Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022

Главная страница Кредит под залог недвижимости Кредит под залог дома Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022

  • С любой кредитной историей
  • До 90% от рыночной стоимости недвижимости
  • Без подтверждения дохода и трудоустройства

Бесплатная консультация, рассмотрение за 20 минут Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 Вопрос-ответ! Кредит под залог дома.Обещаем уложиться в 2 минутыКредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 20222020-12-28 Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.Решение за 20 минут!услуга предоставляется в офисе компанииНациональное бюро кредитных историйСтоимость 1000 ₽необходимо письменное согласиена обработку данных

  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Паспорт, СНИЛС
  • Свидетельство на право собственности / Выписка из ЕГРН

* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы. Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 От суммы кредита при отмене обязательного страхования.С 1 000 000 ₽ – 250 000 ₽ экономииПоможем получить кредит безработным и людям с плохой кредитной историейМы – крупная компания и дорожим своей репутациейДля каждого четвертого клиентаВы платите только после получения кредитаБлагодаря которым мы одобряем кредит дистанционно. Вы пьете кофе в офисе — мы одобряем кредит от 500 000 до 50 млн. рублейот 300 000 до 100 млн. рублейАннуитетный, Шаровый, ДифференцированныйПаспорт, документы о собственностиПаспорт, документы о собственности Могу ли я совершать действия с квартирой: выставлять на продажу или сдавать, если она уже выступает в качестве залога? Сколько по времени оформляется кредитный договор? Что мне делать, если у меня уже были просрочки по прошлым кредитам? Дадут ли мне снова кредит? Могу ли я досрочно погашать задолженность по кредиту? Насколько по времени мне могут выдать займ под залог? Что если одна из долей по недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину, а мне нужно получить денежные средства на условиях предоставления залога? Когда мне смогут дать денежные средства? Добрый день! Консультация бесплатная? Можно задать вопрос?16:21Здравствуйте! Консультация бесплатная.Чем могу вам помочь?16:21

Кредитование под залог недвижимого имущества нередко становится настоящим спасением для лиц со скромным доходом или в случае испорченной кредитной истории. Предлагаемый заемщиком дом оценивается кредиторами по степени ликвидности и рыночной стоимости. Спросом пользуются строения, которые легко реализовать с торгов при нарушении заемщиком условий кредитного соглашения. Таким образом, недвижимость является надежным обеспечением по предоставленному займу, поэтому рассчитывать на него могут даже граждане без официального трудоустройства или с плохой кредитной историей.

Где взять кредит под залог дома

Займы под залог недвижимости предоставляются банками, частными кредитными организациями и микрофинансовыми компаниями.

Вне зависимости от учреждения, где потенциальный клиент решит оформить ссуду с обеспечением, ключевыми различиями такого кредита становится возможность не подтверждать источники постоянного дохода и официальное трудоустройство, а также скорость рассмотрения заявок и разные процентные ставки.

Кредит под залог дома в банке

Условия кредитования в разных банках могут отличаться, например, финансовые организации неодинаково подходят к вопросу подтверждения доходов.

Где-то нужно обязательно доказать свою платежеспособность, в других учреждениях справок о доходах не требуется.

Например, «Сбербанк» более лояльно относится к потенциальным заемщикам и не требует подтверждать свое финансовое состояние, если заемщик имеет действующую зарплатную или пенсионную карту либо вклад в данном банке.

В качестве залога банки принимают дома высокой или средней ликвидности. Это означает возможность быстро продать их с молотка с минимальными потерями в рыночной стоимости при не погашении заемщиком кредитной задолженности.

Банк может отказать в выдаче ссуды, если дом требует капитального ремонта, степень его износа составляет более 60%, в жилом помещении были проведены несогласованные перепланировки, строение находится вдали от развитой инфраструктуры.   

Средний срок рассмотрения заявки — 6 рабочих дней.

Минимальная ставка при кредитовании с обеспечением начинается от 9,9% и значительно возрастает, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, имеет испорченную кредитную историю, официально не трудоустроен. То есть последние моменты не всегда являются непременными стоп-факторами при получении кредита, но на них распространяются свои правила.

