Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2022 году в частности

Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2022 году в частности

По разным оценкам, в январе – марте число выданных банками жилищных кредитов сократилось на 5–10% / Максим Стулов / Ведомости

В I квартале 2019 г. банки выдали 280 000 ипотечных кредитов – на 5% меньше, чем за тот же период годом ранее; сильнее всего спрос на ипотеку упал в марте: число выданных кредитов сократилось на 15% год к году до 100 000 шт., подсчитали Дом.РФ и Frank RG. Правда, в денежном выражении, по их оценкам, выдачи ипотеки за квартал выросли на 5% до 610–620 млрд руб.

По данным Объединенного кредитного бюро, ситуация еще хуже: сумма выданных за январь – март ипотек снизилась год к году на 1%, а их число сократилось на 12%. В статистике бюро не учтены данные Газпромбанка.

ЦБ пока не раскрыл официальную статистику за весь квартал. Но ранее регулятор констатировал рост числа выданных за январь – февраль кредитов на 0,5% год к году – до 181 602 шт.

Причин для снижения спроса на ипотеку несколько. Основная – увеличение кредитных ставок, начавшееся еще осенью 2018 г., считает руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

По его словам, заемщики стремились взять ипотеку по старым ставкам, что привело к рекордным выдачам в IV квартале. Банки начали поднимать проценты по ипотеке после повышения ключевой ставки в сентябре прошлого года.

А после декабрьского повышения индикатора до 7,75% рост стоимости кредитов ускорился. В результате средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в течение месяца, в феврале 2019 г. составила 10,15% годовых (+0,49 процентного пункта к началу года), по данным ЦБ.

Временной лаг между одобрением заявки на ипотеку и получением кредита может достигать трех месяцев.

Банки продолжили повышать стоимость ипотеки в январе – феврале.

«В январе ставки повысили 12 из 20 крупнейших ипотечных банков (включая Сбербанк и ВТБ), в феврале – девять», – рассказывает директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marcs Наталья Абрамова. По подсчетам Marcs, к началу апреля средняя ставка предложения ипотеки в топ-20 банков составила 10,81% (+0,3 п. п. к началу года).

Рост ставок ипотеки снизил интерес заемщиков к рефинансированию, которое до середины прошлого года поддерживало статистику выдачи ипотеки, отмечают эксперты. «В 2018 г.

доля рефинансирования в ипотечных выдачах банка составляла порядка 30%, сейчас она существенно ниже», – констатирует руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Свою лепту в охлаждение ипотеки внес регулятор. С 1 января ЦБ повысил коэффициент риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20% от стоимости залога со 150 до 200%. По данным «Эксперт РА», 45% выдач в конце 2018 г.

были обеспечены именно ипотекой с первоначальным взносом менее 20%.

Как и прогнозировали эксперты, из-за этого одни банки подняли минимальный первоначальный взнос, другие – повысили ставку по кредитам с низким первым взносом больше, чем по остальным.

«Рост ставок по ипотеке должен быть временным из-за того, что ряд однократных факторов привел к росту инфляции и росту ставок», – заявляла в начале апреля председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

В марте, по словам Абрамовой, ситуация со ставками стабилизировалась, крупнейшие игроки их не меняли, а вот «апрель начался со снижения ставок некоторыми крупными банками, что, возможно, станет сигналом рынку к улучшению условий по ипотечным кредитам».

Повышение ипотечных ставок подошло к концу, резюмируют аналитики Дом.РФ и Frank RG. «Рост процентных ставок прекратился в конце I квартала 2019 г.», – подтверждает первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.

Например, с 1 апреля Райффайзенбанк снизил ставки до 9,99% годовых для кредитов от 7 млн руб. (стандартные ставки – на 0,5 п. п. больше).

РСХБ уменьшил ставки на новостройки на 0,2–0,7 п. п., на вторичное жилье – на 0,3–0,95 п. п. до минимума в 10–10,8% годовых в зависимости от типа недвижимости и суммы кредита. «Абсолют банк» снизил ипотечные ставки на 0,25 п. п., теперь они начинаются от 11,5% годовых.

Сейчас ставки предложения ипотеки снижаются, в том числе благодаря новым акциям банков, делится наблюдениями руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Так, Альфа-банк с 1 апреля в рамках акции уменьшил ставку на 0,5 п. п. до 9,99% годовых только для ипотеки в новостройках стоимостью от 8 млн руб. в столичном регионе и от 6 млн – в остальных.

