Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.

Не всегда человек к моменту выхода на пенсию успевает обзавестись собственным жильем. Накопить недостающую сумму нелегко, а ведь время идет. И в наше время можно обзавестись своей квартирой или домом, не имея больших денег на руках. Сегодня в статье поговорим о том, что представляет собой ипотека для пенсионеров в 2022 году.

Может ли пенсионер оформить ипотеку?

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.

К наиболее рискованной категории граждан банки относят пенсионеров в возрасте от 60 лет. Т. е. задуматься об оформлении ипотеки лучше до наступления этого возраста.

Хоть банки и готовы выдавать ипотеку пожилым гражданам, отдельных программ для пенсионеров они не предлагают. Т. е. кредитование происходит на общих условиях, однако в некоторых финучреждениях используют поблажки, например, в виде незначительного снижения процентной ставки.

Какова вероятность одобрения?

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.Пенсионер – человек, находящийся на постоянном гособеспечении. Не всегда это люди, получающие пенсию в силу преклонного возраста. Основанием для назначения выплат может быть состояние здоровья (инвалидность), жизненные обстоятельства (потеря кормильца). Однако в общем случае под ипотекой пенсионерам понимается кредитование именно пожилых граждан. И то, будет ли одобрена их заявка, зависит сразу от множества факторов, а именно:

  • Размер первоначального взноса. Чем больше он будет, тем охотнее банк одобрит заявку, для него это существенно снижает риски невозврата. Обычно финучреждения устанавливают минимальную сумму взноса на уровне 10–20% от стоимости жилья. Если есть возможность – вносите больше. Это увеличит шанс на одобрение и снизит размер переплаты.
  • Возраст. Выйти на пенсию человек может в разное время. Кто-то оформляет выплату по выслуге лет, другие – по старости. С 2019 года вследствие пенсионной реформы постепенно увеличивается возраст выхода на пенсию. Важно учитывать максимально допустимый возраст по ипотеке в конкретном банке – деньги придется вернуть до его исполнения.
  • Гражданство. Все банки готовы работать с российскими гражданами. Ипотеку иностранцам выдают лишь немногие банки. Например, в ВТБ при условии предоставления справки о доходах займ оформляют лицам с любым гражданством. А Альфа-Банк готов выдать ипотеку не только россиянам, но также гражданам Украины и Республики Беларусь.
  • Уровень дохода. Чем выше достаток, тем больше вероятность одобрения. Считается, что банки готовы выдать жилищный займ, если сумма ежемесячного взноса не превышает 30–40% от уровня совокупного дохода заемщика.
  • Кредитная история. Если ранее вы оформляли кредиты и погашали их без просрочки, для банка вы являетесь надежным заемщиком. Поэтому шанс на одобрение заявки повышается. Наличие просрочек, текущих непогашенных займов негативно влияет на решение.
  • Сумма кредита. Здесь учитывается не только размер займа, но еще и срок кредита, размер ежемесячного взноса.

Все вместе влияет на решение по заявке. Менеджеры банка оценивают куда больше факторов. Узнать, какой именно стал решающим, сложно. По закону, давать разъяснения по поводу отказа банк не обязан.

Одной из распространенных причин отказа является неправильное заполнение документов или недостаточное количество бумаг. Подойдите к сбору бумаг ответственно: внимательно прописывайте сведения о себе, соберите нужные справки и подтверждения, проверьте наличие на них подписи и печати. Покажите банку, что вы относитесь к оформлению кредита серьезно. Это будет еще один аргумент в вашу пользу.

Требования к пенсионерам

Банк – это коммерческая организация, главной целью которой является получение денег. Выдача ипотечных займов – одно из важнейших направлений. Однако оформить его могут не все. К потенциальным клиентам банки выдвигают индивидуальные требования.

Возраст

Банки, рассматривая заявку, особое внимание уделяют возрасту заемщика. Ведь глубоко пожилой человек не только не имеет сил и здоровья, чтобы работать, но и может скоропостижно скончаться, не успев погасить кредит. Поэтому банки устанавливают свои возрастные ограничения. Так они выглядят в банках, выдающих наибольшее количество ипотечных займов:

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.

Важно! На графике представлен максимальный возраст на момент погашения, а не оформления ипотеки. Т. е. если вы обращаетесь в Сбербанк за жилищным займом в 60 лет, то погасить вы его должны не позднее, чем в 65 лет. Получается, что срок кредитования для вас не превысит 5 лет.

