Что лучше и выгоднее ипотека или кредит в 2022 году

Что лучше и выгоднее ипотека или кредит в 2022 годуНе секрет, что многие российские граждане привыкли жить за счет банковских займов. Машины, квартира, холодильник без особых колебаний приобретаются за счет заемных средств. Однако наступил 2022 год. Рубль  по прежнему не стабилен, и граждане начинают задумываться над тем, стоит ли брать кредит в 2022 году или отказаться от этой рискованной затеи?

О чем говорит опыт прошлых лет?

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

  • Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
  • Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
  • В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке.

Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех).

Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2022 году.

Мнения экспертов

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2022 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

  • Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
  • Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
  • Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Павел Трунин: «От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем»

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Что лучше и выгоднее ипотека или кредит в 2022 году

Владимир Санов: «Любые кредиты в кризис таят в себе риск»

Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.

Наталья Плотникова: «Кредиты следует брать, когда банковский сектор стабилен»

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2022 года.

Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Ипотека в кризис: стоит ли оформлять?

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

  • Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
  • Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
  • В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

Что лучше и выгоднее ипотека или кредит в 2022 году

В любом случае ипотеку лучше сразу оформлять в рублях. Кроме того, нужно быть готовым к весьма скрупулезной проверке банком всех документов и объекта залога. Ставки по жилищным займам в коммерческих банках также возросли. Тем не менее, это  рост может полностью перекрыться падением стоимости домов и квартир.

Таким образом, по мнению экспертов, от привлечения кредитов в 2022 году лучше отказаться. Решаться на такой поступок можно только в случае самой крайней необходимости. В то же время определенные преимущества в годы кризиса сформировались у ипотеки. Этот момент клиентам банков имеет смысл рассмотреть.

Как вам статья?

Задавайте вопросы в х и отвечайте на них

Стоит ли брать ипотеку в 2022 или лучше подождать и арендовать? Все ЗА и ПРОТИВ

Ни для кого не секрет, что цены на недвижимость на отечественном рынке – будь то вторичное жилье или квадратные метры в новостройке – очень высокие.

Для большинства людей, даже имеющих стабильный средний доход, приобрести в собственность квартиру практически нереально.

Копить на такое приобретение придется очень долго, а решение жилищных проблем ни у кого не получается отложить на десяток лет.

Решить квартирный вопрос можно, оформив ипотечный кредит. Этот финансовый инструмент создан специально для кредитования покупок в сфере недвижимости и предполагает: большую сумму кредита и длительный срок погашения.

Что лучше и выгоднее ипотека или кредит в 2022 году

Преимущества и недостатки ипотеки

Как и любой другой финансовый инструмент, кредит на квартиру имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать прежде, чем обращаться в финансовую организацию за подобным займом.

Плюсы ипотеки — почему стоит брать в 2022?

Чтобы ответить на вопрос, стоит или нет брать жилье в ипотеку, необходимо разобрать плюсы данного решения. Отзывы клиентов позволяют выделить следующие положительные стороны:

  1. Этот инструмент позволяет человеку стать собственником жилья, не имея в наличии его полной стоимости. Достаточно накопить первоначальный взнос (обычно сумма этого взноса в разных банках варьируется от 10% до 30% общей стоимости выбранного жилья).
  2. Возможность переехать в собственную квартиру сразу после покупки. Даже приобретенная на заемные средства жилплощадь переходить в собственность заемщика. В банке он оформляет ее как залог на тот случай, если не сможет вернуть кредитные средства.
  3. Минимальный срок ожидания. Срок ожидания приобретения собственной недвижимости в данном случае равен периоду оформления ипотечного кредита. Это, конечно, происходит далеко не мгновенно – как правило, такой процесс может занять два – три месяца.
  4. Налоговый вычет. После оформления займа сумма подоходного налога исчисляется не от полной суммы дохода заемщика, а от остатка (он вычисляется путем вычитания суммы ежемесячного платежа по кредиту из суммы ежемесячного дохода).
  5. Возможность оформить социальную ипотеку. Отличие от обычной состоит в том, что в выплате стоимости жилья участвует государство – это может быть частичное возмещение первого взноса или субсидирование выплачиваемых процентов.

