Кредит под залог земли ижс и сельхозназначения: как взять в 2022 г

Кредит под залог земли ИЖС и сельхозназначения: как взять в 2022 г

Срочность в надобности получения денежных средств может быть разной, что зависит от конкретной ситуации, сложившейся в жизни. Это может быть, как срочная покупка, так и желание вложить финансы в развивающееся крупное дело. Но такие условия не всегда способствуют вероятности заключения потребительского займа. Ведь придется потратить огромное количество времени на сбор документации, ее рассмотрение и оформление.

При необходимости максимально быстро получить необходимую сумму денег, следует рассмотреть такой вариант, как займ под залог земли сельхозназначения. Связан он с тем, что залоговым объектом будет являться земельный участок. При этом у нас эта процедура возможна, ведь многие банки вовсе не рассматривают даже малейшей вероятности выдачи займа под заставу определенной территории.

Займ рассматриваемого типа принадлежит к категории отдельных вариаций финансирования, у которых имеется собственная специфика. Поэтому к особенностям продукта стоит отнести:

  • необходимость заемщика быть настоящим владельцем земельного кусочка, имеющего сельскохозяйственное назначение, что подтверждается документами на собственность. Это соответствующий акт государственного образца. Поэтому при подаче заявления, эта бумага обязательно должна быть представлена специалистам, которые занимаются вашим вопросом. В другом случае у вас не будет возможности получить заем. Уникальность этого еще заключается и в том, что предоставление справок о доходах, стаже и прочих элементах не нужно осуществлять. Поэтому гарантией возврата денег и выступает наличие конкретного кусочка земли;
  • в процессе передачи недвижимости под залог, происходит ее обременение. Все будет состоять в том, что перед заемщиком будет находиться запрет на осуществление различных сделок, направленных на отчуждение участка. Его действие длиться до тех пор, пока полная сумма ссуды не будет выплачена. При этом у человека есть возможность осуществлять любую сельскохозяйственную деятельность без права продавать, сдавать или же выполнять другие запрещенные действия;
  • деньги, полученные во время подобного вида займа, можно использовать в любых целях. При этом ограничений на расход у клиента нет.

Поэтому наиболее удобным и надежным видом продукта, сдаваемого в залог, является участок земли, имеющий сельскохозяйственное предназначение.

За счет того, что этот объект выступает неким иногда специфическим продуктом, перед тем как предлагать ее в залог, она должна удовлетворять следующим требованиям и условиям:

  • фактическое размещение — обращается внимание на наличие возле участка линий коммуникаций и возможности подъезда, а также удаленность от населенного пункта;
  • оценка предполагаемой рыночной стоимости в процессе изменения и перспектив фактического месторасположения;
  • использование выделенной территории с установленным непосредственно для него назначением.

Зачастую подобные территории размещаются на существенном расстоянии от города. Поэтому в случае со стороны заемщика отсутствия оплаты, нам придется изъять эту часть. Хотя и реализовать ее будет весьма сложно. Поэтом перед выдачей займов мы тщательно знакомимся с финансовой составляющей потенциального заемщика и его деятельностью.

Также не подлежит вероятности использования под заём та земля, которая предусмотрена и заложена проектом для возведения на ней новых домов. Вся площадь должна составлять не менее 6-ти соток и если во владении человека будет располагаться только часть территории, то и попадать под залог будет только она.

Для получения представленного типа займа под часть земли, обратившись к нам, вам не нужно предоставлять всевозможные справки и документы. А сам процесс оформления будет осуществлен в максимально сжатые сроки, доступные для каждого клиента.

Кредит под залог земельного участка от 5.5%, взять кредит под залог дачного, садового участка в снт

Найти кредит под залог участка

Сегодня лишь в нескольких банках можно взять потребительский кредит под залог земельного участка. Чаще всего в качестве залогового обеспечения принимается квартира, частный дом либо часть дома с земельным участком.

