Ипотека РЖД 2022: ипотека молодому специалисту РЖД с условиями

Опубликовано 24 сентября 2020

Вступила в силу новая редакция концепции  жилищной политики ОАО «РЖД». Сотрудники холдинга получат больше льгот и преимуществ при приобретении квадратных метров. При этом прежние меры поддержки сохранены.

Воспользоваться нововведениями работники госкомпании могут, уже начиная с 1 сентября. В новой концепции жилищной политики определены все основные направления в этой сфере.

Они соотносятся с обновлёнными требованиями законодательства, плюс новшества: коммерческий наём и создание мобильного жилого фонда корпорации. Документ ещё 21 июля подписал генеральный директор РЖД Олег Белозёров.

Сама же концепция была принята в далёком 2005 году и за 15 лет её несколько раз меняли и корректировали в зависимости от обстоятельств. Прочитать текст Концепции можно на официальном сайте РЖД в разделе «Работа в РЖД. Забота о сотрудниках. Жилищная политика». Изучим основные моменты.

В новой стратегии прописаны два основных направления, которым уделяют основное внимание.

В первую очередь, это формирование жилищного фонда компании (ЖФК) для предоставления работникам жилых помещений на период работы в компании.

Он у холдинга существует и в достаточно крупных объёмах. На 1 января 2020 года РЖД содержат  16 399 жилых помещений общей площадью 986,6 тыс. кв. метров.

В этом списке помещения и в многоквартирных жилых домах, и в малоквартирных, и в общежитиях. 

Второе приоритетное направление — финансовая поддержка работников востребованных профессий и должностей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, при приобретении ими жилья.

В данной ситуации речь идёт о помощи работодателя своим сотрудникам при ипотеке.

Теперь холдинг будет субсидировать часть затрат на уплату начисленных процентов по ипотечному кредиту или предоставлять безвозмездную субсидию на часть стоимости приобретаемого жилого помещения покупателю квартиры.

Ипотека РЖД 2022: ипотека молодому специалисту РЖД с условиями

«Два основных направления новой концепции — корпоративная поддержка работников при улучшении жилищных условий и формирование жилищного фонда компании (ЖФК).

Отмечу, что если прежний документ был понятен в основном специалистам, которые работают в этом направлении, то сейчас концепция доступно изложена, и с ней смогут ознакомиться все железнодорожники», — рассказал изданию заместитель начальника Департамента социального развития ОАО «РЖД» Андрей Гаревских.

Прежние меры поддержки железнодорожников в концепции сохранили. Это субсидирование части процентов по ипотечному кредиту, единовременные выплаты в размере 200 тыс. руб.

участникам программы льготного ипотечного кредитования при рождении в семье ребёнка, а также предоставление отдельным категориям работников безвозмездной субсидии на часть стоимости приобретаемого жилого помещения. Для молодых семей кредит по ипотеке всего 2%, для остальных сотрудников — 4,5%.

С момента начала работы концепции жилищной политики РЖД квартиры приобрели (или улучшили жилищные условия) более 40 тыс. человек. Ещё 5 тыс. стоят в очереди. То, что программа поддержки реально работает, подтверждают и эксперты.

«В целом, у меня сложилось хорошее впечатление от новой жилищной инициативы РЖД. Приятно, конечно, что компания так заботится о своих сотрудниках. Я знаю не понаслышке, что квартирный вопрос мегаважный в жизни людей.

И часто у граждан нет достаточного первоначального взноса или они боятся брать ипотеку под большие проценты, потому что не уверены в завтрашнем дне, в том, что у них будет работа, — рассказала vgudok.com эксперт по недвижимости Лейла Гиниатулина. — В данном случае РЖД оказывают большую помощь, предлагая субсидированную ипотеку, например, под 2% для молодых семей.

Такая ипотека, как мы знаем, есть только в европейских странах. Помощь с компенсацией аренды квартиры — это тоже, безусловно, проявление заботы о сотрудниках.

Стоимость коммерческого найма высока, особенно в Москве.

С другой стороны, мне непонятно из текста концепции, какое жильё можно приобрести с такой субсидированной ипотекой. Не будет ли сотрудник компании ограничен в выборе жилого комплекса? Если будет, то эта программа уже может потерять привлекательность.

Ведь сейчас на рынке недвижимости действует много акций от застройщиков и программы от государства, которые делают покупку жилья более доступной. Например, ипотека с господдержкой под 6,5%. А некоторые банки предлагают ипотечные ставки под 6% в рамках льготной ипотеки или семейную ипотеку в 5%.

Многие застройщики совместно с банками предлагают клиентам субсидированные ипотеки».

То есть конкуренция в сфере субсидий есть, и монополии надо постараться, чтобы корпоративные предложения были более привлекательными, нежели акции от застройщиков и банков. В РЖД в рамках обновлённой концепции принято решение отменить коэффициенты при расчёте площади предоставляемого жилья из жилищного фонда компании в зависимости от должности.

То есть использовать для всех стандартные нормы: одиноко проживающему работнику или семье из двух человек положено жильё общей площадью 42 кв. м, трём членам семьи — 54 кв. м, семье из четырёх и более человек — 72 кв. м. Есть в этом пункте небольшое уточнение. Эти стандарты не распространяются на руководителей высшего звена.

Видимо, для них есть свой, отдельный метраж.

