Ипотека АИЖК Дом.рф 2022: программы и условия

Главная › «Банки» › «ДОМ.РФ» ›

Получить ипотеку Дом.рф в 2022 году сроком до 30 лет могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, обладающие полной дееспособностью. Жилищные займы по стандартам Дом.рф выдаются уполномоченными банками-агентами. Ипотечные программы Дом.рф 2022 года отличаются выгодной процентной ставкой и соц. направленностью, то есть поддержкой наиболее уязвимых слоев населения.

Ипотечные программы «ДОМ.РФ» в 2022 году

В 2022 году «ДОМ.РФ» разработало и реализует множество основных ипотечных программ для различных категорий заемщиком.

Ипотечная программаСтавка
Семейная ипотека от 4,4%
Льготная ипотека на новостройки от 5,45%
Квартира в новостройке от 7,15%
Готовое жильё от 7,8%
Рефинансиро­вание от 7,6%
Дальневосточная ипотека от 0,1%
Строительство жилого дома от 9%
Покупка жилого дома от 10,1%
Военная ипотека от 4,7%
Ипотека для медицинских работников от 7,25%
Ипотека для научных работников от 7,15%
Льготная ипотека для регионов от 0,95%
Машино‑место от 8,55%
Покупка из‑под залога от 7,8%
Под залог квартиры от 9,3%
Urban Group от 4,9%
Сельская ипотека от 2,8%
Бизнес-ипотека от 6,5%
Ипотека без справок от 4,9%
Ипотека по двум документам от 0,5%
Апартаменты от 7,15%

Дополнительные опции позволяют минимизировать временные и финансовые издержки клиента, а также получить поддержку от государства.

Требования к заемщику

Ключевыми требованиями 2022 года к потенциальным клиентам являются:

  • Наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ.
  • Возрастной ценз – от 21 до 65 лет.
  • Достаточная платежеспособность.
  • Стаж от полугода на последнем месте работы и от года в целом.
  • Полная дееспособность.
  • Возможность сбора необходимого комплекта бумаг.

Для льготных и социальных программ ипотеки к заемщикам предъявляются свои специфичные требования, которые следует уточнять в уполномоченных органах.

Порядок оформления ипотеки «ДОМ.РФ» в 2022 году

Оформление ипотеки от Дом.рф в 2022 году включает следующие этапы:

  1. Изучение предложений и выбор программы кредитования.
  2. Получение консультации в банке-партнере или Дом.рф.
  3. Сбор пакета документов.
  4. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и предварительная договоренность с продавцом.
  5. Подача кредитной заявки.
  6. Принятие решение о целесообразности выдачи жилищного займа.
  7. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке в банке.
  8. Покупка страховки.
  9. Оплата первого взноса.
  10. Регистрация сделки в Регпалате (обременение жилья).
  11. Перечисление банком остатка средств продавцу.

Социальные продукты предусматривают дополнительно взаимодействие с профильными Министерствами и иными органами власти.

Где можно получить ипотеку «ДОМ.РФ»

В 2022 году ипотека Дом.рф выдается в отделениях банка «Российский капитал» и надежных партнерах. К партнерам относится утвержденный список банков, среди которых:

  • Глобэкс банк;
  • БИНБАНК;
  • Альфа-банк;
  • Металинвестбанк и другие.

После ознакомления с условиями оформления вместе в подготовленным заранее пакетом бумаг клиенту будет необходимо обратиться в выбранный банк-агент для заполнения анкеты и уточнения условий.

Перед подачей ипотечной заявки каждый будущий заемщик должен разбираться в основных понятиях ипотеки и нюансах взаимодействия с кредитором, в том числе:

  • знать, что такое закладная;
  • как оформляется ипотечная сделка;
  • что важно не упустить в кредитном договоре;
  • что такой эффективная ставка и др.

Какие документы понадобятся

В список обязательных документов входят:

  1. российский паспорт;
  2. заявление-анкета;
  3. документы о доходе (требования к справке по форме банка) и занятости клиента;
  4. документы на приобретаемую недвижимость.

Военнослужащие предоставляют свидетельство участника НИС, клиенты семейной ипотеки – свидетельства о рождении детей, документ о заключении брака.

По некоторым программам имеется возможность оформления по двум документам. К ним относятся паспорт и второй документ на выбор заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт).

