Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22.10.2018: актуальные ставки

Комментировать

После повышения ставок ипотеки осенью 2018 года на рынке жилья произошли значительные перемены. Что именно изменилось, чего следует ждать в будущем, и какая процентная ставка актуальна на данный момент? Обо всем этом расскажем ниже.

Информация о повышении

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22 октября 2018 года. Многие банки успели сделать это раньше, а некоторые только планируют увеличить размер процентов. Ставки по ипотеке в новостройках поднялись на 0,4%.

Для объектов вторичного рынка Сбербанк повышает ставку на 0,6%, поскольку в этом сегменте видит для себя меньше конкуренции. Повышение ставок не затронуло военную ипотеку и социальные ипотечные программы.

Остальные банки также планируют поднимать ставки.

Как это повлияло на рынок недвижимости

В связи с тем, что ставки поднимаются, ожидается и рост цен на недвижимость. Причем в последнее время население охотнее вкладывает средства в готовое жилье.

Для сравнения – за десять месяцев 2018 года количество ипотечных сделок на первичном рынке недвижимости составило 56%, а на рынке вторичного жилья – 47%.

После принятия закона «О долевом строительстве» и банкротства ряда застройщиков, количество новостроек заметно уменьшится. Снижение предложения неминуемо приведет к росту цен.

Примерный расчет стоимости

Если вы собираетесь оформить ипотеку в Сбербанке, сделайте предварительный расчет на ипотечном калькуляторе, чтобы посмотреть, насколько изменится сумма переплаты по кредиту. К примеру, вы приобретаете квартиру в строящемся доме.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22.10.2018: актуальные ставки

Стоимость недвижимости составляет 1600000 рублей, а первоначальный взнос равен 20%. Кредит вы взяли на 10 лет. Базовая процентная ставка сейчас составляет 10,2%. Таким образом, ежемесячный платеж будет равен 17057 рублей, а общий процент по ипотеке составит 768 530 рублей. До повышения ставок осенью 2018 года клиент вносил бы 16700 каждый месяц, а проценты составили бы 734 389 рублей.

Кроме того, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка, ставка возрастает на 0,3%.

Увеличить ставку по ипотеке может отказ заемщика от страховки, от электронной регистрации сделки, или недостаточный (менее 15−20%) размер первоначального взноса.

Максимально размер ставки по вышеуказанным пунктам может увеличиться на 1,6%, что приведет к увеличению процентов по ипотеке до 908 177. В таком случае ежемесячно клиенту придется выплачивать уже 18 216 рублей.

Аналогичным образом можно рассчитать и подорожание «вторички». Рассмотрим приобретение квартиры стоимостью 2800000 рублей в ипотеку со ставкой 10,1%. Срок кредитования — 10 лет, первоначальный взнос равен 20% суммы.

Ежемесячный платеж составит 29725 рублей, что всего на 600 рублей больше, чем было до того, как Сбербанк повысил ставки. Однако общая стоимость переплаты по кредиту возрастет на 74000 рублей и составит 1329940 рублей.

Будет ли население брать ипотеку

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22.10.2018: актуальные ставки

После того, как стало известно о том, что с 22 октября 2018 года Сбербанк повышает ставки по ипотеке, многие заторопились с приобретением собственной недвижимости. Но если до 1 октября количество выданных ипотечных кредитов превышало 1,17 млн, то в дальнейшем прогнозируется спад. Вполне ожидаемо, что после того, как Сбербанк поднял ставки по ипотеке, покупательская активность населения снизится. Но это произойдет не сразу. С учетом периода, в течение которого действует одобрение кредита, сокращение количества ипотечных сделок ожидается с декабря.

Заключение

Повышение ставок по ипотеке в октябре 2018 года может стать препятствием на пути к приобретению собственного жилья для многих потребителей. Однако если вы уже успели получить одобрение, ранее обратившись в Сбербанк, ставки по ипотеке для вас должны сохраниться прежними.

Максимально быстро подобрав себе подходящую недвижимость, вы сможете сэкономить на переплате процентов. Если же вы только планируете покупку квартиры, то лучше подождать. В сложившейся ситуации определение ставок зависит от дальнейших санкций США.

Вполне возможно, что для ипотечных кредитов установится показатель трехлетней давности в 11−12%.

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22.10.2018: актуальные ставки

  • Главная
  • Ипотека
  • Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

Сейчас многие банки предлагают оформить ипотеку по низкой ставке.

Например, в СберБанке ставки начинаются от 5% при покупке жилья в новостройке по программе господдержки.

Но что делать семьям, которые оформили ипотеку до того, как появилась эта программа, и ставки снизились? Этот вопрос становится еще актуальнее, когда в семье происходит пополнение и появляются дети.

Государство совместно с банком дает возможность в этой ситуации перевести кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Это позволяет снизить ставку по кредиту до 5,3% годовых на весь срок кредита.

