Военная ипотека: банки и условия в 2022 году

Военная ипотека: банки и условия в 2022 годуЖилищный вопрос является злободневным и для такой части общества как военные. Эти люди, которые несут службу и оберегают территориальную целостность государства, зачастую рискуя собственной жизнью, порою вынуждены ютиться с семьями на съемных квартирах и стараться накопить заветную сумму на приобретение квартиры или дома.

Начиная с 2005 года, в России действует ФЗ «О предоставлении ипотеки гражданам, несущим военную службу». В соответствии с его нормами военнослужащим выделяли жилье в новостройках.

Однако темпы строительства отставали от динамики числа заявок на жилье, в связи с чем своей очереди можно было ожидать годами.

В этом свете с 1 января начали работать новые правила предоставления военной ипотеки: теперь помощь государства военным будет предоставляться в форме денежных выплат. Как оформить военную ипотеку в 2022 году – рассмотрим в статье.

Каковы особенности военной ипотеки?

В начала 2014 года государство приостановило процесс предоставления военнослужащим квартир в рамках военной ипотеки. Теперь в течение трех лет оно будет переводить на их счет, так называемую, Единую денежную выплату (ЕДВ).

За счет нее военнослужащий сможет приобрести квартиру или дом в понравившемся районе города, а также самостоятельно определиться относительно размера жилья.

Военная ипотека в условиях предоставления в 2022 году предусматривает размер выделяемых средств от 300  до 2 200 тысяч рублей.

По сути, военные, получив на счет государственные выплаты, могут оформлять ипотечный кредит в любом из охваченных программой банков, а затем постепенно погашать ссуду за счет поступивших средств. В случае если они решат добавить к ЕДВ собственные сбережения, то сумма кредита от банка и срок кредитования могут существенно возрасти.

Военная ипотека: банки и условия в 2022 году

Такая политика автоматически решает проблему очередей за жильем в рамках военной ипотеки. Однако участие в этой программе предполагает соблюдение ряда важных условий, в том числе:

  1. Несущие воинскую службу граждане могут оформлять кредит на жилье через  3 года с момента подписания договора о военной ипотеке;
  2. Участник программы может самостоятельно выбирать регион и размеры жилья;
  3. ЕВД предоставляется только в национальной валюте;
  4. Военнослужащий часть кредита оплачивает самостоятельно;
  5. Ставка процента по военной ипотеке в России  не превышает 11,25%;
  6. Срок займа установился на планке от 3-х до 25-ти лет.

При предоставлении военной ипотеки банки требуют обязательного страхования жилья, жизни и здоровья военнослужащего. Кроме того, ставка процента по военной ипотеке выше в том случае, если речь идет о покупке на вторичном рынке объектов недвижимости. Так, ипотечный заем на приобретение квартиры в новостройке будет предоставлен по ставке максимум 10,75%.

Порядок оформления военной ипотеки

Прежде чем рассчитывать на получение военной ипотеки любому военнослужащему следует подать заявку на участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). В число её участников могут попасть военные, которые:

  • Получили первичное офицерское звание с начала 2005 года;
  • Являются офицерами, вышедшими из запаса на службу и пребывающими там более 3-х лет с 2005 года;
  • Служат в чине сержанта, старшины, солдаты и матросы, которые заключили очередной контракт после 1 января 2005 года.

Военная ипотека: банки и условия в 2022 году

Для включения в список НИС лицам, попадающим в одну из приведенных выше трех групп, следует подготовить следующий пакет документов:

  1. Заявления на участие в НИС;
  2. Копию паспорта;
  3. Копию контракта на прохождение военной службы.

  Как арендовать помещение для собственного бизнеса?

Военная ипотека: банки и условия в 2022 годуПосле этого остается лишь открыть счет в банке по месту прохождения военной службы и ожидать выделения субсидий на жилье. Таким образом, новый порядок предоставления военной ипотеки обеспечивает более оперативное решение проблемы с жильем для военнослужащих.

Следует отметить, что расчет ЕДВ для каждого военного производится в индивидуальном порядке с учетом состава семьи, выслуги лет и цены квадратного метра жилой недвижимости в целом по стране.

Средства, полученные военными в рамках НИС, могут быть потрачены на приобретение старой или новой квартиры, покупку дома с приусадебным участком, вложение в долю строящегося дома, улучшение условий существующего жилья.

