Втб и ипотека дом рф: новости о передаче ипотечных кредитов

› Ипотека › ВТБ 24 › Чем грозит заемщикам ВТБ передача ипотечных кредитов в ДОМ. РФ

02.02.2020 2 740 просмотров

ВТБ и ипотека ДОМ РФ: новости о передаче ипотечных кредитов

Понятия ВТБ и ипотека ДОМ.РФ с 2020 года можно считать неразделимыми, так как теперь заемщики второго по величине активов банка страны приобрели нового кредитора в лице единого института развития в жилищной сфере (ранее АИЖК). Попробуем разобраться в данной ситуации, чтобы понять, чем это грозит кредитополучателям.

Цель передачи ипотеки

Каждая кредитная организация, включая такие крупные банки, как ВТБ и Сбербанк, имеют своего еще более крупного и могущественного кредитора. Этот кредитор, если говорить простыми словами, может дать денег взаймы или рефинансировать действующую задолженность.

Для российских банков таким кредитором может являться Банк России или небезызвестный всем ДОМ.РФ. Стоит отметить, что на базе последнего и были созданы ипотечные стандарты, назначение которых состоит в даче рекомендаций сторонам кредитных отношений и утверждении мер ответственности за нарушение действующих норм.

Специфика стандартов ДОМ.РФ

Из содержания разработанных ДОМ.РФ стандартов следует, что каждая финансово-кредитная организация должна иметь гарантии возмещения убытков на случай неисполнения обязательств ее заемщиками. Такие гарантии предоставляет право продажи долговых обязательств. В свою очередь ипотечный заемщик гарантирует банку возврат ссуженных средств посредством передачи кредитуемого объекта в залог.

И вот здесь внимание!

Если у банка недостаточно собственных средств на выдачу новых ипотечных кредитов, последний продает закладные более крупному кредитору, например, тому же ДОМ.РФ.

Что произошло с ипотекой ВТБ

Новости о передаче ипотечных кредитов ВТБ появились в еще в прошлом году. Чуть позже заемщики Внешнеторгового банка были оповещены о смене ипотечного агента. Суть заключенной между ВТБ и АО ДОМ.

РФ сделки заключается в том, что банк продает закладные ипотечных заемщиков, получая за это денежное вознаграждение, а Общество выпускает привязанные к закладным ценные бумаги, привлекая таким образом инвесторов.

В качестве последних могут выступать другие кредитные организации и даже частные лица.

Продажа закладных осуществляется исключительно в интересах кредитной организации, поэтому на вопрос, стоит ли беспокоиться заемщикам, можно дать единственно верный ответ.

Бояться не стоит, так как в данном случае первоначальные условия кредитования сохраняются в полном объеме вплоть до исполнения возложенных на кредитополучателя обязательств.

 Разница состоит лишь в том, что ипотечные заемщики ВТБ приобрели нового залогодержателя, в качестве которого выступает АО ДОМ.РФ.

Что изменится для заемщиков

Большинство плательщиков уведомление о назначении нового ипотечного агента застало врасплох и заставило сильно волноваться, однако, банк уверяет, что делать в таких случаях ничего особенного не нужно.

Сделка секьюритизации (продажа закладных с последующим выпуском ценных бумаг) ипотечного портфеля ВТБ не предусматривает внесение изменений в условия кредитования заемщиков, чьи закладные оказались в руках ДОМ.РФ.

Это означает, что по ранее оформленной ипотеке продолжают действовать положения, заложенные в кредитном соглашении, в том числе не подлежит изменению:

  • процентная ставка по кредиту;
  • общий срок кредитования;
  • утвержденный кредитором график платежей;
  • обязанность заемщика по ежегодной пролонгации договора страхования на кредитуемый объект;
  • возможность досрочного погашения кредита в соответствии с условиями договора.

Таким образом, все, что указано в соглашении остается неизменным. Перейдем к более волнительному вопросу.

Как теперь погашать задолженность по ипотеке, оформленной в ВТБ?

Так как сервисным агентом остается Внешторгбанк, все расчеты можно производить через своего кредитора, что предполагает возможность внесения ежемесячных платежей следующими способами:

  1. В кассу ВТБ при величине платежа от 30000 рублей;
  2. В режиме онлайн через личный кабинет клиента банка. При выборе этого способа клиент должен совершить ряд последовательных действий:
    • для получения доступа в «ВТБ-онлайн», оформить пластиковую карту в офисе банка на безвозмездной основе;
    • открыть мастер-счет;
    • подписать с сервисным агентом договор комплексного обслуживания;
    • войти в личный кабинет и перевести средства с карты на мастер-счет.
  3. Через предварительно установленное на смартфон мобильное приложение «ВТБ-онлайн».
  4. На официальном сайте своего кредитора, перейдя в раздел «Интернет-банк».
  5. В сторонних кредитных организациях. При этом заемщику потребуется паспорт и реквизиты мастер-счета.