Дополнительно в некоторых банках существуют свои нюансы. К примеру, в Сбербанке деньги готовы выдать пенсионеру и более преклонного возраста. Здесь можно погашать задолженность до 75 лет, но при условии, что на момент оформления кредита вы имеете официальную работу и зарплату и можете подтвердить свой доход документально (справка о доходах 2-НДФЛ).

Россельхозбанк готов повысить возрастную планку с 65 до 75 лет для тех заемщиков, которые могут выполнить следующие условия:

  • есть созаемщик;
  • ½ срока кредитования закончится до того, как заемщику исполнится 65 лет.
  • В Райффайзенбанке повышение предельного возраста заемщика с 60 до 65 лет возможно при заключении клиентом комбинированного договора ипотечного страхования.
  • Некоторые банки в требованиях к заемщику конкретных возрастных ограничений не устанавливают. Например, в ВТБ все условия выглядят так:
  • Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.
  • Нажмите для увеличения изображения

И хоть возрастных ограничений прямо не прописано, понятно, что на момент оформления ипотеки человек должен иметь постоянное место работы. Получается, что такой займ доступен только работающему пенсионеру.

Доход

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.

  1. Для работающих пенсионеров. Мало чем отличаются от кредитов обычным гражданам, имеющим работу. Причем вероятность одобрения заявки таким клиентам очень высока, ведь кроме зарплаты они ежемесячно получают еще и пенсию.
  2. Для неработающих пенсионеров. Их кредитуют далеко не по всем направлениям жилищных займов. Например, если обязательным условием является наличие работы, то деньги в долг не дадут, даже если сумма пенсии высокая.

Если вы имеете официальное место работы, то за ипотекой можно обращаться практически в любой банк (с учетом предельного возраста). А вот если трудовую деятельность вы уже закончили, то придется поискать кредитное учреждение, которое будет готово выдать вам займ.

Выдают ли ипотеку неработающим пенсионерам? Требования к стажу для работающих пенсионеров
Сбербанк Нет 6 месяцев на текущем месте работы, 1 год за последние 5 лет
Альфа-Банк Нет Стаж на последнем месте работы 4 месяца, общий трудовой стаж не менее 1 года
ВТБ Да, по программе «Победа над формальностями» (нужно только гражданство и регистрация на территории РФ) Не заявлены
Газпромбанк Нет 6 месяцев на нынешнем месте работы, 1 год общего стажа
Россельхозбанк Да, если получаете пенсию на счет в Россельхозбанке 1 год общего стажа за последние 5 лет, 3–6 месяцев непрерывного стажа на текущем месте (в зависимости от кредитной истории и того, в Россельхозбанке или нет получаете зарплату)
Райффайзенбанк Да, если вы являетесь владельцем, совладельцем бизнеса или ИП в течение 3 последних лет 3 – 12 месяцев в зависимости от общего стажа
Открытие Нет 3 месяца на текущем месте, 1 год общего стажа
Ак Барс Да, для собственников или совладельцев бизнеса, ИП, ведущим деятельность от 1 года 3 месяца на текущем месте работы

Хоть Сбербанк и требует наличия стажа для оформления ипотеки, взять у них кредит можно и человеку неработающему по программе «Ипотека по двум документам». Никаких справок о доходах приносить не придется, однако позвонить по месту указанной работы сотрудник может.

Как видно, большинство банков не готово выдавать ипотеку пенсионерам без работы, даже при условии достойного уровня пенсии. Что можно предпринять в таком случае? Вариантов несколько:

  1. Найти временную работу. Это может быть работа даже на неполный день. Главное – проработать нужное время (как правило, 3–6 месяцев).
  2. Попробовать оформить ипотеку по 2 документам. К заемщикам там требования более лояльные, не нужны справки о доходах. Поэтому место работы можно указать любое, но будьте готовы, что его проверят.
  3. Взять обычный кредит. По ним неработающим пенсионерам деньги одалживают чаще. Но учтите, что и процентная ставка тут будет выше. Зато некоторые банки предлагают особые условия для пенсионеров-заемщиков в виде сниженного процента. Если денег на покупку жилья не хватает немного, то это неплохой вариант.
  4. Стать ИП. Необязательно иметь баснословные доходы. Например, можно заниматься репетиторством, продажей рукоделия. Такую деятельность многие банки принимают во внимание.
  5. Найти дополнительный источник дохода. Это необязательно должна быть зарплата. Например, можно получать деньги от сдачи квартиры в аренду или гонорары за писательскую деятельность.