Какие банки предоставляют военную ипотеку?

По оценкам специалистов в России ныне насчитывается порядка 100 банков, которые выражают свою готовность к работе с военной ипотекой. Однако на деле далеко не у всех из них имеются необходимые условия для этого. Тем не менее, можно выделить три крупных финансовых учреждения РФ, где механизм обслуживания военной ипотеки представляется более удобным и выгодным.

Сбербанк России

Военная ипотека: банки и условия в 2022 годуПожалуй, самые выгодные условия по предоставлению жилищных кредитов военным предлагает Сбербанк РФ. В нем участники НИС могут получить заем на сумму от 45 до 2 100 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос, который может быть внесен, как за счет средств государственной субсидии, так и из собственных сбережений военнослужащего, составляет всего 10% от цены недвижимости. Ставка процента по кредиту не превышает 9,5% без иных дополнительных комиссий и выплат. Дополнительно банк потребует застраховать приобретаемую недвижимость, а также поручительство супруги военного.

ВТБ 24

Данный банк предлагает заемщикам от 30 до 2 250 тысяч рублей в рамках программы «Военная ипотека». При этом первоначальный взнос установлен на уровне 20% стоимости жилья. Страхование имущества также является обязательным, в то время, как минимальная ставка по займу составляет 8,5%.

Промсвязьбанк

Для военнослужащих, у которых нет собственных сбережений, лучше всего воспользоваться военной ипотекой от Промсвязьбанка, который согласен принять первые поступления от государственных субсидий в качестве первоначального взноса. Процентная ставка по кредиту составляет 9,5% в первый год реализации программы и 10,5% – в последующие годы. Участнику НИС придется застраховать приобретаемую недвижимость.

Следует отметить, что во всех трех банках военная ипотека предоставляется лицам, возраст которых младше 45-ти лет.

Таким образом, новые правила предоставления военной ипотеки позволяют решить проблему обеспечения военнослужащих жильем в более короткие сроки. Кроме того, теперь участники НИС могут самостоятельно определять район проживания и площадь дома или квартиры.

Как вам статья?

Задавайте вопросы в х и отвечайте на них

Предоставление и условия получения военной ипотеки в 2021 году

Военная ипотека: банки и условия в 2022 годуТемой данной статьи послужит военная ипотека условия предоставления в 2021 году, которой мы также коснемся. Почему эта тема так актуальна сегодня? Для ответа на этот вопрос стоит обратить внимание, каким же образом люди, имеющие отношение к военной отрасли нашей страны, обеспечиваются жильем.

До 2015 года на эти цели выделялась материальная помощь от государства, материальное возмещение при отказе от жилплощади, а также субсидии для военных.

Сегодня военные могут лишь участвовать в программе субсидирования – именно ее называют военной ипотекой.

Суть и условия программы кредитования для военных

Программа ипотеки для военных представляет собой специальную государственную систему кредитования военнослужащих, для получения последними жилья.

Согласно этой программе, каждому участнику системы кредитования открывается лицевой счет, на который поступают отчисления. Сумма отчислений для всех поступает в одинаковом размере за отчетный период.

По этим денежным отчислениям ежегодно проводилась индексация.

Военная ипотека: банки и условия в 2022 годуОсобенности военной ипотеки в России.

Предоставление военной ипотеки обычно проводится при подаче соответствующего заявления от военнослужащего, стаж службы которого составляет не менее 3 лет.

Но для определенной категории военных, а именно офицеров и прапорщиков, служащих по долгосрочному контракту после января 2005 года, участие в программе является автоматическим.

Ипотека для военных состоит из 2 этапов:

  • Накопление отчислений на лицевом счете военного.
  • Предоставление банковского кредита, где первоначальным взносом будут служить те начисления по отслуженным годам, которые накопились на лицевом счету участника программы.

Военная ипотека: банки и условия в 2022 годуПлюсы военной ипотеки.

Для получения банковского кредита военный-заемщик может обратиться в любое из банковских учреждений, аккредитованных под эту программу:

  • Сбербанк.
  • ВТБ24.
  • Зенит.
  • Агентство ИЖК.
  • Банк РОССИЯ.
  • Связь-Банк.
  • Газпромбанк.
  • РНБК.

