Документы на квартиру для оформления ипотеки в 2022

Документы на квартиру для оформления ипотеки в 2022

  1. Какие документы потребуются?
  2. Стандартный пакет
  3. Дополнительные документы
  4. Расширенный перечень
    1. Для программы “Молодая Семья”
    2. Для ипотеки с материнским капиталом
    3. Для ипотеки с государственной поддержкой
  5. Необходимые документы по недвижимости

Какие документы потребуются?

Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.

И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.

В стандартный пакет документов входят:

  1. Анкета клиента. Она выдается в банке. Также ее можно скачать прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
  2. Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
  3. Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно.

Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ.

В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

Расширенный перечень

Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.

Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:

  1. Свидетельство о рождении ребенка (по количеству детей).
  2. Свидетельство о браке. Оно может не требоваться, если кредит оформляется лицом без мужа/жены.

По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.

Например, паспорт, свидетельство о рождении клиента и справка 2-НДФЛ.

Для ипотеки с материнским капиталом

  1. Сертификат на материнский капитал. Он может быть оформлен как на мужа, так и на жену.
  2. Справка из Пенсионного фонда о текущем остатке на счету капитала.

    Данный документ необязательно предоставлять сразу, достаточно принести его в течение трех месяцев с момента получения одобрения от банка.

    Следует учитывать, что данная бумага действительна только в течение 30 дней, потому заказывать ее заранее бессмысленно.

Для ипотеки с государственной поддержкой

Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.

Необходимые документы по недвижимости

Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.

Самым основным считается свидетельство о госрегистрации.

Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.

Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.

Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться.

Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке).

В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.

Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально.

Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса).

Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.

Какие документы нужны для одобрения недвижимости и где их получить

Документы на квартиру для оформления ипотеки в 2022

Вы получили одобрение ипотеки СберБанка и уже выбрали недвижимость. Отлично, вы почти у цели!

Следующий шаг — сбор документов для одобрения недвижимости в банке. Рассказываем, какие документы для этого нужны, зачем они банку и где их можно получить.

Какие документы нужны банку

Зайдите в личный кабинет на Домклик, выберите свою одобренную ипотеку и пройдите короткий опрос. Список документов сформируется автоматически в зависимости от ваших ответов.

Пройти опрос и получить список документов для одобрения недвижимости можно также в мобильном приложении Домклик.

Зачем нужна проверка документов и одобрение недвижимости?

Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до момента выплаты кредита. Поэтому банк должен убедиться, что с этой недвижимостью все в порядке.

Для этого банк внимательно проверяет все необходимые документы по ней и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит на покупку именно этой недвижимости.

Это и есть процесс рассмотрения — или одобрения — недвижимости. Без него оформить ипотечный кредит не получится.

Где можно получить документы на недвижимость

Выписка ЕГРН содержащая информацию о документах основания

  • Документ содержит информацию о том, какой именно был документ основания и его регистрационный номер
  • Срок действия: бессрочный
  • Где взять: у собственника недвижимости
  • Где взять дубликат документ: продавец может обратиться в МФЦ и заказать выписку ЕГРН самостоятельно. Выписка должна содержать информацию о наименовании документов основания

Свидетельство о собственности

  • Документ содержит информацию о том, какой именно был документ основания и его регистрационный номер
  • Срок действия: бессрочный
  • Где взять: у собственника недвижимости
  • Где взять дубликат документ: продавец может обратиться в МФЦ и заказать выписку ЕГРН самостоятельно. Выписка должна содержать информацию о наименовании документов основания

Отчет об оценке

  • Отчет об оценке нужен банку для определения рыночной стоимости недвижимости. Исходя из рыночной стоимости недвижимости производится расчет минимального первоначального взноса
  • Срок действия: 6 месяцев
  • Где взять: заказать отчет об оценке в личном кабинете Домклик

