Дом рф 6% ипотека семейная в 2022 году: рефинансирование

Семейная ипотека поможет улучшить жилищные условия на выгодных условиях. Кто может на неё рассчитывать, как её получить и стоит ли вообще брать — читайте в нашем материале.

Содержание:

  • Семейная ипотека — что это такое?
  • Как решиться на ипотеку и не прогадать?
  • Какие ещё есть жилищные программы для семей?
  • Вопросы и ответы

Семейная ипотека — что это такое?

Это программа жилищных займов с господдержкой, которая работает с 2018 года. Банки, за счёт госсубсидий, предоставляют семьям с детьми ипотечные кредиты по более выгодным условиям, чем бездетным.

Регламентирующее семейную ипотеку постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 можно прочитать по ссылке (https://base.garant.ru/71850282/).

Последние изменения в документ были внесены 23 августа 2021 года.

Отметим, что далеко не все семьи с детьми могут получить семейную ипотеку. Разберемся, кто на неё может претендовать.

Кто может взять семейную ипотеку?

Согласно последним изменениям, ипотеку с пониженной ставкой может оформить любой из родителей (или усыновителей) ребёнка, родившегося с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Ребёнок и родитель должны быть гражданами РФ. При этом возраст остальных детей в семье или их отсутствие – не учитывается. Родители могут не состоять в браке, быть бывшими супругами или жить в разных семьях. Важно, что заявку на кредит нужно подать до 1 марта 2023 года.

Для семей с детьми-инвалидами требования ещё ниже. Ребёнок должен родиться до 1 января 2023 года и быть младше 18 лет, а обращаться за займом разрешено до 31 января 2027 года. Требование к гражданству также присутствует.

При этом в программе нет требований к возрасту родителей, возрасту старших детей, количеству приобретаемой недвижимости.

До 1 июля 2021 года использовать семейную ипотеку могли лишь родители с 2 и более детьми. Теперь, при наличии одного ребёнка нужного возраста, родители имеют право воспользоваться госпрограммой.

Условия семейной ипотеки

В госпрограмме прописаны следующие условия:

  • ставка 6% (для жителей Дальнего востока – 5%);
  • ставка распространяется на весь срок ипотеки;
  • минимальный размер первоначального взноса – 15%;
  • можно взять до 6 млн рублей (если вы из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области – то до 12 млн рублей);
  • срок ипотечного кредита – до 30 лет.

Семейную ипотеку разрешается использовать для первичного или повторного рефинансирования.

Пример экономии благодаря семейной ипотеке с господдержкой, рассчитанной на 15 лет с первоначальным взносом 15%

Стоимость квартиры 2 500 000 Р 3 500 000 Р 5 000 000 Р
В кредит 2 000 000 Р 2 500 000 Р 4 000 000 Р
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 18 800 Р 23 500 Р 37 500 Р
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 14 300 Р 17 900 Р 29 600 Р
Экономия в год 54 000 Р 67 200 Р 94 800 Р
Экономия за пять лет 270 000 Р 336 000 Р 474 000 Р
Экономия за весь срок кредита 810 000 Р 1 008 000 Р 1 422 000 Р

Какую недвижимость можно приобретать?

Вторичный рынок жилья закрыт для тех, кто выбрал семейную ипотеку. Основное требование в случае с квартирами — договор с юрлицом (кроме управляющей компании инвестиционного фонда), в случае с частным жильём — застройщиком или подрядчиком в виде юрлица или ИП. Ещё одним камнем преткновения может стать отсутствие аккредитации у банка, где вам понравились условия по госпрограмме.

Типы недвижимости, соответствующие условиям госпрограммы:

Квартира в строящемся или уже сданном доме

Договор купли-продажи или долевого участия заключается лишь с юридическим лицом. Это значит, что у физлица нельзя перекупить квартиру в новостройке, даже если строительство ещё не завершено.

Строящийся или уже завершённый дом с участком от юрлица или ИП

Если стройка не завершена, в договоре прописывается обязанность застройщика довести дело до конца и передать недвижимость вам.

Строительство дома

Можно использовать ипотеку для строительства дома. Однако и тут речь не идёт о самостоятельном возведении объекта. Нужно нанять подрядчика (юрлицо или ИП).

