Ипотека на дом с земельным участком в 2022 году

Ипотека на дом с земельным участком в 2022 году

Что такое «сельская ипотека»?

Это льготная ипотечная программа, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.11.2019. С ее помощью граждане могут оформить кредит под льготную ставку от 0,1 до 3% годовых на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, квартиры в новостройке, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.

Какие основные условия кредитования?

Процентная ставка по договору – не выше 3% годовых. При этом ставка может быть снижена до 0,1% годовых – уточняйте в банке. Максимальный срок – 25 лет. Собственный взнос заемщика – не менее 10%. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей (но есть исключения, о них ниже).

  • На какое жилье распространяются эти условия?
  • Действие ипотеки распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.
  • Что нового в постановлении Правительства?
  • Появилось право на использование средств маткапитала для первоначального взноса. При том что раньше запрета на это не было, банки могли отказать заемщику, сославшись на отсутствие нормы в правовом акте. 
  • Расширены возможности граждан, которые уже имеют землю и планируют взять кредит на строительство дома. Теперь им необязательно обладать правом собственности на участок — достаточно договора аренды.
  • Для жителей ЯНАО максимальная сумма кредита увеличилась до 5 млн рублей. Раньше такая возможность была только у жителей Ленинградской области и ДФО. В остальных регионах максимальная сумма кредита осталась прежней.

Почему ставка такая низкая?

В рамках программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов.

Благодаря этому граждане, проживающие на сельских территориях, могут получить льготную ставку по ипотеке или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на льготных условиях.

Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин отметил, что в бюджете на 2021 год на программу «Сельская ипотека» предусмотрено более 4 млрд рублей.

Что можно купить?

  • Квартиру или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке по договору купли-продажи. Продавцом может быть физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
  • Квартиру или жилой дом с земельным участком на первичном рынке по договору участия в долевом строительстве. Продавцом может также выступать физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
  • Можно построить на кредитные средства индивидуальный жилой дом на земельном участке, находящемся в собственности заемщика, в том числе завершить ранее начатое строительство жилого дома или приобрести земельный участок и построить на нем индивидуальный жилой дом. При этом строительство необходимо осуществлять по договору подряда с подрядной организацией (юрлицом или ИП). Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства индивидуального жилого дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита. Иначе заемщику может быть повышена процентная ставка по кредитному договору.

ВАЖНО: любая приобретаемая недвижимость должна находиться на сельских территориях (сельских агломерациях).

Ипотека на покупку дома и земельного участка — где взять ипотеку в 2022 году

Покупка квартиры в кредит стала обычной практикой, и она уже никого не удивляет. Реже банковским клиентам нужна ипотека на частный дом. Не каждый банк предлагает такую программу. Список требований по ним шире, а процесс оформления идёт по другим этапам. К тому же, ипотека на дом с земельным участком имеет особенности, о которых нужно знать, прежде чем выбрать место или подать заявку.

Особенности ипотеки на строительство дома

Чтобы построить частный дом или дачу, в первую очередь нужно приобрести земельный участок. Банки предлагают специальную программу. Однако она не так распространена, и требования на земельный участок и к заёмщику строже, чем при оформлении обычного кредитования.

При оформлении заявки требуется увеличенный список документов. В основном они связаны с подтверждением права собственности.

Несмотря на то, что условия строже, чаще всего ипотечный кредит на дом имеет повышенную процентную ставку. Ипотечное кредитование квартиры более лояльно.

Процентная ставка на приобретение загородного жилья – 9-12% годовых в среднем, ставка при покупке квартиры – 6,5-9,5%.

Это связано с тем, что на стоимость земельного участка влияют разные факторы, и со временем она может как возрасти, так и уменьшится. Если вы откажетесь от кредита, банк рискует остаться в убытке.

Основная особенность – это сам договор ипотечного кредитования ИЖС. Условия составлены так, что земля и загородный дом или дача выступают объектами обязательного залога.

Банки рассматривают только те заявки, которые имеют цель:

  • индивидуальное жилое строительство;
  • ведение подсобного хозяйства;
  • сельскохозяйственное назначение (с ограничениями).

