Кредит под залог дду в банке, мфо и кпк в 2022 году, онлайн заявка

Кредит под залог ДДУ в банке, МФО и КПК в 2022 году, онлайн заявка

на весь срок на период строительства**
дисконт 1,4 0,7 4 2
базовые ставки 7,4% 8,1% 4,8% 6,8%

Как риэлтору продать квартиру быстрее

Применение дисконта и его размер определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке. Для применения дисконта необходимо обратиться к застройщику на этапе согласования договора долевого участия в строительстве.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

  • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».
  • +0,5% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу).
  • +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Застройщик должен дать согласие на участие в программе, актуальный список застройщиков — участников

**по ближайшую платежную дату от даты окончания строительства, указанной в проектной декларации на момент заключения кредитного договора, увеличенной на 30 дней.

Рассчитать ипотеку

Видео

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Справка по форме банка в Альфа Банке

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Был ли ответ полезен?

Да Нет

Как получить ипотеку в банке под залог ДДУ

Документ ипотечного кредитования должен содержать:

  • номер договора на приобретение недвижимости;
  • сведения об организации, зарегистрировавшей договор;
  • подробное описание строящегося объекта и его местоположение;
  • назначенный срок для передачи квартиры покупателю;
  • характеристики строящегося жилья.

Кредит под залог ДДУ в банке, МФО и КПК в 2022 году, онлайн заявка

Все перечисленные данные должны содержаться в тексте договора, зарегистрированного в Госреестре. В противном случае банк может отказать в получении кредита.

Для того, чтобы банк дал кредит под залог имущества по договору долевого участия, застройщик должен предоставить открытый доступ к следующей информации:

  • пакету учредительных документов с лицензией на строительство;
  • выданному разрешению на возведение объекта;
  • документации, подготовленной проектной организацией;
  • документу, подтверждающему собственность участка земли под строительство (Свидетельство).

Главное условие кредитования для получения займа под договор долевого участия – оформление договора ДДУ на заёмщика.

Что такое кэшбэк на банковской карте?

Отличия кредитования под залог ДДУ:

  • Получение значительных денежных сумм под договор строительства жилья сейчас, а возврат средств по условиям кредитования иногда до 20 лет.
  • Погашение кредита, полученного в банке, может происходить в течении долгого времени, на который не влияет ни срок передачи жилья дольщику, ни сам факт окончания строительства.
  • Сумма кредита будет зависеть от независимой экспертной оценки будущего жилья, а не от цены квартиры, указанной в договоре.

Кредитование в МФО

Доступная альтернатива – взять кредит под залог ДДУ в микрофинансовой организации. Преимущества МФО следующие:

  • рассмотрение заявки от 1 рабочего дня – срочное получение;
  • работают даже с плохой кредитной историей;
  • не нужно подтверждать доход и занятость;
  • можно получить деньги на небольшой срок.

К недостаткам относится меньшая максимальная сумма кредита (до 100 000 р.) по сравнению с банками и более высокий процент (от 0,5% в день). Перед оформлением кредита нужно тщательно проанализировать свои возможности, поскольку просрочка приведет к высоким штрафам.

Теги

Новые и малоизвестные онлайн займы с высоким процентом одобрения

Непредвиденные обстоятельства могут случиться в жизни каждого человека. Тем не менее, существует категория «проблемных должников», в которых банк редко одобряет микрокредиты из-за прошлых дефолтов. Срочный займ в новых микрофинансовых организациях поможет справиться с поставленной задачей. Просто заполните заявку онлайн через Интернет и получите решение за считанные минуты.

Условия микрозаймов в только открывшихся МФО

Можно оформить деньги в долг в новых МФО на различных условиях. Поскольку микрофинансовые организации и микрокредитные компании подвергаются высокому риску, некоторые из них предлагают свойства или разрешения безопасности TCP. Получение возможно при следующих условиях:

  1.  срок до 2 миллионов рублей;
  2.  до 36 месяцев;
  3.  0,3% ежедневная процентная ставка;
  4.  обязательное гражданство Российской Федерации;
  5.  Заемщик в возрасте от 21 до 70 лет.

Некоторые компании предлагают оформление документации посетителям в возрасте с 18 лет, но вам нужно будет оформить страховку. Потребность в больших количествах рассматривается индивидуально. Некоторые организации также требуют, чтобы заемщик имел минимальный срок службы на последней работе не менее 3 месяцев.