В 2012 году у пенсионеров появилась возможность оформить обратную ипотеку. Как она устроена? По сути, это обычный кредит, выдаваемый под залог его недвижимости.

Возвращать полученные деньги пенсионеру не нужно, однако после его смерти квартира реализуется банком и часть средств от продажи идет на погашение долга.

К сожалению, в текущее время программа обратной ипотеки не функционирует, хоть в апреле 2017 года Правительство и сообщало о необходимости работы в этом направлении.

Прочтите: Налоговый вычет по процентам по ипотеке в 2022 году

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Как уже было сказано, отдельной ипотеки для пенсионеров отечественные банки не предусматривают. Для них разве что иногда смягчают условия. К примеру, снижают процентную ставку. В общем же виде особенности кредитования в банках именно пенсионеров выглядят так:

  • Сниженный период кредитования – обычно, не больше 10 лет. Такие ограничения напрямую связаны с предельным возрастом на момент погашения долга, однако для людей, вышедших на пенсию рано (военным, артистам балета и т. д.), этот показатель повышается.
  • Более низкий размер кредита. Напрямую связан со снижением длительности займа (это автоматически повышает ежемесячный платеж).
Читайте также:  Договор купли продажи земельного участка

Хоть государство и старается помогать пенсионерам, в жилищном вопросе для них практически нет преференций, в отличие, например, от молодых семей и семей с детьми. Поэтому на помощь властей пожилому человеку рассчитывать не приходится.

Лишь некоторые банки идут на уступки пенсионерам и снижают процент, правда, и он зачастую оказывается выше, чем в ведущих кредитных учреждениях. Дополнительно повысить вероятность одобрения можно, привлекая созаемщиков и поручителей.

Например, двум супругам-пенсионерам выдадут ипотеку более охотно, чем одинокому пожилому человеку.

Как пенсионеру получить ипотеку в банке?

Банки одобряют заявки по ипотеке для пенсионеров, но с опаской относятся к такой категории заемщиков.

Если пенсионер отказывается страховать свою жизнь, менеджеры могут отклонить заявку или повысить ставку по процентам. Банки предъявляют к пенсионерам особые требования.

На момент внесения последнего платежа возраст гражданина должен быть 75−85 лет. Некоторые банки ограничивают возраст до 70 лет.

Расскажем, как пенсионеру получить ипотеку, и какие банки предлагают кредит на выгодных условиях.

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.

Виды ипотеки

Пенсионерам одобряют заявки по ипотеке на покупку квартиры в новом доме или на вторичном рынке жилья, строительство загородного или дачного дома. Банки разрешают оформлять ипотеку на постройку гаражей. Чтобы заявку одобрили, пенсионер должен доказать свою платежеспособность. Обычно — это пенсия, а если обращается за ипотекой работающий пенсионер — справка о зарплате.

Требования к недвижимости

Стандартные требования банков к недвижимости при покупке в ипотеку следующие.

  • Здание не относится к аварийному жилью.
  • На недвижимость отсутствует залог и обременения, нет арестов со стороны судебных приставов.
  • У продавца есть правоустанавливающие документы на квартиру или дом.
  • Если проводилась перепланировка, она узаконена и присутствуют подтверждающие документы.
  • У продавца есть технический паспорт на недвижимость.

При одобрении заявки по ипотеке проводится независимая оценка жилья. Проверкой занимаются эксперты, получившие аккредитацию банка. Задача оценки жилья — определить ликвидность недвижимости. Если дом аварийный или готовится к сносу, банк откажет в выдаче ипотечного кредита. 

Документы для оформления ипотеки

Пенсия считается основным источником дохода любого пенсионера. И желательно обращаться в тот банк, где получаете пенсию. В этом случае предъявлять дополнительные документы не придется.

Из документов в банке, где получаете пенсию, потребуется: паспорт, СНИЛС, удостоверение пенсионера.

Для работающих граждан пенсионного возраста нужна справка с работы о зарплате, копия трудового договора.

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.

Если пенсионер сдает недвижимость в аренду по договору найма, он должен предоставить копию договора. В документе будет указана сумма дополнительного дохода.

