Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

on-line подбор банковских программ по военной ипотеке

Важно помнить, что получить кредит по военной ипотеке на новостройку, можно только в аккредитованных банками и ФГКУ «Росвоенипотека» объектах! С полным их перечнем аккредитованных объектов и специальных условий (скидки, акции) на покупку квартир можно ознакомиться здесь:

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 9,5%.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно — ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок (гражданин РФ).

Зарплатному проекту скидка 0,2 %

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица. 

Зарплатному проекту скидка 0,2 %

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 7,5 %. 

Зарплатному проекту скидка 0,2 %

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно — ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок (гражданин РФ).

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,5%.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно — ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок (гражданин РФ).

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,9%. 

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 8,0%.

Зарплатному проекту скидка 0,15 %

Программа распространяется на семьи с первым и/или последующим ребенком, родившимся после 1-го января 2018 года «Семейная ипотека»

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,9%. 

Программа распространяется на семьи с первым и/или последующим ребенком, родившимся после 1-го января 2018 года «Семейная ипотека»

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 5,9%. 

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 6,9%.

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 5%. 

Потребительский кредит до 1 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 16,5%. 

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,4%.  Для военнослужащих с первоначальным взносом от 30% ставка по ипотеке составит 7,5%, максимальна сумма кредита — 3,37 млн рублей.

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 6,9 %.

Потребительский кредит до 2 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 10,9%. 

Официально являемся партнерами ведущих банков, работающих по военной ипотеке Мы ведущие партнеры главных банков по военной ипотеке (от Сбербанка до Банка России)

Всегда на связи с руководством отделов ипотеки банков. Что не может решить рядовой менеджер банка, будем решать мы.

on-line подбор банковских программ по военной ипотеке

Банки, работающие c военной ипотекой: основные условия в 2021 году

Сегодня ипотечное кредитование для многих российских граждан является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Для определенных категорий населения государство разработало специальные льготные программы жилищного кредитования.

Например, для военнослужащих – это «Военная ипотека», банки в рамках данной программы предоставляют заемные средства для покупки вторичного жилья, квартир в новостройках, а также для приобретения частных коттеджей с прилегающим земельным участком.

Особенности кредитной программы «Военная ипотека»

Главная особенность льготной программы жилищного кредитования военнослужащих в том, что военный может приобрести собственное жилье полностью за средства государства.

Военнослужащий становится участником программы НИС. На него открывается персональный счет, на который государство перечисляет ежегодно установленную денежную сумму. Накоплениями можно воспользоваться спустя 3 года. Этой суммы достаточно для внесения первого взноса за ипотечное жилье.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Пока военнослужащий служит в армии, государство продолжает ежемесячно субсидировать ипотеку, т.е. покрывать обязательные ежемесячные платежи по кредиту.

Кому полагается военная ипотека

Перед тем, как узнавать, какие банки на сегодняшний день дают военную ипотеку, стоит выяснить, кто вообще может ее получить. Участниками программы могут стать исключительно военнослужащие, заключившие контракт с МО на прохождение воинской службы с 2005 года:

  • Все офицеры ВС РФ;
  • Мичманы с выслугой более 3-х лет;
  • Солдаты (матросы), сержанты, старшины, заключившие с МО второй контракт.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Требования к ипотечной недвижимости

Банки России, работающие с льготной военной ипотекой по специальной государственной программе в 2021 году, предъявляют также определенные требования к приобретаемой жилой недвижимости.

По военной ипотеке можно приобрести следующее жилье:

  • Квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
  • Дом (коттедж) с земельным участком;
  • Таунхаус.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Основные требования к жилой недвижимости:

  1. Жилой многоквартирный дом, в котором приобретается жилая площадь, не должен находиться в аварийном состоянии и требовать капитального ремонта;
  2. Недвижимость должна быть ликвидной на рынке;
  3. Если это частный дом, то в нем должны быть все условия для комфортного круглогодичного проживания, т.е. проведен газо- и водопровод, электричество, канализация, в т.ч. обустроена система отопления;
  4. Обязательно к объекту должны быть подъездные пути.

