Ипотека на комнату в коммунальной квартире 2022: условия и банки

Не все граждане могут позволить себе приобрести полноценный отдельный объект недвижимости. Поэтому решаются на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире. При этом денег на такие нужды часто не хватает. Тогда оформляется ипотека на комнату.

В 2022 году банковские организации предоставляют займ в виде ипотеки на комнату не всегда. Это обусловлено риском сделки и низким уровнем ликвидности имущества. Важно знать, в какие кредитные учреждения можно обращаться, а также правила оформления ипотеки.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотека на комнату в коммунальной квартире 2022: условия и банки

Коммунальные квартиры продаются долями, а не конкретными комнатами. Например, можно выкупить 1/8 часть от всей квартиры. При этом покупка или продажа осуществляется только при получении подписей от граждан-владельцев соседних комнат. Подписанный документ обязательно заверяется в нотариальной конторе.

В общежитии можно приобрести отдельную комнату со всеми коммуникациями. В 2022 году ипотека на такую комнату выдается легче, а стоимость будет меньше, чем у полноценной однокомнатной квартиры.

Банки нередко отказывают в выдаче ипотеки на комнату. Но все же получение займа возможно, если приобретаемый объект будет соответствовать установленным требованиям. Поэтому в 2022 году стоит попробовать взять кредит, если имеется подходящий вариант для покупки.

Условия банков

Ипотечный кредит на комнату оформляется не всеми кредитными организациями. Но если банк предлагает такую услугу, он устанавливает собственные условия для осуществления кредитования.

В зависимости от того, в какую банковскую организацию обратится заявитель, могут меняться:

  • годовая процентная ставка;
  • длительность кредитования;
  • максимально возможная сумма.

Также варьируется сумма первоначального взноса. Но данное условие – стандартное для всех кредитных организаций.

Некоторые банки могут предоставлять займ без первоначального взноса. В этом случае потребуется обеспечение кредита залогом, которым может стать любая имеющаяся у гражданина недвижимость. Также в качестве ПВ можно привлечь материнский капитал. Льготные условия предоставляются гражданам, использующим государственное субсидирование (молодые семьи).

Требования к кредитополучателю

Оформление ипотечного кредита на комнату в 2022 году доступно только гражданам, которые удовлетворяют по критериям банк. Среди стандартных условий выделяют:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст на момент окончания внесения платежей – 65-70 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • официальное место трудоустройства в настоящее время, на котором человек работает не менее полугода;
  • общий стаж трудовой деятельности от 1 года;
  • уровень дохода, позволяющий вносить требуемую по кредиту сумму.

Возрастные критерии усреднены. Обычно банки выдают ипотеку лицам, которым на момент полного погашения не исполнится 65 лет.

Часто банки требуют привлечения созаемщиков или граждан, готовых поручиться за выплату кредита. На них, при отсутствии платежей заемщика, возлагается обязательство по внесению средств.

Проверяют банки и кредитную историю. Учреждение должно быть уверенным, что выдает займ надежному лицу. Даже если кредитная история отсутствует, как отрицательная, так и положительная, это может стать основанием для отказа. Новичкам, первым займом которых становится ипотека на комнату, доверять крупную сумму банки не готовы.

Требования к жилплощади

Ипотечный кредит в банке на покупку комнаты можно взять, если объект кредитования соответствует установленным требованиям. Таковыми являются следующие критерии.

  1. Коммуналка должна находиться в доме, который не признан аварийным. Он не должен входить в список объектов под снос, капитального ремонта или реконструкции с выселением жильцов.
  2. Общежитие должно находиться в регионе, в котором имеется отделение банка.
  3. В районе, который был выбран для покупки объекта недвижимости, должна быть обустроенная инфраструктура.
  4. В комнате должны быть созданы все условия для комфортного проживания. Это правило касается и мест общественного пользования.
  5. В объекте должна присутствовать отдельная кухня, а также санузел.
  6. Задолженности по коммунальным услугам должны быть исключены.
  7. Не должно быть третьих лиц, которые могут выразить свое право на получение комнаты.

Комплект документов для оформления займа

Оформление ипотеки на комнату в коммунальной квартире производится по той же схеме, что и при покупке отдельной готовой квартиры. Поэтому комплект предоставляемых в банк бумаг будет аналогичным.