Для пенсионеров банки чаще всего требуют справку из психдиспансера. Делается это для того, чтобы удостовериться в дееспособности пенсионера. У возрастных заемщиков могут возникнуть проблемы при оформлении страховки здоровья. Менеджеры хотят убедиться в том, что человек здоров, поэтому чаще всего требуют справку о прохождении медицинской комиссии.

Как пенсионеру повысить шанс на одобрение по ипотеке?

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

  • Предъявите в банк полный список документов, включая дополнительные справки о доходе.
  • Если владеете ценными бумагами и депозитами, укажите это в заявке.
  • Возьмите справку с места работы.
  • Согласитесь на страховку здоровья, иначе банк может отказать или повысить процентную ставку.
  • Обращайтесь за ипотекой в банк, в котором получаете пенсию.
  • Внесите максимальную сумму взноса. Чем больше сумма взноса, тем выше будет лояльность со стороны кредитора.
  • Привлеките к сделке финансовых поручителей с высоким кредитным рейтингом и положительной КИ.

Можно ли получить ипотеку без страховки?

Банки предлагают пенсионерам оформить страхование. В соответствии с законом 102-ФЗ «Об ипотечном кредитовании», заемщик обязан оформить страховку приобретаемого объекта от порчи, утраты и повреждений. Это обязательный вид страховки, от которого нельзя отказаться.

От страхования здоровья можно отказаться. И кредитор не может навязывать пенсионеру этот вид страхования. Но если отказываетесь от добровольной страховки, банк может повысить процентную ставку или вообще отказать, сославшись на низкий уровень платежеспособности.

Какому пенсионеру проще всего оформить ипотеку?

Идеальный портрет пенсионера для банка, собравшегося оформить ипотеку, выглядит так.

  • Возраст — до 66 лет.
  • Пенсия — от 15 тыс. руб.
  • Зарплата — от 25 тыс. руб.
  • Пенсионер соглашается на страховку жизни и здоровья.
  • Взнос — от 20%.
  • Положительный кредитный рейтинг.

Если пенсионер живет только на пенсию и нигде не работает, для банка такой заемщик тоже может быть идеальным кандидатом. Но только с оставлением под залог недвижимости или привлечение финансового поручителя.

Приводим список банков, которые предъявляют пенсионерам минимальные требования при оформлении ипотеки. 

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить

Для банков пенсионер — неоднозначная категория заемщиков. С одной стороны — у них есть постоянный доход, который гарантирован государством. Но существуют и минус-факторы. Основные из них — это ограничения по возрасту, а также сравнительно невысокий размер доходов людей пенсионного возраста. Zaim.com расскажет, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях.

Доля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет. Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс. рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке.

Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.

Виды ипотеки для пенсионера:

  • жилье в новостройке;
  • жилье на вторичном рынке;
  • загородный дом;
  • дачный дом;
  • земельный участок под ИЖС или под дачный дом.

Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке.

Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке». Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.

При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки. Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт.

По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2019–2020 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице.

Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2020 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста.

Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.

Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров

  • Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.
  • Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет.
  • Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.

Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров.

В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.

Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.

«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».

Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.

Банк Ставка по ипотеке Верхняя возрастная граница Условия
Сбербанк от 8,5 % 75 лет на момент полного погашения Срок — 1–30 лет.Мин. сумма — 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.

  1. Первоначальный взнос — 15–25%.
  2. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.
  3. Супруг всегда созаемщик.
Газпромбанк от 8,9 % 75 лет на момент полного погашения Срок — 1–30 лет.Мин. сумма — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости.
Совкомбанк от 9,89 % 85 лет на момент полного погашения Срок — 3–30 лет.Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательно требуется страхование жизни заемщика.
Россельхозбанк от 8,05% в зависимости от типа недвижимости и суммы первого взноса до 75 лет на момент полного погашения при наличии созаемщика, чей возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения Срок — до 30 лет.Сумма от 100 000 до 60 000 000 рублей.Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.До наступления заемщику 65 лет должно пройти не менее 1/2 срока кредита.
Альфа-Банк от 8,79 % до 70 лет на момент полного погашения Срок — 3–30 лет.Сумма от 600 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необязательна прописка в регионе.
Банк «Возрождение от 7,45 % до 70 лет на момент полного погашения Срок — 3–30 лет.Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Почта Банк (льготный кредит для пенсионеров наличными на любые цели) от 7,9 % до 75 лет на момент полного погашения
  • Срок — 3–5 лет.
  • Сумма — до 3 000 000 рублей.
  • Нецелевой кредит — не нужно отчитываться о покупке недвижимости.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья.
Читайте также:  Что такое водоотведение в квитанции – как рассчитывается, отличие от водоснабжения и канализации

Какие факторы повышают шансы на получение пенсионером ипотеки

Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ, подтверждающий наличие дохода.