Ставки ипотеки на вторичное жилье в банке начинаются с 10,79% годовых. «Первичное жилье с начала года подорожало на 3–5%, и это могло немного замедлить рост спроса.

Снижение ставок по ипотеке повысит активность покупателей», – объяснил директор по развитию ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов.

«СМП банк» планирует с мая снизить ставки для отдельных категорий клиентов в рамках акции, сообщил его представитель, не уточнив, на сколько и для каких.

Понимая, куда развивается ситуация, банки начали заранее стимулировать будущих заемщиков. Некоторые из них объявили акции для ипотечных заемщиков сразу вслед за повышением собственных ставок в феврале – марте.

В частности, Газпромбанк в рамках такой акции до 31 мая выдает ипотеку с первоначальным взносом от 40% сроком до семи лет под 10% годовых (9,7% для зарплатных клиентов).

Его стандартная ставка после повышения в феврале начинается от 10,8% годовых при наличии комплексного страхования.

А Совкомбанк с февраля предлагает акцию «Гарантия отличной ставки», по которой обещает снизить ставку ипотеки до 7,9% годовых на три года (базовые ставки начинаются от 10,9% годовых на новостройки и от 11,9% для готового жилья при комплексном страховании).

Однако гасить кредит заемщику придется по базовой ставке, а разницу между ней и льготной ставкой банк обещает вернуть ему лишь после полного погашения ссуды.

Кроме того, за эту услугу клиент должен заплатить банку комиссию 2,9% от суммы кредита на новостройку или 3,9% на готовое жилье и совершать в период кредитования минимум одну покупку в месяц с картой рассрочки «Халва», рассказал представитель банка.

Некоторые банки дают преференции покупателям недвижимости отдельных застройщиков, как правило, за счет субсидирования ими кредитной ставки.

Например, с марта Райффайзенбанк выдает ипотеку на отдельные объекты ФСК «Лидер» со ставкой 6,75% годовых в первый год, 10,25% – на оставшийся срок.

А ВТБ с апреля кредитует покупателей жилья ряда проектов «Лидер-инвеста» по ставке от 6,4% годовых в первые два года, далее ставка увеличивается минимум до 8–10,2% годовых в зависимости от срока кредита.

А Россельхозбанк (РСХБ) совместно с застройщиком А101 проводит акцию «Ипотечные каникулы»: в первый год кредитования заемщик вообще не платит по кредиту, ставка которого составляет 10,4% годовых.

Затем невыплаченные суммы равномерно распределяются на весь оставшийся срок кредита и вносятся вместе с ежемесячными платежами по кредиту.

На отдельные объекты А101 с апреля РСХБ выдает кредиты сроком до пяти лет при начальном взносе от 50% по ставке от 5,17% годовых, при сроке 5–10 лет и взносе от 20% – по ставке от 7,1% годовых.

На ипотеку приходится более половины продаж строящегося жилья, а с учетом произошедшего резкого роста цен на новостройки (9% за 2018 г., по данным Росстата) повышение ставок ипотеки особенно негативно влияет на спрос, объясняет управляющий партнер риэлтора «Метриум» Мария Литинецкая.

В ближайшие месяцы роста ставок ипотеки не ожидается.

Регулятор взял паузу в повышении ключевой ставки, инфляция ведет себя лучше ожиданий и в марте был наконец сломлен тренд повышения ставок вкладов, которые выступают для банков ключевым источником фондирования ипотечных кредитов, отмечает Доронкин. По словам Гордейко, ставки будут снижаться, а средневзвешенная ставка ипотеки, выданной за месяц, к концу 2019 г. не превысит 10% годовых.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году, мнения экспертов

Даже сейчас среди россиян остается актуальным квартирный вопрос. Несмотря на нестабильную экономическую обстановку, молодые люди стремятся обеспечить жильем свои семьи, а более старшее поколение — улучшить условия проживания. Поговорим о том, что ожидает нас в ближайшее время на рынке недвижимости и стоит ли брать ипотеку в 2022 году.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году — банки и условия

Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2022 году в частности bankiclub.ru

Что происходит с ипотечным кредитованием сегодня

Согласно последним данным, на конец третьего квартала 2021 года россияне заключили на 13% меньше ипотечных договоров, чем это было в 2020 году. Произошло это по следующим причинам:

  • россияне ожидали, что льготная программа будет завершена в этом году, а потому не спешили нести последние деньги в банк;
  • поскольку максимальный размер льготной ипотеки теперь составил 3 миллиона рублей, кредитование в некоторых регионах России стало практически недоступным;
  • кредиторы увеличили процент первоначального взноса, что затруднило получение ипотеки;
  • немалую роль в этом вопросе сыграла и нестабильность в экономической сфере.