Кредиты банков под залог участка

Банк Название кредита Сумма (рубли) Процентная ставка Срок
Сбербанк На любые цели под залог недвижимости от 500 000 до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости участка от 10,4% до 20 лет
Совкомбанк Под залог недвижимости от 200 000 до 30 млн от 11,9% от 5 лет
Абсолют Банк Под залог недвижимости до 10 млн, но не более 70% от стоимости недвижимости от 11,6% до 15 лет
Норвик Банк «Залоговый кредит+» от 500 000 до 8 млн от 8,8% до 20 лет

Требования к заемщику

Перечень требований к заемщику определяется каждым банком отдельно. Общими для большинства кредитных организаций являются следующие условия:

  • гражданство и регистрация РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода.

Возрастные ограничения, а также требования, касающиеся трудового стажа и уровня платежеспособности, зависят от выбранного банка и конкретной кредитной программы.

Список документов

Для оформления кредита под залог земельного участка потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • документы о трудовой занятости;
  • справки о доходе;
  • документы на объект залога.

Банк вправе запросить дополнительные документы при необходимости.

Требования к участку

Участок, принимаемый в качестве залога, должен находиться в собственности заемщика. Основанием возникновения права собственности могут выступать следующие документы:

  • договор купли-продажи, дарения, аренды или мены;
  • свидетельство о праве собственности;
  • свидетельство о праве наследства;
  • решение суда и т. д.

Также потребуется отчет об оценке стоимости земельного участка, предлагаемого в качестве залогового обеспечения по кредиту.

Можно ли взять кредит под залог земельного участка сельхоз назначения?

Кредит под залог земельного участка сельхозназначения — распространенная банковская услуга, которая предоставляется рядом крупнейших кредитных организаций РФ. Деньги выдаются как под залог имеющейся земли, так и на ее приобретение, с последующим оформлением залога в пользу банка.

Кредит оформляется на длительный срок — до 8-10 лет. В отдельных банках предусматривается более длительный срок кредитования. Сумма составляет до 85-90% от рыночной стоимости земельного участка. Первоначальный взнос — от 10%, также есть предложения, по которым взнос отсутствует. На весь срок действия договора участок переходит в залог банку.

Можно ли заложить земельный пай в банк?

В соответствии с действующим законодательством, предусмотрена возможность передачи банку в залог земельного пая, собственником которого является залогодатель (заемщик). При этом к самому паю банк может предъявлять отдельные требования, в части видов его разрешенного использования.

К размеру участка также выдвигаются требования, так как в каждом банке предусмотрен свое минимальное количество соток. Кредиты оформляются на длительный срок, в течение которого заемщик пользуется участком по назначению, но без права его отчуждения третьим лицам.

Дают ли кредит под залог доли земельного участка?

Кредиты под залог доли земельного участка доступны в том случае, если заемщик является собственником — обладает долей на праве собственности, имея соответствующие документы.

Под наличием права собственности понимается то, что доля должна быть выделена, и не предусматривающая возможность пользования третьими лицами. Заемщик должен быть полноправным и единоличным собственником, только в этом случае банк примет участок в залог, взамен предоставив денежные средства.

Кредит под залог участка — до 30000000 рублей по ставке от 4.99 % в городе Москве

лучшее предложение

Лиц. №1326

Альфа-банк

Кредит наличными

подать заявку

Лиц. №316

Хоум Кредит Банк

Кредит на ремонт

Лиц. №902

Норвик банк

Залоговый кредит+

Лиц. №1810

Читайте также:  Аккредитованные страховые компании ВТБ 24: список 2022 год

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Кредит наличными более 1 млн ₽

Лиц. №2707

Локо-Банк

Кредит под залог квартиры

Лиц. №1000

Лиц. №3252

Газэнергобанк

Кредит «На все про все»

Лиц. №1326

Альфа-банк

Кредит на рефинансирование

Лиц. №2590

Ак Барс Банк

Кредит наличными

Лиц. №2440

Металлинвестбанк

Кредит «Рефинансирование»