Обслуживание ипотеки

В соответствии с заключенным договором заемщик берет на себя обязательство по оплате текущих платежей в соответствии с наглядным графиком без нарушения сроков. Также в обязанности входит ежегодное приобретение страхового полиса и информирование кредитора о любых изменениях своих личных данных.

Вносить оплату можно через банк ВТБ (бесплатно), банкоматы, терминалы и иные финансовые организации. По причине возможности задержки зачисления средств на счет рекомендуется вносить необходимую сумму минимум за 3 рабочих дня до плановой даты.

Порядок урегулирования задолженности

В случае нарушения сроков оплаты по кредиту заемщик будет обязан уплатить начисленные пени и штрафы в размере 1/366 от величины ключевой ставки ЦБ РФ.

В ситуации злостных и систематических нарушений кредитор имеет право потребовать расторжения договора и возврата остатка долга, а также обратить взыскание на предмет залога.

Неуплата и нарушение условий договора приведет не только к ухудшению кредитной истории клиента, но и дополнительным издержкам.

Плюсы и минусы ипотеки «ДОМ.РФ» в 2022 году

Главные плюсы получения ипотечного кредита в Дом.рф:

  • Выгодные проценты.
  • Охват всех категорий населения России.
  • Широкая линейка программ ипотеки.
  • Сотрудничество с самыми надежными российскими банками.
  • Длительный срок кредитования – до 30 лет.
  • Возможность получения льгот от государства.
  • Множество положительных отзывов о сотрудничестве с Дом.рф.

Среди минусов можно указать:

  • длительное рассмотрение заявок;
  • ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости;
  • узкая направленность социальных проектов (поддержка ипотечных заемщиков из бюджетной сферы, многодетных семей и т.д.).

В 2022 году оформление ипотеки через Дом.рф позволяет нуждающимся категориям граждан получить выгодные условия кредитования, компетентную консультацию и льготы от государства.

Главными преимуществами сотрудничества с агентством по ипотечному кредитованию являются широкий спектр продуктов, низкие ставки, множество партнеров в виде крупнейших банков и учет интересов большинства групп российского населения. Помимо стандартных продуктов можно воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов в Дом.рф.

Ипотека «ДОМ.РФ» в 2022 году Ссылка на основную публикацию Ипотека АИЖК Дом.рф 2022: программы и условия

Комитет финансов Санкт‑Петербурга

Ипотека АИЖК Дом.рф 2022: программы и условия

  • Кто может оформить «Семейную ипотеку»?
  • — семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%;
  • — семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;

— родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Каковы основные условия кредитования?

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Санкт‑Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Сколько продлится программа?

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.

Больше информации можно узнать на сайте Министерства финансов и Консультационного центра «ДОМ.РФ».

Банк Дом.РФ рефинансирование ипотеки: условия 2022

Ипотека АИЖК Дом.рф 2022: программы и условия

Развитием рынка жилищного строительства и ипотечного кредитования в России уже не первое десятилетие занимается структура ДОМ.РФ – бывшее АИЖК. С розничными клиентами этот институт работает через свой банк «Дом.РФ», который предлагает полный спектр услуг по кредитованию и рефинансированию кредитов. Считается, что в этом банке рефинансирование особенно выгодно – но так ли это на самом деле? Мы во всем разобрались, подробно изучили условия и готовы все вам рассказать.

Читайте также:  Сбербанк: ипотечные каникулы 2022: условия и как оформить

Основная часть ипотечных госпрограмм в России завязана на акционерном обществе «ДОМ.РФ». Это не просто компания – скорее финансовый институт развития в жилищной сфере в России. Компания занимается важными государственными проектами, при этом на 100% находится в собственности государства. Но началось все не сейчас, а пару десятилетий назад.

В 1997 году правительство России создает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – АИЖК. Под этой аббревиатурой структура действовала более 20 лет, занимаясь содействием развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере. Конечно, ипотечное кредитование в те годы существовало в России скорее номинально, но АИЖК действовало сразу по нескольким направлениям:

  • как институт развития в жилищной сфере;
  • финансирование жилищного строительства – через дочернее агентство АФЖС;
  • страхование недвижимости – через страховую компанию АИЖК;
  • содействие развитию жилищного строительства через Фонд РЖС.

АИЖК было и остается одной их стратегических приоритетных компаний с государственным участием в России, а в 2016 году у агентства появились новые цели: обеспечение застройщиков землей, предоставление им гарантий по кредитам, развитие рынка арендного жилья, развитие рынка ипотечного кредитования.