Взять микрозайм на карту в новых МФО

Чтобы увеличить вероятность получения микрозайма в новых компаниях, желательно связаться с несколькими компаниями одновременно. Процедура обработки заявки выглядит следующим образом:

  1.  заполнить заявку (контактные данные, паспортные данные, текущая информация о рабочем месте, дополнительные контакты);
  2.  выбрать способ получения;
  3.  выбрать сумму и срок;
  4.  отправить заявку на рассмотрение.

Как правило, решение принимается в течение 1-3 часов после проверки анкеты в ручном режиме. Важно помнить, что с гарантиями вероятность одобрения возрастает.

Преимущества займов в новых МФО

Обратившись в МФО, каждый клиент может рассчитывать на следующие преимущества:

  1.  Вероятность одобрения выше, чем у банка;
  2.  Можно получить любым удобным способом (на карточку, электронный кошелек, систему денежных или денежных переводов в офисе);
  3.  Микрозайм также можно получить с плохой КИ;
  4.  Минимальный пакет документов, что сокращает время;
  5.  Не требует обязательной безопасности.

Рекомендуется выбирать только надежные компании, чтобы не попасть в руки мошеннических организаций.

Получение микрозайма в только открывшихся МФО

После получения положительного решения и подписания контракта, МФО обычно готовы переводить средства несколькими способами:

  1.  на зарегистрированной банковской карте;
  2.  наличными в офисе или через контакт, система денежных переводов «Золотая корона»;
  3.  на счет с банковскими реквизитами.

Срок перевода средств напрямую зависит от выбранного метода. Как правило, деньги зачисляются на карту мгновенно, до нескольких часов, в зависимости от внутреннего регламента банка. Некоторые компании переводят средства в идентифицированные портфели на Яндексе. Деньги, Веб Деньги, QIWI.

Пролонгация договора микрозайма

Услуга предоставляется в большинстве организаций. С его помощью можно избежать передачи негативной информации в БКИ, а также накопления дополнительных центов и просроченных платежей. Достаточно заплатить сумму начисленных процентов, и услуга активируется самостоятельно. В то же время негативных последствий нет. Как правило, эта услуга может использоваться до 10 раз по договору.

Поскольку каждая компания предоставляет свои собственные процентные ставки, рекомендуется сначала использовать онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать свои финансовые возможности и избежать будущих задержек, а также негативных последствий.

Микрозаймы под залог: не придется ли продавать последнее и как взять ссуду, заложив автомобиль?

Уже с конца 2019 года ни одна МФО не вправе выдавать займы под залог недвижимости, за исключением коммерческих помещений, долевой собственности, договоров, права которых обеспечены участием в долевом строительстве — ДДУ. Но МФО нашли способы обойти этот запрет. О том, что берут в залог МФО и опасно ли получать там средства, оставляя квартиру или машину, рассказываем в статье.

Сначала о главном: с ноября 2019 года МФО больше не вправе выдавать микрозаймы под залог недвижимости. Прямой запрет введен пунктом 11 ст. 5 № 271-ФЗ от 2 августа 2019 года. Особенности этого документа заключаются в постепенном введении нового регулирования, вплоть до 2025 года. Запрет на выдачу займов под залог жилья не распространяется на МФО с государственной долей участия.

Что нужно знать об МФО?

МФО — это микрофинансовые организации, которые делятся на две категории.

  1. Микрофинансовые.
  2. Микрокредитные.

Они отличаются по объемам допустимого кредитования, по требованиям к сумме уставного капитала, по способам привлечения инвестиций. Если обойтись без ненужных подробностей, то микрофинансовые организации крупнее микрокредитных компаний. К ним предъявляются более строгие требования.

МФК имеют права привлекать аналоги вкладов населения — инвестиции в МФК, но только в сумме от 1,5 млн. рублей. Конечно, эти псевдовклады не входят в систему страхования вкладов (ССВ), действие которой распространяется на вклады банках.

Также на рынке кредитования представлены и банки. У них есть лицензии ЦБ, и деятельность их контролируется регулятором. Отметим, что МФО тоже контролируются регулятором, но лицензию им не выдают.

Право на работу МФО — это свидетельство и запись в реестре, который ведет Банк России. И по сравнению с банками, у МФО серьезно ограничены возможности.

Более того, их деятельность регулируется различными законопроектами.

Может ли МФО при просрочке поднять ставку по займу? Закажите звонок

юриста

Например, МФО, в отличие от банков, не вправе:

  • кредитовать в иностранной валюте;
  • вести деятельность на рынке ценных бумаг.
Читайте также:  Ипотечные риски заемщиков и банков в России в 2022 году

Также для МФО предусмотрены ограничения по суммам займов:

  1. Микрокредитные организации выдают до 500 тыс. рублей.
  2. Микрофинансовые — до 1 млн. рублей.

