Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Кредитная история является отражением взаимоотношений заемщика и банковской организации. Она формируется, начиная с получения первого займа, и хранится в БКИ.

Кроме сведений об ипотеке в историю попадают данные о непогашенных перед коммерческими и государственными организациями задолженностях, по которым вынесено решение суда. Поэтому даже если гражданин не брал заем, это не значит, что у него нет записей в БКИ. При наличии штрафов от ГИБДД, ТСЖ, ЖЭК и другими организациями вероятность одобрения ипотеки с плохой кредитной историей снижается.

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Согласно № 218-ФЗ источники формирования КИ обязаны заключить соглашение с БКИ. На начало 2022 года функционирует семь бюро кредитных историй, внесенных в госреестр, в том числе ОКБ, ООО «Кредо», НБКИ и т. д.

Эти организации уполномочены собирать, систематизировать и предоставлять по требованию информацию. Записи хранятся на протяжении 7 лет (до января 2022 срок хранения составлял 10 лет). Получить отчет из БКИ граждане вправе бесплатно два раза в год.

Сделать запрос, чтобы проверить информацию, можно через Личный кабинет на Госуслугах.

Для более легкого понимания кредитного потенциала создан специальный рейтинг — оценка в баллах благонадежности заемщика. Для наглядности шкала разделена по цветам. Чем выше рейтинг, тем ближе к зеленой зоне находится отметка.

Как проверяют кредитную историю при взятии ипотеки? Проверка банком КИ перед одобрением заявки выполняется путем отправки запроса в БКИ.

В присланном отчете содержится информация об открытых банковских договорах, наличии или отсутствии непогашенных займов, штрафов, долгов перед государственными органами и т. д.

При обнаружении «темных пятен» в записях банк может отклонить заявление на выдачу кредита.

Прежде чем пытаться получить ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо понять, какие факторы оказывают негативное влияние на рейтинг.

  • Просрочки по ипотеке и потребительским кредитам. Ключевой критерий, влияющий на решение банка при одобрении заявки. Если заемщик в прошлом не соблюдал сроки, указанные в договоре, в заключении нового может быть отказано. Так как каждый кредитор желает минимизировать риски и предотвратить финансовые потери.
  • Частое обращение в микрофинансовые организации (МФО). Такие компании, как правило, непритязательны в выборе клиентов и выдают займы по паспорту под большие проценты. Однако они также обязаны предоставлять сведения в БКИ. Поэтому большое количество отметок в досье из МФО — веский довод для кредитора сомневаться в благонадежности гражданина и весомая причина, чтобы не оформлять ему ипотеку с плохой кредитной историей.
  • Наличие отклоненных запросов в другие банки. Если сторонние банковские организации усомнились в платежеспособности и надежности клиента, значит существует риск невыполнения им долговых обязательств.
  • Штрафы и судебные взыскания по невыполненным договоренностям. Например, задолженности по оплате ЖКУ, Интернета, мобильной связи или выплате алиментов, в том числе в многодетных семьях. Данный тип сведений определяет исполнительность и социальную ответственность заемщика, поэтому от них также зависит рейтинг.

Плохая кредитная история негативно влияет на возможность оформления ипотеки. Но это не значит, что путь к ипотечному кредитованию закрыт. КИ учитывается в банковском скоринге, предполагающем технологию оценивания платежеспособности и благонадежности заемщика.

Метод основан на математическом анализе сведений о доходах, имуществе в собственности, расходах, наличии открытых продуктов, численности семьи и т. д. Решение о выдаче ипотечного кредита принимается на основе большого количества факторов. Это значит, что не обязательно иметь идеальную кредитную историю, чтобы взять ипотеку.

Отказ заёмщик может получить и при наличии высокого рейтинга, например, если подобранный объект не отвечает требованиям.

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Для получения ипотеки без кредитной истории не существует каких-либо препятствий. Однако без проверки взять кредит не удастся.

Есть определенная категория заемщиков, которые принципиально не обращались в банк или не могли получить заем в силу возраста.

Кредиторы настороженно относятся к таким клиентам и, так как не имеют возможности ознакомиться с его КИ, проводят тщательную проверку по другим критериям, например:

  • получение информации о финансовой благонадежности и регулярности денежных поступлений, а также отчислений в ПФР и прочие социальные фонды;
  • проверка сведений о наличии или отсутствии штрафов в ГИБДД;
  • демографический скоринг, который предполагает изучение схожих по социальным параметрам граждан, оформивших ипотеку в банке;
  • анализ состояния расчетов с операторами мобильной связи;
  • проверка данных о потенциальном клиенте в судебных органах и базе ФССП;
  • изучение информации о наличии или отсутствии задолженностей перед ТСЖ.

Повысить шанс того, что банк одобрит ипотеку без кредитной истории, помогут такие факторы, как наличие семьи, недвижимое имущество в собственности, которое может стать залогом, работа в бюджетной сфере, предполагающей возможность получения льгот и т. д.

Важно помнить, что без КИ заемщику дадут небольшую сумму кредита, в особенности если размер первоначального взноса составляет не более 10-15%. Кроме того, может быть увеличена процентная ставка. Если такое решение клиента банка не удовлетворяет, он должен постараться сформировать хорошую кредитную историю, а испорченный рейтинг необходимо исправить.