Кредит под залог дома в микрофинансовой компании

В отличие от банков, микрофинансовым организациям не важно наличие постоянного дохода, а также чистая кредитная история потенциального заемщика.

По этой причине в данные учреждения обращаются те граждане, которым отказали в банке в выдаче кредита.

Такие компании рассматривают заявки довольно быстро — в течение одного дня, при этом предварительное решение по предоставлению займа может быть озвучено уже через 30 минут.

Такая оперативность при минимуме требований и документов оборачивается крайне невыгодными условиями кредитования — процентные ставки достигают 20-60% годовых. Поэтому, при обращении в микрофинансовые компании важно адекватно оценивать свою платежеспособность и тщательно подходить к вопросу заключения сделки, особенно если речь идет о предмете залога в виде недвижимости.

Кредит под залог дома у частных кредиторов

Возможность получения ссуды у частных кредитных организаций также актуальна для лиц, которым было отказано в предоставлении займа с обеспечением в банке. Практический подход к делу у частных инвесторов схож с условиями сделки в микрофинансовых компаниях. То есть займы могут выдаваться без подтверждения доходов и кредитной истории, а одобрение ссуды возможно за 1 день.

Отличиями выдачи кредита под залог дома у частных организаций являются повышенная процентная ставка (от 3% в месяц) и сокращенные сроки погашения задолженности.

При этом займ с обеспечением может оформляться двумя способами — заключение договора без потери прав собственности заемщиком, но с некоторыми ограничениями по распоряжению имуществом, и заключение договора купли-продажи или дарения недвижимости с первоочередным правом ее выкупа.

Условия займа под залог недвижимости

Кредиты с обеспечением недвижимостью в банках и частных кооперативах оформляются как нецелевые, то есть финансовые организации не будут требовать по ним отчетностей.

Деньги можно потратить по своему усмотрению — на дорогостоящее лечение, расширение бизнеса, приобретение автомобиля и многое другое.

Займы в микрофинансовых организациях под залог оформляются реже, при этом постоянным проверенным заемщикам, компания может пойти навстречу, предложив специальные программы кредитования по более выгодному тарифу.

Заявки во все финансовые организации можно подать дистанционно. Выдача денег осуществляется после окончательного согласования сделки и оформления залога.

Условия предоставления кредита под залог дома в банках:

  • Размер ссуды до 75-80% от рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Срок кредитования от 12 месяцев до 30 лет.
  • Средняя ставка в год 10-12%.

В микрофинансовых организациях размер ссуды ограничивается суммой 1 млн рублей на срок до 3 лет при минимальной ставке от 20% годовых. Частные кредиторы при оформлении займов с обеспечением могут предложить ссуду до 5 млн рублей при сроке ее погашения до 10 лет при ежемесячной ставке от 2,9%.

Требования к получению кредита в банках:

  • Заемщиком может являться лицо не моложе 18 лет, но не старше 75 лет.
  • Гражданство РФ (требуется не во всех банковских учреждениях).
  • Наличие временной или постоянной регистрации на территории России.
  • Соответствие недвижимого объекта требованиям кредитора. Обязательное страхование имущества.
  • Проверка кредитной истории.
  • Подтверждение постоянного дохода и трудового стажа.

В микрофинансовых и частных компаниях справки о доходах, официальном трудоустройстве не требуются. Также они не предъявляют претензий к испорченной кредитной истории.

Помощь в получении кредита под залог дома

Найти самостоятельно банк с привлекательными программами кредитования — 50% успеха. Чтобы займ был одобрен, важно соответствовать требованиям финансового учреждения, которые одновременно предъявляются к заемщику и закладываемой жилплощади.

Даже при условии обеспечения ссуды, банки иногда отказывают в выдаче кредита. Получив отказ, многие несостоявшиеся заемщики обращаются к частным инвесторам или в микрофинансовые организации, что крайне невыгодно с финансовой точки зрения.