Участок для возведения дома

Строительство поручить юрлицу или ИП.

Из всех этих правил есть исключение. Для жителей Дальнего востока в сельских поселениях можно приобретать вторичные дома и квартиры.

Требования банков

Даже если вы подходите под условия госпрограммы — это не значит, что любой банк готов вам сразу же оформить ипотеку..Стандартное требование — подтверждение платежеспособности и отсутствии проблем с кредитной историей.

В любом случае — выбор у семей есть. В программе участвует 50 банков (полный список). Минимальные ставки у кредитных организаций обычно ниже, чем заявленные в госпрограмме 6%.

Также небольшой бонус (например, сниженный процент на несколько лет) дают некоторые застройщики, если вы приобретаете жилье у них.

Однако вероятность, что вам предложат самую низкую ставку (ту, что обычно используют в рекламе) достаточно мала.

Поэтому, выбор стоит начать с недвижимости. Потом смотреть, у каких банков аккредитован застройщик. Если эти банки работают с госпрограммой, то сравните их условия и требования по семейной ипотеке.

Обязательно сообщите менеджеру, что нацелились именно на эту программу. Если в одном из банков заявку не одобрили, это не значит, что другая кредитная организация не соизволит предоставить вам займ.

После одобрения кредита можно приступать к сделке.

Какие документы нужны банку?

Обычно для оформления ипотеки, в том числе и семейной, требуются:

  • заявка на кредит (анкета банка);
  • паспорт заёмщика (родителя ребёнка, попадающего под условия программы);
  • свидетельства о рождении детей;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ (или другой документ, подтверждающий доход);
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • для отцов, чей возраст не достиг 27 лет — военный билет.

Какие ставки у банков по семейной ипотеке с господдержкой?

Мы рассмотрели первые 10 из 50 банков, которые работают с данной программой, и распределили их от наименьшей процентной ставки к наибольшей:

Нужно ли выделять доли детям?

В условиях госпрограммы не говорится, что обязательно нужно выделить детям доли в приобретаемой недвижимости. Другое дело, если в качестве первоначального взноса будет использован материнский капитал.

Как решиться на ипотеку и не прогадать?

Если ваша семья подходит под условия госпрограммы, стоит ответить себе на два вопроса: какое улучшение жилищных условий вам нужно и что вы реально можете себе позволить.

Первый вопрос поможет разобраться, какой тип недвижимости вы должны рассматривать — квартира в новостройке, коттедж или земля со строительным подрядом. А может, участок уже есть и нужно найти подходящего подрядчика для возведения дома? Метраж, количество комнат — определите свои минимальные требования к будущему жилью.

Дальше оцените стоимость квартир в новостройках или предложения по малоэтажному строительству. Да-да, многие мечтают о двухуровневом пентхаусе в центре, но в реальности, не могут себе позволить и квартиру-студию на окраинах города.

Поэтому, настало время реально оценить свою платежеспособность. Для этого оцените все доходы и расходы за месяц (а лучше — за несколько) в семье. Если вы буквально живёте от зарплаты до зарплаты, а существенную покупку от 20 тысяч рублей можете совершить лишь в кредит или рассрочку — у нас для вас плохие новости.

Вот несколько пунктов, которые говорят о том, что семья готова к ипотечному бремени:

  • у вас стабильный доход;
  • вы контролируете свои расходы;
  • вы умеете откладывать деньги и у вас сформирована финансовая подушка;
  • у вас нет проблем со здоровьем, которые потребуют больших затрат на лечение и лишат вас работы.

Обратите внимание, что если вы берёте квартиру в строящемся доме или планируете строить коттедж для семьи, но у вас нет собственной квартиры (которую, кстати, потом можно продать и погасить хотя бы частично ипотеку), то нужно заложить деньги на съём жилья и ипотечные взносы одновременно на время строительства.

С другой стороны, в покупке квартиры могут помочь другие госпрограммы. Например, материнский капитал в этом году 483 882 рублей за первого ребёнка и 639 432 рублей — за второго или последующего.

