Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и сбербанк

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками объекта, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотечного кредита. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на такие квадратные метры довольно низок.
  • Выкуп доли недвижимости, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется покупка доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает кредит залоговым имуществом, имеющим реальный вес на рынке.

Условия предоставления ипотечного кредита

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление-анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

  • Валютой является только российский рубль.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
  • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотечного займа на общих основаниях. Дополнительно банк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

  • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
  • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Необходимые документы

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Помимо стандартного пакета документов могут понадобиться дополнительные бумаги.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
  • Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
  • Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
  • Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
  • Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
  • Ксерокопия паспорта продавца.
  • Технический паспорт приобретаемой недвижимости.

Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

После заключения договора, залогом становится полностью весь объект, на который была оформлена ссуда. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на выгодных условиях любому гражданину.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк

Ипотека Сбербанка на долю в квартире

В жизни россиян порой возникают такие ситуации, когда требуется выкуп не всей недвижимости, а только одной части квартиры. Сделать это за наличность получается далеко не всегда. Не всегда возможен и потребительский кредит – по причине невыгодных условий и довольно высоких процентов. И у граждан возникает вопрос о получении жилищной ссуды.

Конечно, большинство из россиян обращаются за разъяснением в крупнейшую российскую банковскую структуру Сбербанк. Финансовая организация приходит на помощь в данном вопросе, предлагая клиентам такое направление, как ипотека Сбербанка на долю в квартире. И по статистике такой кредитный займ пользуется довольно высокой популярностью.

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и СбербанкВ Сбербанке можно оформить ипотеки на долю в квартире/доме

Охотно ли оформляет Сбербанк ипотеку на долю в квартире

Несмотря на популярность такого займа, банковские организации, практикующие такой вид кредитования, придерживаются осторожной политики в выдаче кредитов и предъявляют к потенциальным заемщикам определенные требования. Тщательно подходят банки и к проверке кандидата. Долевая ипотека от Сбербанка будет разрешена только при строгом выполнении двух условий:

  1. После выкупа доли жилья, вся остальная часть недвижимости должна перейти в единоличную собственность заемщика.
  2. Оставшаяся часть жилого объекта будет закреплена в собственность за супругом/супругой займополучателя.
Читайте также:  Перепланировка нежилых помещений – процедура, последовательность действий

Понять и объяснить позицию банка просто. Если у заемщика случится банкротство, от такого залогового имущества, как часть квартиры/дома будет мало толку и банку сложно будет погасить убытки. Спрос на рынке недвижимости на часть жилья очень низкий и в итоге часть залогового имущества повиснет в виде ненужного баланса.

Банковские организации неохотно выдают кредиты на приобретение части недвижимости, предъявляя при оформлении такого займа повышенные требования.

Особенности такого кредита

Из-за повышенного уровня невыгодности таких ссуд, далеко не все банки кредитует клиентов на выкуп жилищной доли. Сбербанк – один из немногих банков, которые разрешают получение данной ссуды. Основной особенностью таких кредитов является их уменьшенная ликвидность. Поэтому при рассмотрении заявок, банковская организация учитывает такие нюансы, как:

  1. При покупке комнаты в общежитии или коммунальной квартире идет тщательная проверка общего состояния дома (в ветхом здании, идущем на снос, выкупить комнату с помощью кредитования не получится). Учитывается и месторасположение жилья, например, в крупных городах (Москва, СПБ) и комнаты в коммуналках/общежитиях имеют высокую цену и хороший спрос. При оформлении кредита на комнату берется нотариально заверенное согласие от остальных жильцов и проверяется чистота права собственности предыдущего владельца комнаты.
  2. Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире у родственников возможна лишь в том случае, когда заемщик приобретает за кредитные деньги последнюю долю. То есть, по итогу становится полноправным владельцем всей собственности. Но такое требование разрешается обойти, если будет получено (от оставшихся владельцев) согласие на предоставление всей квартиры банку в залог. Конечно, редко когда можно добиться такого согласия.

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и СбербанкУсловия кредитования

Какие программы кредитования предлагает Сбербанк

Специалисты настоятельно советуют, прежде чем заниматься оформлением кредита на долю жилища, проконсультироваться, подходит ли выбранное жилье для получения ссуды. Кредит на приобретение части объекта недвижимости Сбербанк предлагает по таким параметрам:

  • годовые — 12%;
  • сроки кредитования: до 30-ти лет;
  • под залог оформляется вся недвижимости, а не выкупаемая доля;
  • сумма займа — 300 000–15 млн рублей (но не более 80% рыночной стоимости недвижимости).

