Можно ли уменьшить срок ипотеки в сбербанке в 2022: как это сделать

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране люди все чаще задаются подобными вопросами. Если вас также интересуют ответы, читайте нашу статью.

Сначала поговорим о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в «Сбербанке». Чтобы получить однозначный ответ, обратимся к положениям, прописанным на сайте самого финансового регулятора.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

Банк предлагает нам два варианта действий:

  • Погасить ипотеку в отделении банка
  • Воспользоваться возможностями «Сбербанк Онлайн».

С первым вариантом все понятно, достаточно прийти в банк и написать соответствующее заявление. Поэтому подробно остановимся на том, как уменьшить срок ипотечного кредитования через интернет.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделатьСхема проста:

  • Авторизируемся в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
  • Переходим в раздел «Переводы и платежи».
  • Щелкаем по пункту «Погашение кредита в «Сбербанке».
  • Заполняем указанную форму.
  • Освобождаемся от кредитной «кабалы».

Обратите внимание! Если вы решили погасить кредит частично, желая уменьшить именно срок платежей, вам необходимо лично (или по доверенности) обратиться в филиал банка и написать соответствующее заявление.

Если же частичная выплата будет произведена через «Сбербанк Онлайн», система автоматически уменьшит размер оставшихся платежей, но временной период останется таким же.

Как продлить период выплат

Теперь давайте поговорим о том, можно ли увеличить срок ипотеки в «Сбербанке». Необходимо понимать, что банк – не благотворительная организация, и, принимая решение по этому вопросу, будет пытаться извлечь для себя максимальную выгоду. На практике возможны три варианта развития событий:

Клиенту продлевают срок ипотеки, соразмерно уменьшая ежемесячные выплаты

Этот процесс называется реструктуризацией и направлен на облегчение обслуживания долга. Процентную ставку банк может оставить без изменений или уменьшить по своему усмотрению.

Клиент же должен привести веские основания для пролонгации (продления) ипотеки и, что немаловажно, документально обосновать их.

Большая часть положительных решений банка приходится на случаи, когда:

    Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

  • Заемщика увольняют с работы, и он активно занимается поисками новой. Немалую роль играют причины увольнения (сокращение или собственная проф. непригодность заемщика).
  • Происходят форс-мажорные обстоятельства (потоп, землетрясение, пожар), существенно ухудшающие финансовое положение или здоровье заемщика.
  • Заемщик теряет работоспособность на длительный срок или начинает ухаживать за тяжело больным родственником, при условии, что случилось это уже после оформления ипотеки.
  • Работодатель заемщика задерживает тому выплату заработной платы.
  • Умирает близкий родственник заемщика или один из его созаемщиков.

Клиенту предоставляют «ипотечные каникулы»

В рамках этого варианта клиент получает отсрочку на 1-2 года и может либо вообще не платить банку в этот срок, либо выплачивать только проценты.

Применяется такая схема для поддержки:

  • Молодых семей и семей, где недавно родился ребенок.
  • Людей, внезапно оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации (смерть близкого, потеря имущества, серьезная болезнь, сокращение на работе).
  • Клиенты, покупающие жилье у определенных застройщиков. Полный перечень застройщиков – партнеров «Сбербанка» представлен на сайте «ДомКлик». Подробные условия можно узнать у их представителей.

Учтите, что воспользоваться «ипотечными каникулами» для каждого кредита на покупку жилья можно лишь единожды. Поэтому перед тем, как увеличить срок выплат таким способом, убедитесь, что момент для этого подходящий.

Клиенту отказывают в продлении/отсрочке по ипотечным выплатам

  • Возможна и такая ситуация, что клиент обратился в банк, написал заявление, предоставил необходимые документы, а его прошение осталось без удовлетворения.
  • Учтите, если в договоре не указано иное, решение об увеличении срока ипотечного кредитования банк выносит на свое усмотрение.
  • Поэтому, если вы получили отказ, единственная возможность добиться своего – повышение лояльности со стороны «Сбербанка».

