Военная ипотека: документы для оформления (полный перечень)

Получить жилье с привлечением средств целевого жилищного займа для военных можно в несколько этапов. На каждом уровне необходима конкретная подготовка, сбор и предоставление определенных бумаг. Что представляет собой этот вид займа, для кого он предназначен, а также какие нужны документы для получения военной ипотеки? На эти вопросы ответим в нашей статье.

Военная ипотека в 2019 году

Заемщиком при военной ипотеке является военнослужащий, а долг по ипотечному займу уплачивает Министерство обороны. Отличие от классического варианта ипотеки – в условиях кредитования, этапах оформления и требованиях к заемщику.

Суть военной ипотеки состоит в том, что каждый год из государственного бюджета на счет военнослужащего (при условии, что ему 22 года и больше) поступают денежные средства, которыми он может покрыть первый взнос. Военная ипотека предусмотрена для покупки жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также можно получить выделенные средства для вступления в долевое строительство.

Для участия в программе ипотечного кредитования нужно сначала зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечной системе) и представить необходимые документы.

Данная система предполагает участие в ней военнослужащих от 22 до 45 лет при условии наличия у них на счету накопившихся средств для покупки недвижимости площадью в 54 кв.м.

Как считают в Министерстве обороны, эта площадь является достаточной для проживания мужа, жены и ребенка.

[offerIp]

Многие думают, что полученными средствами военной ипотеки можно оплатить недвижимость лишь по месту официальной прописки или службы. Однако это не соответствует действительности. Ипотечное кредитование не ограничивает военнослужащих в территориальном нахождении жилья.

Довольно часто применяется такой вариант: военный получает при покупке недвижимое имущество в Москве или Подмосковье, сдает его в аренду. Сам же использует для проживания служебную квартиру. Таким образом, военнослужащий получает своего рода дополнительную надбавку к зарплате на время службы.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У военной ипотеки есть свои преимущества и недостатки. Каждый человек сможет, используя предоставленную информацию, оценив свои возможности и спланировать схему действий, чтобы получить ипотеку. Несмотря на некоторые вопросы, касающиеся удовлетворения новой программой потребностей военнослужащих, они с ее помощью все же могут решить жилищные проблемы еще в самом начале службы.

Преимущества программы ипотечного кредитования молодых офицеров:

  • Позволяет военному получить собственное жилье вне зависимости от имеющегося звания и выслуги. Даже при наличии собственности у кого-либо из членов семьи военнослужащего право на получение субсидии на недвижимость сохраняется. Поэтому ограничений в количестве членов семьи и имеющейся недвижимости нет.
  • Неважно, какой тип жилья будет получен в результате покупки. Исключение составляет недвижимость в ветхих либо аварийных постройках. Военнослужащий самостоятельно выбирает вид недвижимости (квартира или дом). Более того, у него есть возможность получить квартиру по цене, превышающей расчетную. При этом определенная часть ее стоимости будет выплачена из государственного бюджета, а другую перечислит сам покупатель лично.
  • Если сравнивать классическую ипотеку и военную, то последняя отличается большей лояльностью по отношению к платежеспособности заемщика. В некоторых случаях может быть допущена просрочка платежа, не приводящая к штрафным санкциям.

Не существует такой государственной программы, которая не имеет недостатков. Если бы в данной статье оговаривались лишь сплошные плюсы, это неизбежно вызвало подозрения.

Неоднозначность оценок вызывается с одной стороны несостоятельностью закона, а с другой — недоработками непосредственно в самом проекте. Все зависит от конкретного человека, его мышления, мотивации, возможностей.

Поэтому, если для одного гражданина какой-то пункт совершенно неприемлем, другому, напротив, подходит.

Из недостатков военной ипотеки можно выделить следующие моменты:

  • Полученные на покупку недвижимости средства невозможно использовать для строительства своего дома. Сегодня строительный рынок очень разнообразен и предлагает большой ассортимент услуг и возможностей. Поэтому многие хотят построить дом в соответствии со своими желаниями. Прошли те времена, когда города были заполнены однотипными домами, построенными по одному проекту. Сегодня каждый может сам продумать планировку, дизайн, оформление своего будущего жилья. Если военнослужащий получил средства по программе военного ипотечного кредитования, воплотить собственный проект он не сможет.
  • Окончательный размер накоплений по военной ипотеке строго фиксирован и составляет в нынешнем году 280 009, 70 руб. Ежемесячно на счет военнослужащего поступает 23 334, 14 руб. Если сравнивать с прошлым годом, то сумма накоплений тогда составляла 268 465, 60 руб. Таким образом, за один год прибавилось 11 544,10 рублей, или 4,3%.
  • Согласно договорным обязательствам, военный не может уйти со службы раньше срока, указанного в документе. В противном случае ему придется самому погашать задолженность по ипотеке.