Шансы на одобрение кредита на приобретение доли жилья значительно повышаются, если к оформлению займа привлекаются созаемщики (поручители).

Действующие банковские условия

Как и иные кредитные программы, долевая ссуда обладает соблюдение соответствия некоторым параметрам. Будущим заемщикам следует учитывать, что Сбербанк перед вынесением решения о выдаче кредита, будет проверять не только заявленного заемщика (платежеспособность, возраст, семейное положение), но и само жилье (состояние и форму владения).

  Автоплатеж ЖКХ от Сбербанка что это такое

Требования к заемщикам

Чтобы заявитель смог воспользоваться предложением банка, ему необходимо полностью соответствовать заявленным условиям, которые Сбербанк предъявляет к займополучателям. Они следующие:

  • возраст: 21–75 лет (на момент полного погашения займа);
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения ежемесячного дохода;
  • трудовой стаж: от 6-ти месяцев на последнем месте службы и от года за последние пять лет.

Условия к комнате (части дома)

Строгие требования предъявляются банком и к жилью, где выкупается часть. Дом/квартира обязана соответствовать следующим параметрам:

  • год постройки дома: от 1970;
  • отсутствие перекрытий из дерева;
  • наличие всех необходимых для проживания коммуникаций;
  • общая площадь выкупаемой по ссуде части недвижимости от 12 кв. м;
  • не аварийное состояние, недвижимость должна быть полностью пригодна к проживанию.

Важным условием является и наличие созаемщиков. Причем следует учитывать, что супруг/супруга становятся поручителями автоматически, по умолчанию, независимо от уровня платежеспособности и возраста. Исключением может стать лишь наличие брачного договора, где отдельным пунктом прописывается такое условие или отсутствие у второй половины гражданства РФ.

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и СбербанкПрикинуть сумму кредита и регулярных выплат можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Как грамотно оформить ипотеку на долю в квартире

Чтобы повысить принятие банком положительного решения о кредитовании на долю недвижимости, заемщику следует подходить к оформлению ссуды ответственно и серьезно. Весь алгоритм действий при взятии такого займа, заключается в следующем:

  1. Выбор подходящего по всем критериям жилья.
  2. Посещение сбербанковского офиса для составления предварительной заявки-анкеты на займ.
  3. Сбор необходимой документации и предоставление ее ипотечному менеджеру.
  4. Проведение процедуры оценки доли недвижимости и всего объекта (оценкой занимается специальный кредитный эксперт).
  5. Получение официального согласия от остальных жильцов (требуется нотариальное заверение).
  6. При принятии Сбербанком положительного решения, происходит оформление ипотечного договора и внесение первоначального взноса.

При оформлении долевой ипотеки обязательным условием становится внесение первоначального взноса по кредиту. Такое правило обговорено в описании программы, от заемщика потребуется и заключение страховки на жилье.

Сбор документов

Для принятия Сбербанком заявки на долевое кредитование, заемщику требуется собрать необходимую документацию. Портфель документов состоит из следующих бумаг:

  • паспорт РФ;
  • контрактный документ (для военнослужащих);
  • пенсионное свидетельство (для пенсионеров);
  • сертификат материнского капитала (если решено использовать субсидию);
  • заявление-анкета на предоставление ипотеки (от заемщика и поручителей);
  • согласие прочих жильцов на продажу/покупку жилищной доли (заверяется нотариально);
  • отказ соседей от требования собственности на комнату (если выкупается жилая часть в коммуналке);
  • справка доходности клиента (форма 2НДФЛ или по бланку банка), данная бумага не требуется от зарплатных клиентов.

  Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Вместе с представителем Сбербанка займополучатель оформляет залоговый договор на недвижимость. Затем в страховую компанию отправляется запрос об оформлении страховки и расчете страховочных взносов. Стоит помнить, что Сбербанку могут потребоваться и иные бумаги (например, для подтверждения семейного статуса, наличия детей, подтверждение платежеспособности).

Чтобы повысить шансы на получение займа, следует ответственно подходить к сбору документации и не затягивать с донесением иных бумаг по требованию банка.

