Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

Закладная — это ценная бумага, удостоверяющая право на залог имущества, обременённого ипотекой. Она обязывает заёмщика полностью выплатить ипотечную ссуду. С помощью этой бумаги можно подтвердить факт наличия денежных обязательств и обременения. Других доказательств, указывающих на существование долга, не требуется. Как получить закладную в Сбербанке в результате погашения ипотечного кредита? Эта процедура проводится в соответствии с законом «Об ипотеке».

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

В документе обозначаются следующие пункты:

  1. ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
  2. Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
  3. Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
  4. Дата подписания кредитного соглашения;
  5. Размер тела кредита и процентов;
  6. График погашения задолженности;
  7. Характеристика залоговой недвижимости;
  8. Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
  9. 10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
  10. Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
  11. Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
  12. Сведения о государственной регистрации ипотеки;
  13. Дата выдачи бумаги.

По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Чтобы получить закладную после выплаты кредита, нужно полностью закрыть задолженность перед банком, а также написать заявление на выдачу ценной бумаги.

Депозитарный учёт закладных

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В документе делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей документ на хранение.

Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:

  • Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
  • Безопасная передача ценной бумаги новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
  • Снижение материальных издержек;
  • Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.

Права держателя ценной бумаги, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в документе проставляется соответствующая отметка.

Передача прав требования по закладной

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

При уступке прав требования третьей стороне в документе появляется отметка об очередном залогодержателе. Дополнительно должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход ценной бумаги осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43).

Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования ценной бумаги.

Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Как снять обременение с недвижимости и получить закладную?

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

Алгоритм снятия обременения:

  1. Полное погашение ипотечного кредита. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру банка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
  2. В банк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
  3. Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В документе ставится отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
  4. Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. При обращении к посреднику нужно быть готовыми к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
  5. В результате оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после выплаты кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Если Сбербанк не отдаёт закладную?

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

Ипотека — это заём с длительным сроком погашения. За 15-20 лет кредитная организация может неоднократно менять фактический адрес и места хранения документов. Из-за халатности сотрудников банка документ может пропасть во время очередного учёта или ревизии.

Банк обязан выдать закладную в течение 30 дней после оплаты жилищной ссуды. Если заёмщика лишают возможности получить документ, то ему следует составить письменную жалобу и отправить её в ЦБ РФ.

Вмешательство мегарегулятора в большинстве случаев приводит к тому, что закладная выдаётся в самые короткие сроки.

Если закладная была утеряна, тогда заёмщик может потребовать дубликат. Для этого необходимо составить письменный запрос и направить его в Сбербанк.

Полученный документ нужно тщательно проверить на предмет наличия юридически значимой информации (даты, подписи, реквизиты контрагентов).

Если сотрудники банка отказываются выдавать дубликат после внесения оставшейся суммы по ипотеке, тогда придётся отстаивать свои права в суде.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке:что такое,как забрать

› Ипотека › Сбербанк › Закладная по ипотеке в сбербанке и её отмена

22.11.2019 2 401 просмотров

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

«Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке упразднена», — говорят нам все новостные ленты.  Давайте разбираться, так ли это на самом деле. Для тех, кто еще не знает, что такое закладная на ипотечную квартиру, устроим краткий «ликбез», разберемся, что это за бумага, как она оформляется и аннулируется.

Что это такое?

Закладная — это документ, одновременно подтверждающий следующие права:

  1. Право кредитора на возврат денежных средств.
  2. Право залога на ипотечную квартиру, а, соответственно, право получить деньги от реализации недвижимости.

Оформление закладной остается на усмотрение кредитного учреждения, а не является обязательным по закону.

Для чего нужна закладная

Как уже было сказано, закладная удостоверяет права заимодавца по кредитному договору и право залога на ипотечную квартиру. Однако, для этого уже существуют сам кредитный договор и договора залога. В чем же смысл составления еще одного документа?

Кроме того, это дополнительная гарантия банка по возврату заемных средств, поскольку при возникновении спора достаточно будет предъявления одной закладной.