Существует еще ряд моментов, связанных с дополнительными затратами на услуги юристов и регистрационные мероприятия. Однако это не является какой-то особой чертой военной ипотечной программы, так как данные действия проводятся при обыкновенной процедуре купли-продажи жилья.

Кто имеет право на военную ипотеку

Документы для получения военной ипотеки по программе НИС для военнослужащих могут подать офицеры, прапорщики, мичманы при условии их соответствия установленным критериям. Данные категории военных должны быть обязательно включены в реестр участников. Если это не будет проконтролировано, военнослужащий может потерять некоторую денежную сумму за каждый пропущенный год.

Военная ипотека: документы для оформления (полный перечень)

Участники программы НИС должны соответствовать нижеперечисленным требованиям:

  • Офицеры, служащие по контракту, должны быть приняты на работу с 01.01.2005г.
  • Мичманы и прапорщики обязаны прослужить 3 года и больше, начиная с 1 января 2005 года.
  • С 1 января 2005 г. выпускники военных образовательных учреждений должны получить первое офицерское звание.
  • Получить первое офицерское звание при поступлении на контрактную службу на должность, предполагающую данный статус (с 1 января 2005 г.).
  • Назначение первого офицерского звания, если военнослужащий контрактник принят на должность, предполагающую звание офицера, менее 3 лет назад.

Документы для оформления военной ипотеки могут предоставить и другие военнослужащие, если подадут начальству рапорт на добровольное вступление в систему НИС. К таким категориям относятся:

  • Окончившие после 1 января 2005 года военное образовательное учреждение, заключившие ранее этой даты контракт.
  • Рядовые, матросы, старшины и сержанты, при условии подписания второго контракта после 1 января 2005г.
  • Прапорщики, мичманы, отслужившие по контракту (на дату 01.01.05) меньше 3 лет.

Вместе с рапортом, в котором указываются ФИО, воинское звание, должность, дата, подпись, представляют следующие документы:

  • паспорт (копия);
  • контракт (копия). Солдатам, матросам, сержантам, старшинам необходимо приложить копию 2-го контракта.

Весь пакет документов командир части передает в отделение Росвоенипотеки. Документация подлежит проверке, после чего заявитель вносится в реестр НИС. Затем, не позднее чем через 3 месяца, госведомство должно прислать письмо, подтверждающее включение военного в программу, а также регистрационный номер участника.

Какие документы нужны для получения военной ипотеки

Чтобы получить военную ипотеку, необходимо взаимодействие с командованием воинской части, банком, риэлтерским агентством, Росвоенипотекой. Каждая из этих организаций потребует отдельный пакет документов:

Основные документы для получения кредита:

  • Анкета-заявление на кредит, составленная согласно требованиям банка.
  • Копии всех страниц паспорта.
  • Свидетельство участника системы НИС.
  • Согласие заявителя на обработку персональных данных (в письменной форме).

Дополнительные документы (для лиц, состоящих в браке):

  • Паспорт супруги (супруга) и копии всех страниц.
  • Брачный договор (копия), если таковой имеется.
  • Свидетельство о браке (копия).
  • Согласие супруги (супруга) на вступление в проект «Военная ипотека», заверенное нотариусом.
  • Свидетельство о расторжении брака (если заявитель ранее состоял в браке).

Документы необходимые для оформления военной ипотеки в банке:

  • Техпаспорт на дом, где расположена будущая недвижимость.
  • Документы от застройщика, подтверждающие правообладание жильем.
  • Справки, подтверждающие, что в жилье никто не прописан и не проживает.
  • Справка об отсутствии задолженности за услуги ЖКХ.
  • Кадастровый паспорт.
  • Свидетельство о собственности.

Также банк может затребовать документы об имеющейся у заявителя собственности, образовании, дополнительных источниках дохода.