О чем нужно знать заемщикам, проданных закладных

Один из первых вопросов, возникающих в связи с продажей закладных, звучит следующим образом: как будет обслуживать ипотеку новый ипотечный агент? Если коротко, то обслуживание будет осуществляться через сервисного агента, а им, как известно, является Внешторгбанк. Остановимся на некоторых нюансах обслуживания.

Страхование

Эта обязанность сохраняется за клиентом в полном объеме с той разницей, что заемщик должен будет заключить очередной договор со страховщиком из числа аккредитованных новым залогодержателем компаний.

Одобренного ипотечным агентом партнера можно выбрать на официальном сайте АО ДОМ.РФ.

Так как страхование кредитуемого объекта является обязательным условием, установленным действующим законодательством, после оформления очередной страховки заемщик обязан до истечения 48- часового периода предоставить в банк соответствующий договор.

Рефинансирование

Данная опция останется доступной для ипотечных заемщиков ВТБ. При этом чтобы перекредитоваться под более низкий процент, кредитополучателю необходимо обратиться в офис своего банка с заявлением, предоставив один из имеющихся на руках документов:

  • кредитное соглашение и документ, подтверждающий факт передачи закладной в ДОМ.РФ;
  • выписку из Росреестра, содержащую сведения о переходе полномочий первоначального кредитора новой организации.

Досрочное погашение кредита

Как и раньше, заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки с последующим пересмотром графика платежей в сторону:

  • сокращения периода кредитования;
  • уменьшения ежемесячного взноса.

Чтобы воспользоваться данной опцией, на счету заемщика должно находиться достаточное количество денежных средств. При отсутствии таковых на дату погашения операция будет аннулирована. Кроме того, если клиент не уточнит желаемый результат, банк автоматически сократит период погашения кредита, так как для уменьшения периодического платежа требуется посещение офиса и подача письменного заявления.

Отмена залога

После внесения последнего платежа по ипотеке заемщик вправе получить на руки закладную с отметкой о погашении кредита и визой уполномоченного сотрудника банка. Впоследствии с этим документом необходимо обратиться в Росреестр и по готовности получить выписку, в которой будут отсутствовать сведения о зарегистрированных обременениях.

Мнение заемщиков

Этот раздел анализа сложившейся ситуации не может быть однозначным. Все существующие отзывы клиентов банка ВТБ и отдельно клиентов ДОМ.РФ весьма противоречивы. Попробуем разобраться, в чем состоят эти противоречия.

Во-первых

Во-первых, многие заемщики жалуются на то, что ВТБ не возвращает закладные после погашения кредита, однако, это скорее частные случаи, никоим образом не связанные с передачей ипотеки ДОМ.РФ.

Во избежание конфликтных ситуаций, целесообразнее обращаться за выдачей закладной в отделение кредитной организации по месту оформления ипотеки, а не доверять подготовку документации специалисту горячей линии.

Во-вторых

Второй момент касается оформления страховки. И здесь важно уяснить следующий момент: после заключения очередного договора нужно срочно передать его в банк и получить свой экземпляр с отметкой о сдаче. В противном случае не учтенный вовремя документ приведет к повышению процентной ставки и как следствие к увеличению ежемесячного платежа.

Что касается самого факта продажи закладных, то здесь заемщик бессилен. Возможность кредитора, касающаяся передачи прав по закладной, закреплена на уровне федерального законодательства и оспариванию не подлежит. Чем грозит заемщикам ВТБ передача ипотечных кредитов в ДОМ. РФ Ссылка на основную публикацию ВТБ и ипотека ДОМ РФ: новости о передаче ипотечных кредитов ВТБ и ипотека ДОМ РФ: новости о передаче ипотечных кредитов

Меняю ипотеку на ипотеку. ВТБ стартовал продажи квартир с гарантией от банка

Комментировать

Представьте семью, которая хочет переехать. С районом определились, с домом — тоже. А теперь представьте, что единственный вариант, который есть на рынке, — это квартира, которая взята в ипотеку, но до конца не выкуплена. С ВТБ можно продать или купить квартиру, которая находится в обременении у банка, причём всего за неделю.

Читайте также:  Дарственная на квартиру после смерти дарителя: заключить и оспорить

Клиенты ВТБ смогут купить или продать квартиру, которая взята в ипотеку в другом банке. Сложность сделки в том, что перед передачей прав с жилья нужно снять обременение банка.

Для этого нужны деньги, причём с покупателя зачастую требовали взять ипотеку в том же банке, где оформлена ипотека продавца. Если банк откажет покупателю, всё нужно начинать с начала, с поиска квартиры.