Не будет преувеличением сказать, что современный уровень развития российского строительного комплекса – это во многом заслуга именно АИЖК, которое в 2018 году было переименовано в АО «ДОМ.РФ» (хотя, конечно, без денег от государства здесь тоже не обошлось).

Сейчас ДОМ.РФ – это Единый институт развития в жилищной сфере, а также оператор почти всех государственных программ поддержки ипотечного кредитования. В частности, структура занимается поддержкой таких программ, как:

  • Госпрограмма-2020 – выдача кредитов на покупку жилья с субсидированием процентной ставки до 7% годовых и ниже (запущена в апреле 2020 года, а с июля 2021 года ограничена);
  • Дальневосточная ипотека – выдача кредитов под 2% годовых молодым семьям в регионах Дальнего Востока;
  • разовая выплата в размере до 450 тысяч рублей в счет погашения ипотечного кредита многодетным семьям.

При этом ДОМ.

РФ и самостоятельно занимается кредитованием – в 2017 году к компании был присоединен банк «Российский Капитал», на базе которого сейчас работает универсальный ипотечно-строительный Банк «Дом.

РФ», выдающий ипотечные кредиты по всем государственным и собственным программам. Также в структуру входит и Фонд ДОМ.РФ, который занимается проектами комфортной городской среды в регионах.

И с точки зрения рядовых клиентов взаимодействие с АО «ДОМ.РФ» возможно в основном с Банком «Дом.РФ», о программах которого и пойдет речь дальше.

Какие есть программы рефинансирования ипотеки

Сам ДОМ.РФ – это институт развития, который занимается координацией госпрограмм, и самостоятельно не выдает и не рефинансирует ипотечные кредиты. Прямо на сайте указано, что непосредственно работу по ипотечному кредитованию выполняет Банк «Дом.РФ», а также партнеры. Причем партнеры – это преимущественно ипотечные брокеры, которые снова выводят на услуги Банка «Дом.РФ».

Банк «Дом.РФ» – это универсальный банк с уклоном в ипотечное кредитование.

Кроме ипотеки, банк выдает кредиты наличными по вполне рыночным ставкам, выдает кредитные и дебетовые карты (и даже открывает зарплатные проекты), и принимает вклады по почти максимальным ставкам на рынке (сейчас – до 9% годовых). Но все же главное направление деятельности банка – это ипотека, в том числе рефинансирование

Рефинансирование по государственным программам

У Банка «Дом.РФ» нет собственной льготной программы рефинансирования – перекредитование по ипотеке на более выгодных условиях возможно в рамках уже существующей программы «Семейная ипотека». Напомним, это программа кредитования, доступная для семей, в которых есть хотя бы один ребенок, родившийся в 2018 году и позже.

Такие семьи могут взять либо ипотечный кредит на жилье в новостройке, либо рефинансировать оформленный ранее кредит на более выгодных условиях.

В Банке «Дом.РФ» рефинансирование по «Семейной ипотеке» возможно на таких условиях:

  • у заемщика с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го должен родиться ребенок;
  • процентная ставка – от 4,1% до 4,8% годовых;
  • сумма – до 6 миллионов рублей (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – до 12 миллионов рублей);
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • сумма кредита – до 85% от стоимости жилья;
  • кредит должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад;
  • по кредиту не должно быть текущей просрочки, а также просрочек на срок более 30 дней в последние 2 года. Также кредит не может быть реструктуризирован.

Самое главное – процентные ставки по такой ипотеке. Формально ставка не может быть выше 6% годовых, но почти все банки опускают ее значительно ниже.

В данном случае базовая ставка составляет 4,8% годовых, минус 0,2% для зарплатных клиентов и минус 0,5% за кредит на объект, строительство которого финансировал ДОМ.РФ.

Итого клиент может получить кредит по ставке от 4,1% годовых, однако вторую скидку получить сложно – ведь речь идет о рефинансировании кредитов других банков.

За отсутствие добровольной личной страховки банк добавит к ставке еще 0,7% годовых.

Кроме того, рефинансирование на льготных условиях возможно также по программе «Сельская ипотека».

Так можно рефинансировать кредит на недвижимость (квартира или таунхаус), расположенную в сельской местности или в агломерации из специального списка.

