Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке доступна многим слоям населения, особенно учитывая разнообразие акций и льготных программ, помогающих взять ипотеку даже людям с небольшим доходом.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Какие условия выдвигает банк?

Квартира (реже дом) на вторичном рынке — это удобный вариант для тех, кто не доверяет новостройкам и предпочитает жить в уже проверенных годами зданиях.

Новое жилье — это всегда неизвестность, а вторичная квартира уже оценена и описана предыдущими жильцами.

Приобретение готового жилья дает больше гарантий в его надежности, но такие квартиры стоят несколько дороже, так как имеют большую площадь и вокруг них чаще всего лучше развита инфраструктура.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Купить квартиру на собственные средства не у каждого есть возможность и тогда люди обращаются в банк для получения ипотеки.

Ипотечное кредитование от Сбербанка России позволяет получить займ на приобретение жилья на вторичном рынке на таких условиях:

  • Самая маленькая сумма займа на вторичку составляет 300 000 рублей.
  • Максимальный лимит по выдаче денег составляет 85% от оценочной стоимости жилья предоставляемого банку в залог (покупаемая квартира или уже имеющаяся жилищная площадь).
  • Минимальный первоначальный взнос для покупки вторичного жилья должен быть не менее 15%, чем больше внесет заёмщик изначально, тем лучше для него.
  • Ссуда на покупку жилья выдается на 30 лет, но можно и меньше.
  • Залог для выдачи кредита является обязательным, и заемщик может предоставить либо квартиру, только покупаемую или уже имеющуюся у заемщика.
  • Имущество, передаваемое в залог, обязательно подлежит страхованию.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляет только по желанию.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Условия ипотечного кредитования одинаковы для всех людей, желающих получить кредит в Сбербанке. Существуют некоторые кредитные программы на покупку вторичного жилья, отличающиеся по требованиям, но это очень редкие случаи.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Действующие акции на покупку вторичного жилья

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщикуВторичный рынок предоставляет большое количество квартир. Человек может выбрать понравившийся вариант и обратиться в Сбербанк для получения займа в нужном размере. Деньги банк предоставляет заемщику не бесплатно, а берёт за это определенный процент и требует наличие первоначального взноса.

У всех банков критерии по ипотечному кредитованию разняться и Сбербанк является одной из самых лояльных организаций, предоставляющих кредит на вторичное жилье.

В Сбербанке имеются различные ипотечные кредиты, а также действуют акции, помогающие приобрести жилье под более низкие проценты и выгодные условия.

Взять ипотечный кредит на готовое жилье в Сбербанке можно по таким программам:

  • Стандартная ипотека на вторичное жилье — приобретение ипотечных продуктов осуществляется согласно условиям, описанным выше.
  • Акция для молодых семей — позволяет приобрести квартиру с учетом дохода обоих супругов, что увеличивает перечень вариантов и облегчает выплату займа.
  • Акция «Витрина» — имеет сниженные процентные ставки для многих заемщиков.
  • Программа Ипотека плюс материнский капитал — позволяет приобрести квартиру, используя в качестве первого взноса деньги, выданные государством после рождения второго ребенка.

Информация по всем этим ипотекам представлена на сайте банка.

Предложения от Сбербанка по покупке квартиры на вторичном рынке постоянно поступают и расширяют варианты для человека. Сбербанку выгодно, чтобы заемщики брали ипотеку у него, а взамен он предлагает минимальные процентные ставки для особых категорий людей и получение займа человеку практически на любое жилье.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Процентные ставки

Заемщики выбирают Сбербанк не только из-за доверия, но и потому, что у банка наиболее выгодная ставка по ипотеке на сегодня по сравнению с другими банковскими организациями. Под какой процент дается ипотека в Сбербанке зависит от множества факторов и сравнить все варианты можно в таблицах, предложенных ниже.

   Базовая процентная ставкаПроцент для «Молодых семей»
Для людей, получающих зарплату в Сбербанке Акция «Витрина» При подаче заявки онлайн 9,1% 8,6%
При подаче заявки в банке 9,2% 8,7%
Без действия акции «Витрина» При подаче заявки онлайн 9,4% 8,9%
При подаче заявки в банке 9,5% 9%
Для людей, не получающих зарплату в Сбербанке Акция «Витрина» При подаче заявки онлайн 9,6% 9,1%
При подаче заявки в банке 9,7% 9,2%
Без действия акции «Витрина» При подаче заявки онлайн 9,9% 9,4%
При подаче заявки в банке 10% 9,5%

Если заёмщик откажется от собственного страхования, то Сбербанк дополнительно увеличит процентную ставку на 1%.