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и СбербанкПроцедура оформления ипотеки в Сбербанке

Оформление анкеты-заявления

Данный документ состоит из нескольких блоков, куда включаются сведения как о самом будущем заемщике, так и о приобретаемой доли жилья.

К заполнению анкеты необходимо подходить крайне ответственно, ведь именно на основании ее Сбербанк и принимает предварительное решение о выдаче ссуды. Лучше заполнять заявление не торопясь, в спокойно обстановке без отвлекающих факторов.

Необходимо следить за разборчивостью записываемых данных (лучше заполнять документ печатными буквами).

Страхование

Залог, который предоставляется банку-кредитору, подлежит обязательной страховке (это регламентируется в законе об ипотеках). Но Сбербанк в целях уменьшения возможных рисков, вправе включать в ипотечную программу и иные виды страховых полисов.

Эти нюансы, а также и размер страховок зависят от установленной ликвидности залогового имущества.

Стоит помнить, что при отказе от оформления обязательной страховки, банк не выдаст кредит, а при нежелании страховаться по иным направлениям, может произойти увеличение годовой ставки.

Подача документов в банк

Будущему займополучателю можно начать с предоставления в Сбербанк следующих документов:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • копия трудовой книжки;
  • справка доходности (2НДФЛ).

Разрешается подача документации и дистанционным способом (через Сбербанк-Онлайн). После рассмотрения бумаг и получения одобрения на кредит (это занимает в среднем 7–30 суток), можно заниматься и сбором документации на объект кредитования. На это заемщику выделяется два месяца.

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и СбербанкДля участия в ипотечных программах понадобится предоставления ряда дополнительных документов

Существуют ли льготы для оформления ипотеки на часть недвижимости

Сбербанк может предоставить льготные направления кредитования и при оформлении ссуды на покупку части недвижимости. Если заемщики соответствуют существующим требованиям, они могут кредитоваться и по льготным программам.

Молодая семья. По условиям такой программы займополучатель должен подпадать под возрастную категорию 21–35 лет. К особенностям такого займа относятся пониженные процентные ставки (от 8,9%) и требования предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Срок кредитования рассчитан максимум на 30 лет, но требуется внесение первого взноса:

  • при наличии детей: не менее 10% стоимости займа;
  • бездетным парам: от 15%.

По условиям льготного кредитования этой программы клиент может получить ссуду в размере 80% от оценочной стоимости жилья. А зарплатные клиенты могут воспользоваться и льготами при внесении первой суммы (для них она будет составлять 15%).

Многодетная семья. Льготной программой могут воспользоваться семьи, которые воспитывают трех и более детей (несовершеннолетних). Таким клиентам предоставляются льготы по процентам, пониженный первоначальный взнос (от 10%) и иные бонусы.

Выводы

Ипотечное кредитование относится к разряду сложных займов. Учитывается долгосрочность таких кредитов и солидные выдаваемые суммы. Далеко не у всех россиян есть возможность взять в кредит полностью квартиру, но при соответствии определенных условий, можно воспользоваться предложением Сбербанка и кредитоваться с правом выкупа только долевой части жилья.

Можно ли купить долю квартиры в ипотеку

Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками. Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.

«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:

  • на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;
  • на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.
Читайте также:  Полномочия ревизионной комиссии тсж – права и обязанности, отчет о проделанной работе

Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 21-65 лет. Первоначальный взнос — от 15% для последней доли, от 25% для комнаты.

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк

Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире

Для начала заемщику нужно собрать документы для рассмотрения заявки: паспорт, справки с работы, сведения о семейном положении и пр. Банк проанализирует полученную информацию и решит, возможно ли предоставление кредита.

При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.

Нецелевой ипотечный кредит от 11.15%

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

до 65% от стоимостиимеющейся недвижимости

На срокДо 20 лет

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк

Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.

Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.

Причины отказа

При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если вы понимаете, что ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.

Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк

Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов «Росбанк Дом».

Покупка доли квартиры в ипотеку: условия и особенности сделки

  1. Главная
  2. Советы
  3. Советы по ипотекам

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк

Бывают ситуации, когда человек хочет приобрести жилье в конкретном городе или районе, но не находит подходящих вариантов из-за слишком высоких цен на недвижимость. Есть решение — ипотека на часть квартиры. Как оформить кредит и какие банки дают подобную ссуду? Разберемся детально.

