Ипотека в сбербанке на вторичное (готовое) жилье в 2022 году

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2022 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека в Сбербанке на вторичное (готовое) жилье в 2022 году

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 5% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.

  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.

  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре.

Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2022 году ее размер составляет от 5% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

«СберБанк» — Ипотека на вторичное жилье 2022 года, калькулятор ипотеки

Рубрика: Ипотека СберБанка 2022 года Ипотека в Сбербанке на вторичное (готовое) жилье в 2022 году

Ипотека СберБанка на вторичное жилье – распространенный банковский продукт. Чаще всего, СберБанк выдает ипотечные кредиты именно на покупку вторичного жилья, поэтому у потенциального заемщика, отвечающего требованиям, есть все шансы на одобрение заявки.

Ипотека на вторичное жилье и ее особенности в 2022 году

Кредитные средства, которые банк выдает клиенту для приобретения вторичной недвижимости, называется ипотекой на вторичное жилье. При этом вторичным признается объект, на который оформлено право собственности. Он должен быть готов к заселению.

Квартира может располагаться в старом или только что сданном доме. Только в случае получения первичной ипотеки заемщик приобретает объект у застройщика, а при оформлении вторичной – у физического лица (собственника).

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более 8 рабочих дней.

«СберБанк» условия ипотеки Вторичного жилья на 2022 год

* Минимальная процентная ставка по ипотеке, по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке, в 2022 году составляет 7,3 %.

Данная процентная ставка предоставляется в рамках Акции для молодых семей, при условии онлайн одобрения квартиры, выбранной на официальном сайте «ДомКлик» от СберБанка.

В СберБанке в 2022 году можно оформить ипотеку под 5 процентов, а так же дополнительно получить 450 тысяч для многодетных семей.

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос составит 10 процентов от стоимости недвижимости. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2022

Максимальная процентная ставка по ипотеке «Приобретение готового жилья» на 2022 год составит 10,1% годовых. В 2022 году в СберБанке предусмотрена система снижения процентов по ипотеке на вторичное жильё (вторичку), в рамках данной программы.  

Условия снижения процентов по ипотеке
Скидка при покупке квартиры сайте «ДомКлик» от СберБанка: — 0,3 %
Получение зарплаты или пенсии на карту СберБанка: — 0,8 %
Подтверждение доходов справкой «2-НДФЛ» или по форме банка: — 0,3 %
При страховании жизни в ООО СК “СберБанк страхование жизни”: — 1,0 %
Электронная регистрация регистрация прав собственности : — 0,3 %
Один из супругов младше 35 лет, Госпрограмма «Молодая семья»: — 0,4 %
При первоначальном взносе от 20% (не включая верхнюю границу) : — 0,4 %

 

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления займа: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет*
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев**

Ипотека СберБанк России 2022 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

СберБанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости.

Ипотека в СберБанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу.

Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Выдача ипотечного кредита в СберБанке

Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Читайте также:  Образец договора дарения на квартиру между близкими родственниками в 2018 году

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в СберБанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

СберБанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в СберБанке требуется 3 документа:

  1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
  3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в СберБанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в СберБанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.
  • При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.
  • Минусы
  • Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:
  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Ипотека в «СберБанке» на вторичное жилье в 2022 году

Выбирая ипотеку под вторичное жилье в СберБанке в 2022 году, клиенты учитывают большой опыт этого учреждения в развитии ипотечных программ, имеющих соответствующую господдержку, а также высокую надежность его финансовой структуры.

Условия ипотеки СберБанка на вторичное жилье

Ключевые условия ипотеки на вторичное жилье в СберБанке в 2022 году выглядят следующим образом:

  • Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке выдается сроком до 30 лет в сумме не менее 300 тысяч рублей с уплатой в виде первоначального взноса не менее 15%. Процентная ставка зависит от категории обратившегося клиента, использования услуг и сервисов и стартует с отметки 8,5% годовых.
  • Предельная величина выделяемых на вторичное жилье заемных средств не может превышать 85% от цены недвижимости по договору, а также ограничивается платежеспособностью заемщика.
  • Кредитная политика Сбербанка предполагает, что покупаемый объект в обязательном порядке передается в залог банку и подлежит имущественному страхованию. Исключений здесь нет.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 2022 году: этапы сделки

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2022 году оформляется в последовательности следующих этапов:

  1. Выбор кредитной программы и произведение предварительных расчетов на калькуляторе (на этом этапе клиент также должен проверить, подходит ли он под требования Сбербанка и сможет ли собрать требуемый пакет документации).
  2. Подготовка комплекта бумаг (важно учесть, что некоторые документы имеют срок годности).
  3. Заполнение анкеты и отправка ипотечной заявки в Сбербанк (сделать это можно в уполномоченном отделении и дистанционно).
  4. Вынесение предварительного решения банка (на основании предоставленных сведений и документов о доходе и занятости).
  5. Поиск подходящего объекта недвижимости для покупки (для этой цели у клиента есть 3 месяца с момента оглашения итогового решения Сбербанком).
  6. Предоставление в банк документов на выбранное жилье.
  7. Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры.
  8. Покупка заемщиком страхового полиса.
  9. Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца недвижимости.
  10. Заключение кредитного договора (по согласованию сторон выбирается день, в который будут подписаны все необходимые бумаги).
  11. Регистрация сделки в МФЦ или Регпалате (сделать это возможно, как традиционным способом, так и с помощью сервиса электронной регистрации).
  12. Перевод оставшейся суммы денег Сбербанком на счет продавца.

После этого купленная недвижимость будет обременена в пользу Сбербанка, а клиент начнет исполнять свои обязательства в соответствии с подписанным кредитным договором и графиком платежей.

Особенности ипотеки по двум документам на 2022 год

Рассмотренные выше параметры кредитования актуальны для клиентов, предоставляющих в Сбербанк полный комплект бумаг. Для заемщиков, подающих ипотечную заявку на вторичное жилье без подтверждения своей трудовой деятельности и дохода, будут действовать иные условия.

Конкретно это касается минимального первого взноса и кредитной ставки. Первоначальный платеж в данном случае не может быть менее 50% от стоимости покупаемого жилья, а процентная ставка будет увеличена на 0,5 п.п. в сравнении с базовыми значениями.

Ипотека СберБанка без первоначального взноса в 2022 году

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье без первоначального взноса в 2022?

От программ ипотеки без фактической уплаты первого взноса Сбербанк отказался. Однако в 2022 году существует несколько способов, которые позволяют обойти необходимость внесения собственных средств. К ним относятся:

  1. Использование материнского капитала (сумму в 489 тыс. руб. можно направить на оплату не менее 10% от цены недвижимости, которая будет учтена в качестве первого платежа по кредиту).
  2. Применение субсидий и жилищных сертификатов от государства (ряд льготных категорий российских граждан, имеющих право на получение материальной помощи из госбюджета на улучшение жилищных условий, могут рассчитаться за квартиру целевыми деньгами или специальным сертификатом).
  3. Завышение стоимости покупаемого жилья с согласия продавца (суть заключается в том, что в договоре между покупателем и продавцом указывается завышенная на величину требуемого Сбербанком первоначального взноса цена квартиры, факт уплаты аванса подтверждается распиской).

Перечисленные варианты не отменяют обязательность внесения первого взноса клиентом, однако освобождают его от использования личных сбережений и оформления дополнительных займов, приводящих к серьезному увеличению итоговой стоимости ипотеки.

Специальные ипотечные гос.программы

Участие в спецпрограммах, разработанных на уровне государства и реализующихся в Сбербанке, позволяет получить наиболее выгодные условия кредитования конкретным категориям ипотечных заемщиков.

Речь идет о молодых семьях, нуждающихся в жилье, а также о семьях с двумя и более детьми. Разберем подробнее, кто может стать претендентом на получение льготной ипотеки и какие имеются особенности.

Ипотека «Молодая семья» в СберБанке в 2022 году

Данный продукт доступен только для семей в официальном браке, в которых оба супруга являются гражданами РФ и возраст одного из них не более 35 лет. Суть программы заключается в предоставлении заемщику льготных условий кредитования.

Льготы по условиям рассматриваемого продукта для молодых семей подразумевают утверждение пониженной базовой процентной ставки (вторичное жилье) в размере 8,5%.

Сумма кредита, сроки ипотеки и доля первоначального взноса для молодых семей будут точно такими же, что и для стандартных категорий клиентов.

