Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Всем привет! Сегодня хочется рассказать, как выглядит снижение процента по ипотеке в Сбербанке 2020 года и как его добиться.

Несмотря на все имеющиеся недостатки в работе Сбербанка России, финансовая организация — одна из немногих в стране, старающихся уменьшить кредитную нагрузку заемщиков.

Банк отмечается постоянными уникальными акциями и предложениями, помогающими клиентам приобрести жилье с минимальной переплатой.

Ранее, до 11.09.2018, в Сбербанке можно было воспользоваться программой снижения процента ипотеки, на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Обративший через сервер в финансовую организацию, клиент мог добиться снижения ставки по ипотечному кредиту, что позволяло уменьшить ежемесячный взнос и снизить общую переплату по займу.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Сегодня подобных предложений в финучреждении нет. Но банк предлагает ряд услуг, которые могут уменьшить сумму переплаты по ипотечному займу для заемщика.

О снижении процентной ставке по действующему ипотечному займу

Снизить установленную ставку по действующей ипотеке практически невозможно, поскольку этого не предусматривает кредитный договор.

Однако в Сбербанке существует ряд альтернативных вариантов, позволяющих снизить кредитную загрузку заемщика и решить финансовые проблемы:

  • Проведение реструктуризация. Процедура позволяет улучшить условия действующего ипотечного займа в финансовом учреждении. После правильного проведения процедуры реструктуризации, снижается долговая нагрузка клиента, за счет увеличения периода кредитования.
  • Оформление кредита на рефинансирование. По этой кредитной программе, клиенты других российских банков закрывают невыгодные ипотеки и выплачивают Сбербанку новый заем, оформленный на более выгодных условиях.

Как было сказано выше, программа, позволявшая непосредственно снизить процент ипотеки в Сбербанке, давно закрыта.

О рефинансировании

  • Сегодня оформить рефинансирование ипотеки, полученной в Сбербанке, непосредственно в финучреждении нельзя.
  • Но есть ряд российских банков, предлагающих перекредитовать ипотечный заем на выгодных условиях.
  • По мнению авторитетного сайта Банки.ру, лучшие ставки по рефинансированию ипотеки сегодня предлагают:
  • Транскапиталбанк – 6,49%;
  • Росбанк – 6,19%;
  • ВТБ – 8,3%;
  • Альфа-банк – 8,49%;
  • Газпромбанк – 8,1%;
  • ФК «Открытие» – от 8,25%;
  • Райффайзенбанк – 8,99%;
  • Россельхозбанк – от 10,25%.

О реструктуризации

По программе реструктуризации не предусматривается прямого снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка, однако меняются условия займа. Это позволяет снизить кредитную нагрузку.

Есть три способа это сделать:

  • изменить валюту кредита. Ипотека, оформленная в долларах или в евро, переводится в рубли по выгодному курсу;
  • изменить период кредитования. За счет того что увеличивается срок возврата ипотеки, уменьшается размер ежемесячной оплаты. Правда, при этом растет переплата по кредиту;
  • оформление временной отсрочки. На краткосрочный период заемщику уменьшают размер ежемесячных платежей, чтобы он мог улучшить свое материальное состояние.

Для оформления реструктуризации нужны весомые аргументы, такие как:

  • уменьшение доходов клиента по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия, снижение зарплаты и др.);
  • призыв в ряды Российской Армии;
  • рождение ребенка;
  • утрата трудоспособности.

Реструктуризации оформляется в несколько этапов:

  • собирают нужные документы;
  • знакомится с условиями процедуры и подает заявку;
  • получают решение банковской организации;
  • при одобрении подписывают договор процедуры.