  1. Гражданин составляет заявление, которое имеет установленный банком образец.
  2. Прикладывается удостоверение личности (гражданский паспорт) с копиями.
  3. Для подтверждения дохода требуется справка 2-НДФЛ. Если гражданин не может предоставить ее, он вправе подтвердить наличие постоянного дохода справкой по форме банка.
  4. Поручителям нужно иметь в наличии подтверждающие личность документы, заявление, а также удостоверяющие доход бумаги.
  5. Военнослужащим с собой нужно иметь контракт, в котором указывается срок его заключения.
  6. Если в банк обращается пенсионер, прикладывается пенсионное удостоверение.
  7. На объект недвижимости требуется предоставить правоустанавливающие бумаги.
  8. Чтобы уточнить, что третьи лица в качестве возможных собственников отсутствуют, нужно брать выписку из домовой книги.
  9. На комнату может требоваться технический паспорт. Если таковой отсутствует, оформить его можно в БТИ.

Если в ходе оформления ипотеки на комнату будут использоваться льготы, предоставляются подтверждающие их документы. Таковыми являются сертификат на материнский капитал, справка об участии в программе для молодых семей.

Пошаговый порядок получения кредита на комнату в 2022 году

Получить займ на покупку комнаты можно, соблюдая все этапы процедуры:

  1. Первое, что нужно сделать заявителю, – выбрать комнату. Важно, чтобы она соответствовала критериям конкретного банка.
  2. Требуется подобрать кредитора, который осуществляет выдачу займов на комнаты.
  3. Нужно подать предварительную заявку, в которой указывается объект кредитования.
  4. Банковская организация должна одобрить данный объект.
  5. Далее получаются согласия от всех владельцев соседних комнат, если речь идет о коммунальной квартире.
  6. Кредитор проводит оценку жилплощади, проверяет соответствие ее установленным требованиям.
  7. Если стороны согласны с выбором, то составляется договор ипотечного кредитования на комнату.
  8. С продавцом подписывается договор, по которому осуществляется купля-продажа жилья.
  9. На недвижимость требуется оформить залог. Также кредитуемый может привлечь иной объект в качестве залогового.
  10. Документы после сделки передаются в Росреестр, чтобы официально закрепить право собственности за покупателем.
  11. После регистрации собственности в Росреестре, банку предоставляется выписка о наличии собственности.
  12. Проводится оформление необходимых страховок и денежные средства переводятся на счет бывшего собственника помещения.
  13. Клиенту передается комната. С этого момента начинаются обязательства по оплате займа.

Процедура получения ипотеки на комнату в 2022 году может занимать около 2-3 месяцев. Если серьезных проверок не требуется, все проходит в ускоренном режиме.

Оформление страховки

Когда гражданин идет получать ипотеку на комнату, ему нужно помнить о необходимости оформления страхового полиса. С помощью него банк защищает себя от возможной невыплаты займа, а также нарушения целостности объекта кредитования.

Всего выделяют 3 вида ипотечных страховых полисов:

  • объекта недвижимости, оформленного в качестве залога;
  • права собственности на имущество;
  • жизни и здоровья заемщика.

В обязательном порядке нужно оформить первый вид полиса. Это обусловлено тем, что до момента полного погашения займа комната является собственностью банка и считается залоговым имуществом.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от компании и суммы, которая выдается гражданину. Важно выбирать проверенных страховщиков, чтобы максимально защитить свои интересы.

Какой банк дает ипотеку на комнату?

Ипотека с жильем такого типа оформляется крупными банками. В таблице приведены сравнительные условия ипотечного кредитования на комнату в каждом из них.

Кредитное учреждениеСрок, на который выдается кредитГодовая ставка (%)Размер первоначального взноса (%)
Сбербанк До 30 лет От 9,5 От 10
ВТБ До 20 лет От 11,25 От 20
Газпромбанк До 20 лет От 11,75 От 20
Дельтакредит До 25 лет От 11,25 От 25
РосЕвроБанк До 20 лет От 9,75 От 15

Ипотека на комнату в Сбербанке

Возможный вариант оформления ипотеки на комнату в Сбербанке имеется по программе «Готовое жилье». Она предусматривает покупку объектов на вторичном рынке на условиях:

  • процентная ставка в пределах 11.1-11.4%;
  • кредитный договор оформляется на срок от 1 года до 30 лет;
  • максимально допустимой суммы нет;
  • стартовый платеж составляет не менее 20%.