Просто участок земли под застройку или объект незавершенного строительства в рамках льготной ипотеки приобрести не получится. Государство субсидирует исключительно объекты недвижимости, полностью готовые к мгновенному заселению и полноценному комфортному проживанию.

Порядок оформления ипотеки для военнослужащих

  • Этап 1 – регистрация персонального накопительного счета по программе НИС, накопление денежных средств за счет государственного субсидирования минимум 3 года;
  • Этап 2 – выбор финансово-кредитной организации для оформления военной ипотеки;
  • Этап 3 – подбор объекта недвижимости, соответствующего требованиям Росвоенипотеки и банка-кредитора;
  • Этап 4 – подготовка всех необходимых документов, представление кредитной организации на рассмотрение;
  • Завершающий этап – подписание участниками сделки кредитного соглашения.

Основные условия военной ипотеки в разных российских банках

Многие российские граждане сегодня интересуются, какие российские банки работают по льготной государственной программе с военной ипотекой, на каких условиях предоставляются жилищные ссуды, какие необходимы документы и т.д.

Максимальная сумма кредитования в рамках льготной программы для военнослужащих РФ зависит от возраста заявителя. Финансовые учреждения, кредитующие военных для покупки жилья, как правило, в первую очередь учитывают собственные риски. Поэтому максимальная сумма займа рассчитывается на основании предполагаемых государственных выплат.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

В 2021 году государство выделяет военным для погашения ипотечных займов субсидии размером около 300 тыс. руб. Соответственно заемщик за счет государственных средств сможет ежемесячно выплачивать по кредиту около 25 тыс. руб.

Максимальные заемные суммы по военной ипотеке в разных российских банках:

Финансово-кредитная организация Максимальная сумма кредитования, млн. руб.
Сбербанк 3,251
Газпромбанк 3,15
ВТБ 3,44
Россельхозбанк 3,3
Промсвязьбанк 3,565
Дом.РФ 3,46
Банк Зенит 4,09
РНКБ 3,37
Абсолют банк 2,88
Банк Россия 3,37
Открытие 3,4

Военная ипотека, как видно из таблицы, существенно отличается в разных банковских учреждениях по максимальной сумме кредитования. Поэтому перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит, рекомендуется уточнять, какие банки готовы предоставить наибольшую сумму займа.

При этом не каждый заемщик может рассчитывать на получение максимальной ссуды. Финансово-кредитные организации устанавливают размер займа индивидуально для каждого кредитного договора, учитывая следующие факторы:

  1. Сумму первоначально взноса за ипотечное жилье;
  2. Платежеспособность заемщика;
  3. Сумму государственной субсидии, наличие собственных средств у заявителя и размер его ежемесячных доходов (заработную плату);
  4. Наличие созаемщиков и платежеспособных поручителей;
  5. Период кредитования;
  6. Возраст заемщика и прочие факты, позволяющие определить, насколько потенциальный заемщик является благонадежным.

На основании всех полученных данных кредитная организация рассчитывает риски невозврата заемных средств.

Также при оформлении военной ипотеки банки ориентируются на сведения, полученные от Росвоенипотеки, в частности на уже имеющуюся денежную сумму на индивидуальном накопительном счете гражданина по программе НИС и размере ежемесячных государственных выплат. Это необходимо для понимания, какую сумму заявитель сможет внести в качестве первичного взноса за приобретаемую недвижимость, а также составления графика погашения кредитной задолженности.

Условия жилищного кредитования военнослужащих в 2021 году в разных российских банках:

Наименование банка Первоначальный взнос, % от стоимости недвижимости Максимальная сумма кредитования, млн. руб. Минимальная процентная ставка, %
Сбербанк 15 3,251 7,9
ВТБ 15 3,44 7,3
РоссельхозБанк 10 3,3 7,5
Газпромбанк 20 3,15 7,8
Промсвязьбанк 20 3,565 5,85
ДОМ.РФ 15 3,46 7,2
Банк Санкт-Петербург 15 3,5 7,5
РНКБ 10 3,37 7,5
Банк Зенит 15 4,09 6
Абсолют банк 20 2,88 8,95

Для получения ссуды военнослужащему необходимо обратиться в банковское учреждение со свидетельством, подтверждающим его участие в программе НИС.

