Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Оформление жилищного займа предусматривает обязательное оформление договора залога на недвижимость, который предусматривает частичное владение имуществом со стороны банка и существенное ограничение прав конечного владельца. Чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки, заемщику необходимо обратиться в Росреестр, где фиксируются все операции с недвижимым имуществом, после аннулирования в банке залогового документа.

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Рассмотрим подробнее процедуру снятия обременения на квартиры и дома, оформленные в ипотеку.

Понятие обременения, и почему оно накладывается на квартиру

Порядок обременения на недвижимые объектов регламентируется ФЗ №122, ФЗ №102, Гражданским кодексом м заключаемым с финансовым учреждением соглашением. Заложенная недвижимость не может реализовываться, сдаваться в аренду, подвергаться каким-либо перестройкам или перепланировкам.

Обременение с квартиры по ипотеке снимается только в случае полного расчета по жилищному займу со стороны заемщика и расторжении залогового договора.

Залог – своеобразная страховка коммерческого учреждения-кредитора от невыплаты долговых обязательств.

Ипотека в банке выдается только с оформлением залогового документа, в том числе на существующее имущество (или приобретаемую недвижимость, по возможностям и желанию заемщика).

Федеральный закон №122 предусматривает необходимый список документов для снятия ограничений прав собственности, а также регулирует правовые отношения при залоговом договоре.

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Законодательные акты предусматривают обременение на недвижимость в таких случаях:

  • целевой или нецелевой ипотечный кредит (включая рефинансирование, потребительский займ под залог недвижимости);
  • наложенный арест (по решению суда);
  • арендный договор;
  • пожизненная рента с содержанием;
  • передача в доверительное управление (согласно договору);
  • объект относится к памяткам культуры или архитектуры;
  • сервитут (ограничение прав пользования чужим имуществом);
  • регистрация несовершеннолетних детей в квартире (доме).

Все данные об имуществе и имеющихся обременениях фиксируются в Росреестре, подтверждаются в выписке из ЕГРН, свидетельствующей о праве собственности.

Зачем снимать обременение после ипотеки?

Юридически наличие залога в банке исключает какие-либо действия с жилплощадью до полного закрытия кредитных обязательств. А именно:

  • продажу, дарение, новый залог имущества, купленного в ипотеку;
  • прописку новых жильцов в заложенной квартире (доме), в редких случаях по договоренности с банком допускается такое действие;
  • сдачу в аренду на длительный период согласно официальному договору.

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Срок снятия обременения по ипотеке зависит от конкретного финансового учреждения. Если в период оформления ипотеки заемщику выдавалась на руки копия закладной, на ее подготовку уйдет до 3 рабочих дней. Если такого документа нет (4 из 5 финансовых учреждений не оформляют закладную на недвижимость сразу), подготовка займет коло двух недель (8-10 рабочих дней).

Требовать расторжения договора залога заемщик в праве в тот же день, когда состоялось полное погашение ипотеки с учетом начисленных процентов и прочих начислений. В некоторых случаях оформляется электронная закладная, снятие обременения по которой можно сделать через интернет на сайте Росреестра.

Список документов для снятия ограничений в 2022 году

Первый шаг заемщика с ипотекой – аннулирование закладной на недвижимое имущество, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости. После получения документа на руки (финансовые учреждения не берут дополнительную плату за подобные действия) через госуслуги можно подавать документы на снятие обременения.

Процедура в целом занимает около 30 дней, после чего владельцу выдается свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимое имущество без ограничений.

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», документы для снятия обременения предусматривают подачу:

  • заявления на снятие обременения (подписывается заявителем и банком) по образцу Росреестра;
  • заявлений держателя закладной и заемщика, где указано, что долговые обязательства выполнены в полном объеме (отметка также проставляется кредитором);
  • при наличии судебно разбирательства – решение суда о снятии обременения;
  • паспорт заемщика.

На практике банки запрашивают дополнительные документы. Например, при совместном владении необходимы паспорта всех собственников, доверенность на имя сотрудника финансовой организации (подтверждает полномочия), свидетельство о праве собственности на жилье (если выдавалось), кредитный догов, который выдается в бане вместе с закладной.

Поэтапное описание процесса снятия ограничений

Разобравшись с документами, рассмотрим порядок действий, когда ипотека погашена в полном объеме, а заемщику необходимо стать полноправным владельцем недвижимого имущества.