Теперь снизить ставку можно при рождении первого ребенка

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:

У вас родился или родится первый ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор

Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22.10.2018: актуальные ставки

Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями

Семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Ипотека с господдержкой». Ставка при переводе будет снижена до 5,3% годовых.

Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:

Родители и ребенок — граждане РФ

Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка

На момент обращения в банк за снижением ставки ребенку не исполнилось 18 лет

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор

Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ

Какие есть ограничения

В программах снижения ставки не смогут участвовать кредиты, по которым были допущены просрочки, а также кредиты, субсидируемые в рамках других программ.

Для снижения ставки страхование жизни и здоровья не обязательно.

При этом, если при получении кредита был оформлен полис страхования жизни и сейчас есть действующий или продленный полис, то ставка будет снижена до 5,3%. Без действующего полиса ставка может быть снижена только до 6%.

Если при оформлении кредитного договора полис страхования жизни не заключался, что вне зависимости от наличия полиса страхования жизни ставка может быть снижена только до 6%.

Как подать заявление на снижение ставки

Узнать о возможности снижения ставки по действующей ипотеке и переходе на программу для семей с детьми можно в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки. Для этого просто напишите менеджеру в чат. 

Для предоставления оригиналов документов и заключения дополнительного соглашения необходимо будет обратиться в центр ипотечного кредитования СберБанка.

Важно!

В личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.

Какие документы необходимо предоставить

При подаче заявления вам потребуются:

  • Паспорта всех заемщиков
  • Свидетельств о рождении ребенка
  • Договор приобретения жилья
  • Полис страхования жизни и здоровья заемщика
  • Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
  • Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе
  • СНИЛС заемщика и мужа/жены заемщика, если они являются созаемщиками по кредитному договору

Ответы на частые вопросы

❓Есть ли требования к возрасту ребенка?

Если ставка снижается по программе для семей с детьми, ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Если снижение происходит по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями условие одно — на момент подачи заявления на снижение ему ещё не исполнилось 19 лет.

❓А если ребенок от другого брака, можно ли снизить ставку?

Да, если ребенок от другого брака является ребенком заемщика или титульного созаемщика.

❓Если первый взнос был меньше 20%, можно ли снизить ставку?

Можно, главное — чтобы остаток долга по ипотеке был меньше 85% от стоимости объекта по договору приобретения. 

❓Если квартира была куплена у физического лица, возможен ли переход на условия господдержки?

Нет, переход на условия господдержки возможен только в случае покупки жилья на первичном рынке у юридического лица.

❓Имеет ли значение, когда был оформлен кредит?

Нет, это не имеет значения.

❓Можно ли снизить ставку, если кредит был рефинансирован?

Да, при соблюдении прочих условий.

❓Кто может подать заявление на снижение ставки?

Необходимо присутствие всех созаемщиков. Если кто-то из них не может присутствовать лично, можно оформить доверенность.

Читайте также:  Переуступка прав аренды земельного участка между физическими лицами – заключение соглашения, процедура сделки, последствия

❓У меня не был оформлен полис страхования жизни, можно ли будет снизить ставку?

Если при оформлении кредитного договора полис страхования жизни не заключался, что вне зависимости от наличия полиса страхования жизни ставка может быть снижена только до 6%.

❓Если я не подхожу под условия, а платить как прежде больше не могу?

Вы можете подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита.

Была ли эта статья полезна?

Сбербанк повышает ставки по ипотеке

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22.10.2018: актуальные ставки

Андрей Гордеев / Ведомости

С 22 октября Сбербанк увеличил ставки по ипотечным кредитам на новостройки и рефинансированию на 0,4 процентного пункта (п. п.), а на готовое жилье – на 0,6 п. п. (для зарплатных клиентов банка), следует из данных на сайте банка. Ставки ипотеки, которая выдается по двум документам, увеличились лишь на 0,2 п. п.

Теперь Сбербанк выдает ипотеку на строящиеся квартиры под 9,5% годовых, а по программе субсидирования партнеров-застройщиков – под 7,5–7,8% в зависимости от срока. Покупку готового жилья банк кредитует под 9,7–10,1%, для молодых семей – 9,2–9,6% (по двум документам – под 10,3–10,7%, молодым семьям – 9,8–10,2%). Ипотеку других банков Сбербанк теперь рефинансирует под 9,9–11,9%.

Такие ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка, с учетом «Сервиса электронной регистрации» и при условии страхования жизни и здоровья заемщика, следует из информации на сайте банка.

Без полиса страховки ставка на 1 п. п. выше. Надбавки к ставке для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, – 0,3%.

«Изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям после сентябрьского увеличения ключевой ставки ЦБ, а также общими макроэкономическими изменениями», – сказал «Ведомостям» представитель Сбербанка.