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

В том, как влияет испорченная кредитная история на ипотеку, мы разобрались. Постараемся ответить на интересующий многих заемщиков вопрос о том, как улучшить отрицательную КИ.

Итак, банки оценивают изменения в сведениях, представленных в базе бюро, за последние полгода-год. Это значит, что при планировании крупного кредита на покупку недвижимости следует заранее позаботиться о рейтинге потенциального заемщика, в особенности если записи в БКИ отсутствуют. Чтобы исправить кредитную историю для оформления ипотеки, специалисты рекомендуют:

  • Устранить просрочки. Необходимо постараться закрыть невыполненные обязательства, в том числе открытые займы, штрафы, долги по гражданско-правовым договорам.
  • Открыть вклад в банке. Регулярное пополнение счета станет подтверждением финансовой стабильности заемщика. Таким образом он сможет повысить репутацию у банка.
  • Сократить число единовременно открытых договоров кредитования или рефинансировать их, объединив в один. Это позволит снизить финансовую нагрузку.
  • Закрыть ненужные кредитные карты.
  • Вовремя выполнять имеющиеся обязательства перед банком, ТСЖ, операторами мобильной связи и Интернета и т. д.

При отсутствии кредитной истории заемщик может взять небольшой потребительский кредит на полгода и погасить его в установленный срок, чтобы сформировать хороший рейтинг. Также рациональным решением станет получение кредитки и ее добросовестное содержание без просрочек.

Этот способ позволяет также скорректировать испорченную КИ. При этом стоит отказаться от микрозаймов и покупки мелкой бытовой техники в рассрочку, так как подобный шаг может быть расценен банком, как признак низкой платежеспособности. Формирование КИ даст результаты примерно через полгода.

Кроме того, потребуется около месяца для обновления базы данных БКИ.

Дополнительно повысить шансы на оформление ипотеки даже с плохой кредитной историей можно с помощью:

  • повышения размера первоначального взноса до 50%;
  • предоставления в залог ликвидной недвижимости, например квартиры или частного дома;
  • документального подтверждения дополнительных источников прибыли;
  • привлечения поручителя и/или созаемщика с высоким уровнем дохода.

Вкупе эти рекомендации позволят сформировать положительный имидж перед банком и снизить риск отказа. Также можно воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Привлекая к ипотечному кредиту сторонних лиц (супруги автоматически становятся созаемщиками), следует помнить, что банк проверяет платежеспособность и благонадежность всех участников договора.

Список требований идентичен тому, что предъявляется титульному заемщику. Если созаемщик имеет испорченную КИ, а кредитополучатель недостаточный доход, то в ипотеке может быть отказано.

Как же взять ипотечный кредит в этом случае?

Эксперты рекомендуют привлечь еще одного созаемщика. Им может стать близкий или дальний родственник. Главные условия — отсутствие негативных пятен в кредитной истории и хорошая платежеспособность.

К ипотечному договору можно привлечь до трех созаемщиков. Также решить проблему позволит оформление недвижимости только на одного из супругов.

Созаемщик с плохой КИ должен дать письменное согласие для проведения сделки.

Стоит отметить, что при рассмотрении заявки от супругов, один из которых имеет испорченный рейтинг, кредитор учитывает, в какой период возникли финансовые затруднения. Если до вступления в брак, то банк может закрыть глаза на просрочки или штрафы.

Немало предприимчивых заемщиков, планирующих получить жилищный кредит, прибегают к фиктивному разводу, если один из них не соответствует требованиям банковской организации. И заем, и недвижимость закрепляются в этом случае за супругом или супругой.

Поручитель

Нередко к ипотечному кредитованию привлекается поручитель (о правах и обязанностях доверенного лица мы говорили здесь). К нему, как и к остальным участникам договора, банк предъявляет строгие требования. В первую очередь они касаются платежеспособности, поскольку привлеченное лицо обязуется погасить долг перед кредитором при невыполнении заемщиком долговых обязательств.

Выдаст ли банк ипотеку, если у поручителя плохая кредитная история? Решение зависит от суммы и длительности просрочек, количества штрафов и систематичности невыполнения гражданином обязательств.

Так, если задержка оплаты составляет до 30 дней, банковская организация может пойти на уступку и одобрить заявку, ужесточив условия кредитования.

Если просрочка более двух месяцев, то заемщику необходимо пригласить другого поручителя или созаемщика с хорошей КИ или гарантировать исполнение обязательств иным способом, например предоставить дополнительную недвижимость в качестве залога.

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Рефинансирование представляет собой оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения ранее полученного займа. Процедура актуальна, если параметры ипотеки не устраивают клиента банка.

Рефинансирование позволяет избежать просрочек, если заемщик столкнулся со сложностями внесения ежемесячных платежей, и, соответственно, сохранить хорошую кредитную историю. Если на момент оформления заявки по действующему займу имеются просрочки, в одобрении будет отказано.

Услуга будет доступна только тем заемщикам, которые регулярно вносили платежи в соответствии с установленным графиком.

Другая распространенная ситуация — оформление рефинансирования ипотеки клиентом с плохой кредитной историей, испорченной по причинам, не связанным с ранее открытым кредитом.

Сюда можно отнести задолженности перед ТСЖ, операторами мобильной связи, штрафы ГИБДД и т. д. В этой ситуации банк может пойти на уступку и рефинансировать заем.