Минусы ипотечного кредита

Прежде чем оформлять ипотеку, следует разобраться, какие отрицательные стороны у нее есть. Среди них можно выделить:

  1. Высокая итоговая стоимость жилья и длительный срок выплат. Из-за того, что ипотека выдается на много лет (как правило, от десяти и более), вознаграждение банка (проще говоря, проценты) в итоге составляют солидную сумму, сравнимую (а иногда и превосходящую) стоимость самой квартиры. Проще говоря, человек берет кредит и покупает одну квартиру, а денег банку он выплачивает в два, а иногда и три раза больше.
  2. Дополнительные выплаты. Помимо регулярных платежей по кредиту условия договора обязывают заемщика как минимум ежегодно оформлять страховку на имущество, причем страховать недвижимость придется от всех вероятных рисков. Некоторые банки также оформлять страховой полис и на самого заемщика. Это не бесплатно, и продлевать страхование ежегодно, пока не будет погашен кредит.
  3. Комиссии при оформлении. Оформляя такого рода займ, нужно быть готовым к тому, что дополнительно платить придется практически за все: за само оформление, за рассмотрение заявки, за вывод средств, за оценку имущества. Этот перечень может быть очень длинным, а общая сумма таких выплат иногда доходит до 10-15% первоначального взноса.
  4. Пока ипотека не выплачена, заемщик не имеет право продать, обменять, завещать или как-либо иначе распорядиться своей недвижимостью без согласия банка.
  5. Жесткие требования к заемщику. Кредитная организация предъявляет жесткие требования, регламентирующие необходимость стабильного дохода, стажа работы, возраст заемщика и многое другое. Такие строгие критерии делают ипотеку малодоступной пенсионерам, студентам, а также молодым семьям.
Читайте также:  Какие документы нужны для вступления в наследство

Таким образом, плюсы и минусы ипотеки следует тщательно анализировать для каждого конкретного случая.

Что выгоднее в 2022: аренда или ипотека?

Что лучше и выгоднее ипотека или кредит в 2022 году

Что выгоднее: ипотека или аренда? Этим вопросом задается сегодня огромное количество российских граждан. Следует понимать, что каждый случай индивидуален. Однако можно провести небольшое сравнение этих вариантов по нескольким критериям.

При ипотеке право собственности на недвижимость сразу после оформления договора переходит заемщику. При аренде же квартира вне зависимости от срока проживания не принадлежит жильцам.

Но есть и плюсы в аренде – проживать в хорошем жилье можно, не имея абсолютно никаких накоплений. При этом для оформления ипотеки понадобится собрать средства на внесение первоначального взноса.

Кроме того, ежемесячные выплаты при аренде обычно значительно ниже. Но при оформлении недвижимости в кредит выплаты рано или поздно прекратятся. При аренде ремонт и обслуживание квартиры чаще всего в полном объеме ложатся на плечи арендодателя.

Некоторые в качестве преимущества аренды называют высокую степень мобильности. То есть имеется возможность при необходимости гораздо легче поменять место жительства.

Советуем прочитать: ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Как видно из сравнения, квартира в ипотеку может стать более выгодным вариантом для тех, у кого уже есть определенная сумма сбережений, стабильный доход, и в ближайшее время не планирует переезд в другой населенный пункт. Во всех остальных случаях больше подходит вариант аренды.

Ипотека 2022 – брать или не брать?

Что лучше и выгоднее ипотека или кредит в 2022 году

Стоит ли брать ипотеку в 2022 года? Тем, кто задумывается об этом, следует знать: большинство экспертов сходятся во мнении, что следующий год станет удачным для рынка ипотечного кредитования. Пока еще не ясно, будет ли наблюдаться снижение процентных ставок, однако действующие и новые программы государственной поддержки сделают этот финансовый продукт более доступным.

Взять ипотеку в этом году или подождать?

Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку в этом году или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.