Он отметил, что повышение касается только вновь подаваемых заявок. «Экономика формируется таким образом, что ставки по кредитам корректируются после изменения ставок по вкладам», – также сказал он.

Сбербанк повышал ставки по вкладам в конце августа и в середине октября.

С 15 октября Сбербанк также повысил минимальные ставки потребкредитов на 1–2,2 п. п. до 12,9% для зарплатных клиентов и пенсионеров, до 13,9% – для остальных заемщиков. Максимальные ставки остались на уровне 19,9%. Также в Сбербанке выросли ставки рефинансирования потребкредитов с 11,5–12,5% до 12,9–13,9%.

Пресс-служба банка так прокомментировала удорожание потребкредитов: «Изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям, в том числе с учетом увеличения ставок по вкладам и роста ключевой ставки».

В сентябре президент Сбербанка Герман Греф предупреждал, что банк может повысить ставки по ипотечным и потребительским кредитам при текущей ситуации на рынке.

А 8 октября на встрече с президентом Владимиром Путиным Греф сообщил, что портфель жилищных кредитов банка составил 3,3 трлн руб., а средняя ставка – «девять с небольшим процентов».

Он также предположил, что «в течение года, наверное, мы существенно снизим среднюю ставку по ипотеке за счет снижения таких пиковых ставок (11–12%), которые складываются по старым ипотечным кредитам».

На 1 октября портфель жилищных кредитов Сбербанка составлял 3,4 трлн руб., уточнил представитель Сбербанка в понедельник. Объем выдачи по сравнению с январем – сентябрем 2017 г. вырос на 63%. С начала 2018 г.

Сбербанк выдал ипотечных кредитов на 1,1 трлн руб. В сентябре 2,5% от всех выданных ипотечных кредитов пришлось на рефинансирование. 65% выданных в сентябре кредитов пришлось на готовое жилье, 30% – на новостройки.

Некоторые банки начали повышать ипотечные ставки уже в августе этого года.

В сентябре и октябре ставки ряда ипотечных продуктов при определенных условиях увеличили шесть банков из топ-25 по размеру кредитного портфеля (Газпромбанк, «Уралсиб», «Абсолют», Россельхозбанк, Связь-банк), а также «Дом.

рф», следует из результатов мониторинга маркетингового агентства «Маркс». Повышение в среднем составляло 0,5–1 п. п. По данным агентства, также эти банки увеличили ставки рефинансирования ипотеки.

Абсолют-банк менял ставку дважды за этот период. Первый раз базовая ставка была увеличена 3 сентября на 0,5 п. п, второй – 1 октября (+ 0,25 п. п.), уточнила его пресс-служба. Также банк ТКБ в середине сентября поднял ставки по ипотеке на 1 п. п., признался его представитель.

По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, повышение ставок ипотеки, которое сейчас происходит, связано с тем, что раньше банки испытывали избыточный оптимизм в отношении понижения ключевой ставки ЦБ.

«В ставках ипотеки были заложены ожидания падения ключевой ставки до 5–6% годовых. После того как в сентябре Центробанк повысил ключевую ставку и вообще изменил риторику, ожидания сошли на нет.

Поэтому сейчас банки исправляют свои ошибки, повышая ипотечные ставки», – объясняет она.

Рост ключевой ставки, рост ставок по депозитам, рост ставок на межбанковском рынке требует от банков повышения ставок по кредитам для сохранения маржинальности, констатирует главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. При нынешней рыночной конъюнктуре он ожидает, что рост ставок по всем типам розничных кредитов продолжится.

Орлова считает, что сейчас банки будут пытаться отыграть 1,5–2 п. п. ипотечных ставок от летних значений.

По данным ЦБ, на 1 сентября портфель ипотечных кредитов составил 5,9 трлн руб. Всего за восемь месяцев этого года банки выдали 1,8 трлн руб. ипотеки – это на 700 с лишним млрд руб. больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средневзвешенная ставка ипотечных кредитов, выданных в течение месяца, с начала года сократилась на 0,37 п. п. и к 1 сентября составила 9,42% годовых.

Изменения по ипотеке за неделю: СберБанк и ВТБ подняли ставки

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22.10.2018: актуальные ставки

Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.

ВТБ повысил ставки по действующим ипотечным программам. Теперь получить кредит клиенты «с улицы» могут под: 8,9—10,9% годовых при покупке строящегося жилья; 9,2—10,9% годовых при покупке вторичного жилья; 10,6—11,3% годовых при покупке индивидуального дома; 10,6% годовых при строительстве жилого дома.

Кредиты предоставляются в объеме до 90% от стоимости залога на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 60 млн рублей, но зависит от программы. При отказе клиента от комплексного страхования итоговая ставка будет выше на 1 процентный пункт.

Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, теперь можно под 9,4—10,1% годовых в зависимости от коэффициента «кредит/залог». При подключении опции «Отложенный платеж» ставка будет выше на 0,3 п. п.

Кредиты на строительство дома и покупку земельного участка под залог имеющейся квартиры теперь предоставляются в объеме до 80% от стоимости залога по ставке 10,5% годовых.

ВТБ снизил первоначальный взнос по ипотеке по двум документам в рамках программы «Победа над формальностями» до 10% от стоимости объекта, сообщает пресс-служба кредитной организации. Эта программа дает возможность получить кредитное решение без подтверждения дохода и занятости, что особенно актуально для самозанятых и индивидуальных предпринимателей.

СберБанк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1 п. п. в зависимости от программы.

Теперь получить кредит на покупку готового или строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 9,8—10,3% годовых, на строительство жилого дома — под 10,4%, на приобретение земельного участка и загородной недвижимости — под 9,8%, на покупку гаража или машино-места — под 10,6% годовых.

Если сумма кредита при покупке строящегося или готового жилья составляет более 12 млн рублей, заемщики могут воспользоваться специальной программой «Ипотека Плюс». Обновленная процентная ставка по предложению составляет 9,2% годовых.

Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, теперь можно под 9,6—10,1% годовых. Процентная ставка по военной ипотеке теперь составляет 8,9% годовых. Одновременно банк снизил с 6,05% до 5,85% минимальную ставку по ипотеке с господдержкой.

Такая ставка будет действовать при оплате заемщиком 20-процентного первоначального взноса. Максимальная ставка осталась на прежнем уровне — 6,25% годовых, она применяется при первоначальном взносе от 15%. Получить денежные средства на любые цели под залог недвижимости теперь можно по ставке 10,4% годовых (ранее — 10,1%); если заемщик получает заработную плату на счет карты или вклада в СберБанке, то ставка снижается на 0,5 п. п.

Банк также усовершенствовал программу «Многоцелевой кредит». Теперь с помощью этого продукта в сервисе «ДомКлик» можно приобретать залоговые объекты недвижимости СберБанка и совершать межрегиональные сделки, что ранее было невозможно. Программа позволяет заемщикам сократить расходы по сделке, включив в стоимость кредита оплату дополнительных сервисов.

Читайте также:  Обязанности председателя тсж в многоквартирных домах, кто может быть председателем, права, переизбрание

«Многоцелевой кредит» доступен в рамках программы «Готовое жилье» для приобретения квартир на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита может составить до 90% стоимости недвижимости.

В банке подчеркивают, что он первым в России предоставил клиентам возможность включения дополнительных расходов в сумму ипотечного кредита при приобретении квартир на вторичном рынке.

Банк ДОМ.РФ установил новый размер скидки по ипотеке на крупные суммы. Банк предоставляет дополнительную скидку к процентной ставке при оформлении ипотечного кредита на крупную сумму. Дисконт в размере 0,3 п. п. устанавливается автоматически при кредите от 12 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 6 млн рублей — в других регионах.

Наиболее выгодными условиями могут воспользоваться зарплатные клиенты банка и сотрудники медицинской или научной сферы, подтверждающие доход выпиской из ПФР, которую сотрудник банка заказывает самостоятельно с согласия клиента. Для них максимальное снижение составит 0,7 п. п. Также Банк ДОМ.РФ предоставляет дополнительный дисконт в 0,5 п. п.

при электронной регистрации ипотечной сделки на вторичном рынке. Скидки суммируются между собой. Уточняется, что скидка действует при рефинансировании ипотечных кредитов, а также при покупке жилья в строящемся или готовом доме. Оформить кредит на покупку жилья в новостройке в Банке ДОМ.

РФ можно по ставке от 8,3%, на приобретение жилья в готовом доме — от 9%, рефинансирование ипотеки доступно по ставке от 9,4%.

Филиал Фора-Банка в Петербурге запустил ипотечную программу со ставками от 9,69%. Ставки по ипотечной программе «Всем по карману» начинаются от 9,69% с первоначальным взносом от 15% от общей стоимости жилья (от 450 тыс. рублей). При использовании заемщиком материнского капитала стартовый взнос составит от 10%.

Взять ипотеку на срок от трех до 30 лет в рублях можно на готовую квартиру в многоквартирном доме на вторичном рынке или в новостройке, на дом с земельным участком, машино-место в паркинге. Оформление ипотеки в Фора-Банке также доступно для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

В этом случае процентная ставка увеличивается в диапазоне от 0,75 до 1,5 п. п.

Промсвязьбанк предложит ипотеку под 0,1% для космонавтов. В рамках программы можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынках. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для космонавтов и 7 млн рублей для кандидатов в космонавты, первоначальный взнос — 10%. Кредит предоставляется на срок от трех до 15 лет.