Оформляется реструктуризация ипотеки в Сбербанке на основании таких документов:

  • российского паспорта;
  • справки о доходах (если заемщик уволен, не требуется);
  • документов, подтверждающих занятость;
  • бумаги, подтверждающей выход в декрет (если клиент в декретном отпуске);
  • документов, подтверждающих болезнь, получение группы инвалидности и пр.;
  • других документов, подтверждающих реальное ухудшение платежеспособности.
  1. Заявка на реструктуризацию ипотеки подается в офисе или дистанционно.
  2. Таблица пошагово демонстрирует оформление реструктуризации:
  3. Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты
  4. Из вышесказанного приходим к выводу, что финансовая организация не снижает процентную ставку для действующих ипотечных кредитов, однако пересмотреть условия кредитования можно.

О ставках ипотеки сбербанка

В феврале 2020 года Банком России в очередной раз была снижена ключевая ставка – до 6% годовых. От этого показателя напрямую зависят ставки кредитов (включая ипотеку) российских банков.

Снижение ключевой ставки связано с замедлением роста инфляции. Эксперты предсказывают и дальнейшее падение этого показателя.

  • Это значит, что ставки по ипотечным займам в российских банках, включая Сбербанк, будут падать.
  • Это происходит не сразу, а на протяжение нескольких месяцев после изменения ключевой ставки Центробанком России.
  • На сегодняшний день в ведущем банковском учреждении страны существуют такие ипотечные программы.

Ипотека на готовые квартиры

Заем оформляется на покупку в кредит готового жилья. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% стоимости недвижимости. Заем выдается на период от 1 года до 30 лет.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. ₽. Максимальная сумма не может превышать меньшую из двух величин:

  • 85% стоимости приобретаемого жилья;
  • 85% альтернативного жилья, служащего обеспечением займа.

Базовая процентная ставка ипотеки составляет 8,9%. Если заемщик участвует в акционной программе, разработанной для молодых семей, ставка составит 8,5%.

Для участников федеральных и региональных ипотечных программ, реализуемых совместно со Сбербанком, ставка составит 8,7%.

При этом существует ряд надбавок при невыполнении претендентом некоторых условий кредитования.

Ипотека на новостройки

Ссуда выдается на покупку квартиры в новостройках, как готовых, так и в строящихся домах. Размер процентной ставки составляет от 6,5%.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Срок кредитования достигает 30 лет. Застройщик должен быть аккредитован финансовой организацией.

Ипотека для семей с детьми

Кредит могут оформить семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или в последующие годы. Кредитный лимит ипотеки ограничен сумма 12 млн ₽. Процентная ставка начинается от 5%.

Размер первоначального взноса – от 20% стоимости жилья. Минимальную ставку можно получить, если оформить необходимые страховки.

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

При оформлении займа можно использовать материнский капитал, как частично, так и в полном объеме. Жилье можно приобрести в новостройках и на вторичном рынке.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽. Срок кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка по ипотеке – 6,5%.

На строительство дома

Заем выдается на постройку собственного дома. Первоначальный взнос составляет 25%. Ставка начинается от 9,7%. Период кредитования достигает 30 лет.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Для участников региональных и федеральных программ ставка меньше на 1%. Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽.

На приобретение загородной недвижимости

На кредитные средства можно купить дачу или дом за городом. Минимальная ставка составляет 9,2%. Первоначальный взнос – 25%. Минимальная сумма – 300 тыс. ₽.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Чтобы получить минимальную ставку, нужно быть зарплатным клиентом банка и выполнить ряд условий банка.

Таким образом, непосредственно изменить ставку по действующей ипотеке нельзя. Можно оформить реструктуризацию или рефинансирование для снижения кредитной нагрузки на бюджет.

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2020 году еще будет. Так, по крайней мере, прогнозируют эксперты.

Это на данный момент все. Ставьте оценки, пишите комментарии.

Делитесь статьей в соцсетях, подписывайтесь на обновления. До встречи!

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка в 2021 году – стоит ли ждать?

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке в 2021 г. — это шаг навстречу клиентам, особенно молодым семьям, для которых жилищный заем — практически единственный способ обзавестись собственной квартирой или домом.

По каким причинам снижается ставка по ипотеке

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: процентыСбербанк — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений.