Но что делать, если деньги нужны срочно и в большом количестве?

Наша компания оказывает помощь в получении кредитных продуктов с учетом ситуации потенциального заемщика и его требований.

Наши специалисты помогут вам взять займ с залогом недвижимого имущества на выгодных условиях в банках-партнерах нашей компании, с которыми мы тесно сотрудничаем много лет.

Предоставим бесплатное консультирование по финансовым вопросам, выясним, почему организации отказывают вам в кредите и поможем оформить его по минимально возможной процентной ставке на длительный период с обеспечением. Работаем без предоплаты. 

 

г. Москва, ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «ПОЛИНОМ», 5 этаж. Ближайшее метро «Нагатинская». Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 3-этажный коттедж, 277 м²

Мы бесплатно консультируем

вас по телефону

Заключаем договор в нашем

офисе

Вы получаете наличные в банке

Оплачиваете нам комиссию согласно

договора

Кстати, отзывы публикуются в режиме реального времени

Недавно появилась срочная необходимость в расширении ассортимента и запуске нового направления. После анализа текущих предложений на рынке кредитования было решено обратиться именно в Вашу компанию.

Нас радовали такие условия, как: максимальный срок кредита и лояльное отношение к рассмотрению заявки. Итогом явилось оформление Договора займа и залога на 12,5 миллионов рублей.

Читайте также:  Анкета на ипотеку сбербанк: скачть образец, пример заполнения 2022

На всё про всё ушло всего несколько дней, за что Вам премного и благодарны! Спасибо!

Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно.

Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую оперативную помощь. Думаю, наше сотрудничество оказалось взаимовыгодным и планирую обратиться к вам еще в будущем.

Благодарю за внимательное отношение и отличный сервис.

Мы тоже рады были вам помогать!)

Заложили дом на Новой Риге. Получили в день обращения 26 млн рублей. Частные инвесторы у компании очень доброжелательные и оперативные. Приятно было сотрудничать. Спасибо за помощь

Мы всегда оперативно отреагируем на ваше обращение

Кредит под залог загородного дома Взять деньги под залог дома с участком без справок

Дом не должен быть признан аварийным и должен быть пригодным для проживания

— Возраст — от 18 до 75 лет
— Без поручителей и справок о доходах
— Временная или постоянная регистрация на территории Российской Федерации на срок кредитования
— Отсутствие признаков ведения или наличия процедуры банкротства

Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022

Кредит под залог дома — кредитование с обеспечением. Заемщик обращается в банк за деньгами под проценты, гарантируя возврат средств и оставляя под залог собственную недвижимость. В случае, если кредитуемое лицо не справляется с договорными обязательствами и не возвращает кредит, финансовое учреждение продает залоговую недвижимость, а вырученными деньгами погашает долг. Денежные средства, оставшиеся после продажи дома и погашения долга, возвращаются заемщику.

Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022

Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022 Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022

Вы остаетесь собственником

Любая недвижимость

Минимум документов

Высокая оценка имущества
Выдадим до 85% от рыночной стоимости

Срок кредитования
от 1 месяцев до 30 лет

Выгодная ставка

Большая сумма

Подайте заявку онлайн или по телефону

Получите консультацию специалиста бесплатно

Узнайте о решении в течение 15 минут

Вместе оформляем договор у нотариуса

Регистрируем договор в Росреестре

Получаете деньги в тот же день

Оформить кредит под залог дома в Москве  возможно несколькими способами:

  • обратиться в банк, предоставив пакет необходимых документов;
  • найти частного инвестора.

Рассмотрим каждый из этих вариантов подробнее. В банке можно получить кредит под залог жилого или недостроенного здания под относительно невысокие проценты.

Однако у заемщиков без официального дохода или без официального места работы, пенсионеров и семей с детьми шансы на одобрение заявки невысоки.

Эти требования касаются и заемщиков с плохой кредитной историей или с просрочками по предыдущим кредитам. Банки скрупулезно проверяют документы и кредитную историю каждого заемщика.