Заявление на приватизацию

  • Документ выдается собственнику объекта в администрации района и содержит вкладыш о прописанных на момент приватизации или о том, кто участвовал в приватизации
  • Срок действия: бессрочный
  • Где взять: собственник недвижимости обращается в администрацию района или населенного пункта

Отказ от приватизации

  • Документ выдается собственнику объекта в администрации района и содержит информацию о том, что один из проживающих отказался от приватизации
  • Срок действия: бессрочный
  • Где взять: собственник недвижимости обращается в администрацию района или населенного пункта

Расширенная выписка из домовой книги

  • Документ выдается собственнику объекта в ТСЖ или управляющей компанией и содержит информацию о том, кто и когда был прописан в квартире. Данная выписка может не выдаваться в некоторых регионах РФ
  • Срок действия: 30 дней
  • Где взять: ТСЖ, управляющая компания

Согласие органов опеки на продажу или залог

  • Документ выдается собственнику объекта в органах опеки и попечительства. Для получения данного документа требуется написать заявление в органах опеки
  • Срок действия: 30 дней
  • Где взять: в органах опеки и попечительства

Нотариальная доверенность на продажу недвижимости

  • Документ предоставляется в банк исключительно в цветном скане
  • В доверенности должны быть указаны: адрес объекта недвижимости, описание объекта недвижимости, полномочия на подписание договора-основания, полномочия на представление интересов продавцов в органах государственной регистрации прав на недвижимое имущество, минимальная цена продажи объекта недвижимости
  • Срок действия: указывается в доверенности
  • Где взять: у нотариуса

Нотариальная доверенность на покупку недвижимости

  • Документ предоставляется в банк исключительно в цветном скане
  • В доверенности должны быть указаны: полномочия на заключение кредитного договора, полномочия на передачу объекта недвижимости в залог, сумма кредита (максимальная сумма кредита), срок кредита (максимально возможный срок кредита), процентная ставка (диапазон ставок)
  • Срок действия: указан в доверенности
  • Где взять: у нотариуса

Документ основания

  • Это документ, на основании которого продавец является собственником объекта недвижимости
  • В качестве документа-основания может выступать: договор купли продажи, договор долевого участия, договор цессии, договор приватизации, договор дарения, договор наследования
  • Срок действия: бессрочный
  • Где взять: у продавца недвижимости
  • Где взять дубликат документа: продавец может обратиться в МФЦ за заверенной копией документа

Проект договора купли-продажи или предварительный договор купли-продажи

  • Документ составляется совместно покупателем и продавцом и отражает все нормы жилищного законодательства
  • Срок действия: бессрочный
  • Где взять: можно заказать в банке или предоставить самостоятельно

Перейти в личный кабинет 

Была ли эта статья полезна?Как оформить ипотеку на ДомКлик

Документы на квартиру для оформления ипотеки в 2022

Каждый кредитор предлагает несколько вариантов ипотечных программ. Чтобы воспользоваться банковским продуктом, заемщик должен собрать документы на квартиру для оформления ипотеки. Если клиент не знает, какой вариант для него подходит, нужно собрать базовый пакет бумаг. Он подходит для любой ипотечной программы.

Документы на квартиру для оформления ипотеки в 2022

Основные группы документов для ипотеки на квартиру

Обычно документы для ипотеки на квартиру принято разделять на три основных группы:

  1. Документы для заявки. Они включают в себя: персональные документы потенциального ипотечного заемщика (созаемщика, поручителя) и документы, подтверждающие доход, трудовую деятельность и финансовое состояние, а также заявление-анкету.
  2. Документы на квартиру, которые подтверждают юридическую чистоту сделки и документы, содержащие общую информацию о приобретаемой квартире или другом объекте недвижимости.
  3. Документы для выдачи ипотеки – страховка и документы подтверждающие оплату первого взноса.