Как только клиент выплатил жилищную ссуду и получил уведомление от кредитной организации о закрытии договора ипотеки, в течение двух дней необходимо обратиться в банковское представительство и забрать закладную.

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Если банк не оформил закладную на ипотечную недвижимость, заемщик и сотрудник учреждения посещают МФЦ вместе, где проставляют подписи на соответствующем заявлении. Услуга бесплатная. Сотрудник госучреждения обязательно выдает опись принятых документов с проставленным сроком получения справки о снятии обременения (примерно 5-10 рабочих дней).

По готовности собственник недвижимости предоставляет опись и собственный паспорт, получает справку и становится полноправным владельцем квартиры или дома.

Организации, в которые необходимо обращаться

Сразу после закрытия ипотеки граждане могут обратиться в органы Росреестра или Многофункциональный центр по государственным и муниципальным услугам (МФЦ). Последний государственный орган создан для облегчения нагрузки на Росреестр, располагает электронными очередями с записью через интернет на определенное время и дату.

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке также можно воспользоваться услугами своего банка, если в перечне дополнительных услуг есть такой пункт.

Снятие обременения в Росреестре

Насколько долгий процесс снятия обременения, зависит от держателя ипотеки. Если процедуру инициировать в онлайн-режиме с использованием электронных очередей, получить документ об аннулировании обременения можно за 20 дней.

Например, в Росреестре перечень документов идентичен с пакетом, запрашиваемым МФЦ, присутствует онлайн-сервис для быстрого снятия обременения, в том числе для погашения закладной в электронном виде.

Снятие обременения в МФЦ

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Чтобы получить документ о снятии обременения по ипотеке в Многофункциональном центре РФ, аналогично с Росреестром, можно пользоваться электронными очередями. Здесь важно прибыть вовремя в точно установленную дату, иначе прием не состоится.

Закрытие ограничения прав собственности занимает не более пяти минут при предъявлении описи и паспорта.

Через интернет

Наиболее комфортный и простой способ снятия – онлайн-сервисы государственных услуг при наличии цифровой подписи у заемщика.

Когда ипотечный кредит полностью погашенный, владелец недвижимости обращается к сайту Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав».

Здесь необходимо перейти в меню по погашению записи об ипотеке, после чего приложить сканированные страницы всех вышеуказанных документов, проставить собственную квалифицированную подпись.

Причины отказов

В каких случаях банк не снимает обременение с квартиры, если ипотека полностью выплачена? Существуют некоторые нюансы, которые исключают аннулирование закладной и полноправное владение имуществом.

К таким спорным ситуациям относятся:

  • технические проблемы или ошибки банковского сотрудника, вследствие чего возникает недоплата по жилищному займу;
  • мошеннические действия банковских служащих, намеренно затягивающих строки зачисления ежемесячных платежей;
  • при ипотеке для военнослужащих для снятия обременения необходимо заявление от «Росвоенипотеки»;
  • займ погашен несколько лет назад без аннулирования закладной, к моменту вывода недвижимости из-под залога банк ликвидирован.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Порядок снятия обременения по жилищным займам для военных несколько отличается от стандартной процедуры, здесь необходимо заявление от «Росвоенипотеки»- органа, который оплачивает социальный займ. Заемщик подает соответствующий рапорт для аннулирования залога на жилье, основанием служит полученная от государственного контролирующего органа справка.

При ДДУ основная сложность заключается в отсутствии свидетельства права собственности, так как строительство на момент оформления ипотеки не завершено. Заемщик договаривается с представителем финансового учреждения о подаче совместного заявления в МФЦ или Росреестр.

Спорные ситуации при снятии обременения

Получить справку об отсутствии обременения на жилую недвижимость, купленную. В ипотеку, невозможно, если:

  • квартира оформлена на третье лицо (заявителем может выступать только собственник) – в этом случае необходима нотариально заверенная доверенность на представителя полноправного владельца жилья;
  • неполный перечень документов – при совместном владении необходимы паспорта граждан РФ или свидетельства о рождении всех собственников недвижимости;
  • договор кредитования погашен не в полном объеме – для полного расчета заемщик должен уточнить окончательную сумму к закрытию для исключения технических ошибок.