Специалисты в области недвижимости прогнозируют на ближайшие несколько лет рост стоимости недвижимости в размере 5 процентов. Кроме того, в 2022 году можно наблюдать снижение ставок по ипотеке практически во всех банках. Ставка около 10% по стандартной программе, и 6% годовых по ипотечной программе для молодых семей — сегодня это заманчивое предложение, чтобы обзавестись собственным жильем!

Брать или лучше накопить?

Таким образом, тем, кто решает, стоит ли брать ипотеку или лучше накопить, можно посоветовать взвесить все за и против. Собрать такую сумму бывает очень сложно. Зачастую при стабильном доходе гораздо проще оформить кредит.

При этом можно ежемесячно вносить суммы больше регулярного платежа. Большинство кредитных организаций позволяет осуществлять частично досрочное гашение. При нем можно уменьшить не только срок, но и сумму платежа.

В результате при ускоренной схеме расчета процентов банку выплачивается меньше, а квартира принадлежит заемщику.

Покупаем квартиру или дом: отличие ипотеки от потребительского кредита

В случае, если на приобретение недвижимости недостаточно сбережений, есть вариант взять деньги в долг у финансового учреждения при помощи ипотеки либо займа наличных средств. Давайте определимся, каким вариантом лучше воспользоваться: ипотечным либо традиционным займом для приобретения недвижимого имущества.

Что лучше и выгоднее ипотека или кредит в 2022 году

Не все люди могут позволить себе покупку недвижимого имущества, используя только собственные сбережения. Большая часть граждан РФ, при покупке жилья, прибегают к помощи кредитных средств.

Во время рассмотрения различных кредитных программ, будущему заемщику хочется точно понимать, в чем заключаются отличия ипотечного займа от традиционного, и каким вариантом лучше воспользоваться для приобретения недвижимости. 

Плюсы и минусы ипотеки

Самый большой минус ипотечного кредита заключается в том, что можно потерять постоянную прибыль и недвижимость, которая выступает в качестве залога. Соглашение подписывается на большой период, во время него могут случиться различные сложности – экономический спад, увольнение, наступление нетрудоспособности, заболевание и прочее. Далеко не все случаи поддаются страхованию.

Справка! Все разновидности займов имеют свои плюсы и минусы. В первую очередь рассмотрим ипотечную программу: ее достоинства и подводные камни, которые могут повстречаться.

Достоинства ипотеки:

  • процент ниже (10-14%), который дает возможность снизить финансовую нагрузку. Низкий процент связан с приобретаемой жилплощадью, которую финансовое учреждение может забрать в трудных ситуациях;
  • помощь государства в виде компенсирования и субсидий, которыми имеют возможность воспользоваться некоторые заемщики и значительно понизить годовой процент;
  • можно получить кредит на период до 30 лет, благодаря чему недвижимость могут приобрести даже люди с небольшой зарплатой;
  • финансовое учреждение само проверяет недвижимости, благодаря чему заемщик не рискует потерять жилплощадь. 

Минусы ипотеки:

  • до того, как займ будет выплачен, купленная недвижимость принадлежит финансовому учреждению, и заемщик не может ею распоряжаться в полной мере, к примеру, глобально перестраивать;
  • нужно оформить большое количество программ по страхованию, которые помогают банковскому учреждению меньше рисковать, но заемщику придется потратить на них свои средства;
  • финансовое учреждение может не дать согласие на приобретение недвижимого имущества, которое понравится заемщику, и значительно уменьшить выбор жилья;
  •  несмотря на то, что процентная ставка невысокая, однако за долгое время погашения может быть равна стоимости второго жилья, то есть желательно погасить долг как можно быстрее;
  • не все финансовые учреждения разрешают закрывать кредит раньше срока и могут наложить штрафные санкции ( банковские учреждения не желают расставаться с деньгами, которые они планировали получить);
  • долго проверяется документация, которая подтверждает способность заемщика выплачивать кредит, и документы с перечнем рисков.

Плюсы и минусы потребительского кредита

У традиционного займа также имеются плюсы и минусы. Если брать во внимание то, что кредит берется для приобретения жилья, то следует тщательно обдумать все за и против, прежде чем брать такой кредит.