Документы на получение военной субсидии, которые подаются ФГКУ «Росвоенипотека»:

  • Заявление установленного образца.
  • Договор об открытии счета в банке (заверенная копия).
  • Кредитный договор (копия, заверенная банком).
  • Все страницы паспорта (копии).
  • Проект договора целевого жилищного займа (3 экз.).
  • Свидетельство оценки жилья.

Перечень документов для заключения договора купли-продажи на получение ипотеки:

  • Кредитный договор (оригинал и копия).
  • Договор целевого жилищного займа и закладная на недвижимое имущество.
  • Договор на услуги по государственной регистрации (2 экз.).
  • Договор купли-продажи (3 экз.).
  • Акт приема-передачи (3 экз.).

Документы для получения военной ипотеки, подаваемые при государственной регистрации недвижимого имущества:

  • Согласие супруги (супруга) на покупку недвижимости, заверенное нотариусом.
  • Если военнослужащий не состоит в браке, заявление об отсутствии супруги (супруга).
  • Брачный договор (если есть).
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Документация из «Росвоенипотеки» и банка (по 1 экз.).
  • Акт приема-передачи и договор купли-продажи (в 3 экз.).
  • Закладная, кредитный договор, договор целевого жилищного займа (оригиналы и копии в 3 экз.).
  • Доверенность на регистрацию в случае действия через агента.

Документы, которые нужно подать в ФГКУ «Росвоенипотека» и банк после процедуры регистрации недвижимого имущества:

  • Свидетельство о собственности на жилье заявителя (оригинал).
  • Выписки из ЕГРП.
  • Квитанция об оплате страховки.
  • Договор страхования имущества.
  • Договор купли-продажи.

Закладная на жилье должна храниться в банке.

Документы по военной ипотеке для получения ключей от квартиры (дома):

  • Акт приема-передачи недвижимости.
  • Договор купли- продажи.
  • Свидетельство о собственности.
  • Уведомление на получение ключей.

Аналогичный список документов при оформлении военной ипотеки при покупке вторичного жилья.

Сбор и подготовка документов на получение военной ипотеки должны проводиться очень тщательно с большой ответственностью. В противном случае ошибка или недостача какого-либо документа приведет к тому, что кредит могут не дать. Документы имеют свой срок действия, который может истечь в самый неподходящий момент. Поэтому все юридические процедуры нужно пройти как можно быстрее.

Читайте также:  Завышение стоимости квартиры при ипотеке - риски и возможные последствия

Инструкция по оформлению военной ипотеки

Спустя 3 года после вступления в систему НИС военный может начать искать подходящее жилье и банк, в котором возьмет ипотеку. Помимо этого, он должен посетить «Росвоенипотеку» и договориться о процессе перевода субсидии на ипотечный счет.

Ниже приводятся сведения о процедуре приобретения вторичного жилья. Алгоритм покупки квартиры в новостройке немного другой, но суть та же.

Этап 1. Выбор недвижимости.

Жилье должно территориально находиться в России.

Этап 2. Получение свидетельства, подтверждающего участие в системе НИС.

Для этого необходимо представить на имя командира части рапорт с прошением о выдаче данного документа. В рапорте указывается регион, в котором расположено покупаемое жилье, вид недвижимого имущества (дом или квартира).

Данное свидетельство действительно 6 месяцев. В этот промежуток времени военнослужащий должен в полном объеме оформить ипотеку и передать документацию в «Росвоенипотеку», чтобы первый взнос был получен банком.

Этап 3. Выбор банковской организации, подача заявления на ипотечный кредит.

Необходимо выбрать банк, который предоставляет наиболее выгодные условия кредитования. Затем заемщик подает заявление на ипотеку. Сотрудник кредитной организации рассчитывает предварительную сумму, , дает список необходимых документов для оформления ипотеки.

Кредит на жилье выдается не более чем на 20 лет, причем на момент погашения возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Согласно этим условиям рассчитывается сумма ежемесячных платежей, а также устанавливается срок полного погашения долга.

Поэтому, чем старше заемщик, тем больше будет ежемесячная сумма платежа по ипотеке.

К заявлению в банк прилагаются копии паспорта и свидетельства участника программы НИС

Этап 4. Оценка недвижимости.

Перед тем как оформлять ипотеку, обязательно проводят оценку будущего жилья. Этой процедурой занимаются специальные аккредитованные организации. Только в этом случае банк не будет иметь претензий к оценочному альбому. Военная ипотека: документы для оформления (полный перечень)

Этап 5. Подача документов на квартиру в банк.