Ещё один важный момент. Ранее при наличии у компании невостребованного жилья сотрудник имел право выкупить жилплощадь. До утверждения новой редакции для этого нужно было отработать в РЖД не менее 20 лет и прожить в квартире не менее 10 лет. Теперь таких ограничений нет.

Рассматривают в РЖД и новые формы поддержки железнодорожников. Одна из них — коммерческий наём с последующим выкупом. Это гибридный продукт, который предполагает компенсацию части затрат по аренде жилья на период до пяти лет и последующий выкуп занимаемого жилья на условиях льготной ипотеки.

Не обошли стороной и так называемый мобильный фонд жилья, предназначенный для временного проживания работников холдинга.

Он удобен для тех, кто колесит по стройкам монополии и попадает в те места, где с проживанием и квадратными метрами могут возникнуть проблемы.

Компанией уже ведётся совместно с ВНИИЖТ экспертиза технических решений в этом сегменте, разрабатываются Правила проектирования и строительства мобильных зданий.

Транспортные новости российских мегаполисов и мировых столиц ищите в нашем разделе ГОРОД, лучший фото- и видеоконтент на нашей странице в Instagram  

Максим Ярошевский 

Ипотека для работников РЖД от ВТБ 24: условия оформления кредита

ОАО «Российские железные дороги» тесно сотрудничает с банком ВТБ24: этот банк обслуживает зарплатный проект железнодорожников. Соответственно, им доступна ипотека для работников РЖД от ВТБ24, что предоставляется на более интересных, нежели для иных клиентов, условиях.

Особенности жилищной ипотечной программы РЖД

Железнодорожная ипотека ВТБ24 является частью социальной программы транспортной компании. Программой предусматривается компенсация части затрат сотрудников РЖД на уплату процентов, а также предоставление им субсидии, используемой в качестве первоначального взноса.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ24 предоставляется на срок от 1 года до 25 лет. Платежи – аннуитетные (ежемесячно и равными суммами).

Субсидия

Работник РЖД ставится на учет как нуждающийся в жилье согласно нормативам по месту его постоянной регистрации.

Величина корпоративной поддержки (субсидия) также определяется по нормативу, утвержденному в соответствии с территориальным признаком.

В списки нуждающихся зачисляют кандидатов при наличии оснований (нуждаемость в жилье) и непрерывного стажа не менее 3 лет. Если сотрудник является молодым специалистом, то достаточно того, что ему необходимо жилье.

Размер субсидии в среднем по России составляет около 300 000 рублей. При рождении детей предоставляется дополнительная субсидия в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:

  • на первого выплачивается эквивалент 10 кв.м;
  • на второго – 14 кв. м;
  • на третьего и последующих – 18 кв.м.

Если высокооплачиваемый сотрудник увольняется по собственному желанию, а также в некоторых случаях по инициативе РЖД, он будет обязан компенсировать средства, потраченные работодателем на уплату процентов по ипотеке. Если на момент увольнения заём полностью погашен, то ничего не уплачивается.

Процентные ставки

По предоставляемой ВТБ24 ипотеке, железнодорожник получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному займу в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%.

Банк предоставляет ипотечные займы сотрудникам железнодорожной компании под 12% годовых (10,5% — для молодых сотрудников), из этих 12,5% — 7,5% заплатит РЖД, а 4,5% — заемщик. Если речь идет о молодых специалистах, то из 10,5% годовых 8,5% внесет РЖД, а 2% — заемщик.

Требования ВТБ24

ВТБ24 предоставляет ипотеку на льготных условиях гражданам, которые:

  • являются гражданами РФ;
  • трудоустроены в РЖД;
  • имеют стаж работы в данной компании не менее 12 месяцев. Исключение – молодые специалисты;
  • достигли 21 года, но не старше 65 лет;
  • обладают достаточной суммой на первоначальный взнос (субсидией и собственными средствами, которые составляют в совокупности не менее 20% от цены, указанной в договоре купли-продажи объекта недвижимости).

При проверке потенциального клиента учитывается его кредитная история, стаж работы, величина заработка.

Документы заемщика

При направлении заявки на ипотеку железнодорожник предъявляет оригиналы документов:

  • паспорт;
  • копию Трудовой книжки, заверенной РЖД.

Также при наличии предоставляют оригиналы и копии:

  • свидетельства о заключении брака;
  • свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
  • военного билета.

Справка о доходах необходима только по требованию ВТБ24. Стандартно данную информацию банк получает самостоятельно.

Рынок вторичного жилья

Банк предъявляет особые требования к приобретаемому жилью, к его техническому состоянию:

  • допускается износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не более чем на 60%;
  • перекрытия должны быть выполнены из металла либо из армированного бетона;
  • планировка квартиры – только стандартная, а при наличии изменений они должны быть согласованы с БТИ.

Несоответствие выбранного объекта недвижимости указанным требованиям может стать причиной отказа в кредитовании.

Хорошо, если дом был построен в 1990-е гг. и позднее.

Новостройки

К новостройкам также предъявляются особые требования:

  • желательно, чтобы застройщик был включен в перечень аккредитованных организаций. В противном случае возможен отказ;
  • в приобретаемом жилье кухня должна быть выделена в отдельное помещение, что выводит из перечня потенциальных объектов квартиры-студии;
  • наличие подключения к централизованному обеспечению водой и электроэнергией либо готовой (согласованной с поставщиками ресурсов) соответствующей документацией и четко обозримой перспективой такого подключения.
Читайте также:  Как провести отмену и изменение предыдущего завещания

Приобретенное жилье передается в залог ВТБ24. В отдельных случаях допускается замена данного обеспечения на поручительство РЖД.