Не стоит путать данную программу с поддержкой молодых семей по программе “Жилище”, которые подразумевает помощь от государства в размере единоразовой субсидии на покупку квартиры из госбюджета, с помощью которой можно погасить часть задолженности перед Сбербанком. Право на получение такой социальной выплаты подтверждается соответствующим свидетельством. Подробнее программа “Молодая семья” от Сбербанка разобрана в специальном посте. Она распространяется только на вторичное жилье.

Читайте также:  Как узнать налог на земельный участок по кадастровому номеру

Семейная ипотека под 5% в СберБанке в 2022 году

Льготную ипотеку с минимальной процентной ставкой могут оформить российские семьи, в которых с начала 2018 и до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. Условия будут следующими:

  • Сумма от 300 тысяч до 12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах.
  • Первый взнос от 20% от стоимости недвижимости.
  • Срок погашения от 1 до 30 лет.
  • Процентная ставка 5% готовых.

Программа предусматривает пониженную ставку по ипотеке на вторичное жилье – 5%, которая действует до конца срока ипотеки.

Целью оформления семейной ипотеки помимо покупки строящихся объектов недвижимости может быть приобретение готового жилья. Однако здесь есть крайне важное ограничение – заключить договор купли-продажи можно только с юридическим лицом, которое выступает застройщиком.

Приобрести квартиру с оформленным правом собственности у частного продавца в рамках рассматриваемой акции не получится, поэтому данную программу условно можно назвать подходящей под название “ипотека на вторичное жилье“.

Это будет жилье в новостройке, но не от частного лица, а от юридического.

Еще одним обязательным условием получения так называемой «детской ипотеки» в Сбербанке является оформление комплексной страховки, которая включает имущественное и личное страхование заемщика.

Документы по ипотеке на вторичное жилье на 2022 год

Комплект требуемых документов по ипотеке на вторичку будет стандартным:

  1. Российский паспорт (копии всех страниц).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документы о кредитоспособности.
  4. Документы, подтверждающие занятость заемщика.
  5. Документы на залоговое имущество.

Если кредит оформляется в рамках акции и/или программы с госучастием (например, семейная ипотека), то пакет бумаг может быть расширен. В частности, банк может затребовать документы об образовании, свидетельства о рождении детей/заключении брака и т.д.

Если оформляется повторная заявка на ипотеку в Сбербанке (к примеру, документы подавались, но заемщик не успел найти подходящее жилье в отведенный для этого срок), то потребуется обновить документы, имеющие срок давности (справки о доходах).

Все документы для ипотеки Сбербанка доступны в специальном посте на нашем сайте. Просьба ознакомиться.

Требования к заемщику

Клиент, подающий заявку на ипотеку под вторичное жилье в Сбербанке в 2022 году, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • гражданство России + регистрация (временная/постоянная);
  • возрастное ограничение – от 21 года и до 75 лет (при оформлении кредита по 2-м документам – не старше 65 лет);
  • достаточная платежеспособность и уровень кредитной нагрузки (на все кредитные обязательства клиента должно приходится не больше 40% от семейного бюджета);
  • стаж на последнем месте работы – от полугода;
  • отсутствие испорченной кредитной истории.

При недостаточности дохода клиента Сбербанк может рекомендовать привлечение по ипотеке на готовое жилье до трех созаемщиков.

Требования к квартире

Взять ипотеку на квартиру с оформленным правом собственности можно только в том случае, если она полностью отвечает всем требованиям Сбербанка. К таким требованиям относятся:

  1. Отсутствие обременений третьих лиц (арест, долги по коммуналке, залог и т.д.).
  2. Соответствие утвержденным нормативам по площади, санитарно-эпидемиологическим стандартам.
  3. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних и лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы).
  4. Обеспеченность всеми необходимыми коммуникациями (водо-, газо-, электроснабжение, канализация, отопление), а также наличие санузла, окон, дверей и системы вентиляции.
  5. Отсутствие незаконных перепланировок.

ВЫВОД: Приобретаемая недвижимость должна находиться в районе с развитой инфраструктурой, не относиться к ветхому, аварийному или подлежащему сносу и иметь высокую степень ликвидности.

Страхование

По российскому законодательству ипотека предусматривает обязательное страхование залогового имущества, которое передается банку-кредитору. Личная страховка (жизнь и здоровье заемщика) оформляется исключительно по его желанию. Навязывание подобной услуги и спекулирование понижением вероятности одобрения кредита со стороны Сбербанка недопустимо.