Решение принимается в индивидуальном порядке и зависит от количества негативных записей и систематичности неисполнения обязательств.

Для минимизации рисков при рефинансировании ипотеки с плохой КИ кредитор может потребовать дополнительно предоставление имеющейся в собственности ликвидной недвижимости в качестве залога, привлечение созаемщиков и поручителей, справку о второстепенных источниках прибыли.

Узнать больше об особенностях оформления ипотечного договора с испорченной кредитной историей и способах повысить рейтинг можно у специалистов «Росбанк Дом».

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – ипотека с плохой кредитной историей. Дочитайте наш пост до конца и вы узнаете: как взять ипотеку с плохой кредитной историей (пошаговая инструкция), вообще, дадут ли ипотеку если плохая кредитная история, список банков, которые могут дать такой ипотечный кредит и альтернативные варианты, где взять ипотеку в такой ситуации.

Читайте также:  Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, параметры для расчета - ставка, срок, вид платежа

Что такое кредитная историяИпотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Кредитная история – это история исполнения ваших обязательств перед банками по различным кредитным договорам (потреб. кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), а также история запросов (заявок) на различные кредитные продукты. Хранится данная информация в специальном бюро (БКИ). Это организация, с которой сотрудничает банк, куда вы обращались за кредитом.

В настоящий момент наиболее распространены следующие БКИ:

  1. ОКБ – с ней в основном работает Сбербанк.
  2. НБКИ – работают все кредитные организации.
  3. Эквифакс – тут есть данные из МФО и товарные кредиты.

Так как каждое обращение в БКИ для банка платное, то некоторые банки (для экономии) делают запросы не во все бюро, а лишь в 1-2. Здесь и кроется одна лазейка для тех, кто хочет оформить ипотеку при плохой кредитной истории.

Как правило, мало кто знает, в каком именно бюро находится ваша кредитная история. Чтобы это узнать необходимо зайти на сайт ЦБ и сделать запрос (1 раз в год бесплатно) в центральный каталог кредитных историй о том, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. По итогам уже можно будет примерно понять, кто из банков может дать вам ипотеку.

Когда есть понимание, в каком БКИ лежит ваша кредитная история, следует сделать запрос и уточнить её состояние. Как правило, это платная процедура. Можно сделать запрос самостоятельно на сайте каждого бюро, а можно заказать данную услугу у нашего онлайн-юриста в правом нижнем углу экрана.

Как понять плохая у вас КИ или хорошая

У каждого банка существуют свои требования к качеству кредитной истории.

Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке.

Но существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и четко понять плохая у вас кредитная история или нет.

Общие требования банков к КИ:

  1. Отсутствие текущей просрочки по кредитам и картам. Если у вас есть открытый кредит с непогашенной просрочкой, то однозначно у вас плохая КИ и кредитовать вас не будут, пока вы её не закроете.
  2. Просрочка свыше 120 дней. Такая текущая просрочка значительно влияет на КИ и в большинстве будет отказ по ипотеке в связи с плохой кредитной историей.
  3. Процедура банкротства физического лица. Если у вас прошла недавно процедура банкротства, то получить ипотеку будет крайне сложно, как бы юристы вас ни убеждали в обратном.
  4. Задолженность по прошлым кредитам отображена на сайте судебных приставов. Если вас уже разыскивают приставы, то, значит, у вас плохая КИ.
  5. Наличие множества мелких просрочек. Если у вас 3-5 мелких (до 30 дней) просрочек за последний год или 2 до 60 дней, а также больше 1 свыше 90 дней, то это также считается плохой кредитной историей, но тут есть варианты все-таки получить ипотеку с плохой КИ. Некоторые банки дают ипотеку в таких моментах, но на определенных условиях.

Что еще негативное влияет на решение банка:

  1. Судебные споры с банками и разбирательства.
  2. Наличие на сайте судебных приставов записей о взыскании долга за коммуналку, штрафы и т.д.
  3. Большое количество микрозаймов.

Это основные подходы к определению плохой КИ, что же касается хорошей КИ, то тут достаточно просто.

Если вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас хорошая КИ.

Важный момент. Ипотека без кредитной истории – это нормальная ситуация. Отсутствие КИ – это не причина для отказа. Банки дают ипотеку без проблем. Оформление ипотеки будет стандартное.

Конечно, лучше, если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине.

Банк обязательно это учтет при одобрении кредита, но специально брать кредит для создания КИ именно для ипотеки не стоит т.к.

это может лечь дополнительной финансовой нагрузкой на вас при подаче заявки (если вы его не закрыли или допустили по ошибке просрочку, то это негативно скажется на вашей КИ).

Следует обращать внимание на давность просрочек. У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые банки смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть те банки, которые анализируют КИ за последний год. Отзывы заемщиков подтверждают, что такие банки с большей вероятностью могут дать ипотечный кредит с проблемами с КИ.