Страхование

Программой предусматривается оформление:

  • при покупке жилья на вторичном рынке:
  • личного страхования;
  • страхования приобретенного объекта;
  • страхование титула в течение не менее 3 лет;

При заключении ДДУ на новостройку:

  • личного страхования;
  • после регистрации объекта недвижимости – его страхование.

Субсидированная ипотека для железнодорожников в «ВТБ»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРаботники ОАО «РЖД» могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Программа поддержки в виде субсидирования регламентируется внутренней жилищной политикой «РЖД» в целях улучшений качества жизни сотрудников.

Получить льготу имеют право только отдельные категории железнодорожников, соответствующие требованиям регламента. Выдача ипотечного кредита осуществляется через банк «ВТБ».

Суть программы заключается в том, что работодатель («РЖД») оплачивает основную часть процентов по ипотеке за нуждающегося в жилье сотрудника. При этом размер компенсации зависит от статуса работника:

  • работники из общего списка – сотрудники, вставшие на очередь за получением субсидии на общих условиях предоставления поддержки;
  • молодые специалисты – выпускники учебных заведений, получивших квалификацию в сфере железнодорожного транспорта и трудоустроенные в ОАО «РЖД»;
  • переведенные/приглашенные специалисты – работники, сменившие регион проживания в связи с переводом/приглашением в другую местность с сохранением трудоустройства в ОАО «РЖД».

Работодатель оплачивает проценты по ипотеке не на всю сумму кредита, а лишь на ту часть, которая была рассчитана для семьи каждого отдельного работника.

«РЖД» разработал собственный регламент предоставления материальной поддержки для сотрудников, оформляющих ипотеку и нуждающихся в улучшении жилищных условиях.

Расчет размера субсидии

Сумма основного долга по ипотеке, с которой работодатель готов оплачивать проценты, рассчитывается исходя из следующих факторов:

  • число членов семьи работника;
  • нормативная стоимость квадратного метра в регионе приобретения жилья (пересчитывается каждые полгода региональными властями).

Расчет площади приобретаемого жилья исходя из состава семьи регламентируется следующим образом:

  • на одинокого работника – не более 33 кв. м.;
  • на семью из 2 человек – 42 кв. м.;
  • на семью из 3 и более человек – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Ставки по субсидированной ипотеке

Ставка по льготной ипотеке для железнодорожников в «ВТБ» на 2020 год составляет 8,9% годовых. При этом «РЖД» оплачивает 4,4% годовых для льготников из общего списка и приглашенных сотрудников (кредитная нагрузка 4,5%), 6,9% — для молодых специалистов, которым ипотека обходится всего в 2%.

Если стоимость квартиры больше рассчитанной суммы субсидии, то оставшуюся часть долга заемщик выплачивает по общей ставке 8,9%.

Объекты льготного кредитования

Материальная поддержка на приобретение жилья сотрудниками «РЖД» выделяется только на определенные объекты:

  • строящееся жилье, возводимое застройщиками ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека», если сотрудник проживает и работает в регионе присутствия застройщиков;
  • вторичное (готовое) жилье, если сотрудник работает в местности, где не ведется строительство объектов указанных застройщиков.

Жилищная комиссия «РЖД» самостоятельно определяет, на каком рынке жилья будет предоставлена субсидия, исходя из места постоянной работы сотрудника. Приоритет отдается строящимся объектам, возводимыми дочерними организациями ОАО «РЖД».

Прочие условия льготного кредитования

При оформлении субсидированной ипотеки через «ВТБ» существует ряд ограничений:

  1. Оформить ипотеку на субсидируемую часть можно сроком не более 15 лет. Если сумма кредита будет больше рассчитанной льготы, то оставшуюся часть, по которой необходимо выплачивать все проценты полностью, можно растянуть на срок до 25 лет.
  2. Размер первоначального взноса зависит от типа рынка, на котором приобретается недвижимость, и статуса работника: на строящемся рынке: от 10% для льготников из общего списка, от 0% — для молодых специалистов; от 10% при покупке готового жилья, независимо от статуса работника.
  3. Размер кредита не может быть менее 30% стоимости жилья (первоначальный взнос не более 70%).
  4. Заявка подается только при личном посещении офиса банка, онлайн-оформление недоступно.

Пример расчета платежей по субсидии

К примеру, установленная стоимость квадратного метра жилья в Челябинске на конец 2017 года составляет 34 827 рублей. Семья работника «РЖД» состоит из 4 человек (включая самого сотрудника).

Расчетная стоимость субсидии составит 4*18*34 827=2 507 544 рублей (субсидированный транш).

Если сумма кредита составит 3 000 000 рублей, то работодатель будет оплачивать проценты по ипотеке только с расчетной суммы, по оставшейся части долга (492 456 рублей – коммерческий транш) работник оплачивает все проценты самостоятельно.