Документы для заявки

Прежде чем оформлять квартиру нужно получить ипотечное решение. Для этого нужно предоставить первичный пакет документов:

  1. Заявление-анкету.
  2. Персональные документы потенциального ипотечного заемщика (созаемщика, поручителя).
  3. Документы, подтверждающие доход, трудовую деятельность и финансовое состояние заемщика (созаемщика, поручителя).

Заявление анкета

Все больше банков переходят в оформление ипотеки онлайн, поэтому такой документ как анкета все чаще оформляется в электронном виде на сайте банков, но также его всегда можно распечатать и заполнить вручную, чтобы принести в банк.

Анкета-заявление – это очень важный документ, поэтому его стоит заполнять очень внимательно и лучше под присмотром опытного специалиста, чтобы не занизить скоринговый бал и не получить отказ. Каждый пункт анкеты имеет значение. Даже простая галочка в графе образование сможет сыграть решающую роль в одобрении.

Персональные документы

Сюда следует отнести документы покупателя квартиры, которые подтверждают личность потенциального заемщика, его отношение с государством и семейное состояние:

  • Паспорт – обычно потребуется сделать скан только основных страниц (с фотографией, пропиской, дети, семейное положение, сведения об отношении к воинской службе и о ранее выданных паспортах), но ряд банков просят и пустые страницы;
  • Военный билет для лиц мужского пола младше 27 лет (требуют в ряде банков, если покупать квартиру через ипотеку Сбербанка, например, то он не нужен.)
  • СНИЛС – с его помощью банк проверяет реальные отчисления в налоговую.
  • ИНН – документы редко запрашиваемый банками.
  • Свидетельство о браке – на ряду со свидетельством о рождении требуется не во всех банках (для Сбербанка не требуется).
  • Свидетельство о рождении и/или усыновлении детей.
  • Брачный контракт – в большинстве банков его требует подготовить после одобренного решения по ипотеке за исключением Сбербанка. Сбербанк просит предоставить брачный контракт сразу.
  • Документы об образовании – требуется в ряде банков, например, ВТБ для того, чтобы сделать оценку потенциального заемщика. Также он необходим для специальных программ ипотеки, например, врачей или учителей.

Документы о доходе и трудовой деятельности

Заемщику по ипотеке помимо личных документов нужно предоставить групп документов, по которым банк сможет принять решение относительно платежеспособности клиента. К ним следует относить:

  1. Справка об официальном доходе за последние полгода 2-НДФЛ (некоторые кредиторы запрашивают сведения за год или 12 месяцев, тогда нужно две справки за текущий и прошлый год). Также возможно подтверждение дохода по справке по форме банков, если доход неофициальный или заемщик служит в организациях, которые такие справки не выдают. Срок действия справок не более 30 дней с даты подписания.
  2. Копия трудовой книжки заемщика, заверенная печатью работодателя и с отметкой на последней странице о том, что заемщик продолжает работать по настоящее время. Трудовая книжка должна быть заверена печатью и подписью работодателя на каждой странице. Также должны стоять даты заверения на каждой странице. Если вы заказываете копию трудовой издалека, то лучше попросить кадровиков или бухгалтерию даты не проставлять. При подаче заявки на ипотеку пропишите сами, чтобы копия трудовой не была просроченной. Срок её действия 30 дней.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ, справка из налоговой об отсутствии долгов, выписка из банка о движении средств на счете организации, копии отчетных бухгалтерских документов (для учредителей собственной компании).
  4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, отчетная документация за прошлый период, лицензия на ведение определенного вида предпринимательской деятельности (для ИП). Если отчетность в налоговую сдается поквартально, то обычно достаточно за два последних квартала. На декларации должна стоять отметка о том, что она принят налоговой.
  5. Трудовой контракт – банк Глобэкс, единственный из банков, что брал заемщиков по ипотеке, которые работают по трудовому контракту. Сейчас такой документ не нужен ни для одного банка. Банки требуют всегда копию трудовой, но для ряда специальностей есть исключение. Например военнослужащие, силовики и ряд других граждан имеют право вместо трудовой принести заверенную копию контракта вместе со справкой от работодателя о выслуге лет или сроке службы. Копия контракта должна быть заверена аналогично копии трудовой.
  6. Самозанятые или фрилансеры имеют право предоставить справку о доходах специальной формы для самозанятых, сформированная с помощью сервиса «Мой налог». Подробнее об ипотеке для смаозанятых мы писали ранее.
  7. Адвокаты и нотариусы должны предоставить справку о доходах и документы подтверждающие их статус (удостоверение, приказ и т.д.).
  8. Дополнительные доходы от сдачи квартиры в аренду или другие доходы подтверждаются декларацией 3НДФЛ.