Ипотека на покупку дома с земельным участком: условия

Так как приобретаемая земля становится предметом залога, то банки предъявляют к ней ряд требований:

  • стоимость недвижимости не меньше суммы, на которую выдан займ;
  • дом не находится в обременении;
  • продавец имеет право собственности на землю, на которой построен дом;
  • покупатель сделал оценку недвижимости;
  • участок пригоден для индивидуального строительства;
  • общая площадь – от 6 до 30 соток.

Заёмщик должен знать, какой частный дом имеет шанс на одобрение. При рассмотрении заявки банки учитывают удалённость от города, инфраструктуру, оценочную стоимость и др.

При этом размер кредита не превышает 70-85% от общей стоимости. Получить займ проще тем, кто покупает новый кирпичный дом с коммуникациями, находящийся в частном секторе города, чем старый и деревянный в деревне.

А готовый – проще, чем недостроенный.

Ипотека на покупку дома предъявляет ряд требований к жилью:

  1. Готовое строение не должно быть аварийным или стоять в очереди на капитальный ремонт или снос.
  2. Крыша, двери и окна – в исправности.
  3. Фундамент – бетонный, железобетонный, кирпичный или каменный.
  4. Физический износ здания не превышает 50% (эта информация должна быть отражена в техническом паспорте).

Требования

Ипотека на земельный участок выдаётся только тем категориям заёмщиков, которые соответствуют определённым требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст: от 21 года до 65-75 лет (на момент выплаты последнего платежа);
  • официальное трудоустройство. Некоторые банки смотрят на количество лет общего трудового стажа и стажа на последнем месте работы;
  • наличие прописки или регистрации в регионе, где оформляется кредит;
  • при наличии созаёмщиков дополнительно учитывается их доход.

Загородная недвижимость в ипотеку: особые случаи

Иногда приобретение жилья становится проблематичным из-за его особенностей. Можно ли делать покупку, имея особые условия? Частная практика богата разными случаями.

Купить загородный дом без первоначального взноса

Купить коттедж в ипотеку без первоначального взноса невозможно, банки не кредитуют заёмщиков без средств. Такая недвижимость считается низколиквидной, какой бы ни была цена, и потому не интересна им.

Даже если они пойдут вам навстречу и выдадут кредит, получение выйдет только на основе огромной процентной ставки. Однако шанс крайне мал, а честных способов получить ипотеку без внесения собственных средств нет.

Можно ли покупать старый дом?

Загородный коттедж, возраст которого насчитывает уже несколько десятилетий – это дешево, что привлекает покупателей.

Читайте также:  Сбербанк: ипотека самозанятым в 2022 году и её условия

Дадут ли ипотечный кредит в таком случае, зависит от возраста покупаемого жилья, особенностей региона и физического состояния.

Например, в городе Санкт-Петербурге многие коттеджи старые – они построены более 100 лет назад. Банк охотно дает займ на покупку, если прочие условия соответствуют.

На одобрение влияет, возможна ли страховка в данном случае. Если страховая компания готова застраховать покупаемое жилье, то шансы увеличиваются.

Покупка деревянного дома

Деревянный жилой дом – это дешевый вариант приобретаемого жилья. Его удобно перестраивать. Узнав стоимость, многие сразу говорят «Покупаем» и только потом задумываются, дает ли банк ссуду на них.

Это возможно, если загородная дача или дом подходят под требования к фундаменту. Важен возраст: для приобретения в ипотеку принимаются только те деревянные дома, возраст которых не превышает 10-15 лет. Важный нюанс – отсутствие или наличие газовой колонки. Если она есть, скорее всего, банк откажет, так как велик риск пожара.

Земельный участок на строительство

Можно построить загородный коттедж или купить уже готовое жилье. Банки с большей охотой одобряют покупку, а не стройку жилых домов. Однако оба вида ипотеки получить реально. Если вам нужна ссуда на собственное строительство, обратите внимание на несколько важных моментов:

  • первоначальный взнос выше, он составляет от 25%;
  • для постройки необходим индивидуальный проект;
  • все траты на строящийся объект потребуется подтверждать документально;
  • составляется смета и заключается договор подряда;
  • платежи предоставляют по заявлению клиента частями;
  • до того, как будет оформлена регистрация на собственность, для предоставления сумм от банка клиенту потребуется обеспечение: залог на другую недвижимость или поручительство.