Параметры
Субсидированный транш
Коммерческий транш
Сумма основного долга, руб. 2 507 544 492 456
Ставка кредитования для заемщика (из общего списка льготников), % годовых 4,5% 8,9%
Срок кредитования, лет 15 25
Ежемесячный платеж, руб. 19 183 4 099
Переплата за весь срок, руб. 945 314 737 245
Сумма процентов, выплаченных работодателем за весь срок, руб. 922 291

Таким образом, ежемесячный платеж составит 23 282 руб./мес. в течение первых 15 лет и 4 099 руб./мес. на протяжении оставшихся 10 лет после погашения ипотеки по субсидируемой сумме. Экономия заемщика будет равна компенсации от работодателя в размере 922 291 руб. за 15 лет.

Кто может претендовать на субсидию «РЖД»

Для получения льготы на оплату ипотеки сотрудник «РЖД» должен соответствовать определенным требованиям:

  1. Стаж работы в подразделениях «РЖД» не менее 3 лет (независимо от региона работы). Исключение составляют молодые специалисты и приглашенные сотрудники, для которых стаж работы в данной организации не учитывается.
  2. Претендент на субсидию обязан подтвердить необходимость в жилье. При этом субсидия предоставляется только в том случае, если на момент подачи заявления о льготе никто из членов семьи работника не имеет в собственности недвижимость.
  3. К членам семьи работника могут быть отнесены не только законные супруги и дети, но также родители и другие родственники, если они зарегистрированы и проживают все вместе по договору социального найма в помещениях жилого фонда, принадлежащего «РЖД».

Получить полную информацию об условиях предоставления льгот на жилье и пакете необходимых документов можно в финансовой службе «РЖД», отделе кадров или профкоме.

Что нужно знать при оформлении субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для получения льготной ипотеки сотрудник железнодорожной отрасли должен быть осведомлен о важных аспектах:

  1. Получить субсидированную ипотеку в «ВТБ» можно только при наличии в банке утвержденного реестра сотрудников, в котором указан рынок приобретения жилья, размер субсидии и статус работника. Реестр действует в течение 6 месяцев со дня его подписания.
  2. Заемщик не освобождается от требований по страхованию. В случае отказа от страховки жизни ставка по кредиту может быть увеличена на 1-2% как по коммерческому траншу, так и по субсидированному. Оплату повышенных процентов заемщик будет производить за счет собственных средств.
  3. Работодатель вправе приостановить оплату части процентов в случае грубых нарушений внутреннего регламента. К ним относятся: увольнение сотрудника из ОАО «РЖД»; нарушения сроков и размеров оплаты обязательных взносов по кредитному договору.
  4. Компенсация процентов по ипотеке производится работодателем с удержанием НДФЛ по ставке 13%, вычитаемой из заработной платы. Поэтому при получении имущественного вычета заемщик вправе включить эти проценты в декларацию 3-НДФЛ.
  5. При рождении ребенка в период действия кредитного договора работодатель вправе выделить единовременную субсидию из расчета 18 кв. м. на 1 новорожденного ребенка (стоимость квадратного метра будет определена исходя из действующих на момент рождения региональных нормативов жилья). Данная сумма направляется на погашение субсидируемого транша по кредиту, но не более, чем остаток основного долга по данной части кредита.

По субсидированной ипотеке «РЖД» с 1 января 2017 года установлено требование о возврате ранее уплаченных работодателем сумм для компенсации процентов по кредитному договору.

Это означает, что в случае увольнения или систематических просрочек по кредиту «РЖД» вправе отменить субсидию и потребовать у работника возместить полностью всю сумму, которая была выплачена за счет средств работодателя.

Пакет документов для субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для оформления льготной ипотеки для железнодорожников в «ВТБ» список документов не отличается от стандартного:

  • паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • копии трудовых книжек всех участников, чей доход будет учитываться в расчете платежеспособности;
  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие семейный статус (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, подтверждении родства между заемщиками).

При недостаточном доходе семьи сотрудника «РЖД» можно привлечь дополнительных заемщиков, но не более 4 человек по кредитному договору. В «ВТБ» созаемщиками могут быть только близкие родственники заемщика или его супруги: родители, родные братья/сестры, дети.

Резюме

Получить ипотеку на льготных условиях для сотрудника «РЖД» на практике не составляет особого труда. По отзывам заемщиков самым сложным этапом считается подача документов и ожидание очереди в Жилищной комиссии «РЖД».

После того, как работнику будет согласован и подписан реестр на предоставление субсидии (процедура может достигать нескольких лет), потенциальному заемщику «ВТБ» останется только выбрать подходящее жилье и подать документы в банк, что в среднем занимает около месяца.

Рассмотрение заявки в «ВТБ» происходит в течение нескольких дней, в редких случаях срок может быть увеличен до 10 дней.

Несмотря на то, что заемщик экономит значительную сумму средств за счет компенсации части процентов работодателем, многие отказываются от предлагаемой субсидии по причине значительного завышения цен на жилье от «Желдорипотеки». Поэтому при оформлении льготной ипотеки необходимо также рассмотреть и оценить вариант приобретения жилья на общих условиях при помощи любого кредитного калькулятора.

Ипотека для работников РЖД 2021, как взять льготную ипотеку работникам РЖД, молодому специалисту

Программа поддержки выпускников железнодорожных высших учебных заведений жизненно необходима отрасли. Для обеспечения безопасности при доставке грузов и пассажиров, удовлетворительного состояния железнодорожного полотна и выполнения запланированных производственных показателей требуется большой штат сотрудников.