Но несмотря на все эти факторы, спрос на ипотечное кредитование по-прежнему есть. И вряд ли он пропадет в ближайшее время.

Как повлияла на ситуацию льготная ипотека

Все ожидали, что льготная программа будет завершена в этом году. Однако ее продлили вплоть до 1 июля 2022 года. С одной стороны, это хорошо — у россиян по-прежнему есть возможность приобрести жилье по пониженной ставке. С другой стороны, теперь условия кредитования не такие выгодные, какими они были раньше:

  • если раньше процентная ставка на квартиры в новостройках составляла 6,5% годовых, но теперь она выросла до 7%;
  • максимальный размер ипотеки составляет 3 миллиона рублей вне зависимости от региона.

Изменились условия и по семейной ипотеке:

  • процентная ставка возросла до 6% годовых;
  • теперь подать заявку на кредитование могут только семьи с одним ребенком;
  • максимальный размер ипотеки для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 миллионов рублей, а для других регионов России — 6 миллионов рублей;
  • теперь у семей есть возможность не только оформить новую ипотеку, но и рефинансировать старую.

Эксперты считают, что подобные изменения говорят о скором завершении льготной программы. Поэтому, если вы собирались покупать жилье в ипотеку, советуем не затягивать с этим вопросом.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году: мнения экспертов

Многих россиян волнует вопрос: насколько целесообразно будет вкладываться в жилье в 2022 году? Эксперты считают, что в следующем году экономика страны может начать улучшаться.

Читайте также:  Справка о заработной плате для субсидии – как заполняется, образец

За последние месяцы 2021 года стоимость одного квадратного метра увеличилась почти втрое, но впереди нас ждет стабилизация рынка недвижимости.

Так, вторичное жилье подешевеет примерно на 6%, а новостройки — на 5-8%.

Справка.

С начала пандемии высоким спросом стали пользоваться загородные дома. И поскольку эпидемиологическая обстановка сейчас не стабильна, спрос на дома пока не спадет.

Последние изменения в сфере ипотечного кредитования

Изменения коснулись не только льготного жилищного кредитования, но и программы “Сельское жилье”. Теперь она будет распространяться на строительство дома на земельном участке по договору подряда, а также на  жилье не старше трех лет, если оно было приобретено у юридического лица, и не старше пяти лет — если у физического.

Обратите внимание на то, что оформить сельскую ипотеку вы можете только в следующих банках: СберБанке, Россельхозбанке, Левобережном, РНКБ, Центр Инвест Банке.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2021 году — банки и условия

Экоипотека от ВТБ

Сразу отметим, что на данные момент эта программа только находится на этапе обсуждения. Если ее утвердят, россияне смогут оформлять жилье класса сбережения А++ со скидкой по ипотеке в 1,6% годовых. Цель такой программы — замотивировать граждан к приобретению домов с низким энергопотреблением для нормализации экологической обстановки.

Несмотря на то что сейчас наше государство находится в кризисной ситуации относительно рынка недвижимости, есть большая вероятность того, что в следующем году обстановка стабилизируется и россияне снова смогут позволить себе оформлять ипотеку на недвижимость в 2022 году.

Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году

В 2021 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли  льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

Но в следующем году все изменится: во второй половине этого года условия льготной программы «Ипотека под 6,5%» ужесточились, а ЦБ в течение года повышал ставку и довел ее до 8,5%, что заставило банки повышать ставки по собственным программам. 

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2021-го, говорится в материалах НКР.

Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита.

Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей. 

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2019 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР. 

Что прогнозируют банки

Forbes опросил 10 банков с крупнейшими портфелями ипотеки. В 2022 году ставка по ипотеке превысит двузначный уровень, соглашается ВТБ. Она может даже «перешагнуть» уровень 10%, считает директор департамента ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. 

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

Стоимость стандартных ипотечных кредитов может вырасти в среднем на 1,5-2 п.п, говорит начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. По ее словам, из-за этого сократится кредитование физлиц в следующем году.

Если ЦБ в очередной раз повысит ключевую ставку на следующем заседании в 2022 году, ставки по ипотеке вырастут до 10-10,2%, спрогнозировал в интервью РБК глава института развития в жилищной сфере «Дом РФ» Виталий Мутко.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения.

