Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – “молодая семья” и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья».

Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье.

В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка.

То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей – до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье 8,2 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья» 7,8 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
  • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки 8,1 + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 5,9 + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 6,6 + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,1 + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации

Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте – не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость – справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов – участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.
Читайте также:  Как прописаться в частном доме (регистрация) – условия и особенности, порядок подачи документов

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет.

Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья.

Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке.  Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка

В данной статье рассмотрим Ипотечную программу «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка, которая применяется для полной или частичной оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Ни для кого не секрет, что средства материнского капитала являются одной из возможностей для семьи приобрести квартиру в ипотеку, потому что выплачивать ипотеку целиком могут себе позволить далеко не все, а материнский капитал существенно снижает финансовое бремя. Но важно грамотно его использовать, в частности, один из вариантов приемлемого использования материнского капитала — это именно ипотека от Сбербанка.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Особенности ипотечной программы

Заемщик может использовать сумму материнского капитала частично или в полном объеме в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Могут быть использованы только средства мат. капитала либо материнский капитал в совокупности с собственными средствами.

Если при получении ипотеки будут использован семейный капитал, то важно согласовать с продавцом квартиры срок и процедуру получения денежных средств мат. капитала, поскольку на перечисление данной суммы из ПФР потребуется определенное время.

Кроме того, материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита в досрочном порядке.

Цели, на которые выдается ипотека

Ипотечный кредит может быть использован на приобретение следующих объектов недвижимости:

  • квартира в новостройке у застройщика (первичный рынок жилья);
  • жилое помещение на вторичном рынке.

Жилье, приобретаемое на заемные средства Сбербанка, необходимо оформить в собственность клиента или долевую собственность супругов.

Плюсы программы «Ипотека плюс материнский капитал»

К преимуществам данного финансового продукта можно отнести:

  1. Средства маткапитала можно использовать при приобретении готового или строящегося жилья;
  2. Заемщик получает скидку по процентной ставке, если получает заработную плату на карту Сбербанка;
  3. Комиссия за выдачу заемных средств по программе «Ипотека плюс материнский капитал» Сбербанком не взимается. Банк не может брать дополнительные комиссии за предоставление кредитных средств.
  4. Заемщики имеют право досрочно погасить ипотеку в любое время, ограничение такого права банком не допускается.

Основные условия

Сбербанк предлагает, наверное, лучшие на рынке условия кредитования. Ключевые параметры ипотечной программы следующие:

Кредит выдается на следующие цели: ·         приобретение квартиры в строящемся доме; ·         приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.
Срок кредитования  до 30 лет
Размер ипотеки: Минимальная сумма от 300 тыс. рублей.Максимальная сумма кредита:·         60 млн. руб.Не может превышать 85% стоимости объекта или имущества, которое передается в залог банку (90% — в отношении некоторых категорий заемщиков).
Первоначальный взнос:
  • от 10% для заемщиков, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  • от 15% для прочих категорий клиентов;
  • от 30% для заемщиков, не подтвердивших свой доход.

Валюта кредита: ипотечный кредит выдается в рублях РФ.

Срок одобрения по заявке на ипотеку составляет один день. Срок отсчитывается на следующий день после подачи комплекта документов в офис Сбербанка. Банк вправе отказать в получении кредита без объяснения причин. Наиболее частыми причинами отказа являются плохая кредитная история или недостаточный доход заемщика.

В течение полугода с момента предоставления ипотеки следует обратиться в региональный отдел Пенсионного фонда РФ для перечисления средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

Погашение ипотечного займа осуществляется с помощью ежемесячных аннуитетных платежей. График платежей является приложением к договору ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Процентная ставка составляет от 4,1 %. Эта ставка действует при условии всех дополнительных скидок по программе. Если заемщик отказывается от дополнительных услуг, то применяется базовая ставка 8,9%.

Дополнительные услуги, уменьшающие ставку

  • Оформление страхования жизни снижает ставку на 1 %. Если произойдет несчастный случай выплата по страховке позволит в полном объеме компенсировать обязательства в отношении банка по кредиту;
  • Скидка от фирмы-застройщика на 1 год – до 6,7%. Применяется, если квартира приобретается у определенных строительных компаний. Срок ипотеки влияет на размер скидки. В случае превышения скидки базовой ставке по кредиту, процентная ставка в 1-ый составит 0,1%; Список аккредитованных Сбербанком строящихся жилых комплексов можно посмотреть по ссылке .
  • Электронная регистрация сделки позволяет снизить ставку на 0,3%. С помощью данной услуги переход права собственности на квартиру может быть зарегистрирован без посещения МФЦ или службы Росреестра. Все необходимые действия совершаются в онлайн режиме. Сотрудник Сбербанка направляет документы в регистрационную службу в электронной форме. Выписка из ЕГРН и договор купли-продажи с отметкой о прохождении гос. регистрации придет клиенту на электронную почту.