Однако эти деньги при семейной ипотеки можно использовать лишь как первоначальный взнос. Хотя у некоторых банков его засчитывают и для погашения, лучше не торопиться. То есть, если второй ребёнок на подходе — сначала рожаете, потом оформляете ипотеку.

Читайте также:  Социальная ипотека в Казани при Президенте Республики Татарстан

Маткапиталом для этих целей можно пользоваться сразу после рождения малыша.

Но помните, что на одном материнском капитале далеко не уехать: если вам нечем будет платить взносы, то лучше в ипотеку не залезать.

Если у вас многодетная семья — можете воспользоваться бонусом от государства в виде 450 тысяч рублей на погашение семейной ипотеки. Главное, соответствовать условиям программы.

Не забывайте о налоговом вычете на покупку жилья и ипотеку. Его тоже можно использовать для погашения.

Если финансовое положение в семье резко изменилось, раз в жизни любой заёмщик может взять ипотечные каникулы. Нужно будет доказать банку, что у вас проблемы из регламентированного списка: потеря работа, болезнь больше двух месяцев подряд, получение инвалидности, падение доходов более чем на 30% и появление иждивенцев. Можно ознакомиться с законом об ипотечных каникулах.

Какие ещё есть жилищные программы для семей?

Программа «Молодая семья»

Нуждающаяся в жилье семья, супруги в которой не старше 35 лет, может получить сертификат на частичную компенсацию стоимости недвижимости. Однако очередь в программе в некоторых регионах внушительная.

Подать заявку и прочитать условия можно на Госуслугах. Есть и региональные программы поддержки молодых семей — узнать о них можно на сайте местных министерств соцразвития или в отвечающих за данный вопрос департаментах города.

«Дальневосточная ипотека»

Ипотека под 2% подойдёт супругам с возрастом менее 35 лет или одному человеку с ребёнком не старше 18 лет.

Ипотека для семей от банков

Многие банки имеют свои ипотечные предложения для семей, которые по каким-либо причинам не попадают под госпрограмму. Но ставки по ним выше 6%.

Вопросы и ответы

Если старшему ребёнку больше 18 лет, можно воспользоваться семейной ипотекой?

Да, если любой другой ребёнок подходит под условия.

Может ли бывший супруг/супруга брать семейную ипотеку?

Да, воспользоваться льготным кредитованием может любой из родителей.

Если ребёнок приёмный, мы подходим для участия?

Да, главное, чтобы дата рождения ребёнка подходила под условия программы.

Можно ли несколько раз пользоваться программой?

Да, количество обращений за семейной ипотекой не ограничено.

Нужно ли выделять долю детям или другому родителю?

Детям — только в случае решения суда, органов опеки или использования маткапитала. Другому родителю вы выделять долю не обязаны.

Можно ли использовать программу для рефинансирования ранее взятой ипотеки?

Да, даже если ранее вы уже делали рефинансирование. Учтите, что остаток по займу не должен превышать 80% от стоимости жилья.

В завершение отметим, что если вы готовы к жилищному займу, покупке новой квартиры, дома или строительству, то семейная ипотека — это отличная возможность для реализации своей мечты. Низкие процентные ставки и долгий период выплат позволит не сильно перенапрягать семейный бюджет.

Придирчиво и внимательно смотрите список банков, которые аккредитовали интересующий вас объект строительства. А после изучите их предложения по ипотеке с господдержкой для семей.

Ведь в первую очередь вас должна интересовать квартира, если, конечно, у вас нет желания купить хоть что — «лишь бы было».

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов

https://ria.ru/20211231/ipoteka-1766283100.html

  • Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов
  • Ставки по ипотеке 2022: прогнозы экспертов, что будет с рынком, изменения в условиях
  • Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов

Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в… РИА Новости, 12.01.2022

  1. 2021-12-31T11:52
  2. 2021-12-31T11:52
  3. 2022-01-12T21:15
  4. экономика
  5. москва
  6. центральный банк рф (цб рф)
  7. дмитрий янин
  8. ипотека
  9. россия

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2918:1641_1920x0_80_0_0_71f4057c0cc79e060ad7e65f48324f52.jpg

МОСКВА, 31 дек — РИА Новости. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в материале РИА Новости.Ипотека в 2022 годуПри оформлении ипотеки важно рассмотреть предложения банков, оценить возможность участия в льготной программе и многое другое.