В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы. Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.

Созаемщик для пенсионера

Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс. рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода. Созаемщиков может быть несколько.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам

Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:

  • у пенсионера высокая пенсия, которая позволяет «потянуть» оплату ипотечного взноса;
  • пенсионер может пригласить созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете кредита и повышать шансы на одобрение большей суммы.

Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность. Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов.

Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н.

, заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование».

Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье без оформления страхования

Банки просят оформить два типа страхования:

1. Страхование залогового объекта недвижимости от гибели, повреждения, утраты.

Обязательное страхование недвижимости, передаваемого в залог банку, прописано в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998. Эту страховку придется оформить в любом случае.

2. Страхование жизни и здоровья заемщика.

Эта страховка оформляется добровольно, банк не имеет права ее требовать. При этом тем, кто не желает страховать жизнь, банки обычно ужесточают условия ипотеки, например, увеличивают размер процентной ставки.

Представители страховой сферы подтверждают необходимость строгих мер проверки пожилого заемщика и могут потребовать медицинского освидетельствования или выставить пенсионеру повышенный страховой коэффициент.

Что делать, если при отказе оформить страховку банк грозит повышением процентной ставки либо отказом в выдаче кредита?

Zaim.com рассказывает, что может предпринять заемщик:

  • направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении прав потребителя);
  • в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования);
  • в Центральный банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.).

Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаемщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заемщиком что-то случится.

Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит. Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю. Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.

РАЗБОР ФСБУ 6/2020, 26/2020

Какие конкретные действия предпринять бухгалтеру, чтобы выполнить переход на новые ФСБУ правильно и своевременно? Какие проводки сделать в бухучете?

Только 31 января пошаговый разбор перехода на новые стандарты на трехчасовом вебинаре с Сергеем Верещагиным.

Записаться>>>

Сельская ипотека для пенсионеров: дают ли и какие условия

Ипотека – это очень полезный вид кредита, который позволит приобрести практически любую недвижимость. Сельская ипотека для пенсионеров позволит приобрести или построить жилой дом в сельской местности.

Сельская ипотека для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.

Так как не каждому по карману сразу оплатить строительство или приобретение жилого дома, банки ввели ипотечные займы. Если говорить коротко, то выглядит это так – человек заключает договор, по которому банк обязуется оплатить стоимость постройки или приобретения недвижимости, а заёмщик, в свою очередь, обязуется погасить получившийся долг с процентами.

Что такое сельская ипотека

Сельская ипотека – это один из видов ипотечных займов. Он распространяется только на сельских жителей или людей, которые собираются приобрести там жильё. Как правило, главное отличие такого займа от обычного – пониженная процентная ставка и увеличенный срок выплат. Минимальная ставка – 0,1%, максимальная – 3%.

Условия получения

Условия сельской ипотеки для пенсионеров:

  • Благодаря программе можно получить займ на приобретение жилья в сельской местности с процентной ставкой от 0,1% до 3%. При этом срок выплат не может превышать 25 лет.
  • Заёмщик для получения кредита вначале должен внести 10% от общей стоимости жилого дома.

Требования

Так как банк рискует потерять деньги, которые он выдал заёмщику, есть несколько требований, под которые должен попадать заёмщик, дом или земельный участок.

К недвижимости

К недвижимости есть несколько требований – его стоимость не должна превышать максимальную сумму и дом должен находиться в сельской местности. Под сельской местностью называется населённый пункт, в котором проживает меньше тридцати тысяч человек. Если там живёт больше людей, то такой кредит взять невозможно.

Также дом должен быть пригоден для проживания, быть подключённым ко всем коммунальным системам. Также важно соответствие недвижимости нормам, которые устанавливают местные власти.

Взять такой займ можно только один раз за всю жизнь.

К заёмщику

К заёмщику есть единственное требование – он должен быть россиянином. Не важны возраст, семейное положение, социальный статусу. А так как максимальная ставка составляет 3%, то она отлично подойдёт пенсионерам.