ВТБ даёт своим клиентам право выбора. Как пояснили в пресс-службе:

В рамках новой программы покупатель получает в ВТБ ипотечный кредит на покупку квартиры, а продавец — средства для погашения действующей задолженности.

Все это происходит одновременно с использованием аккредитива, что гарантирует прозрачность и безопасность проведения сделки.

Продавец гасит свой кредит в другом банке, новые права собственности на объект регистрируются в Росреестре за покупателем

Программа работает во всех регионах, где присутствует ВТБ. Первые сделки уже заключили в Магадане, Санкт-Петербурге и Волгограде. У кредита есть ограничение — банк может выдать покупателю максимум 60 миллионов рублей, но не более 90% от стоимости жилья. Продавцу ВТБ даёт до 70% от цены жилья, максимум — 30 миллионов рублей.

В случае срыва договорённости кредитная история продавца останется незамутнённой. В среднем, сообщает банк, на оформление документов уйдёт неделя.

Как работает аккредитив?

В сделке предусмотрен аккредитив, который позволяет обойтись без собственных средств покупателя. Аккредитив — банковский инструмент, который пригодится для расчётов за товары и услуги, а также при покупке недвижимости.

В последнем случае схема выглядит так. Счёт-аккредитив открывается покупателем в банке, владелец счёта вносит деньги и оговаривает кто, при каком условии и в какие сроки может получить с аккредитива деньги.

Далее продавец оформляет бумаги на продажу квартиры, обращается с ними в банк и получает средства за квартиру.

ВТБ с помощью инфографики объясняет механизм работы.

ВТБ и ипотека ДОМ РФ: новости о передаче ипотечных кредитов vtb.ru.

  • Наверняка программа будет интересна и действующим ипотечным клиентам ВТБ, однако банк не поясняет, смогут ли заёмщики перекредитоваться в своем банке.
  • ВТБ активно работает с ипотечниками: включился в выдачу льготных ипотек под 6,5%, снизил ставки для семей, потом понизил ставки по всей базовой линейке ипотечных продуктов.
  • Любишь кататься — люби и новости в Дзене читать.

Втб и дом.рф запускают первую в россии универсальную льготную ипотеку

ВТБ и ипотека ДОМ РФ: новости о передаче ипотечных кредитов

16 сентября ВТБ, ДОМ.РФ и правительство Архангельской области подписали соглашение о запуске первой в России универсальной льготной программы для поддержки ипотечных заемщиков в регионах.

Пилотный проект будет реализован с января 2022 года. Ставка по кредиту для льготных категорий населения составит 6%, а для молодых семей – 2%.

Сегодня в России реализуется более 280 региональных жилищных программ для разных категорий заемщиков, которые значительно отличаются по своим условиям. ВТБ и ДОМ.РФ договорились создать универсальную региональную программу с акцентом на социальную сферу. Первыми ее преимуществами смогут воспользоваться жители Архангельской области.

Получить льготные условия по ипотеке в режиме «одного окна» смогут сотрудники сферы здравоохранения и образования. Ставка для них составит 6%, а для семей, у которых с 1 января 2018 года родился первый и последующий ребенок – 2% годовых. Сумма кредита ограничена 3 млн рублей, размер первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости, срок кредита – до 20 лет.

В рамках реализации проекта ВТБ обеспечит прием заявок и выдачу ипотеки на льготных условиях в зависимости от категории заемщика, ДОМ.

РФ − централизованную проверку документов на соответствие требованиям региональной программы и ведение единого электронного реестра участников.

Уточнить условия программы клиенты смогут как в ВТБ, так и в Консультационном центре ДОМ.РФ, а также на бесплатной горячей линии.

Соглашение о реализации программы подписали генеральный директор АО «ДОМ.РФ» Виталий Мутко, заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников и губернатор Архангельской области Александр Цыбульский.

«Механизм льготного ипотечного кредитования для региональных программ, реализованный ДОМ.РФ при участии крупнейших кредиторов, повышает адресность мер государственной поддержки и делает доступным улучшение жилищных условий для десятков тысяч жителей России. Благодаря подобным программам, многие смогут улучшить качество жизни в ближайшее время», − отметил Виталий Мутко.«ВТБ участвует в реализации крупнейших госпрограмм по ипотеке и заинтересован в том, чтобы их условия были максимально понятными для клиента, а процесс оформления кредита – удобным и быстрым. Архангельская область станет первым субъектом федерации, где новый механизм поддержки ипотечных заемщиков будет реализован в полном объеме. Он объединит все преимущества федеральных и региональных программ и при этом будет доступен клиентам в «режиме одного окна» – без предоставления дополнительных справок и лишних визитов в банк.