Полезные советы заемщикам

Теперь, когда вы имеете представление об основных способах изменения графика ипотечных выплат, рассмотрим частные ситуации, с которыми клиенты «Сбербанка» нередко сталкиваются на практике:

    Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

  1. Невыгодная экономия. Получая на руки крупную сумму, многие люди стремятся быстрее рассчитаться с долгами. Однако далеко не всегда это решение является экономически верным. Нередко банки и другие финансовые организации предлагают населению краткосрочные вклады с привлекательными процентами и условиями. Возможно, вложившись в одну из таких программ, вы получите больше, чем сэкономите, досрочно погасив кредит. Поэтому перед тем, как уменьшить период выплат, просчитайте все возможные варианты и убедитесь, что не прогадаете.
  2. Неправомерный отказ. Выше мы расписали действующие способы изменения сроков ипотечного кредита. Однако на практике люди продолжают сталкиваться с отказами при попытках досрочно погасить ипотеку через банк. Связано это с негласной внутренней системой штрафов и поощрения «Сбербанка». Пользуясь юридической неграмотностью клиента, сотрудники должны навязывать ему невостребованные услуги и отговаривать от невыгодных банку решений. Однако такие действия неправомерны, поэтому, если и в 2022 году вы столкнулись с отказом, действуйте по следующей схеме:
    • Укажите сотруднику банка, с которым работаете, что ипотека относится к числу займов для «личного использования», а значит, согласно ФЗ №284 от 19 октября 2011 г, вы имеете полное право на ее досрочное погашение.
    • Откройте на мобильном устройстве сайт «Сбербанка» и покажите консультанту раздел о досрочной выплате кредита.
    • Если в вашем договоре ипотечного кредитования имеется пункт о досрочном погашении, можете сослаться и на него.
  3. Как правило, этого хватает, чтобы нерадивые сотрудники пошли на попятный. Если же и это не помогло, оставьте жалобу любым из предложенных по ссылке способом, после чего погасите ипотеку через «Сбербанк Онлайн».

    Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

  4. Положительное впечатление. Право на досрочное погашение ипотеки закреплено на законодательном уровне. С увеличением срока ситуация иная. Если клиент хочет изменить график выплат, ему придется убедить банк, что финансовые трудности временны, а его платежеспособность скоро будет восстановлена. Помогут в этом:
    • Наличие у заемщика хорошей кредитной истории.
    • Отсутствие текущих займов в другом кредитно-финансовом учреждении.
    • Наличие материальной базы (вкладов в «Сбербанке», жилья в собственности и т.п).

На этом мы завершаем данную тему. Если у вас еще остались вопросы относительно того, можно ли изменить срок ипотеки в «Сбербанке» после подписания договора, задавайте их в х, обсудим.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

Ипотечный заём выдаётся на длительный промежуток времени и предполагает значительную переплату (она может доходить до нескольких миллионов рублей). Все кредитные продукты допускают ранний возврат ссуды без дополнительных комиссионных расходов.

Как уменьшить срок ипотечного кредита?

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга.

Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотечного кредита предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу банка.

В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение кредита. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела кредита.

Существует два варианта неполного погашения ипотечного кредита:

  1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
  2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (условия договора остаются прежними).
Читайте также:  Cекьюритизация ипотечных кредитов в России и мире

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты банка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты позволяет сократить длительность внесения ежемесячных платежей по кредиту на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотечного кредита в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается.

После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в банке бумагу об отсутствии задолженности.

Эта справка позволит снизить риск появления необоснованных претензий со стороны банка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Использование материнского капитала

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Оповестите банк о намерении погасить кредит с помощью семейного капитала. Работник банка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
  2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
  3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
  4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
  5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

Подготовка документов

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

В ПФР предоставляются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина России;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
  • Ипотечное соглашение;
  • Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
  • Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
  • Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена.

Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала.

Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

Закрытие ипотечного кредита при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

Система Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
  2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
  3. Установите дату перечисления денег;
  4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
  5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
  6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
  7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
  8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни.

Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта.

На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

Уменьшение срока ипотеки в Сбере

Ипотека связана со многими нюансами, которые могут сбить заемщиков с толку. Например, если вы оформили жилищный кредит на длительный период, то его можно сократить уже после подписания договора. Как это сделать, читайте в нашей статье.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

Можно ли уменьшить срок погашения ипотеки в Сбере

Срок ипотеки в Сбере можно сократить несколькими методами. Во-первых, можно положить на кредит круглую сумму денежных средств, превышающую очередной платеж. Далее нужно написать заявление в банке и со счета спишется вся находящаяся на нем часть денег. Таким образом, величина долга сократится, соответственно, уменьшится и переплата.

Клиенту останется меньше времени на погашение меньшей задолженности. До 2011 года за преждевременное погашение ипотеки в Сбере взималась пеня, так как кредиторам это не выгодно (они теряют свое вознаграждение в виде процентов). С 2011 года законодательно были отменены штрафы за досрочное погашение ипотеки во всех финансовых организациях.

Читайте также:  Когда можно вступить в наследство после смерти родственника, как восстановить пропущенный срок

Согласно закону № 284-ФЗ от 19.10.2011, кредиторы не имеют право отказывать гражданам в намерении сократить срок ипотеки. Для этого клиент должен обратиться с заявлением в отделение, при этом согласие банка не требуется.

Главное, человек должен предупредить о своем намерении банк за месяц до даты очередного списания денег со счета. Определенные финансовые организации установили минимальный порог для частично-досрочного погашения ипотеки.

В Сбере этот порог составляет от 15 тысяч рублей.

 Можно ли сократить срок ипотеки в Сбере?

Варианты изменения срока кредитования

Переделать срок ипотеки можно двумя методами:

  • уменьшением срока кредита;
  • уменьшением ежемесячного платежа.

В первом случае размер ежемесячного платежа остается прежним, а сокращение срока ипотеки происходит за счет внесения большой суммы в счет погашения основного долга. Второй вариант подразумевает уменьшение ежемесячных платежей, при этом срок остается прежним. Конечно, уменьшение платежей достигается посредством зачисления большой части денег в счет частично-досрочного погашения кредита

.

Уменьшение срока кредита

Закрывая ипотеку частично-досрочно, гражданин автоматически меняет в меньшую сторону ее срок. Величина периодических взносов не изменяется, если это не прописано в самом договоре.

Воспользоваться этой услугой от Сбера могут любые лица, независимо от величины долга и размера доходов.

Изменить в меньшую сторону срок ипотеки людям предоставляется возможным только при личном посещении Сбера при соответствующем заявлении.

  Как проходит сделка по ипотеке в Сбере

Уменьшение ежемесячного платежа

Сократить выплаты ипотечных кредитов в Сбере можно, как в его отделениях, так и через личный кабинет. После частично-досрочного погашения долга новый график с обновленными платежами можно будет скачать и на сайте. Ипотеку в Сбере можно частично погасить средствами материнского капитала. Однако пени, штрафы и неустойки материнским капиталом погасить нельзя.

Досрочное погашение

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

Досрочно погасить ипотеку – это значит выплатить полностью основной долг и начисленные проценты до того срока, который указан в договоре. Можно ли это сделать через систему «Сбер-Онлайн»? Да, можно.

Еще есть возможность раньше срока закрыть жилищный кредит и в любом офисе этой компании. При этом кредитор не возьмет плату за проценты за будущие месяцы.

За счет этого происходит экономия денег для клиента.

При аннуитетном платеже

Что такое аннуитетные платежи? Это когда заемщик выплачивает долг по ипотеке равными частями весь период. Каждый ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных процентов.

При аннуитетных выплатах в начале срока основную часть составляют проценты, а «тело» кредита погашается минимальными долями. К концу срока, наоборот, в основном погашается основной долг.