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Последняя выплата по ипотеке также может задерживаться при взносе через кассы других банков, почтовые отделения. Изначально необходимо подтвердить погашение ссуды справкой из банка.

Заключение

Чтобы получить безраздельное и неограниченное право собственности, ипотечным должникам важно своевременно получать на руки все документы от финансового учреждения. Еще на этапе оформления ипотеки требуйте от кредитора копию закладной, которая после погашения подшивается к договору кредитования и служит основанием для дальнейшей подачи справок в МФЦ или Росреестр.

2022 год позволяет сократить сроки снятия обременения с жилой недвижимости с помощью электронных очередей, онлайн-сервисов, позволяющих отслеживать готовность документов. Ориентировочный срок получения полных прав на имущество – 20-24 дня.

на эту тему:

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка — сроки и способы

Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Если квартира была куплена на условиях ипотеки, с последним платежом по займу залог автоматически не прекращается. Нужно будет провести некоторые юридические действия.

Читайте также:  Как оспорить завещание на наследство, регламент оспаривания

В частности, из данного материала вы узнаете, как снять обременение с квартиры после ипотеки.

Кроме того, отдельное внимание мы уделим процедуре, по которой происходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка. Не забудем рассказать какие нужны документы, а также дадим пошаговую инструкцию.

Сразу стоит предупредить, что без снятия ипотеки нельзя полноценно распоряжаться квартирой, даже если долга уже официально не существует. Поэтому ко всему процессу следует подойти со всей серьёзностью. Итак.

С чего начать снятие обременения по ипотеке

Обратите внимание! С 2020 года  после полного погашения ипотечного кредита Сбербанк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы заемщики могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Чтобы знать, как снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, следует провести определённые подготовительные действия.

Для этого, следует подойти в то отделение банка, где оформлялся займ, и уведомить о своём намерении завершить погашение долга.

Обычно это делается за двадцать дней или месяц до того, как будет совершён завершающий платёж. В этом случае полезно будет получить информацию о платежах и о той точной сумме, которую осталось внести.

Если за период существования ипотеки у заёмщика поменялись контактные данные, то следует их донести до сведения менеджера банка. Что позволит избежать путаницы.

После того, как ипотечный кредит будет погашен, следует получить в банке документальное подтверждение закрытия ипотеки.

Это может быть как банковская справка, так и закладная (если она оформлялась) с соответствующими отметками финансового учреждения. При этом в случае с закладной стороны ипотечного соглашения составляют два акта приёма-передачи.

Также заёмщику имеет смысл обратиться в банк с заявлением на снятие ипотечного обременения.

Указанное обращение будет для финансового учреждения основанием для начала подготовки материалов о прекращении ипотеки. Кроме того, после поступления заявления от клиента банк проводит необходимые действия для снятия залога у себя в учёте.

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Какие нужны документы

Итак, какие же понадобятся документы для снятия ипотеки, оформленной в Сбербанке?

Сразу скажем, что для Росреестра потребуются стандартный пакет, как от заёмщика, так и от банка. Вот их основной список.

От заёмщика:

  1. Личный паспорт
  2. Текст заявления
  3. Справка относительно полной оплаты кредита или закладная вместе с передаточным актом
  4. Документы по недвижимости
  5. Закладная

От банка:

  1. Письмо с просьбой исключить из ЕГРП запись в отношении конкретного жилого помещения
  2. Копии учредительных документов
  3. Доверенность на имя сотрудника Сбербанка на право предоставлять интересы учреждения в органе Росреестра

В каждой ситуации желательно состав требуемой документации уточнить заранее у представителей банка.

Куда подать заявление

Мы уже говорили о том, что снятие обременения по ипотеке в Сбербанке начинается с подачи заявления. В нем следует указать реквизиты кредитного договора, дату последнего платежа и его сумму. Также к заявлению можно приложить и копии квитанций по оплатам, совершенным ранее.

Заявление обычно подается в то отделение Сбербанка, где оформлялась ипотека. Однако если оно по каким-то причинам закрыто, то нужно узнать координаты другого офиса. Это можно сделать с помощью центрального регионального отделения или в режиме онлайн.