Мы уверены, что наш совместный проект станет отличным примером и для других регионов, где сохраняется большой потенциал предоставления качественного нового жилья для льготных категорий населения», – комментирует запуск программы Анатолий Печатников.

ДОМ.РФ и ВТБ закрыли сделку секьюритизации ипотечных кредитов банка на 73 млрд рублей

ДОМ.РФ и ВТБ закрыли третью сделку секьюритизации ипотечного портфеля банка путем выпуска ипотечных облигаций с поручительством ДОМ.РФ объемом 72,97 млрд рублей. С учетом состоявшегося размещения объем совместно реализованных сделок ипотечной секьюритизации и составил 195,5 млрд рублей.

Ставка купона по бумагам установлена в размере 9,5% годовых. Эмитентом по сделке секьюритизации является ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», дочерняя компания ДОМ.РФ, созданная в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах».

«Мы видим спрос крупнейших банков на механизм секьюритизации ДОМ.РФ. Выпуск ипотечных облигаций с поручительством ДОМ.

РФ предоставляет банкам возможность эффективно управлять процентным риском и капиталом, позволяет выдавать больше ипотечных кредитов по меньшим ставкам.

Мы развиваем инструмент, чтобы он был максимально привлекателен как для оригинаторов, так и для инвесторов», — прокомментировал заместитель генерального директора ДОМ.РФ Артем Федорко.

«Мы продолжаем активно развивать бизнес с ДОМ.РФ по секьюритизации ипотечных активов банка.

Мы уверены, что наша новая бумага в силу своей понятности, доходности и надежности вызовет значительный интерес на рынке, в том числе среди инвесторов, ранее не проявлявших активности на рынке ипотечных облигаций из-за неопределённости выплат, связанной с досрочными погашениями», — отметил Андрей Сучков, руководитель управления секьюритизации ВТБ Капитал.

ВТБ и ДОМ.РФ в 2018 году подписали меморандум о расширении сотрудничества с ДОМ.РФ по проектам выпуска ипотечных облигаций в объеме до 500 млрд руб.

Для справки:

ИЦБ ДОМ.РФ — новый механизм рефинансирования ипотечного кредитования через выпуск однотраншевых ипотечных ценных бумаг с гарантией АО «ДОМ.РФ» на программной основе. Новая ценная бумага позволяет решить задачу стандартизации ипотечных ценных бумаг по уровню риска с целью его приближения к уровню риска по ОФЗ.

Для инвесторов такие ценные бумаги, обладающие высокой ликвидностью и надежностью, станут привлекательным инструментом инвестирования с доходностью выше ОФЗ. Эмитентом ипотечных ценных бумаг выступает ипотечный агент ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

Механизм подразумевает стандартизированную процедуру быстрой «упаковки» ипотечных кредитов, выданных одним или несколькими кредиторами, в ценные бумаги. Планируется, что ключевыми инвесторами в новые ИЦБ станут НПФ, российские банки, а также управляющие и страховые компании, крупные частные инвесторы.

Банком России установлен коэффициент риска по вложениям в рублевые облигации ДОМ.РФ и рублевые ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ в размере 20% (в пределах коэффициента рублевого фондирования). Ранее коэффициент риска по таким ценным бумагам был равен 100%.

аЁаБаЕб€аБаАаНаК, а’аЂа‘ аИ а‘аАаНаК а”аžаœ.а аЄ аПаОаЛбƒб‡аАб‚ аНаАаИаБаОаЛбŒбˆаИаЕ аКаОаМаПаЕаНбаАб†аИаИ аПаО аПб€аОаГб€аАаМаМаЕ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ

ааАаИаБаОаЛбŒбˆаИаЕ аКаОаМаПаЕаНбаАб†аИаИ аПаО аПб€аОаГб€аАаМаМаЕ ббƒаБбаИаДаИб€аОаВаАаНаИб аИаПаОб‚аЕаКаИ аДаО 6,5% аПаОаЛбƒб‡аИб‚ аЁаБаЕб€аБаАаНаК — аБаОаЛаЕаЕ 316 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, а’аЂа‘ — аБаОаЛаЕаЕ 175 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аИ а‘аАаНаК а”аžаœ.а аЄ — аБаОаЛаЕаЕ 35 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ. аžаБ бб‚аОаМ баОаОаБб‰аИаЛаИ аВ аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаЕ аОаПаЕб€аАб‚аОб€аА аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ — аКаОаМаПаАаНаИаИ а”аžаœ.а аЄ.

Читайте также:  Ипотечный брокер: услуги ипотечного брокера и их стоимость в 2022 г.