Рефинансирование ипотеки

Программы рефинансирования ипотечных домов предоставляют те же банки, что ипотеки. Процесс идентичен рефинансированию кредита на квартиру.

Какие банки дают ипотеку на дом?

Если вы приобретаете загородный коттедж, сначала нужно узнать, дают ли ипотеку на частный дом. Затем, где получить ипотеку? Банки, выдающие кредит на покупку участка с землей, входят в список крупнейших кредитных организаций:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Московский кредитный банк и др.

Банки, дающие ипотеку, иногда реализуют программу по субсидированию из федерального и муниципального бюджетов, что выгодно.

Кредитование в Сбербанке

Для покупки банк предлагает несколько программ:

  1. Льготная для молодых семей с пониженной ставкой.
  2. Покупка готового жилья.
  3. С господдержкой для семей с детьми.
  4. Загородная недвижимость.
  5. Ипотека с материнским капиталом.
  6. Военная.

Сбербанк выдаёт кредит сроком до 30 лет. Клиент должен иметь не менее 15% от суммы покупки собственными деньгами. Процентная ставка от 9,4% (по специальным программам она меньше).

Заёмщик должен подпадать под определённые условия: гражданство, возраст 21 год – 75 лет и стаж работы: общий не менее 1 года и от 6 месяцев на последнем месте. Кредит в Сбербанке можно получить без подтверждения дохода, только по 2 документам.

Также банк выставляет определённые требования к жилью:

  • жилое состояние;
  • не попадает под снос;
  • фундамент из кирпича, железа, бетона или железобетона;
  • проведённые коммуникации;
  • благоустроенность;
  • готовые частные дома с износом до 40%.

К земельному участку тоже предъявляют условия:

  • с пройденным межеванием:
  • пригодный для индивидуального жилого строительства.

Кроме того, банк учитывает местность и наличие инфраструктуры.

Ипотека на дом с земельным участком в 2022 году

Обязательное условие от Сбербанка – оформить страхование. Дополнительно выдаётся кредитная карта с увеличенным лимитом. От неё можно отказаться, однако карта помогает избежать просрочки в непредвиденных ситуациях.

Условия ВТБ (ВТБ24)

ВТБ предлагает ссуду сроком до 30 лет и на сумму до 60 миллионов рублей. Клиент должен иметь не менее 10% собственных средств. Ставка – от 8,9%. Клиент обязательно оформляет комплексное страхование. Для работников бюджетной сферы (учителей, врачей и др.) предоставляется ставка ниже.

ВТБ имеет 2 программы:

  • вторичное жилье. Заявление рассматривается в течение 1-5 дней;
  • ипотека по 2 документам (в данном случае максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей, а сумма своих средств – не менее 30%). Рассмотрение занимает всего 1 день.

Требования к заёмщику и жилью стандартные.

Ипотека в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

  • сумма – от 100 тысяч до 20 миллионов;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 9,5%;
  • собственные деньги – не менее 25%.

Заёмщик должен находиться в возрастных рамках от 21 до 75 лет, иметь российское гражданство и опыт работы: не менее 1 года общего стажа и 6 месяцев на последнем месте работы.

Московский кредитный банк

МКБ предоставляет ипотеку на земельный участок в Москве и Подмосковье. Заёмщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет или более ранний по факту эмансипации или заключения брака;
  • проживание в Москве или Московской области;
  • работы в этом же регионе.

Условия МКБ:

  • процентная ставка – от 11,9%;
  • сумма – от 700 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • не менее 20% своих денег;
  • оформление комплексного страхования.

Ипотека в Альфа-банке

Банк предоставляет кредитование на покупку дома или таунхауса со следующими условиями:

  • сроком до 30 лет;
  • на сумму до 50 миллионов рублей;
  • со ставкой от 8,9%;
  • не менее 15% собственных денег.