Новикомбанк предлагает ипотеку на покупку квартиры в строящемся жилом квартале от группы «Эталон» Shagal. Работникам организаций, входящих в «Ростех», застройщик предоставляет специальные условия на покупку недвижимости.

Клиенты Новикомбанка могут приобрести здесь квартиры, воспользовавшись программами банка «Первичный рынок» и «Семейная ипотека». По условиям кредитования, минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита — 30 млн рублей, минимальная сумма — 500 тыс. рублей.

Срок кредитования составляет от 36 до 360 месяцев. Ипотечная программа «Первичный рынок» Новикомбанка ориентирована на сотрудников компаний-партнеров и держателей зарплатных карт банка. Минимальная ставка — от 6,1% годовых. Программа «Семейная ипотека» доступна для семей, в которых после 1 января 2018 года родился ребенок.

Воспользоваться программой могут также семьи, воспитывающие ребенка-инвалида. Такие клиенты смогут оформить кредит на покупку жилья в аккредитованных банком проектах группы «Эталон» по ставке от 5% годовых.

аЁаБаЕб€аБаАаНаК аПаОаВб‹баИаЛ бб‚аАаВаКаИ аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аНаА 0,4 аП.аП. | 22.10.18

аЁаБаЕб€аБаАаНаК аПаОаВб‹баИаЛ бб‚аАаВаКаИ аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аПб€аОаДбƒаКб‚аАаМ аНаА 0,4 аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹б… аПбƒаНаКб‚аА аЗаА аИбаКаЛбŽб‡аЕаНаИаЕаМ ТЋа’аОаЕаНаНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИТЛ, ТЋааЕб†аЕаЛаЕаВаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА аПаОаД аЗаАаЛаОаГ аНаЕаДаВаИаЖаИаМаОбб‚аИТЛ аИ ТЋа˜аПаОб‚аЕаКаИ б аГаОбаПаОаДаДаЕб€аЖаКаОаЙ аДаЛб баЕаМаЕаЙ б аДаЕб‚бŒаМаИТЛ. аžаБ бб‚аОаМ аЂааЁаЁ баОаОаБб‰аИаЛаИ аВ аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаЕ аКб€аЕаДаИб‚аНаОаЙ аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаИ.

ТЋаЁ 22 аОаКб‚баБб€б 2018 аГ. аИаЗаМаЕаНббŽб‚бб аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹аЕ бб‚аАаВаКаИ аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аЁаБаЕб€аБаАаНаКаА аНаА 0,4 аП.аП.

аПаО аВбаЕаМ аПб€аОаДбƒаКб‚аАаМ аИ аПб€аОаГб€аАаМаМаАаМ аЗаА аИбаКаЛбŽб‡аЕаНаИаЕаМ ТЋа’аОаЕаНаНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИТЛ, ТЋааЕб†аЕаЛаЕаВаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА аПаОаД аЗаАаЛаОаГ аНаЕаДаВаИаЖаИаМаОбб‚аИТЛ аИ ТЋа˜аПаОб‚аЕаКаИ б аГаОбаПаОаДаДаЕб€аЖаКаОаЙ аДаЛб баЕаМаЕаЙ б аДаЕб‚бŒаМаИТЛ.

аŸб€аИ бб‚аОаМ аДаЛб аЗаАб€аПаЛаАб‚аНб‹б… аКаЛаИаЕаНб‚аОаВ бƒбб‚аАаНаОаВаЛаЕаН аЕаДаИаНб‹аЙ аДаИбаКаОаНб‚ аВ б€аАаЗаМаЕб€аЕ 0,3 аП.аП. (б€аАаНаЕаЕ бб‚аОб‚ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛбŒ аМаОаГ баОбб‚аАаВаЛбб‚бŒ аОб‚ 0,3 аДаО 0,5 аП.аП.

) аИ бƒаМаЕаНбŒбˆаЕаНаА аНаАаДаБаАаВаКаА аЗаА аОб„аОб€аМаЛаЕаНаИаЕ аИаПаОб‚аЕаКаИ аПаО аДаВбƒаМ аДаОаКбƒаМаЕаНб‚аАаМ аДаО 0,3 аП.аП. (б€аАаНаЕаЕ 0,5 аП.аП.)ТЛ, — баКаАаЗаАаЛаИ аВ аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаЕ.

а’ аБаАаНаКаЕ бƒб‚аОб‡аНаИаЛаИ, б‡б‚аО аПаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕ аКаАбаАаЕб‚бб б‚аОаЛбŒаКаО аВаНаОаВбŒ аПаОаДаАаВаАаЕаМб‹б… аЗаАбаВаОаК.