Указанные выше процентные ставки действуют только для лиц, предоставляющих справку о доходах и документ о занятости.

Для всех желающих получить ипотеку без этого, а только по двум документам, проценты по кредиту будут слегка иными:

  Базовая процентная ставкаПроцент для «Молодых семей»
Акция «Витрина» При подаче заявки онлайн 10,1% 9,6%
При подаче заявки в банке 10,2% 9,7%
Без действия акции «Витрина» При подаче заявки онлайн 10,4% 9,9%
При подаче заявки в банке 10,5% 10%

Важное условие — Сбербанк предоставляет ипотеку без справки о доходах, только с первоначальным взносом 50 процентов от стоимости квартиры на вторичном рынке из личных средств заемщика.

Видео

Требования к заемщикам

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Ипотечная квартира обходиться не дешево, но личная жилплощадь того стоит. Сбербанк выдвигает определенные требования, без соответствия которым человек не сможет оформить кредит на покупку вторичного жилья.

Потенциальный заемщик должен:

  • На момент оформления ипотеки быть старше 21 года.
  • На момент погашения долга быть моложе 75 лет, а при взятии кредита без справки о доходах — 65 лет.
  • Проработать на текущем месте работы не менее полугода.
  • За последние пять лет иметь определенный стаж в общей сумме не менее 12 месяцев.
  • Проживать в месте расположения Сбербанка, так же как и покупаемая квартира должна находиться в этом регионе.

Также Сбербанк выдвигает определённые требования и к созаёмщикам:

  • Максимальное их количество — не более 3 человек.
  • Супруг или супруга титульного созаемщика также становится созаемщиком по ипотеке в обязательном порядке, если иное не прописано брачным договором.

Необходимые документы

Пакет документов для взятия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке будет очень различным в зависимости от программы кредитования. Минимальный пакет документов это:

  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • заявление-анкета на ипотеку.
  • Если кредит берётся с указанием дохода, то потребуется соответствующая справка.
  • Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику
  • Если имеются созаемщики, то необходимо:
  • наличие паспорта;
  • подтверждения регистрации созаемщика;
  • справка о доходах созаемщика.

Документы на обеспечение кредита:

  • страховка имущества;
  • документ права собственности на предоставляемый объект;
  • документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

Документы для участников программы «Молодая семья»:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • если созаемщиком выступает кто-то из родителей заемщика, то необходимы документы, подтверждающие родство.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» необходимы также:

  • документ, отображающий остаток по материнскому капиталу;
  • государственный сертификат.

После подачи всех документов Сбербанк рассмотрит дело и вынесет решение о выдаче ипотеки на покупку вторичного жилья в течение одной рабочей недели.

Страхование

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщикуСтрахование залогового имущества от рисков порчи или утраты является обязательным условием по выдаче ипотеки на вторичное жилье. Если страховое событие произойдёт, то все финансовая ответственность ляжет на страховую компанию.

Страховка жизни и здоровья заёмщика является добровольной, но оформление полиса поможет снизить процентную ставку по ипотеке на 1%. Когда общая стоимость покупаемой квартиры большая, это очень выгодно, так как сумма страховки меньше, чем переплата на 1% по кредиту.

Погашение долга

Ипотеку Сбербанк предоставляет заемщикам при условии погашения долга аннуитетными платежами. То есть заемщик каждый месяц на протяжении всего срока выплат будет носить платежи одинаковые по сумме с учетом основного долга и начисленных процентов.

Видео

Сбербанк допускает возможность досрочного погашения долга без уплаты за это штрафов.

Заемщик должен заранее подать заявление банк, в котором будут указаны:

  • День досрочного погашения (только рабочий день).
  • Сумма погашения (полная или частично превышающая разовый платеж).

Банк примет это к сведению и позволит в указанный день внести нужную сумму, после чего проведет перерасчет оставшегося долга или полностью закроет ипотеку.

Читайте также:  Застраховать ипотеку онлайн в 2022 году

Ипотечный калькулятор

Официальный сайт Сбербанка содержит не только информацию обо всех видах ипотеки на вторичное жилье, но и помогает выбрать наиболее выгодную программу.

Кредитный калькулятор рассчитывает ежемесячные выплаты, общую годовую сумму переплат, процентную ставку, достаточно ввести запрашиваемую сумму кредита и срок выплат.