С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она.

Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2021 года, прогнозирует Кожекина.

Увеличение сроков погашения ипотеки в целом выгодно банкам, поскольку длинные кредиты обеспечивают более стабильных процентные доходы, говорит Кожекина. Но это может стать проблемой в будущем — есть риск ухудшения качества кредитного портфеля. 

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году: мнение экспертов

Продолжая тему жилья, журнал ПрофиКоммент решил разобраться в важнейшем вопросе настоящего времени: стоит ли брать ипотеку по мнению экспертов недвижимости в эпоху коронакризиса.

Если кому-то из читателей квартира или дом достались по наследству и вам не приходится ломать голову над тем, где жить, то далеко не все из нас могут похвастаться наличием собственного жилища. Поэтому решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредитования порой является единственным реальным шансом стать хозяином своей квартиры.

Стоит ли брать ипотеку на 30 лет

Ипотека – это кредит банка под залог приобретаемой недвижимости. В зависимости от условий ипотека может выдаваться на самый разный срок и, соответственно, выражаться определённым размером ежемесячных выплат. Чем дольше срок ипотеки, тем, как правило, меньше ежемесячный платеж.

Такая логика помогает многим, у кого средняя или ближе к низкой заработная плата, ведь не все получают зарплату чиновника или депутата. А жить хочется всем. И жить в своем собственном жилье. Кстати, мы уже писали сравнительную статью, что лучше – аренда или ипотека – где очень подробно сравниваются все плюсы и минусы аренды и ипотеки.

Если вы относитесь к категории тех, кому в ЭТОМ году повышают зарплату, то вам может быть интересно выждать некоторое время, поскольку проценты по ипотеке от ведущих российских банков постепенно снижаются. И есть риск, что взяв ипотеку сейчас, а не через полгода-год, вы возьмёте более дорогой кредит и вам придется выплачивать больше комиссионных банку.

Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке: отзывы

А для тех, кто раздумывает над ипотечным кредитом на срок до 30 лет, можно посоветовать для начала изучить предложения от Сбербанка. Это крупнейший банк в России и в будущем скорее всего он вряд ли обанкротится или слишком резко поменяет правила игры – всё-таки это госбанк и государство в нем является крупнейшим акционером.

Для тех, кто планирует брать ипотеку на 30 лет, у Сбербанка есть несколько схем:

  1. Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Новая программа государственной поддержки по системе льготной ипотеки для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Максимальная сумма до 8 млн. руб. под 6%
  2. Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости. Максимальная сумма до 3,141 млн. руб. под 7,9%
  3. Ипотека плюс материнский капитал. Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. на 30 лет от 4,1%
  4. Приобретение готового жилья. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома на вторичном рынке недвижимости. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. на 30 лет под 7,9%
  5. Приобретение строящегося жилья. Кредит предоставляется на приобретение строящейся квартиры, дома или иного жилого помещения у застройщика. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. от 0,9%
  6. Строительство жилого дома. Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 8,8%
  7. Рефинансирование ипотеки. Возможность снизить ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам при переводе их в Сбербанк. Минимальная сумма от 0,3 млн. руб. под 7,9%
  8. Нецелевой кредит под залог недвижимости. Предоставляется на любые цели под залог недвижимости. Максимальная сумма до 10 млн. руб. под 10,4%
  9. Загородная недвижимость. Предоставляется на приобретение или строительство дачи, садового домика и других дачных строений. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 8%

Все эти варианты подразумевают ежегодный процент в диапазоне от 0,9 до 10,4%. Зато есть льготная ипотека для семей, у которых родился второй или третий ребенок после 2018 и по 2022 год, могут претендовать на пониженную ставку.

При таком проценте брать ипотеку на 30 лет довольно накладно, поэтому данный вид кредитования можно порекомендовать в первую очередь льготным категориям граждан

  • у которых родился или планируется появиться 2-ой либо 3-ий ребенок в семье.

Им по плечу будет выплата в 6%, поскольку это уже очень близко к размерам кредитного вознаграждения в американских и европейских банках.

Стоит ли брать ипотеку в связи с предстоящим дефолтом

В последнее время в СМИ муссируются домыслы о том, что в обозримом будущем возможен дефолт. Подобные рассуждения не лишены смысла, особенно если вспомнить события 20-летней давности, когда в 1998 году на Россию обрушились экономические катастрофы, одна за другой:

  • Отказ государства платить по займам в казначейских облигациях;
  • Резкий рост курса доллара;
  • Падение курса рубля;
  • Скачок инфляции.