Кредитование в банках — что это? Кредиты в банках подразумевают:

  • большие сроки: от нескольких месяцев до десятков лет;
  • низкие процентные ставки: даже от 5,4% годовых. В среднем кредитование проводится по ставкам 9-12% годовых;
  • полноценная проверка личности и финансовой состоятельности должников;
  • наличие льготных программ в виде реструктуризации, рефинансирования, каникул.

МФО выдают займы по иной схеме:

  • маленькие сроки: как правило, до 1-2 месяцев;
  • высокие процентные ставки: 0,5-0,8% в сутки. По закону о МФО процент в сутки должен быть не выше 1%;
  • возможность онлайн-оформления микрозаймов;
  • отсутствие полноценной проверки, что часто приводит к мошенничествам;
  • отсутствие льготных программ. В исключительных случаях МФО могут предоставлять клиентам рассрочку. Но ее предоставляют далеко не все компании.

В целом МФО лояльнее относятся к клиентам, и нередко соглашаются кредитовать людей с сомнительной финансовой репутацией. Если вы, скажем, 2 месяца не выплачиваете кредит в банке, то другие кредитные организации откажут вам в кредитовании. Но не МФО — большинство из них — предоставят микрозайм при просрочках.

Взять микрозайм под залог имущества реально, но такая сделка влечет серьезные риски

Микрофинансовые организации предлагают взять займ под залог имущества, и преимущественно их интересуют квартиры, дома, автомобили и земельные участки.

МФО даже научились обходить законодательный запрет на залог недвижимости, что часто приводит к серьезным потерям у клиентов.

Обычно такие предложения невыгодны для заемщиков: большие процентные ставки, низкая оценка имущества, небольшие сроки кредитования.

Займы под залог имущества: законодательный запрет

До 2019 года МФО никто не запрещал выдавать микрокредиты под залог недвижимости. При этом процентные ставки и другие условия оставались достаточно кабальными. Например, вам срочно потребовались деньги на лечение, но кредитная история оказалась испорчена. Банки вам отказывают, а деньги нужны срочно.

Что делать? Правильно, вы натыкаетесь на предложения МФО с обещаниями выдать займ при любом кредитном рейтинге. Но с одним условием — деньги под залог имущества или вообще недвижимости. У вас в собственности только бабушкина квартира, и вот вы готовы ее заложить.

Далее:

  • вы берете свидетельство о праве собственности, паспорт, ИНН и обращаетесь в выбранную МФО;
  • подписываете с микрофинансовой организацией договор;
  • на квартиру накладывается обременение через Росреестр.

Далее, если вы не возвращаете займ своевременно, МФО забирает вашу квартиру. Все законно, вы сами согласились на этот «обмен». Более того, такие займы и выдавались обычно не более, чем на 50% от стоимости жилья.

Я — предприниматель, могу ли я взять займ в МФО под залог нежилого помещения?

Спросите юриста

Но в таких историях всегда присутствовала изрядная доля мошенничества. Преимущественно условия договора были жестче, чем об этом рассказали сотрудники МФО. Например, вам любезно предоставили 700 тыс. рублей под залог квартиры с рыночной ценой в 1,5 млн. рублей на 4 месяца. При этом рассказали, что вы переплатите немного.

Но в реальности люди сталкивались с завышенными процентными ставками — вместо обещанных 700 тыс. рублей вы должны отдать 900 тыс. рублей. В ответ на претензии МФО предлагает вам почитать договор внимательнее.

Куда и как жаловаться на произвол МФО? Закажите звонок юриста

Юридические грамотные заемщики в подобных ситуациях:

  • писали жалобы в ЦБ РФ;
  • обращались в правоохранительные органы с заявлениями о мошенничестве;
  • обращались в Общество защиты прав потребителей. Существует норма, согласно которой перед сделкой человека обязательно должны проинформировать обо всех рисках и последствиях. Но на практике это доказать сложно, потому что в договоре стоит подпись заемщика — значит, он априори соглашался на эти условия.

С 1 ноября 2019 года МФО запретили применять в работе подобные схемы. Брать квартиры и дома под залог МФО вправе только в некоторых случаях.

Перечислим эти случаи:

  • займ выдается для ведения бизнеса;
  • одним из акционеров или учредителей МФО выступает государство;
  • объект залога не выступает жильем физического лица.