Банк должен проверить все бумаги на жилье, то есть оценить его юридическую чистоту. Если результат положительный, ипотечный кредит одобряется.

Этап 6. Подписание договора.

На заемщика открывается счет, через который будет получен первый взнос. Подписывают ипотечный договор и договор ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Этап 7. Проверка документации «Росвоенипотекой».

«Росвоенипотека» получает весь пакет документов из банка и еще раз тщательно проверяет. Если с бумагами все хорошо, то организация подписывает договор и переводит средства на погашение первоначального взноса на открытый счет заемщика. После государственные субсидии ежемесячно будет получать банк.

Этап 8. Подписание договора купли-продажи между покупателем и продавцом.

Все расчеты производятся безналично через банковскую ячейку или счет продавца. После перехода прав на жилье новому владельцу продавец сможет получить деньги.

Этап 9. Регистрация договора купли-продажи в Росреестре.

После того как сделка состоялась, военный должен оплатить госпошлину и зарегистрировать право собственности, где будет стоять отметка об имеющемся обременении.

Этап 10. Получение средств продавцом.

Как только договор будет зарегистрирован, его нужно предоставить в банк, чтобы продавец получил деньги.

Этап 11. Передача документов в «Росвоенипотеку».

Из банка направляются: выписка из ЕГРН, кредитный договор с указанием даты выдачи и графика платежей, зарегистрированный договор купли-продажи, полученный в регпалате. Военная ипотека: документы для оформления (полный перечень)

Согласно статистическим данным, граждане больше начали обращаться за получением кредита. Поэтому весь фонд средств, выделяемых на получение военной ипотеки, каждый год расходуется в полном объеме.

Хочется верить в то, что максимальная сумма ипотечного кредита, который может получить военный, будет индексироваться соответственно стоимости жилья.

Военная ипотека

до 3 810 000 ₽

Максимальная сумма кредита

от 5,85%

Процентная ставка

25 лет

Максимальный срок кредита

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90, в ипотечном центре или любом отделении банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику и обратитесь с ним в ипотечный центр, любое отделение банка или отправьте документы по электронной почте
  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

Заявка на ипотеку

  • Соберите документы по квартире и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте): — Список документов по квартире
  • Закажите отчет об оценке: — в электронном виде на сайте – оценка проводится без осмотра квартиры, оригинал отчета в банк предоставлять не нужно.

    Инструкция по заказу отчета об оценке в электронном виде
    — либо в любой оценочной компании (отчет должен соответствовать требованиям банка)

  • После рассмотрения документов по квартире с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении

Возможные расходы на этом этапе:
— заказ отчета об оценке – согласно тарифам оценочной компании

— заказ технической и иной документации по квартире (при необходимости)

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Выберите удобный для вас вариант оформления страхования имущества: — в офисе банка в день сделки через онлайн-сервис страховой компании; — заранее обратившись в страховую компанию. Рекомендованные банком страховые компании
  • Если квартира приобреталась в браке – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруги по форме банка.
  • Получите у первичного кредитора: — актуальный документ об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту и— справку о реквизитах перечисления средств для погашения кредита
  • Направьте полученные справки в банк по электронной почте для правильного расчета суммы кредита
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

  • Предоставьте в банк на сделку: — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий— иные документы, необходимые для оформления кредитного договора
  • Откройте счета, подпишите кредитную документацию и документы для Росвоенипотеки
  • Оформите договор страхования и оплатите страховую премию. Для вашего удобства возможно оформление имущественного страхования через онлайн-сервис страховой компании
  • Банк перечислит кредитные средства первичному кредитору для полного погашения задолженности по рефинансируемому кредиту

После выдачи кредита:

  • Обратитесь к первичному кредитору: — оформите заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита;— после погашения кредита получите документы для снятия обременения в пользу первичного кредитора.
  • Обратитесь в Росреестр: — для погашения записи об ипотеке в пользу первичного кредитора и— регистрации ипотеки в пользу ПСБ
  • Получите выписки по всем счетам, открытым у первичного кредитора, и предоставьте их в ПСБ
  • Если на ваших счетах у первичного кредитора остались денежные средства: — поступившие от Росвоенипотеки – обратитесь к первичному кредитору для возврата средств в Росвоенипотеку;— поступившие от ПСБ – обратитесь к первичному кредитору для возврата средств на ваш текущий счет в ПСБ. После возврата обратитесь в ПСБ для частичного досрочного погашения кредита
  • По желанию закройте счета у первичного кредитора