Читайте также:  Договор дарения гаража – образец, как оформить, сроки, стоимость, как подарить долю

Железнодорожные ветки опутали Россию как артерии человеческий организм. Впрочем, и значение у них схожее. Кроме получения прибыли, пополняющей федеральный бюджет, они поддерживают жизнь в отдаленных поселках, обеспечивая местное население хорошо оплачиваемой работой.

Чтобы управлять огромным стальным организмом, имя которому Российские железные дороги, нужны высококвалифицированные кадры. Значение образования в современное время переоценить сложно.

Благодаря научно-техническому прогрессу разрабатываются новые типы подвижного состава, повышается эффективность технологических процессов.

Важно, чтобы ответственный специалист обладал обширными знаниями и стрессоустойчивостью, позволяющей принимать взвешенные решения в авральных ситуациях.

Молодой человек, обладающий описанными качествами, надолго не затеряется. Обязательно найдется сметливый работодатель и правильно оценит его перспективы. Специалистов нужно брать тепленькими, когда они выходят из дверей ВУЗа с дипломом об окончании.

Нужно создавать материальные стимулы, притягивающие их к дверям железнодорожных депо. Одной из таких мер является ипотека молодым специалистам РЖД. Ведь первая проблема, с которой сталкивается молодежь во взрослой жизни – решение жилищного вопроса.

  Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ

Что такое ипотечное кредитование от РЖД?

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, позволяющая сотрудникам РЖД снизить процентные ставки по жилищному кредиту. Услуга отличается небольшим первоначальным взносом.

В некоторых ситуациях потребность во внесении авансового платежа полностью отсутствует. Компания предоставляет субсидию, дающую возможность существенно снизить уровень затрат. Возвращать средства не нужно.

Ипотека РЖД также может быть предоставлена при рождении или усыновлении детей.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Внимание Действует несколько разновидностей помощи в решении жилищного вопроса для сотрудников РЖД. Компания готова выделить корпоративное жилье или предоставить безвозмездную субсидию. В обеих ситуациях предстоит выполнить ряд условий.

Корпоративное жилье.

Корпоративное жилье – разновидность недвижимости, которая предоставляется лицам, вынужденным проживать недалеко от работы. Помещение выдают сотруднику РЖД на период трудовой деятельности в организации.

Имущество продолжает оставаться в собственности работодателя. Однако при определенных условиях компания может позволить купить помещение.

Если речь идёт о РЖД, приобретение корпоративной квартиры в собственность возможно при соблюдении следующих требований:

  • трудовой стаж в компании превышает 20 лет;
  • лицо проживает в квартире свыше 10 лет;
  • гражданин состоит на учете для получения корпоративной поддержки.

Если компания не может предоставить недвижимость, гражданину могут выделить денежную компенсацию за аренду квартиры.

Безвозмездные субсидии.

Дополнительно лицо может рассчитывать на получение безвозмездных субсидий. Денежные средства можно направить на оплату части стоимости недвижимости или погашение ипотеки. Размер помощи варьируется от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. Показатель определяют индивидуально. Он зависит от:

  • состава семьи и общего дохода всех её членов;
  • количества времени, которое лицо зарегистрировано в качестве нуждающегося в корпоративной поддержке;
  • соблюдения нормативов жилплощади;
  • среднерыночной цены одного квадратного метра, утверждённого для конкретного региона.

Субсидию от РЖД можно направить на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. На выбор помещения лицу даётся полгода. Когда период завершается, работодатель имеет право потребовать факт подтверждения целевого использования денежных средств. Перечень лиц, которым компания гарантирует выдачу субсидий, ограничен.

В список попали:

  • участники ВОВ, которые в последующем работали в РЖД и ушли на пенсию труда 1 и 2 группы;
  • семьи лиц погибших при несчастном случае на производстве;
  • сотрудникам, одиноким родителям;
  • лицам, которые работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов;
  • многодетным семьям, в которых воспитывают минимум 4 несовершеннолетних ребенка;
  • работникам, у которых в период закрытия жилищного кредита появились дети.

К сведению В последней ситуации можно получить компенсацию в размере 200000 руб на каждого ребенка. Однако величина выплаты не может превышать размер остаточной задолженности.

DSP 11.03.2017 AT 22:12 Здравствуйте, я работаю на Куйбышевской железной дороге дежурным по станции. Стаж с июня 2014 года, до этого стаж с августа 2001 года по январь 2013 года.В данный момент проживаю с родителями на их жилплощади.

Своей недвижимости в собственности нет, разведен, детей нет. Могу ли я рассчитывать на судсидию на одного человека при покупке новой или вторичной недвижимости, и обязателен ли первоначальный взнос в 10% в моем случае? Заранее спасибо.

2 ВОЙДИТЕ, ЧТОБЫ ОТВЕТИТЬ

waplav 13.03.2017 AT 21:39 Здравствуйте, очевидно, что Вы можете воспользоваться постановкой в очередь на корпоративную поддержку только с июня 2021 года, так как стаж должен быть не менее 3-х лет.

Если ваша должность окажется в перечне востребованных на вашей дороге или будете иметь особое ходатайство от руководства на уровне дороги, то получить такую ипотеку вполне реально.

Выплата первоначального взноса, если не покупается жилье через ЗАО «Желдорипотека», обязательна в объеме 10%. Первоначальный взнос это самая маленькая проблема из всего этого процесса..