Лиц. №2209

Банк Открытие

Кредит для зарплатных клиентов

Лиц. №963

Совкомбанк

Денежный кредит «Супер плюс»

Лиц. №2673

Тинькофф Банк

Кредит под залог квартиры

Лиц. №1781

Евроальянс

Для работников бюджетных организаций

Лиц. №2738

Держава

Кредит под залог недвижимости в Москве и Московской области

Лиц. №2529

Актив Банк

Кредит «Личное подсобное хозяйство»

Лиц. №485

Челиндбанк

Кредитная линия Удачная

Лиц. №3255

Зенит

Под залог недвижимости

Лиц. №609

Кузнецкий

«Кузнецкий стандарт плюс»

Лиц. №2638

ПромТрансБанк

Кредит под залог недвижимого имущества

Лиц. №3001

Клиентам не всегда удается гарантировать банку возврат средств. К примеру, из-за проблем с работой. С другой стороны, сумма займа может потребоваться больше, чем предложено. С третьей — обеспечение увеличит шансы на положительный исход дела. Для решения подобных вопросов, банки оформляют кредит заемщикам под залог участка земли. 

Требования к залогу

Такая недвижимость не настолько ликвидна, как жилье. И реализовать ее не так просто, как квартиру. Вследствие этого, к подобной собственности предъявляются довольно жесткие требования. Обязательна регистрация объекта на клиента.

Участок не может числиться в заповеднике, городской или муниципальной собственности. Взять кредит в Москве под залог участка получится, если он не заложен в другие компании. Земля должна находиться в том же регионе, что и финансовая организация.

Должна быть предназначена для садоводства или ведения сельского хозяйства. Если на ней имеются постройки, то они также являются предметом залога. Рентабельность надела оценивает эксперт. Он может быть сотрудником кредитора или независимым специалистом.

При оценке учитывается ухоженность земли, подъездные пути, удаление от центра города и т. д. 

Под залог участка можно получить кредит на сумму от 50 до 70% стоимости недвижимости. Ставка назначается индивидуально.

На особые условия могут рассчитывать сотрудники компании, постоянные клиенты, которые добросовестно вернули предыдущую ссуду и участники зарплатных проектов.

При выборе финансового учреждения стоит обратить внимание не только на размеры займов, их сроки, ставку, но и на фиксированные программы кредитования. 

Как оформить кредит и получить деньги под залог земельного участка

Прежде всего, необходимо собрать всю информацию о земельном наделе, который предлагается в обеспечение. В том числе, согласие третьих лиц, если они являются совладельцами. 

Кредит под залог участка можно взять, если для заключения сделки собрать все необходимые документы. Заемщику потребуются: заявление-анкета, паспорт, второй документ для идентификации, справка о доходах и копия трудовой книжки. На имущество потребуются: кадастровый паспорт, право на собственность, план межевания, выписка из ЕГРН и заключение оценщика. 

Под залог земельных участков банки одобряют кредиты только в том случае, если клиент соответствует определенным требованиям. Это гражданство Российской Федерации, возраст не менее 21 года, прописка в регионе действия компании. Наличие постоянной работы может быть проверено звонком в отдел кадров. Обязателен текущий трудовой стаж не менее трех месяцев и общий — от года. 

Как подать заявку в банк

Чтобы подать заявку и получить потребительский кредит под залог участка, не обязательно посещать офис финансового учреждения. Анкету можно заполнить через Интернет, на сайте. Перед отправкой обращения, стоит внимательно проверить предоставленную информацию. После этого, остается дождаться звонка от менеджера. Он проконсультирует о дальнейших шагах и пригласит на подписание договора. 

В случае одобрения обращения, средства выдаются в кассе или переводятся на пластиковую карту. 

Кредиты под залог земельного участка

В жизни каждого человека встречаются ситуации, когда может потребоваться крупная сумма денег. Кредит наличными под залог земельного участка является популярной услугой в банке. Предложение выгодно для обеих сторон: заемщик получает высокую вероятность одобрения, а кредитор получает гарантию последующих выплат. 