Виды закладных

Закладная может быть оформлена в виде бумажного или электронного документа. Последний вариант стал возможен только с 01.07.2018 года, после принятия поправок в законе об ипотеке. Кстати, Сбербанк стал одним из первых кредитных учреждений, оформивших электронную закладную.

Что указывается в закладной

Закладная по содержащейся в ней информации фактически дублирует ипотечный договор. Так, в ней обязательно указываются:

  • Полные сведения о должнике/залогодателе, залогодержателе.
    • Информация по кредиту (реквизиты договора, сумма займа, проценты, срок кредитования, график платежей).
    • Описание ипотечного жилья (адрес, площадь, количество комнат, этажность, номер и дата регистрации права собственности на жилплощадь, наличие/отсутствие обременений).
  •  Рыночная стоимость недвижимости.
  • Сведения о зарегистрированной ипотеке (дата и номер записи в ЕГРН).
  • Возможность реализации имущества во внесудебном порядке (если такой порядок согласован сторонами).
  • Подпись залогодателя и заемщика по кредиту (если это одно и то же лицо, подпись будет только одна).
  •  Для цифрового документа указываются сведения об учете прав по закладной в депозитарии (адрес, ИНН, ОГРН, электронная почта, контакты депозитария).
Читайте также:  Можно ли оспорить дарственную на квартиру и каким образом это сделать

Как оформляется закладная

Готовый шаблон бумажной закладной имеется в отделении банка. Электронная закладная заполняется на сайтах Госуслуг или Росреестра, и подписывается залогодателем и залогодержателем при помощи электронной подписи. Но не у каждого гражданина имеется легитимная электронная подпись, поэтому данную функцию может выполнить любой нотариус.

Форма и требования к электронной закладной установлены на законодательном уровне, и обязательны для всех граждан и финансовых учреждений. Так, образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка утвержден Приказом Министерства экономического развития № 231 (26.04.2018). Там же содержится и инструкция по заполнению закладной.

По сути, составлять закладную должен тот, кто передает недвижимость в залог. Но в действительности оформлением всей документации занимается кредитный специалист, а залогодатель только подписывает закладную. Таким образом, заемщику не приходится волноваться за правильность составления документов.

Но знать, что же из себя представляет закладная, будет не лишним.

Регистрация закладной

Закладная на недвижимость может быть оформлена как одновременно со всем пакетом документов по ипотечному кредиту, так и по уже действующей ипотеке. Как правило, сведения о банке-залогодержателе заносятся в Госреестр при регистрации ипотеки, и содержится указание о наличии закладной. Сама закладная регистрации не подлежит.

Если же залогодержатель недвижимого имущества сменился (в порядке правопреемства, уступки прав), он может по желанию обратиться в Росреестр, чтобы сведения о нем были внесены в ЕГРН.

Где хранится закладная

До полного исполнения денежного обязательства бумажная закладная будет хранится в банке либо в депозитарии.

Электронная закладная в обязательном порядке должна храниться в депозитарии, и передаваться туда регистрирующим органом.

Отметим, что Сбербанк оказывает депозитарные услуги по хранению и учету ценных бумаг, поэтому необходимости в подключении сторонней организации нет.

Как получить закладную после оплаты ипотеки

После погашения ипотечного долга заемщику на руки выдается соответствующая справка и закладная с отметкой об исполнении кредитного обязательства.

В законе предусмотрено, что закладная передается немедленно после исполнения денежного обязательства. Но на практике эта процедура может занять некоторое время, в зависимости от обстоятельства (загруженность менеджера, нахождение закладной на хранении у стороннего депозитария).

Для того, чтобы банк подтвердил возврат долга и вернул закладную, необходимо будет написать заявление. После этого банковский работник сообщит, как получить закладную, и через сколько дней возможна будет ее выдача.

А как получить электронную закладную? Ответим, что выдача электронной закладной после погашения ипотеки не предусмотрена.

Сведения об исполнении денежного обязательства будут внесены в нее автоматически.

Заключительный этап

Любой ипотечный кредит подразумевает нахождение недвижимости в залоге у банка. Поэтому после погашения долга необходимо снять с жилья обременение. Если заемщиком была оформлена закладная, то ее также необходимо аннулировать. Давайте разберемся, как упраздняется закладная, и какие документы нужны для этого.