В марте 2020 г. прошел первый этап анонсированного понижения ипотечных процентных ставок. Руководство Сбербанка объясняет это снижением ключевой ставки ЦБ РФ и благоприятным прогнозом по инфляции: ожидается, что этот показатель будет уменьшаться в течение года, что позволит создать более комфортные условия для клиентов.

Среди общих условий для новых потенциальных заемщиков выделяют:

  1. Сокращение переплаты за счет процентов: теперь минимальная ставка на покупку новой квартиры составляет 7,4%, а для займов на вторичное жилье это значение зафиксировано на отметке 8,9%. Максимум для обоих случаев — 10%.
  2. Уменьшение доли первоначального взноса: ранее минимум составлял 20%, теперь можно внести 15%.

Подсчитать будущие расходы можно с помощью специального калькулятора, внеся необходимые данные: стоимость жилья, сумму кредита, размер первого взноса, схему погашения и т.п.

Основные способы

Тем, кто уже является ипотечным заемщиком Сбербанка и платит по действующей ставке на момент заключения договора, можно попытаться изменить переплату в меньшую сторону. Но в этом случае каждое обращение рассматривается банком индивидуально и нет никакой гарантии положительного решения.

На снижение ставки по текущей ипотеке могут рассчитывать:

  • заемщики, попавшие под действие той или иной социальной программы, наделяющей их льготами;
  • клиенты, попавшие в сложную или непредвиденную ситуацию (потеря работы, смерть родственника, рождение ребенка и т.д.);
  • столкнувшиеся с иными трудностями, не предусмотренными договором.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: процентыНа снижение ставки могут рассчитывать столкнувшиеся с трудностями заемщики.

В 2020 г. функционируют несколько социальных программ, основанных на появлении в семье детей.

Читайте также:  Приватизация земельного участка – назначение земель, порядок, документы, стоимость

Например, если соблюдаются условия программы «Молодой семье — доступное жилье» (оба родителя не старше 35 лет, жилплощадь на 1 члена семьи не более 18 кв.м), государство компенсирует стоимость 18 кв.

м при рождении первого, а затем и второго ребенка, и полностью гасит ипотеку, когда рождается третий.

Кроме того, для семей, где второй и третий ребенок родились начиная с января 2018 г., предусмотрено субсидирование в размере от 6% ипотечной ставки. Это работает при приобретении нового жилья или для рефинансирования остатка по текущей ипотеке.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: процентыРеструктуризация кредита — пересмотр условий и порядка выплаты кредита.

Есть несколько законных способов снизить ставку:

  1. Реструктуризация действующего кредита. В этом случае речь идет об уменьшении ежемесячного платежа, но за счет пролонгации срока договора. Таким образом за счет временного снижения финансовой нагрузки возрастает общая переплата по ипотеке.
  2. Рефинансирование. Подойдет заемщикам, имеющим ипотечный кредит в другом банке, т.к. «свою» ипотеку Сбербанк не рефинансирует без явных на то причин. Если заявитель и его ссуда подходят под условия этой процедуры, банк выдает сумму, необходимую для полного погашения долга в первоначальной организации, а клиент выплачивает новый долг по более выгодной для него ставке.
  3. Обращение в суд. Имеет смысл лишь в том случае, если в ходе погашения займа клиент обнаруживает скрытые комиссии или иное нарушение условий договора. Суд может обязать банк понизить процентную ставку. Если же иск не подкреплен доказательствами нарушений со стороны банка, чаще всего это не приведет к желаемому результату.

Потенциальным клиентам тоже можно найти способы снизить предлагаемые ипотечные ставки.

Например, если семья собирается в скором времени взять кредит на покупку жилья, основному заемщику есть смысл стать зарплатным клиентом Сбербанка.

Сейчас для этого не нужно привлекать всю организацию, где он работает: достаточно получить карту в банке и написать заявление в бухгалтерию по месту работы о перечислении заработной платы на этот счет.

Возможность подачи заявки на кредит онлайн продвигается банком с целью оптимизации работы: чем больше людей будет пользоваться сервисом, тем меньше очередей будет в отделениях. В качестве мотивации для выбора такого вида обращения — снижение ставки на 0,1%.