Условия по некоторым из них, а также требования банков к заемщику мы рассмотрим чуть ниже, а сейчас, позвольте ознакомить Вас с тем, кто может принимать участие в программе кредитования военных.

Видео по теме:

Кто может оформить военную ипотеку?

Военная ипотека: банки и условия в 2022 годуНазвание программы само по себе предусматривает участие в ней представителей военных профессий.

Таким образом, претендентом на получение военной ипотеки может стать любой военный, который выбрал службу по длительному контракту.

Именно долгосрочный контракт является главным критерием оформления военной ипотеки, другие же показатели, такие как семейное положение, наличие детей, их количество, а также наличие в собственности участника другой недвижимости, не играют большой роли.

Если участник программы увольняется из рядов армии для сохранения накопления, необходимо иметь стаж не менее 20 лет. Если же стаж составляет от 10 до 20 лет, то причины увольнения должны быть вескими – состояние здоровья или же расформирование военного подразделения.

Читайте также:  Программа субсидирования ипотеки сбербанка в 2022 году

В противном случае – все что до этого момента было начислено придется вернуть.

  Все об ипотеке с государственной поддержкой в ВТБ 24

Нововведения по индексации накопительного взноса и не только

На данном этапе, некоторые изменения в ипотеке, касающиеся индексации накопительных отчислений участников программы, вызывают опасения. Дело в том, что в 2016 году из-за сложностей в экономической и финансовой сфере страны, была произведена отмена этой индексации.

Данный процесс угрожает тем, что при непрекращающейся инфляции в будущем участники программы для того чтобы оставаться в графике банковского кредита, будут вынуждены оплачивать недостающую сумму, из своего кармана.

Военная ипотека: условия при увольнении и судьба накоплений

Военная ипотека: банки и условия в 2022 годуВоенная ипотека при увольнении с военной службы нередко становится серьезным финансовым испытанием для увольняющегося лица. Механизм льготного кредитования действует в РФ с 2005 года и разработан специально для содействия военнослужащими в приобретении собственного жилья. Обычно, пока военный служит, проблем с ипотекой не возникает, поскольку за все платит государство. Но как быть с невыплаченным долгом, если заемщик решил сменить род деятельности или вынужден уйти по здоровью, по болезни или по окончанию контракта? Ответ на эти и другие подобные вопросы вы найдете в нашей статье.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека (далее сокращенно ВИ) – это специальная программа, с помощью которой российские военнослужащие могут приобретать жилье на льготных условиях. Приобретение собственных квадратных метров осуществляется в рамках НИС – накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения в РФ.

Программа работает по следующему механизму:

  1. Сначала лицо должно стать участником НИС. Некоторые военнослужащие становятся участниками автоматически, а некоторым для участия необходимо написать соответствующий рапорт.
  2. После того, как лицо получило статус участника НИС, ему открывают личный именной накопительный счет. На этот счет каждый год зачисляется определенная сумма денег.
  3. После 3 лет участия в НИС лицо вправе составить рапорт с просьбой о выдачи свидетельства, подтверждающего право на целевой жилищный заем – ЦЖЗ.
  4. Далее военнослужащий получает свидетельство и подбирает жилище, которое он хотел бы приобрести на льготных условиях.
  5. Следующий шаг – обращение в банк. Обращающийся должен собрать требуемый пакет документов и подать заявку на получение кредита. Если ссуду одобрят, между военнослужащим, банком и ФГКУ «Росвоенипотека» заключается трехсторонний договор ЦЖЗ.
  6. В банке клиенту открывают счет, на который переводятся деньги из личного именного накопительного счета. Эти средства зачисляются в качестве первоначального взноса.
  7. После этого служащему остается подписать кредитный договор с банком и заключить сделку на приобретение недвижимости.
  8. На финальном этапе военный регистрирует право собственности на недвижимость в Росреестре.

Погашение осуществляется за счет регулярных начислений из госбюджета. Однако это длится только до тех пор, пока служит заемщик. Кстати, последний может дополнительно использовать для покупки личные средства и даже материнский семейный капитал. На ту сумму, что была выложена из собственного кармана, можно получить налоговый вычет.