Документы по квартире

После одобрения заявки нужно найти нужную вам квартиру. Если квартира найдена, то документы на квартиру можно подавать сразу с пакетом документов для заявки на ипотеку. К документам на квартиру принято относить две группы документов:

  1. Документы подтверждающие юридическую чистоту сделки.
  2. Документы по техническим и стоимостным характеристикам квартиры.

Документы подтверждающие юридическую чистоту сделки

Кредитная организация и заемщик должны быть уверены, что сделка в будущем не будет оспорена в суде иными заинтересованными лицами (родственниками, наследниками, супругами). Чтобы подтвердить чистоту сделки, продавец обязан предоставить документы на квартиру для оформления ипотеки:

  1. Свидетельство о праве на собственность с печатью или выписка из ЕГРН. В настоящее время свидетельства о регистрации не выдают, поэтому заемщики придоставляют выписку ЕГРН по квартире, где указаны собственни и все обременения и ограничения сделок по квартире.
  2. Документ-основание (ДКП, договор дарения и т. д). Это документ, который указан в свидетельстве о праве собственности на квартиру или в выписке ЕГРН.
  3. Копию выписки из домовой книги. Там можно проверить список тех, кто проживал в этой квартире и на каком основании был выписан.
  4. Копию лицевого счета по квартире. Здесь смотрим есть ли задолженность по коммуналке.
  5. Письменное согласие супруга на проведение сделки, если он не является её участником или заверенная у нотариуса справка о том, что продавец на момент приобретения квартиры в браке не состоял.
  6. Согласие органов опеки, если владельцами квартиры являются несовершеннолетние дети.
  7. Справка о дееспособности продавца, если он пожилого возраста или есть сомнения о его дееспособности.
  8. Паспорта всех продавцов. Если собственники квартиры несовершеннолетние, то их свидетельства о рождении.

Документы по квартире

Банк желает знать, стоит ли недвижимость тех денег, которые за нее запрашивает продавец. В случае неоплаты долга кредитная организация должна реализовать объект по цене кредита либо дороже. Чтобы убедиться в выгоде сделки, при оформлении ипотеки запрашивают следующие документы на квартиру:

  • справку с оценкой стоимости квартиры из БТИ;
  • оценку независимых экспертов, отражающую рыночную стоимость жилья на текущий период;
  • техпаспорт;
  • кадастровый паспорт.

Список документов, необходимых для оформления ипотеки, в некоторых банках может быть гораздо меньше.

Документы для выдачи ипотеки

К сугубо ипотечным документам по квартире принято относить страховку и документы подтверждающие оплату первого взноса.

Страховка

Квартира по ипотеке должна быть обязательно застрахована – это требование законодательства. Страховка квартиры предоставляется на саму сделку в банке после одобрения документов по квартире.

Дополнительно банки страхуют жизни и здоровье заемщиков по ипотеке, а также титул. Чтобы сэкономить на данном документе рекомендуем страховать квартиру и жизнь онлайн.

Сделать это можно с помощью калькулятора ниже.