Информация об ипотеке и о закладной содержится в госреестре недвижимости. Соответственно, исключатся эти сведения регистрирующим органом (Росреестром).

Аналогична процедура и при наличии электронной закладной. Только банк взаимодействует с регистрирующим органом в электронном режиме. При снятии обременения Росреестр сам направляет в депозитарий информацию о погашении ипотеки, и на этом основании электронная закладная аннулируется. Но выдача оригинала такой закладной невозможна, поскольку весь документооборот здесь компьютеризирован.

Отмена закладных в Сбербанке

Действительно, сейчас Сбербанк отказался от оформления закладных. Это существенно экономит временные ресурсы как банковских менеджеров, занимающихся оформлением этого документа, так и клиентов, которые заинтересованы в скорейшем подписании документов, а также снятии всех обременений после погашения ипотеки.

Итак, теперь закладные не требуются:

  1. При покупке вторичного жилья.
  2. При участии в долевом строительстве.
  3. При получении кредита на постройку жилья.

Единственное, банк оставил закладную только для специализированной ипотеки военнослужащим (с господдержкой).

Как это оформляется

Отказ банка от закладных будет оформляться дополнительным соглашением. Это касается тех кредитов, по которым составление закладной предусмотрено на будущее (например, в момент сдачи дома при долевом строительстве).

Также сюда относятся ипотечные заемщики, у которых уже есть закладная по ранее оформленному кредиту.

В новых договорах уже содержится условие о том, что закладная не предусмотрена, и дополнительно ничего подписывать не нужно.

Что надо для подписания допсоглашения

Чтобы аннулировать закладную или обязанность по ее оформлению, клиенту необходимо посетить ипотечный отдел банка. С собой взять паспорт и всю кредитную документацию (договоры залога и кредитный, оценочный отчет (при наличии)). Если жилье еще строится, то закладную также можно отменить, однако это не снимет с заемщика обязанности предоставить новый оценочный отчет после сдачи квартиры.

Допсоглашение изготавливается в момент обращения, тут же подписывается сторонами, и прикладывается к кредитному досье.

Несколько слов в заключение

Сбербанк в настоящее время занимает лидирующие позиции по ипотечному кредитованию, поскольку старается всегда действовать в интересах клиентов (доступность кредитования, онлайн обслуживание, льготные программы). Отказ от закладных является еще одним шагом на пути к упрощению системы кредитного финансирования, поскольку позволяет сократить сроки оформления необходимой документации. Закладная по ипотеке в сбербанке и её отмена Ссылка на основную публикацию Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.
Читайте также:  Ипотека в гражданском браке: банки и как взять в 2022 году

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2022 году

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — история существования и отмены необходимости закладной как сущности

Закладная получила широкое распространение среди кредитных организаций, поскольку удобна в обращении, позволяет упростить и ускорить оборот недвижимости.

Но с конца 2018 г. закладная при оформлении ипотеки в Сбербанке не нужна. Статья описывает, какие требования и нюансы имели место при работе с ценной бумагой, какие документы оформляются сейчас и что нужно, чтобы снять ипотечное обременение.

Причины отмены закладной в Сбербанк

Гражданам, получившим ипотеку в Сбербанке России, больше не нужно оформлять закладную. Положение касается всех программ (кроме «Военной ипотеки») на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, а также на приобретение частного дома. Такое решение позволило упростить процесс регистрации права собственности, что очень удобно для клиентов.

Преимущества отмены закладной по ипотеке в Сбербанке:

  • больше не нужно собирать пакет документов для оформления закладной и регистрировать ее в Росреестре;
  • нет надобности посещать Росреестр после выплаты ипотеки – банк самостоятельно снимает обременение и отправляет данные о погашении кредита;
  • срок снятия обременения сократился – 14 дней вместо 30;
  • снижается риск, что с закладной что-то случится и клиенту придется бегать по инстанциям, тратя время и нервы.

Теперь менеджер компании оформляет дополнительное соглашение к кредитному договору – в нем указано, что закладная не нужна.

Вначале нужно предоставить Сбербанку копию договора заемщика. Если в нем нет пункта о необходимости закладной, то дополнительно никаких бумаг не требуется.

