Народная ипотека 2022: условия и требования программы

Согласно постановлению Правительства от 30.06.2021 года, программа льготного ипотечного кредитования, запущенная в период пандемии как мера дополнительной социальной поддержки граждан, продлевается еще на год. Кроме того, внесены поправки в социальную семейную ипотеку. Специалисты компании «Винсент Недвижимость» делятся с вами самой подробной информацией по данной теме!

Содержание:

Программа семейной ипотеки — что это?

Первоочередно мы предлагаем вам разобраться с тем, что же такое семейная ипотека. Это — программа с государственной поддержкой, которая направлена на семьи с детьми. Ее участники могут получить ипотечный кредит по ставке 6% на строительство частного дома или же на покупку квартиры в строящемся жилом комплексе.

Старт программе семейной ипотеки был дан еще в 2018 году. До 2021 года условия программы несколько раз менялись:

  • Увеличивалась максимальная сумма кредита;
  • Уменьшался первоначальный взнос;
  • Фиксировалась справка на весь период ипотечного кредитования.

Примечательно, что условия менялись всегда в пользу заемщиков. Как изменилась программа в 2021 году? Об этом мы подробно расскажем ниже.

Народная ипотека 2022: условия и требования программы Народная ипотека 2022: условия и требования программы Назад к содержанию

Ключевые условия программы

Семейная ипотека — федеральная программа, которая создана для поддержки семей с детьми и направлена, в первую очередь, на улучшение жилищных условий. Она действует во всех регионах Российской Федерации и позволяет заемщикам оформить кредит со ставкой в 6% на весь период. Возмещение разницы между льготной и рыночной ставки берет на себя государство.

Кто может принимать участие в программе — самый распространенный вопрос. Семейная ипотека с 1 июля 2021 доступна в следующих случаях:

  1. Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился первый ребенок;
  2. Если в семье воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный до 31.12.2022.

Отметим, что до 2021 года можно было получить семейную ипотеку только в том случае, если в семье с 2018 до 2020 родился второй и последующие дети. Это принципиально важное отличие.

Поскольку программа субсидируется из бюджета, то она доступна только для заемщиков и их детей, имеющих гражданство РФ.

Народная ипотека 2022: условия и требования программы Народная ипотека 2022: условия и требования программы Назад к содержанию

Требования к жилью и условия кредита

Еще одно важное изменение в семейной ипотеке 2021 — возможность оформить кредит не только на покупку квартиры, но и получить средства на строительство собственного дома, а также на покупку земельного участка и последующих строительных работ. Что касается покупки недвижимости на вторичном рынке, то это распространяется только на Дальневосточный регион.

Выдача новой семейной ипотеки осуществляется на следующих условиях:

  • Сумма первоначального взноса — 15%;
  • Максимальная сумма кредита для регионов — 6 млн. рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга — 12 млн;
  • Ставка — 6%. Для Дальнего Востока — 5%;
  • Срок кредитования зависит от выбранного банка.

Обращаем ваше внимание на то, что в качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.

Народная ипотека 2022: условия и требования программы Народная ипотека 2022: условия и требования программы Назад к содержанию

В каких банках можно получить льготную ипотеку?

Сегодня достаточно большое количество банков являются участниками программы семейной ипотеки. Самые популярные среди них:

  • Сбербанк;
  • Банк ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ДОМ. РФ.

В полном перечне финансовых организаций около 50 наименований. Среди них есть банки, которые работают на всей территории РФ, а также локальные организации — Дальневосточный банк и другие.

Желая купить недвижимость по семейной ипотеке в 2021 году, обращайтесь к специалистам компании «Винсент Недвижимость». Мы располагаем самой актуальной информацией обо всех объектах рынка недвижимости и готовы предложить вам лучшие варианты квартир и земельных участков под застройку.