Кредитование у частных инвесторов подразумевает оформление ссуды на более выгодных для заемщика условиях. Оформить заем у частных инвесторов можно без предоставления справок о доходах и без привлечения поручителей.

Содействие ООО «Эксперт-Капитал Груп»  — проверенный годами способ оформления ссуды под залог недвижимости в Москве.

Мы сотрудничаем с наиболее популярными банками и  надёжными частными инвесторами – Вы можете прочесть отзывы реальных клиентов о нашей работе.

Наш многолетний опыт на рынке кредитования позволяет нашим клиентам получить займ по более низким процентным ставкам, без обязательных комиссий и дополнительных платежей.

Очевидными плюсами такого вида кредитования являются:

  • большой срок;
  • нет необходимости приводить поручителей в банк;
  • внушительная сумма кредита;
  • кредитование на любые цели;
  • процентная ставка ниже в сравнении с экспресс-кредитованием;
  • право собственности на залоговый дом остается у заемщика.

Требования к залогу

У каждого банка индивидуальные требования к залоговому имуществу. Одни работают только с ликвидными квартирами, другие не отказываются и от загородных домов с участком, квартир в таунхаусе, гаража или комнаты в коммунальной квартире.

К каждому объекту предъявляются определенные требования.

Квартиры, апартаменты:

  1. Должны размещаться в домах с кирпичным, бетонным или каменным фундаментом старше 1975 года, стены строения должны быть выполнены не из дерева.
  2. Дом не должен числиться в очереди под снос, на капитальный ремонт или реконструкцию.
  3. Аварийное состояние — причина отказа банка. Допустимый износ — не более 60—70 %.
  4. В квартире должны присутствовать все современные коммуникации (вода, туалет, канализационные трубы, система отопления, электрификация и при необходимости газ).

Таунхаусы, жилые дома:

  1. Наличие собственного почтового адреса и регистрации, как отдельного объекта недвижимости.
  2. Жилая часть должна быть полностью изолирована глухой стеной от соседей, не соединяться дверными проемами.
  3. Наличие всей современной коммуникации.
  4. Износ не более 60 %.

Какие документы нужны для залога?

Во время оформления кредита под залог формируется два пакета документов — договор залога и кредитный договор. В случае, если привлекается созаемщик, составляется третий пакет документов, с его документами.

Договор залога предполагает наличие таких документов:

  • план кадастра;
  • технический паспорт с подробной планировкой и метражом;
  • свидетельство права собственности;
  • другие правоустанавливающие документы — договор наследства, купли-продажи, дарения и пр.;
  • платежные документы и квитанции на оплату коммунальных услуг, подтверждающие отсутствие задолженности;
  • при наличии нескольких собственников на имущество — письменное согласие от каждого лица.

Для кредитного договора:

  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС или удостоверение водителя (второй документ на выбор);
  • трудовая книжка;
  • справка 2-НДФЛ;
  • анкета с персональными данными;
  • заявление по форме банка.

В случае, если кредит оформляется на несколько лиц, необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и справку с работы созаемщика.

Как оформить кредит под залог дома?

Кредит под залог дома — более затратная по времени процедура, если сравнивать с потребительским кредитованием. Также требуется больше документов и подтверждающих справок.

Какую сумму можно получить?

Размер суммы кредита под залог дома напрямую зависит от оценки имущества, его ликвидности. Обычно банк готов предоставить до 65 % от рыночной стоимости, чтобы иметь запас.

Иногда возникают проблемы с правом собственности на дом, бывает, что строением по документам владеет один человек, а землей — другой. Этот нюанс не лучшим образом влияет на размер возможного кредита, а иногда банки и вовсе отказываются связываться с таким имуществом.

Любая юридическая проблема, влияющая на чистоту залога, прямым образом сказывается на сумме залога в сторону ее понижения.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет собственную политику требований к потенциальным клиентам, но в среднем они выглядят так:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года, на момент внесения последнего платежа не должно быть больше 65 лет;
  • созаемщиком не может быть предприниматель, владелец фирмы с долей более 5 %, глава КФХ;
  • официальное трудоустройство продолжительностью не менее 6 месяцев;
  • регистрация в районе дислокации банка;
  • чистая кредитная история.