Проблема в том, что программа периодически запускается и останавливается, а все кредиты приходится согласовывать через Министерство сельского хозяйства.

В банке «Дом.РФ» условия рефинансирования ипотеки по этой программе такие:

  • кредит должен быть выдан не ранее, чем в 2020 году;
  • сумма – до 3 миллионов рублей (Дальний Восток, Ленинградская область и ЯНАО – до 5 миллионов);
  • сумма кредита – не больше 90% от стоимости недвижимости;
  • недвижимость находится в сельской местности (на территории из списка);
  • по кредиту не должно быть текущих просрочек и просрочек на срок более 30 дней за последние полгода;
  • процентные ставки – 2,5% базовая и 2,3% для зарплатных клиентов.

Если клиент не подтвердит доходы выпиской из Пенсионного фонда, ставка вырастет до 3% годовых, а отсутствие личной страховки на ставку уже не влияет.

Стандартная программа рефинансирования

Кроме государственных программ с субсидированием процентной ставки, банк «Дом.РФ» предлагает и собственную программу – уже на рыночных условиях, доступную всем заемщикам вне зависимости от льготного статуса.

Самое главное – процентные ставки, и здесь есть несколько вариантов:

  • базовая ставка (кредит на сумму до 90% от стоимости недвижимости) – 8,2% годовых;
  • скидка для зарплатных клиентов – 0,2%;
  • скидка за большую сумму – 0,5%. Большой будет сумма остатка долга от 3 миллионов рублей (в Москве, Санкт-Петербурге и областях – от 6 миллионов рублей);
  • если не подтверждать доход – надбавка 0,5%;
  • если не оформить личное страхование – надбавка 0,7%;
  • если клиент хочет получить дополнительные деньги с кредитом – ставка будет 8,2%. А если не подтвердить доходы – то 8,7% годовых.

Кроме того, если разово внести 1,9% от суммы кредита, ставка снизится на 0,5% годовых, а если 3,9% – то на 1% годовых.

Остальные условия типичны для предложений по рефинансированию ипотеки:

  • сумма кредита – до 15 миллионов рублей (в Москве, Санкт-Петербурге и областях – до 30 миллионов рублей);
  • по действующему кредиту должно пройти не менее 6 месяцев, а до конца должно оставаться не менее 3 месяцев;
  • не должно быть текущих просрочек, длительных просрочек в последние 2 года и реструктуризации кредита;
  • обязателен стаж не менее 3 месяцев на последнем месте, а для ИП – отсутствие убытков в последние 2 года;
  • залоговый объект недвижимости должен быть в доме, аккредитованным банком (но при желании аккредитацию любого объекта рассматривают за 2 дня).

Таким образом, минимальная ставка по рефинансированию без доплат составит 7,5% годовых, а максимальная – чуть ниже 10% годовых.

Выгодно ли в сравнении с другими банками?

Хоть банк «Дом.РФ» и относится к государственному институту развития в сфере недвижимости, по факту все его программы рефинансирования достаточно стандартны – как льготные, так и стандартная. При этом ставки достаточно низкие – но насколько они низкие по сравнению с другими банками?

Читайте также:  Как согласовать перепланировку – подробная инструкция

Чтобы понять это, сравним условия по рефинансированию кредитов в Банке «Дом.РФ» и в других банках:

Базовая ставка
Минимальная ставка
Условия для минимальной ставки
Дополнительные условия

Семейная ипотека
Банк «Дом.РФ» 4,8% 4,1% Зарплатный клиент, крупная сумма и объект недвижимости из списка банка Максимальная сумма – до 85% от стоимости квартиры
ВТБ 4,79% 4,3% Для заемщиков в регионах Дальнего Востока Если остаток долга больше 80% цены квартиры, прибавляется
0,5%
Промсвязьбанк 4,95% 4,39% Для зарплатных клиентов – работников предприятий ОПК и государственных организаций в ряде регионов За отсутствие личного страхования надбавка +5% годовых
Сельская ипотека
Банк «Дом.РФ» 2,5% 2,3% Зарплатный клиент, подтверждение доходов выпиской из ПФР Только на квартиры и таунхаусы
Россельхозбанк 3% 2,7% Информации нет Только рефинансирование готового жилого дома
Стандартное рефинансирование
Банк «Дом.РФ» 8,2% 7,5% Зарплатный клиент и большая сумма Можно оформить дополнительную денежную сумму вместе с кредитом
ВТБ 8,2% 8,2% Ставка единая даже для зарплатных клиентов Можно оформить ипотеку с правом пропуска платежа за +0,3% к ставке
Сбербанк 8,7% 8,2% Минимальная ставка – если сумма кредита меньше 80% от стоимости жилья Можно рефинансировать и потребительские кредиты вместе с ипотекой, а также получить деньги на руки