0 ВОЙДИТЕ, ЧТОБЫ ОТВЕТИТЬ

ivan 06.04.2017 AT 20:21 я работаю на южной уральской железной дороги дистанций мч -3 проработал 25 лет как мне получить де потеку по 2 процента и какие документы надо

1 ВОЙДИТЕ, ЧТОБЫ ОТВЕТИТЬ

Ипотека РЖД: условия, требования к участникам и пошаговая инструкция оформления

Главная/Виды ипотеки/Ипотека РЖД

Самостоятельно купить жилье очень проблематично. Квартира стоит дорого, а уровень доходов россиян довольно низкий. Выходом из сложившейся ситуации становится оформление ипотеки.

Если речь идет о жилищном кредитовании, сотрудники РЖД имеют ряд преимуществ перед другими категориями граждан. Компания готова предоставить корпоративную субсидию и компенсировать часть процентной ставки.

В результате ежемесячная нагрузка на бюджет специалиста будет значительно ниже. Однако для использования ипотеки РЖД важно соблюдать ряд требований.

Что такое ипотечное кредитование от РЖД?

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, позволяющая сотрудникам РЖД снизить процентные ставки по жилищному кредиту. Услуга отличается небольшим первоначальным взносом.

В некоторых ситуациях потребность во внесении авансового платежа полностью отсутствует. Компания предоставляет субсидию, дающую возможность существенно снизить уровень затрат. Возвращать средства не нужно.

Ипотека РЖД также может быть предоставлена при рождении или усыновлении детей.

Обеспечение кредита

Страхование

Если жилье приобретается в новостройке, обязательно оформить полис на весь срок действия договора по кредиту. Это делается на случай потери работоспособности или смерти заемщика.

Нарушение условий договора

Ипотеку РЖД ВТБ можно оформить и без страхового полиса. Но, в таком случае, банк удваивает процентную ставку по кредиту.

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Внимание Действует несколько разновидностей помощи в решении жилищного вопроса для сотрудников РЖД. Компания готова выделить корпоративное жилье или предоставить безвозмездную субсидию. В обеих ситуациях предстоит выполнить ряд условий.

Корпоративное жилье.

Корпоративное жилье – разновидность недвижимости, которая предоставляется лицам, вынужденным проживать недалеко от работы. Помещение выдают сотруднику РЖД на период трудовой деятельности в организации.

Имущество продолжает оставаться в собственности работодателя. Однако при определенных условиях компания может позволить купить помещение.

Если речь идёт о РЖД, приобретение корпоративной квартиры в собственность возможно при соблюдении следующих требований:

  • трудовой стаж в компании превышает 20 лет;
  • лицо проживает в квартире свыше 10 лет;
  • гражданин состоит на учете для получения корпоративной поддержки.

Если компания не может предоставить недвижимость, гражданину могут выделить денежную компенсацию за аренду квартиры.

Безвозмездные субсидии.

Дополнительно лицо может рассчитывать на получение безвозмездных субсидий. Денежные средства можно направить на оплату части стоимости недвижимости или погашение ипотеки. Размер помощи варьируется от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. Показатель определяют индивидуально. Он зависит от:

  • состава семьи и общего дохода всех её членов;
  • количества времени, которое лицо зарегистрировано в качестве нуждающегося в корпоративной поддержке;
  • соблюдения нормативов жилплощади;
  • среднерыночной цены одного квадратного метра, утверждённого для конкретного региона.

Субсидию от РЖД можно направить на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. На выбор помещения лицу даётся полгода. Когда период завершается, работодатель имеет право потребовать факт подтверждения целевого использования денежных средств. Перечень лиц, которым компания гарантирует выдачу субсидий, ограничен.

В список попали:

  • участники ВОВ, которые в последующем работали в РЖД и ушли на пенсию труда 1 и 2 группы;
  • семьи лиц погибших при несчастном случае на производстве;
  • сотрудникам, одиноким родителям;
  • лицам, которые работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов;
  • многодетным семьям, в которых воспитывают минимум 4 несовершеннолетних ребенка;
  • работникам, у которых в период закрытия жилищного кредита появились дети.

К сведению В последней ситуации можно получить компенсацию в размере 200000 руб на каждого ребенка. Однако величина выплаты не может превышать размер остаточной задолженности.

Единовременная субсидия

Ипотека банка возрождение: условия, процентная ставка

Единовременно выплаченная субсидия, предназначенная для частичной оплаты стоимости покупаемого железнодорожником жилья, предоставляется таким категориям получателей:

  • пенсионерам ОАО РЖД, которые являлись участниками ВОВ;
  • субъектам, получившим травмы при выполнении трудовых обязанностей в РЖД, в результате чего им была присвоена инвалидность первой или второй группы;
  • семьям работников РЖД, погибших в результате несчастных случаев, произошедших на производстве;
  • сотрудникам из многодетных семей;
  • работникам, потерявшим собственное жилье из-за чрезвычайных ситуаций или стихийных бедствий;
  • работникам, ранее оформившим ипотеку на условиях частичного субсидирования процентных начислений, у которых за время погашения соответствующих обязательств появились дети.

Размер предоставления такой одноразовой субсидии обычно варьируется в диапазоне 5-70% от цены приобретаемого жилья.