Граждане не получают выгоду при досрочном погашении ипотеки при аннуитетных платежах, так как проценты уже уплачены. Заемщик погасит в основном начисленные проценты, а основной долг уменьшится незначительно.

При дифференцированном платеже

Если ваш ипотечный договор включает в себя дифференцированные платежи, то вам будет лучше погасить долг частично. Так как дифференцированные платежи по ипотеке практически поровну состоят из основного долга и процентов.

Внося большую сумму денег в счет оплаты кредита, вы погашаете не только начисленные проценты, но и значительную часть тела займа.

Единственный минус состоит в том, что кредиторы сегодня достаточно редко предоставляют этот способ погашения, так как аннуитетный способ для них более выгодный.

 Рассчитать досрочное погашение ипотеки в Сбере

Как уменьшить срок ипотеки

Можно ли сократить долг по ипотеке? Конечно, можно. Для этого следует внести часть средств и частично-досрочно оплатить задолженность. Еще один метод – погашать займ крупными частями, чем это требуется, и период кредитования изменится в меньшую сторону автоматически. Уменьшить срок ипотеки можно в любом офисе Сбера или в личном кабинете системы «Сбер-Онлайн».

  Условия ипотечного кредитования в Совкомбанке

Через Сбер Онлайн

Зайдите в систему интернет-банкинга и выберите действующий кредитный продукт. Далее зайдите в раздел полного или частичного погашения. Впишите данные в предложенные поля и закрепите операцию смс-кодом. Выберите счет, с которого будут перечислены деньги. Определите удобную дату списания денег. Выберите размер платежей и отправьте запрос.

В офисе банка

Подать запрос на досрочное погашение ссуды можно в любых отделениях этой организации. Главное, чтобы это было в том же населенном пункте, в котором выдавалась ссуда.

В случае, когда клиент сменил место жительства на другой город или регион, нужно привязать задолженность по последнему месту пребывания.

Возьмите с собой паспорт, заполните заявление и в дату списания очередного платежа ваш долг уменьшится на выбранную сумму.

 Можно ли досрочно закрыть ипотеку от Сбера

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке:увеличить платеж

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022: как это сделать

До определенного момента уменьшить срок ипотеки в Сбербанке было невозможно. Более того, за досрочное погашение ипотеки кредитная организация взимала комиссионный сбор.

Сейчас все ранее действовавшие ограничения сняты, в связи с чем у заемщиков появилась возможность не только досрочно погасить кредит, но и изменить условия кредитования в части установленного банком периода.

Далее рассмотрим, как это сделать в Сбербанке.

Можно ли сократить срок

Для начала отметим, что законом это не запрещено. Теперь разберемся, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Такая возможность появится, если клиент сможет полностью, либо частично расплатиться по кредиту. В первом случае никаких вопросов по сокращению периода кредитования не возникает, во втором потребуется изменение ранее установленного графика платежей.

Пересмотр первоначальных условий кредитования в общем порядке, например, в рамках реструктуризации долга, предполагает предложение клиенту следующих вариантов:

  • банк может уменьшить срок и увеличить платеж по ипотеке;
  • кредитор меняет величину платежа в сторону уменьшения, но продлевает период кредитования.

Первый вариант для кредитной организации нецелесообразен, так как при сокращении срока уменьшается сумма переплаты по кредиту, поэтому в большинстве случаев клиенту предлагается второй вариант. К слову сказать, последний будет удобен для заемщиков, имеющих нестабильное материальное положение, так как с уменьшением ежемесячного платежа можно сэкономить.

После перерасчета возможны следующие варианты изменения графика платежей:

  • можно уменьшить срок кредита, но сохранить величину ежемесячного взноса;
  • можно сохранить период кредитования, но уменьшить величину ежемесячного взноса.

Как уменьшается срок при частичном досрочном погашении Результат частичного погашения ипотеки в зависимости от способа расчета и условий договора будет отличаться. Приведем несколько примеров.