Как видно, банк «Дом.РФ» предлагает весьма близкие к рыночным условия – правда, для максимального снижения процентных ставок клиент должен получать зарплату на карту банка, что не так просто устроить из-за ограниченной филиальной сети.

При этом даже базовые условия по рефинансированию – достаточно выгодные, хотя большая часть требований не зависит от банка и прописана в законодательстве.

В целом, банк «Дом.РФ» – неплохой вариант для рефинансирования ипотеки, однако ждать от него принципиально более выгодных условий по сравнению с другими банками не стоит.

Ипотека АИЖК: программы, условия, участники, льготы и преимущества. — АИЖК-Кредит

Ипотека АИЖК. Для поддержки, развития жилищного строительства в РФ Правительством в 1997 г. было создано Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию («Дом РФ» с марта 2018 г.), содействующее гражданам, приобретающим жилье.

Оно предлагает семейные, льготные, социальные программы покупки жилья в ипотеку россиянам, независимо от социального статуса, уровня дохода, семейного положения. Агентство следит за состоянием ипотечного рынка страны, разрабатывает предложения по совершенствованию, сотрудничает с кредитными организациями.

Оно предлагает новые формы привлечения инвестиций в жилищное строительство, содействует росту ликвидности, устойчивости этого рынка.

Ипотека АИЖК Дом.рф 2022: программы и условия

Направления деятельности

[attention type=red]

Дом РФ работает по следующим направлениям ипотечного кредитования:

  • консультирование заемщиков;
  • разработка программ по группам населения;
  • заключение договоров о партнерстве с банками, принимающими ипотечные платежи, с представителями в регионах;
  • выкуп за государственные средства ипотечных кредитов у коммерческих банков.

[/attention]

Стандарты предоставления ипотечных займов в 2018 году

В отличие от банков, в «Дом РФ» действуют жесткие стандарты, обязательные для исполнения агентством, его партнерами.

Ззаемщик

Согласно базовому стандарту заемщик, который вправе оформить ипотеку должен:
1. Быть дееспособным гражданином РФ, возраст от 21 года, зарегистрированным на территории России.
2. На дату погашения займа быть не старше 65 лет.
3. Иметь непрерывный трудовой стаж от 6 мес. по последнему месту занятости или быть ИП, работающим без убытков не менее двух лет.

Он вправе привлекать до четырех созаемщиков, любое число залогодателей.

Ипотечный договор

  • Заключается на период от 3 до 30 лет, валюта рубль, фиксированная или плавающая ставка.
  • Минимальная сумма займа 300000 руб.
  • Размер ежемесячных платежей заемщика не больше 45% дохода за тот же период.
  • Сумма кредита не превышает 70% оценочной стоимости залога (при наличии страховки до 90%).
  • График платежей ануитетный (равными суммами в течение периода кредитования).
  • Максимальный размер ссуды определяется руководством Агентства с учетом среднего уровня доходов жителей каждого региона и изменений рыночной стоимости жилья.

Объект ипотеки

К недвижимому имуществу, предлагаемому в залог, также разработаны стандарты требований. Заемщик вправе оформить в ипотеку жилое здание с земельным участком, дом или квартиру, соответствующую следующим требованиям:

[attention type=red]1. Земля населенного пункта РФ с установленными границами земельного участка.
2. Уровень износа не превышает 40%.
3. Обеспечено электричеством, водой, теплом, сантехническим оборудованием.
4.

Возведено на каменном, кирпичном, железобетонном фундаменте, принадлежит залогодателю по закону (зарегистрировано право собственности).
5. Предмет ипотеки застрахован по рискам утраты, повреждения.

Заемщик заключил договор личного страхования (жизни, здоровья).