После подачи заявления следует согласовать с сотрудниками банка дату совместного визита в орган Росреестра. Этот этап является необходимым

Обращение в Росреестр

Сегодня снять ипотеку можно в любом удобном для себя отделении данной инстанции. Если не было закладной, то заёмщик и представитель банка должны прийти туда вместе с требуемым пакетом материалов.

Вместо Росреестра допускается обращение и в ближайший МФЦ. Это намного удобнее, ведь можно заранее записаться или взять талончик на нужную вам дату и время, которое вас устроит.

При отсутствии закладной банк и бывший заёмщик пишут совместное заявление о погашении записи об ипотеке, которая содержится в реестре прав. После этого владельцу квартиры следует получить новую выписку из ЕГРП, в которой сведения об ипотеке уже будут отсутствовать.

Если на ипотечную квартиру оформлялась закладная, то снятие обременения возможно без дальнейшего участия банка.

Собственник недвижимости идёт вместе с погашенной закладной в Росреестр (МФЦ), пишет заявление, предоставляет паспорт и копию правоустанавливающих документов на квартиру.

Как и в предыдущем случае, нужно получить свежую выписку из ЕГРП. Напомним, что на данный момент свидетельства о праве собственности на жилье уже не выдаются.

У владельца недвижимости может возникнуть вполне резонный вопрос: платится ли госпошлина за отмену отношений по ипотеке?

Если снимается ипотека с обременением в Сбербанке, то придётся заплатить 350 рублей за получение обновлённой выписки из ЕГРП. Само финансовое учреждение за свои услуги по снятию залога платы не взимает.

Этапы и пошаговая процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке

Все описанное выше правильно было бы представить в виде конкретной пошаговой инструкции, которая будет понятна любому обладателю ипотеки.

Шаг 1. Предупредите своё отделение Сбербанка о желании полностью погасить задолженность по ипотеке

Уведомьте менеджера, курирующего ваше дело, относительно своего намерения сделать последний платёж по кредиту. Попросите его распечатать всю финансовую информацию по займу. Так будет видна сумма, которая останется для закрытия ипотеки.

Шаг 2. Внесите последний платеж и уведомьте об этом кредитора, напишите заявление в банк о закрытии долга

Желательно сделать это в день уплаты средств или на следующие сутки. После уплаты средств обратитесь в банк с заявлением по погашению кредита и снятию ипотеки.

В нём следует попросить оформить справку в подтверждение закрытия долга или предоставить экземпляр закладной (если таковая составлялась).

Если речь идёт о справке, то в ней указываются дата и номер договора ипотеки, сумма погашенного кредита. Кроме того должна присутствовать ссылка на отсутствие претензий со стороны банка.

В случае с закладной проследите, чтобы на ней стояла чёткая надпись о погашении в полном объёме ипотечного обязательства.

Шаг 3. Согласуйте с банком дату и время визита в отдел Росреестра или МФЦ

Если не было закладной, то все документы подаются заёмщиком и банком совместно. От вас потребуются заявление, паспорт, документы в отношении квартиры и справка в подтверждение погашения кредита.

В случае с закладной исключить данные об ипотеке из реестра можно самостоятельно, без присутствия представителя банка. Для этого пишется заявление, а также предоставляются копии закладной и документов по квартире.

Шаг 4. Закажите новую выписку из ЕГРП

Она будет окончательно подтверждать, что все обременения с квартиры уже сняты. Как мы уже говорили, выписка обойдётся в 400 рублей. С момента исключения сведений об ипотеке из реестра прав на недвижимость собственник может свободно распоряжаться квартирой (продать, подарить и так далее).

Мы обрисовали те основные этапы, через которые должен пройти каждый заёмщик для снятия ипотеки, оформленной в учреждениях Сбербанка.

Сроки операции по устранению обременения после полной оплаты или погашения долга

Нынешняя практика показывает, что срок снятия ипотеки в Сбербанке может составить от 10 дней до двух недель (в среднем).

За данный временной промежуток банк должен подготовить документы об отмене обременения со своей стороны (составить письмо о погашении ипотеки, отразить в своём учёте закрытие долга и т. д.). Три дня отведено на выдачу Росреестром выписки из ЕГРП.