Требования к получателю кредита стандартные. Также не имеет особенностей комплект документов, передаваемый в банк.

Плюсы и минусы ипотеки на отдельную комнату

Выделяют некоторые преимущества кредитования для покупки комнаты в ипотеку в 2022 году.

  1. Покупка является менее обременительной с материальной точки зрения, чем приобретение дома, квартиры. Это особенно важно, когда у заявителя не хватает средств даже на первоначальный взнос по ипотеке на отдельную недвижимость.
  2. Сумма кредита на комнату будет меньше. Поэтому и ежемесячный платеж отличается меньшим размером, если срок кредитования будет одинаковым.
  3. После полного погашения долга можно продать комнату. Средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке на покупку квартиры.

Несмотря на некоторые преимущества, имеются и отрицательные моменты такого ипотечного кредитования.

  1. Самым главным минусом является то, что придется соседствовать с другими собственниками комнат. Но если помещение приобретается с целью вложения средств, то данное неудобство отпадает.
  2. Вторым явным минусом является низкая ликвидность комнат в коммунальной квартире или общежитии. Если человек захочет продать ее, то покупателей найти будет непросто. При этом продать за адекватную цену не всегда удается.
  3. В 2022 году банки не всегда соглашаются на выдачу кредита на комнату. Если средств больше нет, то другого варианта у человека не будет.
  4. К объекту недвижимости предъявляются особенные требования. Комната должна иметь отдельное свидетельство о праве собственности. Также на ней не должно быть никаких обременений. А дом, в котором располагается объект, должен быть оснащен железо-бетонными перекрытиями, иметь исправные коммуникации.
Читайте также:  Расторжение договора аренды – порядок, основания, судебная практика

Что делать, если банк отказал в ипотеке на комнату?

Банковские организации могут вынести отрицательное решение по заявке гражданина. Это предусматривается при:

  • наличии ошибок в бумагах, которые направлены в банк, а также некорректно отраженных сведений;
  • фиктивности переданных документов;
  • получении клиентом низкой оценки по системе скоринга (программа проводит проверку, после чего может выдать низкую оценку, что будет считаться ненадежностью);
  • отсутствии возможности проверки переданных сведений (если сотрудники банка не смогли связаться с начальником заявителя);
  • наличии долгов по предыдущим кредитам;
  • очерненной кредитной истории;
  • судимости заемщика.

Сначала нужно проверить, имеются ли вышеуказанные причины в данном случае. Если есть недостатки, то человек имеет 2 месяца на их исправление. После этого возможна повторная подача бумаг. Можно направить онлайн-заявку через сайт кредитной организации.

Если и во втором случае отмечается отказ по ипотеке на комнату, можно предпринять следующие действия:

  • увеличить размер первоначального взноса для уменьшения суммы кредита;
  • поискать новый объект недвижимости для уменьшения суммы займа;
  • наладить кредитную историю (погасить долг, найти и устранить ошибочно внесенные записи при их наличии);
  • посетить другие кредитные учреждения;
  • взять потребительский кредит;
  • предложить созаемщиков.

Альтернативные варианты

Если получить ипотеку на комнату не удалось, в 2022 году можно применять другие альтернативные варианты покупки комнаты.

  1. Можно взять потребительский кредит на покупку комнаты. Без поручителей предоставляется максимальная сумма. При этом залоговое имущество не требуется. Ставка будет выше, чем при ипотечном кредитовании.
  2. Гражданин может поучаствовать в жилищной программе от работодателя. Если компания имеет собственную ипотечную программу, то имеется возможность оформления кредита по минимальной ставке даже при отсутствии ПВ. Важно, чтобы сотрудник соответствовал предъявляемым требованиям.
  3. Приобретение недвижимости в жилищном кооперативе. Можно взять готовый объект или на стадии строительства. В этом случае имеется ряд преимуществ, небольшой пакет документов. Также можно всегда выйти из кооператива, вернув взносы.
  4. Жилье можно приобрести в рассрочку. Процентная ставка в данном случае не применяется. Рассрочку можно оформить на небольшой период.

Нюансы и риски

Выделяют некоторые нюансы и риски, о которых нужно знать при оформлении ипотеки на комнату. Первым из них является преимущественное право покупки. При продаже недвижимости нужно предложить ее сначала гражданам, владеющим соседними комнатами. Если объект будет реализован иным лицам, то сделка может быть оспорена.