Эксперты рассказали РИА Новости, как изменятся ипотечные ставки в 2022 году и стоит ли сейчас оформлять жилищный кредит.Ставки по ипотекеПроцентная ставка – это первое, на что обращают внимание желающие приобрести жилье в ипотеку.

Каждый банк может выдвигать собственные условия для конкретного клиента, опираясь на его кредитную историю, желаемый срок займа, платежеспособность и другие факторы.

О текущих и прогнозируемых ставках по ипотеке РИА Новости рассказал Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».

ТекущиеНа текущий момент ставки по нельготной ипотеке составляют порядка 9–10 %.Прогнозируемые»Недавно Центробанк поднял учетную ставку до 8,5 %. Это значит, что по всем видам кредитов она тоже вырастет. Следовательно, в 2022 году россиян ожидает рост ставок по ипотеке минимум на 1 %. В феврале состоится следующее заседание ЦБ РФ.

На нем, возможно, учетная ставка повысится еще, что автоматически вызовет повышение этого коэффициента и по жилищным кредитам. Также не стоит забывать, что ставки по льготной ипотеке с 1 января вырастут на 1 % и составят 7 % годовых.

И даже если программу продлят после 1 июля, не факт, что процент не поднимется», — говорит Марчел Кырлан.

К слову, несмотря на прогнозируемое снижение темпов роста цен на стройматериалы, совсем он не остановится. Поэтому, по мнению экспертов, квартира в январе 2022-го в любом случае будет стоить дешевле, чем в декабре этого же года.Как изменятся условия выдачи ипотекиУжесточения условий выдачи ипотеки в 2022 году не ожидается, ровно так же, как и ощутимого упрощения.

«Появляются различные совместные акционные программы от банков и застройщиков. Конечно, клиентов пугают высокие ставки, поэтому их уже не так волнует собственно цена, как проценты при длинном сроке ипотеки.

Мы ждем сохранения минимальных первоначальных взносов, развития упрощенной схемы подачи заявок, а также интересных предложений от банков по коэффициентам и условиям кредитования», – рассказывает Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп».

Льготы на ипотекуЛьготные программы позволяют получить ипотечный кредит по ставке ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство.Какие останутсяНа данный момент есть несколько льготных ипотечных программ, которыми можно воспользоваться в 2022 году.Также существует государственная программа поддержки многодетных семей.

Она подразумевает выплату в размере 450 тысяч рублей в счет погашения задолженности по текущей ипотеке. Под требования программы подходят семьи, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребенок.

Будут ли новыеСтоит ли ждать появления новых программ или выгодных условий по жилищным кредитам в 2022 году, РИА Новости рассказал Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового портала «Выберу.ру»: «Мы прогнозируем, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков.

Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.РФ (оператор проектов господдержки) и предлагают сделать программу универсальной, с акцентом на бюджетников и молодые семьи с детьми в субъектах РФ».

Стоит ли брать ипотеку в 2022 годуПо словам экспертов, универсального ответа на вопрос, брать ли такой займ в 2022 году и если оформлять, то на сколько лет, нет.»Во всем мире, не только в России, ипотека для большинства людей – единственная возможность иметь свое жилье, — говорит Ярослав Баджурак.

— По сведениям ЦБ, в 2021 году средний срок таких кредитов за год вырос на 25 месяцев – с 225,1 в январе до 250,9 к началу декабря (более чем на 12 %). Сегодня в линейках банков есть варианты, рассчитанные на 30 лет».Длинный срок ипотеки позволяет человеку уменьшить ежемесячные платежи. А это для большинства заемщиков – самая серьезная статья расходов в бюджете семьи.

«По данным регулятора, в 2021 году ипотечные заемщики отдают банкам уже более 56 % своих доходов. Например, в ноябре за «однушку» в Москве в среднем вносили платеж 49 210 рублей. Чтобы получить такой кредит, зарплата или ежемесячный доход должны быть не меньше 150 тысяч рублей, из которых ⅓ будет рассматриваться банком как предельная долговая нагрузка.