Что из себя представляет кредит под залог земли? 

Кредит наличными под залог земли в отличие от других банковских предложений предполагает ряд следующих особенностей: 

  • Максимальная сумма займа составляет 50% от оценочной стоимости земельного участка.
  • Небольшое количество предложений. Большая часть банков соглашается на оформление кредита, если на земельном участке присутствует дом. 
  • В обязательном порядке нужно оформлять страховку. 
  • Возможность оформления займа, даже если в качестве заемщика выступает третье лицо, например, арендодатель. 
  • Можно оформить займ на длительный срок по сниженной процентной ставке и на большую сумму, что позволяет снизить финансовую нагрузку с заемщика.
  • Это не целевой кредит, поэтому не нужно отчитываться перед банком, на какие цели планируется тратить деньги. 
  • Так как залоговым обеспечением является земельный участок, крупную сумму денег можно получить даже с низким кредитным рейтингом. 

Внимание: до полного погашения кредита, земельный участок временно становится собственностью банковской организации. В это время клиент может использовать участок по своему усмотрению, но не совершать никаких сделок (например, оформлять продажу или дарственную). 

Требования к участку земли 

Чтобы получить крупную сумму денег под залог земельного участка, объект должен соответствовать определенным требованиям, который анонсирует банк. В качестве основного условия является ликвидность (востребованность на рынке недвижимости). Каждый банк предъявляет свои требования к земельному участку, но можно выделить общие аспекты: 

  • Близкое расположение к населенному пункту.
  • Развитая транспортная и социальная инфраструктура (рядом должны быть медицинские и административные, а также образовательные учреждения), также не должно быть проблем с обеспечением электричества и газа. 
  • Минимальная площадь составляет 6 соток. 
  • Прилегание трассы на недалеком расстоянии. 
  • Беспрепятственный проезд.
  • Отсутствие ограничений при эксплуатации (земля не должна быть частью общественной зоны отдыха или охраняемого заповедника).
  • Отсутствие запрета на отчуждение. 
  • Отсутствие долгового обременения. 

Внимание: перед тем, как обратиться в банковское учреждение, рекомендуется уточнить полный перечень требований к земельному участку. 

Как взять кредит наличными под залог земельного участка 

Чтобы оформлять заявку на получение кредита, заемщик для начала должен ознакомиться с основными условиями и требованиями, которые анонсирует банк. 

Требования к заемщику 

Для получения кредита, заемщик должен соответствовать следующим требованиям: 

  • Гражданство РФ
  • Возраст 21-75 лет (некоторые банки повышают нижнюю возрастную границу до 23-25 лет)
  • Наличие официального трудоустройства
  • Постоянная регистрация или прописка в регионе или области обслуживания банка

В зависимости от выбранной организации, могут присутствовать другие дополнительные требования к заемщику. 

Необходимые документы 

Условно пакет документов для оформления кредита можно разделить на 2 части. Первый предполагает пакет персональных бумаг заемщика: 

  1. Паспорт РФ
  2. Заверенную копию трудовой с текущего места работы
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ (как правило необязательное требование банка)

Второй пакет предполагает документы на земельный участок: 

  1. Документ, подтверждающий право собственности
  2. Отчет об оценке

Также могут быть запрошены дополнительные документы на усмотрение банка. 

Как подать заявку на кредит 

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуется воспользоваться сервисом Юником24, где ежедневно обновляется информация о выгодных кредитных предложениях только от проверенных банков. 

Для оформления заявки онлайн достаточно выполнить несколько шагов: 

  • Открыть официальный сайт Юником 24 
  • Подобрать наиболее выгодное предложение и кликнуть по кнопке «перейти» 
  • На сайте банка заполнить стандартную анкету
  • Отправить на рассмотрение
Читайте также:  Военная ипотека: документы для оформления (полный перечень)

Решение приходит по смс или звонит специалист банка. Если пришел положительный ответ, остается приехать в ближайшее отделение кредитора с пакетом документов для оформления. 