Что такое закладная на квартиру

Закладная – это ценная бумага, позволяющая банку компенсировать собственные убытки путем продажи залога, если клиент окажется неплатежеспособным.

Если заемщик игнорирует обязательства, то ипотечная недвижимость будет реализована на базе кредитного договора. Однако наличие закладной заметно упрощает систему возмещения. Ценная бумага может использоваться для оборота, переуступки прав, перепродажи квартиры другому субъекту (банку) или для обмена с доплатой финансовых средств.

Закладная для банка по ипотеке снижает ставку по кредиту. Также документ помогает в защите прав потребителя, если ипотечный договор был поврежден или утерян.

Клиенту нужно с осторожностью относиться к оформлению документа. Закладная имеет большую силу, чем кредитное соглашение – если спор доходит до суда, то инстанция в первую очередь исходит из ее условий.

Как оформлялась закладная по ипотеке в Сбербанке

Обычно инициатором оформления закладной в Сбербанке являлся сам банк. От заемщика требовалось только предоставить документы и оплатить комиссию, а также проверить, чтобы совпадали все пункты соглашения и закладной.

В документе содержится информация:

  • наименование и описание государственного органа;
  • место регистрации ипотеки, порядковый номер договора;
  • дата выдачи.

Оформление происходит в три этапа:

  1. Составление и подписание кредитного договора, закладной.
  2. Оплата госпошлины и регистрация данных в Росреестре.
  3. Получение выписки из ЕГРН (подтверждает право собственности и обременение).
Читайте также:  Временная регистрация на почте для граждан рф – порядок оформления

Стоимость регистрации – 2 тыс. руб.

Документы для закладной по ипотеке

Клиенту для оформления закладной по ипотеке нужно было собрать список документов:

  • договор долевой собственности;
  • акт приема у застройщика;
  • выписка из ЕГРП;
  • кредитное соглашение;
  • технический и кадастровый паспорта жилья;
  • отчет об оценке;
  • страховой полис;
  • решение органов опеки и попечительства (если в доме будет проживать ребенок);
  • свидетельство о регистрации брака и согласие супруга на ипотеку.
  • удостоверение личности заемщика и поручителей.

Оценка жилья для закладной в Сбербанке обязательно производилась независимым экспертом.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладную нужно было регистрировать вместе с правом собственности. Процедура платная, потому госпошлину следовало оплатить перед оформлением обременения, чтобы лишний раз не ездить в Росреестр.

Размер пошлины зависел от формы лица, регистрирующего право:

  • физлица – 2000 руб.;
  • юрлица – 220000 руб.

Плату вносили в кассу Росреестра, через терминал или Сбербанк. Нужно было сохранить квитанцию, чтобы пройти дальнейшие этапы регистрации.

Госпошлина не требовалась, если лицо оформляло закладную на уже имеющеюся собственность. Например, когда заемщик получал ипотеку на вторую квартиру, а первую использовал как залог.

Регистрация закладной

Документы для регистрации закладной подбирали с учетом типа собственности, цели эксплуатации участка.

Стандартный перечень:

  • удостоверение личности собственника – если у квартиры несколько владельцев (например, супруги), нужны паспорта каждого из них;
  • если жилье покупается на первичном рынке, понадобятся бумаги от застройщика (их вышлет представитель компании);
  • если жилье приобретается на вторичном рынке – нужен продавец, его удостоверение личности;
  • если квартира оформляется на несовершеннолетнего ребенка, требуется разрешение органов опеки и свидетельство о рождении;
  • подтверждение права собственности (договор купли-продажи, закладная и др.);
  • квитанция об оплате или другое доказательство внесения средств.

Регистрация закладной по ипотеке производилась в отделении Росреестра. Сотрудники органа не имели права отправлять клиента в отделение по месту регистрации квартиры (требование неправомерно, но такое случалось). В обслуживании могли отказать, если подготовлены не все документы или они испорчены (порваны, смяты, с помарками).

Отправить бумаги можно было через МФЦ – сотрудники органа самостоятельно высылали сведения в Росреестр. Однако процесс оформления при этом затягивался.

