеку в Альфа Банк

Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках

  • Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 8,2% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 10%.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
  • Возраст заемщика: не указан.

Базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье в ВТБ — 9,2% годовых. Более низкий процент возможен, если заемщик вносит достаточно большой первоначальный взнос — 8,7% при взносе от 50% стоимости квартиры, 8,2% годовых при взносе от 60% и покупке сервиса электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов.

Если заемщик запрашивает минимальный взнос 10%, ставка вырастет на 0,5 п.п. — до 9,7% годовых.

Оформить ипотеку в ВТБ

Выводы

Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

При этом получить кредит по ставке ниже 10% годовых — более чем реально, даже если не получается претендовать на минимум. Конечно, российскому рынку кредитования есть куда стремиться, но для 2022 года такой процент выглядит более или менее приемлемым. Более выгодные условия возможны только по специальным акциям или госпрограммам, которые действуют исключительно для новостроек.

Ипотека на квартиру в новостройке в 2022 году – условия ипотечного кредитования на новостройку в Москве

Приобретение квартиры в новостройке отличается от оформления традиционной ипотеки тем, что у нее отсутствует документация собственности. Данный вид ипотечного кредитования предполагает приобретение недвижимости как в уже построенном доме, так и в только строящемся. Кредиторами выступают банки, индивидуальные ипотечные банкиры и кредитные союзы.

Покупка квартиры в новостройке на первичном рынке отличается от покупки на вторичном тем, что в первом варианте залогом выступает право требования на будущую жилплощадь, а не готовая недвижимость.

Условия покупки в ипотеку

Ипотечное кредитование представляет собой предоставление банком крупной денежной суммы, поэтому он – неотъемлемый участник сделки. Гражданину, желающему оформить ипотеку, придется тщательно подготовиться, так как компании, оказывающие данную услугу, очень требовательны к потенциальным просителям.

Для того чтобы получить положительный вердикт, необходимо иметь:

  1. Хорошую кредитную историю;

  2. Отсутствие долговых обязательств и просроченных платежей;

  3. Паспорт гражданина России;

  4. Соответствие возрастному ограничению – от 18 до 75 лет;

  5. Активная трудовая книжка, справка от работодателя;

  6. Стабильный доход;

  7. Средства для внесения первоначального взноса.

Отметим, что на данный момент купить квартиру в новостройке невозможно без предоставления первоначального взноса. Однако молодой семье с детьми в России можно использовать средства из маткапитала.

В каких банках самые выгодные предложения по ипотеке

На сегодняшний момент большое количество российских банков могут предоставить просителям крупные суммы в качестве ипотечного кредита на покупку квартир. Заполнить анкету можно как в офисе банка, так и онлайн на официальном сайте компании.

Кредитные организации разрабатывают выгодные программы, на которые можно обратить внимание.  Мы предлагаем ознакомиться с предложениями следующих организаций:

  1. ВТБ – процентная ставка составляет от 9,2%; первоначальный взнос от 10%; сумма – от 600 тыс. руб. до 60 млн руб.;

  2. Совкомбанк — процентная ставка составляет от 5,99%; первоначальный взнос от 20%; сумма – от 300 тыс. руб. до 30 млн руб.;

  3. Банк «Зенит» — процентная ставка составляет от 4,9%; первоначальный взнос от 20%; сумма – от 12 млн руб. до 30 млн руб.;

  4. Альфа Банк — процентная ставка составляет от 4,99%; первоначальный взнос от 15%; сумма – от 600 тыс. руб. до 50 млн руб.

Плюсы и минусы новой недвижимости

Преимуществом приобретения жилья в новостройке является то, что квартира совершенно новая, поэтому вы будете ее первым владельцем. Однако это не единственный плюс:

  1. Много предложений от банков, которые предлагают более выгодную покупку;

  2. Современная планировка и интерьер;

  3. Увеличение цены жилья после сдачи его в эксплуатацию;

  4. Предоставление скидок покупателям от застройщиков.

Так как покупка квартиры является дорогостоящим приобретением, необходимо посмотреть и на отрицательные моменты:

  1. Если квартира еще находится на этапе строительства, могут возникнуть погрешности в сроках сдачи;

  2. Часто новостройки возводятся на окраинах городов, где может не быть всей соответствующей инфраструктуры, необходимой для комфортной жизни (школ, детских садов, больниц);

  3. Расходы на ремонт нового жилья;

  4. Возможен риск банкротства застройщика;

  5. Оформление возможно только с первоначальным взносом.