Плюсы и минусы кредита наличными под залог земельного участка 

Кредит под залог земельного участка имеет следующие преимущества: 

  • Гарантированное получение крупной суммы денег
  • Демократичные условия кредитования, включая сниженную процентную ставку
  • Благодаря длительному сроку кредитования можно уменьшить размер ежемесячного платежа
  • Можно пользоваться залоговым имуществом

Но существуют и нюансы: 

  • При допущении просрочки банк может забрать землю
  • Дополнительные расходы на страховку и оценку

Часто задаваемые вопросы 

Как оформить заявку?

Подать заявку и узнать предварительное решение можно, не выходя из дома на официальном сайте; 

Обязательна ли справка 2-НФДЛ?

Некоторые банки не запрашивают справку о подтверждении дохода, так как имеют гарантию выплату в качестве залога; 

Можно ли получить с испорченной КИ?

Главное, чтобы на момент оформления заявки не было открытых просрочек.

Как получить кредит на постройку дома по программе сельской ипотеки?

Мы хотим построить дом в деревне на земле, которая досталась нам по наследству. Слышали, что можно взять кредит на строительство по ставке 3% по программе сельской ипотеки.

Как понять, подпадаем ли мы под эту программу и можно ли построить жилой дом с нуля? Что стоит учесть?

Иван Д.

По этой программе можно взять кредит на строительство жилого дома на земельном участке, который у вас уже есть. Если участка нет, можно оформить такой кредит и на покупку земли, и на строительство на ней жилого дома. Но это будет непросто.

В вашем случае задача усложняется тем, что для начала нужно выяснить, подпадает ли именно ваш земельный участок под программу сельской ипотеки и можно ли построить на нем дом. А затем подобрать строительную организацию с хорошей репутацией и успеть завершить строительство в течение 24 месяцев.

Сельскую ипотеку выдают всего несколько банков. На июль 2020 года это Россельхозбанк и Сбербанк, но к ноябрю лимит выделенных Сбербанку денег закончился, и такие кредиты он пока не выдает. Требования к строительным организациям можно посмотреть на сайтах этих банков. А вот про требования к земельному участку и строительству я расскажу подробнее.

Такие требования к подрядным организациям предъявляет Россельхозбанк

Земельный участок должен был расположен на территории населенного пункта, который включен в программу сельской ипотеки. Он может находиться в собственности или аренде.

Список населенных пунктов утверждает правительство каждого региона.

О том, как проверить, относится ли ваш участок к одному из таких населенных пунктов, мы очень подробно писали в статье про покупку готового дома по этой программе, так что повторяться я не буду.

Объясню, как это выяснить.

Земельный кодекс РФ делит все земли на определенные категории в зависимости от целевого назначения. Например, есть земли лесного или водного фонда, земли населенных пунктов или специального назначения.

Земельный участок, на котором можно возвести дом для проживания, может относиться только к двум категориям: землям населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения. На остальных землях построить дом тоже можно, но оформить его как дом для проживания не получится.

Кроме категории земли необходимо выяснить вид разрешенного использования земельного участка. Так можно понять, что можно делать на данном участке, а что нельзя.

Виды разрешенного использования бывают самыми разными, все возможные перечислены в классификаторе.

Например, бывают земли для ведения садоводства, огородничества, личного подсобного хозяйства, малоэтажной застройки, для предоставления коммунальных услуг и др.

Идеальный вариант для сельской ипотеки:

  1. Земельный участок находится в границах населенного пункта, попадающего под сельскую ипотеку.
  2. Категория земель — земли населенных пунктов.
  3. Вид разрешенного использования — для жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

А вот земельные участки из земель сельхозназначения всегда находятся за границами населенного пункта. Об этом прямо говорится в Земельном кодексе РФ, поэтому эти земли под программу сельской ипотеки не подпадут.