Еще один способ для потенциальных заемщиков — свежие акционные предложения от застройщиков.

Для тех, кто считает возможным рискнуть и вложиться в жилье на этапе стройки, некоторые компании предлагают оформить кредит по сниженной ставке.

Может ли Сбербанк ответить отказом

Снижение ставки по уже существующим ипотечным договорам — исключительно компетенция банка. Каждое обращение будет рассматриваться индивидуально и, если заявитель не сможет предоставить убедительных аргументов (государственные льготные программы, неожиданное изменение финансового состояния в худшую сторону и т.п.), банк имеет полное право принять отрицательное решение.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: процентыБанк имеет полное право отказать и не называть вам мотивы данного решения.

Если заемщик уже обращался с вопросом индексации и получил положительный ответ, до следующего обращения должно пройти не менее года, иначе в просьбе будет отказано.

Какие действия предпринять в случае отказа

Заявление на пересмотр ставки может подать любой клиент, уже выплачивающий ипотечный кредит. Но по статистике обращений, если текущая ставка менее 12%, ответ в большинстве случаев будет отрицательным.

Если клиент получил отказ, но уверен, что банк должен отреагировать на его ситуацию, он вправе обратиться с иском в суд. В этом случае нужно быть готовым аргументировать свою позицию, внимательно изучив условия договора. Можно прибегнуть к услугам адвоката.

Если все перечисленные действия не принесли результата, разумно будет рассмотреть возможность рефинансирования в стороннем банке, предоставляющем подобные услуги.

Для выкупа задолженности банки предлагают конкурентоспособные условия, и заемщику будет несложно выбрать для себя организацию, которая погасит его долг и предоставит ему более выгодные условия.

Где взять и как заполнить бланк заявления на снижение процентной ставки: образец

Бланки заявлений на перерасчет ипотечных ставок, как и другие документы, доступны на бесплатной основе в любом отделении Сбербанка. Для их получения можно обратиться к сотруднику, курирующему вопросы кредитов/ипотеки.

Кроме того, заявление можно подготовить заранее, если скачать образец отсюда: calc-ipoteka.ru/wp-content/uploads/2017/09/sberstav.doc. Бланк доступен для заполнения в электронном виде или для распечатки с последующим заполнением от руки. Потребуются только базовые данные заемщика: полное имя, адрес, реквизиты удостоверения личности и кредитного договора. В конце обязательна личная подпись.

В крайнем случае заявление можно написать в произвольной форме от руки, передать сотруднику банка и ожидать решения.

Сколько времени рассматривается заявка

Средний срок ответа Сбербанка на обращения составляет 5 рабочих дней, т.е. следует ожидать уведомления о решении примерно через неделю. Все зависит от расположения отделения, города и региона, загруженности работников и других факторов. Ответ может прийти и в день обращения, и спустя 2 недели после него.

Если спустя полмесяца и более заемщик не получил ответа на электронную почту, указанную при подаче заявления или регистрации в системе, целесообразно будет позвонить или явиться лично в отделение банка и выяснить статус своего прошения.

Сбербанк снижает ставки. Как получить минимальную переплату по ипотеке в Сбербанке?

Комментировать

После снижения КС ипотечники ждали падения ставок по жилищным кредитам, но не дождались. Банки уверяли, что ипотечная ставка складывается из нескольких факторов, которые не дают ей снижаться.

Однако курс государства и поручение президента были однозначны: выйти на средний показатель в 8%.

Сбербанк второй раз за последние три месяца снижает проценты по жилищным кредитам, ещё сильнее приближаясь к планке, поставленной властями.

Сбербанк уже понизил свои ставки по ипотеке в мае, и тогда это вылилось в минус 0,8 процентного пункта. Теперь процент стал ещё меньше. Ставки по кредитам тоже упали.