Какие уловки применяют МФО для выдачи займов под залог?

Несмотря на попытки законодательного регулирования, микрофинансовые организации даже в этой ситуации нашли выход. Залог в МФО трансформировался в причудливые формы. Собственно, на новые схемы «покупаются» люди, которые не вникают в суть договоров, и поэтому легко становятся добычей мошенников.

О чем идет речь? Схема работает так:

  1. Вы обращаетесь в МФО и просите в долг крупную сумму.
  2. Вам сообщают, что это возможно, но только под залог.
  3. Поскольку прямое оформление залога стало юридическим невозможным, вам предлагают подписать договор купли-продажи или дарения. И при возврате займа в полном объеме аннулировать эту сделку.
  4. В результате вы, к примеру, дарите квартиру на имя некоего Иванова Иван-Иваныча, полагая, что это формальность. Вам ведь девочка рассказала, что договор подписывается с возможностью обратной покупки. И как только вы вернете займ — договор аннулируется автоматически.
  5. И вот, вы живете какое-то время в собственной квартире, и уже через 1-2 месяца замечаете, что условия займа стали непонятными для вас. Деньги вносятся, но сумма особо не снижается.
  6. По окончании срока займа к вам приходит Иванов И. И., которому вы и подарили квартиру. Он настойчиво требует освободить жилье, ссылаясь на договор дарения, который вы же и подписали.
  7. Что получается в итоге? Вы освобождаете собственную квартиру, поскольку сделка была проведена законно. Но при этом вы остаетесь должны МФО, поскольку договор займа заключался отдельно.

Что такое «обратный лизинг» при займе под залог в МФО? Закажите

звонок юриста

В данном случае МФО сложно привлечь к ответственности, поскольку юридически к договору дарения она не имеют отношения. Дарение — отдельно, а ссуда — отдельно, существует сама по себе. На самом деле это очень сложная тема, потому что микрофинансовые организации все равно нашли способ обходить ограничения законодателей.

Многое зависит от действий потенциальных заемщиков — им нужно научиться проверять документы, которые они собираются подписывать. Или обращаться к опытным юристам за консультацией — это единственный способ уберечь себя от крупных потерь.

Отметим, что подобные схемы применяют частные инвесторы или ростовщики. Долговая расписка часто не котируется в суде, и по правилам, ссуды относительно безопасно можно предоставлять по договору займа между частными лицами, с обязательным заверением сделки у нотариуса.

Но и тут каждый пытается нажиться на доверии — человека, которому нужны деньги под залог, нередко уговаривают подписать договор формальной купли-продажи жилья. Якобы с правом аннуляции после возврата. Конечно, когда подходит срок, человек лишается недвижимости, и сделать ничего нельзя.

Займы под залог вещей на дому: можно ли взять деньги под недорогое имущество в залог?

Когда человек исчерпал лимит доверия в банках, и ему срочно потребовались деньги, остается только обратиться в одну из многочисленных МФО или в альтернативные организации.

Но МФО не готовы кредитовать заемщиков, у которых очень плохой кредитный рейтинг. Исключение составляют случаи, когда клиент готов предоставить вещи под залог.

Обратиться с таким запросом можно:

  • кредитно-потребительский кооператив — КПК (но только если вы состоите его членом);
  • в микрофинансовую организацию — МФО;
  • в ломбард.

Чем займ под залог в МФО отличается от ссуды в ломбарде? Закажите

звонок юриста

В качестве обеспечения можно заложить:

  • ювелирные изделия;
  • дорогие часы из драгметаллов;
  • ПТС — паспорт транспортного средства;
  • квартиру;
  • земельный участок;
  • сам автомобиль;
  • бытовую технику;
  • акции и другие вещи.

Как правило, МФО принимают под залог дорогое имущество — те же авто, квартиры, доли в недвижимости, землю.

Ломбарды делятся на две категории:

  1. Ломбарды, которые принимают под залог мелкое имущество: ювелирку, шубы, мебель, технику, гаджеты.
  2. Ломбарды, которые интересуются мото- и автотехникой.

Ломбарды могут забирать имущество в залоге и ставить его на свою стоянку (например, в случае с автомобилями). А могут и оставлять заемщику. Тогда автомобиль оснащается специальными GPS-маяками, как страховка от того, чтобы машину клиент не отправил в другой регион и не продал на запчасти, заявив про ее угон. Если машина остается в пользовании заемщика, процентная ставка повышается.