Назад к содержанию

Семейная ипотека с господдержкой в 2021 году: кому положена, как получить, преимущества программы

По данным «Дом.РФ», за восемь месяцев 2021 года в рамках программы «Семейная ипотека» банки выдали 177,8 тыс. кредитов на сумму 507 млрд рублей. Для сравнения, в 2018 году льготной ипотекой воспользовались лишь 4 447 семей.

Народная ипотека 2022: условия и требования программы

С 2021 года льготную ипотеку под 6% могут взять семьи с одним ребенком. konakovograd.ru

Что такое семейная ипотека с господдержкой

Необходимо уточнить, что банки предлагают множество разных продуктов с названием «Семейная ипотека». Ставки по таким кредитам будут среднерыночными, возможно, ниже на пару десятых процента. Мы рассказываем о семейной ипотеке с господдержкой — федеральной программе, разработанной для семей с детьми.

Максимальная ставка по семейной ипотеке — 6% годовых. Правила программы позволяют оформить займ для покупки квартиры, дома или участка под строительство дома. Также предусмотрено рефинансирование текущей ипотеки. 

По сути, банк выдает ипотеку по своей обычной ставке. Семья получает льготный займ под 6% годовых на весь срок кредитования. Разницу кредитору выплачивает государство из федерального бюджета.

Многие кредитные организации предлагают меньшую ставку, если заемщик выполнит ряд условий, а именно:

  • если жилье подбирается на конкретных порталах – партнерах банка;
  • в случае электронной регистрации сделки;
  • недвижимость приобретается у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. 

В результате процентная ставка по семейной ипотеке может уменьшиться на 1,5-2%. С учетом продолжительности срока кредитования вы сможете сэкономить не менее 200 тыс. руб.

Условия программы

  1. Цель кредита — покупка жилья в готовом или строящемся доме, строительство частного дома. Приобретение недвижимости на «вторичке» возможно, только если эта недвижимость находится на территории Дальневосточного федерального округа.
  2. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

    При этом заемщик на момент оформления семейной ипотеки не должен быть моложе 21 года, а на дату окончания срока кредита — не старше 75 лет.

  3. Базовая процентная ставка — 6%. По решению банка в первый год погашения ипотеки ставка может составить 0,1-5,3%. Также действуют скидки, снижающие ставку.

    К примеру, скидка от застройщика или скидка за регистрацию права собственности в мобильном приложении ДомКлик (0,3%).

  4. Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Можно использовать средства материнского капитала.
  5. Сумма кредита — от 300 тыс. руб. до 12 млн руб.

    , если объект недвижимости находится в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. В других регионах по семейной ипотеке можно получить от 300 тыс. руб. до 6 млн руб.

  6. Обеспечение по кредиту — для готового жилья залогом станет кредитуемый объект.

    Если новостройка находится на стадии возведения, то банк получает в залог права требования на строящийся объект. На период строительства частного дома обременение ложится на другой объект недвижимости.

Кто может получить

Основное требованием для заемщиков семейной ипотеки — первый или любой последующий ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2018 года. В остальном банки предъявляют те же самые требования, что и к обычным своим ипотечным заемщикам

Стандартные требования к заемщику:

  • возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения ипотеки;
  • заемщик и дети имеют гражданство РФ;
  • у титульного заемщика есть официальное место работы;
  • стаж непрерывной работы — не менее 3 месяцев;
  • достаточный уровень дохода.

Часто из-за низкого дохода в семье банк отказывает в выдаче льготной ипотеки. Решить эту проблему можно с помощью привлечения созаемщиков (не более трех физлиц). Их доход тоже учтут при расчете максимальной суммы кредита.

Принять участие в программе «Семейная ипотека» также могут семьи с усыновленными (удочеренными) детьми. Важно, чтобы возраст ребенка укладывался в период действия ипотечной программы с господдержкой.

Сроки действия программы

На сегодняшний день известно, что программа «Семейная ипотека» будет действовать до 31 декабря 2023 года. В особых случаях кредит с господдержкой можно будет получить до 31 декабря 2027 года. Таким случаем станет инвалидность ребенка, установленная после 31 декабря 2022 года.