Заёмщику должно быть не менее 21 года. Общий стаж работы – не 1 года, на последнем месте работы – от 4 месяцев. Подать заявку могут граждане РФ или других стран. Возможно предоставление кредита по 2 документам, без подтверждения дохода.

Как оформить ипотеку на дом?

Оформление ипотеки на земельный участок состоит из нескольких шагов. Это процесс, который занимает несколько месяцев, и требует предельной внимательности со стороны заёмщика. Этапы:

  1. Подберите банк и программу кредитования: обратите внимание на условия и требования.
  2. Заполнение анкеты в банке и предоставление паспорта, справки с подтверждением дохода (2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка со счёта) и копии трудовой книжки.
  3. Банк рассматривает клиента в качестве заёмщика. Заявка обрабатывается от 1 до 5 дней. В случае одобрения далее можно заключать предварительный договор купли и продажи и вносить аванс или залог.
  4. Проходит оценка дома.
  5. Клиент предоставляет банку на оценку документы по объекту. В течение 10 рабочих дней организация рассматривает их.
  6. При отсутствии замечаний заёмщик заключает договор купли и продажи и передаёт продавцу первую часть оплаты – собственные деньги.
  7. Нужные органы регистрируют сделку.
  8. После оформления покупки банк выдаёт займ. Необходимая сумма переводится продавцу.
  9. Банк и клиент заключают страховой договор.
  10. Клиент передаёт в банк документ, подтверждающий переход права собственности, и оформленное страхование.
Читайте также:  Какие документы нужны для вступления в наследство

Оформление требует обязательное страхование здания. Страхование жизни, трудоспособности и др. происходит по желанию. Часто банки при заключении сделки со страховой компанией предлагают сниженные проценты. Также обычно зарплатные клиенты имеют небольшую скидку по процентной ставке.

В некоторых банках есть ограничение на срок действия одобрения по заявке. В Сбербанке и др. она составляет 90 дней. Это значит, что в течение 3 месяцев клиент должен предоставить необходимые документы и совершить сделку. Затем заявка признаётся аннулированной, и её нужно подавать заново.

Дом в ипотеку: список документов

Ипотека на строительство дома или ипотека на приобретение дома начинается с подачи заявки. Для этого необходимо предоставить пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • заверенная копия трудовой;
  • справка, подтверждающая доходы;
  • заявление-анкета;
  • ИНН и СНИЛС (при наличии).

Если клиент получает заработную плату на счёт банка, в котором он подаёт заявку, подтверждение дохода не требуется.

Далее банк начнёт рассмотрение документов на загородную недвижимость. Выгоднее выбирать дом, по которому уже готов пакет документов: узаконены планировки и новые пристройки, проведено межевание. Потребуются:

  1. Документы, подтверждающие право собственности: свидетельство или расширенная выписка из ЕГРП.
  2. Актуальная выписка из ЕГРП, сделанная не позднее, чем в течение 30 дней.
  3. Документы, подтверждающие переход права собственности: договор купли и продажи, дарение, обмен и др.
  4. Кадастровый паспорт.
  5. Поэтажный план помещения и экспликацию (они могут быть включены в техпаспорт).

Отдельно предоставляется отчёт по оценке участка и жилого дома. Реже банки могут запросить дополнительные документы.

Россияне чаще приобретают квартиру в ипотеку, а не загородный дом, однако такая практика существует, и банки предлагают специальные программы кредитования. Важно учитывать, что покупка коттеджа требует оформления расширенного пакета документов.

Банки имеют строгие требования к приобретаемому участку и дома: важен возраст, удалённость от города, наличие инфраструктуры и коммуникаций, конструкция здания и др. Получить ипотеку можно в крупнейших банках России. Многие из них предлагают льготные условия определённым категориям граждан: бюджетникам, молодой семье, семьям с детьми и др.