Требования к заемщику

Требования банка, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст заемщика на дату подачи заявки – не менее 21 года и не более 75 лет на момент полного возврата ипотеки;
  • от 6 месяцев на текущем месте работы и от одного года общего стажа в последние пять лет;
  • Заемщик должен иметь российское гражданство;
  • доход заемщика должен позволять ежемесячно платить соответствующую сумму.

Кто может стать созаемщиком

Супруг заемщика всегда будет выступать созаемщиком (при отсутствии установления другого правового режима собственности по брачному договору).

В большинстве случаев созаемщиками являются родственники заемщика, например, супруг, родители, брат или сестра. Максимум можно привлечь до шести созаемщиков. Как уже говорилось, если заемщик состоит в официальном браке, то его супруг обязательно должен быть созаёмщиком, за исключением оформления брачного договора.

К примеру, для повышения шансов на одобрение заявки на получение ипотечного кредита, заемщик имеет возможность привлечь созаёмщиков, участвующих в зарплатном проекте.

Также во время подачи документов, можно указать, чтобы сотрудники кредитного отдела банка не учитывали платежеспособность созаёмщика.

В результате перечень необходимых документов может быть уменьшен, но это может повлиять на размер максимально одобренной суммы.

Читайте также:  Ипотека сбербанка 1,2-1,7 процента в 2022 году

Условия ипотечного кредитования в отношении конкретного клиента устанавливаются Сбербанком индивидуально.

Порядок получения

Ипотечный кредит оформляется в 7 шагов:

Нужно взять справку из Пенсионного Фонда РФ справка должна содержать размер остатка материнского капитала
Рассчитайте примерные условия Можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка или на сайте ДомКлик для подбора комфортных условий кредитования при учете дополнительных скидок, уменьшающих ставку
Подача заявки Заявка может быть подана в банк прямо на сайте. Перед этим необходимо зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и прикрепить требуемые документы. Если нажать на кнопку «подать заявку» на сайте Сбербанка, система перебросит вас автоматически в ДомКлик
Получение решения банка Банк отвечает по заявку в течение 2х – 4х дней. Ответ отправляется по смс, а также на указанный адрес электронной почты.
Выбор объекта недвижимости Подходящее жилье можно подобрать сразу же после положительного решения от банка, когда заемщику сообщат о максимальном размере ипотечного кредита
Одобрение объекта недвижимости банком После подбора жилого помещения, застройщиком направляются документы в банк для одобрения объекта
Получение кредитных средств Сотрудник банка назначает дату подписания ипотечного договора

Требуемые документы

  • Государственный сертификат на материнский капитал;
  • Уведомление (справка) из отделения ПФР об остатке средств мат. капитала;
  • паспорт заемщика со штампом о регистрации по месту жительства РФ;
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания (если заемщик имеет временную прописку);
  • документ, подтверждающий доход заемщика: — справка о доходах и суммах НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документы на жилое помещение, приобретаемое в ипотеку (можно предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки).

У потенциального заемщика должен быть стабильный доход и не должно быть текущих просрочек по кредитам, желательно также избавиться от кредитных карт, потому что это может повлиять на одобрение заявки.

Клиентам, которые не получают зарплату на счет в Сбербанке, при подаче заявки на ипотеку нужно предоставить документы, подтверждающие финансовое положение и трудоустройство заемщика (и поручителя – при наличии).

В соответствии с законодательством, при получении ипотечного кредита обязательно необходимо заключать договор страхования объекта недвижимости от рисков гибели или утраты, повреждения в пользу банка на полный срок действия ипотечного договора. От этой страховки заемщик отказаться не имеет права, поскольку она закреплена законом, а вот от дополнительного страхования (жизни, здоровья, риска потери работы и т.п.) можно отказаться.

  • Получить полис можно в этот же день на сайте ДомКлик, на сайте страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование» или в офисе Сбербанка.
  • При покупке квартиры в новостройке, страховка оформляется только после регистрации права собственности в Росреестре.
  • Программа «Ипотека плюс материнский капитал» полностью прозрачна, но и процент одобрения у Сбербанка ниже, поэтому пробуйте и возможно, Сбербанк одобрит вашу заявку.