Народная ипотека 2022: условия и требования программы

Семейную ипотеку можно будет получить до 31 декабря 2023 года. goodhouse.ru

Какое жилье можно купить с помощью семейной ипотеки

Семейную ипотеку оформляют для покупки недвижимости на первичном рынке. Это уже введенная в эксплуатацию новостройка или жилье в строящемся жилом комплексе. При этом продавцом обязательно должен быть застройщик-юрлицо.

Вы также можете использовать ипотечный кредит на строительство частного дома или покупку земли с последующим строительством. Единственное условие — все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юрлицом или ИП.

Программа ограничивает выбор жилья новостройками, поэтому обзавестись квартирой на «вторичке» с помощью семейной ипотеки не получится. Если только вы не покупаете недвижимость, расположенную в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Возможно, скоро в городах, где нет новостроек, семейную ипотеку начнут выдавать и на вторичное жилье. Предложение пересмотреть условия ипотечной программы с господдержкой поступило от ОНФ (Общероссийский народный фронт).

Как оформить семейную ипотеку

В целом оформление ипотеки для семей с детьми мало чем отличается от оформления других видов ипотечного кредита. Основные этапы процедуры одинаковы во всех банках. За исключением того, что у каждого кредитора могут быть свои требования к перечню основных и дополнительных документов.

Основные этапы оформления семейной ипотеки

  1. Идем в банк и подаем заявление на предоставление ипотечного кредита. Список банков, участвующих в программе «Семейная ипотека», можно найти в интернете.
  2. Собираем необходимые документы по перечню, выданному сотрудником вашего банка. Помимо стандартного пакета, кредитор может запросить дополнительные документы.

    К примеру, если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями, то потребуется справка об инвалидности.

  3. Получаем решение банка не позднее, чем через  2-5 дней со дня подачи заявления. Результат придет на телефон в СМС-сообщении или на вашу электронную почту. Если кредитор одобрил вашу заявку, то переходим к следующему этапу.

  4. Выбираем квартиру, дом или участок под строительство частного дома. Ориентируйтесь на максимальную сумму кредита, одобренную банком. Еще раз изучите требования к недвижимости, которую можно купить по программе «Семейная ипотека».
  5. Отправьте в банк документы на квартиру, которую вы решили приобрести.

    Кредитор проверит соответствие жилья условиям программы «Семейная ипотека». На рассмотрение документов уйдет не более 5 рабочих дней.

  6. Заключаем сделку купли-продажи и подписываем кредитный договор. Это можно сделать в банке за один визит. Договоритесь с продавцом, а сотрудник кредитной организации назначит удобное для вас время.

    Напоминаем, что приобрести недвижимость по семейной ипотеке можно только у юридического лица.

Какие нужны документы

  • заявление на предоставление ипотеки;
  • паспорта титульного заемщика и созаемщика (супруга/супруги);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ и другие);
  • документы с места работы (копия трудовой или трудового договора);
  • свидетельства о рождении детей (паспорта для детей старше 14 лет);
  • сертификат на маткапитал, если он используется;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет;
  • любые другие документы по запросу банка.

Народная ипотека 2022: условия и требования программы

Уточните в банке точный перечень необходимых документов. oms.msk.ru

Какие банки оформляют семейную ипотеку с господдержкой

Кредитных организаций, имеющих в своем арсенале семейную ипотечную программу с господдержкой, достаточно много. Подходящее предложение вы можете найти на Выберу.ру. Здесь же удобно рассчитать жилищный займ с учетом стоимости квартиры, размера первоначального взноса и других параметров.   

В каком банке можно получить семейную ипотеку:

  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • банк «Возрождение» (ПАО);
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ТКБ БАНК ПАО;
  • ПАО «АК БАРС» БАНК;
  • АО «Инвестторгбанк»;
  • ПАО «Запсибкомбанк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  • другие финансово-кредитные учреждения.

Рассмотрим условия программы «Семейная ипотека» в пяти крупных российских банках.