Пошаговая инструкция

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Итак, давайте теперь поговорим о том, как получить ипотеку с плохой кредитной историей по шагам:

  1. Узнаем где «живет» ваша БКИ через ЦККИ на сайте ЦБ.
  2. Делаем запрос в БКИ и узнаем состояние вашей КИ.
  3. Проверяем сайт судебных приставов вашего региона на предмет исполнительных листов в ваш адрес.
  4. Анализируем полученную информацию и подбираем банк на основе наших рекомендаций (список банков дальше).
  5. Узнаем условия ипотечного кредитования. Понимаем, сможем ли мы оформить ипотеку там.
  6. Собираем документы для ипотеки по требованию банка.
  7. Подаем заявку на ипотеку.
  8. Ждем решение

Как вы видите, процедура непростая, и требует опыта. Предварительно желательно проконсультироваться с нашим экспертом онлайн или сразу [urlspan]запросить помощь у наших партнеров[/urlspan] в разделе ипотека.

Важные советы

  1. Стоит обратить внимание на то, что ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная кредитная история.

Например, у вас были просрочки по товарному кредиту в Банке Русский Стандарт, но при этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы своевременно оплачивали и погасили в срок.

Вам есть смысл обратиться за ипотекой в Сбербанк т.к. он может принять положительное  решение в отношении вас на основе хорошей КИ в банке.

  1. Выбирайте банк с наименьшей глубиной анализа кредитной истории. Прежде всего, попробуйте оформить ипотеку в банке с глубиной анализа 1 год.
  2. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, закройте все текущие просрочки и задолженности на сайте судебных приставов.
  3. Предоставьте подтверждающие документы по активам (квартиры, дома, земля, машины и т.д.). Это повысит шансы на одобрение.

Список банков

Список банков, куда следует отправиться с плохой кредитной историей за ипотекой:

БанкНБКИЭквифаксОКБГлубина анализа КИ, летДопустимое количество дней просрочкиСтавка %, от
Акбарс Да Да Нет 3 90 13,25
Металлинвестбанк Да Нет Нет 1 60 12,25
Уралсиб Да Да Нет 1 60 10,8

Акбарс, дающий ипотеку на готовое жилье и новостройки,  не видит ряд кредитов. В частности, может пропустить кредиты Сбербанка. И также тут есть вероятность, что при больших просрочках могут предложить добавить созаемщика. Это позволит получить положительное решение по ипотеке.

Металлинвестбанк очень лоялен к кредитной истории. Анализирует только последний год. Не должно быть больше двух просрочек свыше 60 дней. До 30 дней просрочки не анализируются. Видит не все кредита, а только те, что есть в НБКИ.

Можете заранее подойти к ним и заказать выписку из кредитной истории. Стоимость услуги от 1000 рублей. По итогу, будет сразу понятно, дадут ли они вам ипотеку.

Уралсиб также анализирует только последний год. Возможны несколько просрочек, но банк берет в учет наличие активов и других факторов.

Если все это не помогло и банк дает отказ, то рекомендую читать дальше информацию о том, как исправить кредитную историю.

Как исправить КИ

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков 2022

Существует несколько вариантов исправить свою кредитную историю вполне официально:

  1. Если просрочка была не по вашей вине, то нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ. Банки это делать не любят, поэтому нужно пригрозить жалобой Роспотребнадзора и если надо, то написать там жалобу.
  2. Взять кредитную карту в вашем зарплатном банке. Очень часто участникам зарплатного проекта выдаются банком карты с разными лимитами. Не отказывайтесь сразу от этого. Возьмите карту с небольшим лимитом и начните активно ею пользоваться. Желательно брать кредитку в том банке, где вы планируете брать ипотеку, но это не всегда зависит от вас, а больше от работодателя. Через 6 мес. Можно попробовать снова сделать запрос в БКИ и посмотреть обновленную ситуацию. По итогам пробовать снова. После постоянного использования карты, банки охотнее дают ипотеку.
  3. Взять товарный кредит. Возьмите любой товар в кредит в магазине. Гасите его своевременно, но не гасите досрочно. Это позволит вам восстановить свою КИ.
  4. Займ в МФО. Один из простых вариантов быстро поправить свою кредитную историю. Достаточно просто переговорить с сотрудниками о возможности взять займ с плохой кредитной историей для его корректировки. Следует учитывать, что ставки там очень высокие и сумму нужно брать не больше 10-15 тыс. Заемщик, получивший такой займ, должен своевременно его оплачивать на протяжении 6 месяцев минимум. Нормальные условия и гарантия [urlspan]тут.[/urlspan]
  5. Программа «Кредитный доктор» Совкомбанка. Специальная программа от банка, которая позволит примерно через год восстановить КИ и получить кредит на 100 тыс. Проходит в три этапа. Сначала кредит на три месяца 4999, потом карта на 10 тыс. а затем на срок от 6 мес. кредит на 30 тыс. По итогам у вас будет хорошая история в данном банке и другие банки уже будут более лояльны при рассмотрении, но не факт.
  6. Обратиться к ипотечному брокеру в специализированное агентство. Тут нужно быть очень осторожными. Необходимо узнать, как будет реализована программа улучшения КИ. Если через выдачу займа или кредита, то можно попробовать, а если через службу безопасности банка или своих людей в БКИ, то смело шлите таких людей подальше.
  7. Заказать услугу [urlspan]улучшения кредитной истории[/urlspan] через нашего партнера.

Когда ничего не помогает, то стоит рассмотреть альтернативные варианты.