При приобретении комнаты важно заказать оценочный отчет. Но он производится только в отношении отдельной доли коммунальной квартиры. Остальные объекты не будут приниматься в расчет.

Страхование может осуществляться в отношении всего объекта имущества. Оформлять страховку в таком случае придется не только на комнату, но и на всю коммунальную квартиру. Это правило не касается комнаты в общежитии, которая является отдельным объектом.

Ипотечное кредитование на комнату в 2022 году осуществляется по аналогичной процедуре, как и при покупке квартиры. Но выделяют множество особенностей, которые важно учитывать. При этом разница имеется в том, является ли комната отдельным объектом в общежитии или считается долевой собственностью в коммунальной квартире.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Ипотека на комнату в коммунальной квартире 2022: условия и банкиАвтор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruИпотека на комнату в коммунальной квартире 2022: условия и банкиАвтор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)

Ипотека на комнату в коммунальной квартире 2022: условия и банки

Ипотека на комнату в коммунальной квартире – хороший вариант для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но еще не готов к покупке отдельной недвижимости.

Она заинтересует тех, кто хочет переехать в другой город, приобрести жилье для детей на время обучения в вузе и другие категории граждан.

Банки осторожно относятся к данному виду недвижимости, но при определенных условиях они готовы выдать ипотечный кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире 2022: условия и банки

Можно ли купить комнату в коммуналке в 2022 году

Комната в коммунальной квартире – это часть общего жилья, которая принадлежит конкретному собственнику (одному или нескольким). Как и любое другое недвижимое имущество, она может продаваться, в т. ч.

и с привлечением ипотечных средств.

Однако, существует ряд нюансов, а именно положительное решение банка о кредитовании комнаты в коммунальной квартире зависит от того, как оформлена эта комната с юридической точки зрения.

Существуют две основных формы:

  1. Комната в коммуналке оформлена как доля в общей квартире. Таким образом существует общий объект недвижимости (коммунальная квартира) и в ней есть комнаты, которые оформлены как 1/10, 5/10 и т.д. долей от коммуналки. Взять ипотеку на такую комнату в коммуналке можно, если в залог пойдет вся коммунальная квартира. Когда выкупается последняя доля такой коммуналки собственником всех остальных комнат и квартира идет в залог банку целиком, вопросов у банка не возникает. Если же есть другие собственники, то нужно от них получить разрешение на залог всей квартиры, а кому это надо, чтобы его доля была заложена банку за постороннего человека?
  2. Комната в коммунальной квартире оформлена, как отдельный объект. Таким образом эта комната имеет свое свидетельство о праве собственности и может быть реализовано без проблем, в том числе и с использованием ипотеки.

Важный момент! Для банка такое жилье как комната — это всегда риск получить себе в залог объект, который будет проблематично реализовать по сходной цене и покрыть свои издержки, если заемщик перестанет платить по ипотеке. По этой причине не все банки работают с ипотекой на комнату в коммунальной квартире. Полный список банков представлен нами ниже.

Еще один вариант покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку – предоставление в залог другой недвижимости. В этом случае банк будет интересовать только предмет залога. Какая комната и как она будет оформлена финансовому учреждению будет безразлично.

Условия в банках в 2022 году

На первый взгляд условия ипотеки в разных банках могут показаться похожими. Но различий между ними немало. Для наглядности в таблице приведены сравнения основных условий ипотечных кредитов от банков:

Название банка Ставка Размер первого взноса Минимальная сумма кредита
Сбербанк от 7,3% от 10% 300 000 руб.
ВТБ от 7,4% от 10% 600 000 руб.
Газпромбанк от 7,5% от 10% 100 000 руб.
Россельхозбанк от 7,5% от 15% 100 000 руб.
Банк ФК Открытие от 7,6% от 10% 500 000 руб.
Промсвязьбанк от 8,1% от 15% 500 000 руб.
Росбанк от 6,39% от 10% 300 000 — 600 000 руб.
Альфа-Банк от 6,5% от 10% 600 000 руб.
Банк ДОМ.РФ от 8% от 10% 500 000 руб.
Райффайзенбанк от 8,19% от 20% 1 000 000 руб.
Банк АК БАРС от 7,75% от 20% 500 000 руб.
Банк Уралсиб от 8,19% от 15% 300 000 руб.
Совкомбанк от 9,82% от 10% 300 000 руб.
Банк Санкт-Петербург от 8,49% от 10% 500 000 руб.
АТБ от 7,6% от 10% 500 000 руб.
Абсолют Банк от 9,25%; от 20% 300 000 руб.
РНКБ от 6,8% от 10% 600 000 руб.
Транскапиталбанк от 6,24% от 10% 300 000 руб.
Запсибкомбанк от 7,4% от 10% 600 000 руб.
МКБ от 6% от 15% 1 000 000 руб.
Банк Центр-инвест от 7,5% от 10% 300 000 руб.
ЮниКредит Банк от 8,9% от 20% 700 000 руб.
Металлинвестбанк от 7,5% от 10% 250 000 — 500 000 руб.
СМП-банк от 8,09% от 15% 400 000 руб.
Кубань Кредит от 7,77% от 10% 300 000 руб.
Банк Левобережный от 6,69% от 5% 300 000 руб.
Примсоцбанк от 6,89% от 10% 300 000 руб.
Читайте также:  Налог на квартиру в ипотеке в 2022 году и какие есть льготы

Требования к заемщику и комнате

Каждый банк самостоятельно определяет требования к заемщикам и недвижимости, которая будет являться обеспечением по ипотеке. Клиенту для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 18 лет. Многие банки увеличивают минимальный возраст заемщика до 20-23 лет.
  • Гражданство – любое. В некоторых банках выдают ипотеку только гражданам России.
  • Наличие постоянного дохода. Его должно быть достаточно для своевременной выплаты ипотеки и других имеющихся у клиента обязательств. Лучше, если доход будет официальным, но возможно получение ипотечного кредита и при отсутствии договора с работодателем.

Квартира, в которой располагается комната, должна иметь отдельную кухню и санузел. Дом, в котором она расположена, не должен входить в списки на снос или реконструкцию. На недвижимость не должны быть наложены обременения третьих лиц.

Дополнительно необходимо, чтобы порядок пользования недвижимостью был определен документально, например, решением суда или соглашением. Кроме того, продавец недвижимости должен соблюсти правила о преимущественной покупке комнаты другими собственниками жилья в коммунальной квартире.

Банк вправе выдвигать и другие требования относительно комнаты, квартиры или дома, в котором она расположена. Например, некоторые банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнат в коммунальных квартирах, расположенных в слишком старых домах.

Калькулятор

Оформление ипотеки даже на покупку комнаты в коммунальной квартире – это ответственный шаг. Еще до подачи заявки в банк нужно просчитать, насколько легко будет погашать задолженность. Для этого нужно сравнить размер ежемесячного платежа со своими регулярными доходами.

Рассчитать размер ежемесячного платежа можно самостоятельно. Но это займет немало времени. Проще воспользоваться нашим калькулятором. В нем достаточно указать информацию о стоимости недвижимости, первом взносе, сроке кредита и ставке.

Все расчеты будут сделаны автоматически. Дополнительно сервис покажет, сколько составит переплата за весь срок пользования ипотечным кредитом. Эта информация тоже пригодится при принятии решения – брать деньги в долг у банка или нет.

Условия ипотеки на коммунальную квартиру в Сбербанке

Крупнейший банк РФ,– Сбербанк, предлагает ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире в рамках программы «Вторичное жилье». Она позволяет получить в долг от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. Это позволяет приобретать в кредит даже относительно недорогие объекты.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на комнату в Сбербанке – 10%. Но это условие действует только для держателей зарплатных карт. Для остальных категорий клиентов он выше – 15%. Но всем без исключения заемщикам рекомендуется стараться сделать первый взнос минимум в 20%, иначе банк применит надбавку к процентной ставке в 0,4%.

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье 8,2 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья» 7,8 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Базовая ставка по программе – 7,8% годовых. Для молодых семей (включая одинокого родителя с ребенком) она снижена до 7,3%. К базовой ставке могут быть применены следующие виды надбавок:

  • 0,3% – если комната выбрана без использования портала ДомКлик;
  • 1% – за отказ от личного страхования;
  • 0,5% – для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк;
  • 0,8% – при отсутствии документов о доходах;
  • 0,3% – если клиент не хочет использовать сервис электронной регистрации сделки от Сбербанка.