К земельному участку

Земельный участок должен располагаться в населённом пункте с населением меньше 30 000 человек.

Кредит на земельный участок может быть взята и после того, как прошлый владелец завершил начальные этапы строительства и решил продать участок.

Кроме того, обязательно нужно будет заключить строительный подряд, по которому строительство должно будет завершено через два года. Такой подряд нужно предоставить банку после первого платежа.

В каких регионах действует программа

Кредит распространяется практически на все населённые пункты Российской Федерации, в которых население не превышает тридцати тысяч человек. Как правило, на покупку недвижимости в городах сельская ипотека не распространяется, но есть исключения, если какой-либо район города попадает под действие программы. Уточнить эту информацию нужно на официальном сайте банка.

Также условия могут изменяться в зависимости от того, в каком регионе она была взята.

Также кредит не может быть взят для покупки недвижимости в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Срок действия программы

Срок действия займа для пенсионеров не превышает двадцать пять лет. Этот срок может быть уменьшен в зависимости от взятой суммы, но не может превышать максимум.

Оформление сельской ипотеки

К сожалению, сельскую ипотеку довольно тяжело взять из-за того, что банк не очень любит выдавать кредиты по низкой процентной ставке. Далее будет рассказано подробнее.

Порядок действий

Обычно у каждого банка свои процедуры для оформления кредита, но у всех есть общие шаги:

  1. Подать заявку. Ничего специфического в этом шаге нет. В анкете нет никаких лишних вопросов. Также нужно будет к анкете приложить документы. У каждого банка они могут быть свои и это нужно уточнять на официальном сайте. Обычно, это: — Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность; — СНИЛС; -Военный билет или приписное свидетельство. Это не зависит от того, какой возраст у мужчины; — Если есть дети и заёмщик женат, он должен принести документы, подтверждающие это; — Принести копию трудовой книжки, которая была заверена работодателем. Также подойдёт и выписка из неё;

    — Также нужно принести справку о доходах.

  2. Подождать несколько дней, пока банк не вынесет решение.
  3. Найти жильё или земельный участок. Важно, чтобы территория, где находится недвижимость, находилась в списках территорий, попадающих под программу.

После того как банк одобрит сельскую ипотеку на выбранное жильё, нужно будет зарегистрировать сделку и заплатить продавцу.

Необходимые документы

Для каждого вида жилья, помимо обязательных документов, нужно предоставить другие.

На квартиру

  1. Выписка из реестра на недвижимость;
  2. Кадастровый и технический паспорт;
  3. Документы с оценкой стоимости;
  4. Договор купли-продажи;
  5. Паспорт продавца.

На частный дом

  • Выписка из реестра на недвижимость;
  • Кадастровый и технический паспорт;
  • Документы с оценкой стоимости;
  • Договор купли-продажи;
  • Паспорт продавца.

На строительство

  1. Отчёт о проделанных строительных работах (если продавец начинал стройку на участке);
  2. Строительный договор со сроком завершения работ через два года;
  3. Договор купли-продажи;
  4. Паспорт продавца.

На земельный участок

  • Документы на земельный участок;
  • Договор купли-продажи;
  • Паспорт продавца.

Куда обращаться

Со всем пакетом документом нужно пойти в ближайшее отделение банка, который предоставляет сельскую ипотеку. Полный список можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства.

Основания для отказа

  1. Плохая кредитная история. Если ранее взятые кредиты были просрочены, или же заёмщик уклонялся от уплаты, то банк может отказать в сельской ипотеке.
  2. Если у заёмщика низкая заработная плата.

    Это рассчитывается так: у человека зарплата 30 000, а выплаты составят 25 000 ежемесячно. В итоге остаётся только 5 000 рублей. Это меньше прожиточного минимума, а значит, банк вправе отказать в получении сельской ипотеки.

  3. Если были взяты другие кредиты.

  4. Если человек внёс в банк недостоверные или устаревшие данные.

Популярные запросы

Так как такой кредит довольно привлекателен, у заёмщиков может возникнуть несколько важных вопросов, чтобы не попасть впросак.

Что делать, если отказали в сельской ипотеке?

В зависимости от причины, порядок действия разный. Важно найти созаёмщиков, указывать о себе только правдивую информацию и погасить другие кредиты.

Если же отказ был неправомерным, то можно подать на банк в суд. Тогда можно не только получить ипотеку, но и взыскать с банка деньги.

Можно ли погасить сельскую ипотеку материнским капиталом?