Альтернатива

Существует ряд способов оформить ипотеку с плохой кредитной историей, когда все вышеизложенные способы не сработали:

  1. Военная ипотека. Если вы военнослужащий, то просто оформите военную ипотеку. Банки в данном случае не проверяют кредитную историю, т.к. за вас оплачивать кредит будет государство.
  2. Деньги в долг. Попробуйте взять деньги в долг. О том, как это правильно сделать и где взять деньги в долг срочно мы писали в прошлом посте.
  3. Ломбардный кредит. Кредит под залог имущества (потребительский кредит по залог автомобиля, недвижимости). Выдается, как правило, различными МФО. Очень высокие ставки. Будьте внимательны и не попадитесь к мошенникам.
Читайте также:  Льготы по уплате земельного налога – кто имеет право, как получить, заявление

На этом сегодня все. Ждем ваших вопросов в х. Как вы получили ипотеку с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом.

Жмите кнопки социальных сетей. Возможно, этот пост необходим вашим знакомым, а они стесняются поинтересоваться и ищут данную информацию.

Подписывайтесь на обновление проекта.

Ипотека с плохой кредитной историей в Москве

  • Информация для заемщика
  • Полезная информация

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? Ответ зависит от позиции кредитора.

Не каждый банк дает займы клиентам, которые не смогли закрыть долг в соответствии с графиком.

Обстоятельства могут быть разными, но финансовые учреждения получают информацию только о факте просрочки, поэтому не берут во внимание ситуацию, которая привела к задолженности.

Впрочем, некоторые банки все же дают деньги клиентам в том числе и с плохой КИ. При этом, как и в случае с любой другой ипотекой, недвижимость передается кредитору в залог и в случае просрочки переходит в его собственность.

Чтобы вы не искали, где взять ипотеку, мы собрали на одной странице предложения за 2021 – 2022 год для клиентов с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с условиями займов и выберите наиболее выгодную программу в Москве.

Кому доступна ипотека

Жилищные займы предоставляются клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • являются российскими гражданами;
  • официально трудоустроены (с рабочим стажем на текущем месте работы не менее 3 месяцев);
  • могут подтвердить документами наличие постоянного дохода, которого хватит на выплату кредита.

Ипотека с плохой КИ с большей вероятностью будет предоставлена тем, кто может дополнительно передать в залог ценное имущество (помимо ипотечной недвижимости).

Как выбрать жилищный кредит

Определите, какой ежемесячный взнос будет для вас приемлемым. Используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы узнать график платежей. В меню на странице программы для клиентов с плохой кредитной историей задайте нужные вам стоимость жилья, сумму первоначального взноса и срок погашения займа. Калькулятор покажет график погашения с указанием ежемесячного платежа.

Обратите внимание! Если банк предлагает как аннуитетную (равными долями), так и дифференцированную схемы погашения, вы вправе выбрать для расчета любой вариант.

Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, подайте заявление в отделении банка или онлайн. Второй вариант удобнее тем, что не придется тратить время на посещение офиса. Заполните и отправьте анкету и дождитесь ответа. Если заявка одобрена, нужно прийти в отделение банка. С собой следует взять документы для оформления договора (их список указан на странице кредита).

Вопросы и ответы

Дадут ли ипотеку с плохой КИ?

Кредитная история – важный фактор для одобрения ипотеки. Если испорчена КИ, заемщик вряд ли может рассчитывать на получение кредита.

Теоретически клиент банка может оформить ипотечный кредит с такой КИ, если возьмёт его по повышенной годовой ставке, внесет первоначальный взнос не в стандартном размере около 15%, а выше, подтвердит платежеспособность, будет иметь постоянное рабочее место, высокий уровень дохода.

Какие требования у банков?

Банки выдают ипотеку тем заемщикам, которые достигли 18–21 года, имеют гражданство РФ, хорошую кредитную историю, определенный размер непрерывного стажа – общего и на последнем рабочем месте, уровень платежеспособности, за счёт которого на выплату кредита будет уходить не более 50% дохода семьи. Для одобрения ипотечной заявки нужно заранее проверить соответствие требованиям. Требования предъявляются к недвижимости. Оформить ипотеку можно на жильё (квартиру, дом, в том числе с земельным участком) на первичном или вторичном рынке.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками?

Чтобы оформить ипотеку с испорченной КИ, необходимо закрыть текущие долги, обращаться в лояльный банк (например, в тот, где клиент получает зарплату), внести увеличенный первый взнос.

Не помешает залог – это может быть недвижимость или авто в собственности заемщика. Охотнее банки выдают ипотеку своим клиентам, которые уже погасили кредиты, имеют активные вклады, получают выплаты.

Это повысит шансы получить деньги даже с испорченной кредитной историей.

Ипотека с плохой кредитной историей

Официально ипотека с плохой кредитной историей не выдается ни одним банком. Никто открыто не скажет, что готов работать с этой категорией заемщиков. Но Бробанк.ру на основе статистических данных может сказать, какой банк дает больше всего одобрений. Если выбрать его и прислушаться к советам, оформление станет возможным.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Каждый банк при получении заявки на получение ипотечного кредита обязательно делает запрос кредитной истории и изучает все расположенные там данные. Он видит текущие долги гражданина, все его выплаченные и просроченные обязательства, все поданные заявки на кредит, даже если они отказные.

Конечно, пристальное внимание уделяется своевременности оплаты ссуд и наличию текущих долгов. Если банк видит нарушения и просрочки, уровень доверия к заявителю снижаются. Кредитору не нужен заемщик, с которым нужно постоянно держать руку на пульсе. Он хочет получить благонадежного клиента, который будет платить без проблем.