Срок военной ипотеки

Военная ипотека: банки и условия в 2022 годуСрок сделки напрямую зависит от возраста заемщика или от того, сколько последнему осталось служить до выхода на пенсию. Предельный возраст пребывания на службе мужчин, которые имеют воинские звания, начинается от 50 лет, женщин – 45 лет.

Пока военный служит, ежемесячные платежи за него платит государство. Но иногда участники ВИ увольняются до момента полного погашения долга. В такой ситуации судьба невыплаченного кредита, как и судьба приобретенного жилья, будет зависеть от ряда факторов, в частности, от:

  • выслуги лет увольняемого;
  • возможности самостоятельного погашения задолженности.

Основания увольнения военнослужащего

Военнослужащий может прекратить службу по одному из оснований перечисленных в ст. 51 №53-ФЗ. По стандартному правилу, если лицо увольняется, то оно обязано:

  • первое – вернуть в госбюджет сумму ЦЖЗ (то, что уже получено от государства);
  • второе – выплатить остаток задолженности перед банком.

Все эти выплаты осуществляются из личных сбережений уволенного.

Однако стандартное правило имеет ряд исключений, которые связаны с причиной прекращения военным службы. В частности, законодатель устанавливает так называемые льготные основания увольнения, когда лицо уходит по обстоятельствам, не зависящим от его воли.

Пример — увольнение по состоянию здоровья (признание военнослужащего непригодным к военной службе или признание солдата, матроса ограниченно годным), по ОШМ (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий с целью изменения структуры объекта), по возрасту или по семейным обстоятельствам.

Кроме льготных, выделяют еще нейтральные (положительные) и отрицательные (дискредитирующие) основания увольнения. Последние еще часто называют увольнением по статье.

Таблица №1. Основания увольнения с военной службы по статье.

Нейтральные
Отрицательные
Увольнение в связи с:

  • окончанием контракта;
  • приостановлением военной службы;
  • переходом в ОВД, ГПС, ФТС или ФСИН;
  • переводом на федеральную гражданскую госслужбу;
  • нарушением контракта в отношении служащего;
  • назначением лица руководителем субъекта РФ или членом СФ;
  • избранием депутатом или главой муниципального собрания;
  • по собственной инициативе при подтверждении уважительных причин.
Увольнение в связи с:

  • лишением звания;
  • утратой доверия;
  • лишением свободы;
  • отчислением из ВОО;
  • вступлением в силу судебного решения о запрете занимать воинскую должность;
  • прекращением гражданства РФ, приобретением гражданства другой страны;
  • невыполнением условий контракта;
  • не допуском к гостайне;
  • непрохождением испытания;
  • нарушением установленных законом ограничений;
  • употреблением наркотиков, психотропных препаратов.

Выслуга

Военная ипотека: банки и условия в 2022 году

На определенные послабления также могут рассчитывать лица после 10 лет службы, но только если уход со службы осуществляется по льготному основанию. Те, у кого не наберется 10 лет выслуги, при увольнении окажутся в самых невыгодных условиях.

Военная ипотека при увольнении: последствия

Когда речь идет о ВИ при увольнении военнослужащего, каждую ситуацию необходимо рассматривать индивидуально. Однако разберем наиболее типичные случаи увольнения военных с учетом причины ухода со службы и военного стажа.

При выслуге в 20 лет

Если лицо отслужило 20 и более лет (это касается и случаев со льготным исчислением), а затем решило уволиться или его решили уволить, вопрос с недвижимостью, приобретенной по программе ВИ, разрешается согласно следующим правилам:

  1. Купленное жилье остается в собственности у военнослужащего.
  2. Средства ЦЖЗ, а также ежемесячные платежи от Росвоенипотеки возврату не подлежат. Другими словами, то, что уже получено от государства, отдавать не нужно.
  3. Обременение, которое было наложено в пользу государства, должно быть снято. Для снятия обременения служащему нужно написать соответствующий рапорт, подать документ в свою воинскую часть и дождаться отправки сведений из части в Росвоенипотеку.
  4. Невыплаченная часть кредита погашается военнослужащим из собственных средств. При этом ипотеку из статуса военной могут перевести в статус гражданской. Часто это тянет за собой изменение кредитной ставки.