Сбербанк сообщает о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,5 процентных пункта

Ставки в деталях

Теперь ипотечные условия от Сбербанка выглядят так:

  • по программе государственной поддержке для семей с детьми на квартиру в новостройке от 1,2% (с учётом скидки от застройщика в первые два года);
  • по программе господдержки для семей с детьми от 4,7%, если сделка зарегистрирована через сервис ДомКлик.

Тем, кто берёт ипотеку по программе «Господдержка 2020» в новостройке, могут рассчитывать на:

  • от 2,6% годовых в первые два года (с учётом скидки от застройщика);
  • от 6,1% годовых при электронном оформлении сделки.
  • На жильё в новостройках в рамках специальной программы с застройщиками действуют минимальные ставки в 4,1% (на первые два года кредитования) и 5,4% при электронной регистрации сделки.
  • Если речь о вторичном жилье, то Сбербанк предлагает минимальную ставку в 7,3% годовых: если сделка пройдёт через ДомКлик, а регистрация будет электронной.
  • Как прокомментировали в Сбербанке, перемены спровоцировал оживший рынок недвижимости и интерес россиян:

Мы видим, что рынок недвижимости ожил, спрос на покупку жилья растет — так, в июне количество заявок на ипотеку в Сбербанке увеличилось в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Нам важно поддержать россиян в решении квартирного вопроса, поэтому мы продолжаем улучшать условия ипотечных программ Сбербанка

Как снизить ставку

Стоит помнить, что минимальная ставка по ипотеке иногда труднодостижима. Кроме того, банки порой очень своеобразно снижают процент: например, вожделенная скидка доступна только при соблюдении ряда условий (определённый сервис, электронная регистрация и так далее).

Чтобы снизить ставку, Сбербанк предлагает сразу несколько возможностей, которые можно объединить, и в этом случае условия будут гораздо выгоднее.

  1. Оформление через ДомКлик (квартира должна находиться в их базе) принесёт скидку в 0,3%.
  2. Зарплатная карта Сбербанка является важным условием: иными словами, работодатель должен перечислять зарплату на такую карту с пометкой о зачислении аванса/подсчёта.
  3. Страхование принесёт еще одну скидку. Застраховать жизнь не обязательно, а вот на недвижимость оформить страховку придётся. При этом сделать это не обязательно  в системе Сбербанка.
  4. Электронная регистрация через сервис Сбербанка даст минус 0,3% по ипотеке, но за неё придётся заплатить 7900 рублей.
  5. Молодая семья (одному из супругов меньше 35 лет) тоже может ждать скидки: в 0,4%.

Слово и дело

Посмотрим на условия в деле. Допустим, нужно взять ипотеку на вторичку на сумму в 3 миллиона рублей на 25 лет. Первый взнос в 20% составит 600 тысяч рублей, и мы уже писали о том, как власти помогут на него сэкономить. При ставке в 8,8% дело выглядит так:

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Как видно, ежемесячный платёж почти 20 тысяч рублей, а стоимость кредита уверенно перешагнула 3 миллиона рублей.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Возьмём те же условия, но снизим ставку до 7,3 процента. Для этого понадобится внести первый взнос в те же 20% (600 тысяч рублей). Уменьшился ежемесячный платёж, а стоимость кредита упала на больше, чем полмиллиона.

Пришла беда — отворяй наш канал на Дзене.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2022 году в несколько раз

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2022 г.

Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов.

Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

Читайте также:  Жилищный юрист – бесплатная консультация онлайн, юридическая по жилищным делам

С 2022 года сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2022 году снижает ставки по действующей ипотеке.

Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом.

Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2022 года.

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2022 г

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2022 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2022 году

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными.

Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г.

под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Сбербанк в мае снизит ставки по ипотеке

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Евгений Егоров / Ведомости

Сбербанк снизит ставки по ипотечным кредитам с 6 мая на 0,5 процентного пункта (п. п.), сообщила пресс-служба госбанка. «Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,1% годовых с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка.

Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками составит 6,2%», – говорится в сообщении банка. Другие подробности грядущих изменений условий жилищного кредитования банк не раскрыл.

Оформить ипотеку можно полностью дистанционно, без визита в банк, подчеркивает пресс-служба госбанка.