Негатив в КИ говорит банку о финансовой нестабильности заявителя и о его низкой обязательности. А ипотека выдается на долгие годы, зачем банку эти проблемы? К нему стоит очередь из заемщиков, поэтому он лучше откажет этому негативному и выдаст ипотеку другому, с хорошим досье.

Но сведения в истории могут быть разными. Все зависит от того, что это были за нарушения:

  • если речь о разовой просрочке не более 30 дней, эту историю нельзя назвать плохой. Даже если обратиться в крупный банк типа Сбера или Газпромбанка, одобрение получить можно;
  • множественные просрочки не более 30 дней. Ситуация хуже, но тоже не безвыходная, шансы на одобрение есть;
  • просрочки длительностью до 60-90 дней. Ситуация уже серьезная, особенно если таких просрочек в КИ несколько. Пробовать подавать заявки на ипотеку можно, но особо ждать одобрение не стоит;
  • если просрочки длились больше 90 дней. В этом случае все банки начнут слать отказы. Для ипотеки это серьезное нарушение. Но пробовать подавать заявки в банк все же стоит.

Если у вас есть открытые просрочки, с такой плохой кредитной историей ипотеку вы точно не получите. Банки даже простые кредиты при таком обстоятельстве не дают.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если просрочки закрыты, можно пробовать подавать запросы. Даже если пропуски были длинными, за спрос никто не ударит. А если не попробовать, то точно ничего не выйдет. Но нужно подготовиться к подаче заявки.

Советы заемщикам:

  1. Выбирайте менее масштабные банки, не входящие в ТОП по объемам выдачи ипотеки. Крупные могут позволить себе рыться в заемщиках, а к менее масштабным очереди нет, поэтому и отношение к клиентам другое.
  2. Закройте все свои долги. Загляните в базу судебных приставов. Закройте долги по кредитам, штрафам, налогам. Если и КИ плохая, и действующие обязательства есть, одобрение точно не получить.
  3. Примерно за полгода до подачи заявки на ипотеку можете взять небольшой кредит наличными или на покупку техники. Если выплатить его в срок, последние данные в КИ будут положительными — это плюс.

Не стоит пробовать исправлять негативную историю займами от МФО. Наоборот, ипотечные банки плохо отнесутся к тому, что гражданин пользуется услугами микрокредиторов — это плохой фактор.

Шансы на одобрение ипотеки с плохой историей крайне низкие, поэтому нужно повысить их, выбрав несколько предложений разных банков. Выберете 3 варианта и подайте по ним одновременные заявки. Возможно, хоть один даст одобрение. А если вдруг положительных ответов будет несколько, у вас появится выбор — это хорошо.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Как уже говорилось, ни один банк никогда не скажет, что выдает ипотеки при плохой КИ заемщика. Но на рынке есть организации, более лояльно относящиеся к клиентам. Это не самые рейтинговые банки, но они также выдают ипотеку, через них можно купить любой объект, в том числе с применением различных субсидий и маткапитала.

Есть ТОП-10 банков по объему ипотечного кредитования, и в них обращаться при негативной кредитной истории бесполезно. Вот эти лидеры по итогу 2020 года:

Эти банки имеют большую клиентскую базу, к ним итак выстраивается очередь из заемщиков, зачем им рисковать и связываться с клиентом, который имеет негативную кредитную историю. Единственный, кого можно рассмотреть в вашей ситуации — Абсолют Банк.

Исключение — если вы получаете зарплату через какой-то из этих банков. Тогда в первую очередь нужно подать заявку ему. Аналогично — если вы брали в одной из этих компаний кредит и благополучно его вернули. Если он откажет, тогда уже рассматривайте другие варианты.

Куда можно подать заявку на ипотеку при плохой кредитной истории:

Банк Программы Первый взнос Ставки
Абсолют Банк Вторичка, новостройки, рефи-е, военная,, для работников РЖД от 20% от 7,84%
Уралсиб Вторичка, новостройки, рефин-е от 10% от 7,99%
Ак Барс Вторичка, новостройки, дома и земля, рефин-е от 10% от 7,75%
РНКБ Вторичка, новостройки, рефин-е, военная, сельская от 10% от 7,05%
МТС Банк Вторичка, новостройки, рефин-е, дальневост. от 20% от 7,6%

Все эти банки работают с государственными программами субсидирования. В них можно оформить ипотеку с господдержкой, ипотеку для семей с детьми, с материнским капиталом.

Как оформить ипотеку с плохой КИ

Как уже говорилось, лучше выбрать три предложения и одновременно направить по ним запросы, так вы увеличите шансы на одобрение. Сейчас, когда кредиторы принимают заявки онлайн, это вообще не проблема.

После отправки заявок вы будете получать от банков звонки (если не будет вынесен сразу автоматический отказ). Обязательно отвечайте на звонки и не говорите о том, что направили запросы в несколько организаций — это не приветствуются.

Читайте также:  Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в 2022 году

Чтобы получить одобрение по ипотеке с плохой историей, заемщик должен быть идеальным во всем остальном: трудиться официально в крупной организации, иметь стаж на текущем месте от года, принести все положенные справки.