Нет, материнским капиталом нельзя погасить такой кредит. Однако, вместо этого можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по сельской ипотеке.

Заключение

Как можно понять, сельская ипотека – это кредит с очень выгодными условиями. Благодаря этому даже пенсионер может позволить себе взять подобный займ.

Ипотека для пенсионеров 2022 — условия пенсионной ипотеки

Ипотечное кредитование в банках предполагает получение помощи не только работающему населению, но и другим категориям граждан. Многие учреждения разрабатывают программы для пенсионеров.

Они могут воспользоваться ипотекой для военных пенсионеров. Есть варианты для тех, кто ушел на заслуженный отдых из-за работы в условиях Крайнего Севера, по старости или за выслугу лет.

Каждая категория может рассчитывать особый набор предложений.

Банки с осторожностью относятся к кредитополучателям, чей возраст достиг пенсионного. Поэтому с них могут потребовать не только стандартный набор документов, но и медицинские документы о состоянии здоровья. Если же учреждение считает заемщика надежным, то будет выдана нужная сумма под относительно небольшой процент с учетом:

  • платежеспособности;
  • предоставляемого залога;
  • кредитной истории.

Выдается ипотека пенсионерам до 75 лет с условием, что при наступлении этого возраста будет сделан последний платеж.

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Ипотеку дают, но свои риски финансовые учреждения компенсируют высокими требованиями и более жесткими условиями.

Практически всегда банки отказывают в выдаче сумм при отсутствии возможности застраховать свою жизнь и здоровье.

Личная страховка гарантирует, что при наступлении страхового случая будет компенсирована за соискателя задолженность. Благодаря этому долг не перейдет на ближайших родственников.

Пенсионеры имеют полное право отказаться от страхования, но есть все шансы, что банк увеличит ставку. Поэтому стоит заранее рассчитать, какой подход будет оптимальным в конкретном случае.

Еще один нюанс – льготная ипотека для пенсионеров не предполагает слишком длительный период выплат. Он редко превышает десяти лет. Это не касается военных и тех, кто получил возможность уйти на пенсию за выслугу лет в молодом возрасте.

У них есть все шансы оформить договор на стандартные 15-25 лет.

Федеральная программа по льготной ипотеке для пенсионеров

Для участия в ней нужно соблюсти несколько процедур. Они направлены на подтверждение, что человек способен взять на себя обязательства.

При участии в программе от государства можно рассчитывать на покрытие не более 30% от общей суммы кредита. Для получения такой государственной поддержки ранее оформленный кредит должен относится к ипотечным.

При оформлении потребительского кредита, израсходованного на покупку квартиры ли дома на такую привилегию рассчитывать нельзя.

Можно воспользоваться специальными условиями рефинансирования ипотеки для пенсионеров, но их предлагают лишь некоторые финансовые учреждения. Программы государственной помощи продлены до 2022 года, воспользоваться ими можно до 75-летнего возраста. Узнать более точные условия в разных регионах нашей страны можно в Администрации своего города.

Особые предложения банки предлагают тем, кто является держателем дебетовых карт, на протяжении длительного времени взаимодействует с финансовой организацией. Многие предлагают собственные условия, например, снижают процентную ставку или позволяют получить более существенную сумму.

Источники дохода

В качестве основного источника дохода рассматривается пенсия. Если человек обращается в банк, через который получает эту выплату, обычно не требуется собирать дополнительных документов. Увеличить шансы на поучение денег можно, если есть дополнительные и постоянные источники дохода. Среди них:

  • личный бизнес;
  • ценные бумаги;
  • официальное место работы;
  • наличие гарантийных счетов.

Документы

При обращении в банк нужно будет предоставить выписку из Пенсионного Фонда для ипотеки о сумме пенсионных выплат за последние шесть месяцев. Среди официальных бумаг:

  • паспорт,
  • пенсионное удостоверение,
  • СНИЛС.

Среди дополнительных бумаг:

  • трудовой договор и копия трудовой книжки для работающих пенсионеров;
  • справка формы 2-НДФЛ;
  • если есть дополнительные источники дохода, то бланки о них;
  • формы о владении ценным имуществом, которое можно рассматривать в качестве части дохода или залога.

При привлечении созаемщиков предоставляются паспорта на них, справки, подтверждающие доход, информация об имеющихся льготах. К последним, например, может относится сертификат на жилье военнослужащего или документ о возможности использования государственной субсидии.