Если лицо, отслужившее 20 лет, не приобрело жилье через программу ВИ, накопившиеся в системе НИС средства разрешается использовать по своему усмотрению. Для получения положенной суммы необходимо подготовить соответствующий рапорт.

При увольнении по льготным основаниям с выслугой менее 20 лет

Увольняющийся вправе рассчитывать на особые условия погашения ВИ, если он увольняется:

  1. В связи с признанием его непригодным к дальнейшему прохождению службы.
  2. По ОШМ (при наличии не менее 10 лет выслуги).
  3. По возрасту или семейным обстоятельствам (при наличии не менее 10 лет выслуги).
  4. А связи с признанием лица ограниченно годным (при наличии не менее 10 лет выслуги).

Во всех перечисленных случаях владельцем недвижимости остается уволенный, а полученные от государства деньги возвращать назад не нужно. Обременение, наложенное в пользу государства, снимается.

Кроме этого, военнослужащему должны перечислить так называемые дополнительные выплаты, сокращенно — допы. Эти деньги выступают специальной компенсацией для лица, которое вынуждено завершить военную карьеру по объективным причинам.

Сумма определяется по специальной формуле. Сначала нужно подсчитать, сколько времени необходимо осталось отслужить человеку для достижения 20-летнего стажа.

Полученное значение умножается на размер годового накопительного взноса, который действует в году прекращения службы.

Пример:

На момент увольнения военный стаж составляет 12 лет, 6 месяцев, 15 дней. До «двадцатки» осталось 7 лет, 5 месяцев и 15 дней. Размер взноса в 2020 году – 288410 рублей.

Получается: (288410*7) + (288410*5/12) + (288410*15/366) = 2018870 + 120170,83 + 11820,08 = 2150860,91 рублей.

Допы выплачиваются в течение 3 месяцев с момента подачи соответствующего прошения в орган военного управления. За счет этих «бонусов» уволенный может погасить остаток по кредиту.

В случае недостачи задолженность перед банком придется покрыть самостоятельно.

Только после полного погашения кредита из недвижимости будет снято второе обременение, зарегистрированное в пользу банковского учреждения.

Увольнение по иным основаниям и с выслугой менее 10 лет

Если увольнение осуществляется по иным основаниям, в том числе по собственному желанию, по НУК (несоблюдению условий контракта), либо по льготным основаниям, но с выслугой менее 10 лет, последствия будут следующими:

  1. Приобретенное жилье останется в собственности военнослужащего.
  2. Все полученные по программе ЦЖЗ средства придется вернуть государству. Урегулирование возврата денег осуществляется после обращения уволенного в Росвоенипотеку. На погашение долга перед государством выделяется срок до 10 лет.
  3. Остаток невыплаченного кредита в пользу банка также необходимо выплатить из собственных средств.
  4. Обременения с жилья снимают после погашения задолженности перед государством и перед банком.
Читайте также:  Выселение несовершеннолетних детей из жилого помещения – основания и порядок

Лица, которые ушли из службы по нейтральным основаниям, возвращают средства ЦЖЗ без начисления процентов. Тем, кто уволился по дискредитирующим основаниям, придется вернуть субсидию вместе с процентами в размере ключевой ставки Центробанка.

Восстановление на службе

Иногда военнослужащие после ухода со службы решают вернуться к военному делу. При таких обстоятельствах вопрос с ВИ решается следующим образом.

Таблица №2. Этапы возобновления ВИ при возвращении на военную службу.

Увольнение по льготным основаниям с получением допов Продолжение участия в НИС возобновляется после достижения 20-летнего военного стажа. Лицо имеет право на повторную ВИ.
Лицо прекратило службу по нейтральным основаниям без выплаты допов Прежние накопления будут восстановлены. Продолжится начисление ежемесячных платежей и выплат на погашение займа.
Увольнение осуществлено по дискредитирующим основаниям Старые накопления «сгорают». Новые взносы зачисляются в счет погашения долга по ЦЖЗ. Выплаты по кредиту перечисляются только после погашения задолженности перед государством.