Очевидно, чем длиннее срок, тем больше переплата. Однако расчеты показывают, что переплату по ипотеке, взятой в 2011 году под 11 %, компенсировал рост цен на недвижимость и инфляция.

Мы пока не можем сделать вычисления с ретроспективой в 30 лет (максимальный срок жилищного кредита сегодня) – ипотечный рынок страны начал активно формироваться только в 2005 году.

Но высока вероятность, что преимуществ у ипотеки в 2022-м будет больше, чем минусов. Такой вывод можно сделать, исходя из западного опыта», — заключает специалист.Советы экспертовЯна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп»: «Рассматривайте различные программы, получайте одобрения в нескольких банках и выбирайте условия, комфортные при долгом сроке. Специалисты-менеджеры всегда помогут и подскажут, где есть интересные условия кредитования. Стоимость квартир растет, а это значит, что ценой можно отбить проценты по ипотеке.

Читайте также:  Договор приватизации жилого помещения, квартиры – образец 2018 года

Правильно будет рассмотреть субсидированные ставки, покупая квартиру у застройщика».Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП): «При оформлении ипотеки стоит учитывать, что банки будут навязывать бесполезные страховки, дополнительные услуги, которые могут привести к повышению стоимости обслуживания кредита более чем на 20 %. Такие практики не запрещены в России регулятором, поэтому нужно самостоятельно пытаться найти честный вариант без дополнительных предложений (по закону обязательным является только страхование объекта недвижимости)».

https://ria.ru/20211218/stavka-1764342391.html

https://ria.ru/20211120/ipoteka-1759929169.html

https://ria.ru/20211211/ipoteka-1763254283.html

https://realty.ria.ru/20211206/ipoteka-1762336125.html

https://ria.ru/20211206/ipoteka-1762457047.html

https://ria.ru/20211221/ipoteka-1764664650.html

https://ria.ru/20210829/kvartiry-1747745841.html

https://ria.ru/20210823/stavka-1746789406.html

москва

россия

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_c14ea97b0f0351642f583c906fc1c085.jpg

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, москва, центральный банк рф (цб рф), дмитрий янин, ипотека, россия

МОСКВА, 31 дек — РИА Новости. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в материале РИА Новости.

Ипотека в 2022 году

При оформлении ипотеки важно рассмотреть предложения банков, оценить возможность участия в льготной программе и многое другое. Эксперты рассказали РИА Новости, как изменятся ипотечные ставки в 2022 году и стоит ли сейчас оформлять жилищный кредит.

Ставки по ипотеке

Процентная ставка – это первое, на что обращают внимание желающие приобрести жилье в ипотеку.

Каждый банк может выдвигать собственные условия для конкретного клиента, опираясь на его кредитную историю, желаемый срок займа, платежеспособность и другие факторы.

О текущих и прогнозируемых ставках по ипотеке РИА Новости рассказал Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».

Текущие

На текущий момент ставки по нельготной ипотеке составляют порядка 9–10 %.

Прогнозируемые

«Недавно Центробанк поднял учетную ставку до 8,5 %. Это значит, что по всем видам кредитов она тоже вырастет. Следовательно, в 2022 году россиян ожидает рост ставок по ипотеке минимум на 1 %. В феврале состоится следующее заседание ЦБ РФ.

На нем, возможно, учетная ставка повысится еще, что автоматически вызовет повышение этого коэффициента и по жилищным кредитам. Также не стоит забывать, что ставки по льготной ипотеке с 1 января вырастут на 1 % и составят 7 % годовых.

И даже если программу продлят после 1 июля, не факт, что процент не поднимется», — говорит Марчел Кырлан.

К слову, несмотря на прогнозируемое снижение темпов роста цен на стройматериалы, совсем он не остановится. Поэтому, по мнению экспертов, квартира в январе 2022-го в любом случае будет стоить дешевле, чем в декабре этого же года.

Как изменятся условия выдачи ипотеки

Ужесточения условий выдачи ипотеки в 2022 году не ожидается, ровно так же, как и ощутимого упрощения.

«Появляются различные совместные акционные программы от банков и застройщиков. Конечно, клиентов пугают высокие ставки, поэтому их уже не так волнует собственно цена, как проценты при длинном сроке ипотеки.