К таким страхам население постоянно обращается, особенно в те времена, когда в экономике происходит нечто резкое. Как например, «черный понедельник», обрушивший фондовый  рынок РФ после очередного витка санкционной риторики Минфина США.

Читайте также:  Как правильно оформить дарственную на земельный участок

Подобные происшествия не прибавляют уверенности в завтрашнем дне и, как следствие, граждане, имеющие накопления, стремятся вложить их в более надежные места. С одной стороны недвижимость может являться защитным инструментом для сбережения средств.

Но это допущение верно лишь в том случае, если данная недвижимость покупается на рынке за наличные и с большой скидкой к средней цене рынка.

Покупатель экономит на приобретаемом жилье, так как покупает его с дисконтом. А в случае, если ему вновь понадобятся деньги, он может легко продать этот объект и вернуть большую часть вложенных средств – ведь продавать можно по рыночной цене и в том соотношении валютных курсов, которое установится в будущем.

А что касается приобретения жилья в кредит, и в частности, покупка с помощью ипотеки, такой вариант даже в случае потенциального дефолта может иметь совершенно разные последствия для человека, его берущего.

Все считают, что с дефолтом ипотечные взносы резко снизятся и когда рубль обесценится, то ипотечные выплаты также снизятся.

Однако это не верно – в случае дефолта или очередного кризиса с экономикой, последствия могут быть иными:

  • Банк может поднять проценты по ипотеке
  • Человека могут уволить с работы и он потеряет источники дохода
  • Квартиры могут резко подешеветь из-за падения спроса

Ранее журнал ПрофиКоммент описывал прогноз рубля, из которого вы можете взять наиболее важную информацию. Ведь принять решение о том, брать или нет ипотеку – это означает принять решение о своей дальнейшей стратегии на многие годы. А для это нужно быть полностью уверенным в собственной платежеспособности и в динамике рынка недвижимости.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году?

Многие заемщики, которые не заключили кредитный договор в прошлом году, интересуются, почему не советуют брать ипотеку в 2022 году. Правдивы ли утверждения некоторых экспертов, что такое вложение денег будет не выгодным. 

Как правило, приобретение недвижимости рассматривается с точки зрения инвестиций. Уже давно известно, что подобное вложение накоплений является очень выгодным для человека, который разбирается в данной сфере. Важно найти действительно привлекательный вариант по инфраструктуре и характеристикам, который в будущем поможет получить доход.

По мнению многих аналитиков, денежные сбережения следует распределить на несколько валют, из которых 50% составляют рубли, по 25% — евро и доллары. Однако ситуация сейчас довольно нестабильная, есть риск потерять часть в процессе конвертации.

Другой способ сохранить свои средства связан с приобретением недвижимости. Но не все могут позволить себе заплатить полную стоимость сразу же. Около 70% населения покупают жилье в ипотеку.

Стоит ли её оформлять? Здесь мнения экспертов расходятся на два диаметрально противоположных:

  • если вы нуждаетесь в жилье, у вас есть собственные средства в размере не менее 20-30% от стоимости недвижимости, при этом у вас стабильный и официальный заработок, то взять кредит для улучшения жилищных условий определенно стоит,
  • если же у вас нет острой нужды, но есть крупная сумма на руках, которую вы хотели бы куда-то вложить, можно рассмотреть вариант долгосрочного депозита в банке под высокий процент. Таким образом вы и деньги сохраните и прибыль получите. А совместив потом эти две суммы, сможете приобрести жилье без помощи кредита.

Что будет с ипотекой в 2022 году?

Банки все больше ужесточают свои требования. Перед подачей заявки следует хорошо подготовиться и устранить все причины, которые могут привести к отказу:

  • плохая кредитная история,
  • отсутствие официального заработка,
  • неоплаченные штрафы ГИБДД, коммунальные платежи,
  • отсутствие всех необходимых документов о платежеспособности,
  • большая закредитованность и др.

Также настороженно относятся к тем клиентам, которые часто меняют работу или указывают в справках данные, которые являются резко завышенными по сравнению со средними показателями по отрасли. Не стоит надеяться на одобрение молодым людям, которые еще не имеют трудового стажа от 1 года, а также пожилым людям в возрасте выше 50-55 лет.

Как выглядит портрет “идеального заемщика”, подробно рассказано здесь.