Требования к дому

Усредненные требования к дому выглядят следующим образом:

  1. Имеется только один собственник или письменное разрешение от совладельцев.
  2. Дом не должен быть обременен судебными разбирательствами или правами третьих лиц, уже выступать залогом по другому договору.
  3. Бесперебойная работа коммуникаций, санузел расположен внутри дома. Отопление может быть автономным, например, газовый котел.
  4. По документам дом должен числиться жилым фондом. Если указано, что это дача — банк откажет, ведь в нем нельзя оформить регистрацию.
  5. В некоторых банках обращают внимание, чтобы залоговый дом был не единственной собственностью клиента. В случае нарушения заемщиком договорных обязательств, отсудить такое имущество будет тяжелее.
  6. Дом не должен быть удален от города, в котором находится офис финансового учреждения.
  7. Фундамент дома должен быть каменным, кирпичным или железобетонным, не требовать ремонта.
  8. Стены не должны быть деревянными.

Этапы оформления кредита

Подписание кредитного договора происходит в несколько этапов:

  1. Клиент выбирает банк. В момент выбора следует обратить внимание на отзывы клиентов на независимых форумах, ознакомиться с открытыми рейтингами организации, изучить финансовую отчетность за последние года. Лучше остановить свой выбор на крупном банке с известным именем, в таком случае риск его банкротства минимален.
  2. Анализ условий кредитования под залог. Если выбор пал на несколько банков сразу, можно сравнить предлагаемые ими условия, чтобы выбрать для себя более подходящие.
  3. Сбор необходимых документов, проведение оценки недвижимости. Клиент выбирает оценщика самостоятельно, банк не навязывает своих посредников. После экспертной оценки заемщик сможет понять, какую сумму банк сможет выдать под залог. Размер кредита будет зависеть именно от рыночной стоимости жилья.
  4. Подписание договоров. Перед тем, как ставить финальные подписи, необходимо внимательно вычитать каждый пункт, обратить внимание, разрешено ли досрочное погашение, имеются ли комиссии за платежи, какой итоговый размер процентной ставки, прописаны ли права заемщика, как единственного собственника недвижимости.
  5. Получение денег.

Правовой статус дома

Когда дом находится в залоге, накладываются некоторые ограничения, но собственник в праве прописать по адресу кого-либо на свое усмотрение, делать в помещении ремонт. Такие манипуляции не запрещены. Но вот операции продажи или дарения — под запретом. Только по окончанию действия договора эти ограничения будут сняты.

Читайте также:  Как оформить в собственность квартиру по завещанию у нотариуса

Если клиент нарушает условия договора, банк может подать на него в суд и присвоить залоговую недвижимость. В таком случае апеллировать заемщик не сможет.

Какие дома не принимаются в залог?

Каждый банк выдвигает определенные требования к качеству залоговых домов. Есть нюансы, на которые стоит обратить внимание перед тем, как обратиться в финансовое учреждение:

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий, разваливается или вообще подлежит сносу, жилье слишком старое — банк может не принять его. Это касается только аварийного состояния, которое подтверждается документальным заключением.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если лицо до сих пор не приватизировало жилье, фактически оно принадлежит государству, а не ему. Соответственно выступать, как залоговое, такое имущество не может.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если по адресу прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры, следует однозначный отказ. То же самое касается и престарелых иждивенцев или тех, кто на данный момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже залоговая, еще числится в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не будет выплачена или не погасится долг, она не может считаться полной собственностью заемщика. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У заемщика не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре, банк откажет в выдаче кредита.