Заявки на семейную ипотеку рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Как можно использовать маткапитал в семейной ипотеке

Напоминаем, в 2021 году сумма материнского капитала равна 483,8 тыс. руб. (сумма ежегодно индексируется).

Для семей, в которых с 1 января 2020 года уже родился или до конца текущего года родится второй ребенок, размер субсидии составляет 639,4 тыс. руб.

Рождение третьего ребенка в семье дает право на получение 450 тыс. руб., которые можно использовать только для погашения ипотеки.

Вы можете воспользоваться субсидией, чтобы внести первоначальный взнос по семейной ипотеке. Кроме этого, средствами маткапитала разрешается погашение ипотечного займа, полное или частичное. Учитывайте один важный момент: покупая квартиру в ипотеку с помощью субсидии, вы обязаны выделить в этой квартире доли всем своим детям.  

Рефинансирование в семейной ипотеке

Если у вас уже есть действующий кредит, то с рождением детей вы вправе перекредитоваться с господдержкой по более выгодной ставке. Главное условие рефинансирования — рождение первого ребенка или последующих детей не ранее 1 января 2018 года.

Другие условия рефинансирования по программе «Семейная ипотека»

  1. Можно купить недвижимость только в новостройке, так как субсидия не распространяется на вторичное жилье.
  2. Продавец недвижимости должен быть юридическим лицом.

  3. Банк, в котором оформляется рефинансирование с господдержкой, должен сотрудничать с АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).
  4. Максимальная сумма для перекредитования — 6 млн руб.

    для всех регионов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для этих субъектов возможна ипотека на сумму до 12 млн руб.

Перекредитование на льготных условиях поможет вам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Рефинансируя свой старый кредит по семейной ипотеке с низкой ставкой, вы получите меньшую сумму переплаты по процентам, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа.

Преимущества программы «Семейная ипотека»

Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит и ваша семья отвечает условиям семейной ипотеки, то стоит рассмотреть преимущества программы.

Семейная ипотека позволит:

  • получить займ с низкой ставкой, которая не изменится весь срок кредитования;
  • купить не только готовое или строящееся жилье, но и участок под строительство частного дома;
  • приобрести квартиру на вторичном рынке, если объект недвижимости находится в сельском поселении на территории Дальневосточного округа;
  • рефинансировать имеющийся кредит, тем самым снизив процентную ставку и сумму переплаты.

Кроме того, в семейной программе ипотеки достаточно высокие суммы кредита. За максимальную сумму для регионов РФ, которая составляет 6 млн руб., можно купить просторную квартиру в современном ЖК или построить вместительный загородный дом.

К тому же стать участником программы могут не только те, кто официально состоит в браке, но и пары, которые не торопятся регистрировать свои отношения в ЗАГСе. Семейная ипотека также доступна родителям-одиночкам.

  • В городах без новостроек семейную ипотеку могут начать выдавать на вторичное жилье
  • Досрочное погашение ипотеки. Как выгоднее и быстрее рассчитаться с банком
  • Созаемщик по ипотеке: кто это, чем он отличается от поручителя и стоит ли становиться созаемщиком
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Как повлияют новые условия льготной ипотеки на цены на жилье

Как повлияют новые условия на цены на жилье, станет ясно в июле, отметил Марат Хуснуллин. «Мы четко посчитали, что в росте цен рост ипотеки составляет около 5%. Все остальное не ипотека. Мы сейчас посмотрим, что будет происходить с выдачей.

Потому что каждый раз, когда мы говорим, что программа останавливается, мы формируем ажиотажный спрос. Люди бегут и стараются как можно быстрее оформить. Поэтому мы сейчас посмотрим, что произойдет за июнь и уже в июле на новых условиях посмотрим, что будет с объемом выдачи ипотечных кредитов.

И отсюда будет понятно, будет ипотека еще влиять на рост цен или не будет», — сказал вице-премьер.

Первый взнос по программе льготной ипотеки остался прежним

Более 90% кредитов, выдаваемых по льготной программе, — около 3 млн рублей, сообщил журналистам вице-премьер Марат Хуснуллин на Петербургском международном экономическом форуме.