Если в целом если давать оценку данному финансовым продукту, можно сделать вывод, что это очень хорошее ипотечное предложение, можно даже сказать, что это шанс, который предоставляет государство и им, конечно же, нужно воспользоваться. Главное выбрать грамотно банк, с которым вы будете сотрудничать, и Сбербанк это, пожалуй, на настоящий момент лучший вариант, т.е. в других банках процентные ставки выше и другие условия могут содержать скрытые подводные камни.

Обзор условий ипотеки «Новоселы» от Газпромбанка от 7,5%, смотрите здесь.

Видео: Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Советы

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Улучшение жилищных условий — одно из направлений, в котором полностью или частично расходуются средства материнского капитала.

В частности, за счет средств государственной поддержки погашается кредит, оформленный на приобретение или строительство жилого помещения, либо производится первоначальный взнос.

Законодательство допускает погашение ипотеки маткапиталом в Сбербанке и в любой другой кредитной организации, функционирующей на территории РФ.

В соответствии с ч. 6, 6.1 ст. 7 Закона N 256-ФЗ, средства материнского капитала можно использовать до наступления трехлетнего возраста ребенка.

Одно из оснований — уплата первоначального взноса / процентов / основного долга по ипотечному договору с кредитной организацией. Под данное условие подпадают ипотечные договоры, оформленные до рождения ребенка.

Практические вопросы по части использования сертификата решаются через органы Пенсионного Фонда России.

Сервис Brobank.ru установил, что материнский (семейный) капитал (МСК) запрещено использовать в целях уплаты штрафных санкций: процентов, неустойки, пени и прочих санкций за нарушение условий кредитного договора.

Также за счет средств государственной поддержки нельзя оплачивать комиссии, взимаемые кредитором в процессе обслуживания ипотечного договора.

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, следует придерживаться строго определенного алгоритма.

Шаг 1 — Уведомление кредитной организации

Основанием для использования маткапитала или его части для погашения ипотеки служит справка из кредитной организации. Это типовой документ, который необходимо запросить в отделении Сбербанка.

Справка содержит следующую информацию:

  • Данные о заемщике.
  • Размер задолженности на момент подачи запроса — основной долг и по выплате процентов.
  • Ежемесячный платеж — на выплату основного долга и процентов по договору (суммы прописываются отдельно).
  • Реквизиты для перечисления средств маткапитала.
  • Подпись уполномоченного сотрудника банка.

В Сбербанке такая справка выдается в течение 2-3 дней. Если средства материнского капитала направляются на оплату первоначального взноса, то справка к пакету документов не прикрепляется. Вся информация, необходимая Пенсионному Фонду, содержится в кредитном и ипотечном договорах.

Шаг 2 — Подача документов в ПФР

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом, указаны в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 (п. 13). Пакет подается в любой территориальный орган ПФР на территории РФ, через МФЦ, в электронном виде на сайте ПФР или на портале Госуслуг.

В каждом из случаев подается заявление на распоряжение средствами материнского капитала, к которому прилагаются следующие документы:

  • Паспорт заявителя (владельца сертификата).
  • Свидетельство о браке и копия паспорта второго супруга (понадобятся. если титульным заемщиком в договоре указан не владелец материнского сертификата).
  • Копия кредитного договора.
  • Справка из Сбербанка об остатке задолженности.
  • Копия ипотечного договора.
  • Выписка из ЕГРН — необходима для установления факта владения и пользования жилым помещением на правах собственности.
  • Копия договора долевого участия — если недвижимость приобреталась на стадии строительства.
  • Документ, подтверждающий, что кредитная организация выполнила свои обязательства в части покупки жилого помещения.

Направление использования МСК, также точная сумма, помимо прочих данных, обязательно указываются в заявлении. Помимо этого, к указанному пакету документов прикрепляется письменное обязательство лица, на которого оформлено жилье, переоформить его в общую собственность на каждого члена семьи, включая и всех детей. Данное обязательство заверяется в нотариальном порядке.

Шаг 3 — Получение решения со стороны ПФР

Заявление и пакет документов принимаются уполномоченным сотрудником ПФР, при условии его полной комплектации. По факту принятия документов заявителю выдается расписка-уведомление, в которой указываются: дата принятия заявления в обработку, его регистрационный номер, ФИО сотрудника, принявшего заявление.