Сокращение срока при неизменном платеже

Некоторое время назад клиент банка, намеревающийся взять ипотеку, имел возможность выбрать удобный для себя способ расчетов с кредитором: дифференцированную или аннуитетную систему. Сейчас такой возможности практически нет, так как подавляющее большинство банков применяют аннуитетные платежи.

Это означает, что заемщик в течение всего периода кредитования ежемесячно вносит одну и ту же сумму, погашая первую половину срока в основном начисленные банком проценты. При этом тело кредита долгое время уменьшается очень низкими темпами.

По мнению специалистов в сфере ипотечного кредитования, при аннуитетных платежах досрочное частичное гашение кредита целесообразно лишь в первые годы кредитования, далее это становится финансово невыгодным делом. При такой системе заемщик вправе воспользоваться возможностью сокращения срока с сохранением величины ежемесячного взноса.

Читайте также:  Как делится ипотека при разводе супругов с детьми и без в 2022 году

Правда для этого необходимо предварительно обратиться в отделение банка и письменно уведомить кредитора о намерении досрочного погашения ипотеки.

Сокращение срока с изменением платежа

В данном случае подразумевается применением банком дифференцированной системы расчетов, при которой ежемесячный платеж заемщика уменьшается с течением периода кредитования.

При этом тело кредита в первые годы погашения уменьшается интенсивнее, чем при аннуитетной системе расчетов.

Таким образом, если заемщик прибегает к досрочному частичному погашению ипотеки, уменьшается не только срок, но и величина ежемесячного взноса.

Безусловно такой вариант выгоднее, однако, на сегодняшний день практически все банки полностью отказались от дифференцированных платежей, и Сбербанк в данном случае – не исключение.

Если используется материнский капитал

Неполное досрочное погашение ипотеки материнским капиталом допускается, однако, здесь важно учитывать несколько нюансов. Во-первых, перечисление суммы господдержки становится возможным только после одобрения заявления держателя сертификата уполномоченным органом, в качестве которого выступает Пенсионный фонд РФ.

Для этого необходимо предоставить в ПФР справку от кредитора, содержащую сведения о величине остатка задолженности по ипотечному кредиту, и, если Фонд примет положительное решение, средства господдержки можно будет направить на погашение тела кредита либо рассчитанных кредитором процентов.

При этом начисленные за несоблюдение условий договора штрафные санкции за счет материнского капитала погашать нельзя.

Во-вторых, после зачисления средств и списании части задолженности Сбербанк пересматривает график платежей в сторону уменьшения ежемесячного платежа с сохранением первоначально установленного периода кредитования.

Порядок досрочного погашения ипотеки

Если заемщик располагает свободными средствами и настроен на сокращение периода кредитования посредством увеличения размера периодических выплат, он может выбрать один из существующих способов:

  1. Подать заявление в отделение Сбербанка (сделать это желательно не позднее чем за 3-5 рабочих дней до даты внесения очередного платежа);
  2. Совершить аналогичное действие через личный кабинет Сбербанк-Онлайн.

В первом случае порядок погашения кредита разъяснит специалист кредитной организации, во втором — порядок действий заемщика будет соответствовать следующему алгоритму:

  1. Вход в личный кабинет;
  2. Выбор вкладки «платежи и переводы»;
  3. Выбор раздела «Погашение кредитов» и подраздела «Частично погасить кредит»;
  4. Внесение сведений в поля, где необходимо указать дату погашения и сумму;
  5. Отправка заявки (осуществляется с подтверждением действия через смс).

После частичного списания долга уточненный график платежей можно получить в личном кабинете Сбербанк-Онлайн либо в отделении Сбербанка.

Можно ли иначе сократить срок

Разумеется, не каждый заемщик способен похвастаться материальным благополучием, но каждый хочет избавиться от ипотечной кабалы в кратчайшие сроки. Можно ли сократить срок без досрочного погашения кредита?

Можно ли сократить срок без досрочного погашения кредита варианты решения

Первый вариант отпадает, так как в этом случае заемщик получает лишь временную передышку при сохранении исходных параметров соглашения.