Единовременная субсидия оформляется при посредничестве уполномоченного кредитного учреждения и выдается безналичным перечислением на персональный счет железнодорожника.

Ипотека также предоставляется этим же банком, но на общих основаниях. Сотрудник РЖД самостоятельно погашает разницу между совокупной ценой покупаемой квартиры и суммой предоставленной субсидии.

Такая субсидия может использоваться получателем исключительно для покупки жилплощади в многоквартирном здании, возводимом организацией Желдорипотека, или, как вариант, для приобретения вторичного жилья.

Читайте также:  Договор пожизненной ренты на квартиру: что это, плюсы и минусы

Кто может получить железнодорожную ипотеку?

Льготная ипотека доступна не всем работникам РЖД. Чтобы претендовать на получение помощи со стороны организации, необходимо выполнить ряд требований. Их предъявляют к:

  1. Возрасту потенциального заемщика. Данные условия определяет банк. Обычно кредиты выдают лицам, которым уже исполнился 21 год. На момент закрытия обязательств заёмщик, чаще всего, не должен быть старше 65 лет.
  2. Гражданство. В льготной программе могут принять участие только россияне.
  3. Ежемесячный доход. Платежи по кредиту должны быть в два раза меньше ежемесячного заработка. Дополнительно из суммы вычитают прожиточный минимум на каждого члена семьи.
  4. Непрерывный стаж. В РЖД необходимо проработать минимум 3 года. Исключение составляют молодые специалисты.
  5. Потребность в жилье. Льготную железнодорожную ипотеку предоставляют только нуждающимся. Необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Резюме

Получить ипотеку на льготных условиях для сотрудника «РЖД» на практике не составляет особого труда. По отзывам заемщиков самым сложным этапом считается подача документов и ожидание очереди в Жилищной комиссии «РЖД».

После того, как работнику будет согласован и подписан реестр на предоставление субсидии (процедура может достигать нескольких лет), потенциальному заемщику «ВТБ» останется только выбрать подходящее жилье и подать документы в банк, что в среднем занимает около месяца.

Рассмотрение заявки в «ВТБ» происходит в течение нескольких дней, в редких случаях срок может быть увеличен до 10 дней.

Несмотря на то, что заемщик экономит значительную сумму средств за счет компенсации части процентов работодателем, многие отказываются от предлагаемой субсидии по причине значительного завышения цен на жилье от «Желдорипотеки». Поэтому при оформлении льготной ипотеки необходимо также рассмотреть и оценить вариант приобретения жилья на общих условиях при помощи любого кредитного калькулятора.

Как получить статус молодого специалиста РЖД?

Молодыми специалистами РЖД называют выпускников учреждений очной формы обучения в возрасте до 30 лет, которые:

  • получили диплом о высшем образовании;
  • окончили аспирантуру;
  • получили диплом о среднем профессиональном образовании.

Чтобы стать специалистом РЖД, необходимо трудоустроиться на работу в организацию с соблюдением следующих сроков:

  • в течение 3 месяцев, если был заключён договор о целевом обучении;
  • в течении 3 месяцев, если присутствует направление на работу, выданное образовательной организацией по заявке подразделений РЖД;
  • окончание обучения для других выпускников, принятых на работу в РЖД.

Если человек трудоустроился в компанию с соблюдением вышеуказанных сроков, предпринимать действия для получения статуса молодого специалиста РЖД не нужно. Процедура осуществляется автоматически.

Лицо считается молодым специалистом в течение 3 лет с момента трудоустройства, но не позднее достижения возраста 30 лет.

Если лицо переведут из одного подразделения РЖД в другое, статус сохраняется, и период его действия не прерывается.

Внимание

Если гражданина признают молодым специалистом, он может получить жилищный кредит без первоначального взноса. Дополнительно предоставляется безвозмездная субсидия в размере 200000 руб при рождении детей. Правило действует, если ребёнок появился на свет в момент, когда его родитель погашал ипотеку.

Материальные выплаты и льготы по программе Земский доктор

Существует план для молодежи «Земский доктор», единственная из имеющихся видов схем на федеральном уровне. Наивысшая задача, поставленная перед проектом, состоит в согласии выпускников врачебных вузов продолжить «аграрную жизнь». Последняя сильно приходит в упадок из-за нехватки специализированных людей в деревнях. Поэтому, ситуация с кадрами очень важна.

Для маленьких территорий ощущается нехватка дипломированных специалистов. Одноразовая премия, выплачиваемая членам группы, насчитывает 1000000 рублей. Она должна быть использована только на приобретение квартиры, дома или комнаты.

Для оформления членства медикам на момент 2021года требуется выполнить следующие разделы:

  • получить диплом и заключение о прохождении ординатуры или интернатуры;
  • поступить в штат любого поселка;
  • быть младше 45 лет;
  • заключить контракт с городским комитетом.

Внесенные поправки, предоставляющие более подходящие места медработникам, хорошо стимулируют к дальнейшим решениям по назначению на должность. Повышение верхней границы для давших клятву Гиппократа – мотивирующее изменение: раньше максимальный возраст был равен 35 годам.

При появлении более лояльных норм больше не нужно заключать договоренность с Министерством здравоохранения, как требовалось в предыдущей версии. Теперь достаточно предоставить скрепление договора с главой муниципалитета. Участниками становятся не только лица, согласные на переезд в пгт, но и те, кто там жил ранее и после получения высшего образования приехал обратно.