Поэтому после долгих обсуждений с Центробанком было принято решение, что именно 3 млн рублей — оптимальный предел льготной ипотеки.

Первоначальный взнос пока оставлен без изменений — 15%, хотя его величина тоже была предметом споров, отметил Хуснуллин.

При этом смягчены условия получения «Семейной ипотеки». Раньше получить такой кредит могли семьи, где второй или последующий ребенок родился не раньше 2018 года либо есть ребенок-инвалид. Теперь же кредит по ставке до 6% смогут получить семьи при рождении уже первого ребенка в период с 2018 года.

И предельная сумма кредитов тут будет выше, чем по ипотеке с господдержкой — 12 млн рублей для столичных регионов и 6 млн рублей для остальных. В прошлом году по семейной ипотеке было выдано около 80 тысяч кредитов, новые условия программы позволят выдать кредиты еще 100-120 тысячам семей, сказал Хуснуллин.

В целом ипотека с господдержкой и семейная ипотека дадут около 250 тысяч кредитов на 700-800 млрд рублей, сообщил вице-премьер.

Если только сохранять субсидирование ипотеки и не предпринимать других мер, то это может быть причиной и дальнейшего увеличения цен, считает гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. «Наша задача — сбалансировать предложение», — подчеркнул он.

Ипотека дала уверенность застройщикам, говорит Мутко, увеличиваются объемы строящегося жилья. Увеличению предложения поможет использование инфраструктурных облигаций и другие меры. К примеру, ДОМ.

РФ собирается изучить опыт Казахстана, где используются кредитно-сберегательные кассы (в начале апреля в Госдуму был внесен депутатский законопроект о строительно-сберегательных кассах, позже Правовое управление Госдумы высказало к нему целый ряд замечаний).

Новые условия ипотеки могут «вымыть» часть денег из стройки, которые нужно чем-то возместить, сказал Мутко.

Если бы льготная программа была резко завершена и ипотечные ставки вернулись бы к 9%, то спрос мог бы упасть и рынок бы отреагировал на это снижением объемов строительства, пояснил Мутко. При этом новые условия программы выводят из нее крупные города с дорогим жильем, отметил гендиректор ДОМ.РФ — поскольку цены высокие, значит, в этих регионах достаточно предложения.

Увеличенные лимиты по кредитам для семей с детьми могут повлиять на квартирографию строящегося жилья, считает Мутко. Пока большая часть квартир в новостройках — однокомнатные. При этом семьи хотят жилье большего размера, отмечают в ДОМ.РФ.

Дальнейшая судьба ипотеки с господдержкой будет зависеть от макроэкономической ситуации, считает Мутко. Возможно, надобности в ее продлении после июля 2022 года уже и не будет.

В Минстрое не ждут роста цен на жилье из-за продления льготной ипотеки

Застройщики позитивно оценивают продление ипотеки в целом, хотя, по их мнению, программа превратилась большей частью в меру поддержки застройщиков из регионов, где относительно невысокие цены на жилье.

В столичных регионах большую роль теперь будет играть семейная ипотека, а низкие лимиты ипотеки с господдержкой поддержат спрос разве что на самые компактные квартиры — однушки и студии.

Программой с господдержкой даже в «дорогих» регионах смогут по-прежнему воспользоваться те, кто может внести большой первоначальный взнос — например, при альтернативном обмене вторичного жилья на новостройку, добавляет ведущий PR-менеджер ГК «Первый Трест» из Башкортостана Наталья Всесвятская. При этом новые условия отсекут покупателей-инвесторов, которые были активны в прошлом году, отмечает коммерческий директор «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.

Уменьшение суммы кредитов — логичный шаг, поскольку сильнее всего цена на недвижимость выросла именно в крупных городах — например, в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, говорит директор «Голос Девелопмент» из Челябинска Сергей Пахомов.

«Для этих рынков три миллиона — незначительная сумма, но в случае с Челябинском 3 миллиона рублей ипотечного кредита — это значимо.