Источник: «Юридическая азбука»

Военная ипотека в Москве

  • от 5,1%
  • от 6,9%
  • от 7,6%
  • от 5%
  • от 5,85%
  • от 6,4%
  • от 5,1%
  • от 4,6%
  • от 5,75%
  • от 6,6%
  • от 8,95%
  • от 5,29%
  • от 9,7%
  • от 4,7%
  • от 9%
  • от 4,7%
  • от 9,9%
  • от 8,9%
  • от 8%
  • от 9,9%
  • от 4,85%
  • Интернет-магазин Ozon предлагает клиентам новый финансовый сервис: Ozon.Счёт. Разбираемся, зачем нужен аккаунт на Ozon и как его использовать.
  • Специалисты Национального бюро кредитных историй посчитали, сколько нужно зарабатывать жителям разных регионов России, чтобы без проблем платить ипотеку. В статье расскажем о последней статистике по жилищным займам, а также приведём примеры требований банков к доходам заёмщиков.
  • О том, как обращаться с деньгами, написаны сотни книг, статей и блогов. Вот только у россиян не всегда получается следовать этим рекомендациям. Разбираемся, что тому виной?
  • В последнее время курс евро к рублю вырос – это вы знаете наверняка. А вот где найти мосты, изображённые на европейских купюрах, и как узнать, из какой страны попала к вам банкнота, – расскажем.
  • Хочется думать, что финансовый кризис – то, что случается с другими. В реальности же любой может оказаться в ситуации долговой ямы из-за сложных жизненных обстоятельств или банального неумения пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов, которые помогут выбраться из финансового кризиса.
  • Чтобы отправить деньги на карту клиенту Сбербанка, достаточно знать номер пластика или номер телефона получателя. Однако для переводов на счёт, например для оплаты кредита или пополнения вклада, потребуются реквизиты. Рассказываем, как их получить в Сбербанке.
  • Читать все статьи
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Читать все вопросыи ответы
  • 10% от цены приобретаемых квадратных метров — столько в настоящий момент необходимо заплатить клиенту «СберБанка» для получения ипотечной ссуды. Условия актуальны для желающих приобрести готовое или строящееся жилье.Для получения «Семейной» или «Дальневосточной ипотеки», а также жилищного кредита с государственным субсидированием28 дек 2021
  • Полисы ипотечного страхования от СК «АльфаСтрахование» теперь можно оформить на портале finuslugi.ru. По-прежнему страховой полис есть возможность приобрести и на сайте страховой организации.Платформа Финуслуги создана осенью 2019 года. В данный момент предоставляет возможность дистанционно и круглосуточно в онлайн-режиме открывать27 дек 2021
  • Эксперты Общероссийского народного фронта предложили снять с программы субсидирования ипотечных кредитов для семей с двумя и более детьми ограничения на покупку жилья на вторичном рынке и возрастные ограничения для детей.Как подчёркивают в ОНФ, обращения за ипотечным субсидированием оказались значительно ниже запланированных30 янв 2020
  • Ак Барс Банк разработал новый ипотечный продукт, условия которого соответствуют Шариату – своду юридических норм и правил поведения, определяющих исламский образ жизни. Недвижимость продаётся в рассрочку по цене, зафиксированной на весь срок действия ипотечного соглашения.Рассчитываются клиенты с банком равными платежами.07 мая 2019
  • Компания «МАКС» выплатила в рамках соглашения комплексного ипотечного страхования почти 1,5 млн рублей. Поводом для крупной выплаты послужило трагическое событие – смерть страхователя. Клиентка страховщика, проживавшая в столице России, скончалась в результате нарушения сердечной деятельности. После проведения необходимой05 апр 2019
  • С января рублёвые и валютные вклады малых предприятий в банках будут застрахованы, а коэффициент риска по ипотечным займам с небольшим первоначальным взносом увеличен, напоминает пресс-служба Центробанка.В случае банкротства банка малые предприятия смогут получить от АСВ 100% средств, размещённых на депозитах. Максимальная сумма10 янв 2019
  • По данным компании «Росгосстрах», жители Самарской области всё чаще заключают договоры ипотечного страхования. За прошедший год агенты «РГС» оформили около 3 тысяч подобных страховых соглашений. Объём сборов местного филиала страховщика в сегменте приблизился к 16 миллионам рублей.Рост сегмента ипотечного страхования Самарской02 марта 2018
  • Банк «Возрождение» предлагает всем желающим получить ссуду на рефинансирование ипотечного займа, ранее полученного в стороннем кредитном учреждении. Ставка по новой программе банка «Возрождение» составляет 10,5% годовых при условии подключения клиента к программе коллективного страхования (данный договор невозможно расторгнуть).19 окт 2017
  • Читать все новости