Что сделать для того, чтобы повысить лояльность кредитора? Соберите как можно больше документов, которые показывают вашу способность выплачивать ипотеку – справка 2-НДФЛ, выписки со счета банковской карты, депозитного счета и др. Банк должен видеть, что на оплату кредита у вас будет уходить не более 30-40% среднемесячного дохода.

Цены на недвижимость

Ужесточение условий кредиторов – это основная причина, почему не стоит брать ипотеку. Но есть и еще одна – удешевление стоимости жилья.

 На данный момент наблюдается стремительный спад потребительского спроса на недвижимость, который объясняется низкими зарплатами, повышенными ставками на ипотеку и т.д.

, а значит, застройщики для того, чтобы хотя бы отбить свои затраты, будут стремиться сделать цены максимально низкими.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И такая тенденция сохранится еще несколько ближайших лет, так что выгодно перепродать жилье не получится в ближайшей перспективе. А значит, рассматривать покупку жилья в качестве инвестирования можно только в долгосрочных планах.

Есть и приятный момент – по прогнозам, процентные ставки в этом году продолжат свое постепенное снижение. Этому способствует снижение ключевого процента, государственная поддержка банков, стабилизация финансовой ситуации в стране и т.д.

Уже сейчас можно найти предложения под 8-9% годовых, а если пользоваться акциями, которые предлагают банки для покупки объектов жилья у своих партнеров-застройщиков, ставку можно снизить до 5-8% в год. Поэтому, если личных средств для приобретения квартиры или дома недостаточно, то лучше заключать договор сейчас, пока проценты еще не так высоки.

Особенности сделки для заемщика

Что касается самого покупателя, то для него наличие жилищного долга означает достаточно длительные кредитные обязательства, которые обязывают его вести достаточно скромный образ жизни, по возможности вкладывая все свободные средства в погашение долга. При этом купленная квартира или дом не будут принадлежать вам полностью, закладная хранится в банковской организации.

Что это значит? Пока вы не погасите задолженность полностью, вы не сможете свободно распоряжаться недвижимостью – продавать, обменивать, дарить, сдавать и т.д., все это возможно только с официального согласия вашего кредитора.

А если вы допустите просрочку, вы не только испортите свою репутацию заемщика, но и можете лишиться своей ипотечной недвижимости. Если банк подаст на вас в суд, он будет иметь право через судебных приставов изъять имущество и реализовать его для погашения долга.

Кроме того, не стоит забывать о дополнительных расходах в виде оценки и страхования недвижимости. И если оценку жилья вы оплачиваете единовременно, то вот страховку нужно продлевать ежегодно, на весь период действия задолженности.

Можно ли отказаться от услуг страховщика? В плане личного договора (жизни и здоровья, потери работы и т.д.) – да, вы имеете на это право, но вот недвижимости это касается, получить на неё полис вы обязаны.

Есть ли положительные стороны?

Конечно же, у любой сделки есть свои отрицательные стороны, особенно в случае с кредитованием, которое забирает значительную часть семейного бюджета. Но и плюсы здесь тоже есть, и самый главный из них – возможность обзавестись собственным жильем.

К сожалению, у подавляющего большинства граждан нашей страны не настолько высокие доходы, чтобы позволить себе приобрести недвижимость на одни только накопления. И в данном варианте ипотека – это реальный выход из положения, когда вам нужно расширяться или выделить собственный “угол” подросшим детям или молодой семье.

Сейчас Правительство старается идти навстречу своим гражданам, и предлагает воспользоваться различными льготными программами. Для разных категорий граждан предусмотрены различные проекты с предоставлением субсидий и снижением действующего процента, в частности:

  • Льготная ипотека под 6% годовых для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш,
  • Социальная ипотека для жителей Подмосковья (для учителей, врачей, молодых ученых, специалистов),
  • Региональные проекты поддержки работников бюджетной сферы,
  • Военная ипотека,
  • Субсидии до 30% от стоимости жилья для молодых семей,
  • Материнский и региональный капитал,
  • Субсидия для покупку деревянного дома и т.д.

Узнать о том, возможно ли вам принять участие в каком-либо государственном проекте с целью получения льгот, можно в администрации вашего населенного пункта или же в МФЦ. Скорее всего, придется собирать множество бумаг и “стоять” в очереди на получение субсидии, но это все равно выгоднее, чем платить по кредитным обязательствам полностью самостоятельно.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Помимо этого, если вы работаете официально, то вы сможете рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья + еще 13% от уплаченных процентов. Есть ограничения, в совокупности можно получить не более 500 тысяч.