После принятия документов в стандартной форме Росреестр выдавал расписку (2 копии), которая содержала перечисление документов, информацию о дате выдачи и контактах для связи.

На регистрацию формы уходило до 5 рабочих дней.

Описание документа

Стандартная форма закладной по ипотеке описана в ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Сбербанк использует собственный измененный бланк для обеспечения кредита на покупку недвижимости и служит гарантией возврата денег и процентов. Закладная оформляется в отношении как новостроек, так и вторичных объектов.

Функции закладной

Как следует из Гражданского кодекса, закладная исполняет несколько функций:

  • косвенно подтверждает право собственности залогодателя на объект, купленный в ипотеку;
  • доказывает факт оформления кредитного договора вместе с купчей и самим соглашением;
  • подтверждает право лица находиться в квартире/доме, но не распоряжаться недвижимостью (продать, переоборудовать, подарить объект можно только с согласия банка);
  • защищает права заемщика при продаже закладной третьему лицу;
  • описывает все условия договора (новый владелец документа не вправе игнорировать права жильца).

Документ становится правомерным не в момент подписания должником и кредитором, а после регистрации его в Росреестре.

С финансовой точки зрения, закладная стимулирует оборотность ипотеки.

Реквизиты

В ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» сказано, что в закладной описываются условия контракта и они могут быть изменены по соглашению сторон. Для этого в течение суток после корректировок нужно подать заявление в Росреестр. Операция бесплатна и не требует оплаты госпошлины.

Тот же закон регламентирует строгий порядок заполнения закладной: документ составляется в одном экземпляре, листы пронумерованы, прошиты и заверены печатью. Отступления от правил недопустимы.

Закладная содержит перечень реквизитов:

  • наименование документа;
  • Ф.И.О. и паспортные данные лиц (любого другого удостоверяющего документа, разрешенного законом);
  • описание юрлица (обычно банка), предоставляющего деньги для покупки жилья: организационная форма, название, реквизиты, адрес регистрации;
  • наименование регламентирующего договора (в данном случае – ипотечного), на основании которого деньги были переданы заемщику, место подписания, дата;
  • указание суммы, которую нужно вернуть банку, процентной ставки и метода начисления;
  • периодичность регулярной платы, проценты по платежам;
  • адрес объекта недвижимости, его характеристики (форма, площадь, дополнительные сведения);
  • оценочная стоимость залогового имущества (на основании отчета оценщика);
  • дата и место регистрации, название органа;
  • описание права собственности: общая, совместная или долевая;
  • подпись заемщика (если была заложена не его собственность, то понадобится подпись залогодателя, подтверждающая, что он согласен на сделку в пользу должника банка);
  • информация о госрегистрации закладной, подпись сотрудника, заверенная печатью регистрирующего отделения.

Как выглядела закладная по ипотеке

Документ включал в себя основные разделы:

  1. О залогодателе: информация о его Ф.И.О, дате рождения, адресе регистрации. Имя пишется с заглавной буквы, как в паспорте. Дата рождения состоит из цифр: число, месяц (двухзначный формат), год (четырехзначный формат). Название документа пишется с заглавной буквы, номер идентификации состоит только из чисел. Адрес регистрации указывается в специальном поле. Закладная может быть оформлена как от руки, так и в цифровом виде.

Электронная закладная по ипотеке в 2021 году: что это, как составляется

Закладная — это ценная бумага, которая подтверждает, что на время ипотеки банк получает недвижимость в залог. Раньше этот документ оформляли только в бумажном виде. Но в 2018 году правительство разрешило использовать и электронные закладные.

Особенности электронной закладной

Электронная закладная дает банку и заемщику те же права и обязанности, что и бумажная. Так, если заемщик не выплатит ипотеку в срок, банк сможет изъять и продать квартиру, чтобы вернуть свои деньги. 

Главное отличие бумажной и электронной закладной — в их форме. Электронную закладную не нужно распечатывать. Она заполняется и хранится в виде файла на компьютере. Подписать такой документ можно только электронной подписью (ЭП). 