Важно: необходимо тщательно подходить к выбору кредитной организации, предоставляющей услуги по ипотечному кредитованию. Сейчас существуют сервисы, на которых размещены самые проверенные и популярные организации. Благодаря подобным платформам процесс поиска поставщика услуги значительно сокращается. 

Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках

Ипотека в банке «Открытие» в 2022 году

Главная › «Банки» › Банк «Открытие» ›

В 2022 году банк «Открытие» предлагает несколько выгодных ипотечных программ с привлекательными процентными ставками для населения. С помощью ипотеки банка «Открытие» на 2022 год физические лица могут улучшить жилищные условия и быстро приобрести собственную квартиру. Кредитная организация предлагает клиентам несколько программ, отличающихся достаточно выгодными условиями.

Программы ипотеки банка «Открытие» в 2022 году, условия

Широкая линейка кредитных предложений «Открытие» позволит потенциальному заемщику выбрать подходящую ипотечную программу с выгодными условиями. Отличительными особенностями ипотеки ФК Открытие  в 2022 году являются низкие значения процентных ставок, минимальный размер первого взноса и длительный срок кредитования.

Процентные ставки банка «Открытие» в 2022 году

Ипотечная программаСтавка
Семейная ипотека от 4,95%
Ипотека с господдержкой от 5,9%
Вторичное жилье от 8,3%
Рефинансирование от 8,3%
Новостройка от 8,3%
Ипотека + материнский капитал от 8,3%
Военная ипотека 8,85%
Рефинансирование Военной ипотеки 8,85%
Апартаменты от 8,2%
Свободные метры 10,4%
Ипотека Плюс 11,4%
Загородный дом от 9,4%
Дальневосточная ипотека от 1%

Ипотечная программа «Квартира» банка «Открытие» 2022 года

Предусмотрена для оформления ипотеки от банка «Открытие» на покупку во вторичном секторе квартиры или доли в ней в 2022 году. Программа является целевой, поэтому деньги можно использовать для приобретения жилья либо оплаты неотделимого от него улучшения жилищных условий.

Необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 80% стоимости квартиры. Для зарплатных клиентов сумма может быть минимально сокращена.

Жители столицы и Санкт-Петербурга могут получить до 30 миллионов рублей, других регионов – до 15 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора от 5 до 30 лет включительно.

Условия ссуды по ипотечному кредитованию предполагают привлечение не более трех дополнительных заемщиков.

Читайте также:  Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Ипотечная программа «Новостройка» банка «Открытие» 2022 года

Для участия в программе «Ипотека на новостройку» нужно заполнить заявку
через интернет в любое удобное время. Приятным бонусом станет снижение процентной ставки на четверть процента. По ипотечной программе можно приобрести жилье у аккредитованных застройщиков, являющихся партнерами.

  • Первоначальный взнос должен составить от 15 до 80%. Для установления минимальной процентной ставки должны быть выполнены следующие условия:
  • квартира приобретается у ключевого партнера банка;
    заемщик согласен застраховать риск потери либо ограничения прав на покупаемую в ипотеку недвижимость;
  • наличие полиса страхования жизни и здоровья.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» в 2022 году

Рефинансирование ипотеки «Открытие» дает возможность клиентам других банков поменять условия действующей ипотеки на более выгодные, в том числе поменять валюту кредита на рубли. Сумма нового кредита не должна превышать остаток задолженности по действующей ипотеке.

Главным условием оформления перекредитования ипотечного займа является отсутствие просроченных платежей по основному долгу либо процентам.

Обеспечением по кредиту становится ипотечный объект недвижимости, либо залог имущественного права по участию в долевом строительстве, если квартира находится в строящемся доме.

До момента регистрации ипотеки в пользу банка «Открытие» процентная ставка будет выше установленной на 2%.

Военная ипотека банка «Открытие»

Военная ипотека предназначена для определенной категории заемщиков – военнослужащих.

По данной государственной программе с господдержкой военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем, могут купить квартиру на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.

Регистрация в НИС – обязательное условие. Пройти ее могут офицеры, прапорщики, мичманы, солдаты, матросы, сержанты и старшины.

Максимальная сумма – 2 миллиона 514 тысяч рублей сроком до 20 лет.

Ставка по такой программе существенно меньше, чем по классическим предложениям других банков.

Рефинансирование военной ипотеки в 2022 году

Военные, участвующие в накопительной ипотечной системе и имеющие жилищный кредит в других банках, могут погасить его средствами нового займа от банка «Открытие», а затем выплачивать его на более выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» оформляется на период от 1 года до 20 лет. При этом долг должен быть полностью погашен в месяц, в котором основному заемщику исполнится 45 лет. Наибольший размер кредита также 2 миллиона 514 тысяч рублей, но он не должен быть более чем остаток задолженности по рефинансируемой ипотеке и сумме процентов.