а’ аНаАб‡аАаЛаЕ аОаКб‚баБб€б аНаА аВбб‚б€аЕб‡аЕ б аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚аОаМ а аЄ а’аЛаАаДаИаМаИб€аОаМ аŸбƒб‚аИаНб‹аМ аГаЛаАаВаА аЁаБаЕб€аБаАаНаКаА а“аЕб€аМаАаН а“б€аЕб„ аЗаАбаВаЛбаЛ, б‡б‚аО бб€аЕаДаНбб бб‚аАаВаКаА аПаО аИаПаОб‚аЕаКаЕ аВ аЁаБаЕб€аБаАаНаКаЕ баОбб‚аАаВаЛбаЕб‚ б‡бƒб‚бŒ аБаОаЛаЕаЕ 9%, аК аКаОаНб†бƒ аГаОаДаА аБаАаНаК б€аАббб‡аИб‚б‹аВаАаЕб‚ аЗаНаАб‡аИб‚аЕаЛбŒаНаО аЕаЕ баНаИаЗаИб‚бŒ.

аЁ 17 аОаКб‚баБб€б аЁаБаЕб€аБаАаНаК бƒаВаЕаЛаИб‡аИаЛ аМаИаНаИаМаАаЛбŒаНбƒбŽ бб‚аАаВаКбƒ аПаО аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИаМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аНаА 1-2 аП.аП.

аЂаОаГаДаА аВ аБаАаНаКаЕ аПаОббаНаИаЛаИ, б‡б‚аО аИаЗаМаЕаНаЕаНаИаЕ аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹б… бб‚аАаВаОаК баВаЛбаЕб‚бб баЛаЕаДбб‚аВаИаЕаМ аАаДаАаПб‚аАб†аИаИ аК б‚аЕаКбƒб‰аИаМ б€б‹аНаОб‡аНб‹аМ бƒбаЛаОаВаИбаМ, аВ б‚аОаМ б‡аИбаЛаЕ б бƒб‡аЕб‚аОаМ бƒаВаЕаЛаИб‡аЕаНаИб бб‚аАаВаОаК аПаО аВаКаЛаАаДаАаМ аИ б€аОбб‚аА аКаЛбŽб‡аЕаВаОаЙ бб‚аАаВаКаИ аІа‘ а аЄ.

а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ

К концу года банки повысят ставки по ипотеке: на сколько подорожают кредиты и как это отразится на стоимости квартир

Сбербанк повысил ставки до 8,8% и 9,1% по строящемуся и готовому жилью соответственно. Остальные банки вслед за лидером начинают активный пересмотр своих ипотечных программ. В перспективе рост ставок может дойти до 10–11%. Такой прогноз сделал заместитель генерального директора агрегатора «ДомДа» Дмитрий Екимов.

Ставки вырастут соразмерно решению ЦБ РФ и поднятию им учётной процентной ставки. Собственно говоря, то, что мы видим сейчас, является отложенным эффектом прошлого решения регулятора.

В большей степени рост ставок затронет вторичное жильё, так как здесь банковские риски являются наибольшими, и ипотеку на ИЖС и участки (тут банки пока вообще имеют смутное представление об оценке объектов и считают их просто неликвидными, поэтому занижают стоимость), — рассказала ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.

Ключ к пониманию ситуации с ипотекой в том, что банки начинают закладывать в цены будущие сценарии подъёма ключевой ставки ЦБ.

И ожидания эти крайне негативны для потенциальных заёмщиков, поскольку топовые российские банки ждут повышения ставки в первом полугодии 2022 года до 9,5–10% годовых.

Об этом рассказал эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Соответственно, жилищные кредиты, по его мнению, могут легко взлететь до 12+% годовых. Особенно после того, как завершится льготная ипотека, а ресурсы застройщиков и банков по совместным акциям, предлагающим ставку в 6–7% годовых, будут исчерпаны.

На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ.

Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами.

Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы.

Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам. Поэтому до Нового года мы не прогнозируем каких-то серьёзных изменений — спрос и цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне.

В дальнейшем ситуация будет меняться, — рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.

На стоимости квартир повышение ставок по ипотеке отразится в рамках инфляции. Сейчас активизируется сезонный спрос, поэтому застройщики стимулируют его скидками. Те, кто может позволить себе покупку недвижимости в ноябре, сделают это в ближайшее время. Такое мнение высказала Марина Лашкевич.

По её словам, движущей силой ипотеки выступают льготные программы, где рост ставки банка компенсирует государство, поэтому значимого влияния в краткосрочном периоде рост учётной ставки не окажет. Что будет в долгосрочном периоде — покажет I квартал 2022 года.

Происходящее сейчас очень логично — Центробанк повышает ключевую ставку на фоне роста инфляции, в свою очередь, банки реагируют на это повышением ставок по ипотеке. Если банки примут решение ещё повысить ставки, то это затронет все сегменты недвижимости, так как они не делят свои программы на стандарт, комфорт и т.д.