Заемщику предоставляются денежные средства на целевое использование – приобретение жилой недвижимости. Это может быть квартира со вторичного рынка или новостройки, частный дом с земельным участком.

Главное, чтобы жилой объект соответствовал требованиям финансово-кредитной организации.

Крупнейшие финансовые учреждения, предоставляющие военную ипотеку

Чтобы оформить льготную ссуду для покупки жилья военнослужащие могут обращаться исключительно в банки, работающие по специальной государственной программе с военной ипотекой. Узнав полный перечень таких финансово-кредитных компаний, необходимо ознакомиться с предлагаемыми условиями кредитования и выбрать для себя наиболее приемлемые.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

При выборе банка-кредитора заемщикам рекомендуется обращать внимание на следующие условия:

  1. Максимальную сумму займа, которую кредитор готов предоставить;
  2. Минимальную и максимальную годовую процентную ставку по ссуде;
  3. Максимально возможный срок кредитования.

Сегодня у любой финансовой компании есть собственный сайт в интернете, где она предоставляет потенциальным клиентам полную информацию о своей деятельности, предлагает различные финансовые услуги, в т.ч. ипотечные программы. Здесь же можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, позволяющим полностью рассчитать кредитный договор, в т.ч. общую сумму переплаты по займу.

Основные условия предоставления военной ипотеки в Сбербанке

Это самый крупный банк в России, который пользуется наибольшей популярностью у российских граждан. Финучреждение предлагает множество самых разнообразных финансовых инструментов, депозитных и кредитных программ для разных категорий населения.

Читайте также:  Акт о непроживании по месту прописки (регистрации) – образец

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Также Сбербанк работает в рамках государственной программы «Военная ипотека». Участники НИС здесь могут оформить льготную жилищную ссуду на следующих условиях:

  • Покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  • Заемные средства предоставляются исключительно в национальной валюте – российских рублях;
  • Первичный взнос за ипотечное жилье – не менее 15%;
  • Максимальная сумма кредитования – 3,251 млн. руб.;
  • Годовая процентная ставка по ипотеке – 7,9%;
  • Максимальный период кредитования – 20 лет.

Военнослужащим нет необходимости представлять финансово-кредитному учреждению документы, подтверждающие собственную платежеспособность, оформлять страховой полис на жизнь и здоровье, т.к. за них это уже сделало государство.

На каких условиях кредитует военнослужащих ВТБ

Данное финучреждение также участвует в различных государственных программах, в т.ч. в льготном кредитовании жилья для военнослужащих и их семей.
Военная ипотека, предоставляемая ВТБ в 2021, намного выгоднее, чем предлагают другие российские банки.

Основное преимущество ВТБ – наличие большого количества партнеров, которыми являются крупные строительные компании, а также риелторские организации. Здесь военные также могут получить ссуду, как на новое жилье, так и на жилую недвижимость вторичного рынка.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

В этом банке военнослужащие могут оформить ипотечный заем с государственной поддержкой на таких условиях:

  • Минимальный первоначальный взнос по ипотеке – 15%;
  • Максимальная сумма займа – 3,44 млн. руб.;
  • Процентная ставка – 7,3%.

Одно из основных требований к потенциальным заемщикам по военной ипотеке – это возрастная категория до 45-ти лет (по стандартным ипотечным программам – до 50 лет).

Еще одно преимущество сотрудничества именно с этой финансовой компанией заключается в том, что военнослужащий при оформлении военной ипотеки имеет возможность заключить с банком дополнительный кредитный договор для приобретения более дорогостоящего жилья.

Еще одно условие кредитования военных по льготной жилищной программе, которое обязательно необходимо учитывать, заключается в том, что когда заемщик выходит из военной программы НИС, процентная ставка по ипотеке сразу увеличивается на несколько пунктов. Соответственно и финансовая нагрузка на семейный бюджет значительно увеличивается.

Что предлагает в рамках военной ипотеки Газпромбанк

  • Это также один из крупных банков в России, который пользуется популярностью на финансовом рынке.
  • Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков
  • Основные условия по военной ипотеке в Газпромбанке:
  • Первоначальный взнос за покупаемую ипотечную недвижимость – 20%;
  • Максимальная сумма кредитования – 3,15 млн. руб.;
  • Кредитная ставка – 7,8% годовых;
  • Максимальный кредитный период – 25 лет.