Если документы подаются через МФЦ, то и в этом случае заявитель получает расписку-уведомление, подписанную сотрудником МФЦ.

При направлении документов в электронном виде через личный кабинет ПФР или на сайте Госуслуг заявителю направляется на почту электронное уведомление о принятии обращения в обработку.

Независимо от канала подачи документов, срок рассмотрения заявления не превышает одного месяца. По результатам рассмотрения обращения заявителю направляется персональное уведомление:

  • Письмо на почтовый адрес — при подаче документов через ПФР.
  • В МФЦ (необходимо получить лично) — если документы подавались через МФЦ.
  • В личном кабинете — в случае подачи документов в электронном виде на сайте ПФР или через портал Государственных услуг.

О принятом решении заявитель извещается не позже 5 дней с момента его принятия.

Если с документами все в порядке, и все остальные данные, необходимые для реализации права на использование маткапитала, актуальны, то ПФР обязан перечислить денежные средства на счет в Сбербанке в течение 10 дней после принятия положительного решения. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанка производится в заявительном порядке.

Читайте также:  Справка о заработной плате для субсидии – как заполняется, образец

Шаг 4 — Подача заявления в Сбербанк на частичное или полное погашение ипотеки

Заявление необходимо в том случае, если погашается часть кредита, и заемщику предоставляется выбор: сократить срок кредитного договора или уменьшить размер ежемесячных платежей. Если не подать в Сбербанк соответствующее заявление, то деньги будут направлены в счет погашения задолженности автоматически.

Бланк заявления заполняется в офисе кредитной организации. Если ипотека погашена полностью, необходимо запросить у Сбербанка справку о том, что кредит выплачен, и кредитор к заемщику не имеет никаких претензий. Такая справка выдается по желанию клиента: обязательного порядка — нет.

Погашение ипотеки производится в безналичном виде — то есть, заемщик не получает деньги на руки. Перечисление совершается в безналичном виде. Если после полного использования МСК остается незначительная сумма (как правило, это несвоевременно уплаченные заемщиком комиссии), то справка Сбербанком не выдается.

Источники информации:

  • Официальный сайт Пенсионного Фонда России — ссылка.
  • Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 — ссылка.
  • Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ — ссылка.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке: условия, ставка

Многие российские граждане, нуждающиеся в жилье, не рискуют брать ипотеку в банке по причине отсутствия первоначального взноса.

Однако, эта проблема легко решаема для семей, имеющих детей, поскольку оформить займ на квартиру можно под материнских капитал.

Сбербанк России предлагает специальную программу ипотечного кредитования с использованием денег материнского сертификата. Какие условия предполагает данная программа, расскажем далее.

Условия программы «Ипотека с материнским капиталом»

Применить маткапитал при оплате кредита на жилье позволяет специальный проект от Сбербанка под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Его условия являются одними из самых выгодных в России. В рамках данного проекта клиент имеет возможность оформить кредит на недвижимость по двум программам:

«Приобретение готового жилья – Единая ставка». Деньги выдаются на покупку квартиры на вторичном рынке, в новостройке либо для приобретения загородного дома. Условия кредитования:

  • первоначальный взнос – от 15% цены на недвижимость;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • сумма – до 85% от стоимости жилья;
  • процентная ставка – от 9,2% в год.

«Приобретение строящегося жилья». Данная программа доступна при покупке квартиры в строящемся доме. Условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 руб.;
  • максимальная – до 85% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
  • период предоставления ипотеки – до 30 лет;
  • начальный платеж – от 15%;
  • процент переплаты – от 7,5% годовых.

Требования к заемщикам

Для оформления ипотеки в Сбербанке под материнский капитал в качестве первого взноса, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст на момент полного погашения долга – 75 лет;
  • стаж работы на одном месте – более 6 месяцев при общем стаже более 1 года;
  • гражданство Российской Федерации и постоянная адресная регистрация на ее территории;
  • наличие созаемщзика, которым выступает супруга, на которую оформлен материнский сертификат.

Созаемщик должен отвечать тем же базовым требованиям Сбербанка, что и заемщик.

Необходимые документы

Основные документы, которые потребуются для получения кредита на жилье в Сбербанке:

  • Общегражданские паспорта РФ заемщика и созаемщика;
  • Заявление (анкета) на предоставление ипотеки;
  • Еще один документ, удостоверяющий личность на выбор клиента. Это может быть удостоверение военнослужащего, водительские права, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, заграничный паспорт;
  • Документы, подтверждающие доходы (допустима справка по форме 2-НДФЛ или по форме Сбербанка);
  • Документы, подтверждающие трудоустройство — трудовой договор, трудовая книжка;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Документы на приобретаемую недвижимость;
  • Справка, подтверждающая уплату первоначального взноса (она требуется на втором этапе рассмотрения документов).