Ипотека на дом с земельным участком

Жилые коттеджи – объекты недвижимости, использующиеся для проживания. Казалось бы, банки ипотеку на дом с участком, должны выдавать без проблем. Но, квартиры для них считаются ликвидным жильем, его можно быстро реализовать. Несмотря на это взять кредит на покупку дом с земельным участком в Подмосковье можно. Главное, чтобы заемщик и объект соответствовал требованиям банка.

Как оформить ипотеку на загородный объект под 2,7%?

Такую программу предлагает Россельхозбанк. Условия по сельской ипотеке:

  • цель займа – приобретение готового объекта или строительство нового загородом;
  • можно приобрести коттедж с земельным участком;
  • обязательный взнос всего 10%;
  • срок кредитования – от 1 месяца до 25 лет;
  • сумма – от 3 до 5 млн (зависит от региона).

По программе Россельхозбанка «Сельская ипотека» в покупке или строительстве коттеджа может участвовать до 3-х заемщиков. Без страховки жизни ставка повысится до 3%. В договоре указано, что это государственная программа, если Минсельхоз откажется ее субсидировать, проценты увеличатся до 11,5.

На участок земли выдается отдельная ипотека?

Не многие финансовые учреждения города Москвы предлагают комплексные предложения. В некоторых ипотеку на приобретение земельного участка в Московской области придется брать отдельно. Но не все подходят для строительства частного дома, прежде чем оформлять заявку необходимо убедиться, что земля находится на территории населенного пункта и предназначена под ИЖС.

Основные требования, предъявляемые к клиенту?

Условия в каждом банке различны. Рассматривая заемщика, они учитывают доход, кредитный рейтинг, документы на участок земли.

Основные требования:

  • возраст 18-21 год;
  • на момент погашения 65-70 лет;
  • российское гражданство;
  • временная или постоянная регистрация;
  • официальная работа, есть источник постоянного дохода;
  • общий стаж – 1-2 года;
  • на текущем месте – 3-6 месяцев;

Дать ипотеку могут с положительной историей в качестве заемщика, в отсутствии текущих просроченных платежей. Для оформления потребуется собрать справки, документы.

Сумма и максимальные сроки

Максимальный размер – 30-40 млн., минимальный – 100 тыс. рублей выдает Россельхозбанк. Срок 25-30 лет.

Первоначальный взнос по ипотеке

Зависит от предложения. По большинству программ – 25-50%. Некоторые организации рассматривают заемщиков и с первым взносом 10%.

Можно использовать маткапитал?

Банки допускают такую возможность. Маткапитал можно получать и использовать в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке, чтобы купить жилье. Для этого нужно взять справку в ПФР, и затем сдать им документы по ипотеке.

Нужна страховка или нет?

Бывает двух типов добровольная и обязательная. Без нее ипотечный кредит на покупку земельного участка и дома в Подмосковье не предоставят. От добровольной страховки заемщик имеет право отказаться, но ставка на 1-2% будет выше.

Что будет при пропуске платежа?

Начислят пеню и штраф, если предусмотрено условиями договора повысят ставку. При просрочке в 2-3 дня, лучше связаться с организацией и объяснить причины. При пропуске платежей на протяжении 3-6 месяцев, банк подаст в суд о взыскании задолженности. Можно представить справки, подтверждающие плохую финансовую ситуацию. Если кредитор выиграет дело – жилье заберут.

Досрочное погашение ипотеки

Существует несколько вариантов: полное, частичное погашение с уменьшением размеров платежа или срока. Разница между ними:

  • при полном погашении кредит полностью закрыт;
  • при частичном с уменьшением выплат, за счет внесения определенной суммы размер платежей снизится;
  • при частичном с сокращением срока за счет дополнительной суммы срок уменьшится.

Условия по досрочному погашению указаны в договоре. Штрафные санкции не предусмотрены. Но банк необходимо предупредить заранее, затем внести средства на счет в установленную дату. Просто перечислить деньги нельзя, сначала требуется написать заявление, иначе ежемесячные платежи будут списываться согласно графику, предусмотренному кредитным договором.

Где взять ипотеку на дом с земельным участком

Юрист сайта Александра Рожкова

Приобретение загородной недвижимости, в том числе и с земельным участком, при недостаточном количестве собственных средств производится по специальным банковским продуктам — ипотека на дом с земельным участком.