Таким образом, оформлять ипотеку в 2022 году стоит только в том случае, если вы твердо уверены в своей платежеспособности на ближайшие несколько лет, и имеете финансовую “подушку безопасности” на случай непредвиденных расходов.

Когда брать ипотеку: вырастут ли ставки в 2022 году?

В России начала дорожать ипотека. Крупнейшие банки страны – ВТБ и Сбербанк вынуждены повышать ставки по ипотеке.

Где будет дешевле ипотека к концу 2021 и началу 2022 года? Насколько вырастет процентная ставка и где выгоднее взять ипотеку, расскажем в данной статье.

Ипотека в России к 2022 году станет дороже

К концу осени текущего года банки повышают ставки по займам. Это связано с ростом ключевой ставки Центрального Банка.

Какие банки уже повысили ставки:

  • Сбербанк с 15 ноября повысил процент на 0,4 процентного пункта, ставка сейчас – 8,8% на новостройки и 9,1% на вторичное жилье.
  • ВТБ также увеличил процент и сообщает о возможном дальнейшем росте до 8% годовых.
  • Банк России установил ставку по ипотеке на отметке 7,5%.
  • Абсолют Банк поднял ставки по всем действующим программам на 0,5 процентного пункта.
  • МТС Банк увеличил процент на 0,6 по рефинансированию ипотеки, а также по программам на новостройки и вторичку.
  • Промсвязьбанк также повысил процент на ипотечные кредиты.

Какие банки еще не подняли ставки:

Банк Санкт-Петербург сообщил, что не планирует повышать проценты до конца 2021 года. Поэтому у потенциальных заемщиков есть возможность оформить кредит по текущим ставкам.

Читайте также:  Срок службы электросчетчика, когда нужно его менять

Московский кредитный банк сохранил текущие условия по ипотеке без повышений.

Будет ли еще дорожать ипотека в 2022 году

По прогнозам экспертов есть риск, что ключевая ставка снова будет расти. Это значит, что большинство банков, которые уже повысили процент, будут вынуждены подстраиваться под условия ЦБ.

Уже к началу 2022 года кредитные организации не исключают возможность нового повышения ипотечных ставок.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году: мнение экспертов

Специалисты считают, что к концу 2021 года произойдет упадок рынка, в связи с пандемией коронавируса. Но в 2022 году ситуация может стабилизироваться.

За последние несколько месяцев стоимость жилья выросла почти на 30%. Однако на рынке вторичного жилья ситуация противоположная – стоимость за кв. метр снизилась в некоторых регионах до 10%. Такая тенденция указывает на постепенную нормализацию экономической ситуации.

Прогнозы экспертов на 2022 год весьма оптимистичные. Но это касается периода до 1 июля (до момента продления льготной ипотеки). Какая ситуация будет после отмены льготной программы, предсказать сложно.

Вырастут ли цены на квартиры в 2022 году

Как повлияет рост ипотечных ставок на стоимость жилья? До конца 2021 года и начала 2022 цены на новостройки будут расти, так как возможно новое повышение ключевой ставки.

Однако спрос на недвижимость будет расти, поскольку многие банки в преддверии новогодних праздников предлагают особые условия и скидки.

Цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне.

Некоторые эксперты сходятся во мнении, что стоимость квартир продолжит расти. Рост ипотечных ставок снизит спрос на ипотеку. При этом востребованность в среднем сегменте рынка недвижимости станет заметно ниже.

Существует и противоположное мнение финансовых аналитиков – цены на жилье будут падать. Такая позиция объясняется падением спроса на рынке, ведь платежеспособного населения становится меньше.

Если у вас уже имеется ипотека, вы можете рассчитать выгоду рефинансирования в других банках. Для этого воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятором рефинансирования ипотеки.

Почему не стоит брать ипотеку

Вы узнаете, чем рискует заемщик, когда покупает квартиру в ипотеку, в каких случаях следует отказаться от сотрудничества с банком и существует ли альтернатива ипотечному кредитованию.

Стоит ли брать ипотеку?. Вы узнаете, чем рискует заемщик, когда покупает квартиру в ипотеку, в каких случаях следует отказаться от сотрудничества с банком и существует ли альтернатива ипотечному кредитованию.

Стоит ли брать ипотеку?

Содержание

  • Моя ситуация       
  • Выгода и риски банка?
  • Когда стоит брать ипотеку

Моя ситуация       

Моя ситуация       

Ситуация такая – у меня есть старая 2 – х комнатная «хрущевка», так что жить есть где. Я не платил, заоблачные суммы за съем квартиры и в принципе мог обойтись без покупки еще одной квартиры. Но всегда же хочется, больше и лучше, светлее чтоли.