Мы ждем сохранения минимальных первоначальных взносов, развития упрощенной схемы подачи заявок, а также интересных предложений от банков по коэффициентам и условиям кредитования», – рассказывает Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп».

Льготы на ипотеку

Льготные программы позволяют получить ипотечный кредит по ставке ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство.

Какие останутся

На данный момент есть несколько льготных ипотечных программ, которыми можно воспользоваться в 2022 году.

Вид кредита Срок действия Условия Описание
Льготная ипотека До 1 июля 2022 года
  1. Ставка: до 7 % годовых
  2. Максимальная сумма: 3 млн рублей
  3. Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья
Программа действует на квартиры на первичном рынке в строящемся доме; в случае, если готовое жилье приобретается непосредственно у застройщика; на строительство частного дома по договору подряда; для покупки земельного участка под дальнейшее строительство дома.
Семейная ипотека До 31 декабря 2023 года
  • Ставка: до 6 % годовых
  • Максимальная сумма:
  • − для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей;
  • − для остальных регионов РФ – 6 млн рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)
Программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился первый ребенок и (или) последующие дети. Допускает покупку жилья на первичном рынке или постройку частного дома. Также с помощью программы можно рефинансировать ранее оформленные кредиты.
Дальневосточная ипотека До 31 декабря 2024 года
  1. Ставка: 2 % годовых
  2. Максимальная сумма: 6 млн рублей
  3. Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)
Предполагает покупку жилья на первичном рынке, строительство своего дома. Возможно приобретение на вторичном рынке, но в сельской местности на территории Дальневосточного федерального округа.
Сельская ипотека С 1 января 2020 года
  • Ставка: до 3 % годовых
  • Максимальная сумма:
  • − для Ленинградской области и Дальнего Востока – 5 млн рублей
  • − для остальных регионов РФ – 3 млн рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 10 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)
Действует на покупку жилья или постройку индивидуального жилого дома на сельских территориях РФ.

Также существует государственная программа поддержки многодетных семей. Она подразумевает выплату в размере 450 тысяч рублей в счет погашения задолженности по текущей ипотеке. Под требования программы подходят семьи, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребенок.

Будут ли новые

Стоит ли ждать появления новых программ или выгодных условий по жилищным кредитам в 2022 году, РИА Новости рассказал Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового портала «Выберу.

ру»: «Мы прогнозируем, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков. Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.

РФ (оператор проектов господдержки) и предлагают сделать программу универсальной, с акцентом на бюджетников и молодые семьи с детьми в субъектах РФ».

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

По словам экспертов, универсального ответа на вопрос, брать ли такой займ в 2022 году и если оформлять, то на сколько лет, нет.

«Во всем мире, не только в России, ипотека для большинства людей – единственная возможность иметь свое жилье, — говорит Ярослав Баджурак. — По сведениям ЦБ, в 2021 году средний срок таких кредитов за год вырос на 25 месяцев – с 225,1 в январе до 250,9 к началу декабря (более чем на 12 %). Сегодня в линейках банков есть варианты, рассчитанные на 30 лет».

Длинный срок ипотеки позволяет человеку уменьшить ежемесячные платежи. А это для большинства заемщиков – самая серьезная статья расходов в бюджете семьи.

«По данным регулятора, в 2021 году ипотечные заемщики отдают банкам уже более 56 % своих доходов. Например, в ноябре за «однушку» в Москве в среднем вносили платеж 49 210 рублей. Чтобы получить такой кредит, зарплата или ежемесячный доход должны быть не меньше 150 тысяч рублей, из которых ⅓ будет рассматриваться банком как предельная долговая нагрузка.

Очевидно, чем длиннее срок, тем больше переплата. Однако расчеты показывают, что переплату по ипотеке, взятой в 2011 году под 11 %, компенсировал рост цен на недвижимость и инфляция.

Мы пока не можем сделать вычисления с ретроспективой в 30 лет (максимальный срок жилищного кредита сегодня) – ипотечный рынок страны начал активно формироваться только в 2005 году.