ТЋаЁаОаГаЛаАбаНаО аПаОбб‚аАаНаОаВаЛаЕаНаИбŽ аПб€аАаВаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА а аЄ, аЛаИаМаИб‚б‹ б€аАбаПб€аЕаДаЕаЛаЕаНб‹ аВ б€аАаМаКаАб… аПб€аЕаДаОбб‚аАаВаЛаЕаНаНаОаГаО б„аИаНаАаНбаИб€аОаВаАаНаИб — аНаА 740 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

а’ б‚б€аОаЙаКаЕ аЛаИаДаЕб€аОаВ аЁаБаЕб€аБаАаНаК — аБаОаЛаЕаЕ 316,3 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ. а аАаЗаМаЕб€ аЛаИаМаИб‚аА аВб‹аДаЕаЛаЕаНаНб‹аЙ аНаА а’аЂа‘ баОбб‚аАаВаИаЛ 175,7 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, аНаА а‘аАаНаК а”аžаœ.

а аЄ — 35,1 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙТЛ, — аОб‚аМаЕб‡аАаЕб‚бб аВ б€аЕаЛаИаЗаЕ.

а’баЕаГаО аЗаАбаВаКаИ аНаА аКаОаМаПаЕаНбаАб†аИаИ аПаОаДаАаЛаИ 59 аБаАаНаКаОаВ аИ 3 аНаЕаКб€аЕаДаИб‚аНб‹аЕ аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаИ. аŸаО аИаНб„аОб€аМаАб†аИаИ а”аžаœ.а аЄ, аНаА баЕб€аЕаДаИаНбƒ аИбŽаНб аБаАаНаКаИ аПаОаЛбƒб‡аИаЛаИ аБаОаЛаЕаЕ 195 б‚б‹б.

аЗаАбаВаОаК аНаА аЛбŒаГаОб‚аНбƒбŽ аИаПаОб‚аЕаКбƒ аИ аОаДаОаБб€аИаЛаИ аБаОаЛаЕаЕ 130 б‚б‹б. аИаЗ аНаИб…. а”аОаЛб аПаОаЛаОаЖаИб‚аЕаЛбŒаНб‹б… аЗаАбаВаЛаЕаНаИаЙ аПб€аЕаВб‹бˆаАаЕб‚ 80%. аŸб€аИ бб‚аОаМ аБаОаЛаЕаЕ 45 б‚б‹б. б€аОббаИбаН бƒаЖаЕ аПаОаЛбƒб‡аИаЛаИ аЛбŒаГаОб‚аНбƒбŽ аИаПаОб‚аЕаКбƒ.

аЁбƒаМаМаА аВб‹аДаАаНаНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аДаОбб‚аИаГаЛаА 114 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аŸб€аОаГб€аАаМаМаА аИаПаОб‚аЕаКаИ б аГаОбаПаОаДаДаЕб€аЖаКаОаЙ аЗаАб€аАаБаОб‚аАаЛаА 20 аАаПб€аЕаЛб бб‚аОаГаО аГаОаДаА.

а˜аПаОб‚аЕаКбƒ б аГаОбаПаОаДаДаЕб€аЖаКаОаЙ аПаО бб‚аАаВаКаЕ аВ 6,5% аГаОаДаОаВб‹б… аМаОаЖаНаО аОб„аОб€аМаИб‚бŒ аДаО 1 аНаОбаБб€б 2020 аГаОаДаА аПб€аИ аПаОаКбƒаПаКаЕ аКаВаАб€б‚аИб€б‹ аВ аНаОаВаОбб‚б€аОаЙаКаЕ.

аЁб‚аАаВаКаА аДаЕаЙбб‚аВбƒаЕб‚ аВ б‚аЕб‡аЕаНаИаЕ аВбаЕаГаО бб€аОаКаА аКб€аЕаДаИб‚аА — аДаО 30 аЛаЕб‚.

аœаАаКбаИаМаАаЛбŒаНаАб ббƒаМаМаА аКб€аЕаДаИб‚аА, аОаПб€аЕаДаЕаЛаЕаНаНаАб аВ б€аАаМаКаАб… аПб€аОаГб€аАаМаМб‹, баОбб‚аАаВаЛбаЕб‚ 8 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аДаЛб аœаОбаКаВб‹, аœаОбаКаОаВбаКаОаЙ аОаБаЛаАбб‚аИ, аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаА аИ а›аЕаНаИаНаГб€аАаДбаКаОаЙ аОаБаЛаАбб‚аИ аИ 3 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аДаЛб аОбб‚аАаЛбŒаНб‹б… б€аЕаГаИаОаНаОаВ бб‚б€аАаНб‹.