Copyright © Московская Биржа, 2011-2022. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Что такое и кому положена военная ипотека? Условия получения военной ипотеки в 2022 году

Государство всячески поддерживает военнослужащих: предоставляет бесплатные путевки, проезд в общественном транспорте, дает право на бесплатное обучение в ВУЗах, льготы на оплату коммунальных услуг и т. д. С 2015 года в силу вступил еще один закон, благодаря которому военнослужащие могут воспользоваться льготными условиями получения военной ипотеки.

Общие положения

Старая программа, по которой военные могли обзавестись жильем на пенсии, стала неактуальной. На ее смену пришла новая система обеспечения военнослужащих жильем – накопительно-ипотечная система (далее по тексту – НИС).

Согласно новой системе служивые теперь могут стать собственниками квадратных метров через 3 года после начала службы. С законодательной стороны такая программа была прописана в Федеральном законе № 117–ФЗ «О накопительной системе обеспечения военных жильем».

Особенность ее в том, что таким категориям людей предоставляется квартира даже в том случае, если они еще не окончили службу. В течение всего времени, когда военный будет находиться на службе, на его личный счет государство будет перечислять деньги, которые в дальнейшем могут быть использованы для покупки недвижимости.

Деньги накапливаются на счету человека постепенно. Государство 1 раз в год перечисляет некую сумму на личный счет служивых. В 2014 году размер взноса составил 233 тыс. руб., в 2016 году – около 246 тыс. руб., в 2017 году – 260 тыс. руб., а в 2018 году – 268,5 тыс. руб.

С каждым годом размер начислений возрастает, и причиной этому является индексация накопительного взноса.

Законодательство гласит, что согласно новой программе помощи военным, офицеры, которые проходят службу по контракту, беря жилье в ипотеку, выплачивают только «тело» ипотеки. Государство в свою очередь гасит проценты по ипотечному кредиту.

Участники НИС

НИС является необязательной программой, но желающими стать ее участниками, могут быть только такие категории граждан:

  • Лица из командного состава армии или флота, которые подписали контракт с Министерством обороны после 2005 года.
  • Военные, прослужившие не меньше 3 лет.
  • Те лица, которые стали выпускниками военных учебных заведений после 2005 года выпуска.
  • Служивые из резерва.

Служивым, которым исполнилось больше 45 лет, могут отказать в выдаче военной ипотеки.

Плюсы и минусы НИС

Плюсы:

  • Ускоренный срок получения квартиры/дома.
  • Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
  • Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
  • Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
  • Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.
Читайте также:  Как поставить земельный участок на кадастровый учет в 2020 году, внести изменения, снять с учета

Минусы:

  1. Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
  2. Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
  3. Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.

Условия предоставления средств гос. Помощи

Если гражданин подпадает под условия НИС, тогда он должен соблюсти такие условия военной ипотеки:

  • Возраст заемщика на момент взятия военной ипотеки – от 25 лет, а на момент ее выплаты – не более 45 лет.
  • Сумма средств для выдачи по программе НИС – от 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.
  • Первый платеж – от 20 до 40%

Первый платеж и сроки

Чтобы иметь реальную возможность взять квартиру по льготной программе, заинтересованному лицу нужно оплатить банку 10% от стоимости квартиры.

Если у служивого нет нужной суммы, тогда выходом для него может стать открытие целевого счета, на который будут «капать» деньги в течение нескольких лет.

Участники программы НИС в 2018 году могли взять в ипотеку не только квартиру, но и частный дом, коттедж, таунхаус. Такая тенденция сохранилась и в 2019 году.

Срок, на который можно взять ипотеку – от 36 месяцев. Граничный срок контракта ни в одном законе не указан, однако полагается, что этот срок должен быть не меньше 5 лет.

Росвоенипотека – федеральное учреждение, создающее условия для обеспечения военнослужащих жильем, может отказать участнику НИС в помощи при покупке в ипотеку квартиры, если человек прослужил менее 3 лет.