Плюсы данной кредитной программы:

  • кредит оформляется намного проще и быстрее (меньшее количество времени уходит на рассмотрение и банк меньше придирается к деталям);
  • условий, которым должен соответствовать клиент банка, не такое большое количество, и правил для оформления документации также;
  • если уже имеются некоторые сбережения на приобретение жилья, но недостает пары миллионов, есть вариант оформить займ в любом банковском учреждении;
  • если нет средств на взнос, то все равно есть возможность оформить кредит;
  • если нет возможности предоставить недвижимость под залог, можно воспользоваться поручительством;
  • если найти финансовое учреждение с низкой процентной ставкой, то предстоит переплачивать намного меньше;
  • приобретенную недвижимость можно выставить на продажу или заселить жильцов, если вынудят обстоятельства;
  • не нужно обязательно страховать покупку и можно таким образом сэкономить пару процентов за год.
Читайте также:  Льготы по уплате земельного налога – кто имеет право, как получить, заявление

Минусы потребительского займа:

  • процент больше по сравнению с ипотечным займом и полагаться на государственную субсидию не стоит;
  • меньший период закрытия задолженности;
  • если не получится предоставить залог либо воспользоваться поручительством, то займ более 650 тыс. вряд ли удастся получить;
  • большая загруженность семейного бюджета из-за большой суммы ежемесячной выплаты;
  • не удастся оформить большой кредит, если у заемщика недостаточный уровень платежеспособности, также это зависит от количества человек в его семье.

Если рассматривать ипотечный и традиционный кредит для приобретения жилья, то следует остановиться на ипотеке если:

  • имеет большое значение сумма ежемесячной выплаты, так как прибыль  невысокая и на необходимые растраты нужно оставлять некоторое количество средств;
  • вы хотите взять крупный займ и выплачивать его длительный период;
  • вы частично закроете кредит при помощи маткапитала.

Когда лучше оформлять потребительский займ:

  • у вас есть накопления, составляющие 75-85% от цены покупаемого жилья;
  • средства понадобятся на короткий период времени, во время которого вы накопите деньги на закрытие задолженности;
  • финансовое учреждение дает вам возможность воспользоваться персональными требованиями по займу, которые окажутся более выгодными;
  • вы хотите в скором времени выставить на продажу или поменять жилье, на которое оформляете займ.

Иногда стоит оформлять не ипотечный кредит, а потребительский. К примеру, в случае если ставка понизилась, а финансовое учреждение не дает согласия на рефинансирование. Тогда есть возможность оформить потребительский кредит и погасить оставшуюся задолженность.

Когда вы выбираете разновидность займа, обратите внимание на условия, которые выдвигает финансовое учреждение.

При оформлении обычного кредита банковское учреждение тщательно ознакомится с личностью заемщика и тем, насколько он в состоянии оплачивать кредит, изучит его прошлые кредиты и текущую прибыль. В принципе, на этом все.

Условия, которым должен соответствовать заемщик, нежесткие, часто финансовые учреждения дают согласие на получение кредита даже людям пенсионного возраста.

С ипотечным кредитованием дела обстоят не так просто. Учреждение устраивает проверку самому заемщику, а если в кредит берется крупная сумма денег, то в качестве партнера привлекается муж или жена и речь уже идет о совместной семейной прибыли.

Кроме данных о заемщике, банковское учреждение тщательно рассматривает жилплощадь, которую собирается приобретать.

Таким образом, клиент банка должен подготовить большое количество документации для финансового учреждения, потратив на это очень много своего времени и средств.

Справка! Банк также обращает внимание на возраст клиента и с осторожностью выдает ипотечный кредит заемщикам пожилого возраста, и если планируется получение субсидии от государства, то финансовое учреждение выдвинет большое количество условий, а также будет все проверять очень досконально.

Если сравнивать с ипотечным кредитом, традиционный займ обычно оформляется без лишних растрат, помимо страховки в добровольном порядке, которую можно и не приобретать. С ипотечным кредитом так не получится.