6. Оценка проведена по требованиям агентства.[/attention]

Ипотечные программы

В 2018 году АИЖК (Дом РФ) предлагает ипотечное кредитование по следующим направлениям:

Готовое жилье

[attention type=green]

Ссуду выдадут для приобретения квартиры, дома, коттеджа в городе, за пределами; земельные участки с постройками или без таковых. Ставка, определяемая процентом первоначального взноса от суммы займа, составляет:

  • 9,25% — 50% суммы займа;
  • 9,50% — 30–49%;
  • 9,75% — 20–29%.

[/attention]

При отсутствии договора личного страхования заемщика ставка выше на 0,7%. Она повышается еще на 0,5%, если справка о доходах подготовлена по форме банка-кредитора или применена опция «легкая ипотека» (минимальный пакет документов). Покупка загородного дома для сезонного проживания возможна при первоначальном взносе от 25% стоимости.

Новостройка на этапе строительства

Взять ипотеку на квартиру можно в новостройке из списка аккредитованных «ДомРФ» объектов любого этапа строительства, оформленную по № 214-ФЗ.
Ставки определяются долей суммы кредита от рыночной (оценочной) стоимости приобретаемой квартиры:

  • 9,00% — займ 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% -51-70%;
  • 9,50% -71- 90%.

Ставка на 0,25% снижена для многодетных семей, жителей ДФО, Забайкальского края, повышена на 0,5% при подтверждении доходов справкой формы кредитора или при минимальном количестве справок.

Займ под залог имеющегося жилья

При залоге имеющейся квартиры выдадут 500000 руб. или больше по ставке 9,25–9,50% в зависимости от доли займа к цене залога.
Те же условия повышения ставки.

Перекредитование

Если у заемщика ипотечный кредит, оформленный меньше года назад, он вправе обратиться к «Дом РФ» с заявлением о перекредитовании ипотеки. Эта услуга доступна тем, у кого жилье, оформленное в залог, единственное. Ставка 9,00–9,50%, она зависит от того, какую долю составляет сумма кредита к цене квартиры (интервал 50–80%).

Семейная с господдержкой

Ипотека в Банке ДОМ.РФ

Банк Дом.РФ предлагает взять квартиру в новостройке или на вторичке, апартаменты в новостройке или на вторичке, гараж или машиноместо, готовые загородный дом и участок, участок + деньги на постройку дома. Отдельно стоят несколько программ рефинансирования и нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=6itqezXpljM\u0026t=52s

Для ипотек на жилье: минимальная сумма – 500 000 рублей, максимальная – 50 000 000 рублей. Для гаража или машиноместа можно взять ипотеку на сумму от 300 000 до 3 500 000 рублей.

Ставки: 6.1% – для ипотеки с господдержкой, 7.6% – для медицинских работников, 7.8-11% – для остальных заемщиков.

Срок кредитования – до 30 лет.

Первоначальный взнос – от 30%.

  • Гражданство – строго РФ, нужна постоянная или временная прописка.
  • Возраст: 21 год и выше на момент получения, не более 65 лет на момент погашения.
  • Ипотека доступна наемным работникам, физлицам, ведущим частную практику, юридическим лицам и пенсионерам.
  • Нужно иметь подтвержденный доход.
  • 3 месяца стажа на последнем месте работы для физлиц, 2 года ведения безубыточной деятельности для юрлиц. Созаемщиков – до 4.

Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, износ – менее 70%, не стоит в очереди на капремонт или снос, перекрытия – не из дерева. Недвижимость должна быть расположена на территории РФ.

Должно быть подключено центральное водоснабжение, канализация, отопление и электрообеспечение. Не должно быть недопустимых перепланировок. Цокольные и подвальные этажи тоже недопустимы.

Если берете ипотеку на строящееся жилье, застройщик должен быть аккредитован банком.

  • От заемщика: анкета банка, паспорт, мужчинам до 27 – военный билет, справка о доходах. По «Легкому старту» – второй документ на выбор, по «Семейной ипотеке» – свидетельства о рождении, по рефинансированию – кредитный договор, выписка по остатку, чеки об оплате, при использовании материнского капитала – справка из ПФР и сертификат, по «Военной ипотеке» – справка участника НИС.
  • По недвижимости: отчет об оценке, паспорт продавца, договор участия в долевом строительстве, правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт.

Можно, на квартиру с покупкой у юрлица или дом с участком. Ставка – от 4.7%, сумма – до 12 000 000 рублей, первоначальный взнос – от 20% (можно использовать материнский капитал). Для того, чтобы получить ипотеку с господдержкой, вам нужно предоставить в банк свидетельства о рождении как минимум 2-х несовершеннолетних детей, и последний из них должен быть рожден в период с 2018 по 2022 год.