По словам директора дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николая Васева, уже месяц наблюдается восстановление спроса на ипотеку после его резкого падения и сейчас количество заявок приближается к докризисным уровням. Сбербанк не первый, кто решил сбросить ипотечные ставки после снижения ключевой ставки ЦБ с 27 апреля на 0,5 п. п. до 5,5%.

На этой неделе ставки собственной ипотеки снизил Альфа-банк. Снижение составило 0,1–0,7 п. п. в зависимости от программы и категории клиента.

Минимальная ставка на покупку жилья в новостройке для зарплатного клиента составляет 8,29% годовых, для остальных заемщиков – 8,79%, на вторичном рынке – 8,89 и 9,39% соответственно, рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.

Снижение ставок кредитов на жилье на первичном рынке укладывается в общую идею поддержки бизнеса, в данном случае застройщиков, через более доступную ипотеку, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

При этом снизившуюся из-за более дешевых ипотечных кредитов маржу Сбербанк может теоретически сбалансировать за счет улучшения корпоративного портфеля, рассуждает он: «Наиболее низкие ставки могут быть предложены на жилье от компаний – заемщиков банка, что позволит поддержать поток платежей от них».

А вот на вторичном рынке минимальная ставка в 8,1% может в действительности оказаться доступной ограниченному числу заемщиков, тогда как для широкого круга заемщиков ставки могут быть выше, допускает Волков.

Cбербанк снизил ставки ипотеки синхронно с ключевой, что, конечно, смело в нынешних условиях, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: риски на рынке растут, а стоимость фондирования снизиться пока не успела – банки опускают ставки депозитов медленнее, чем кредитов.

По его мнению, резкое снижение ставки в этой ситуации – сильный маркетинговый ход, который должен привлечь внимание потенциальных заемщиков.

«При этом ставки тарифов – это не ставки выдач: клиентам, решившим обратиться за кредитом, в зависимости от результатов скоринга банк вполне может установить и более высокую ставку, чем в релизе», – напоминает Грибанов.

Сбербанку, по-видимому, нужно выполнять социальные обязательства, тем более что чиновники этой весной не раз призывали сделать ипотеку доступнее, предполагает он. Ранее Сбербанк вслед за ВТБ, Альфа-банком, ПСБ начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых на приобретение квартир в новостройках.

Ипотечникам Сбербанка пересчитают ставки

Глава кредитной организации Герман Греф анонсировал рефинансирование жилищных займов в следующем году. По мнению банкира, сейчас «золотое время» для ипотеки. Выгодны ли такие планы клиентам Сбербанка? И как это решение отразится на рынке в целом? Выяснял Григорий Колганов.

Ситуация на ипотечном рынке и правда благоприятная: ставки падают, инфляция снижается — как не улучшить условия для заемщиков? Москвич Евгений «золотых времен» не дождался — в 2012 году взял в Сбербанке кредит на 20 лет под двузначные проценты и теперь надеется на существенное снижение ставки: «Так как я не был ни работником Сбербанка, ни получал зарплату, у меня был очень высокий процент — 13,75%. Пару лет назад, когда Центробанк снизил основную ставку, мне снизили на 1,9%, теперь у меня чуть меньше 12%. Но мне бы хотелось 9,5%, может, 9,7%, учитывая мой срок и значимую сумму».

Читайте также:  Приватизация через суд 2022: образец искового заявления, практика

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты

Оправданы ли такие надежды? Сбербанк пока о параметрах рефинансирования ничего не говорит. Базовые ставки для новых клиентов он недавно опустил чуть ниже 9%.

Зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов полагает, что примерно на те же условия смогут рассчитывать и действующие заемщики, но далеко не все: «Очень многое зависит от категории заемщика, от залога: квартира, дом.

То есть если изначально банк понимает, что это какие-то повышенные риски и в другом банке вряд ли он сможет так же льготно рефинансироваться, то вряд ли могут быть предложены какие-то существенные послабления. Если смотреть по рынку, то, наверное, ставка для новых клиентов может предлагаться и действующим клиентам».