Займы под залог автомобиля

Таким образом, МФО в основном работают с крупными объектами залога. Например, зайдем на страницу одной известной микрофинансовой организации CarMoney. Здесь предлагают оформить займ под залог автомобиля, но при этом владелец не лишается права им пользоваться.

Читайте также:  Как происходит наследование выморочного имущества

Условия:

  • выдача денег за 1 день;
  • автомобиль и ПТС остаются у заемщика;
  • сумма кредитования составляет до 1 млн. рублей;
  • срок кредитования — до 4 лет;
  • ставка — от 2,9% в месяц, устанавливается персонально;
  • автомобиль отечественного производства не должен быть старше 7 лет; иностранного — не старше 20 лет;
  • без поручителей и подтверждения дохода.

Получить займ можно онлайн на карту или в офисе.

Чем займы под залог автомобиля отличаются в МФО и в банке? Закажите

звонок юриста

При получении займа под залог автомобиля можно нарваться на такую же схему мошенничества, как и при продаже квартиры. То есть компания выкупает у вас автомобиль и дает им пользоваться — отдает в лизинг.

С условием, что когда вы расплатитесь по займу, будет произведена обратная продажа вам вашего же автомобиля. При наступлении просрочек автомобиль изымается у вас даже без обращения в суд — по договору автомобиль уже не ваш, а вы машину просто взяли у юрлица «попользоваться».

Также предлагаем рассмотреть программы других МФО, которые предоставляют займы под залог автомобиля:

  1. «КэшДрайв». Размеры кредитования: 30 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают за 48 часов. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет. Ставка — от 0,08% в день.
  2. «Взаимно». Размеры кредитования: 100 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают в течение 30 минут-1 дня. Срок кредитования составляет от 1 до 4 лет. Ставка — от 0,14% в день.
  3. Zigzag. Размеры кредитования: 100 — 500 тыс. рублей. Деньги выдают за 2 часа. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 1 года. Ставка — по 0,15% в день.
  4. «БыстроДеньги». Размеры кредитования: 50 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают за 24 часа. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 3 лет. Ставка — от 0,08% в день.
  5. «МигКредит». Размеры кредитования: 75 тыс. — 590 тыс. рублей. Деньги выдают «быстро». Срок кредитования составляет от 152 до 1460 дней. Ставка — по 0,24% в день.

Брать микрозайм под залог недвижимости или другого дорогого имущества всегда менее выгодно, чем кредит в банке. Большие процентные ставки, маленькие сроки и риск мошенничества — эти факторы отпугивают осторожных заемщиков.

Если есть имущество под залог — лучше обратиться в банк за кредитом наличными. Даже при проблемной кредитной истории есть шанс, что банк одобрит заявку, если вы запасетесь свидетельством о праве собственности и другими документальными подтверждениями.

Вам нужна юридическая консультация по микрозаймам? Свяжитесь с нашими юристами. Мы поможем вам найти законный выход в затруднительной ситуации.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Кредит “Нецелевой под залог недвижимости”

Главная Кредиты СберБанк Нецелевой под залог недвижимости СберБанк

Кредит под залог Требуется обеспечение Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам

  • На любые цели
  • Ставка от 9.9%
  • Требуется залог недвижимости

Условия получения кредита в Сбербанке под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) — процентная ставка от 9.9%, сумма до 10 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 23 декабря 2021 года с официального сайта Сбербанка.

Банк СберБанк Тип Кредит под залог Краткое описание Предоставляется на любые потребительские цели под залог имеющейся недвижимости. Не выдается ИП, владельцам бизнеса, членам фермерского хозяйства. Цель кредита Категория заемщика

  • Без ограничений
  • Кредит не выдается ИП

Привлечение созаемщика Обязательно Количество заемщиков В число cозаемщиков включаются: титульный созаемщик, его супруг, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита Ответ по заявке До 14 рабочих дней Обеспечение по кредиту

  • Залог недвижимости заемщика: обязательно

Личное страхование заемщика По желанию Страхование имущества Обязательно Форма получения Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Не указано, уточняйте при подписании Договора

Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка составляют от 9.9% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры) на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 14 рабочих дней.