Средний размер кредита на территории Челябинской области меньше этой величины, поэтому покупатели жилья в нашем регионе смогут сполна воспользоваться механизмом льготной ипотеки», — говорит он.

Напомним, программа ипотеки с господдержкой появилась в апреле 2020 года для поддержки строительной отрасли в пандемию. Первоначально она должна была завершиться 1 ноября 2020 года, однако была продлена до июля 2021 года.

Льготная ипотека вызвала резкий рост спроса на жилье, привела к рекордным выдачам ипотечных кредитов за год, однако, по мнению Центробанка, спровоцировала существенный рост цен на квартиры.

Из-за этого ЦБ выступал за отмену или ограничение программы, а Минстрой — за ее продление ради дальнейшей поддержки строительной отрасли.

Семейная ипотека 6%. Условия получения в 2021 году: размер взноса, сумма кредита

Программа «Семейная ипотека» появилась в 2018 году по поручению Президента В.В. Путина в целях оказания государственной адресной помощи семьям с детьми улучшить свои жилищные условия.

В рамках данной программы семьи с детьми могут оформить кредит на покупку как квартиры, так и дома. Также программа предусматривает возможность рефинансировать текущую ипотеку.

Условия получения семейной ипотеки прописаны в постановлении Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 года N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Семейная ипотека 6%

Какая ставка и кто может взять ипотеку по льготной ставке или подписать допсоглашение о рефинансировании

В госпрограмме могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года:

  • родился второй, третий или последующий ребенок — по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа). Хочу напомнить, что ранее льгота действовала не на весь срок кредита, а зависела от очередности рождения детей в семье. При рождении второго ребенка льготная ставка применялась три года, а при рождении третьего ребенка — льгота давалась на пять лет.
  • воспитывается ребенок, который родился не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид», — по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа);
  • проживающие и приобретающие жилье на территории Дальневосточного федерального округа при рождении начиная с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, или семье, имеющей ребенка-инвалида, который рожден не позднее 31 декабря 2022 г. — по ставке 5 процентов годовых на весь срок кредита (займа);

Важно! Для участия в программе и заемщик, и его дети обязательно должны иметь гражданство РФ.

Сколько составляет первоначальный взнос по программе

Заемщик оплачивает за счет собственных средств 15 и более процентов стоимости приобретаемого жилого помещения. Таким образом первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья.

Размер доли собственных средств округляется по правилам математического округления с точностью до целого числа.

Размер доли собственных средств, составляющий менее 15 процентов, округлению НЕ подлежит.

Также программой предусмотрено использование Материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

Максимальная сумма кредита при покупке недвижимости

Максимальная сумма кредита, а в случае заключения дополнительного соглашения о рефинансировании остаток задолженности по кредиту (займу) зависит от региона и составляет:

  • до 6 млн. рублей — для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • до 12 млн. рублей — для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

Таким образом разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возмещает государство.

На какое жилье дают ипотеку под 6%

Льготная ставка по программе «Семейная ипотека» действует при покупке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

  • готового жилого помещения
  • жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи,
  • на приобретение у юридического лица находящегося на этапе строительства жилого помещения
  • жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по договору)

Обращаю внимание, что покупка квартиры на вторичном рынке НЕ попадает под льготную ставку. Программа действует на приобретение нового либо строящегося жилья у застройщика.

Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку.

Семейная ипотека. Изменения в 2021 году

Правительство в феврале 2021 года расширило список банков — участников «Семейной ипотеки». Теперь ещё больше российских банков смогут выдавать льготные кредиты. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Второе нововведение — функции оператора программы переданы от Минфина акционерному обществу «ДОМ.РФ» как единому институту развития в жилищной сфере. На его официальном сайте будет публиковаться информация о предстоящем перераспределении средств в рамках программы и о начале приёма заявок от новых банков.

Спасибо, что уделили внимание и дочитали материал до конца.