Чтобы уменьшить процентную ставку по займу, рекомендуется сразу вносить первичный взнос за жилье до 50% и подписывать кредитный договор не более, чем на 10 лет.

Список банков работающих по военной ипотеке — условия, дополнительный кредит военнослужащим, сумма, проценты

Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно — в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.

Все изменилось с принятием ФЗ №117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.

Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет.

По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.

Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2021 год она составляет 299 081,2 рубля. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Кто имеет право на получение

Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:

  • все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
  • офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
  • военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
  • прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
  • солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.

Кроме того, военнослужащим:

  • общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
  • уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.

предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.

Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание».

Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически.

Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Как стать участником накопительно-ипотечной системы

Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:

  • военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
  • после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
  • на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
  • военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.

Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки

Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:

  1. Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
  2. После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
  3. Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
  4. Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.

Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.

Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Как выбрать банк

Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки

Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. Объединение военнослужащих “Молодострой” сотрудничает с большинством таких крупных банков, а именно:

  • Банк Открытие
  • Абсолют Банк
  • Уралсиб
  • Банк Россия
  • Банк ДОМ.РФ
  • Севергазбанк

Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена в настоящее время четырьмя миллионами рублей. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная и не превышает 8% годовых, а на новостройки — в пределах 6%. Очевидно, что это выгодный кредит для военнослужащих по контракту.

Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо — первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.

Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Перечень необходимых документов

  • Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.
  • Перечень необходимых документов у каждого банка свой.
  • Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:
  • паспорт;
  • свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало.

А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.

Обзор банков по военной ипотеке в Москве и Московской области

Программы кредитования военнослужащих по военной ипотеке

Программы рефинансирования по военной ипотеке

Военная ипотека: анализ банков Москвы и Московской области

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Военная ипотека является уникальным банковским продуктом, который инициировался государством – соответствующие кредиты имеют право выдавать далеко не все банки. Право выдавать военную ипотеку есть только у банков-партнеров НИС:

  • Сбербанк, 
  • Газпромбанк,
  • банк ВТБ24, 
  • Россельхозбанк, 
  • Банк Россия, 
  • банк Зенит, 
  • АИЖК, 
  • РНКБ, 
  • банк Открытие. 

Ежегодно количество банков-партнеров НИС растет. Известно, что в нынешнем году еще одним партнером военной ипотеки планирует стать и Абсолют-Банк.

Особенности банков-партнеров НИС в Московской области

Статистика показывает, что военные ипотечники Московской области часто обращаются в Сбербанк. Именно он пользуется наибольшим доверием у населения. И порой для многих именно этот фактор, а не ставка по ипотеке – является решающим.

Доказывает большой интерес военнослужащих к военной ипотеке Сбербанка анализ ипотечного портфеля за прошлый год, в общем разрезе которого большой процент займов – это жилищные кредиты по военной ипотеке.

Интерес к военной ипотеке Сбербанка объясняется еще и тем, что он ежегодно увеличивает количество аккредитованных жилых комплексов. 

Большое количество выданных жилищных кредитов по военной ипотеке зафиксировано и в банке ВТБ24. Сеть филиалов банка ВТБ24 в Московской области развита хорошо. Благодаря действию господдержки ипотеки, военной ипотеки, обычных ипотечных кредитов и кредитов наличными, банк за последний год зафиксировал прирост портфеля на 17 %. 

Читайте также:  Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Военные ипотечники Московской области также часто обращаются за оформлением жилищного кредита в Россельхозбанк, который был основан в 2000 году.

Данный кредитор интересен военнослужащим потому, что он не только работает с военной ипотекой, но и разработал для нее специальную ипотечную программу.

Кроме того, данный банк входит в список банков, в которых ЦБ РФ в 2014 году разрешил размещать накопления военнослужащих в инвестиционных целях.

Кроме описанных выше банков-партнеров НИС, оформить военную ипотеку в Московской области участники НИС смогут в Газпромбанке, банке Открытие, банке Зенит и Связь-банке. Филиалы этих банков участники НИС смогут найти в крупных подмосковных городах. Крайне важно не ошибиться с выбором банка, где будет оформляться военная ипотека.