В этом правиле есть исключение, касающееся программы ипотеки для семей с детьми. Получить такую ипотеку смогут только клиенты, заключившие договор полного страхования. Страховая премия оплачивается за счет клиента.

Но не стоит забывать, что при отказе от личного страхования ставка возрастает на 1%.

Иногда есть смысл отказаться от страховки т.к. её размер значительно превышает, те проценты, что вы можете переплатить. Такое возможно, если в Сбербанке оформляется ипотека пенсионерам. Также от страховки нужно будет отказаться заемщикам с инвалидностью.

Дополнительные сервисы по оформлению ипотеки в 2022 году

Клиенты, оформляющие ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, могут воспользоваться несколькими дополнительными сервисами и услугами, которые призваны минимизировать временные затраты и повысить удобство процедуры получения кредита. Рассмотрим их подробнее.

Электронная регистрация

Электронная или онлайн регистрация ипотечной сделки исключает необходимость посещения МФЦ или Регпалаты для подачи пакета документов. В такой сервис входит комплекс услуг по оплате госпошлины, отправке бумаг дистанционно и предоставлению персонального менеджера, который будет курировать сделки от начала и до конца.

В итоге, заемщик за дополнительную плату, которая в зависимости от типа недвижимости и региона проживания варьируется от 5550 до 10 250 рублей, в короткие сроки зарегистрирует свою ипотеку. Пр этом у процедуры есть ряд минусов, о которых мы писали в специальном посте.

Сервис безопасных расчетов

Данный сервис предназначен для обеспечения максимальной безопасности всех участников сделки. Суть заключается в следующем:

  • после подписания всех необходимых документов средства покупателя размещаются на спецсчете в ЦНС (Центре недвижимости Сбербанка);
  • сделка регистрируется в Росреестре;
  • деньги автоматически переводятся на счет продавца.

Последнее действие будет исполнено только в случае успешной регистрации сделки.

Стоимость такой услуги составляет 2 тысячи рублей. Никаких дополнительных комиссий и платежей не взимается.

Воспользоваться сервисом можно в любом ипотечном центре Сбербанка.

Подробнее про сервис безопасных расчетов читайте далее.

Порядок обслуживания и гашения

Погашение долга по вторичной ипотеке СберБанка осуществляется в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который является неотделимым приложением к кредитному договору.

Оплата производится раз в месяц в форме аннуитетных платежей. При несвоевременном исполнении обязательств банк имеет право начислить неустойку, размер которой определяется условиями подписанного договора.

При желании клиента разрешено полное/частичное досрочное гашение кредита, которое производится без каких-либо штрафных санкций и комиссий по предварительному заявлению заемщика.

Размер минимальной суммы по ипотеке Сбербанка в [years]

Размер минимальной суммы по ипотеке Сбербанка в 2021-2022 годах

Сегодня при оформлении ипотеки надо обязательно учитывать такой важный аспект, как минимальный порог предлагаемого финансовым учреждением кредита.

Часто эта величина может быть меньше, чем обычный потребительский заем.

Поэтому прежде чем оформлять договор на получение минимальной суммы по ипотеке в Сбербанке, надо рассмотреть другие доступные варианты кредитования и рассчитать собственную выгоду.

Размер минимальной суммы ипотеки в Сбербанке в 2021-2022 годах

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е.

та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик.

Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

  • размер доходов кредитополучателя;
  • наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
  • стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
  • сумма первоначального платежа;
  • кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Минимальный первоначальный взнос по стандартным программам варьируется от 15 до 25% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма может составлять до 95%, главное, чтобы она не превышала ограниченный лимит в 300 000 руб.

Покупка жилья без первоначального взноса возможна по программе «Военная ипотека». При этом минимальное пороговое значение составит все те же 300 000 руб., зато максимальная сумма ограничена 3 251 000 руб.

Не понадобится вносить деньги и в тех случаях, если кредит берется под залог имеющейся недвижимости.

Еще один вариант — программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства с сертификата используются для погашения первоначального взноса.

Стоит принять во внимание еще один вид кредитования, для которого важны минимальные показатели, — это рефинансирование жилищного займа.

Программа позволяет рефинансировать только одну ипотеку (причем как на новостройку, так и на вторичку), полученную в другом банке, но при этом разрешает добавлять любые другие кредиты (потребительский, автокредит, долги по карте).

Минимальная сумма займа также составляет 300 000 рублей, максимальный порог ограничивается 80% от стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

Читайте также:  Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры второй раз?