Никаких комиссий за выдачу ипотеки в Сбербанке не предусмотрено. Погашать долг клиенту придется равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение задолженности с пересчетом процентов возможно в любой момент.

Порядок покупки по шагам

Первым делом клиенту необходимо определиться с нужной суммой кредита и подать заявку на ипотеку в выбранный банк. Ее можно оформить в офисе или онлайн.

Часто за подачу заявки дистанционно можно рассчитывать на небольшую скидку по процентной ставке. Это поможет сэкономить на переплате.

Дальнейший процесс покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку будет включать в себя следующие шаги:

  1. Предоставление пакета документов. Он может различаться в зависимости от выбранной кредитной организации и ипотечной программы.
  2. Получение одобрения по ипотеке. Решение банк сообщит в течение 1-7 дней. Сроки принятия его могут быть увеличены, например, если представлен неполный пакет документов. После получения решения будет понятно, на какую сумму кредита можно рассчитывать.
  3. Выбор недвижимости. Приобретаемый объект должен соответствовать требованиям выбранного банка, подходить заемщику по цене и другим параметрам. После выбора недвижимости обычно требуется провести ее независимую оценку в компании, аккредитованной финансовым учреждением.
  4. Согласование комнаты в коммунальной квартире с банком. Для этого потребуется представить отчет об оценке и все документы по недвижимости. Ее проверка может проводиться в течение 2-10 дней.
  5. Заключение договоров страхование. Обязательно заключают договор имущественного страхования, остальные виды страховок заемщик приобретает по собственному желанию. Но отказ от некоторых видов страховой защиты может привести к повышению ставки.
  6. Проведение сделки. На ней подписывает кредитный договор с банком и договор купли-продажи недвижимости. Заемщику также потребуется внести первый взнос.
  7. Регистрация сделки в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. В некоторых банках доступна услуга удаленной регистрации сделок за отдельную плату.

Документы после регистрации сделки в Росреестре могут быть выданы на бумажном носителе или направлены по электронной почте.

Список документов

Пакет документов для оформления ипотеки на коммунальную квартиру определяется банком-кредитором. Чаще всего заемщику потребуется представить:

  • паспорт;
  • СНИЛС или другой дополнительный документ (например, ИНН);
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

По некоторым программам или для отдельных категорий заемщиков (например, держателей зарплатных карт) предлагают ипотеку без документов о доходе и трудовой деятельности.

Для согласования недвижимости потребуется представить все документы, подтверждающие право собственности продавца на этот объект.

Обычно нужно представить свидетельство о праве собственности, документ-основание, технический (кадастровый) паспорт.

Дополнительно могут запросить документы, подтверждающие установление порядка пользования комнатой в коммунальной квартире и бумаги о том, что другие собственники комнат в коммуналке не хотят пользоваться правом преимущественной покупки.

Можно ли взять без первоначального взноса

Банки редко предлагают ипотеку без первоначального взноса даже на полноценное жилье. На комнаты в коммунальных квартирах таких предложений не встречается вовсе. В качестве альтернативы клиенту могут предложить взять потребительский кредит без обеспечения на оплату первого взноса. Но это рискованный шаг и нужно просчитывать, насколько он будет выгодным.

Альтернативным вариантом покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку без первого взноса может стать залог недвижимости, уже имеющейся в собственности у заемщика. В этом случае сумма одобренного кредита будет зависеть от предмета залога.

Наиболее же распространенной схемой покупки комнаты в коммунальной квартире без первоначального взноса является вариант оформления ипотеки с завышением стоимости.

Стоит ли брать ипотеку на коммунальную квартиру: плюсы и минусы

Ответ на вопрос о том, стоит ли брать ипотеку на комнату в коммуналке, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего он будет положительным, если речь идет о выкупе последней доли, жилье для детей, поступающих учиться, или в ситуациях, связанных с большими финансовыми трудностями.

сумма долга и платежей будет небольшой из-за невысоких цен на такую недвижимость;возможность взять недвижимость в центре города по доступной цене;можно быстро решить жилищную проблему, даже не имея больших накоплений на первый взнос;возможность стать полноценным собственником большой квартиры, выкупив последнюю долю у других владельцев комнат в коммунальной квартире.низкая ликвидность данной категории недвижимости;наличие соседей в непосредственной близости;обычно плохой ремонт и старый дом;придется собирать документы о том, что другие собственники комнат не хотят воспользоваться правом преимущественной покупки недвижимости;есть дополнительные риски связанные с порядком пользования комнатой.