Варианты оплаты:

  1. зачисление денег на счет через банкомат,
  2. зачисление денег через отделение,
  3. перевод из любого банка,
  4. онлайн-банкинг,
  5. зачисление через Золотую Корону (30 рублей комиссии),
  6. оплата через QIWI,
  7. оплата через систему «Город» (комиссия – 2%).

Пеня – каждый день начисляется (1/366 от ставки Центробанка)*(сумма просроченного платежа). Штрафа нет.

При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка повышается на 0.7%.

Чтобы полностью или частично досрочно погасить ипотеку, нужно минимум за 5 дней (еще лучше – за месяц) предупредить банк о том, что собираетесь это сделать.

Если погашаете частично – вас спросят, что вы хотите уменьшить, срок или ежемесячный платеж. Договариваетесь с банком, кладете деньги на счет.

В назначенный день эти деньги списывают, а вам высылают новый график платежей (если погашали частично) или справку о закрытии ипотеки (если погашали полностью).

Редактор Сравни.ру, [email protected]

К числу наиболее популярных продуктов ДОМ.РФ относятся:

  • ипотека «Новостройка». Главный плюс – минимальная ставка, равная 7,80%. Другие достоинства – срок до 30 лет, сумма – до 50 млн. руб.;
  • ипотека «Готовое жилье». Ставка – 8,40%, срок и сумма — до 30 лет и до 30 млн. руб.;
  • ипотека «Машино-место на первичном месте». Ставка – 8,80%, срок и сумма – до 30 лет и до 3,5 млн. руб.

Помимо перечисленных видов ипотечных программ, в личном кабинете ДОМ.РФ потенциальный заемщик имеет возможность оформить такие виды ипотеки, как «Новостройка», «Рефинансирование» и «Под залог квартиры» и.

Удобный онлайн-калькулятор позволяет рассчитать примерные условия оформления ипотеки для покупки жилья или рефинансирования уже оформленного кредита. Примеры нескольких вариантов займов для квартиры стоимостью 4 млн. руб. при стартовом платеже в 1 млн. руб. и сроке кредитования в 15 лет приведены ниже.

Название ипотеки Ставка, %% Переплата, млн. руб. Выплата, тыс. руб./мес.
Новостройка 8,1 2,098 28,843
Готовое жилье 8,7 2,286 29,894
Льготная 6,1 1,527 25,153

АИЖК: что это такое и для чего нужно

Агентство ипотечного жилищного кредитования действует в РФ с 1997 года. В марте 2019 организация сменила фирменное название на ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, 100% акций агентства принадлежит Росимуществу. Бробанк разузнал, что это такое АИЖК, чем занимается, зачем было создано. А также, как это учреждение помогает российским гражданам в решении жилищного вопроса.

Зачем создано АИЖК

Главной целью создания АИЖК в РФ было содействие развитию ипотечного кредитования в стране. В 1997 году вопросами обеспечения населения жильем не занимался никто, и по решению Правительства была создана данная организация.

Главная задача агентства — улучшить условия ипотечного кредитования для населения.

Кроме того, организация помогает в поддержании ликвидности тем банкам, которые предоставляют долгосрочное кредитование россиянам.

Для реализации этой цели федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования привлекает дополнительные финансовые ресурсы на фондовых рынках. Там АИЖК размещает собственные облигации.

У агентства нет офисов или филиалов, где бы осуществлялось обслуживание физических лиц. Партнеры, которые заключат агентские соглашения с Дом.рф не подчиняются компании и не зависят от нее. Основные партнеры АИЖК — банки, кредитно-финансовые организации, страховые и оценочные учреждения.

Два варианта сотрудничества с АИЖК

Оформить заем напрямую через агентство ипотечного кредитования граждане не могут. Сотрудничество между учреждениями-партнерами возможно по двум схемам:

  1. Выкуп закладных по ипотекам, которые оформлены у кредиторов-партнеров.
  2. Агентское соглашение.

При работе по первой схеме ипотеку оформляют партнеры на условиях, которые предлагает ДОМ.рф. Затем организации, оформившие кредит переуступают права АИЖК. А агентство возмещает кредитору сумму выданного займа, то есть проводит рефинансирование.