Что такое ипотека на долю в квартире

Долевая собственность означает, что у жилья несколько владельцев, и каждый может распоряжаться своей частью имущества по личному усмотрению: дарить и продавать. Закон разрешает брать ипотечный кредит на долю в квартире. Но сделка имеет некоторые нюансы, к тому же банки вправе выдвигать к клиентам дополнительные требования. 

Условия для заемщиков:

  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе, где покупают жилье;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы от 1 года (на последнем месте — не менее 6 месяцев);
  • хорошая кредитная история.

Прежде чем купить долю в квартире в ипотеку, важно убедиться, что продавец получил согласие от остальных собственников жилья. Нотариус составляет договор, все участники сделки ставят подписи.

Требования к приобретаемой части помещения:

  • площадь — не менее 12 кв.м.;
  • соответствует санитарно-эпидемиологическим нормам;
  • оснащено коммуникациями;
  • не находится в залоге или обременении.

Банк откажет, если дом, в котором расположено жилье, признан аварийным или подлежит сносу. Кредит не дадут и в том случае, когда в квартире проведена незаконная перепланировка. Можно ли купить долю в ипотеку у родственников? Да, это не станет препятствием для сделки.

СПРАВКА:

Пока не закончился срок кредита, владелец части квартиры не может продать или подарить свою долю, так как она будет в залоге у банка.

Какие банки выдают ипотеку на долю недвижимости?

Для банков ипотека на часть квартиры сопряжена с рисками, поэтому не все финансовые организации оказывают подобную услугу.

Кредит дадут в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ, но процент будет достаточно высоким (в среднем, 9-11%). Обязательное условие — первоначальный взнос в размере 15-20% от полной суммы кредита.

Он нужен, чтобы подтвердить платежеспособность клиента. Жилищную ссуду дают на срок от 10 до 30 лет. 

Пошаговая инструкция, как взять долю в ипотеку:

  1. Обратитесь в банк, напишите заявление, заполните анкету.
  2. Дождитесь ответа в течение 5 рабочих дней.
  3. При положительном решении соберите полный пакет документов и отправьте на проверку в финансовую организацию.
  4. Выберите подходящий объект недвижимости, получите письменное согласие на сделку от всех собственников жилья.
  5. Пригласите оценщика для определения стоимости доли.
  6. Внесите первоначальный взнос, оформите страховку и получите кредит.
  7. Зарегистрируйте право собственности в Росреестре.

Какие документы нужны:

  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП.
  • СНИЛС.
  • Справка о доходах.
  • Документ о семейном положении.
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии).

Рекомендуем заранее позвонить в банк и уточнить полный список бумаг.

Причины отказа в выдаче долевой ипотеки

Заявитель получит отрицательное решение по ссуде в следующих случаях:

  • маленький доход;
  • плохая кредитная история;
  • недвижимость не соответствует требованиям банка;
  • возраст заемщика превышает допустимую границу (с учетом срока ссуды);
  • нет первоначального взноса;
  • гражданин официально не трудоустроен.

Финансовая организация не обязана объяснять причины отказа.

Покупатель вправе привлечь созаемщика, его доходы тоже будут учтены. Недвижимость поделят на части, собственники сами определят величину долей.

Плюсы и минусы сделки

Основным преимуществом называют цену: доля стоит намного дешевле, чем отдельная квартира. Свои квадратные метры впоследствии можно продать и расширить жилплощадь.

Минусы сделки:

  • выбор недвижимости ограничен;
  • нужно получить согласие всех владельцев;
  • жить придется на одной территории с посторонними людьми;
  • имущество находится в обременении до полного погашения долга.

Покупая долю в квартире, человек должен понимать: вопросы по жилью решают с другими собственниками. Главное, чтобы попались адекватные соседи, тогда совместное проживание будет мирным и комфортным.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. ЦБ опубликовал предложения по регулированию НППУ

В среду Центробанк разместил на своем официальном ресурсе комплекс изменений законодательства, позволяющих нефинансовым и небанковским организациям представлять платежные услуги населению.
Инициатива способствует улучшению качества таких сервисов и их доступности для жителей страны.