Также электронные закладные можно хранить только в депозитарии. Напомним, что бумажные закладные банк может хранить самостоятельно. Иногда закладные направляют в два депозитария. Первый учитывает, где находится документ и кто им владеет, а второй — его хранит. Также владелец закладной может менять депозитарий, в котором она хранится.

Что должна содержать электронная закладная

В электронной закладной нужно указать ту же информацию, что и в бумажной, например:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные заемщика, а также номер СНИЛС;
  • сведения о кредитном договоре; 
  • сумму ипотечного кредита и процентов;
  • описание квартиры, которую передают в залог;
  • оценку рыночной стоимости квартиры.

Но в электронном документе нужно указать и дополнительные сведения:

  • название депозитария, который хранит закладную;
  • электронную почту депозитария, по которому Росреестр может с ним связаться;
  • счет депо первого владельца закладной.

При этом составители закладной могут включать в нее и другую информацию. Например, прописать, что банк может получить заложенную квартиру без суда. Или указать способы и порядок продажи квартиры банком при неоплате долга.

Как оформить электронную закладную по ипотеке

Сформировать закладную

Банк и заемщик заполняют электронный документ и указывают в нем все необходимые сведения. Сделать это можно на портале Росреестра или в специальных сервисах. Готовый документ стороны договора должны подписать квалифицированной электронной подписью (КЭП). 

Зарегистрировать закладную в Росреестре

Банк отправляет подписанную закладную в Росреестр. К ней он прикладывает заявление на выдачу закладной.

Росреестр проверит, соответствуют ли сведения в документе условиям ипотечного договора. Если сотрудники ведомства найдут ошибки, они приостановят регистрацию ипотеки или откажутся регистрировать электронную закладную. 

Отправить зарегистрированную закладную в депозитарий

Именно Росреестр направляет электронную закладную в депозитарий. Если сотрудник ведомства не находит ошибок в документе, он вносит сведения о закладной в запись об ипотеке. После этого он подписывает закладную электронной подписью и передает ее в выбранный банком депозитарий.

Если при получении ипотеки вы оформили бумажную закладную, ее можно заменить на электронную. Для этого банк и заемщик должны написать специальное заявление в Росреестр. Ведомство аннулирует бумажную закладную и отправит электронную в депозитарий. Однако заменить электронную закладную на бумажную не получится.

Как аннулировать электронную закладную после погашения ипотеки

В отличие от бумажной, аннулировать электронную закладную не нужно. Когда Росреестр погасит запись об ипотеке, он отправит уведомление в депозитарий. После этого депозитарий перестанет хранить закладную и учитывать права на нее.

Преимущества электронной закладной

Скорость оформления

Формировать электронную закладную быстрее, чем бумажную. Банки заполняют уже готовую форму документа. Для регистрации закладной не нужно ехать в МФЦ. Заемщику и представителю банка не нужно ждать записи в многофункциональный центр, тратить время на дорогу и ожидание в очереди. Подать документы в Росреестр можно удаленно.

Скорость получения

Получать электронную закладную быстрее, чем бумажную. Так, документ может понадобиться при рефинансировании кредита. Чаще всего банки хранят бумажные закладные самостоятельно и затягивают ее выдачу. Иногда заемщикам приходится ждать до одного месяца. 

Выдачей электронных закладных занимается Росреестр. Он оперативно отправляет документ онлайн.

Сохранность

Бумажную закладную можно потерять или намеренно уничтожить. Она может сгореть в пожаре, и на восстановление документа уйдет много времени и сил. С электронной закладной такого не случится. Она хранится в депозитарии на защищенных серверах, и Росреестр следит за каждым ее перемещением.

Недостатки электронной закладной

Необходимость электронной подписи

Электронную закладную можно подписать только КЭП. Если у банков такая подпись обычно есть, то заемщикам придется получать ее дополнительно. Сделать это можно только в удостоверяющих центрах, аккредитованных Минкомсвязи. Такая подпись выдается на определенный срок, обычно не больше года, и стоит около 1000 рублей.

Получите электронную подпись не выходя из дома. Отправьте заявку на сайте Удостоверяющего центра Контура. Документы для выдачи можно отправить онлайн. Закажите доставку подписи, и курьер привезет ее в любое удобное место.

Ссылка на основную публикацию