Также можно указать определенные льготы, которые позволят снизить процент по ипотеке.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка помогает обзавестись собственной квартирой и не переплачивать баснословные деньги. В прочих банках трудно найти такие лояльные условия и низкие проценты по ипотеке. Для обращения в банк заёмщику достаточно соответствовать стандартным требованиям и прийти подготовленным — нужные справки помогут получить займ на выгодных условиях.

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке в 2022 году: требования к созаемщику, права и обязанности, как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Чтобы обезопасить себя и получить более высокую гарантию своевременной выплаты ипотечного кредита, банки ввели дополнительного участника сделки при покупке жилья в ипотеку — созаемщика.

О том, кто такой созаемщик, как им стать, какие требования предъявляются к созаемщикам, каковы их основные права и обязанности, а также можно ли отказаться от своих обязательств и выйти из сделки, пойдет речь в статье.

Кто такой созаемщик по ипотеке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке — это лицо, которое делит с заемщиком ответственность по гашению ипотечного кредита. Обязанность по внесению ежемесячных платежей за жилье, взятое в ипотеку, переходит созаемщику в случае, если основной участник договора не может или не хочет возвращать долги банку.

Как правило, участие созаемщика в сделке необходимо, если человек, желающий приобрести квартиру в ипотеку, имеет недостаточный доход. При наличии созаемщика учитывается их суммарный заработок, а обязательства делятся на двоих. Получить одобрение ипотечного кредита таким образом значительно легче.

Есть ли разница между созаемщиком и поручителем

Человек, который оформляет на себя ипотеку, называется титульным заемщиком. В случае необходимости он может привлечь дополнительных участников сделки: созаемщиков и поручителей. Многие путают эти понятия.

Действительно, и тот и другой берут на себя обязательства по уплате долга в случае, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Однако отличие этих понятий весьма существенное.

Разница между созаемщиком и поручителем представлена в таблице:

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

В случаях, когда сумма ипотеки в сравнении с доходом заемщика очень велика, в сделке могут присутствовать как созаемщик, так и поручитель. Если основной участник сделки становится неплатежеспособным, обязательства по выплате долга переходят сначала к созаемщику и лишь затем к поручителю.

Обязанности созаемщика по ипотеке

Обязанности созаемщика по ипотеке аналогичны обязанностям заемщика. Они вступают в силу с того момента, как основной участник сделки по тем или иным причинам не может самостоятельно справиться с обременением. В обязанности созаемщиков входит:

  • Выплата суммы основного долга, начисленного процента, штрафов, пеней и неустоек по ипотечному договору, в случае невозможности взыскать эти суммы с заемщика;
  • Информирование кредитного учреждения о смене прописки, места работы, паспортных данных и других важный сведений;
  • Внесение обязательных ежемесячных платежей по ипотеке в случае, если заемщик не в состоянии этого сделать сам.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Обязанности созаемщика фиксируются в ипотечном договоре. По согласованию сторон, в нем может прописываться, что заемщик и созаемщик гасят кредит вместе в равных долях. В таком случае в обязанности созаемщика входит ежемесячное внесение на счет банка 50% от суммы ежемесячного платежа по ипотеке.

Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке прописываются в отдельной главе кредитного договора. Они зависят от того, кем приходятся друг другу заемщик и созаемщик, от наличия или отсутствия брачного контракта у супругов, берущих ипотеку, от статуса недвижимости и других условий.

Созаемщик может претендовать на долю в приобретаемой квартире, если этот пункт указан в договоре титульным заемщиком.

Если же такого положения в договоре нет, а созаемщик полностью или частично вносил платежи по ипотеке, доказать свои права на часть жилплощади можно через суд.

Если созаемщик добровольно отказывается от доли в ипотечном жилье, обязанность уплаты долга при неплатежеспособности основного участника сделки с него не снимается.

Обязателен ли созаемщик при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку семейной парой кредит оформляется на одного из супругов, а второй становится созаемщиком автоматически. Людей, не состоящих в официальном браке или не желающих делить собственность с мужем или женой, часто волнует вопрос, нужен ли созаемщик при ипотеке в Сбербанке. Является ли наличие созаемщика обязательным условием получения ипотечного кредита?