Эксперты регулятора считают, что изменения позволят сделать подобные услуги дешевле и сократят путь клиента к ним. Компании смогут создавать собственные платежные инструменты, что уменьшит издержки и повлияет на конечную стоимость для пользователя.
В проекте регулятора предусмотрено два вида поставщиков.

Банк России намерен разработать требования для получения лицензии, правила контроля и наблюдения за подобными организациями со стороны государственных служб.
Небанковские поставщики платежных услуг одного вида будут инициировать переводы по распоряжению пользователя. Объем чистых активов таких предприятий не должен быть ниже 5 млн рублей.

НППУ другого вида станут открывать клиентам электронные кошельки на собственной платформе. Чистые активы таких компаний должны превышать 50 млн рублей.
Специалисты регулятора работают над созданием перечня требований к основателям и работникам НППУ, принципами обеспечения безопасности данных клиентов и снижения рисков.

Центробанк совместно с игроками рынка намерен развить корпус провайдеров платежных услуг.
Источник: Банк России.

Действия с данной статьей: ВТБ на 28% увеличил ипотечный портфель в 2021 году

Банк ВТБ опубликовал данные о сумме выданных клиентам в 2021 году кредитов на покупку недвижимости. Ипотечный портфель системно значимой организации вырос на 28%, по сравнению с 2020-м. В денежном выражении объем продаж составил 1,82 трлн рублей.
В 2021 году ВТБ одобрил свыше 347 тыс. заявок на получение ипотеки. 70 тыс.

из них поступило от россиян, желавших приобрести недвижимость в Москве или в Московской области. На эти цели банк представил клиентам 460 млрд рублей, включая 60 млрд рублей по программе рефинансирования. В финансовой организации отметили рост объемов кредитования в столице на 42%.

Больше половины московских новоселов приобрели квартиры на первичном рынке 56% договоров. 11,6 тыс. кредитов на сумму 63 млрд рублей получили клиенты банка, решившие улучшить жилищные условия при помощи государственной программы поддержки. Семейной ипотекой воспользовались около 6000 человек или 9%, а это порядка 38 млрд рублей.

В ВТБ отдельно отметили, что только в декабре 2021-го в Москве было оформлено договоров на сумму 72 млрд рублей. По словам Евгения Дячкина, заместителя руководителя департамента розничного бизнеса банка, в прошлом году на темпах продаж недвижимости не сказалось даже фактическое сворачивание госпрограммы льготной ипотеки.

В 2022-м, как считает вице-президент банка, на рынок повлияет повышение Центробанком ключевой ставки, и последующее за ним увеличение процентов по кредитам на покупку недвижимости.
Источник: пресс-служба банка ВТБ.

Действия с данной статьей: В России стартовал проект «Скиньте мяч» от Тинькофф банка

19 января группа Тинькофф сообщила о запуске программы Скиньте мяч;, организованной совместно с проектом Кружок; и компанией D-Group.Social;. Инициатива банка направлена на развитие спорта в деревнях и поселках страны.
Принять участие в программе Тинькофф банка может любая организация, связанная с занятиями физической культурой.

Читайте также:  Ипотека в Сбербанке условия в 2022 году: требования к заемщику

Эксперты также рассматривают проекты, занимающиеся закупками формы и инвентаря для местной волейбольной команды или организацией тренировок под присмотром специалиста.

Программа Скиньте мяч; способствует популяризации спорта в малых населенных пунктах, жители которых часто испытывают проблемы с получением средств на развитие физических активностей. Победители получат гранты размером до 150 тысяч рублей.
Экспертное жюри рассмотрит заявки и отберет 10 лидеров, которым вручат денежные призы.

Оформить анкету для регистрации можно на интернет-ресурсе проекта до 31 марта текущего года. Срок реализации программ ; до начала осени.
Всероссийский конкурс выступает продолжением инициативы Тинькофф банка и организации Кружок;, направленной на популяризацию футбола в селе Глазок Тамбовской области.

Напомним, что при поддержке финансовой компании местные ребята отремонтировали поле, прошли подготовку с профессиональным тренером Эльханом Салаховым. После матча для подростков устроили поездку в столицу на игру Тинькофф РПЛ.
Источник: пресс-служба Тинькофф банка.