Поэтому всегда уточняйте юридические характеристики конкретного земельного участка.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Есть несколько способов.

Первый — запросить выписку из ЕГРН или посмотреть на сайте Росреестра. Для этого вбейте кадастровый номер земельного участка. Появится меню с данными о категории земель, а также виде разрешенного использования.

Вбив кадастровый номер земельного участка, слева можно увидеть категорию земли, а также вид разрешенного использования. Категория земель сельхозназначения для сельской ипотеки не подходит

Категория земель — земли населенных пунктов, вид разрешенного использования — для ведения личного подсобного хозяйства. Подходит для строительства по программе сельской ипотеки

Категория земель — земли населенных пунктов, вид разрешенного использования — для индивидуального жилищного строительства. Участок подошел бы для строительства по программе сельской ипотеки, если бы находился в населенном пункте, попавшем в перечень программы сельской ипотеки

Если у вас нет кадастрового номера земельного участка, например вы только присматриваете землю, то подойдет другой способ. В целом я рекомендую всегда перепроверять данные из Росреестра этим способом.

Чтобы узнать, к какой категории земель относится земельный участок, необходимо открыть генеральный план соответствующего поселения, в котором расположен земельный участок.

Вид разрешенного использования земельного участка можно узнать, если изучить правила землепользования и застройки соответствующего поселения (ПЗЗ), в котором расположен участок.

Виды разрешенного использования устанавливаются органами местной власти в ПЗЗ. Там, исходя из территориальных зон, указываются основные виды разрешенного использования, а также градостроительные регламенты, где приводятся ограничения по этажности, минимальным отступам от границ земельных участков и другим параметрам, с которыми стоит ознакомиться, прежде чем начинать строительство.

  • Дальше я расскажу, где взять все эти документы.
  • Чтобы найти генеральный план и ПЗЗ соответствующего поселения, необходимо зайти на сайт ФГИС ТП.
  • Разберем на примере.

На сайте ФГИС ТП выбираем «Документы» — «По территории»

Слева необходимо выбрать соответствующий субъект РФ, затем район и поселение, в котором находится земельный участок. Я выбрала для примера Веревское сельское поселение, где находится СНТ «Дони» и деревня «Дони»

Здесь мы видим генеральный план и ПЗЗ

Нажав на генеральный план, мы сможем найти карту категорий земель. Ее можно скачать, нажав на кнопку справа

Перед нами открывается карта категорий земель Веревского сельского поселения. Справа указаны условные обозначения

Наглядно видно, что земельные участки в деревни Дони относятся к категории земель населенных пунктов, — они выделены на карте светло-оранжевым. В то время как земельные участки, расположенные в СНТ, относятся к категории земель сельскохозяйственного назначения и выделены светло-желтым Если вернуться к ПЗЗ и нажать на «ПЗЗ», можно скачать карту территориальных зон и сами ПЗЗ Перед нами открывается карта территориальных зон, где цветом указаны условные обозначения На карте схематично указываются территориальные зоны. Например, желтым выделены зоны Ж-3 для застройки индивидуальными жилыми домами. А зона СХ-1 — для ведения садоводства и дачных хозяйств

Итак, по карте мы определили, в какой территориальной зоне находится наш земельный участок. Дальше переходим к самим ПЗЗ, чтобы установить вид разрешенного использования.

Мы видим, что в зоне Ж-3 можно строить индивидуальные жилые дома. Там можно найти ограничения по этажности, размеру самого земельного участка и другие важные характеристики для строительства В зоне СХ-1 можно возводить садовые дома и жилые строения. В связи с тем, что данные земельные участки находятся на землях сельхозназначения, под программу сельской ипотеки они не подпадают, но строительство не запрещено

Банк выдает целевой кредит на строительство объекта недвижимости. Банк не проверяет предварительно, соответствует ли строящийся дом строительным нормам и правилам. Вы должны самостоятельно позаботиться об этом перед началом строительства, в том числе подать в органы местного самоуправления уведомления о начале и окончании строительства. Мы уже писали, как отправить такое уведомление.