Если вы все же решили брать ипотечный кредит из-за небольшой процентной ставки, обратите внимание на все растраты, вполне может получиться, что ставка 2-3% у традиционного займа не сравнится с заключением ипотечного договора.

Обратите внимание на то, что вам предстоит оплатить:

  • обязательная страховка залога, собственной жизнедеятельности и здоровья;
  • во время приобретения жилплощади с вторичного рынка понадобится титульная страховка (если будет утеряно право распоряжаться жильем);
  • в обязательном порядке будет оцениваться покупаемая недвижимость;
  • подготовка документации на жилье, а регистрирование во всех инстанциях стоит достаточно больших денег;
  • если не получится самому подготовить документацию, то нужно будет оплатить нотариальные услуги и услуги брокера по ипотечным кредитам;
  • иногда финансовые учреждения снимают не только проценты, но и комиссию за ознакомление с заявлением и выдачу кредита, на что придется потратить немало средств.

Важно! Таким образом, желательно рассмотреть все варианты перед приобретением жилплощади. Не следует делать необдуманных шагов, если финансовое учреждение предлагает небольшую процентную ставку без переплаты. Приобретение жилплощади – это очень важный шаг, требующий больших растрат. Хорошо думайте перед принятием каждого решения. 

Ипотека — это вид обеспечения возврата заемных средств, когда на заложенное недвижимое имущество должника накладываются ограничения в виде ограничения перехода права собственности.

  • заявление от каждого участника сделки;
  • паспорт каждого из заявителей;
  • банковский договор ипотечного кредитования;
  • договор купли-продажи на квартиру;
  • чеки об уплате государственной пошлины.

Если говорить простыми словами, ставка по ипотеке — это процент за пользование ипотечным кредитом. Ставки по ипотеке постоянно меняются в зависимости от состояния рынка. Ипотечный кредит означает, что вы берете у банка деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка.  Ежемесячные платежи по ипотеке чаще всего существенно превышают стоимость аренды и являются ощутимой статьей расходов семейного бюджета. 
Специализируется на кредитных обзорах в РФ

Что лучше ипотека или кредит в 2022 году: сравнение что выгоднее на сегодня

Каждому нужен собственный дом, но у многих нет денег, чтобы его купить. На помощь приходят банки с различными кредитными программами. Когда беру кредит, хочу, чтобы он был максимально выгодным, без излишних переплат. Следовательно, вы можете приобрести недвижимость с помощью двух программ. А что лучше — ипотека или кредит — стоит посмотреть на ситуацию.

Содержание

  • 1 Основные отличия ипотеки от потребительского кредита
  • 2 Преимущества и недостатки потребительского кредита
  • 3 Преимущества и недостатки ипотечного кредита
  • 4 Заключение

Основные отличия ипотеки от потребительского кредита

Эти два банковских продукта нацелены на одно и то же: вернуть недостающую сумму клиенту. Но на вопрос, что лучше — кредит или ипотека на покупку квартиры — отзывы говорят о другом. Ипотечная ссуда является целевой, а потребительская ссуда не имеет отчета о расходах. Заказчик сам решает, на что ему потратить деньги.

Это не единственная разница:

  • Процентные ставки различаются: потребительские кредиты вырастут на 5-7%. Но разница почти полностью покрывается суммами, которые пойдут на дополнительные расходы.
  • Срок кредита в случае ипотеки — до 30 лет, а обычный кредит можно оформить на срок до 5 лет, поэтому как купить квартиру в ипотеку или кредит — каждый решает исходя из доходов.
  • А вот по дополнительным расходам ипотека сильно теряет. Три вида страхования (здоровье и жизнь, сам объект и титул), услуги специалиста и нотариуса. В потребительский кредит такие расходы не входят — не требуется страхование здоровья и максимального страхования жизни.
  • Перечень документов по обоим видам ссуд также различается. Помимо паспорта и налогового кода, которые необходимы для обычного кредита, для ипотеки требуется справка о доходах, документы на право собственности, в некоторых случаях решение органов опеки и попечительства, а также другие документы зависят от ситуация.
  • Дополнительные условия включают обязательное обременение имущества в случае ипотеки и наличие поручительства или поручителя в случае запроса потребительского кредита.
  • Срок рассмотрения заявки также различается. Ипотека — серьезный вид кредита, решение по заявке принимается в течение 1-5 рабочих дней, а ответ на получение обычного кредита наличными можно найти через 20-30 минут. Это дополнительное преимущество потребительского кредита.
Читайте также:  Взыскание задолженностей по коммунальным платежам