аŸб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚ а аОббаИаИ а’аЛаАаДаИаМаИб€ аŸбƒб‚аИаН 23 аИбŽаНб аПб€аЕаДаЛаОаЖаИаЛ бƒаВаЕаЛаИб‡аИб‚бŒ аМаАаКбаИаМаАаЛбŒаНбƒбŽ ббƒаМаМбƒ аКб€аЕаДаИб‚аА аПаО аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаЕ ббƒаМаМбƒ аКб€аЕаДаИб‚аА аДаЛб аœаОбаКаВб‹, аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаА, аœаОбаКаОаВбаКаОаЙ аИ а›аЕаНаИаНаГб€аАаДбаКаОаЙ аОаБаЛаАбб‚аЕаЙ аДаО 12 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, аДаЛб аОбб‚аАаЛбŒаНб‹б… б€аЕаГаИаОаНаОаВ — аДаО 6 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.

а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ

Втб и ипотека дом.рф:цель передачи ипотеки,измения

Погашение ипотеки растягивается на долгие годы. За это время сложно угадать, что может случиться, и основному заемщику бывает иногда сложно самостоятельно лично посетить отделение банка и сделать платеж.

Банки не препятствуют, если платежи будет совершать другое лицо, поскольку ему невыгодно, что случилась просрочка и деньги не поступили на счет.

Фактически заплатить сумму ежемесячного платежа может любой другой человек, которому нужно знать сумму, счет и ФИО заемщика.

Отказать ему в этом не должны. Однако, стоит сразу отметить, что никакой информации по договору и пояснений ему могут не дать, так как она является конфиденциальной. Рассмотрим подробнее, кто может погашать ипотеку вместо заемщика, что для этого нужно знать, как могут платить созаемщики, что делать, если нужно оплачивать в другом городе?

Условия государственной программы помощи заемщикам в АИЖК (ДОМ.РФ)

Три года назад АИЖК было переименовано в ДОМ.РФ и разработало программу господдержки для ипотечных заемщиков.

Согласно Постановлению Правительства действует несколько программ по реструктуризации долга:

  • Уменьшение суммы ипотеки на 20 или 30 процентов.
  • Компенсация части основного долга (погашение 50% (за каждый месяц) задолженности в течение 18 месяцев).
  • Перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом годовая ставка не будет превышать 11,5%.
  • Продление срока ипотеки (со снижением ежемесячного платежа).

Возврат уплаченных процентов ДОМ.РФ не производит, можно только частично погасить задолженность. При этом если по ранее полученной ипотеке ваша ставка — выше 12%, можно написать заявление на получение господдержки и снизить ее.

  Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Как правильно платить ипотеку, чтобы не переплатить ещё за одну квартиру

По статистике за 2020 около 30% всего жилья в РФ покупали в ипотеку, а общее количество ипотечников оценивается примерно в 3,5 млн. человек. Из-за низкого уровня финансовой грамотности у граждан ипотека для многих превращается в настоящую пытку.

Обычно так происходит из-за неправильной оценки своих возможностей и из-за того, что многие не готовы максимально экономить, и вместо погашения кредита тратят деньги на лишнее.

Reconomica собрала краткую памятку для всех, кто хочет по-умному воспользоваться ипотечным кредитом, не загнав себя в рабство.

Но сначала посмотрим от чего зависит размер переплаты. От процентной ставки: ниже ставка = меньше переплата. От общей суммы (от которой и будут считаться проценты): больше берем денег = с большей суммы считается процент, а значит и больше придется возвращать.

От типа платежа (аннуитетный равными суммами или дифференцированный, уменьшающийся с каждым месяцем). Дифференцированный чуть выгоднее, но выдают его не везде. От срока, на который берется ипотека: дольше срок = меньше ежемесячный платеж, то есть его легче платить.

Но размер переплаты при этом будет больше, что легко проверить: возьмите любой ипотечный калькулятор, вбейте любые условия сначала для 10 лет, а затем для 15 — и увидите, как сильно вырастет переплата.

Есть небольшой нюанс: срок ипотеки влияет на размер переплаты, только если будете погашать её не досрочно (то есть взяли за 10 лет — и платите все 10 лет). Если регулярно платите больше, чем ежемесячный платеж — переплата будет резко уменьшаться.

Как посчитать размер переплаты по ипотеке? В идеале сначала выбрать банк, узнать, какой процент готовы предложить, и уже тогда можно будет получить точные цифры. Но предварительно можно рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе.

Сайтов с таким инструментом много, для примера возьмем простой и понятный от VBR.ru. Кроме базовых функций позволяет рассчитывать ипотеку с досрочным погашением, рефинансированием и с разными схемами оплаты (равными долями или уменьшающимися платежами).

А если еще не определились с банком, то на VBR можно увидеть и ипотечные предложения.

Полезные советы по оформлению и погашению ипотеки

Что надо знать и применять, чтобы ипотека не превратила жизнь в рабство. Срок ипотеки лучше брать с запасом.