Требования к претенденту

Военный должен:

  • Служить в армии или на флоте на контрактной основе;
  • Уведомить командира о своем намерении обзавестись жильем;
  • Проверить, включила ли Росвоенипотека кандидата в реестр участников НИС;
  • Открыть счет, чтобы на него «капали» деньги.

Подача рапорта

Для информирования командира о своем желании, нужно подать рапорт. Форма рапорта свободная, но обязательно в документе должна быть прописана следующая информация:

  • Ф.И.О. командира;
  • Наименование документа – «Рапорт»;
  • Ф.И.О. и воинское звание заявителя;
  • Текст с просьбой включить заявителя в реестр участников НИС;
  • Дата и подпись.

Рапорт подлежит регистрации с присвоением входящего номера.

Порядок оформления

Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:

Шаг 1

Заинтересованное лицо должно стать участником НИС для военной ипотеки.

Шаг 2

Через 3 года после регистрации в качестве участника НИС для военной ипотеки, ему нужно будет подать рапорт высшему военному руководству.

Шаг 3

Когда заинтересованное лицо получит свидетельство, оно сможет подобрать подходящую недвижимость, которую в дальнейшем сможет оформить в банке в ипотеку.

Шаг 4

Выбрав банк, заявитель должен подать банковскому сотруднику заявление. Вместе с подачей заявления заинтересованное лицо должна открыть счет в банке и осуществить перевод средств с накопительного счета на банковский.

Шаг 5

Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, он инициирует подписание договора целевого жилищного займа. Договор обязательно заключается и подписывается тремя сторонами сделки: банком, заемщиком и представителем Росвоенипотеки.

Шаг 6

Подписание военной ипотеки. Также на этом этапе заемщик должен будет заключить договор с продавцом недвижимости.

Шаг 7

После подписания всех договоров и проведения необходимых оплат, покупатель недвижимости должен подать в Росреестр бумаги для переоформления жилья на себя.

Условия банков

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Наименование Размер (минимальный и максимальный) Срок кредитования Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год Другие условия
Сбербанк 300 тыс. руб. До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем; 9,5% Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно
ВТБ От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.; До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет 9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10% Первый взнос – не менее 15%
Связь-банк От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб. От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет 9,95% годовых Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат; страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика
Газпромбанк Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20% До 45 лет 9,5% Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека»
Зенит 300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет 11,5% Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади

Куда военнослужащему можно обратиться за подробностями по программе?

Те служивые, которые задумались об оформлении военной ипотеки, могут обратиться в свои воинские части и задать интересующие вопросы по поводу ипотечной программы. Также с 2006 года у офицеров и других военных появилась возможность задать вопросы на сайте Росвоенипотеки.

Войдя на сайт, нужно кликнуть «Участнику НИС», ознакомиться с категориями участников, порядком включения в НИС, оформлением свидетельства, процессом покупки квартиры и др. Если ответ на интересующий вопрос не был найден, тогда можно будет задать его в поле «Вопрос-ответ», но для доступа к этой функции пользователь должен быть зарегистрирован в системе.

Другие особенности

Те лица, которые хотели иметь собственные квадратные метры, должны учесть следующие факторы:

  1. Купить жилье можно по всей России. Место несения службы не имеет никакого значения.
  2. Человек должен погасить взятый кредит до 45 лет включительно.
  3. С 2018 года военнослужащие могут рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по ранее взятому жилищному кредиту.

Разница между обычной и военной ипотекой

Лица, которые несут службу в Вооруженных силах РФ могут оформить ипотеку, которая будет отличаться от обычной гражданской такими параметрами:

  • Оформить сделку может только военнослужащий. Для обычных граждан такая программа является недоступной.
  • Залогодержателем является Минобороны, а в случае с обычной ипотекой – банк.
  • Максимальная сумма сделки – 2,4 млн. руб. Обычные граждане могут рассчитывать на сумму, исходя из своих доходов, возраста.
  • Более длительный порядок заключения сделки: подписание трехстороннего договора, ипотечного соглашения, договора купли-продажи.

Налоговые вычеты

Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.

Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.

Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.

Срок кредитования – до 20 лет, но заемщик должен успеть выплатить ипотеку до достижения им возраста 45 лет. С 2018 года в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране государство разрешило рефинансировать военную ипотеку.

Ссылка на основную публикацию