У каждого из этих типов ссуд есть свои плюсы и минусы. Поэтому к каждой конкретной ситуации нужно подходить индивидуально, и решать, что более выгодно — ипотека или потребительский кредит, — нужно самостоятельно. В сложных случаях вы можете воспользоваться услугами опытного юриста или финансового директора.

Внимание! В любом банке можно попросить рассчитать примерные варианты погашения по обоим типам кредитов. Услуга бесплатная и должна предоставляться в обязательном порядке.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Чтобы решить, оформлять ли потребительский кредит или нет, необходимо более подробно рассмотреть его достоинства и недостатки.

Среди достоинств стоит отметить:

  • Быстрая экспертиза заявки. Среднее время 1-2 часа.
  • Небольшой список документов для регистрации. Обычно это паспорт заемщика и налоговый номер. В некоторых случаях справка о заработной плате. И только если заемщик претендует на большую сумму — наличие поручителя или залога.
  • Страховку оформлять не нужно.
  • Большой выбор недвижимости: список не ограничивается параметрами, подходящими для банка.
  • Иметь созаемщика необязательно.

он оформляется проще и быстрее, но недостатков в нем достаточно:

  • Процентная ставка увеличилась.
  • Краткосрочный заем (до 5 лет).
  • Большая сумма ежемесячного платежа.
  • Небольшая сумма, которую банк может выпустить по условиям.

правда, переплата при оформлении потребительского кредита также ниже из-за короткого срока погашения, особенно при классическом варианте оплаты.

Важно! Процентная ставка по таким кредитам варьируется и зависит от нескольких факторов. К ним относятся размер официальной заработной платы, непрерывный стаж работы и наличие ликвидных гарантий. Одним словом, чем надежнее заемщик представляется банку, тем ниже процентная ставка.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

У этого вида кредита тоже есть свои достоинства и недостатки, поэтому решить, что выгоднее: ипотека или потребительский кредит, будет непросто. Среди первых:

Небольшой депозит. Если раньше банкам требовалось не менее 50% от суммы, то теперь они ограничены 10%, а то и вовсе без них.

  • Приемлемые платежи. Из-за длительного срока кредита суммы, которые ежемесячно выплачиваются в банк, довольно высоки и не наносят большого ущерба личному или семейному бюджету.
  • Возможность воспользоваться одной из льготных программ, в которых участвует государство. Это программа для молодежи, ипотека для военных, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, покупка жилья для льготных категорий населения и так далее.
  • Возможность возврата части уплаченной суммы в виде налогового вычета. На данный момент это 13%, но не может превышать 390 000 рублей.
  • Безопасность транзакций. Чистота объектов вторичного рынка проверяется службой безопасности банка. А страхование титула обеспечит возврат денег в случае проблемной транзакции.

Но в случае с ипотечной ссудой не все так просто. Также у него есть недостатки:

  • Жилищная нагрузка. Разовая сделка с ним невозможна, так как банк владеет недвижимостью до полного погашения кредита.
  • Дополнительные расходы, включая обязательное страхование, оплату услуг нотариуса и эксперта. Кроме того, при наступлении страхового случая компенсация поступит в банк.
  • Строгие параметры, которым должно соответствовать выбранное свойство. Банки должны составить такой список, и если объект не соответствует некоторым пунктам (год постройки, нюансы состояния, площадь), в кредите будет отказано и деньги заемщик не получит.
  • Квартира не является держателем паев, особенно если в семье есть социально незащищенные люди: несовершеннолетние дети, инвалиды, дети-сироты.
  • Значительная переплата по ипотечному кредиту.