Действия с данной статьей: РГС банк прогнозируют удорожание проезда по платным трассам

Специалисты маркетплейса РГС банка заявляют о том, что в течение ближайших 3-4 лет стоимость передвижения по платным дорогам может стать выше на 1-2 рубля за километр.
Платные автотрассы появились в российском законодательстве в 1992 году, а в 1998-м президент утвердил порядок строительства подобных магистралей.

Первая такая дорога появилась через год в Липецкой области. Сейчас в стране построено 1500 километров подобных трасс, а к 2025 году их протяженность вырастет до 4000.
На первых платных дорогах, появившихся в России, цена была установлена на уровне 1 рубля за километр.

Тогда власти обещали поддерживать шоссе в хорошем состоянии и говорили, что тариф не будут корректировать десятилетиями, однако сейчас проезд стоит в 3 раза больше. В ближайшем будущем эксперты ожидают удорожания. Они думают, что в течение 3-4 лет прибавка к тарифам для существующих магистралей составит 1 рубль, а для новых трасс ; 2 рубля.

Идея об увеличении цен исходит от Минтранса. Инициативу объясняют стоимостью проезда по таким трассам в Европе, где она в среднем больше на 35%, чем в России. Однако платежеспособность населения западных стран значительно выше, чем у жителей российских регионов.

Поэтому эксперты считают, что значительное повышение вызовет падение сборов и этих средств не будет хватать для обслуживания шоссе, а население станет выбирать бесплатные альтернативные пути.
Источник: пресс-служба РГС банка.

Действия с данной статьей: Индекс Мосбиржи за день немного отыграл падение

По данным торгов Московской биржи главный индикатор российского рынка с начала января упал почти на 10%. К моменту открытия торгов 19 января индекс приблизился к 3250 пунктам, став, таким образом, минимальным годовым значением. Акции основных игроков рынка по-прежнему демонстрируют снижение на фоне усиления геополитических рисков.

Накануне рынок ценных бумаг пережил один из самых сильных обвалов за всю историю. И отката к прежним котировкам пока не предвидится, считают эксперты, учитывая отсутствие каких-либо договоренностей между Россией и США. Санкционное давление сохраняет свою актуальность.

Из-за этого наиболее значительно пострадали акции банков, которые находятся в зоне рисков. А бумаги нефтегазовых компаний выглядят обнадеживающе благодаря росту цен на нефть.
По состоянию торгов на 19 января в 14:30, индекс Мосбиржи отыграл значение до 3448 пунктов, РТС ; 1422 пункта.

Курс рубля по отношению к доллару просел на 0,41%, до 76,50 рублей за USD. Цена на нефть марки Brent ; $88,28 (+0,87%).
Мировые рынки также выглядят не лучшим образом: азиатские индексы просели, американские и европейские индексы находятся под давлением.

Инвесторы ожидают публикацию отчетов таких крупных игроков, как Morgan Stanley и Bank of America. По оценкам аналитиков, индекс Мосбиржи сохранит значение вблизи 3200 пунктов, пока не появится позитивная новостная повестка.
Источник: Московская биржа.

Действия с данной статьей:

Что такое "выкуп последней доли" в ипотеку у родственников? — полезная информация

Ипотека у родственников в 2022 г: выкуп доли в квартире и Сбербанк Что такое «выкуп последней доли» в ипотеку у родственников?

Нужно различать понятия «последняя доля» и просто «доля в квартире». Как осуществляется ипотечное кредитование, если вам нужно выкупить только долю? Обычно такие сделки осуществляются между родственниками. 

Например, когда один член семьи владеет одной комнатой, а второй другой. Чтобы стать владельцем жилья полностью, необходимо выкупить вторую комнату у родственника. Квартирная доля, в отличие от «последней доли» — это часть жилого помещения, у которой имеется собственник. В этом случае не определено где именно расположена эта доля.  Например, вы владеете 1/3 квартиры, но где расположена эта треть? Может вы имеет право на одну треть каждой комнаты или она может соответствовать метражу конкретной комнаты, а может и не соответствовать. Юридически доля не равна комнате. Поэтому, взять в ипотеку можно только последнюю долю! Оформить ипотеку на долю квартиры невозможно, так как ее границы не обозначены, в этом случае сделки должны осуществляться без участия банка, когда покупатель выплачивает стоимость данной доли. 