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб.

При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта.

Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

При досрочном погашении долга минимальных ставок в Сбербанке нет. Отдать ссуду можно раньше срока как частично, так и в полном объеме без комиссии и штрафов.

При выборе оптимального варианта кредитования рекомендуется учитывать и ставки по ипотеке в Сбере. Ведь от них напрямую зависит сумма переплаты и ежемесячных платежей. Беспроцентных займов в Сбербанке нет. Но есть программа льготного кредитования «Господдержка 2021-2022 годах».

Действовать она будет до 1 июля 2021-2022 годах, специальная ставка по ней составляет 0,1% в течение года, а затем — 5,75%. Максимальная сумма ссуды — 12 000 000 руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Московской и Ленинградской областей.

Население остальных регионов РФ может претендовать на займ в 6 000 000 руб.

Еще один вариант с низкой ставкой —«Ипотека от 0,1% для семей с детьми».

Это тоже программа господдержки для семей, но главным ее условием является наличие двух и более детей, при этом один из них должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года.

Срок ее действия заканчивается 31 декабря 2022, ставка составляет 0,1% на первый год и 4,7% далее. Максимальная сумма кредита такая же, как и по программе «Господдержка 2021-2022 годах».

Программы с господдержкой доступны не каждой российской семье, поэтому тем клиентам, которые не могут претендовать на этот вид льготного кредитования, стоит обратить внимание на такой вид займа, как «Ипотека на новостройки».

На первый год выплат при этом займе предусмотрена скидка от застройщика от 0,9 до 1,2%, после чего применяется стандартная ставка 7,6%. Максимальная сумма кредита — не выше 85% от стоимости приобретаемого по программе жилья.

Для клиентов, получающих зарплату на счет Сбербанка, это показатель составит 95%.

Чтобы не переплачивать за ссуду, необходимо учитывать все эти параметры при выборе ипотечной программы.

На официальном сайте Сбербанка предоставлена полная информация по каждому виду кредитования, поэтому подобрать для себя подходящий вариант особого труда не составит.

Ипотека в Сбербанке на жилье на вторичном рынке

Редактор Сравни.

ру, [email protected]

В современных условиях ипотека на вторичное жилье в Сбербанке выступает не только востребованным банковским продуктом, но и одним из немногих реальных способов приобрести квартиру, готовую к проживанию.

Подавляющее большинство желающих оформить ипотечный кредит обращается в крупнейший банк страны. Поэтому нет ничего удивительного в актуальности вопроса о том, каковы условия ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье.

В первую очередь, любого потенциального заемщика интересует, под сколько процентов дают ипотеку в Сбербанке. Ответ на вопрос зависит, главным образом, от вида приобретаемого жилья. Вторичка делится на квартиры и частные дома. Вполне реально взять кредит под  9,30%, оформив ипотечный займ «Загородная недвижимость.

Указанные проценты являются минимальными, под которые можно получить кредит на вторичное жилье в Сбербанке. Они могут быть пересмотрены в сторону увеличения, исходя из нескольких факторов:

  • уровня дохода заемщика;
  • наличия или отсутствия страховки жизни и здоровья клиента банка;
  • использования других банковских продуктов, например, зарплатной карты Сбербанка;
  • кредитной истории и других подобных параметров.

К потенциальным заемщикам, решившим взять ипотеку Сбербанка на вторичное жилье, предъявляются следующие требования:

  • минимальный возраст на дату оформления кредита – 21 год;
  • максимальный возраст на дату полного возврата средств банку – 75 лет;
  • наличие официальной регистрации, постоянного дохода и стажа трудоустройства на одном месте работы в течение последнего полугода.

Перечисленные требования являются обязательными. В большинстве случаев к клиентам предъявляются и дополнительные, которые в значительной степени определяют условия ипотеки для вторичного жилья в Сбербанке. К ним относится, например, беспроблемная кредитная история или отсутствие ранее оформленных кредитов в сторонних банках.

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке, как и другие условия кредитования, определяется с учетом полноты предоставленных потенциальным заемщиком документов. От клиента необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ, который также удостоверяет личность – водительские права, СНИЛС, загранпаспорт, ИНН и т.д.;
  • документы, подтверждающие наличие дохода достаточного для обслуживания кредита размера.