Какие банки дают

Данный вид кредитования связан с большими рисками, в первую очередь связанными с низкой ликвидностью залогового имущества. Загородные дома пользуются меньшим спросом на рынке недвижимости, чем квартиры, что приводит к затруднению реализации предмета залога с целью покрытия задолженности при неуплате или просрочке.

Читайте также:  Чем отличается договор аренды от договора найма жилого помещения?

В связи с высокими рисками увеличиваются требования к заемщикам и приобретаемому имуществу и ужесточаются условия кредитования.

В 2019 году ипотека на покупку дома с земельным участком доступна:

Условия кредитования Сбербанк ВТБ Россельхозбанк Альфа Банк Газпромбанк
Программа Ипотечный кредит «Загородная недвижимость» Нецелевой кредит под залог недвижимости Ипотечное жилищное кредитование Ипотека Приобретение таунхауса от Газпромбанк-Инвест
Цели — приобретение готового жилого или дачного дома с землей;
  • — строительство любого типа загородной недвижимости;
  • — приобретение земельного участка под строительство домаНе ограничены— приобретение жилого дома вместе с земельным участком;
  • — покупка землиГотовый или строящийся дом при соблюдении следующих условий:
  • — подключение коммуникаций;
  • — исправное состояние;

— наличие фундаментаНа приобретение жилого дома с земельным участком / таунхауса, расположенного в коттеджных поселках, строящихся с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест».Сумма кредита, руб.

300 000 – 75% стоимости объекта недвижимостиДо 50% стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог100 000 – 20 000 000600 000 – 50 000 000100 000 (не менее 15% от стоимости недвижимости) – 60 млн.

Срок кредитованияДо 30 летДо 20 летДо 30 лет3 – 30 лет1 – 20 летПервоначальный взнос, % от суммы займаОт 25Не предусмотренОт 15От 15

  1. С материнским капиталом – от 10От 20
  2. При привлечение средств материнского капитала по согласованию может быть снижен на 5%Процентная ставка— 11,1 (для лиц, получающих заработную плату на карты банка или имеющих счет в банке);
  3. — 10,6 (для лиц, принимающих участие в программах государственного субсидирования);
  4. — от 11,4 (для остальных клиентов)
  5. Процентная ставка может быть увеличена:
  6. — на 1% до момента регистрации ипотеки;
  7. — на 1%, если заемщик отказывается от страхования жизни
  8. Военная ипотека – от 9,5От 12,2— для клиентов банка, в том числе получающих заработную плату – 13,35;
  9. — для работников бюджетных организаций – 13,40;
  10. — для иных лиц – 13,50
  11. Надбавки:
  12. — 1% за отказ от страхования
  13. ,От 9,99От 10,5
  14. Надбавки:
  15. — 1% при отсутствии полиса страхования заемщикаКомиссия за выдачу кредитных средствОтсутствуетОтсутствуетОтсутствуетОтсутствуетОтсутствуетОбеспечение по кредитуНа выбор:
  16. — залог приобретаемого имущества;
  17. — залог земельного участка;
  18. — залог любого иного объекта недвижимости, находящегося в собственности заемщика;
  19. — поручительство (если сумма займа менее 1,5 млн. рублей)Залог квартиры— залог дома или земельного участкаЗалог приобретаемого (строящегося) имуществаОбязательно:
  20. — залог имущества, приобретаемого в рамках кредитного договора
  21. Дополнительно:
  22. — поручительство;
  23. — залог иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика/созаемшикаСтрахованиеОбязательно:
  24. — страхование залога на весь период действия кредитного договора (за исключением земельного участка);
  25. Добровольно:
  26. — страхование жизни и здоровья заемщикаОбязательно:
  27. — страхование залогового имуществаЗалогового имущества на весь срок кредитаОбязательно:
  28. — залогового имущества;
  29. — заемщикаОбязательно:
  30. — залоговое имущество
  31. Добровольно:
  32. — здоровье/жизнь заемщика

Получение ипотечного кредита без первоначального взноса, так же как и без подтверждения доходов заемщика тем или иным способом в данной ситуации недопустимо.