Если органы местного самоуправления не согласуют строительство, то вы не сможете оформить дом в собственность, а значит, банк может потребовать вернуть деньги, поскольку это будут нецелевые расходы.

Ознакомьтесь с ПЗЗ, так как именно там указаны все важные критерии для строительства. Например, минимальные размеры земельного участка, высота жилого дома, расстояние до других домов, отступы от красных линий, а также иные требования снипов и сводов правил.

Если берете сельскую ипотеку на строительство дома, то земельный участок должен находиться в населенном пункте, который входит в программу сельской ипотеки. Это можно и нужно проверить по документам.

Участок должен иметь относиться к землям населенных пунктов и иметь определенный вид разрешенного использования — для индивидуального жилого строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

Чтобы понимать, что и как можно строить, всегда нужно учитывать градостроительные регламенты, которые устанавливаются на муниципальном уровне в правилах землепользования и застройки.

Всегда смотрите выписку из ЕГРН на земельный участок. Проверяйте информацию на сайте Росреестра, а также генплан и ПЗЗ.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Читайте также:  Юридическая помощь при страховых спорах

Кредиты на покупку земельного участка

То есть речь о целевой ссуде. Вы берете в банке деньги и приобретаете на них земельный участок или дачу, то есть землю со строениями. Но средства не выдаются на руки, они переводятся банком напрямую продавцу. Специалисты Бробанк.ру изучили этот продукт.

Особенности ипотечного кредита на дачный дом или землю:

  • на практике крайне мало банков выдают такие ссуды. Большинство организацию предпочитают работать с жилыми объектами, так как дачи и участки — менее ликвидная недвижимость;
  • потребуется внесение первоначального взноса, а это минимум 20-30% от цены объекта;
  • обязательно оставляется залог. Им может быть сам покупаемый объект, если он соответствует требованиям банка, или иная жилая недвижимость заемщика (более удобен второй вариант);
  • ставки по таким программам ниже, чем по кредитам наличными. Это происходит благодаря защищенности сделки залогом.

Ипотека — серьезный кредит, поэтому для его оформления требуются документы с работы. Если заемщик состоит в браке, кредит оформляется обоими супругами, и объект будет считаться их совместной собственностью.

Возраст ипотечного заемщика — обычно не больше 65 лет к окончанию срока выплаты по графику.

Как оформить кредит на землю

Для начала нужно найти банк, который такую ссуду выдает. Предложений не так много.

Например, вы можете обратить внимание на предложение Россельхозбанка — программу покупки земельного участка в ипотеку «Садовод» или на предложение Сбербанка «Загородная недвижимость».

Сбербанк предлагает более расширенный перечень целей: участки, участки со строениями, дачи, целевой кредит строительство дома (дачного).

Вне зависимости от банка целевой ипотечный кредит на покупку земли выдается по стандартной схеме:

  1. Сначала нужно определить, возможно ли вообще кредитование. Для этого заемщик собирает первичный пакет документов, в который входят справки о доходах. На этом этапе банк решает, возможно ли вообще одобрение, и сколько он может выдать этому гражданину.
  2. Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если прозвучало одобрение, стороны решают ситуацию с залогом. Если в залог планируется оставление покупаемого имущества, банк указывает на требования к нему.
  3. Поиск объекта, сбор документов на его продавца и на закладываемое имущество. Также обязательно проводится экспертная оценка залога. Банк не выдаст больше, чем будет указано в акте оценки.
  4. Документы передаются на проверку, банк проверяет юридическую чистоту сделки.
  5. Если все в порядке, объект залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика, после чего на него накладывается обременение.

По итогу оформления заключается договор купли-продажи, заемщик передает продавцу первый взнос, остальную сумму ему переведет банк. Ссуда гасится стандартно — постепенно равными платежами.