Оформить ипотеку в Сбербанке без созаемщика можно. Однако в этом случае к клиенту предъявляются повышенные требования. Это связано с увеличением рисков банка, от которых он хочет себя застраховать. Купить жилье в ипотеку без созаемщика можно при одновременном выполнении следующих условий:

  • Наличие непрерывного стажа в течение как минимум одного года. Столько же нужно отработать на последнем месте;
  • Официальный доход, в три раза превышающий ежемесячный платеж по ипотеке;
  • Идеальная кредитная история без просрочек. Отсутствие кредитной истории будет минусом, так как банк не сможет оценить платежеспособность заемщика;
  • Обязательное оформление страховки на жилье, а также страхование своей жизни и здоровья;
  • Первоначальный взнос должен быть больше, чем при наличии созаемщика, а срок, на который выдается ипотека, банк может уменьшить;
  • Если лица, состоящие в браке, желают оформить ипотеку без созаемщиков, им необходимо составить брачный контракт и прописать в нем это условие.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Если человек не состоит в законном браке, с поиском созаемщика могут возникнуть определенные трудности. Это связано с большой ответственность, которую согласен брать на себя далеко не каждый. Именно поэтому в некоторых ситуациях людям приходится брать ипотеку без созаемщиков, соглашаясь на более жесткие условия банка.

В каких случаях нужен созаемщик для ипотеки

В некоторых случаях без дополнительных участников сделки выдача ипотечного кредита невозможна. Созаемщик для ипотеки обязательно нужен, если:

  • Человек имеет недостаточно хорошую кредитную историю. Попадание в черный список банков из-за просрочек по кредитам в прошлом приводит к тому, что кредитное учреждение отказывается выдавать ипотеку без созаемщика;
  • Доход клиента недостаточно высок. После внесения ежемесячного платежа по ипотеке сумма, остающаяся в распоряжении заемщика, меньше минимально допустимого уровня;
  • Заемщик имеет “черный” доход. Банку необходимо официальное подтверждение заработка клиента. Если он не может предоставить таких сведений, в ипотеке без созаемщика ему будет отказано;
  • Сумма ипотечного кредита слишком большая. Даже при наличии высокого официального дохода в сравнении с суммой ежемесячных платежей банк опасается выдавать слишком большие ипотечные кредиты без созаемщиков. Существует риск того, что через какое-то время финансовое положение заемщика ухудшится, и ипотека станет для него непосильной ношей.

Наличие созаемщика для человека, желающего взять ипотеку, выгодно. Во-первых отношение банка будет более лояльным, а шанс одобрения заявки выше. Во-вторых, клиент получает “страховку” на случай непредвиденных финансовых трудностей.

Кто может быть созаемщиком

Созаемщиком по ипотеке в Сбербанке может быть абсолютно любой человек, имеющий гражданство нашей страны. Если супруги становятся созаемщиками друг у друга автоматически при отсутствии брачного контракта, то все остальные лица соглашаются на сделку добровольно.

Это могут быть родственники или друзья, готовые взять на себя ответственность по выплате ипотеки вместе с заемщиком. Обычно это близкие люди, между которыми есть доверие. Максимальное количество созаемщиков по одной ипотечной сделке — 3 человека, включая самого заемщика.

По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика

В 2019 году Сбербанк предлагает 11 ипотечных программ. Добавить созаемщика можно по следующим из них:

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Невозможно добавить созаемщика по программам Военной ипотеки и Ипотеки с гос. поддержкой. Привлечь дополнительного участника сделки по программе “Молодая семья” можно лишь в том случае, когда титульный заемщик состоит с созаемщиком в официальном браке.

Читайте также:  Ипотека для инвалидов (ипотечный кредит) – условия, льготы, порядок получения, пакет документов

Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Чтобы стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке необходимо быть в законном браке с титульным заемщиком или прийти в отделение банка вместе с основным участником сделки для заключения договора. Созаемщик должен соответствовать требованиям банка и иметь при себе необходимый пакет документов.

Требования

Сотрудниками банка к лицу, желающему стать созаемщиком по ипотеке, предъявляются следующие требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года;
  • Наличие официального места работы и “белой” зарплаты;
  • Отсутствие судимостей за уголовные и административные правонарушения;
  • Положительная кредитная история и отсутствие кредитов на крупные суммы;
  • Дееспособность.

Обычно банки относятся к созаемщикам достаточно лояльно, не предъявляя таких жестких требований, как к титульному заемщику и поручителю.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Пакет документов

Созаемщик по ипотеке перед заключением договора должен предоставить в кредитное учреждение ряд документов. В обязательном порядке необходимо предъявить работникам банка:

  • Заполненную анкету созаемщика;
  • Паспорт и его ксерокопию;
  • Второй документ удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и т.п.);
  • Копию всех листов трудовой книжки;
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если созаемщик является супругом титульного заемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о браке. Если супруги имеют детей, нужны копии их свидетельств о рождении.