Но высока вероятность, что преимуществ у ипотеки в 2022-м будет больше, чем минусов. Такой вывод можно сделать, исходя из западного опыта», — заключает специалист.

Читайте также:  Как составить исковое заявление и договор о разделе наследственного имущества

Советы экспертов

Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп»: «Рассматривайте различные программы, получайте одобрения в нескольких банках и выбирайте условия, комфортные при долгом сроке.

Специалисты-менеджеры всегда помогут и подскажут, где есть интересные условия кредитования. Стоимость квартир растет, а это значит, что ценой можно отбить проценты по ипотеке.

Правильно будет рассмотреть субсидированные ставки, покупая квартиру у застройщика».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП): «При оформлении ипотеки стоит учитывать, что банки будут навязывать бесполезные страховки, дополнительные услуги, которые могут привести к повышению стоимости обслуживания кредита более чем на 20 %. Такие практики не запрещены в России регулятором, поэтому нужно самостоятельно пытаться найти честный вариант без дополнительных предложений (по закону обязательным является только страхование объекта недвижимости)».

«Семейная ипотека»: жителям Башкирии рассказали о новых условиях и возможностях кредита с господдержкой

С учетом текущего уровня инфляции, а с ней и регулярно растущей стоимости недвижимости, ипотека остается главным инструментом, делающим покупку жилья доступной. А с учетом субсидируемых государством и банками ставок — не только доступной, но и выгодной. В чем преимущества «Семейной ипотеки»? Кому доступна? На каких условиях?

Программа «Семейная ипотека» позволяет получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Если ранее программа была актуальна только для семей, в которых воспитываются несколько детей, то с 1 июля 2021 года ее начали выдавать родителям с одним ребенком.

Воспользоваться льготными условиями могут все российские семьи, в которых ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. В том числе и родители, воспитывающие приемных детей и детей с инвалидностью.

Кроме того, если инвалидность ребенку установлена после 2022 года, такие семьи могут воспользоваться программой до 2027 года.

По правилам программы молодые семьи в Башкирии могут купить собственное жилье или расширить уже имеющуюся жилплощадь, взяв ипотечный кредит до 6 000 000 рублей. Условия льготного кредитования распространяются как на готовые квартиры и дома, так и на находящиеся на стадии строительства, при условии покупки в рамках 214-ФЗ от застройщика.

— Чаще всего молодые родители после рождения ребенка откладывают крупные покупки до окончания декретного отпуска, когда доход семьи возвратится на прежний уровень. А расширение условий и доступная ставка по программе «Семейная ипотека» позволяют приобрести собственную квартиру на выгодных условиях, — рассказали в пресс-службе ГК «Первый Трест». — По аналитике портала Restate.

ru, ставка аренды жилья в Уфе с сентября повысилась на 23% и продолжает расти. На сегодняшний день стоимость аренды двухкомнатной квартиры в географическом центре города варьируется от 30 000 и до 60 000 рублей в месяц.

Если же вы рассмотрите покупку аналогичной квартиры в ЖК «Новатор», то при минимальном первоначальном взносе 15%, на который вы можете использовать материнский капитал, ваш ежемесячный платеж составит всего от 32 652 рублей*.

Те же, у кого недвижимость уже имеется, но есть необходимость улучшения жилищных условий, в плюс к семейной ипотеке и материнскому капиталу могут воспользоваться услугой Трейд-ин от ГК «Первый Трест», получив еще большую выгоду. Например, при покупке трехкомнатной квартиры с европланировкой в ЖК «Новатор» выгода составит до 201 000 рублей**.

Напомним, что сертификат первенца в 2021 году равен 483,8 тысячи рублей. А при рождении второго ребенка к этой сумме добавляют 155 550 рублей.

Если семья вообще не получала маткапитал (например, первый ребенок родился до 2020 года, когда появился маткапитал на первенца), то после рождения второго ребенка (или сразу двух и более) она получит 639 432 рубля.

Подробнее о том, как использовать материнский капитал, можно прочитать тут.

Итак, имея на руках всего 1 миллион, можно купить просторную квартиру в современном жилом комплексе, где вы безбоязненно будете отпускать своих детей гулять во двор. Ведь закрытая территория и система видеонаблюдения, установленная по всему периметру территории ЖК «Новатор», обеспечат высокий уровень безопасности.