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие» в 2022 году

Семьи, имеющие двух и более детей и получившие сертификат на материнский капитал, могут реализовать его средства и приобрести жилье в ипотеку с помощью программ «Квартира+» и «Ипотека+». Сумма кредита может быть от 10% до 80% от оценочной стоимости покупаемой квартиры или доли в ней. Она не должна превышать 90 % общей цены недвижимости с учетом средств материнского капитала.

Жилищный кредит с привлечением средств материнского капитала на приобретение квартиры в новостройке выдается при условии, если компания-застройщик имеет аккредитацию в банке «Открытие».

Надбавки и дополнительные опции

В частных случаях процентная ставка по ипотечному кредиту может быть увеличена. Надбавки к минимальной ставке возможны в следующих ситуациях:

  1. заемщик не получает заработную плату на карту банка – 0,25%;
  2. заключение ипотечной сделки более чем через 30 дней после принятия положительного решения по заявке – 0,25%;
  3. отсутствие страхового полиса по ипотечному объекту недвижимости и риску утраты права собственности на него – 2%;
  4. жизнь и трудоспособность заемщика не застрахованы – 2%.

Требования к заемщику

Для получения банком «Открытие» одобрительного решения заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. российское гражданство;
  2. временная или постоянная регистрация на территории РФ;
  3. возрастной диапазон 18 – 65 лет;
  4. минимальный трехмесячный стаж на последнем месте официального трудоустройства;
  5. если заемщик является ИП или юрлицом, то он должен быть зарегистрирован в России более двух лет;
  6. привлечение в качестве созаемщика законного супруга или супруги;
  7. возможно включение в кредитный договор дополнительных заемщиков, которыми могут быть родители, дети, сестры и братья основного заемщика.

Банк «Открытие» не рассматривает заявки от представителей следующих профессий:

  • официанты;
  • бармены;
  • телохранители;
  • работники спортивных покерных заведений и казино;
  • сотрудники игровых клубов;
  • наемные работники ИП, которые не имеют печати;
  • члены международных морских экипажей;
  • риэлторы;
  • лица, работающие неофициально без оформления трудового или гражданского договора (кроме адвокатов и нотариусов).

Пакет документов по ипотеке

Чтобы банк рассмотрел заявку по ипотеке, потенциальный заемщик должен предоставить необходимые документы. К ним относятся:

  • паспорт;
  • копия гражданско-правового договора или трудовой книжки, заверенная отделом кадров;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка от работодателя, заверенная и подписанная руководителем или
  • главным бухгалтером;
  • документы о дополнительном доходе – выписка со счета в банке, справка о величине пенсии, 3- НДФЛ и другие;
  • для ИП – правоустанавливающие и финансовые документы.

Дополнительно может предоставляться согласие на запрос банком сведений о кредитной истории заемщика.

По объекту недвижимости, приобретаемому в ипотеку, список документов стандартный:

  • свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи (дарения) или иной документ, подтверждающий наличие основания для перехода
  • права собственника;
  • домовая книга или выписка из нее;
  • удостоверения личности, ИНН и СНИЛС собственников недвижимости.

Как подать заявку

Подать заявку можно обычным способом, посетив ипотечный центр банка «Открытие». Кроме того, банк «Открытие» дает своим клиентам возможность оформить подачу заявления-анкеты в режиме онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется только устройство со стабильным интернет-соединением.

Заявка проверяется автоматически, после чего клиенту приходит ответ о предварительном одобрении либо отказе в выдаче ипотечного кредита.

Срок рассмотрения

Банк рассматривает заявку о выдаче ипотечного кредита в течение 48 часов.

Что делать после одобрения

Когда банк проверит кредитную историю и примет предварительное положительное решение, клиенту звонит кредитный менеджер по телефону, оставленному в заявке. Он поможет выбрать актуальный кредитный продукт с оптимальными условиями, а при необходимости и определить конкретный объект недвижимости для приобретения из каталога банка.

Далее заемщик отправляет необходимые документы через интернет. Для этого их нужно отсканировать или сфотографировать и загрузить их в систему банковской проверки на официальном сайте «Открытия».

Посетить офис банка потребуется только после утверждения объекта недвижимости для подписания кредитного договора по ипотеке и заключения сделки. После чего в Росреестре осуществляется регистрация договора купли-продажи либо долевого участия в новостройке. Одновременно оформляется передача ипотечной недвижимости в залог банку.

После выплаты всей суммы задолженности по кредиту опять же в Росреестре снимаются ограничения. Для этого нужно предоставить туда справку о погашении всего долга и соглашение о расторжении ипотечного договора.