Порядок составления анкеты для банка

Анкета созаемщика заполняется при подаче заявки через официальный сайт ДомКлик. Заявка формируется в личном кабинете титульного заемщика самостоятельно, либо совместно с созаемщиком. Анкета заполняется на 6 листах и выглядит следующим образом:

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Заполнить анкету можно также лично в отделение Сбербанка.

Можно ли поменять созаемщика

Поменять созаемщика по ипотеке возможно лишь с согласия банка. Кредитное учреждение допускает замену одного созаемщика на другого, вывод созаемщика из сделки и смену ролей титульного заемщика и созаемщика.

Чтобы банк разрешил поменять созаемщика, должны выполняться следующие требования:

  • Новый созаемщик или титульный заемщик в единственном лице должен иметь достаточный доход и уровень платежеспособности;
  • Новый созаемщик должен являться одним из собственников жилья, на которое выдана ипотека;
  • Вывести из сделки созаемщика, являющегося супругом титульного заемщика можно лишь в случае расторжения брака либо заключения брачного контракта;
  • По текущему ипотечному договору отсутствует просроченная задолженность;
  • Недвижимость застрахована.

Банк может предъявлять и другие требования и оставляет окончательное право принятия решения по смене созаемщика за собой.

Опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке

Человек, которого близкий друг или родственник попросил выступить в роли созаемщика, задает себе резонный вопрос, опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке. Ответ однозначно положительный. Стать созаемщиком по ипотеке — это очень ответственный шаг, который может повлечь за собой как финансовые трудности, так и межличностные конфликты.

Как правило, ипотека берется на очень длительный срок, а потому никто не может со стопроцентной гарантией заявить, что сможет исправно выплачивать кредит в течение всего периода.

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, поэтому, решаясь стать созаемщиком по ипотеке, нужно быть готовым расплачиваться за нее.

Если вы не собираетесь платить чужую ипотеку и надеетесь лишь на обещания заемщика исправно вносить платежи самостоятельно, стоит еще раз подумать о целесообразности своих действий.

Созаемщик по ипотеке несет перед банком полную ответственность, как и титульный заемщик.

Дополнительный участник сделки в виде созаемщика позволяет клиенту взять ипотечный кредит на большую сумму, а также смягчить требования банка по всем остальным критериям.

Права и обязанности созаемщика фиксируются в кредитном договоре и известны на момент его заключения. Вывести созаемщика из сделки или сменить его можно только с согласия банка.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Ольга Васильева. Instagram, StarlifeTV, YouTube.

Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2022 году

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2022 году:

Название
На что дается ипотека
Максимальная сумма (руб.)
Максимальный срок (лет)
Ставка (от), % годовых
Условия кредитования
Господдержка-2020 Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке 12 000 000 20 2,6 Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жилье Строящееся или готовое жилье или апартаменты До 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости 30 4,1 Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жилье Первичный рынок недвижимости 30 7,3 Без особых условий
Рефинансирование На рефинансирование ипотеки другого банка До 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности 7,9 Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройке Новостройка Определяется индивидуально 2,1 Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Готовое и строящееся жилье 12 000 000 1,2 Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал 100 000 000 4,1 Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотека Первичный и вторичный рынок 3 141 000 000 25 7,9 Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Читайте также:  Какие обязанности у доверительного управляющего наследственным имуществом

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

  • Паспорта (все страницы).
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

  1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
  2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
  4. Срок заключения основного ДКП.
  5. Стоимость жилья.
  6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
  7. Ответственность сторон.
  8. Права и обязательства.
  9. Подписи покупателя и продавца.

Образец предварительного договора

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Образец договора купли-продажи

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке».

Отказаться от такой страховки не получится.

Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщикуОбразец передаточного акта

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

  1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
  2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке? График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности? Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме. Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет.

Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний? Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере.

Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка? Да, для своей же безопасности. Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке

Заключение эксперта

  1. Перед тем, как получить ипотеку в Сбербанке, нужно ознакомиться с программами и выбрать самую выгодную для заемщика.
  2. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут возникнуть, если заемщик обращается за помощью к риэлтору или юристу. В среднем это 50 000-100 000 руб.
  3. Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке возможно только после окончательного одобрения конкретной квартиры.
  4. Можно получить и кредит на покупку дома в Сбербанке, вместе с ним в собственность заемщика переходит и земельный участок, на котором он расположен.
  5. На оформление ипотеки в Сбербанке в среднем уходит один месяц. Сделка может занять и больше времени в зависимости от сложности.
Ссылка на основную публикацию