Условия по залогу дома от частных инвесторов и в финансовых компаниях

Обратиться за деньгами можно как в банк, так и к частному инвестору или в финансовую компанию. Там выдвигаются следующие требования:

  • клиент — собственник и дома и участка;
  • дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
  • участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
  • дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
  • недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Кредит под залог земельного участка Займ под залог квартиры на покупку дома Кредит под залог доли в квартире Займ под залог с плохой кредитной историей

Кредит под залог дома — условия 10 банков, как получить + отзывы

7186

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Банк Cтавка Сумма Срок
Сбербанк от 12% до 10 млн руб. до 20 лет
АК БАРС от 17% до 3 млн руб. до 5 лет
Восточный Подать заявку! от 9,9% до 30 млн руб. до 20 лет
Россельхозбанк 16,5 – 19,5% до 10 млн руб. до 10 лет
Райффайзенбанк от 17,25% до 9 млн руб. до 15 лет
Тинькофф банк Подать заявку! от 12% до 15 млн руб. до 15 лет
Держава от 20% до 10 млн руб. до 10 лет
БЖФ 14,99% до 8 млн руб. до 20 лет
Возрождение 16,5% до 10 млн руб. до 5 лет
Металлинвестбанк 13 – 18% до 15 млн руб. до 10 лет

Самые выгодные кредиты

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

  • кредитный продукт является нецелевым;
  • первоначальный взнос уплачивать не требуется;
  • минимальная сумма займа – 500 тыс. р.;
  • комиссий за выдачу нет;
  • доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

  • минимальная сумма займа – 100 тыс. р.;
  • кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
  • предоставление справок о доходах – обязательно.

Восточный банк

  • страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
  • принятое кредитное решение действует 45 дней;
  • страхование залогового имущества – обязательно.

Взять кредит в Восточном

Россельхозбанк

  • комиссии по кредиту отсутствуют;
  • заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
  • получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

  • для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
  • комиссия за выдачу – не взимается;
  • заем является нецелевым.

Тинькофф банк

  • залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
  • цель кредита не требует подтверждения;
  • в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Взять кредит в Тинькофф

Держава

  • кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
  • не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.

БЖФ

  • средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
  • кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

  • по кредиту допускается 3 созаемщика;
  • для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

Металлинвестбанк

  • заем можно оформить на любые цели;
  • залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
  • квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Все выгодные кредиты

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

  • вы собственник и дома и участка;
  • дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
  • участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
  • дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
  • недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Какую сумму можно получить

Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить в 2022

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома – один человек, а собственник участка – совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Любая проблема с юридической чистотой залогового имущества сказывается на сумме займа, его сроке и процентной ставке.

Требования к заемщику

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

  • гражданство только РФ;
  • ваш возраст – 21 год на дату оформления кредита;
  • на дату возврата займа вам не более 65 лет;
  • в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
  • стаж на последнем рабочем месте – не менее полугода;
  • наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
  • положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Выбрать банк для кредитования

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

  • Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Все предложения банков

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

На недвижимость:

  • кадастровый план;
  • тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
  • свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
  • бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
  • справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

Бумаги для заемщика:

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ваш паспорт;
  • анкета;
  • заявление на оформление кредита;
  • второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.
Читайте также:  Допустимая погрешность при межевании земельных участков, методы измерения, определение координат

Если есть созаемщик:

  • его паспорт;
  • справка, подтверждающая доход.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

  • отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
  • просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
  • публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно.

Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка.

Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

  • можно ли погашать кредит раньше срока;
  • есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
  • какая процентная ставка получается в итоге;
  • соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Выбрать выгодный кредит

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

  • длительный срок погашения;
  • при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
  • возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
  • невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
  • право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

  • длительную процедуру оформления;
  • сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить – не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

Отзывы

Наталья:

“Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса”.

Виктория:

“По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было”.

Антон:

“Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке”.

Оформить выгодный кредит

Взять кредит под залог дома с участком в банках Москвы, кредит под залог загородной недвижимости без справок

Получить деньги под залог дома в Москве можно на льготных условиях. Такие сделки, при соблюдении всех требований, банки относят к видам с низкими рисками.

Это положительно сказывается на процентных ставках, сроках и суммах. В отличие от потребительского кредитования получить на руки можно крупную сумму с предоставлением минимального пакета документов.