В обязательном порядке необходимо предоставить сертификат на материнский капитал.

Порядок оформления ипотеки под маткапитал

Оформление ипотеки с использованием маткапитала происходит по определенному алгоритму.

  1. Вначале заемщику необходимо нанести визит в Пенсионный фонд и выяснить, может ли он использовать данные деньги на покупку недвижимости. На решение ПФ повлияет выбранная недвижимость. Площадь и состояние квартиры должны быть лучше, чем есть сейчас.
  2. При получении одобрения от ПФ на использование средств маткапитала, следует действовать посетить отделение Сбербанка и заполнить анкету на ипотеку;
  3. Далее можно приступать к согласованию всех нюансов с продавцом. Делать это лучше после того, как Сбербанк одобрит предварительную заявку на ипотеку, то есть его устроит ваша кандидатура на первом этапе рассмотрения (подходящий возраст, достаточный доход, хорошая кредитная история). Если после первой подачи заявки в банке откажут, необходимо изучить стандартные причины отказа и исправить ситуацию;
  4. Заключить сделку купли-продажи. Подписывается предварительный договор купли-продажи недвижимости;
  5. Пройти регистрационные процедуры в Росреестре;
  6. Отправиться в отделение Сбербанка и подписать ипотечный договор;
  7. Обратиться в Пенсионный фонд России и перевести средства маткапитала на счет в банке;
  8. В завершение следует снова нанести визит в банковское учреждение для получения графика платежей.

Причин для отказа в предоставлении кредита под маткапитал на покупку жилья может быть много. Но чаще всего заявку на ипотеку не одобряют по таким причинам:

  • в поданных документах присутствует ошибка;
  • заработная плата заемщика ниже требуемого уровня;
  • супруги живут в гражданском браке и т.д.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Законодательство России позволяет использовать деньги материнского капитала не только в качестве первого взноса по ипотеке, но и для ее погашения. Во втором случае заемщик должен действовать по такой схеме:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка и взять справку о размере задолженности по ипотеке (справка нужна для ПФР);
  2. Посетить ПФР и предоставить документы из банковского учреждения;
  3. После рассмотрения заявления (срок составляет до 14 дней) ПФР принимает решение о перечислении денег на счет в Сбербанке с целью погашения ипотеки или нет;
  4. Если решение положительное, денежные средства переводят по указанным в договоре реквизитам. Сам клиент Сбербанка должен посетить отделение банка и получить справку о погашении кредита, если денег хватило для выплаты всего долга. Или новый график платежей, если сумма маткапитала позволила выполнить частиное досрочное погашение ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть полным или частичным.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки под маткапитал

Ипотека с использованием денег маткапитала имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам такого кредитования можно отнести:

  • Возможность приобрести долгожданное жилье;
  • Нет необходимости платить первоначальный взнос, поскольку он погашается за счет средств сертификата;
  • Достаточно выгодные процентные ставки;
  • Специальные условия для зарплатных и постоянных клиентов Сбербанка;
  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита;
  • Индивидуальный подход к клиентам со стороны специалистов банка.

Несмотря на очевидные преимущества, ипотека под маткапитал имеет также и свои минусы. К ним относят:

  • Бумажную волокиту при оформлении кредита;
  • Сбор огромного количества необходимых документов;
  • Большой срок рассмотрения заявки;
  • Невысокий процент одобренных заявлений.

Многие клиенты Сбербанка, оформившие ипотеку под материнский капитал, выделяют дополнительные трудности. Так согласно требованиям банка кредит на жилье под средства маткапитала в качестве первого взноса, рекомендуется оформлять на женщину.

Но это проблематично, так как в данный момент она находится в декретном отпуске,  следовательно, не может выполнять взносы по ссуде в банк. Поэтому ипотеку приходиться брать на мужа, а жена в этом случае выступает созаемщиком по кредиту.

И тут возникают трудности в Пенсионном фонде, где необходимо доказать, что женщина является созаемщиком и сертификат ей нужен для выплаты первого взноса по кредиту. Кроме того, получить сумму маткапитала наличными невозможно, что также вызывает определенные трудности при оформлении ипотеки.

Ссылка на основную публикацию