Возможные расходы на этом этапе:
— имущественное страхование – по тарифам страховой компании

— государственная пошлина за регистрацию ипотеки в пользу банка

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90, в ипотечном центре или любом отделении банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику и обратитесь с ним в ипотечный центр, любое отделение банка или отправьте документы по электронной почте
  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

Заявка на ипотеку

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
  • Выберите удобный для вас вариант оформления страхования имущества:
    — в офисе банка в день сделки через онлайн-сервис страховой компании;
    — заранее обратившись в страховую компанию
    Рекомендованные банком страховые компании
  • Если вы состоите в браке, подготовьте к сделке нотариальное согласие супруги по форме банка
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

  • Предоставьте в банк на сделку:
    — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий;
    — документ, подтверждающий семейное положение (свидетельство о регистрации брака/ свидетельство о расторжении брака и пр.);
    — нотариальное согласие супруги (при необходимости)
  • Откройте счета, подпишите кредитную документацию и документы для Росвоенипотеки
  • После проверки и подписания документов со стороны Росвоенипотеки подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр
  • Предоставьте в банк договор купли-продажи с отметками о государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к заемщику и ипотеки в пользу банка и Российской Федерации
  • Оформите договор страхования и оплатите страховую премию. Для вашего удобства возможно оформление имущественного страхования через онлайн-сервис страховой компании
  • Банк перечислит продавцу кредитные средства и средства целевого жилищного займа от Росвоенипотеки в счет оплаты квартиры

Возможные расходы на этом этапе:
— имущественное страхование – по тарифам страховой компании

— государственная пошлина за регистрацию перехода права собственности на квартиру и ипотеки

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90, в ипотечном центре или любом отделении банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику и обратитесь с ним в ипотечный центр, любое отделение банка или отправьте документы по электронной почте
  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

Заявка на ипотеку

  • Если вы еще не выбрали квартиру, подберите подходящий вариант в аккредитованной банком новостройке
  • Банк самостоятельно запросит у застройщика и согласует с ним проект предварительного и основного договора долевого участия
  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Если вы состоите в браке – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруги по форме банка
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)
  • Подпишите с застройщиком предварительный договор долевого участия
  • Предоставьте в банк на сделку: — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий; — документ, подтверждающий семейное положение (свидетельство о регистрации брака/свидетельство о расторжении брака и пр.);
    — нотариальное согласие супруги (при необходимости)
  • Откройте счета, подпишите кредитную документацию и документы для Росвоенипотеки
  • После проверки и подписания документов со стороны Росвоенипотеки подпишите с застройщиком договор долевого участия и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр
  • Предоставьте в банк договор долевого участия с отметками о государственной регистрации договора и залога прав требований в пользу банка и Российской Федерации
  • Банк перечислит застройщику кредитные средства и средства целевого жилищного займа от Росвоенипотеки в счет оплаты квартиры
  • Возможные расходы на этом этапе:
    — государственная пошлина за регистрацию договора долевого участия и залога прав

Рефинансировать ипотечный кредит другого банка на более выгодных условиях

Приобрести квартиру или рефинансировать ипотеку на первичном и вторичном рынке жилья

Получить решение о кредитовании за 1 день

Оформить ипотеку с фиксированной низкой ставкой и ежемесячным платежом

Использовать современные сервисы при оформлении ипотеки: онлайн-оценку и онлайн-страхование

Возможность провести сделку по доверенности

Новая высота с ипотекой ПСБ — скидка 2% на все объекты Группы Самолет
www.samolet.ru

Уникальное предложение для военнослужащих от ГК А101 (Москва) — cкидка 1% от стоимости квартиры www.A101.ru

Специальное предложение от нашего партнера «Этажи»

Выгодное рефинансирование

Рефинансируйте свой ипотечный кредит в ПСБ на более выгодных условиях: низкая процентная ставка на весь срок кредитования и возможность погашать кредит более быстрыми темпами

Быстрое рассмотрение заявки

Подайте заявку на ипотечный кредит/рефинансирование ипотечного кредита в любом отделение банка и получите решение в течение 1 рабочего дня

Возможность использовать собственные средства

Не ограничивайте себя в выборе жилья – по желанию, используйте собственные денежные средства для оплаты части первого взноса или для досрочного погашения ипотеки