Здесь любой житель — от мала до велика — найдет чем заняться. Благоустройство ЖК предусматривает четыре спортивные площадки, в том числе зону Workout и четыре уникальных игровых комплекса, которые рассчитаны на детей разных возрастов.

А прогулка с ребенком или поездка на велосипеде для жильцов «Новатора» не будет заканчиваться моционом с подъемом тяжелой коляски или велосипеда на этаж. Для удобства молодых родителей и велоспортсменов на первых этажах будут реализованы специальные колясочные и велосипедные зоны. А для другого спортивного инвентаря вы сможете приобрести функциональные кладовые.

Еще одно неоспоримое преимущество для молодых родителей — это расположение в развитом микрорайоне. В радиусе 1 км от жилого комплекса находятся 3 детских сада, 2 школы и 1 лицей.

Заехать за покупками, не тратя драгоценное время, можно в ТРЦ «Планета».

А весело провести выходные всей семьей можно, выбрав одно из мест, находящихся в пешей доступности: кинотеатр «Искра» и ипподром «Акбузат», кафе и рестораны, которые расположатся прямо в ЖК, и многое другое.

Важно отметить, что возведение комплекса ведется по программе проектного финансирования с использованием счетов эскроу в АО «Банк ДОМ.РФ» и покупка квартиры в ЖК «Новатор» безопасна даже на самых ранних этапах строительства.

Неоспоримыми преимуществами покупки с использованием эскроу-счетов являются: строгий контроль хода строительства со стороны банка, гарантия успешного проведения сделки, страхование денежных средств на эскроу-счетах, возможность перевести нужную сумму на счет безналичным платежом.

ГК «Первый Трест» является системообразующим предприятием РФ, входит в топ-3 застройщиков Республики Башкортостан, на данный момент возводит более 400 000 кв. м в Уфе. Более подробную информацию о строящихся жилых комплексах вы можете узнать на сайте, по телефону (347) 222-0-111 и в офисах продаж: г. Уфа, ул. Коммунистическая, 78 и ул. 50-летия Октября, 15, к. 1.

* Сумма рассчитана на 2-комнатную квартиру в литере № 4,1 ЖК «Новатор» по программе «Семейная ипотека» от Россельхозбанка. Площадь квартиры — 56 кв. м. Первоначальный взнос — 15%. Ставка — 4,7% годовых. Срок кредитования — 20 лет. Информация актуальна на 29.11.2021г. Подробности — в офисах продаж ГК «Первый Трест».

** Сумма 2% скидки на трехкомнатную студию площадью 83,7 кв. м в ЖК «Новатор», литер № 4,1.

Застройщик ЖК «Новатор» — ООО «Специализированный застройщик «Инновация»». Проектные декларации представлены на сайте Наш.дом.рф. Банк-партнер — АО «Банк ДОМ.РФ».

Семейная ипотека 2021 – ипотека с государственной поддержкой

хотя бы один из заёмщиков по кредиту имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО)

приобретаемый объект недвижимости расположен на территории (ДФО)

кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребенок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребёнок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид»

Подача заявки и документов — онлайн.

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 15%.

Сумма кредита — от 600 тыс. до 12 млн рублей для объектов, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 рублей для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Льготная ипотека для семей с детьми предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребёнок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022 г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид».

Целевое использование

В случае приобретения строящегося жилья: на инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

по договору участия в долевом строительстве, заключённому с застройщиком (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);

по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключённому с инвестором (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда / физическим лицом).

В случае приобретения готового жилья:

на приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) по договору купли-продажи на первичном рынке у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником жилого помещения после завершения его строительства;

на приобретение на вторичном рынке жилья у юридического или физического лица жилых помещений (в т.ч. с земельным участком), расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

На рефинансирование кредитов, полученных на приобретение объектов согласно информации выше, или на рефинансирование таких кредитов.

Подробнее об условиях

Процентная ставка от 4,69%
Сумма кредита До 50 000 000 ₽
Срок кредита До 30 лет
Первоначальный взнос от 10%
Ссылка на основную публикацию