Если кредит выплачен досрочно, заемщик имеет право вернуть часть суммы страховки.

Страхование

Обязательным условием при оформлении ипотеки, закрепленным российским законодательством, является страхование объекта недвижимости. Если в кредит приобретается квартира или комната в новостройке, то полис страхования оформляется после того, как собственник вступит в право собственности.

Кроме того, банком предусмотрено страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика. Для банка оно является гарантией того, что заемщик исполнит свои кредитные обязательства даже в случае потери трудоспособности или возникновения серьезных проблем со здоровьем, в том числе инвалидности.

Плюсы и минусы ипотеки в банке «Открытие»

Ипотека в банке «Открытие» имеет много преимуществ.

К ним можно отнести:

  • конкурентная ставка – от 8,9%;
  • обширная филиальная сеть по всей стране;
  • готовые решения по ипотечным объектам в большинстве регионов;
  • стандартный перечень необходимых сведений и документов;
  • разнообразная линейка предложений для нескольких категорий заемщиков;
  • купить квартиру можно в строящемся доме и во вторичном секторе;
  • наличие ипотечных продуктов для военных;
  • возможность рефинансирования;
  • ипотеку можно погасить досрочно любыми суммами и в любое время без наложения штрафов и санкций;
  • возможность привлечения денежных средств от материнского капитала.
Читайте также:  Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Из отрицательных моментов стоит выделить обязательное внесение первоначального взноса и строго определенный список строительных компаний, аккредитованных банком.

Ипотека в банке «Открытие» в 2022 году Ссылка на основную публикацию Первичная ипотека в 2022 году: условия в банках

Семейная ипотека 2022 в Москве и МО — ставки и актуальные условия покупки квартиры в ипотеку на Яндекс.Недвижимости

Семейная ипотека — вопросы

В России действует несколько программ льготной ипотеки. Они помогают разным категориям людей купить квартиру на более выгодных условиях. Одна из самых распространённых программ — семейная ипотека, которая предназначена для родителей с детьми.

Это кредит для родителей с детьми, выплачивать который поможет государство. Для семейной ипотеки установлена сниженная ставка по кредиту на всё время его выплаты — 6%. Если в банке ставка выше, разницу покроют из бюджета. Можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по льготной ставке, если семья стала подходить под условия программы.

Программа должна помочь родителям с детьми приобрести жильё и выплачивать за него кредит.

Чтобы получить семейную ипотеку, нужно, чтобы в семье с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок (третий, четвёртый — неважно). Семьи, в которых родился ребёнок-инвалид, тоже могут рассчитывать на такой кредит. В этом случае количество детей и дата их рождения не имеют значения.

Семейную ипотеку может получить любой из родителей с гражданством России, при этом у детей тоже должно быть российское гражданство. Дети не обязательно должны быть родными, усыновлённые тоже считаются.

  • Льготная ставка по семейной ипотеке — 6%, но для жителей Дальнего Востока, у которых ребёнок родился с 1 января 2019 года или позже, она ещё ниже — 5%.
  • В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15%.
  • Льготная ставка будет действовать весь срок кредита (до 2019 года ставка 6% или 5% работала фиксированный срок, но потом закон изменили).

По программе семейной ипотеки можно купить квартиру только на первичном рынке и только у юридического лица. Неважно — сдан дом или нет. Приобрести новостройку у другого физического лица, даже если дом ещё не сдан или там никто никогда не жил, нельзя.

На Дальнем Востоке особые условия: можно покупать жильё и на вторичном рынке, но только в селе.

Нет, именно семейную — не дадут. В законе чётко обозначены сроки рождения детей: второй, третий и т. д. ребёнок должен появиться в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Когда родился первый ребёнок, не так важно, главное — чтобы он был несовершеннолетним.

Исключения — семьи с ребёнком-инвалидом. Они могут претендовать на семейную ипотеку вне зависимости от того, когда ребёнок родился и есть ли у него братья или сёстры.

Семейную ипотеку может взять тот супруг, который соответствует «родительским» условиям.

В законе не говорится о том, что родитель, претендующий на семейную ипотеку, должен состоять в браке, поэтому прямого запрета на это нет. Но отказать в кредите могут в банке: заёмщика с двумя (и более) детьми, один из которых совсем маленький, или с ребёнком-инвалидом могут посчитать не самым надёжным.

Но по закону, созаёмщиком по семейной ипотеке может стать не только второй родитель. Если в роли созаёмщика у одинокого родителя выступит кто-то из его близких родственников (например, мать или отец) с хорошим финансовым бэкграундом и стабильным доходом, то шансы получить ипотеку вырастут.