Если кредит на покупку жилья пенсионерам предоставляется под залог недвижимости, потребуется:

  • договор купли-продажи;
  • заключение об оценочной стоимости;
  • технический паспорт;
  • справки из домовой книжки.

При рассмотрении вопроса о земельном участке может потребоваться разрешение на строительство.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам?

Несмотря на то, что ипотечное кредитование пенсионеров – высокорискованное предложение, многие банки имеют в своей продуктовой линейке такие продукты. Среди популярных:

Процентная ставка по предложениям начинается от 5% годовых, часто зависит от суммы, срока, возраста и предоставляемых документов.

Как рассчитать ипотеку?

Самый простой способ рассчитать ипотеку пенсионеру – воспользоваться нашим сайтом. С помощью удобного сервиса вы легко увидите предложения, которые соответствуют вашим требованиям, узнаете сумму переплаты. Нужно будет ввести только стоимость недвижимости, срок, первоначальный взнос.

Сразу в автоматическом режиме произведет расчет с учетом ставки. Вы увидите общую сумм, переплату и общую сумму. Сразу же можно увидеть график выплат. В нем стоит:

  • дата платежа;
  • плановый платеж и по процентам;
  • сумма;
  • остаток долга.

Сумма может определяться и с учетом наиболее удобной схемы погашения ипотечного кредита.

Как оформить ипотеку пенсионеру?

Сначала нужно получить одобрение на покупку квартиры или дома в банке. На нашем сайте вы можете заполнить онлайн-заявку, отправить ее сразу в несколько учреждений для получения более быстрого ответа. Это удобный способ сравнить сразу несколько предложений по предварительному одобрению.

На втором этапе пенсионер собирает все документы. Если заявитель состоит в браке, дополнительно могут потребоваться бланки согласия и от него. Банк проверяет предоставленные сведения. На это уходит в среднем около двух дней. После одобрения кредитополучателю нужно 60-90 суток на поиск подходящего варианта жилья. Обязательно недвижимость должна соответствовать требованиям банка.

Документы на дом или квартиру предоставляются в выбранную финансовую организацию. Она проводит проверку ликвидности помещения, его юридической чистоты. При положительном исходе сделка завершается, оформляется страховка. Последнюю может потребоваться продлевать каждый год.

Если используете программы без первоначального взноса, финансовая организация в полном объеме перечисляет средства продавцу.

Как повысить шансы на одобрение?

Для этого можно:

  • Быть получателем дополнительного дохода, позволяющего беспрепятственно производить основные платежи.
  • Иметь положительную кредитную историю.
  • Быть обладателем российского гражданства, регистрации в регионе нахождения выбранного финансового учреждения.

Некоторые банки активно взаимодействуют с застройщиками, поэтому при выборе недвижимости в аккредитованной фирме шансы на успех возрастают. Увеличивает их и соответствие требованиям, предъявляемым к помещению. Оно должно быть ликвидным, дополняться всеми необходимыми коммуникациями.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим?

Есть программы, предполагающие выдачу средств на покупку недвижимости неработающим пенсионерам при соблюдении ряда условий. При небольшом размере пенсии, без дополнительного заработка и других видов обеспечения шанс на получение денег резко уменьшаются. Государственные программы помогают погасить проценты, но низкая платежеспособность – высокий риск для банка.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам?

На момент совершения последнего платежа гражданину должно быть не больше 75 лет. Иногда банки более требовательны к возрасту, уменьшают этот параметр до 65-70-летнего возраста.

Может ли быть неработающий пенсионер со заёмщиком по ипотеке?

Пенсионер может стать созаемщиком в ситуации, когда кредитополучателю не хватает платежеспособности, а неработающий человек может подтвердить наличие гарантий. Иногда пенсионеры привлекаются для соблюдения формальных условий. Часто привлекается супруг заемщика, независимо от того, работает или нет.

Может ли военный пенсионер взять военную ипотеку?

Военный пенсионер может взять ипотеку при участии в программе НИС от трех лет, наличии трудового служебного стажа от 20 лет и при увольнении по выслуге лет.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру?

Да, есть предложение ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. Однако банк предъявляет ограничения к возрасту. Так задолженность должна быть погашена до достижения заемщиком 75 лет. Для увеличения срока можно привлечь в сделку созаемщика.

Ссылка на основную публикацию