Рефинансирование по упрощенной процедуре

Рефинансируйте ипотечный кредит по упрощенному пакету документов и в максимально короткие сроки

Онлайн сервисы

Используйте для оформления ипотечного кредита современные и удобные сервисы: онлайн-оценку недвижимости и онлайн-страхование

Проведение сделки по доверенности

Если у вас нет возможности лично присутствовать в банке, подписать все необходимые документы может ваш представитель по нотариальной доверенности

Рассмотрение квартир с перепланировками

В приобретаемой квартире допускается наличие перепланировок при условии, что они могут быть узаконены. При этом в кредитный договор включается обязанность заемщика согласовать совершенную перепланировку в течение 1 года с момента покупки

Минимальная сумма кредита не менее 10% от рыночной стоимости квартиры
Максимальная сумма кредита 3 795 000 ₽
Срок кредита от 1 до 25 лет
Процентная ставка, годовых от 6,6%
Коэффициент кредит/залог от 10% до 80%
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке отсутствуют
Комиссии отсутствуют
Цель кредитования приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке жилья.
Минимальная сумма кредита не менее 10% от рыночной стоимости или стоимости, указанной в договоре приобретения.
Максимальная сумма кредита до 3 810 000 ₽
Срок кредита от 1 до 25 лет
Процентная ставка, годовых от 5,85%
Первый взнос от 15% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с застройщиком/продавцом безналично на счёт после регистрации договора приобретения квартиры и ипотеки в пользу банка
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке по классической военной ипотеке отсутствуют
Надбавки к процентной ставке по военной ипотеке с господдержкой После исключения Заемщика из участников НИС 1 п.п. — при отказе от имущественного страхования в соответствии с требованиями Банка
Комиссии отсутствуют
Срок действия программы по военной ипотеке с господдержкой (заключения кредитного договора) 01 июля 2022 года (включительно)
  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита
  • Два контактных телефона
  • Участие на момент подачи заявки на кредит в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

Требования к квартире (Готовое жилье)

  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Свидетельство участника НИС – предоставляется при кредитовании на покупку квартиры
  • Реквизиты (номер и дата) договора целевого жилищного займа – предоставляется при рефинансировании военной ипотеки
  • Паспорт доверенного лица (все страницы)
  • Нотариально заверенная доверенность по форме банка

Заявка на консультацию по ипотеке: Военная ипотека

«ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» на покупку готовой квартиры

«ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» на покупку готовой квартиры

Кредит предоставляется военнослужащим, являющимся участниками НИС , имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. на приобретение квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья.

Условия предоставления кредита

Размер кредита от 300 000 до 3 100 000 рублей
Срок кредита от 12 месяцев до 300 месяцев (при этом максимальный срок кредита не должен превышать срок, на который участнику НИС предоставляется ЦЖЗ) (шаг 1 месяц)
Первоначальный взнос, в % В качестве первоначального взноса учитывается сумма накопительных взносов, указанная в Свидетельстве о праве участника НИС на получение Целевого жилищного займа. Внесение собственных средств Заемщика допускается по желанию Заемщика от 10%
Размер процентной ставки, % годовых 9,00%

Онлайн заявка на кредит

Дополнительная информация

Требования к обеспечению кредита

Обеспечением по кредиту является залог квартиры, приобретенной по договору купли-продажи с использованием кредитных средств (ипотека в силу закона). Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться на территории РФ (при возможности регистрации недвижимости по экстерриториальному принципу).

До выдачи кредита предлагаемая в обеспечение квартира должна пройти оценку ее рыночной и ликвидационной стоимости за счет средств Заемщика. Оценка должна быть проведена оценщиком, который прошел аккредитацию/ согласован в Банке.

В случае отсутствия по месту предоставления кредита аккредитованных оценочных компаний, отчет выполняется компанией согласованной с Банком.

Отчет об оценке должен быть датирован не ранее, чем за 60 (шестьдесят) дней до момента его предоставления в Банк.

  • Квартира должна отвечать следующим требованиям:
  • квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
  • со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.
  1. Здание, в котором расположена квартира, должно отвечать следующим требованиям:
  • износ не более 50%;
  • не находиться в аварийном состоянии, не подлежать расселению и сносу;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).
  • Банк не предоставляет кредитные средства на приобретение:
  • квартир, расположенных в многоквартирных домах с деревянными внешними стенами;
  • комнат в коммунальных квартирах и долей в квартирах.

Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки

Перечень документов Заемщика:

  • Заявление-Анкета на получение кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (оригинал/копия);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии).

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения дополнительной информации.

Требования к страхованию

  1. К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.
  2. Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
  • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
  • размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.
  • Договор (полис) страхования заключается:
  • Заемщиком не позднее даты выдачи кредита;
  • На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
  • При наступлении страхового случая в результате повреждения квартиры и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
  • Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет и страхование жизни и здоровья Заемщика.

Периодичность и порядок погашения кредита

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, являющимися фиксированными в течение всего срока кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен ежемесячному платежу НИС, который состоит из денежных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на год заключения Кредитного договора.

Документы

Какие нужны документы для оформления ипотеки

Документы для ипотеки

Сбор документов – кошмар любого заемщика. Какие точно нужны? В каком порядке собирать? Что для первичного пакета, а что для вторичного? Какие на новостройку? А по маткапиталу? Какие есть условия получения ипотеки? Чтобы помочь вам, мы собрали и разложили по полочкам ответы на самые популярные вопросы о документах для ипотеки.

Требования банка к заемщику

Чтобы получить кредит, еще до сбора бумаг, надо проверить, подходите ли вы под требования банков.

Существуют общие требования, которые к вам как к потенциальному заемщику предъявят в любом банке. А есть дополнительные – они зависят в основном от выбранной программы и вашего статуса.

Общие требования – это гражданство Российской Федерации, постоянная или временная регистрация в том населенном пункте, где вы планируете обратиться в банк, и стабильная занятость. Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев.

Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет. Максимальный возраст (на момент полного погашения) обычно 75 лет, но может быть и больше – это надо уточнять в банках, которым вы собираетесь отправлять заявки.

Совет от банка:

На всех этапах оформления ипотеки – от выбора кредитора до подписания договоров – уточняйте информацию по всем требованиям и наборам документов в выбранном банке. Не полагайтесь только на общую информацию – это сэкономит вам время, если требования вашего кредитора немного отличаются от стандартных.

При изучении вашей анкеты банк обратит особое внимание на доходы и расходы: насколько стабилен доход и какая сумма остается после всех обязательных расходов. От этого анализа будет зависеть размер одобренной суммы. Поэтому для подачи заявки вам понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем.

Если вы собственник компании или индивидуальный предприниматель, то к вам будет предъявлено дополнительное требование – возраст бизнеса. Обычно – не меньше 1 года.

Если вы проходите по всем требованиям – приступайте к сбору бумаг.

Не упустите возможность купить собственную квартиру, дом, таунхаус, дачу на выгодных условиях от Совкомбанка. Узнайте, как взять ипотеку по двум документам до 50 000 000 рублей без справки о доходах, и подайте онлайн-заявку прямо сейчас.

Чтобы получить предварительное решение, надо будет подать заявление-анкету и подготовить первичный пакет:

  • заявление-анкета на получение кредита (чтобы сэкономить время – заполняйте онлайн),
  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (если они есть),
  • ИНН и СНИЛС всех участников,
  • информация о трудовом стаже – это копии трудовой книжки или договора, заверенные работодателем. Если у вас электронная трудовая, то получите выписку через Госуслуги или Пенсионный фонд,
  • военный билет – для мужчин младше 27 лет.
  • Подтверждение дохода будущего заемщика зависит от типа занятости.
  • Если вы работаете по найму, достаточно будет справки 2-НДФЛ или по форме банка, заверенной работодателем.
  • Для индивидуальных предпринимателей дополнительно надо собрать:
  • свидетельство о государственной регистрации,
  • ИНН,
  • копию балансового отчета,
  • налоговую декларацию за прошлый год,
  • информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

Адвокаты и нотариусы должны предоставить:

  • лицензию,
  • основной государственный регистрационный номер,
  • справку 2-НДФЛ (если отчисляют налоги через агента),
  • налоговую декларацию за предыдущий год,
  • баланс за год с данными об адвокатской или нотариальной практике,
  • информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

Дополнительно у ИП, адвокатов и нотариусов банк может запросить выписку по расчетному счету, информацию о деятельности конторы, патент или сертификат на имя заемщика, устав и штатное расписание компании.