Популярная и востребованная сегодня ипотека на вторичку в Сбербанке может быть оформлена только при полном выполнении всех перечисленных выше требований и предоставлении пакета документации, собранной клиентом. Решение о том, под сколько процентов и на каких условиях банк дает займ, принимается не позднее 8 рабочих дней после подачи заявления, а обычно – в течение 3-4 дней.

Ипотека Сбербанк на готовое жилье

Ипотечные кредиты Сбербанка рассчитаны на приобретение квартир и апартаментов в готовых и строящихся домах, с государственной поддержкой, с дисконтными программами от застройщиков, для молодых и многодетных семей, и так далее. Подобрать для себя подходящее предложение здесь смогут практически все категории заемщиков. В рамках настоящей программы банк предлагает оформить кредит на покупку готовой квартиры по минимальной ставке от 9,3% годовых.

Тарифы и условия программы

Отличие программы от смежных предложений заключается в том, что по ее условиям клиенты могут купить готовые квартиры на вторичном рынке. Продавцом может быть как юридическое, так и физическое лицо. Все жилищные проекты Сбербанка реализовываются через сервис DomClick.ru. Условия по ипотечному кредиту следующие:

  • Сумма — 300 000 — 100 000 000 рублей.
  • Сроки кредитования — 1-30 лет.
  • Процентная ставка — от 9,3% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 10% оценочной стоимости объекта.
  • Страхование квартиры — обязательное условие.

При оформлении электронной регистрации сделки банк сделает скидку в части процентной ставки в размере 0,3%. Также скидки и прочие привилегии доступны тем клиентам, которые оформляют страхование жизни и здоровья и пользуются дополнительными услугами Сбербанка.

Требования к заемщикам

В качестве заемщиков банк рассматривает граждан Российской Федерации. Возрастные ограничения стандартные — от 18 до 75 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления договора (нахождения объекта). Супруг или супруга, состоящие с клиентом в законном браке, всегда выступают в качестве созаемщиков по кредиту.

Стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев. Требований к общему стажу нет. Трудовая занятость и наличие постоянного дохода подтверждаются по усмотрению клиента. Эти данные Сбербанк не запрашивает, но при их отсутствии общие условия по ипотеке могут быть ухудшены.

Документы для оформления ипотеки

Какие именно потребуются документы зависит от того, ипотека оформляется с подтверждением дохода или без такового. Если доходы не подтверждаются, то клиенту достаточно предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ с заработком за последние полгода (3-НДФЛ за аналогичный период), справкой по форме банка или выпиской с лицевого пенсионного счета, если заемщик получает пенсию. В качестве клиентов также рассматриваются ИП и самозанятые лица.

Как оформить ипотеку на готовое жилье в Сбербанке

Предварительное решение по заявке можно узнать, заполнив форму на сайте Сбербанка или на сервисе DomClick.ru. Если оно будет положительным, с клиентом согласовывается встреча в офисе банка. Также прикрепить все необходимые документы можно через форму подачи заявки.

Конечное решение принимается в течение 2-4 дней. Для оформления ипотечного кредита банку понадобится отчет об оценке квартиры. Данная услуга доступна на ДомКлик: отчет будет подготовлен за 3 дня, и банк получит его автоматически.

Максимальная сумма ипотеки 100 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки 300 000 руб.
Первоначальный взнос Зарплатные клиенты Сбербанка — 10% С подтверждением дохода — 15%Без подтверждения дохода — 30%
Срок ипотеки 1-30 лет
Процентная ставка От 9,3% годовых +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации» + 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru» +0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбере +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости +0,5% — при первоначальном взносе до 20% +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбера
Цель ипотеки Покупка готового жилья на вторичном рынке
Ипотечная программа Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры

Какую максимальную сумму можно получить в рамках ипотечного кредита? Максимальная сумма кредита не превышает 90% от оценочной стоимости жилого объекта. Могу ли я купить квартиру в новостройке? Нет, программа распространяется только на вторичный рынок жилья. Что делать, если нет возможности заплатить первоначальный взнос? Первоначальный взнос — это обязательное условие. Перекрыть сумму можно средствами материнского капитала. Какая базовая ставка по ипотеке? Базовая ставка — 9,3% годовых. Насколько увеличивается ставка при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика? При отказе от услуги личного страхования банк повысит ставку на 1% годовых. Задать вопрос Все вопросы

Ссылка на основную публикацию