Сейчас ситуация складывается парадоксальная: Сбербанк предлагает рефинансирование чужой ипотеки, а его собственным клиентам выгоднее гасить жилищные кредиты с помощью других банков. Но со следующего года, когда заработает рефинансирование, переток заемщиков крупнейшего игрока рынка в сторонние организации должен иссякнуть.

Но не все так просто, предупреждает младший директор «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский, так как для некоторых клиентов Сбербанка рефинансирование может оказаться невыгодным: «Рефинансирование требует определенных дополнительных затрат, таких как новая оценка предмета залога, как правило, новая страховка. Плюс затраты времени на сборы нового пакета документов, что тоже, в общем-то, оценивается в деньгах. Соответственно, порог начинается где-то от 2% экономии».

А выгодно ли рефинансирование ипотеки самому Сбербанку? И как его решение повлияет на рынок? Крупнейший игрок одним из последних пойдет на смягчение условий для своих заемщиков — конкуренты довольно давно сделали это.

И не от хорошей жизни, говорит председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

Тем не менее в будущем году вслед за лидером выгодные предложения для ипотечников подготовят, скорее всего, и другие банки, добавляет Татьяна: «Процесс рефинансирования во всех банках не очень удобен, потому что это потеря доходности для любого банка.

Но все поняли, что ставки начали настолько глобально падать, что если не предложить своим клиентам этот продукт, они пойдут рефинансироваться в другие банки.

Я думаю, что в первом и втором квартале мы увидим массовые предложения от банков об удобном рефинансировании, потому что разрыв в ставках будет до 3%».

Еще одна важная деталь: ипотека — кредит длинный, а ставки в России живут в режиме качелей: что же будет в случае какого-нибудь нового кризиса? Игроки рынка осторожно намекают на необходимость прописать в договорах плавающий процент, который растет или падает в зависимости от решений Центробанка по ключевой ставке. Законом это не запрещено, хотя здравый смысл должен подсказать заемщику не соглашаться на такие условия. Но ведь когда-то он уже подвел валютных ипотечников.

По данным Центробанка, россияне сейчас должны по жилищным кредитам почти 7,5 трлн руб. По итогам прошлого года более половины ипотечного рынка занимал Сбербанк.

Снизит ли Сбербанк ставки по ипотеке?

У банка пока нет таких планов, заявил Герман Греф, оговорившись, что Сбербанк «будет двигаться в рыночную сторону». Эксперты также считают, что финансовая организация все же снизит ставки — как и ближайшие конкуренты

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 6 мая 2020 года: проценты Герман Греф. Антон Новодережкин/ТАСС

Сбербанк России пока не планирует снижать ставки по ипотечным кредитам, заявил глава Сбербанка Герман Греф. «По ипотеке у нас пока решений нет никаких. Но, естественно, мы будем двигаться в сторону рыночную», — цитирует Грефа «Интерфакс».

Ранее во вторник, 11 февраля, о снижении ипотечных ставок на 0,5 процентного пункта объявил ВТБ, занимающий второе место после «Сбера» по объему выданных кредитов на покупку жилья, а также Промсвязьбанк. На 0,4 процентного пункта уменьшил стоимость ипотеки Альфа-банк. Такое решение банки приняли после того, как в минувшую пятницу ЦБ понизил ключевую ставку до 6% годовых.

  • Скорее всего, Сбербанку тоже придется сделать ипотеку немного доступнее, чем сейчас, считает руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
  • Михаил Доронкин руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР
  • Как снижение ставок по ипотеке в среднем на 0,5% скажется на активности заемщиков, рассуждает руководитель отдела «Недвижимость» радиостанции Business FM Валерия Мозганова.

— Подобного рода плавное снижение ни к чему не приведет, и все это будет плавно размазано по рынку.

Но это все-таки не такое резкое падение, которое может привести к каким-то революциям, потрясениям и прочему. Здесь ничего не будет.