Да еще и дочь у меня родилась. В общем нужно было расширяться. Были сбережения, копил на новую машину с учетом продать старую + добавить деньги и получится новая. Но все поменялось.

Как раз мы с женой увидели по телевизору рекламу нового строящегося района. Знаете, в проект я сразу влюбился. Малые 4 – х этажные дома, с большими квартирами (3 – х комнатная 90 кв.метров), с закрытой стоянкой около дома и детской площадкой, лавочки, газоны, охрана, все чинно и красиво.

Красиво — то да! Но где деньги??? Наших сбережений + если продать машину еле-еле хватало на 1 комнатную квартиру в этом районе, а нам нужна была трешка.

Тут начались муки, думки походы в эту строительную компанию. А также встал вопрос – стоит ли брать ипотеку? Вот ту я и призадумался, уж район то больно хороший.

В строительной компании нам сказали, что района этого еще нет, и что дома построятся только через год. Однако цена на этапе строительства была ниже рыночной. А так как этот застройщик у нас в городе считается самым крупным и именитым.

То мы решили взять ипотеку. Благо получалось, что у нас чуть больше половины денег уже есть. Ипотечный кредит вышел у нас на 1 000 0000 рублей.

По столичным меркам это очень мало, но для нас провинциалов это хорошие деньги, потому как зарплаты у нас отличаются в разы.

В общем из-за того что мы брали, чуть меньше половины стоимость квартиры, а также жена получала деньги на карточку этого банка, застройщик был окредитован банком, а также срок у нас составляет 15 лет, процентная ставка для нас получилась 10 % годовых. Но затем она упала до 9 % после сдачи дома. Платим мы по 9 000 рублей в месяц. Конечно за 15 лет, мы выплатим банку не 1 000 000 рублей, а 2 000 000 рублей. ТО есть больше на 1 000 000!

Тут выйдут противники ипотеки и скажут, что такая переплата это просто грабеж и что ипотеку брать не стоит. И я частично с ними соглашусь. Как мне кажется, для молодых пар допустим те, которые не достигли 35 летнего возраста, ипотека должна стоить процентов 4 – 5 как максимум, ну или 1 – 2 как на западе. Тогда и переплаты будут не такими грабительскими.

Конечно можно смотреть на запад, но реально стоит ли брать у нас в России?

Выгода и риски банка?

Выгода и риски банка?

Сейчас только «ленивый» банк не выдает ипотечные займы, не смотря на множество всякого негатива – банки ноют, что это не выгодно. Включаем мозг и думаем сами – чем же рискует банк?

Представьте практически не чем. Минусов, как мне кажется — нет, зато одни плюсы.

  • Ваша будущая квартира находится в залоге у банка, так что если что-то не так, они всегда ее смогут у вас отобрать.
  • Мошеннические схемы практически исключены, потому как в департаменте недвижимости (Росреестр), отображается обременение. Так что пока все не выплатите, не продадите.
  • Проценты по ипотеке сейчас, как я считаю — драконовские, даже 11% процентов от суммы в 2 000 000 рублей, это уже 220 000 в год! А вы берете на 10 – 25 лет просто супер прибыль.
  • Обязательно и страхование, сейчас банкам жизнь заемщика не так важна (читаем пункт 1), им нужно чтобы вы застраховали сами стены. От различных техногенных катастроф, или просто от «нерадимого» застройщика.

Так что банки по сути сидят и ждут когда вы к ним придете, пока вы думаете — а стоит ли брать? Они уже делают супер прибыли.

Когда стоит брать ипотеку

Содержание

  • Когда стоит брать ипотеку
  • Индикаторы рынка
  • Собственные возможности
  • Плюсы ипотеки
  • Когда не стоит брать ипотеку
  • Индикаторы рынка
  • Собственные риски
  • Минусы ипотеки
  • Ипотека в 2022 году
  • Как заработать на ипотеке
  • Способ 1
  • Способ 2
  • Способ 3
  • Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
  • при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
  • банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку,  оцените следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку,  можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
  • уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Узнать о том, какая должна быть зарплата для ипотеки вы можете из нашего прошлого поста.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
  2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
  3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
  5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
  6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://remo-blog.ru/finansy/stoit-li-brat-ipoteku.html
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/stoit-li-brat-ipoteku.html
Ссылка на основную публикацию