Скорее всего банк попросит документально подтвердить, что у вас есть деньги для первоначального взноса. Для этого подойдет выписка по банковскому счету или справка об остатке средств на карте – зависит от того, где вы храните деньги.

Совет от банка:

Чтобы вам одобрили лояльные условия – соберите как можно больше подтверждений вашей платежеспособности. Это могут быть справки о регулярных (зарплата) и нерегулярных (подработка на условиях самозанятости) доходах, выписки со всех счетов (депозитных, накопительных, инвестиционных, текущих), документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами и пр.

Если вы подаете заявку на льготную программу, то банк может запросить у вас дополнительные бумаги, в зависимости от требований самой программы. Например, такие:

  • заявление об участии в социальной ипотечной программе,
  • свидетельства образования, повышении и подтверждении квалификации и пр.,
  • сведения о научных работах, исследованиях, публикациях в научных изданиях,
  • характеристика с работы,
  • свидетельство о заключении брака или разводе,
  • свидетельства о рождении или паспорта детей,
  • согласие на обработку персональных данных.

Первичный пакет можно собрать из копий – читаемых, четко пропечатанных, с печатями и подписями специалиста, который их заверил. Этого будет достаточно для предварительной оценки. Если оценка положительная и вас устраивает предложенная сумма – выбирайте жилье и собирайте остальные бумаги. При подаче полного пакета вам надо будет предоставить оригиналы.

Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки

Дополнительные документы кредитор запросит у вас в зависимости от программы и от вида ипотечного кредита, который вы планируете оформить. Разберем основные группы.

Ипотека по двум документам

Это не специальная программа, а пункт в анкете, который применяется, если будущий заемщик не может подтвердить свой доход (например, работает неофициально).

Тогда при подаче заявления-анкеты нужно будет только подтвердить личность двумя документами. Первый – традиционно паспорт гражданина РФ, а второй клиент выбирает из списка, установленного кредитором.

Дополнительным удостоверением может быть:

  • загранпаспорт,
  • паспорт моряка или военнослужащего,
  • военный билет,
  • водительские права,
  • СНИЛС.

Конечно, кроме подтверждающих личность понадобятся и другие бумаги. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом.

Для молодой семьи

Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить:

  • свидетельство о заключении брака,
  • свидетельства о рождении (усыновлении) или паспорта детей,
  • документы на залоговое имущество,
  • подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.).

Ипотека для молодой семьи

Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету:

  • сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала,
  • справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала,
  • свидетельства о рождении или паспорта всех детей,
  • свидетельство о заключении брака,
  • брачный контракт – если есть.

Для пенсионеров

Выдача кредита клиенту в возрасте – операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность.

Как правило, по пенсионной ипотеке первоначальный взнос составляет 20-30%.

Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга(-и) или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей – обязательное условие.

Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам:

  • выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода (если он есть),
  • паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей,
  • информацию о льготах, если они вам положены (например, о субсидии от государства),
  • подтверждение личного страхования.

Ипотека для пенсионеров

Совет от банка:

К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения – если их будет несколько – не обязывают вас к оформлению.

Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

К общему пакету надо приложить:

  • заверенную копию контракта;
  • свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье;
  • свидетельство о заключении брака или разводе;
  • согласие супруги(-а) – если есть – на участие в программе, заверенное нотариусом.

Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе.

Какие документы необходимы после одобрения заявки

Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной – впрочем, и законной тоже – перепланировки.

При покупке новостройки

Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство (этот пакет берем у застройщика)

Документы для новостройки

Совет от банка:

Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру – выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк.

Набор документов для покупки вторичного жилья будет один – независимо от программы кредитования.

  • Подтверждение права собственности продавца на жилье.
  • Основание на возникновение права собственности продавца (например, дарение, купля-продажа, наследование).
  • Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки. Все должны быть сняты с регистрации до сделки.
  • Справка из Бюро технической инвентаризации с планом жилья + его оценка.
  • Технический и кадастровый паспорта (или выписка с кадастровым номером для частного дома).
  • Экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости (список доверенных организаций надо узнать в вашем банке).
  • Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
  • Нотариально заверенное согласие супруга(-и) на продажу жилплощади, если это совместно нажитое имущество. Если продавец не состоит в браке, то должен подтвердить это справкой или свидетельством о разводе.
  • Справка о состоянии лицевого счета, из которой видно – есть ли долги по коммунальным платежам.
Ссылка на основную публикацию