Будет хорошо, люди будут брать ипотеку под меньший процент, будут рефинансировать уже имеющиеся кредиты. Это снизит нагрузку немного на их карманы. Все порадуются, я надеюсь.

— А активнее брать ипотеку будут?

— Есть такие расчеты, насколько увеличивается приток потенциальных заемщиков при снижении ставок, но на самом деле реальное увеличение происходит, когда ставка снижается минимум на 1%, то есть с 8% до 7% — это да, там будет разница.

С 7% до 6% будет разница. С 8% до 7,75% или до 7,5% — такой существенной, чудовищной разницы, конечно, не будет. Потому что если перевести эти 0,5% в денежный эквивалент, получается не критичная масса. А вот 1% — это уже довольно серьезно.

Минфин допускает снижение ставок по ипотеке до 7-8% к концу текущего года, что примерно на четыре года раньше, чем это предусмотрено нацпроектом «Жилье и городская среда».

Тем временем максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти банков, которые привлекают наибольший объем депозитов от населения, в первой декаде февраля сократилась до 5,5%, обновив исторический минимум, говорится в сообщении Банка России.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Минимальные ставки по ипотеке в Сбербанке снижены

Пресс-служба Сбербанка России анонсировала снижение ипотечных ставок. Со среды, 6 мая, размер ставки по кредиту на приобретение готовой жилой недвижимости стал на 0,4 п.п. ниже.

  • Кредиты в Сбербанке России
  • Социальные меры Путина

Ставка по кредиту на квартиру в новостройке упала на 0,5 п.п., следует из официального заявления Сбербанка.

Размер минимальной ставки по кредитам на готовое жилье опустился в итоге до 8,1 процента годовых. Между тем, в Сбербанке уточнили: рассчитывать на эту ставку можно исключительно зарплатным клиентам, являющимся участниками акций «Скидка 0,3% на ДомКлик» и «Молодая семья».

Кредиты в Сбербанке России

Кредит на квартиру в новостройке Сбербанк предлагает сегодня минимум под 6,2 процента годовых. Минимальную ставку сделали доступной для зарплатных клиентов крупнейшего банка России, покупающих жилую недвижимость в рамках реализации масштабной программы, направленной на субсидирование с застройщиками из перечня новостроек, аккредитованных банковской организацией.

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по акции на новостройки, предварительно следует уточнить, является ли ее участником конкретный дом.

Оформить кредит по пониженной ставке можно в онлайн-режиме, использовав сервис DomClick.ru, следует из сообщения пресс-службы Сбербанка России. Кроме того, на базе сервисов ДомКлик специалисты готовят к запуску ряд специальных предложений для понижения размеров ставок в рамках ипотечного кредитования на приобретение жилой недвижимости как на первичном рынке, так и на «вторичке».

Социальные меры Путина

В середине прошлого месяца глава российского государства Владимир Путин отдал распоряжение о запуске программы льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6,5 процента. Президент объявил тогда, что речь идет об одной из мер, ориентированных на поддержку экономики и рядовых граждан в связи с пандемией коронавируса.

23 апреля 2020 года премьер-министр Михаил Мишустин поставил подпись под постановлением, предоставившим соотечественникам льготную ипотеку по ставке на уровне 6,5 процента. Срок действия программы – до 1 ноября текущего года.

Распространилась она на займы на жилье в сумме до восьми миллионов рублей в Москве и области, в Петербурге, а также Ленинградской области. В остальных субъектах России лимит по кредиту не должен быть выше трех миллионов рублей.

  • Размер минимального взноса должен составлять 20 процентов, и ставка не более 6,5 процента сохраняется на весь период ипотечного кредита.
  • В последних числах апреля 2020-го Владимир Путин дал властям поручение не позже 20 мая озвучить инициативы о понижении до 15 процентов величины первоначального взноса для тех семей с детьми, которые берут ипотеку, используя маткапитал.
  • «Ипотечные каникулы» из-за коронавируса: как ими воспользоваться 
Ссылка на основную публикацию