Если клиент перестает платить ипотеку, банк имеет право забрать заложенное имущество.

Оформление обычного кредита наличными

Второй вариант оформления кредита на дачу или землю — получение нецелевого кредита наличными. То есть вы можете обратиться в любой банк, который выдает большие ссуды, и получить в нем деньги. Такие кредиты нецелевые, то есть заемщик может тратить средства как угодно, включая покупку загородных объектов недвижимости.

Преимущества этого варианта покупки участка в кредит:

  • не нужно делать первый взнос, то есть можно и не имеет собственные средства на руках;
  • не нужно оставлять залог. Но при желании можно привлечь поручителей, их присутствие повысит лояльность банка, а это — снижение ставок и повышение суммы выдачи;
  • можно купить какой угодно объект, он может находиться где угодно. Требований банка просто не будет;
  • более быстрое оформление, наличные можно получить за 2-3 дня.

Но у этого варианта покупки есть существенные минусы. Первый из них — это более высокие ставки. Например, если ипотечный кредит на покупку дачи обойдется в 11-12% годовых, за наличную ссуду банки берут не меньше 15-17%. Также в рамках ипотеки можно получить приличную сумму, по наличным займам лимиты устанавливаются ниже.

Рекомендуем оформлять кредиты со справками. Без них банки редко выдают больше 100 000 рублей.

В каком банке можно взять нецелевой кредит на земельный участок

Если вам нужен кредит на участок земли, ищите банки, которые могут предоставить в долг приличные суммы. Например, можно рассмотреть для оформления следующие банки:

  1. Альфа-Банк. В этом банке можно получить приличную сумму до 300000 рублей, а если клиент зарплатный, то и вовсе до 5000000. Диапазон ставок по программе — 9,9-18,99%. Заявку на выдачу ссуды можно подать онлайн, предварительное решение поступит за пару минут.
  2. Сбербанк. Предлагает получить до 3000000 обычным клиентам и до 5000000 зарплатникам. Ставки в Сбере начинают значение от 12,9% и заканчивают 19,9%. Если брать больше 300000, проценты будет ниже.
  3. Совкомбанк. Преимущество этого банка — его работа с гражданами пенсионного возраста до 85 лет, именно пенсионеры чаще всего желают оформить кредит на земельный участок без первоначального взноса. При наличии справки о доходах в этой организации можно получить до 100000 рублей. Ставки — от 11,9%.
  4. Почта Банк. Примечательно, что здесь можно оформить кредит для покупки дачи и земельного участка без справок, при этом сумма выдачи может доходить до 1500000 рублей. Диапазон ставок на базовых условиях — 11,9-23,9% годовых.
  5. АТБ. В этом банке можно без обеспечения получить до 3000000 рублей по ставке 19% годовых. Если привлечь поручителя или заложить авто, ставка снизится до 16,5%. При залоге недвижимости суммы доходят до 10 млн., а ставки находятся в диапазоне 12,5-14,5% годовых.

Процесс оформления предельно простой — вы выбираете банк, подаете заявку и ждете решение. При одобрении подписываете договор и получаете наличные на руки. Тратить их можно как угодно.

Если вам нужен кредит на землю и строительство дома

Если рассматривать ипотечную ссуду, то в ее рамках оформить кредит на покупку земли и строительство дома не получится. Она подразумевает только одну цель — либо приобретение участка, либо строительство дома. Если вы планируете начать стройку, то предполагается, что участок уже должен находиться в вашей собственности.

Поэтому, если вы хотите на кредитные средства и землю купить, и что-то на ней построить, то единственным вариантом будет оформление наличного кредита на приличную сумму. Но чтобы получить большую сумму, нужен достаточный для выплаты ссуды официальный доход.

Оформить кредит на участок вполне возможно, вариантов кредитный рынок предлагает предостаточно. Удобно, что обращаться в банки за оформлением ссуды можно онлайн, это значительно экономит время заемщика.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ссылка на основную публикацию