По нашим прогнозам, очередной рост ставок по ипотеке никак не отразится на стоимости квартир, но, скорее всего, приведёт к тому, что застройщики начнут разрабатывать новые программы по субсидированию ипотеки совместно с банками, чтобы поддержать уровень спроса, — считает коммерческий директор ГК «3-RED» Наталия Нестерова.

Дмитрий Ефимов считает, что стоимость квартир продолжит расти. Это связано как с повышением стоимости строительства, так и глобальным трендом на инфляцию.

Читайте также:  Срок возврата налогового вычета при покупке квартиры в 2020 году

По его мнению, рост ставок закономерно вызовет сокращение спроса на ипотеку. Но при этом активность покупателей в разных сегментах рынка недвижимости будет неоднородной.

Премиум-сегмент продолжит оставаться стабильно востребованным. Первичный и вторичный рынки в сегментах, рассчитанных на массового потребителя, ждёт просадка спроса.

Хотя здесь многое будет зависеть и от ценовой лояльности девелоперов. ЦБ продолжает политику охлаждения рынка недвижимости.

Скорее всего, ставки в начале 2022 года станут двухзначными на все ипотечные продукты. Застройщики всё больше делают акцент на субсидирование ставки на продаваемые объекты.

Все мы прекрасно понимаем, за счёт чего происходит субсидирование ставок, поэтому снижения цен на недвижимость точно не стоит ждать, — считает директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова.

Есть и другое мнение. Так, Алексей Кричевский полагает, что стоимость жилья будет падать.

По его словам, это вполне логично при росте стоимости банковских денег, поскольку платёжеспособного спроса становится всё меньше, а при том подъёме, который рынок испытал в последние полтора года, потянуть ипотечные платежи для многих становится невозможно. Поэтому продавцы продолжат снижать цены на квартиры, полностью отдав бразды правления рынком в руки покупателей.

Алексей Кричевский отметил, что с учётом максимально вероятного подъёма ставки на заседании ЦБ в декабре и возможного — в первом квартале следующего года цены на квартиры в Москве могут если не откатиться к уровням начала 2021 года, то как минимум потерять 2–3% от сегодняшних.

В целом это открывает неплохие перспективы для покупателей, которые готовы ждать приемлемый уровень цен.

После столь крупного ужесточения денежно-кредитной политики у ЦБ не будет вариантов, кроме как постепенно спускать ставку до уровней 6,5–7,5%. Произойдёт это, если не будет каких-либо глобальных потрясений, в 2023 году.

Тогда можно будет спокойно рефинансировать кредит с приличной выгодой, — сказал Алексей Кричевский.

Для комментирования авторизуйтесь!

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

Сбербанк с октября поднял ставки по основным ипотечным программам, следует из данных на сайте банка.  

Стоимость ипотеки на покупку квартиры в новостройке выросла на 0,4 процентного пункта (п. п.), до 8,4% годовых. Минимальная ставка ипотеки для молодых семей на покупку вторичного жилья поднялась с 7,7% до 8,1%, базовая ставка для остальных заемщиков на вторичку — с 8,1% до 8,5% годовых. 

Ставка рефинансирования ипотеки для клиентов других банков  выросла с 7,9% до 8,2%. Без изменения остались ипотека с господдержкой, нецелевые кредиты под залог недвижимости и займы на строительство дома.

Сбербанк — маркетмейкер для российского финансового рынка, поэтому вслед за ним ставки могут начать повышать и другие игроки, заявил «Ведомостям» аналитик Fitch Антон Лопатин.

По его словам, вероятность удорожания займов повысится, если ЦБ продолжит увеличивать ключевую ставку.

С начала марта она выросла с 4,25% до 6,75%, а на последнем заседании глава регулятора Эльвира Набиуллина не исключила повышения и выше 7%. 

За Сбербанком последуют и другие крупнейшие участники рынка, согласен управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

По его мнению, до конца года тренд на рост ставок сохранится, поскольку текущий раунд ужесточения монетарной политики ЦБ еще не окончен. Учитывая, что годовая инфляция в сентябре превысила 7%, уже на следующем заседании Банк России может повысить ставку сразу на 0,5 п.

п., считает эксперт. В таком случае средние ставки банков (без учета льготных программ) в ближайшие месяцы превысят 9%, уверен он.

Управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов отметил, что в 2020 и 2021 годах в ипотечном и потребительском кредитовании наблюдались признаки перегрева.

Ограничение спроса за счет повышения ставок должно сыграть на охлаждение рынка, считает он.

Этому способствуют и действия ЦБ, который ранее повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15% до 20%, добавил Беликов. 

Другие крупные российские банки уже поднимали ипотечные ставки летом, отмечают «Ведомости». Последним из них был Газпромбанк, который с 27 августа увеличил ставки на первичное, вторичное жилье и военную ипотеку на 0,3 п. п.