Если информация для вас полезна, ставьте «лайк», подписывайтесь на канал, делитесь информацией с друзьями и знакомыми.

Семейная ипотека

Ставка по кредиту

от 4,75%

Сумма кредита, руб.

от 0,5 до 12 млн

Первоначальный взнос

от 15% до 80%

Размер кредита

от 20% до 85%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Покупка квартиры

Рефинансирование

  • Цель кредитования: — покупка квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника (вторичное жилье) — рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника
  • Условия оформления ипотеки:— появление в семье ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно или наличие у ребенка в возрасте до 18 лет категории «ребенок-инвалид» — наличие гражданства РФ у детей и родителей-заемщиков
  • Сумма кредита: — от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО — от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: — от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса или самозанятым— от 15% до 80% — в иных случаях
  • Размер кредита от стоимости залога — от 20% до 85%
  • Цель кредитования: — покупка квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника (вторичное жилье) — покупка вторичного жилья в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа
  • Цель кредитования: — рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника — рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку вторичного жилья в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа
  • Условия оформления ипотеки: — появление в семье ребенка в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 включительно или наличие у ребенка в возрасте до 18 лет категории «ребенок-инвалид»
  • Базовая ставка — от 4,75% годовых
  • Ставка — от 4,6% годовых при оформлении ипотеки на квартиру, расположенную на территории Дальневосточного федерального округа
  • Что увеличивает ставку: +0,2% — при первоначальном взносе до 30% +0,2% — при сумме кредита более 70% от стоимости недвижимости +0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности. В случае оформления ипотеки на квартиру, расположенную на территории Российской Федерации, за исключением территории Дальневосточного федерального округа +2% — в случае непредставления банку документов, подтверждающих обременение в пользу банка (в соответствии с условиями кредитного договора) — при рефинансировании (погашении) действующей ипотеки

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:

  • Ставка: — для всех регионов, кроме ДФО — от 4,95%— для ДФО — от 4,8%
  • Сумма кредита — от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ

Первоначальный взнос — от 30% до 80%

Размер кредита от стоимости залога — от 20% до 70%

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти. Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

  • Гражданин РФ
  • Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
  • Возраст от 18 до 70 лет (на дату погашения ипотеки)
  • Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев (для наемных работников) Для самозанятых — регистрация в качестве самозанятого не менее 6 месяцев
  • Общий трудовой стаж — от 1 года
  • В состав созаемщиков могут быть дополнительно включены третьи лица (близкие родственники, гражданские супруги), являющиеся гражданами РФ, на которых требование продукта к наличию детей не распространяется

Для заемщика и созаемщиков

Для наемного работника

  • Документ, подтверждающий занятость (на выбор): — Заверенная копия трудовой книжки — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки— Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.

Дополнительные документы

  • Свидетельство о рождении ребёнка, подходящего под условия программы
  • Справка об установлении категории «ребёнок-инвалид» (если подтверждена категория)

Для индивидуального предпринимателя

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии: — УСН за последние два полных отчетных периода — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период

Для самозанятых

  • Справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035) с электронной подписью Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036) с электронной подписью ФНС. Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.

Для владельцев (совладельцев) юридического лица

  • Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме: — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

Рассчитайте платеж по ипотеке

Раздел пока недоступен

Мы вносим изменения на сайт — попробуйте обновить страницу или зайти позже

Обновить страницу

Заполните онлайн-заявку

Принимаем предварительное решение за 3 минуты. Финальное — за 1-2 дня

Выберите квартиру

Решение действует 3 месяца — у вас будет время, чтобы определиться

Отправьте документы по квартире

Проверим их в течение 1–2 дней

Оформите сделку

В офис понадобится прийти всего 1 раз — чтобы подписать все документы

Подпишите все документы

За 1 визит в любом удобном офисе

  • Для заемщика и созаемщиков
  • Для наемного работника:
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
  • Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  1. — УСН за последние два полных отчетных периода
  2. — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  3. — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

    8-800-444-44-00

    Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год

Ссылка на основную публикацию