Да. Неважно, взяли вы кредит на 10, 15 или 20 лет, ставка 6% не изменится, государство будет помогать весь срок кредита. От ставки ЦБ и текущих ставок в банках льготная ставка никак не зависит.

И то, и другое — государственные программы льготной ипотеки. Получить ипотеку с господдержкой проще: её может взять любой гражданин России; возраст, семейное положение, наличие детей не важны. Но льготная ставка по ней чуть выше — 6,5%, она тоже действует весь срок ипотеки. Сама программа заканчивается 1 июля 2021 года, и продлять её пока не планируют.

У семейной ипотеки условий больше, но ниже ставка — 6% — и дольше срок действия программы (пока до конца 2022 года). Если семья подходит «по детям», выгоднее брать её.

Если материнский капитал покрывает необходимый первоначальный взнос 15%, то разрешается использовать его. Но в банке могут в ипотеке отказать, усомнившись в платёжеспособности семьи, у которой нет никаких накоплений.

Помимо очевидных советов, которые повышают шансы получить любой кредит (хорошая кредитная история, стабильный доход, отсутствие задолженностей, небольшая кредитная нагрузка и т. д.

), при запросе на семейную ипотеку можно воспользоваться вариантом указать в качестве созаёмщика не второго родителя, а другого человека.

Например, кого-то из своих родителей, если их финансовое положение выглядит лучше и стабильнее.

В законе ограничений на это нет. Если финансовое положение позволяет и семья подходит под условия, можно взять несколько кредитов.

Если ипотеку взяли до 2018 года или до рождения детей, её можно рефинансировать по льготной ставке.

До 2019 года снизить ставку по ипотечному договору, который раньше уже подвергался коррекции, было сложно. Но теперь рефинансирование работает и для договоров с изменёнными условиями, например, в них раньше были прописаны другие срок или валюта кредита. Исключение — договоры, в которых менялась цель кредита.

Чтобы рефинансировать ипотеку под ставку 6% (или 5% — для Дальнего Востока), нужно погасить старую ипотеку и взять новую или подписать дополнительно соглашение о рефинансировании.

До 2019 года льготная ставка по семейной ипотеке действовала не весь срок (как сейчас).Срок зависел от количества детей. При рождении второго ставку фиксировали на 3 года, третьего — на 5 лет и т. д. После окончания этого периода ставка менялась.

Теперь по таким ипотекам можно продлять срок действия льготной ставки на весь срок кредита.

Договор на покупку жилья должен быть заключён в период с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года (то есть он совпадает со сроками рождения детей). Но есть исключения для родителей, чьи дети родились в промежуток с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года. Для них срок покупки жилья продлевается до 1 марта 2023 года.

Ипотека в 2022 году

Ипотека является одним из видов кредитования. Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить. Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости. Ипотека в 2020 году выдается и юридическим, и физическим лицам.

Согласно свежим новостям, поменялись некоторые условия выдачи ипотечного кредитования, а также процентные ставки. В этой статье мы расскажем о нововведениях и правилах получения ипотечного кредитования.

Условия ипотеки в 2022 году: таблица процентных ставок банков

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк России от 4,7%
Газпромбанк от 5,2%
Тинькофф
ВТБ от 4,3%
Банк «Открытие» от 4,75%
Абсолют Банк от 5,99%
Альфа-Банк от 4,79%
Московский Кредитный Банк от 7.75%
Промсвязьбанк от 4,39%
ДОМ.РФ от 4,4%
Райффайзенбанк от 5,19%
Росбанк от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург» от 5,15%
Банк Уралсиб от 4,89%
Ак Барс от 4.65%
Россельхозбанк от 4,45%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 5,2%
УБРиР от 5,1%
Совкомбанк от 4,89%
Транскапиталбанк от 5,34%

Обратите внимание! Процентные ставки могут меняться. Повлиять на них могут различные причины.

Процентная ставка по ипотеке в 2022 году в Сбербанке

Необходимо внести суммы, нажать кнопку «рассчитать».

Обратите внимание! Итоговая сумма, рассчитанная калькулятором, приблизительная и может меняться в зависимости от обстоятельств. Для более точной информации обратитесь к консультанту в банк. Также можно проконсультироваться в учреждении лично. При этом рассчитают полную сумму кредита и процентные ставки, учитывая ваши предыдущие кредиты, заработок и некоторые другие нюансы.

Если у вас остались вопросы, то задавайте их в х. Мы проконсультируем вас и поясним все пункты, которые непонятны.

Ссылка на основную публикацию