Сейчас ставка на первичное и вторичное жилье в Газпромбанке составляет 7,9% годовых, по военной ипотеке — 8,2%. С 18 августа на 0,4 п. п. по основной линейке повысил ставки и второй крупнейший в России банк — ВТБ.

Ставка на покупку квартиры в новостройке теперь составляет 9,2% годовых, ставка рефинансирования — 8,6% годовых.

Спад после рекорда: что случилось со ставками по ипотеке — Газета.Ru

Сбербанк повысил ставки по ипотеке‍ на 0,4 п.п. Главная причина — повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Эксперты предполагают, что рост ставок по ипотеке, а также снижающиеся доходы россиян приведут к «охлаждению» ипотечного рынка.

C 22 октября Сбербанк изменил ставки по ипотеке. Они выросли на 0,4 п.п. практически по всем продуктам банка, за исключением некоторых видов ипотеки.

При этом единый дисконт в размере 0,3 процентных пункта установлен для зарплатных клиентов банка. Ранее он составлял 0,3-0,5 п.п.

Также уменьшена надбавка за оформление ипотеки по двум документам до 0,3 п.п.

  • В банке уточняют, что повышение имеет отношение только к вновь подаваемым заявкам, действующих программ оно не коснется.
  • Как пояснили в Сбербанке, изменение процентных ставок связано с адаптацией к нынешним рыночным условиям после сентябрьского повышения ключевой ставки Банка России до 7,5% годовых, а также общими макроэкономическими изменениями.
  • Напомним, на заседании совета директоров в сентябре Центробанк принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,5% годовых.

Повышение ключевой ставки произошло впервые с декабря 2014 года. На принятие этого решения Центробанка повлияло несколько факторов, основной из них — опасения по поводу роста цен под давлением внешних факторов.

«Изменение внешних условий, произошедшее с предыдущего заседания Совета директоров, существенно усилило проинфляционные риски. Банк России прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году», — сообщал тогда ЦБ.

  1. «Экономика формируется таким образом, что ставки по кредитам корректируются после изменения ставок по вкладам», — поясняют нынешнее увеличение ставки по ипотеке в Сбербанке.
  2. В частности, кредитное учреждение увеличивало ставки по вкладам 24 августа на 0,2-0,4 процентных пункта и 12 октября на 0,15-0,5 процентных пункта.
  3. Таким образом, общее повышение таких ставок было 0,35-0,9 процентных пункта, а вслед за этим ставки по ипотечным кредитам корректируются на 0,4 процентных пункта.
  4. Согласно данным Центробанка на 1 сентября, средневзвешенным ипотечным кредитам в рублях, выданным с начала года, составила 9,42% (данные по первичному рынку).
  5. Месяцем ранее ставка составляла 9,57%, а в начале года — 9,79%.
  6. При этом, судя по статистике, россияне в последнее время активно брали ипотеку, пользуясь благоприятной ситуацией.

С января по сентябрь 2018 года россияне набрали больше миллиона ипотечных кредитов на общую сумму более 1 трлн рублей. В результате показатель за девять месяцев 2018-го стал новым рекордом российского рынка ипотеки, отмечают в «Дом.РФ». Данный показатель в 1,5 раза больше, чем за девять месяцев 2017 года в количественном выражении и в 1,6 раза -= в денежном.

Между тем опрошенные «Газетой.Ru» эксперты считают, что начавшееся повышение ипотечных ставок банками «охладит» ипотечный рынок.

«Судя по имеющимся прямым и косвенным признакам в следующем году не будет не только продолжения ипотечного бума, но и, скорей всего, последует определенное снижение объемов выдачи ипотеки. Рынок ипотечного кредитования оказался достаточно сильно перегрет за последнее время.

Стремительное понижение Банком России ключевой ставки в течение всего 2017-го и первой половины 2018 года, супервыгодные предложения от банков, буквально соревновавшихся в темпах снижения ипотечных ставок, опережающие темпы строительства нового жилья девелоперами из-за опасений спада спроса после отмены долевого строительства, и множество иных факторов привели к тому, что ипотека действительно росла существенно быстрее не только всей остальной экономики страны, но и заметно опережая финансовые возможности большинства россиян», — комментирует аналитик «Финам» Алексей Коренев.

При этом к охлаждению ипотечного рынка приведет не только рост ставок по ипотеке, но и прогнозируемое увеличение стоимости жилья из-за перехода на проектное финансирование с долевого строительства, а также продолжающееся падение реальных располагаемых доходов населения, резюмирует аналитик.

В частности, согласно данным Росстата, падение реальных располагаемых доходов населения, в августе составило 0,9%. В сентябре спад ускорился до1,5% и стал рекордным с июля прошлого года, следует из опубликованных данных статистического ведомства.

Ссылка на основную публикацию