Как выбрать в Подмосковье банк для оформления в нем военной ипотеки

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Многие участники НИС смотрят при подборе банка — в первую очередь на максимальный размер допустимой к выдаче суммы по военной ипотеке. Практика показывает, что делать ставку на этот параметр – не следует. Ведь чем выше сумма – тем дольше ее придется отдавать. Поэтому основное внимание следует уделить именно процентной ставке по кредиту – чем меньше ставка по кредиту, тем меньшей будет переплата, соответственно, долг будет погашен перед банком быстрее.

Третий аспект – срок кредитования. Иногда банки в договоре пишут, к примеру, срок погашения 140 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 месяцев по календарю. Такой график сыграет в пользу заемщика, ведь если у участника НИС появится долг – он будет располагать временем, чтобы погасить задолженность.

Список документов – тоже важный момент: чем меньше документов – тем быстрее их сможет собрать и предоставить банку участник НИС.

Обсуждая тему оформления военной ипотеки, участникам НИС, которые желают воспользоваться программой военной ипотеки без привлечения кредитных средств – интересным для прочтения может стать материал «Военная ипотека без привлечения кредитных средств».

Изучая многочисленные программы банков, у военного могут возникнуть трудности с выбором кредитора. Помочь в этом сможет «Военный Переезд», куда можно обратиться  за дистанционным одобрением кредита. 

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Сумма по военной ипотеке в 2022 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.

Что такое (общие положения)

 Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

Этапы оформления:

  1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
  2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
  3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Кому положено (условия и требования)

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:

  1. Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
  2. Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
  3. Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
  4. Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.

Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.

Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.

Условия кредитования:

  • размер кредита, выданного в рамках программы до: 3 500 000 рублей – сумма военной ипотеки в 2022 году;
  • сумма накоплений по военной ипотеке в 2022 году – 288 410 рублей;
  • первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
  • военная ипотека в 2022 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
  • чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 50 лет;
  • минимальный срок кредитования – один год;
  • купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.

Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.

В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2022 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.

Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2022 год – это 299 081,20 руб. При такой сумме размер ежемесячного взноса в 2022 году будет 24 923 руб. .

Военная ипотека в 2022 году сумма тыс. руб.:

БанкСумма тыс. руб.
Сбербанк 2788
ВТБ 2990
Банк Зенит 3800
Газпромбанк 3050
Связь Банк 2874
РНКБ 2565
Открытие 2800
Россельхоз 2700
Банк Россия 2900
Дом.РФ 3252
Абсолют банк 3075
Промсвязьбанк 3173

Максимальная сумма военной ипотеке в 2022 году 3,57 млн. рублей – в банке Зенит.

Так или иначе, военная ипотека в 2022 году сумма, которой составляет до 3 500 000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2 400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2022 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2022 году составляет 24 034 рублей (288410/12).

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 500 000 руб. на 2022 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Банки и проценты

Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2022 год:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %
ДОМ.РФ 7,5 3252 20
ВТБ 8,5 2990 15
Газпромбанк 8,1 3050 20
Банк Зенит 9,1 3800 20
РНКБ 8,65 2964 10
РоссельхозБанк 9 2700 10
Сбербанк 8,4 2788 15
Абсолют банк 9,95 2656 20
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15
Промсвязьбанк 7,8 3173 20

Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю п2редоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.

Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.

Более подробно про условия по военной ипотеке и актуальные предложения всех банков вы можете узнать в нашем посте «Военная ипотека условия предоставления в 2022 году».

Перечень документов для получения ипотеки:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.

Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.

В дом.рф ожидают снижения ипотечных ставок в 2022 году

Спрос на ипотеку после изменения программы с господдержкой в июле резко упал. Тем не менее ставки пока, а, возможно, и благодаря этому держатся на «льготном» уровне.

Если в июне нынешнего года, перед завершением программы с господдержкой на прежних условиях, в России было оформлено 179 тысяч ипотечных кредитов, то уже в июле, по данным Центробанка, ипотеку получила только 151 тысяча россиян. Выдачи льготной ипотеки на новостройки в июле были ниже средних значений 2021 года на 61%, при этом выдачи «Семейной ипотеки» выросли на 39%, отмечают в ДОМ.РФ.