По условиям подобные сделки больше относятся к ипотеке.

Предложения подойдут лицам без официального места работы. Не потребуется предоставлять справку о доходах. Кредит под залог загородной недвижимости можно получить на покупку другого объекта, автомобиля или для путешествия, получения медицинской платной помощи. По подобным видам вероятность одобрения значительно выше.

Условия

По обеспеченным кредитам в Москве проценты ниже. Начинаются они от 4.9%, в среднем составляют 12-15% при условии страхования: жизни, здоровья, самой недвижимости. Без последнего ставку банки увеличивают на 1-3 пункта. Особые условия предложены зарплатным клиентам и отдельным категориям граждан.

Получить кредит наличными под залог дома можно на сумму до 500000000 рублей. Этот показатель зависит от оценочной стоимости. Обычно составляет от нее 75-85%. Чаще максимальный лимит ограничен 5-6 млн. руб. особенность предложения – срок. Взять деньги легко на период до 360, но есть предложения и с более серьезными значениями.

Требования к недвижимости

Главное требование – ликвидность. Объект должен быть таким, чтобы при возникновении форс-мажорных обстоятельств банк легко мог его продать. Внимание обращают на:

  • фундамент;
  • год постройки;
  • коммуникации.

В жилом строении должен быть свет, вода, канализация. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, то дом нельзя использовать в качестве залога. Дом в обязательном порядке должен находиться в собственности у заявителя, иметь категорию жилого строения и быть в ликвидном состоянии. Банки предъявляют требования и к подъездным путям.

Требования и документы

Получить кредит наличными под залог дома могут совершеннолетние собственники, обладающие полной дееспособностью. Наличие официального места работы сказывается на процентной ставке. Сам объект должен находиться в доступной местности, а у клиента должна быть регистрация в городе, где есть отделение выбранного банка.

Для получения денег под залог имущества нужно предоставить:

  • паспорт;
  • подтверждение отсутствия обременения, арестов на дом;
  • подтверждение собственности;
  • отчет об оценке;
  • согласие страховщика на взятие объекта под защиту.

Если средства нужны под залог коммерческой недвижимости, то документы потребуются и на нее.

Банки Москвы, выдающие кредит под залог дома

Получить средства можно в банках Москвы:

Банк Программа Условия
МосИнвестФинанс Кредит под залог недвижимости Ставка от 8.5%, срок до 360 месяцев, сумма 300 тыс. руб — 100 млн руб руб.
АТБ Рефинансирование Ставка от 5.5%, срок до 84 месяца, сумма 200 тыс. руб — 5 млн руб руб.
Тинькофф Банк Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты) Ставка от 8.9%, срок до 180 месяцев, сумма 200 тыс. руб — 15 млн руб руб.
Совкомбанк Под залог недвижимости Ставка от 8.9%, срок до 180 месяцев, сумма 200 тыс. руб — 30 млн руб руб.
Экспобанк Под залог недвижимости Ставка от 7.9%, срок до 180 месяцев, сумма 300 тыс. руб — 30 млн руб руб.

В большинстве учреждений можно получить деньги без справки о доходах или под залог покупаемой недвижимости.

Как оформить кредит?

  1. На нашем сайте выберите подходящее предложение с помощью сортировки.
  2. Подайте онлайн-заявку.
  3. После оценки анкетных данных в банке получите ответ.
  4. Менеджер расскажет об условиях, документах останется подписать договор.

На нашем сайте приведены все актуальные данные от разных московских банков с моментальным решением.

Чем опасен кредит под залог недвижимости?

При появлении просрочек можно лишиться своего частного дома. Иногда люди берут суммы больше чем надо, потом не могут отдать.

Можно ли взять кредит под залог комнаты?

Получите деньги, если комната отвечает всем требованиям банка. Такое предложение есть не во всех учреждениях.

Как берется кредит под залог недвижимости?

После оценки, получения предварительного решения.

Ссылка на основную публикацию