Если сейчас все хорошо с зарплатой и есть возможность платить большой ежемесячный платеж и закрыть кредит за 5 лет, то нет гарантии, что так будет и через 1-3-5 лет (что не случится очередной коронавирус/санкции/нефть не упадет/доллар не взлетит).

Поэтому берите ипотеку на больший срок, но при этом и в месяц платите максимум. Так можно подстраховаться: получить меньший ежемесячный платеж. Также более долгие кредиты банки выдают охотнее, чем короткие.

Ипотечный юрист — это полезно.

Кроме процентной ставки у ипотеки есть и прочие «характеристики», в которые клиент вряд ли будет углубляться (даже если захочет — можете просто не разобраться), комиссии и дополнительные услуги (оценка, услуги нотариуса, банковские операции с деньгами, страховка). Поэтому на этапе выбора банка и оформления документов лучше заплатить 1-3-5 тысяч рублей специалисту. Найти такого можно на том же сайте, калькулятор от которого уже упоминался выше.

Тип платежа (равными долями или уменьшающийся ежемесячно) не имеет значения, если собрались погашать ипотеку досрочно, тем более сейчас сложно найти предложение с дифференцированным платежом.

Следите за ипотечными ставками. Если 10 лет назад оформили ипотеку под 12%, а сейчас ставки опустились до 9%, можно снизить её и для своего кредита. На дистанции примерно в 10 лет и при сумме в несколько миллионов эти 3% превратятся в сотни тысяч сэкономленных рублей.

Рефинансирование в России пока непривычно многим, и только набирает обороты: в 2020 его применили к 12% от всех выданных ипотек. По прогнозам «Дом.РФ» в 2020 страна побьет рекорд, добравшись до 15%. Главное правило: рефинансирование выгодно, если снизить ставку можно не меньше чем на 1,5% (по данным ВТБ).

В Сбербанке цифры чуть другие: выгодно, если снизить ставку можно на 1%, и по ипотеке платить остается не меньше 1 года.

Читайте также:  Созаемщик ипотеки его права и обязанности и вывод созаемщика

Когда вносите досрочный платеж — делайте это для сокращения срока кредита, а не для уменьшения ежемесячного платежа. В большинстве банков для этого надо каждый месяц лично идти в банк и писать заявление.

Одним из немногих исключений является ВТБ — там заявку можно подать по телефону.

Если не подавать такую заявку — банк может просто «держать» переплату до следующего ежемесячного платежа, а за этот месяц засчитает только сумму, указанную в договоре.

После закрытия ипотеки можно получить имущественный вычет (ст. 220 НК РФ, п. 1, пп. 3 и 4). Он составляет 13% от стоимости квартиры до 2 млн. рублей (то есть не больше 260 тыс. рублей) и 13% от процентов по ипотеке до 3 млн. рублей (то есть не больше 390 тыс. рублей).

Правда, сделать это можно уже после закрытия ипотеки. Как вариант — в последние месяцы договора, когда остается выплатить меньше суммы вычета — эти деньги можно занять у родственников, одним махом закрыть ипотеку, получить вычет и сразу вернуть ним долг. Как отмечает reconomica.

ru, если перечисленные советы кажутся сложными — их тоже можно разобрать с ипотечным юристом.

Кому положена госпомощь

Помощь оказывается только семьям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. К ним на основании Постановления относятся:

  • семьи с одним и более ребенком, в том числе усыновленным;
  • ветераны боевых действий;
  • опекуны инвалидов или детей-инвалидов;
  • родители, на иждивение которых есть студенты очной формы до 24 лет.

Но и эти категории населения не всегда могут рассчитывать на положительный ответ, так как есть и другие основания для выплаты.

Должно быть выполнено как минимум два условия:

  1. Объект недвижимости должен находиться на территории РФ, а заемщик и солидарные заемщики быть гражданами России.
  2. Совокупный доход семьи снизился на 30% по сравнению с периодом, когда оформлялся кредит.
  3. Сумма ежемесячного платежа увеличилась на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки.
  4. После выплаты ипотеки оставшаяся сумма при пересчете на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума.

Что произошло с ипотекой ВТБ

Новости о передаче ипотечных кредитов ВТБ появились в еще в прошлом году. Чуть позже заемщики Внешнеторгового банка были оповещены о смене ипотечного агента. Суть заключенной между ВТБ и АО ДОМ.

РФ сделки заключается в том, что банк продает закладные ипотечных заемщиков, получая за это денежное вознаграждение, а Общество выпускает привязанные к закладным ценные бумаги, привлекая таким образом инвесторов.

В качестве последних могут выступать другие кредитные организации и даже частные лица.

Продажа закладных осуществляется исключительно в интересах кредитной организации, поэтому на вопрос, стоит ли беспокоиться заемщикам, можно дать единственно верный ответ.