Ответы на частые вопросы

Можно ли взять по военной ипотеке?Военная ипотека предусматривает возможность купить жилье за счет средств накопительной ипотечной системы. Суммы по ней вполне позволяют военному купить отдельную квартиру. Но если речь идет о выкупе последней комнаты в коммуналке, то можно воспользоваться для этих целей и военной ипотекой.

Читайте также:  Фиктивная регистрация по месту жительства – административная и уголовная ответственность. судебная практика.

Можно ли использовать материнский капитал?Материнский капитал можно использовать при любой ипотеке, в т. ч. на комнату в коммунальной квартире. Особенно это будет интересно тем, кто собирается выкупить последнюю долю, чтобы остаться единственным собственником квартиры.Можно ли получить поддержку от государства?Все зависит от программы.

Большинство из них направлены на развитие строительной отрасли, поэтому семейная ипотека, ипотека 6,5% под данную программу не подходят. Зато вполне подходят «Сельская» и «Дальневосточная» при определенных условиях, а также 450 000 в гашение ипотеки за третьего ребенка.

Возможна ли покупка в общежитии?Из-за высоких рисков и низкой ликвидности комнат в общежитии банки неохотно дают ипотеку на их покупку. Но при наличии у заемщика другой недвижимости он может взять ипотечный кредит под ее залог и использовать полученные средства уже на покупку нужного жилья по своему усмотрению.

Можно ли продать/купить с обременением?При действующем обременении можно купить или продать недвижимость только с согласия залогодержателя. Но большинство реализуют такой объект за наличные или через перекредитование водном и том же банке. В этом случае разрешение не требуется.

Выводы

Ипотека на комнату в коммунальной квартире вполне возможна во многих банках, особенно если речь идет о выкупе последней доли других жителей коммуналки.

Оформление такого кредита будет иметь определенные особенности, в частности, часто придется получать документы о том, что другие собственники жилья в коммунальной квартире не хотят использовать свое право преимущественной покупки предлагаемой продавцом недвижимости.

Ждем ваши вопросы в х или в рамках бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте. Будем благодарны Вам за лайк и репост, а также ответ на небольшой вопрос о том, почему вы рассматриваете покупку комнаты в коммунальной квартире, а не другое жилье?

Фанатею от коммуналок, умели раньше строить

Далее, про преимущественное право покупки доли в коммунальной квартире.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк Ставка Сумма Первоначальный взнос Ежемясячный платёж *
СМП Банк 7% 400 000 ₽ – 30 000 000 ₽ 10% — 90% 35 953 ₽
Сбербанк 9,9% 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ от 20% 42 739 ₽
Райффайзенбанк 10,19% 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ 43 450 ₽
Сбербанк 10,2% 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ от 20% 43 474 ₽
Росбанк Дом от 10,9% 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ 45 213 ₽
Газпромбанк 10,9% 100 000 ₽ – 5 999 999 ₽ 20% — 85% 45 213 ₽
Банк ДОМ.РФ 12,2% 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ 48 522 ₽

Мнение эксперта

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.

Финансовые организации неохотно предоставляют ипотеку на комнату в коммунальной квартире. Такая сделка потребует получения подписей о согласии с продажей от других владельцев квартиры. Документ подлежит нотариальному заверению.

Банки готовы выдать ипотеку на одну комнату в коммунальной квартире, если дом не признан аварийным и не попадает в список объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту с выселением жильцов. В помещении должна присутствовать коммуникация. Недопустимо наличие задолженностей по коммунальным услугам — финансовая организация обязательно проверит это.

Заемщик обязан оформить страховку на помещение. Полис должен действовать в течение всего периода расчета по обязательствам. Комната будет выступать залогом, пока клиент не погасит ипотеку.

Редактор Сравни.ру, [email protected]

Оформить ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире вполне реально.

Такой вариант ипотечного кредита на комнату может быть интересен некоторым категориям заемщиков, например, людям, переехавшим в другой город, но не имеющим средств на приобретение квартиры.

В подобной ситуации банк крайне внимательно рассматривает предоставляемые клиентом документы и устанавливает более высокую процентную ставку. Это связано с тем, что ликвидность комнаты в коммуналке, как правило, невысока.