Чтобы сравнить и решить, что выгоднее — в данном случае ипотека или кредит на квартиру, нужно ввести данные по обоим типам кредитов в специальный калькулятор. С его помощью рассчитывается как переплата, так и размер ежемесячного платежа и прочие нюансы. Затем они решают, что лучше: ипотека или кредит на покупку квартиры.

Внимание! Можно уменьшить переплату по ипотеке. Для этого следует либо выбрать более короткий период платежа, чем предлагается, либо предоставить более высокий первоначальный платеж. Оба варианта можно комбинировать. Это даст возможность снизить процентную ставку и уменьшить переплату за счет меньшего количества платежей.

Заключение

Решая, что лучше — ипотека или кредит на покупку дома, они обращают внимание на два нюанса. Это размер первоначального взноса и общий доход семьи.

Также важны дополнительные факторы, такие как возможность воспользоваться льготной программой или наличие дома или других высоколиквидных гарантий.

Именно с этого стоит исходить при выборе кредитной программы, решая, что выгоднее — ипотека или кредит.

Ситуация: Есть первоначальный взнос в размере 60% от суммы кредита. Что лучше: ипотека или потребительский кредит на квартиру? Решение: подайте заявку на получение потребительского кредита, так как оставшаяся сумма не слишком велика.

Кроме того, короткий срок погашения и отсутствие дополнительных затрат также снизят стоимость кредита. А налоговый вычет сделает его еще вернее, поэтому вопрос, что лучше — кредит или ипотека на покупку квартиры — решается однозначно.

Важно! Если заемщик берет ипотечный кредит, его платежеспособность подтверждается официальным доходом. Некоторые банки также учитывают «серую» часть доходов, но их список невелик.

Ситуация: Семья стоит в очереди на получение доступного жилья. Что выгоднее — кредит или ипотека на покупку квартиры? Решение: вы можете использовать оба варианта, в этом случае важен доход семьи.

Льготные программы действуют как при покупке квартиры в кредит, так и при покупке жилья на собственные деньги. Если доход позволяет выплачивать большие суммы, лучше выбрать потребительский кредит и не допускать крупной лишней рассрочки.

В остальном ипотека оправдана, поскольку содержащиеся в ней ежемесячные суммы более верны.

Ситуация: Семья, живущая в собственной квартире, решила улучшить свои жилищные условия и купить другую, более просторную и в хорошем районе.

Что лучше взять: ипотеку или кредит на покупку квартиры? Решение: Можно остановиться на ипотечной ссуде, но… Лучше взять нормальную, но на большую сумму.

Это возможно, если в залог заложена квартира, в которой в настоящее время проживает семья или другое имущество. Это дает одновременно два преимущества.

Во-первых, вы можете купить недвижимость любого типа независимо от банка и его ограничений. А во-вторых, купленную квартиру можно сдавать в аренду — это смягчит семейный бюджет. Поскольку новое приобретение сразу становится собственностью покупателя, для этого не требуется разрешения банка.

Кроме того, этот заем можно, по возможности, погасить заранее, а при подаче заявления на ипотечный заем это возможно только после нескольких лет погашения.

Дополнительным бонусом будет быстрое рассмотрение заявки, а вопрос о том, какая из них лучше — ипотека или потребительский кредит на квартиру — в данном случае почти риторический.

Важно! Банк может оформить сумму, равную 80-85% от стоимости гарантированного жилья. Поэтому стоит произвести точный расчет, хватит ли покупки второй квартиры.

Чтобы успешно оформить кредит и сделать правильный выбор, нужен не только индивидуальный подход к ситуации, но и внимательное прочтение всех пунктов кредитного договора.

Стоит помнить, что самая важная информация пишется в конце и мелким шрифтом. В идеале грамотный юрист или финансовый трейдер должен оценить риск. Не стесняйтесь спрашивать кредитного консультанта, что означает тот или иной термин, если клиент правильно понял некоторые моменты и другие нюансы.

Получите чек-лист с полезными советами по ведению личных финансов

Ссылка на основную публикацию