Бояться не стоит, так как в данном случае первоначальные условия кредитования сохраняются в полном объеме вплоть до исполнения возложенных на кредитополучателя обязательств.

Разница состоит лишь в том, что ипотечные заемщики ВТБ приобрели нового залогодержателя, в качестве которого выступает АО ДОМ.РФ.

Возможно будет интересно!

Одобрит ли банк ипотечный заем, если есть непогашенные кредитные обязательства

Требования к залогу

Основные требования к закладываемой недвижимости:

  1. Площадь помещения не должна превышать установленного предела, для однокомнатной квартиры он составляет 45 кв. м., для двушки — 65 кв. м., для квартир с 3-мя и более комнатами — 85 кв. м.
  2. Стоимость 1 кв. м. общей площади не превышает более, чем на 60% среднюю стоимость по недвижимости в регионе.
  3. У вас нет в собственности иного жилья (кроме ипотечного), или ваша доля в общей долевой собственности не превышает 50%.

Требования к ипотечному кредиту

В рамках программы государственной поддержки реструктуризации подлежат только целевые кредиты, оформленные на покупку жилья. На момент обращения в банк срок действия договора должен быть не менее 1 года.

Обратиться за помощью можно даже в том случае, если вы ранее делали рефинансирование жилищного займа. Если вы подходите под требования программы, можете подать документы не ранее, чем через год после рефинансирования.

Документы для реструктуризации ипотеки

Вы должны подготовить пакет документов и обратиться в тот банк, где оформляли ипотеку, то есть связь между агентством и вами осуществляется через банк.

Вам потребуется:

  • копии паспортов всех участников ипотечного соглашения: основного заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
  • удостоверение, подтверждающее право на господдержку (документы всех членов семьи, в том числе подтверждение социального статуса, например, инвалида);
  • справка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности.

Это не окончательный перечень документов, так как банк для принятия решения может запросить дополнительные. В банке вам выдадут бланк анкеты, который нужно заполнить по образцу (есть на сайтах банков или вам выдадут бумажный образец в отделении).

Как получить поддержку от государства

Вопросы, связанные с государственной помощью, возникают довольно часто. Подробные ответы можно найти на официальном сайте ДОМ.РФ, а также узнать по телефону горячей линии 8-800-755-55-00.

Чтобы оформить реструктуризацию, обратитесь в отделение банка, в котором получали ипотеку. Заполните заявление, передайте сотруднику документы. В течение 1-2 недель вам поступит ответ. Если он будет положительным, необходимо подписать договор и получить обновленный график платежей.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, подача заявления и отзывы

Досрочное погашение кредита

Как и раньше, заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки с последующим пересмотром графика платежей в сторону:

  • сокращения периода кредитования;
  • уменьшения ежемесячного взноса.

Чтобы воспользоваться данной опцией, на счету заемщика должно находиться достаточное количество денежных средств. При отсутствии таковых на дату погашения операция будет аннулирована.

Кроме того, если клиент не уточнит желаемый результат, банк автоматически сократит период погашения кредита, так как для уменьшения периодического платежа требуется посещение офиса и подача письменного заявления.

Отзывы о реструктуризации в АИЖК (ДОМ.РФ)

Валентина Александровна:

  Ипотека в банке ВТБ 24: преимущества оформления ипотеки

«Когда узнали о возможности реструктуризации по ипотеке, то сразу обратились в ДОМ.РФ. Сбор документов занял немного времени, в течение всего периода оформления документов нас консультировал менеджер. В целом, впечатление положительное».

Екатерина Солнцева:

Алексей Владимирович:

«Обратились напрямую в ДОМ.РФ, бывшее АИЖК, для рефинансирования ипотеки. Изначально ставка была 13%, платить было очень тяжело, после подачи заявки снизили до 9%. Спасибо сотрудникам за профессионализм и хорошее отношение».

Ильмира Одиноченко:

Цель передачи ипотеки

Каждая кредитная организация, включая такие крупные банки, как ВТБ и Сбербанк, имеют своего еще более крупного и могущественного кредитора. Этот кредитор, если говорить простыми словами, может дать денег взаймы или рефинансировать действующую задолженность.

О том, что такое рефинансирование не понаслышке знают многие ипотечные заемщики. Схема простая: новый кредитор предоставляет средства для погашения старого кредита под сниженный процент. В результате заемщик вынужден погашать новый долг, но на более выгодных условиях.

Для российских банков таким кредитором может являться Банк России или небезызвестный всем ДОМ.РФ. Стоит отметить, что на базе последнего и были созданы ипотечные стандарты, назначение которых состоит в даче рекомендаций сторонам кредитных отношений и утверждении мер ответственности за нарушение действующих норм.

Ссылка на основную публикацию