Сумма, ₽ К/З Подтверждение дохода 1 – 20 лет
Общие условия 500 000 – 10 000 000 до 60% – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 4 – Справка из Пенсионного фонда Свернуть от 10.4%
Зарплатникам 500 000 – 10 000 000 до 60% Не требуется от 9.9%

Примечание к ставкам Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 10,0 млн. рублей (включительно); 
  • 60% оценочной стоимости;

Увеличение ставки

  • +1% без личного страхования заемщика

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 30.5%, срок 12 мес., сумма — 500 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 75 лет Стаж на текущем месте Общий стаж работы От 1 года Гражданство РФ Требуется Отметка о прописке в паспорте Возможные варианты:

  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Временная регистрация

Для информации Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Необходимые документы

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ

Еще документы Возможные варианты:

  • Копия трудовой книжки
  • Копия трудового контракта

Как подтвердить доход Возможные варианты:

  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка из Пенсионного фонда РФ

Для информации Для Зарплатных клиентов Сбербанка подтверждать трудовую деятельность и доходы не требуется, за исключением:

  • случаев реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев; 
  • при учете нескольких источников доходов по кредитам.

Требования к залогу

Вид объекта

  • Квартира
  • Коттедж/частный дом
  • Земельный участок
  • Гараж

Документы по залогу

Жилая недвижимость:

  • Свидетельство о собственности
  • Основание (я) права собственности
  • Выписка из ЕГРП
  • Отчет об оценке стоимости недвижимости
  • Технический паспорт / поэтажный план
  • Экспликация жилого помещения
  • Кадастровый паспорт
  • Согласие супруга(и) о передаче в залог
  • Брачный договор
  • Разрешение органов опеки
  • Выписка из домовой книги
  • Копия лицевого финансового счета
  • Справка об отсутствии задолженности

Владение объектом

Погашение кредита

Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений

Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Неустойка за просрочку 20% годовых от суммы просроченного платежа Варианты погашения

  • Офис банка
  • Мобильный банк
  • Интернет-банк
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод

Для информации

Ограничения Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам,в случае, если Заемщик/хотя бы один из Созаемщиков является: ​ 

  • индивидуальным предпринимателем;
  • руководителем/директором, заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек; 
  • собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%; 
  • членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Особенности кредита Не требуется предоставления и подтверждения целевого использования кредита Информация обновлена 23 декабря 2021, 00:36 Оставить отзыв о кредитах банка

Новые займы 2022 – огромный выбор МФО, 173 предложения микрозаймов

Список и рейтинг новых займов 2022 в надежных МФО, которые можно оформить онлайн, получить на карту, наличными или на электронный кошелек QIWI, ЮМани.

В каталоге представлены условия 173 предложений микрозаймов, Вы можете сравнить их указав необходимую сумму и срок ф онлайн-калькуляторе, система сама подсчитает ставку и переплату по всем займам. Сумма – от 100 до 100000000 рублей, ставка – от 0% до 2% в день, срок – от 1 дня до 10 лет.

Взять новый займ 2022 могут клиенты от 18 до 99 лет. Для оформления онлайн-заявки нажмите «Оформить» напротив понравившегося предложения, получить деньги воможно за 1 минуту.

Показать все

последнее обновление каталога: 1 января 2022 года.

  • ООО МКК «Капиталина»лиц. ЦБ №2103392009665работает с 2021 годаГрафик работы: Пн-Пт 09:00-18:00
  • ООО МКК «ВСЕГДАЗАЕМ»лиц. ЦБ №2003363009651работает с 2020 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Альтернативное финансирование»лиц. ЦБ №2003336009657работает с 2020 годаГрафик работы: Пн-Пт 10:00-20:00Сб-Вс 11:00-18:00
  • ООО МКК «ДорПрофЗайм»лиц. ЦБ №2003045009653работает с 2020 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Зигзаг»лиц. ЦБ №2003045009639работает с 2020 годаГрафик работы: Пн-Пт 09:00-18:00
  • ООО МКК «Финансовый аспект»лиц. ЦБ №2004125009640работает с 2020 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Комбат»лиц. ЦБ №2004281009637работает с 2020 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Крепкая монета»лиц. ЦБ №2003046009625работает с 2020 годаГрафик работы: 09:00-21:00 ежедневно
  • ООО МКК «Здесь и сейчас»лиц. ЦБ №2003046009616работает с 2020 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Денежная лента»лиц. ЦБ №2003046009611работает с 2020 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Здесь и сейчас»лиц. ЦБ №2003046009616работает с 2020 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Хорошие деньги»лиц. ЦБ №2003046009591работает с 2020 годаГрафик работы: 10:00-19:00 ежедневно
  • ООО МКК «ИНВЕСТ КОНСАЛТ»лиц. ЦБ №2003045009563работает с 2020 годаГрафик работы: 10:00-20:00 ежедневно
  • ООО МКК «ИНВЕСТ КОНСАЛТ»лиц. ЦБ №2003045009563работает с 2020 годаГрафик работы: 10:00-20:00 ежедневно
  • ООО МКК «Финанби»лиц. ЦБ №2003525009547работает с 2020 годаГрафик работы: 09:00-21:00 ежедневно
  • ООО МКК «Каппадокия»лиц. ЦБ №1903475009492работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «МедиумСкор»лиц. ЦБ №1903046009477работает с 2019 годаГрафик работы: 09:00-21:00 ежедневно
  • ООО МКК «Тираль»лиц. ЦБ №1903333009392работает с 2019 годаГрафик работы: 09:00-20:00 ежедневно
  • ООО МКК «Кредиттер»лиц. ЦБ №1903045009373работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Кватро»лиц. ЦБ №1903550009364работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО «МКК Стабильные финансы»лиц. ЦБ №1903045009345работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО «МКК «Галиция»лиц. ЦБ №1903475009341работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Академическая»лиц. ЦБ №1903550009325работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «СмартСтарт»лиц. ЦБ №1903045009318работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
Читайте также:  Коммерческая ипотека для физических лиц и ИП в 2022 году