Широко распространена ситуация, когда человек является собственником доли в квартире и собирается выкупить оставшиеся доли других собственников, чтобы стать полноправным владельцем всего объекта недвижимости. Многие банки поддерживают этот вид кредитования, так как обеспечением договора служит квартира. То есть в залоге у банка будет квартира целиком! 

Тем не менее, получение ипотечного кредита на приобретение последней доли в жилом помещении зависит от многих факторов, которые будут учитывать банки, осуществляющие кредитование:

  1. Если сделка совершается между родственниками, то некоторые банки могут признать ее фиктивной с целью обналичивания денежных средств. Здесь необходимо доказать, что целью договора является урегулирование денежных и имущественных отношений между родственниками.
  2. Если договор купли-продажи производится между бывшими супругами. Чем большее время прошло после развода, тем охотнее банк идет на кредитование. Важную роль также  играет наличие нового брака у каждой из сторон.

Список банков Казани, осуществляющих кредитование при выкупе последней доли:

  1. Сбербанк

  2. ВТБ24

  3. Особенности: имеющаяся доля является первоначальным взносом.

  4. Райффайзен Банк

  5. Банк БЖФ

  6. Особенности: покупатель для осуществления сделки должен иметь 20% собственных средств от доли. На остатки производится кредитование.

  7. Россельхозбанк

  8. Татсоцбанк

  9. Дельта Кредит 

Особенности: для выкупа доли у родственников необходим первоначальный взнос 50%.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотечный кредит по выкупу доли: документы для ипотеки

Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в [years] — условия, этапы оформления, льготные условия и нюансы

Ипотека на долю квартиры в Сбербанке подразумевает оформление займа под выкуп не всей жилплощади, а части (например, отдельной комнаты). Наличие у одного жилого помещения нескольких собственников не идет вразрез с российским законодательством. При этом хозяева не обязательно должны состоять в родственных связях или браке.

В Сбербанке такой жилищный кредит можно взять исключительно по программе «Приобретение готового жилья». При этом заемщику надо предоставить залог в виде другой недвижимости или заручиться согласием иных владельцев на обременение. Из-за низкой ликвидности неполноценной жилплощади банк досконально проводит проверку соискателя, чтобы потом не возникли трудности с погашением ссуды.

Виды долевой собственности

Согласно закону РФ, долевое жилье делится на следующие виды:

  • общая собственность ‒ когда владельцами выступают несколько лиц и их доли выражаются в процентном соотношении (например, на каждого члена семьи из 2 человек приходится по ½ части квартиры или дома);
  • частная собственность ‒ определяет территорию владения не в процентах, а квадратных метрах (примером может послужить коммуналка).

Особенности долевой ипотеки

Заявки на оформление ипотеки под долю в квартире (доме) проверяют в банке более тщательно. Обязательно надо документально подтвердить свою платежеспособность. А анкету следует заполнять внимательно, без ошибок.

Процедура кредитования средств для приобретения доли жилья практически идентична стандартной, за исключением ряда особенностей:

  • выкупить часть недвижимости возможно только при согласии всех совладельцев на то, чтобы на квартиру было наложено обременение;
  • в качестве обеспечения предоставляется другая жилплощадь, находящаяся в собственности у потенциального заемщика.

Поскольку банк при такой сделке сильно рискует, внимание акцентируется на личности заемщика и его финансовой благонадежности. Если доход не будет соответствовать требованиям, в оформлении ипотеки откажут.

Необходимые для долевой ипотеки документы

Чтобы оформить долевую ипотеку, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов:

  • паспорт российского образца с отметкой о регистрации по определенному адресу;
  • любой второй документ, подтверждающий личность соискателя (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права);
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака (при наличии);
  • справку 2-НДФЛ (за предшествующие полгода) или по форме банковского учреждения;
  • копии страниц из трудовой книжки.

После получения положительного решения по ипотечной заявке надо донести договор страхования недвижимости и купли-продажи, выписку с банковского счета о наличии достаточной суммы для первого взноса.

Общая схема оформления ипотеки на долю в квартире

Порядок оформления ипотечного займа под долю в квартире:

  1. Подача заявки. Сделать это можно в банковском отделении или на официальной онлайн-площадке «ДомКлик».
  2. Ожидание ответа из банка. Полученное одобрение ‒ предварительное. Если в ходе проверки кредитор выявляет мошеннические действия или ложные сведения, в кредите могут отказать.
Ссылка на основную публикацию