Следует также учесть, что подача и рассмотрение документов через МФЦ также займёт некоторое время. Ведь МФЦ передает всю информацию в Росреестр и все полученные оттуда сведения.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? — СИБДОМ

Наложенное на ипотечную квартиру обременение ограничивает права ее владельца. Продать такой объект можно только с согласия банка. Полностью рассчитавшись по ипотеке, заемщик должен обратиться в Росреестр, чтобы снять с квартиры обременение. Но бывает и так, что регистрационная запись об ипотеке гасится по заявлению банка без участия собственника.

Порядок действий при снятии обременения с квартиры зависит от наличия закладной. Это ценная бумага, которая обеспечивает право банка на получение денежных средств, выданных под залог квартиры, и право залога на эту недвижимость, обремененную ипотекой. Не все банки работают с закладными, поэтому для начала нужно уточнить в кредитной организации, выдавалась ли на вашу квартиру закладная.

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Снятие обременения с ипотечной квартиры, на которую выдана закладная

Если при оформлении кредита на квартиру была выдана закладная, то после полной выплаты займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. Заемщик сам снимает обременение по ипотеке.

Для этого нужно подать пакет документов в МФЦ или oтпpaвить их по почте в региональное Управление Росреестра. Чтобы пoдaть документы в элeктpoннoм видe чepeз caйт Росреестра, заемщику необходима элeктpoннo-цифpoвая пoдпиcь и электронная зaклaдная.

Читайте также:  Как прописаться в частном доме (регистрация) – условия и особенности, порядок подачи документов

Документы для снятия обременения в МФЦ:

  • закладная с отметкой банка об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;
  • заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке;
  • паспорт заемщика (одного из созаемщиков, если кредит оформляли, например, супруги).

Срок снятия обременения и стоимость

При обращении в МФЦ обременение снимается за 5 рабочих дней. Госпошлина за это регистрационное действие не предусмотрена. После погашения записи об ипотеке в ЕГРН собственник квартиры не получает подтверждающего документа, на последнем листе закладной Росреестр ставит соответствующий штамп с датой погашения.

Снятие обременения по ипотеке без закладной

Если ипотечный кредит был выдан без оформления закладной, то залогообладатель (банк) должен в одностороннем порядке подать заявление в Росреестр о погашении регистрационной записи об ипотеке. В этом случае обременение будет снято без участия заемщика.

К примеру, Сбербанк сам снимает обременение с недвижимости после полного погашения ипотечного кредита. В течение двух дней после внесения последнего платежа банк отправляет владельцу квартиры SMS-сообщение со ссылкой на «Личный кабинет» заемщика, где можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту.

На гашение регистрационной записи об ипотеке в этом случае может потребоваться до 30 календарных дней. Когда обременение снято, банк уведомляет заемщика еще одним SMS. Если за время выплаты кредита клиент банка сменил номер телефона, то сообщение он может не получить. Тогда нужно дождаться, когда пройдет месяц со дня последнего платежа, и затем проверить, снято ли обременение.

Как проверить квартиру на обременение?

После того как обременение с ипотечной квартиры будет снято, эту информацию можно будет проверить на сайте Росреестра. Есть три способа получить сведения об обременении на квартиру:

  1. Бесплатно через сервис Росреестра «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online». Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Если обременение снято, во вкладке «Права и ограничения» будет пусто. Дата обновления информации покажет, насколько актуальны опубликованные на сайте сведения.
  2. Бесплатно в «Личном кабинете» на сайте Росреестра (сервис доступен для заемщиков, зарегистрированных на сайте госуслуг). В разделе «Мои объекты» нужно открыть карточку объекта недвижимости, который вы покупали в ипотеку. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк. Указанные два способа помогают получить справочную информацию, но ее недостаточно, чтобы подтвердить отсутствие обременений при заключении сделки с объектом недвижимости.
  3. Заказать в МФЦ или на сайте Росреестра выписку из ЕГРН. Этот документ оформляется платно и понадобится тем заемщикам, которые собираются продать, сдать в аренду или подарить купленную в ипотеку квартиру. Эти действия они смогут совершить, только если в графе об ограничении прав и обременении значится «Не зарегистрировано».

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Снятие обременения по ипотеке

  • Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.
  • Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.  
  • В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Снятие обременения по ипотеке в 2022 году: росреестр и документы

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

  • Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
  • Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

 На личном приеме через многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по  государственной регистрации
 По почте возможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении)
 Через интернет  Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

  1. В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.
  2. Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.
  3. Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

  • Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.
  • Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.
  • О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:
 Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашен Вне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру
 Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельно например, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников
 При оформлении закладной на объект недвижимости требуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность

Процедура снятия обременения по ипотеке

  1. Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.
  2. Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

  3. В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.
  4. Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов.

Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.

Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.

После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.

Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.

Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Оплата госпошлины

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Государственным органом, которое занимается всеми вопросами связанными с регистрацией и учетом договоров ипотеки является служба Росреестра (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии).

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется  Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

  1. Заявления клиента и банка-кредитора.
  2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
  3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий  клиента банка.

Дольше всего придется ждать, пока банк выдаст необходимые документы (справку о погашении займа, выписка с расчетного счета и др.)

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

В службе регистрации все действия регламентированы законом. При предъявлении в службу Росреестра погашенной закладной, на процедуру уйдет три дня.

  • Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.
  • Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.
  • В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.
  • Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости.
Читайте также:  Правовое регулирование ипотеки: судебная практика по ипотеке

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

  • Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
  • Если пропал заемщик;
  • смерть заемщика;
  • при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

 Договор ипотечного кредитования и документ, который подтверждает отказ в снятии ограничения
 Квитанции об оплате государственной пошлины
 Документы на наследство, если произошла гибель заемщика
  1. Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.
  2. Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.
  3. После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.
  4. В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

  Паспорт заемщика Оригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников)
 Справка кредитной организации которая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств
 Выписка с банковского счета
 Заявление на снятие обременения подписывается и заверяется представителем банка
 Закладная на недвижимость с отметкой о «закрытии» кредита
 Договор ипотеки а также договор купли-продажи
 Квитанция об оплате госпошлины

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Для процедуры могут потребоваться не все указанные документы, но лучше подготовить максимальное количество бумаг, чтобы не обращаться повторно в службу регистрации.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Образец договора

  • В процессе снятия обременения с недвижимости, потребуется обязательно подать в службу Росреестра договор ипотечного кредитования, один экземпляр которого должен быть у заемщика.
  • Кроме того, нужно предоставить в орган регистрации заключенный с продавцом договор купли-продажи квартиры.
  • Наличие у заемщика этих документов является непременным условием завершения процесса  снятия залога со своего недвижимого имущества.

Возможные расходы

  1. После оплаты задолженности перед кредитной организацией, возникает вопрос о снятии ограничений с жилья.
  2. В большинстве случаев специалисты банка могут предложить бывшим клиентам услуги по выполнению снятия обременений с приобретенной квартиры.

  3. Разумеется, такие услуги потребуют дополнительных расходов.
  4. Все прочие процедуры, связанные со снятием обременений бесплатны.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса смотрите статье: ипотека без первоначального взноса.

  • Снятие обременения с квартиры, купленной в ипотеку, может быть проведено в короткие сроки.
  • Процедура снятия несложная и может быть сделана самостоятельно заемщиком.
  • Видео: Снятие обременения по ипотеке

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

  1. Проживём.com≫
  2. Квартира≫
  3. Разное≫
  4. Снять обременение после выплаты ипотеки

Статья обновлена: 22 декабря 2021 г.

Здравствуйте. На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент.

Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики. Например, Сбербанк сам снимает обременение после полной выплаты ипотеки в течение 1 — 2 месяцев. Присутствие заемщиков не требуется. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Отступление — за бесплатной консультацией обратитесь в любое время юристу справа или позвоните: 8 (499) 938-45-78 — Москва и обл.; 8 (812) 425-62-89 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-24-83 — все регионы РФ.

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Закладная

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность.

Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ.

Придется подстраиваться под него.

Другие статьи

За купленную квартиру можно вернуть до 650 тыс. руб. в виде имущественного налогового вычета, даже если сделка была давно

Что делать, еси закладную потеряли

Потерей закладных грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — менеджеры волшебным образом находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна, госпошлины нет.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки. Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, присутствие представителя банка обязательно. Об этом я писала выше.

  1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
    • Свои паспорта;
    • Закладную на квартиру;
    • Справку о погашении ипотеки;
    • Ипотечный договор;
    • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
    • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
  2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
  3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

    По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

  4. В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.

Другие статьи

Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способаЕсли обременения нет или оно было снято, это показано на сайте Росреестра

Ссылка на основную публикацию