Условия 5 популярных предложений микрозаймов:

Новые беспроцентные займы

Для новых клиентов некоторых МФО есть предложения беспроцентных займов в 2022 году:

Смотреть все

Рейтинг ТОП-5 займов 2022

  1. Zaymer (ООО МФК «Займер»)
  2. Ракета Деньги (ООО МФК «Мани Мен»)
  3. Займ-Экспресс (ООО МКК «Займ-Экспресс»)
  4. MoneyMan (ООО МФК «Мани Мен»)
  5. Веб-займ (ООО МКК «Академическая»)

Получить новый займ можно онлайн на банковскую карту, наличными деньгами в офисе МФО Contact или Золотой Короны, а также на электронный кошелек, счет в банке. Давайте рассмотрим наиболее популярные способы получения займов:

На карту

Смотреть все

На карту МИР

Смотреть все

Наличными

Смотреть все

На QIWI

Смотреть все

На ЮMoney

Смотреть все

Существует возможность оформления займов при помощи Госуслуг, используя аккаунт в системе для авторизации на сайте МФО. Эта функция упрощает заполнение заявки и повышает вероятность ее одобрения.

Новые займы 2022 через Госуслуги

Смотреть все

Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование займом в размере от 0% до 1% в день от его суммы (или от 0% до 365% годовых), для займов до 10 000 рублей на срок до 15 дней сумма процентов ограничена 30% суммы займа, что составляет до 2% в день или 730% годовых. Но Вы имеете право погасить займ досрочно без взимания комиссий.

В случае просрочки платежа по беспроцентному займу (0%) в установленный договором период, микрофинансовые организации применяют к его сумме и за весь срок пользования займом стандартную по договору процентную ставку.

В случае пропуска платежа/даты возврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых).

Если по займу не предусмотрено начисление процентов (для займов до 10 000 рублей на срок до 15 дней), начисляется неустойка в размере 0,1% в день.

Длительные просрочки также негативно влияют на кредитную историю.

Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральными законами №151-ФЗ от 2 июля 2010 года и №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Отзывы об МФО

Свежие отзывы о микрофинансовых организациях, выдающих новые микрозаймы в 2022 году:

Кредит под залог квартиры ДДУ в банке

Большинство банков охотно выдают деньги под залог квартир в недостроенном жилом фонде. Однако, банковская проверка в этом случае будет более серьезной, чем при обычном кредите. Банкиры проверяют не только благонадежность и финансовую состоятельность заемщика, но и репутацию застройщика, который занимается возведением дома.

Пока недвижимость не достроена, у дольщика отсутствует право собственности на жилье. Однако, он может требовать от строительной организации достройки жилья в соответствии с датами, указанными в документах.

Для одобрения сделки, участник долевого строительства переуступает свое право требования кредитору, чтобы в случае просрочки банк в будущем смог обратиться к застройщику и вернуть выданные заемщику средства.

Чтобы быть уверенным в положительном ответе, перед подачей заявления в банк дольщик должен самостоятельно убедиться в надежности строительной организации по открытым источникам и отзывам в интернете.

Кредитование под залог строящегося жилья имеет ряд нюансов:

  • обязательная регистрация договора долевого участия в Росреестре;
  • наложение обременения на залоговую недвижимость с момента сдачи в эксплуатацию дома и до полного погашения кредита;
  • получение денег после банковского одобрения, а погашение долга в течение двадцати лет;
  • размер ссуды зависит не от цифры, указанной в документах долевого участия, а от оценки будущей недвижимости.