Сам процесс оформления ипотеки стандартный:

  1. Подаете онлайн-заявки в банки и ждете решения. Отвечайте на звонки, проходите удаленное собеседование. Если хоть один кредитор даст одобрение — это большая удача.
  2. Банк попросит подойти в офис и предоставить все заявленные документы. Приходите, передаете их и ждете анализ. Если нареканий нет, кредитор сообщает сумму, которую готов вам выдать. Можно отправляться на поиск жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и ее продавца, передача комплекта документов на юридическую проверку. Плюс обязательно делается экспертная оценка объекта через аккредитованную банком компанию.
  4. Если объект одобряется, можно заключать сделку. Клиент обязательно страхует имущество, подписывает договор, проходит регистрацию в Росреестре. На имущество накладывается обременение, оно будет служить залогом.

Теперь задача заемщика — погашать ипотеку, не нарушая графика. При злостной просрочке можно лишиться купленного имущества. Кроме того, оформление и благополучное погашение ипотеки однозначно улучшит вашу кредитную историю.

Если вам все отказали

При наличии негативной кредитной истории точно нельзя исключать ситуацию, когда все банки отказали. Особенно если речь о длительных просрочках, превышающих 90 дней. К сожалению, сделать в этой ситуации ничего нельзя, отказы в одобрения не превратить.

Если ипотека все же крайне необходима, можно посоветовать потратить 1 года на исправление ситуации, на улучшение своей репутации. Что можно сделать:

  • трудиться на одном месте. Чем больше будет стаж, тем лучше;
  • найти дополнительный источник дохода, чтобы повысить уровень платежеспособности;
  • оформить и оплатить как минимум 1 кредит потребительского типа;
  • оформить и пользоваться кредитной картой, но перед подачей заявки на ипотеку закрыть ее, погасив весь долг;
  • если речь о человеке, который состоит в браке, нужно позаботиться и о репутации второй половины, которая будет выступать созаемщиком;
  • рождение ребенка может ухудшить ситуацию, так как он снижает уровень платежеспособности;
  • накопите больше денег на первый взнос. Если он составит 50% и больше, это будет идеально.

Поработав над своей репутацией, можно снова пробовать подавать заявки банкам не из ТОПа. Ну и а если и в этот раз все отказали, открывайте вклад и пробуйте копить на покупку недвижимости. Многие выбирают именно такой путь, чтобы не платить проценты.

Частые вопросы

Можно ли взять ипотеку с открытыми просрочками? Нет, таким заемщикам банки ипотеку не выдают. Слишком велики риски. Может ли на одобрение повлиять плохая КИ супруги? Супруги вместе выступают заемщиками, и оба они проверяются банками.

Если у одного негативная кредитная история, это может быть поводом для отказа, особенно если в КИ есть сведения о действующих просрочках. Но если основной заемщик, то есть заявитель, положительный, одобрение получить реально. Выдает ли Сбер ипотеки с плохой историей? Вероятность одобрения в Сбербанке крайне низкая.

Это тот банк, который не испытывает недостатка в потенциальных заемщиках и может позволить себе “рыться” в них. В итоге ипотеку получают только положительные со всех сторон клиенты. Исключения могут быть, но только при незначительных просрочках. Можно ли оформить ипотеку на кого-то другого? Теоретически — да.

Но на практике — собственником недвижимости оформляется заемщик, поэтому владельцем квартиры вы не будете. Смена собственника возможна только после полной оплаты ипотеки, а за этот срок многое может случиться. Может ли зарплатный банк одобрить ипотеку при плохой КИ? Шансы на одобрение есть, стоит попробовать.

Если откажет, просто пойдете к другому банку. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей

Чтобы увеличить вероятность получения ипотеки с плохой кредитной историей, нужно:

  • правильно оформить все необходимые документы;
  • предоставить поручителей или дополнительный залог;
  • документальное подтвердить дополнительные источники дохода;
  • получить другие услуги банка, например, открыть депозит или завести пластиковую карточку;
  • исправить ошибки в кредитной истории, ухудшающие ее;
  • улучшить КИ добросовестным исполнением взятых на себя обязательств.

К числу основных аргументов в пользу одобрения сделки банком относятся такие:

  • длительный стаж трудовой деятельности, желательно – на одном месте;
  • высокий и стабильный уровень дохода;
  • предоставление обеспечения финансовых обязательств в виде поручителей или залога;
  • отсутствие или небольшая текущая долговая нагрузка;
  • отсутствие просрочек и неисполненных финансовых обязательств.

Предпринимаемые заемщиком действия зависят от характера проблемы. Если речь идет об ошибках в КИ, требуется их исправить. Для этого оформляются запросы в банк и собираются документы, подтверждающие правоту пользователя.

Если в КИ занесены достоверные сведения о финансовых проблемах заемщика, исправить ситуацию сложнее. Оптимальный вариант – воспользоваться одной из программ, специально разработанных банками, или оформить кредитную карту с последующим четким и своевременным внесением всех необходимых платежей. Постепенно кредитная история будет исправлена, что повысит шансы на получение ипотечного кредита.

По состоянию на вторую половину 2021 года практически любой банк может выдать ипотеку клиенту с плохой кредитной историей. Но для этого необходимо воспользоваться приведенными выше рекомендациями. Важно понимать: даже выполнение всех вовсе не гарантирует одобрения сделки банком. Хотя и способно существенно повысить вероятность такого решения.