В каждом банке дополнительно имеются программы рефинансирования ипотечного кредитования, воспользовавшись которыми можно снизить ставки иных кредитных учреждений и/или продлить срок действия кредитного договора.

Какие предъявляются требования

Чтобы получить кредит для приобретения жилого дома с землей на вторичном рынке или в строящемся виде клиент и имущество должны строго соответствовать требованиям банка.

К дому с участком

Для приобретения земельного участка с домом необходимо, чтобы имущество соответствовало следующим требованиям:

  • участок должен располагаться в границах населенного пункта или не далее 15 км от него;
  • к участку можно легко добраться. В приоритете наличие асфальтированной дороги и общественного транспорта;
  • границы участка должны быть четко установлены (проведена процедура межевания).
  • дом (при его наличии) должен иметь износ не более 40% (параметр указывается в технической документации);
  • дом не должен быть включен в региональную программу реновации;
  • к дому должны быть подведены основные коммуникации (водоснабжение, электричество, канализация) или действующие автономные системы;
  • дом должен стоять на кирпичном, бетонном или железобетонном фундаменте.
  • Заемщик должен отвечать следующим требованиям:
  • наличие гражданства РФ. Исключением является Альфа банк, который выдает ипотеку гражданам Беларуси и Украины;
  • постоянная регистрация в Российской Федерации;
  • возраст от 21 года (Газпромбанк – от 20 лет) до 65 лет на момент окончания срока кредитного договора (Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк), 70 лет (Альфа Банк) и 75 лет для клиентов Сбербанка;
  • не испорченная кредитная история;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Аналогичные требования предъявляются банками к созаемщикам и поручителям.

Необходимый пакет документов

Для получения ипотечного займа в первую очередь необходимо подготовить определенный пакет документов, в который, как правило, входят:

  • заявление на выдачу кредита, оформляемое по форме банка. Заявка может быть составлена и передана лично при посещении кредитного учреждения или онлайн через официальный сайт кредитора;
  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • документы, подтверждающие стажи доход всех участников кредитного договора;
  • если заемщиком или иным участником договора является мужчина, не достигший возраста 27 лет, то дополнительно предоставляются военный билет или приписное свидетельство;
  • документы на имущество, приобретаемое в рамках договора ипотечного кредитования или передаваемого в залог банку. При подаче заявки необходимо предоставить выписку из реестра на земельный участок и дом (при его наличии), договор купли-продажи, свидетельства о регистрации (при наличии). Остальные документы по недвижимости передаются банку в течение 90 дней после оформления сделки.

Как поменять назначение земельного участка

Расчёт платежей

  1. Чтобы подобрать кредитора, предлагающего наиболее оптимальные для заемщика условия и предварительно определить ежемесячный взнос, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором, который расположен на сайте банка.

  2. Для проведения самостоятельно расчета потребуется знать:
  • стоимость недвижимости или количество денежных средств, недостающих для покупки дома и участка;
  • размер первоначального взноса, который будет выплачен перед получением кредита;
  • срок кредитования;
  • наличие/отсутствие привилегий банка (наличие счета, зарплатной карты и так далее);
  • необходимость страхования.
  • Рассмотрим пример проведения расчета ежемесячного платежа на калькуляторе, предоставляемом Сбербанком.
  • Допустим:
  • для покупки дома с участком требуется 5 500 000 рублей;
  • минимальный начальный взнос в размере 25% — 1 375 000 рублей;
  • предполагаемый срок кредитования – 10 лет;
  • заемщик является клиентом Сбербанка (имеет зарплатную карту) и готов застраховать свою жизнь, чтобы снизить риски и процентную ставку по кредиту.

При заданных параметрах:

Сумма кредита составит 4 125 000 рублей
Ставка 11,1%
Размер ежемесячного платежа 57 056 рублей

Для получения кредита на данных условиях необходимо иметь ежемесячный подтвержденный доход в размере 71 320 рублей.

Ссылка на основную публикацию