Условия получения ипотечного займа под залог ДДУ в квартире

Кредитор внимательно проверяет зарегистрированный в Росреестре договор ипотечного займа:

  • номер договора;
  • юридическая информация о компании, зарегистрировавшей ДДУ;
  • местоположение и полная характеристика строящейся недвижимости;
  • даты завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Строительная организация должна предоставить доступ к документации, подтверждающей право деятельности: лицензию, свидетельство на право собственности земельного участка, разрешения, учредительные документы и т.д.

Важно, чтобы договор долевого участия был оформлен и зарегистрирован на имя заемщика.

Стандартные банковские условия ипотечного займа под ДДУ:

  • первоначальный взнос от 10 до 23% от суммы кредита;
  • процентная ставка 12-18% в год;
  • период действия договора до 30 лет;
  • ограниченный размер одобряемой суммы – не более 85% от оценочной стоимости будущей недвижимости.

Кому доступно банковское кредитование под залог договора долевого участия

Для получения денег в долг дольщик должен отвечать определенным требованиям банка:

  • возраст от 25 до 65 лет;
  • положительная репутация по предыдущим кредитам;
  • российское гражданство и паспорт РФ;
  • постоянная работа;
  • возможность подтвердить доход;
  • общий трудовой стаж от 1,5 лет за последние пять лет и более полугода на последнем месте.

Список требований зависит от конкретной кредитной организации.

Если дольщик состоит в зарегистрированном браке, понадобится нотариальное согласие супруга на сделку. Некоторые банкиры требуют оформления страховки.

Необходимые документы на кредит под залог договора долевого участия

Тем, кто планирует оформить кредит под залог ДДУ в банке, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • договор ДУ с приложениями и отметками о государственной регистрации;
  • документы по совершенным платежам ДДУ;
  • зарегистрированный договор уступки (если есть);
  • официальные бумаги от застройщика о праве на строительство;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Как проходит сделка по договору

Алгоритм покупки недвижимости в кредит под залог ДДУ простой:

  • Выбор кредитной организации. Основные параметры – процентная ставка, срок, размер первоначального взноса, наличие дополнительных трат;
  • Самостоятельная проверка застройщика;
  • Внимательное изучение ДДУ и приложений;
  • Подготовка пакета документов;
  • Оформление договора между застройщиком, дольщиком и банком;
  • Регистрация договора в Росреестре;
  • Оплата первоначального взноса.

После того, как дом будет сдан, дольщики на общем собрании выбирают обслуживающую компанию. Далее регистрируют право собственности на владение недвижимостью в государственных органах.

Оформить кредит под залог ДДУ сразу в нескольких банках не получится.

Как и где быстро взять кредит под залог ДДУ квартиры

Быстрее и безопаснее можно оформить кредит в крупных банках России.

Банк Сумма, руб Срок, год Процентная ставка, %
Тинькофф 10 000 000 15-20 7-20
Росбанк 3 000 000 7-15 10-18
УБРР 1 000 000 10-15 13-25
Райффайзенбанк 2 600 000 15-25 11-23
Ренессанс Кредит 1 000 000 10-15 11-19
Хоум Кредит Банк 1 000 000 7-16 11-19
Восточный Экспресс Банк 3 000 000 10-20 10-21

Величина процентной ставки зависит от того, на какой стадии находится строительство дома. На начальных этапах ставка будет максимальной, так как банковские риски повышены.

Преимущества и особенности получения кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог договора долевого участия, как и любой другой тип банковской ссуды, имеет положительные и отрицательные стороны.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

  • выгодные условия кредитования за счет предоставления залога;
  • продолжительный срок действия ипотечного договора;
  • возможность использования залоговой недвижимости по своему усмотрению.

Банк ограничивает право заемщика только на продажу и дарение залога.

Недостатками кредитования являются:

  • ограниченный размер кредита;
  • наличие обременения на недвижимости;
  • жесткие требования к дольщику;
  • необходимость оформления страховки.

Накопить сумму, достаточную для приобретения готового жилья, по силам не всем. В этом случае на помощь приходят финансовые организации, выдающие деньги под залог жилья. Однако, даже если дом еще не построен, решение есть.

Большинство банков выдают кредит под залог ДДУ. Для этого нужно подобрать подходящую кредитную организацию и правильно подготовить документацию.

Несмотря на то, что недвижимость будет находиться в залоге у банка до момента выплаты долга, проживать в квартире с обременением можно.

Ссылка на основную публикацию