Второй вариант предусматривает перекредитование заемщика на новых условиях. В таком случае можно сократить период, а также изменить процент и величину первоначального взноса.

Тем не менее, кредитная нагрузка вряд ли уменьшится, так как на смену старой ипотеке придет новый кредит.

А кроме того, процедура перекредитования собственных ипотечных заемщиков у Сбербанка не в чести, следовательно, этот способ тоже отпадает.

Остается третий способ, предусматривающий изменение условий договора в части уменьшения величины ежемесячного взноса, снижения процентной ставки по кредиту, смены валюты или продлении периода кредитования.

Именно один из таких вариантов предлагает крупнейший банк страны, когда речь идет о невозможности дальнейшего исполнения ипотечных обязательств. В то же время при таком способе сократить срок выплаты кредита практически невозможно.

Подводя итоги вышесказанному, можно сделать следующий вывод: уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, равно как и в любом другом банке, реально при условии того, что заемщик сможет увеличить показатель расходов, связанный с исполнением кредитного обязательства.

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в [years] — пошаговая инструкция как сократить срок ипотеки максимально быстро и выгодно

Согласно федеральному законодательству и договору ипотечного кредитования, каждый заемщик вправе досрочно погасить жилищный займ без начисления штрафных санкций и пени. О своем решении необходимо заблаговременно предупредить кредитора и написать заявление (его можно подать в офисе банка или личном кабинет заемщика).

Как изменить сроки выплаты долга по ипотеке

Изменить сроки выплаты ипотеки можно, если внести сумму, хотя бы немного превышающую ежемесячный платеж. Это не только поможет сократить размер основного долга, но и послужит основанием для перерасчета процентов.

Частичное досрочное погашение можно провести двумя способами:

  • с сохранением ежемесячного платежа, но с сокращением срока ссуды;
  • с уменьшением регулярного платежа, но с сохранением даты полной выплаты.

Процедура не требует сбора документов, заемщику нужно лишь уточнить сумму, необходимую для погашения ипотеки, и оформить заявку через ЛК в мобильном приложении, интернет-банкинге или отделении банка.

В качестве альтернативного варианта уменьшения срока выплаты долга можно также рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки в другой банк. Например:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Сокращение платежа

Уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке можно в любом отделении, внеся необходимую сумму через кассу банка, или в личном кабинете, зачислив средства на кредитный счет.

Договор займа в этом случае не меняется, лишь обновляется график ежемесячных выплат, который можно скачать в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (поддерживаются устройства, функционирующие на iOS и Android) или интернет-банкинге.

Сокращение платежа с помощью материнского капитала

Для снижения платежа за счет средств материнского капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заранее заказанной в банке справкой об остатке ссудной задолженности.

Сумма, указанная в сертификате (в 2022 она составляет 483,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. на второго), будет направлена на уплату процентов и основного долга.

С помощью бюджетных средств нельзя погасить пеню, неустойки, штрафы за просрочку.

Материнский капитал позволят уменьшить только ежемесячный платеж, срок займа не меняется. Новый график платежей появится в личном кабинете клиента.

Уменьшение срока

Заемщик также вправе сократить срок ипотеки, не меняя величину ежемесячного платежа, если это допускает кредитный договор. Оформить данную услугу может любой заемщик независимо от его дохода, разновидности ссуды или ее размера.

Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока доступно только в офисе банка, онлайн это сделать невозможно.

Что выбрать: сокращение срока ипотеки или уменьшение размера регулярного платежа

Сократить срок ипотеки в Сбербанке намного выгоднее, чем уменьшать платеж по ней.

Пример

Заемщик в марте 2022 оформил ипотеку в размере 2,1 млн руб. с первоначальным взносом 500 тыс. руб. на 12 лет под ставку 8,3%. Платеж составил 17 584 руб., переплата за весь срок ‒ 933 048 руб. (расчеты производятся с помощью онлайн-калькулятора на сайте «ДомКлик»).

Ссылка на основную публикацию