Читайте также:  Ипотека для молодых учителей – льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Эксперт объяснил, в каких случаях не стоит гасить ипотеку раньше срока

За последнюю неделю августа — начало сентября объем принятых заявок и выдач по льготной ипотеке на новостройки опустился до минимального значения с момента старта программы весной 2020 года. Банки приняли всего 5 тысяч заявок, из которых одобрили 3,3 тысячи, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные ДОМ.РФ. Было выдано всего 1,6 тысячи кредитов на 3,9 млрд рублей.

«В августе спрос на ипотеку с господдержкой остался на уровне июля. По сравнению со среднемесячным уровнем первого полугодия объем выдач в рамках программы сократился на 64%», — сообщает пресс-служба ВТБ.

Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до «предельных» 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться.

К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно). Ставки изменил Россельхозбанк, в четверг о снижении ставки по госпрограмме и семейной ипотеке объявил банк ДОМ.

РФ (при соблюдении ряда условий оформить кредит по госпрограмме можно по ставке от 5,45%), удерживает достаточно низкие ставки ВТБ (кредит на новостройку можно оформить по ставке от 4,3%).

«В дальнейшем изменение ценовых параметров будет зависеть от действий Центробанка в части повышения ключевой ставки и от макроэкономической ситуации», — сообщили в пресс-службе ВТБ.

«Поскольку политика ЦБ ужесточается, можно ожидать, что ставки по ипотеке вырастут осенью до 7%, — считает совладелец группы «Родина» Владимир Щекин. — Независимо от спроса на ипотеку ставки будут повышаться. Инфляция ускорилась почти до 7%, а это значит, что ЦБ, скорее всего, увеличит ключевую ставку, что повлечет удорожание кредита».

«Сейчас средняя рыночная ставка предложения по программе «Льготной ипотеки» составляет примерно 6% — на 1 процентный пункт ниже максимального уровня, установленного правительством, — говорит руководитель Аналитического центра ДОМ.

РФ Михаил Гольдберг. — Мы ожидаем сохранения указанного уровня в краткосрочной перспективе.

По мере снижения стоимости фондирования основные рыночные участники могут начать дополнительное снижение ставок по субсидируемым и рыночным программам уже в следующем году».

Военная ипотека в 2022 году сумма в разрезе топ 10 банков

Как подорожание квартир поможет погасить долг по ипотеке

В более далекой перспективе максимальная ставка по льготным ипотечным программам будет зависеть от экономической ситуации, отмечает директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

«Если для противодействия инфляционным процессам Центробанку придется поднимать ключевую ставку до 8-9%, то сохранять текущие параметры льготной и семейной ипотеки, по моему мнению, нецелесообразно, так как это приведет к увеличению расходов федерального бюджета на субсидирование процентных ставок», — считает он.

Льготную ипотеку, как правило, называют одним из факторов роста цен на жилье. За год жилье в некоторых городах подорожало вдвое. Особенно отличились российские курорты.

В Туапсе средняя стоимость квадратного метра — 132 тысячи рублей, что на 120% больше, чем в августе прошлого года, сообщает РИА «Недвижимость» со ссылкой на данные «Метриум».

В Новороссийске прирост составил 118% (135 тысяч рублей за «квадрат»), в Краснодаре 115% (110 тысяч рублей), в Сочи 113% (271 тысяча рублей), в Геленджике 105% (185 тысяч рублей).

Между тем после изменения параметров ипотечной программы с господдержкой цены вниз не стремятся. Эксперты отмечают лишь возросшее число лотов в московском регионе, на которые застройщики снизили цены. Если летом их доля не превышала 3-4%, то в конце августа этот показатель был около 11%, отмечают в «Циан».

Программы «Военная ипотека» в 2021 – 2022 году

  • Условия получения
  • Полезная информация

Отличие военной ипотеки от других жилищных займов — в возможности использовать средства НИС (накопительно-ипотечной системы).

В рамках нее на счет гражданина, проходящего службу в ВС РФ и других силовых ведомствах, поступают взносы. С каждым годом размер накоплений увеличивается. Чем больше срок службы, тем большей суммой можно воспользоваться для выплаты жилищного кредита.