Проще всего получить одобрение со стороны банка в том случае, если приобретаемая комната является последней долей коммунальной квартиры, не принадлежащей заемщику. По сути, после получения ипотеки и совершения сделки такая квартира перестанет быть коммуналкой.

Чтобы купить комнату в ипотеку, нужно найти:

  • комнату, которую продают;
  • банк, который согласится дать деньги на такую покупку.

С последним возникают проблемы – далеко не все банки считают такую сделку благонадежной. Но такие банки есть (смотрите таблицу выше). Когда вы найдете продавца, нужно будет связаться с банком и взять у него список необходимых документов. Затем – получить документы у продавца.

Обязательно нужно взять отказ жителей квартиры от права собственности на комнату, и этот отказ должен быть нотариально заверен – иначе банк не одобрит сделку. Собрали документы – подаете на рассмотрение. Оно может длиться долго, и нет гарантии, что вам одобрят кредит, даже если вы – давний клиент банка с хорошей репутацией.

Шансы сильно повышаются, если эта комната – последняя в квартире, не принадлежащая вам.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

Кредит под залог недвижимости (ипотека) уже стал для многих жителей нашей страны обычным явлением. Оформление ипотеки может быть как на строящуюся недвижимость, так и на вторичное жилье. Материальные сложности или необходимость жилья в большом городе – это главные причины, по которым человек принимает решение взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Требования и документы для ипотеки в коммунальной квартире

При оформлении кредита под залог принимают во внимание требования к личности заемщика и к недвижимости. Заемщик должен иметь гражданство РФ, постоянную или временную прописку, официальное трудоустройство и определенный стаж на одном месте работы. Право на ипотеку имеют лица в возрасте от 21 до 65 лет.

Из документов нужно предоставить паспорт, документы, подтверждающие право на владение комнатой в коммунальной квартире и справку о доходах. Банк имеет право выставить требования по предоставлению других документов.

Требования к недвижимости

Залоговое имущество (комната в коммуналке) также должно соответствовать определенным  требованиям. Дом, где оно находится, должен быть в нормальном, неаварийном состоянии и не предназначаться под снос. Если объект залога приобретался в браке, требуется согласие второго супруга.

Залоговым имуществом может быть только приватизированная квартира. Наличие прописанных несовершеннолетних детей – это серьезное препятствие для оформления ипотеки, поскольку в этом случае нужно согласие органов опеки.

Иными словами, комната в коммунальной квартире должна быть ликвидной, в противном случае банки неохотно идут на риски и не дают одобрения ипотечного кредитования.

Перед тем, как предоставить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире, банк проверяет кредитную историю заемщика. Не обязательно, чтобы она была идеальной, но при большой финансовой нагрузке (наличии других кредитов) или при обнаруженных просрочках, высока вероятность получения отказа.

Как оформить кредит под залог комнаты в коммуналке

Процесс состоит из нескольких этапов:

  • поиск банка – не все банковские учреждения предоставляют такие ипотечные программы ввиду высокого риска;
  • подача заявки в отделении или на сайте в режиме онлайн;
  • проверка банком личности заемщика и его документации;
  • проведение оценки недвижимости;
  • одобрение кредита, определение процентной ставки, согласование сроков погашения, страхование и подписание договора;
  • зачисление денег.

Главное преимущество ипотечного кредитования – это возможность получить солидную сумму под относительно невысокую процентную ставку, ниже, чем при обычных кредитах. Ипотеку обычно оформляют на длительный срок.

Процентная ставка по ипотечной программе может отличаться. Она зависит от срока действия договора, уровня дохода заемщика, стоимости недвижимости. Обычно погашение производится аннуитетными (равными) ежемесячными платежами. Оплата возможна как в отделении банка, так и в режиме онлайн.

Сумма, которую могут выдать под залог, также зависит от нескольких факторов. Это район расположения недвижимости, состояние, в котором находится комната, уровень дохода заемщика и состояние его кредитной истории. Обычно сумма кредита составляет 50-60 % от рыночной стоимости жилья.

Погашение ипотеки в коммуналке

При погашении залогового кредита важно соблюдать сроки. Длительные невыплаты по кредиту чреваты штрафами, а затем изъятием жилья в пользу банка.

Заемщик имеет право на досрочное погашение ипотеки. Штраф в этом случае не взимается. После полного погашения обременение снимается, а заемщик вновь становится полноправным владельцем недвижимости.

Ссылка на основную публикацию