На нашем сайте размещен исчерпывающий список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей с самым высоким процентом одобрения. Чтобы выбрать лучший вариант финансирования, следует изучить условия кредитования, а затем рассчитать несколько кредитов с помощью ипотечного калькулятора. Далее оформляется заявка, которая вместе с комплектом документов направляется в банк.

Плохой называют кредитную историю, в которой содержатся данные о неисполнении заемщиком своих финансовых обязательств. Это могут быть просрочки по выплате регулярных платежей или даже невозврат кредита.

Банки крайне неохотно сотрудничают с проблемными заемщиками. Поэтому проверка кредитной истории выступает одним из обязательных условий кредитования. Тем более – если речь идет о таком долгосрочном и крупном кредите, как ипотечный.

Несмотря на сказанное выше, многие банки готовы выдавать ипотеку клиентам с плохой кредитной историей. Причины такого подхода связаны с увеличением количества проблемных заемщиков и постоянным ростом конкуренции на банковском рынке. Дополнительными аргументами в пользу сотрудничества становятся следующие действия потенциального клиента:

  • предоставление дополнительного залога – ценного и ликвидного;
  • оформление договоров поручительства;
  • снижение текущей долговой нагрузки;
  • исправление кредитной истории (непростая, но решаемая задача).

Влияет ли кредитная история на ипотеку

Негативная кредитная история заметно осложняет оформление ипотечного кредита. Банки часто отказывают в одобрении сделки недобросовестным в финансовом плане заемщикам. Поэтому имеет смысл более тщательно подходить к выбору кредитного учреждения для дальнейшего сотрудничества, а также обязательно предварительно проверять собственную кредитную историю.

Как проверить свою кредитную историю

Наш сайт предоставляет возможность быстро и совершенно бесплатно проверить кредитную историю. Для этого требуется совершить несколько несложных действий:

  • пройти процедуру регистрации (если это до сих пор не сделано);
  • открыть страницу проверки кредитной истории;
  • предоставить запрашиваемые сервисом персональные данные;
  • дождаться вывода на экран сведений из БКИ о текущем состоянии кредитной истории.

При необходимости можно запросить дополнительную информацию. Например, о записях в кредитной истории, вызывающих сомнения или явно ошибочных. Их исправление способствует улучшению КИ и, как следствие, повышению шансов на одобрение сделки по выдаче ипотеки.

Специалистами сайта собран полный список российских банков, готовых выдать ипотеку клиентам с плохой кредитной историей. Процедура оформления предполагает выполнение следующих действий:

  • изучение условий кредитования, предложенных разными банковскими учреждениями;
  • расчет параметров ипотеки с помощью онлайн-калькулятора (сервис открывается переходом по ссылкам, расположенным рядом с описанием каждого из продуктов);
  • заполнение заявки на получение ипотеки с предоставлением необходимых документов.

Далее нужно дождаться одобрения банка. После этого подбирается жилье и формируется набор дополнительной документации. Затем подписывается договор кредитования и залога, совершается покупка квартиры или дома, а в завершении регистрируются право собственности и обременение на объект недвижимости в Росреестре.

Чтобы увеличить вероятность получения ипотеки с плохой кредитной историей, нужно:

  • правильно оформить все необходимые документы;
  • предоставить поручителей или дополнительный залог;
  • документальное подтвердить дополнительные источники дохода;
  • получить другие услуги банка, например, открыть депозит или завести пластиковую карточку;
  • исправить ошибки в кредитной истории, ухудшающие ее;
  • улучшить КИ добросовестным исполнением взятых на себя обязательств.

К числу основных аргументов в пользу одобрения сделки банком относятся такие:

  • длительный стаж трудовой деятельности, желательно – на одном месте;
  • высокий и стабильный уровень дохода;
  • предоставление обеспечения финансовых обязательств в виде поручителей или залога;
  • отсутствие или небольшая текущая долговая нагрузка;
  • отсутствие просрочек и неисполненных финансовых обязательств.

Предпринимаемые заемщиком действия зависят от характера проблемы. Если речь идет об ошибках в КИ, требуется их исправить. Для этого оформляются запросы в банк и собираются документы, подтверждающие правоту пользователя.

Если в КИ занесены достоверные сведения о финансовых проблемах заемщика, исправить ситуацию сложнее. Оптимальный вариант – воспользоваться одной из программ, специально разработанных банками, или оформить кредитную карту с последующим четким и своевременным внесением всех необходимых платежей. Постепенно кредитная история будет исправлена, что повысит шансы на получение ипотечного кредита.

По состоянию на вторую половину 2021 года практически любой банк может выдать ипотеку клиенту с плохой кредитной историей. Но для этого необходимо воспользоваться приведенными выше рекомендациями. Важно понимать: даже выполнение всех вовсе не гарантирует одобрения сделки банком. Хотя и способно существенно повысить вероятность такого решения.

На нашем сайте размещен исчерпывающий список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей с самым высоким процентом одобрения. Чтобы выбрать лучший вариант финансирования, следует изучить условия кредитования, а затем рассчитать несколько кредитов с помощью ипотечного калькулятора. Далее оформляется заявка, которая вместе с комплектом документов направляется в банк.

Ссылка на основную публикацию