Если поступлений из бюджета недостаточно для полного погашения ипотеки, военнослужащий может воспользоваться собственными сбережениями.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования, определитесь с тем, будете ли вы использовать собственные накопления или только средства НИС. Воспользуйтесь калькулятором портала Выберу.ру, чтобы с точностью рассчитать условия кредитования. Для этого откройте страницу интересующей вас программы. В меню определите нужные параметры кредитования:

  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок выплаты жилищного кредита.

Также возможны два варианта погашения — аннуитетный и дифференцированный. Если банк предлагает оба варианта, нужный способ также следует отметить в калькуляторе. Когда вы задали параметры, нажмите «Рассчитать ипотеку». Буквально через секунду калькулятор покажет всю необходимую информацию о жилищном кредите. Подать заявку можно также через наш сайт, если банк поддерживает такую возможность.

Как выбрать лучший вариант военной ипотеки?

Ознакомьтесь с условиями различных банков. Наиболее выгодные программы предлагают сегодня ДОМ.РФ, Сбербанк и банк «Россия».

Для удобства выбора все основные параметры (минимальная и максимальная сумма кредита, срок выплаты, процентная ставка) перечислены в карточке каждого займа. Нажмите «Подробнее», чтобы получить более полную информацию о кредите.

Узнать больше о том, что представляет собой военная ипотека, и о ее особенностях в 2021 – 2022 году вы можете из статьи «Военная ипотека в 2020 году».

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке?

Существует несколько способов получить нужную информацию:

  • Отправить заявку в «Росвоенипотеку».
  • Запросить уведомление в той части, где гражданин проходит службу (предоставление такой справки предусмотрено раз в год).
  • Рассчитать размер накоплений самостоятельно. Для этого вы можете использовать онлайн-калькулятор, например, на сайте «Молодостроя» — организации, которая оказывает помощь военнослужащим, заключившим контракт.

Определите, какой способ подходит вам в 2021 – 2022 году.

Какие особенности есть у военной ипотеки?

Главная особенность такого жилищного займа — возможность использовать государственную поддержку. Средства НИС доступны не только тем, кто проходит службу по контракту в ВС РФ, но и сотрудникам СОБРа, Росгвардии, ФСО и других силовых ведомств.

В связи с тем, что участником сделки становятся не только банк и заемщик, но и Минобороны, выбранный вариант кредитования следует согласовать с «Росвоенипотекой». Как правило, если все документы оформлены правильно, затруднений на этом этапе не возникает.

Если гражданин уходит из рядов Вооруженных Сил без уважительной причины, предоставление господдержки прекращается, а в ряде случаев придется возвратить полученные средства НИС.

Получить дополнительную информацию о накопительно-ипотечной системе вы можете в материале «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году

В 2021 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли  льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

Но в следующем году все изменится: во второй половине этого года условия льготной программы «Ипотека под 6,5%» ужесточились, а ЦБ в течение года повышал ставку и довел ее до 8,5%, что заставило банки повышать ставки по собственным программам. 

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2021-го, говорится в материалах НКР.

Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита.

Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей. 

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2019 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР. 

Что прогнозируют банки

Forbes опросил 10 банков с крупнейшими портфелями ипотеки. В 2022 году ставка по ипотеке превысит двузначный уровень, соглашается ВТБ. Она может даже «перешагнуть» уровень 10%, считает директор департамента ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. 

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

Стоимость стандартных ипотечных кредитов может вырасти в среднем на 1,5-2 п.п, говорит начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. По ее словам, из-за этого сократится кредитование физлиц в следующем году.

Если ЦБ в очередной раз повысит ключевую ставку на следующем заседании в 2022 году, ставки по ипотеке вырастут до 10-10,2%, спрогнозировал в интервью РБК глава института развития в жилищной сфере «Дом РФ» Виталий Мутко.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения.

С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она.

Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2021 года, прогнозирует Кожекина.

Увеличение сроков погашения ипотеки в целом выгодно банкам, поскольку длинные кредиты обеспечивают более стабильных процентные доходы, говорит Кожекина. Но это может стать проблемой в будущем — есть риск ухудшения качества кредитного портфеля. 

Ссылка на основную публикацию