При выборе второй схемы — партнерского соглашения, заемные средства под покупку жилья выдаются дистанционно. Агент-партнер получает от заемщика бумаги на ипотеку, а проверкой и рассмотрением заявки занимается АИЖК напрямую. Сумма поступает гражданину от Дом.рф. при посредничестве партнерской компании.

Сопровождение кредитных сделок по ипотеке возложено на банк ВТБ. Все суммы для погашения принимают в его отделениях, а также специалисты этой организации выдают справки по выданным и погашенным займам. Также Дом.рф владеет 100% акций Банка Дом.рф.

Это бывший банк «Российский Капитал», который был переименован в марте 2019 года. На сайте этого банка можно оформлять заявки на ипотеку. Клиентам, которые получают зарплату в Банке Дом.

рф предоставляют льготы при оформлении ипотеки, в размере 0,2 % по сравнению в базовыми ставками.

Партнеры АИЖК могут взимать платежи при оформлении займа или брать комиссионные за понесенные дополнительные расходы по ипотеке. Поэтому общие затраты у разных кредиторов, которые реализовывают программы агентства, могут отличаться.

Ипотечные программы АИЖК

Все программы ипотечного кредитования в АИЖК подчинены единым стандартам. А кредиторы, которые работают с Дом.рф составляют собственные продукты с учетом требований утвержденных в них:

  • срок кредитования от 36 до 360 месяцев;
  • валюта — российские рубли;
  • порядок выдачи — в форме единоразовой выплаты или кредитной линии;
  • возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на дату внесения последнего платежа по ипотеке;
  • заемщик — гражданин РФ с регистрацией;
  • гражданин, который подает заявку на ипотеку, полностью дееспособен и не был признан банкротом в течение предшествующих 5 лет.

Чтобы выбрать тот или иной тип кредитования, понадобится выяснить входит ли клиент в категорию заемщиков, которым выдают ипотеку на описанных условиях. Все заявки можно отправлять на рассмотрение напрямую с сайта Дом.рф.

Новостройка

По этой программе можно оформить ипотеку под квартиру или апартаменты, которые только строятся.

Условия кредитования:

Описание При первом платеже от 20%, размер процентной ставки При первом платеже 15-20 %, размер ставки
Сумма от 8 млн. руб. 8,7 10
Сумма до 8 млн. руб. 8,9 10,2

Для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области минимальная сумма кредита — 30 млн. рублей. В остальных регионах — 15 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки — 500 тысяч рублей.

Дополнительные опции:

  • без подтверждения дохода — позволяет получить ипотеку даже тем гражданам, которые не в состоянии подтвердить уровень своих доходов официально;
  • материнский капитал — позволяет использовать сертификат на первоначальный взнос по ипотеке или увеличить общую сумму заемных средств;
  • льготная ставка — подходит при покупке жилья в Дальневосточном и Байкальском регионе.
  • переменная ставка — эта опция позволит учесть текущую экономическую ситуацию в государстве, ее величина зависит от индекса потребительских цен.

Готовое жилье

Этот вид ипотеки предусмотрен для покупки готовой квартиры или апартаментов.
Условия кредитования:

Описание При сумме до 8 млн. рублей При сумме больше 8 млн. рублей
Если первый платеж в 15-20 %, размер ставки 11 10,8
При первом платеже 20-30 %, размер ставки 9,8 10,6
При первоначально платеже от 30 %, размер ставки 9,4 9,2

Дополнительные опции, минимальный и максимальный размер кредитам такие же, как и в программе Новостройка.

Под залог квартиры

Такой вариант кредитования подходит тем заемщикам, у которых есть собственное жилье. Его можно использовать в залог. Процентная ставка варьируется от 10,5 % до 11,5 %. Остальные условия как в программе Новостройка.

Военная ипотека

Походит для военнослужащих, которые проходят службу в вооруженных силах РФ. На весь срок службы платежи по ипотеке за заемщика вносит государство. На первоначальный взнос также используются средства, накопленные на специальном счете по накопительно-ипотечной системе военных.

Процентная ставка 9,1 %. Срок кредитования минимум 3 года, а максимальный минимум за 3 года до предполагаемого окончания срока службы. Первый платеж от 20 %. Владельцам материнского сертификата можно использовать его на увеличение суммы по ипотеке.

Семейная ипотека

Ссылка на основную публикацию