К участию допускаются и те врачи, которые оформлены в медицинском учреждении сельского филиала или в муниципальном представительстве.

В каких банках можно оформить ипотеку от ржд?

Компания сотрудничает со следующими финансовыми организациями:

  1. Сбербанк. Стандартная ставка составляет 9,5% годовых. В рамках корпоративной поддержки она может быть снижена да 2%.
  2. ВТБ. Он предоставляет жилищные кредиты под 8,9% годовых. Работники РЖД могут воспользоваться услугами компании в рамках льготной ипотеки и снизить переплату до 2-4,5%.
  3. Абсолют банк. Стандартная ставка по предложению составляет 8,95%. В рамках пользования корпоративной поддержки переплата также может быть снижена до 2%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

  Имущественный вычет при покупке земельного участка

Куда следует обращаться

Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

Какие требования предъявляются к недвижимости при ипотеке РЖД?

Помещение должно соответствовать требованиям финансовой организации. Квартиру можно купить в ипотеку РЖД как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если лицо хочет приобрести квартиру в новостройке, её возведением должна заниматься компания Желдорипотека или другие юридические лица, получившие аккредитацию в ВТБ и Абсолют банке.

Когда покупка помещения осуществляется на вторичном рынке, продавцом может выступать физическое лицо. Однако помещение должно соответствовать следующим требованиям:

  • располагаться в регионе присутствия финансовой организации, выделившей деньги на покупку квартиры;
  • быть оснащена всеми коммуникациями;
  • иметь отдельную кухню и санузел;
  • всё необходимое оборудование для проживания должно быть исправно;
  • не располагаться в доме, который подлежит сносу или реконструкции;
  • не иметь деревянные перекрытия.

ВАЖНО Финансовые организации выдают деньги в долг только на ликвидное имущество.

Условия кредитования по железнодорожной ипотеке

Условия ипотеки РДЖ существенно отличаются от классических. В частности, можно обойтись без первоначального взноса, если покупка помещения осуществляется в новостройке. Для вторичного рынка показатель зависит от финансовой организации, в которую осуществляется обращение. Минимальный первоначальный взнос составит:

  • 10% – в ВТБ;
  • 10% – в Абсолют банке;
  • 15% – в Сбербанке.

Имущество в обязательном порядке передается в залог финансовой организации. Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по кредиту. Страхование жизни осуществляется по желанию. Однако отказ от покупки полиса приведёт к повышению ставки на 1%. Приобретение полиса, защищающего недвижимость от рисков утраты или повреждения, обязательно.

Внимание

Минимальная процентная ставка с учетом субсидии для молодого специалиста составляет от 2%. Для всех остальных работников показатель начинается от 4,5% годовых.

Размер доступного лимита в ВТБ составляет 60 млн руб в Абсолют банке этот показатель снижен до 15 млн руб. Размер доступного лимита в Сбербанке начинается от 300000 руб и зависит от платежеспособности и стоимости недвижимости. Произвести расчёт по ипотеке РЖД с субсидированием ставки необходимо в течение 15 лет.

Допустимо досрочное погашение без штрафов и комиссий. Однако важно соблюдать правила, закреплённые в кредитном договоре. финансовую организацию придётся уведомить о планируемом действии минимум за месяц до внесения денежных средств.

Новостройки

К новостройкам также предъявляются особые требования:

  • желательно, чтобы застройщик был включен в перечень аккредитованных организаций. В противном случае возможен отказ;
  • в приобретаемом жилье кухня должна быть выделена в отдельное помещение, что выводит из перечня потенциальных объектов квартиры-студии;
  • наличие подключения к централизованному обеспечению водой и электроэнергией либо готовой (согласованной с поставщиками ресурсов) соответствующей документацией и четко обозримой перспективой такого подключения.

Приобретенное жилье передается в залог ВТБ24. В отдельных случаях допускается замена данного обеспечения на поручительство РЖД.

Как рассчитать размер субсидируемой суммы ипотеки РЖД?

Субсидируемая часть кредита напрямую зависит от состава семьи. Во внимание принимают:

  • супруга;
  • несовершеннолетних детей;
  • совершеннолетних детей, которым более 18 лет, но они не успели создать свою семью на момент подачи заявки.
  • Для расчета общей суммы субсидии необходимо определиться с ценой одного квадратного метра квартиры и нормами жилплощади на семью. Первый показатель рассчитывают по следующей формуле:
  • Стоимость квадратного метра = среднерыночная цена на квадратный метр в конкретном регионе х корректирующий коэффициент
  • В РФ установлена следующая норма жилплощади:
  • 33 квадратных метров на одного человека;
  • 42 квадратных метра на 2 человек;
  • по 18 квадратных метров на каждого члена семьи, если семья состоит из трех и более человек.

В результате приблизительный объем субсидии составляет:

  • один человек – 1,5 млн руб;
  • два человека – 1,9 млн руб;
  • три человека – 2,5 млн руб;
  • четыре человека – 3,3 млн руб.

Точные цифры зависят от места проживания претендентов на получение льготы. Показатель фиксируется на уровне управления РЖД.

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа Остаток задолженности, руб. Начисленные %, руб. Платеж в основной долг, руб. Сумма платежа, руб.
28.06.2021 1 380 000,00 9 962,47 11 891,88 21 854,35
Ссылка на основную публикацию