Документы по первому взносу

Чтобы подтвердить первоначальный взнос по ипотеке на квартиру обычно использую четыре варианта:

  1. Расписка – самый простой и общепринятый вариант. Его используют при большинстве сделок на вторичном рынке. В расписке указывается информация о том, что деньги по первоначальному взносу передаются продавцу перед сделкой. Подробнее об этом процессе тут.
  2. Квитанция об оплате первоначального взноса застройщику – применяется для оплаты первого взноса юридическому лицу при покупке квартиры на первичном рынке жилья.
  3. Выписка со счета/аккредитив и т.д. – это документы подтверждающие наличие денег у заемщика по ипотеке на счету в банке.
  4. Сертификаты от государства на оплату первого взноса. Суда относят сертификат на материнский капитал, субсидии федерального и регионального бюджетов.

Перечень документов на квартиру на вторичном рынке

Перечисленный выше перечень документов соответствует списку документов для приобретения квартиры на вторичном рынке по ипотеке. Таким образом для квартиры на вторичном рынке нужно предоставить:

  1. Документы для заявки по ипотеке, чтобы получить одобрение на нужную сумму. К ним относятся персональные документы заемщика, документы подтверждающие доход и трудовою деятельность, а также заявление-анкета конкретного банка.
  2. Когда решение получена и квартира для ипотеки найдена, тогда нужно предоставить документы подтверждающие чистоту сделку и содержащие информацию о квартире.
  3. Предоставить страховой полис на квартиру и страховку жизни и заемщика по ипотеке. Оформить со скидкой можно онлайн ниже, через калькулятор.
  4. Документы подтверждающие оплату первого взноса. Для вторичного рынка – это обычно расписка.

Документы на квартиру в новостройке

Обычно все документы на квартиру, необходимые для оформления ипотеки, застройщик передает банку заранее, в процессе аккредитации. Клиенту не требуется самостоятельно запрашивать разрешение на строительство многоквартирного здания, строительную смету и другие специфические бумаги.

Для оформления ипотеки на квартиру в новостройке достаточно предоставить:

  1. ДДУ.
  2. Документ подтверждающий оплату первого взноса.

Дополнительные документы

При оформлении квартиры в ипотеку следует знать про ряд дополнительных документов, которые могут запросить в банке.

Если используется маткапитал

В ряде банков разрешено использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке, поэтому вместе с документами по сделке нужно предоставить сертификат на материнский капитал и выписку из ПФ о размере остатка.

Важно! С 2020 года в ряде банков такие документы сотрудники запрашивают сами через электронные средства общения с государством, поэтому дополнительно предоставлять их не нужно. Рекомендуем уточнять данную информацию в банке.

Если же вы решили приобрести квартиру по ипотеке, где раньше был использован материнский капитал, то в обязательном порядке убедитесь, что продавцы выделили доли детям согласно своему нотариальному обязательству при зачислении материнского капитала в ипотеку или при покупке квартиры. Если выделение доли в квартире, где был использован материнский капитал не было произведено, то такая сделка может быть признана ничтожной и вы потеряете деньги.

Аналогично, если вы продаете квартиру, где был использован материнский капитал, то сначала выделите детям доли, а потом только продавайте её. Если у вас есть действующая ипотека, то порядок будет таким:

  1. Гашение ипотеки;
  2. Снятие обременения по квартире;
  3. Выделение доли детям согласно обязательству.
  4. Продажа квартиры с разрешения органов опеки и попечительства.

Как правильно оформить документы с участием средств сертификата, читайте на нашем сайте в статье «Ипотека под маткапитал».

Если есть несовершеннолетние

Сделки с совершеннолетними сопряжены с предоставлением специального документа – разрешения от органов опеки и попечительства на проведение сделки.

Просто так квартиру с несовершеннолетними собственниками продать нельзя, поэтому за их права отвечает специальная служба. От неё нужно получить разрешение.

Для этого органам опеки и попечительства нужно доказать отсутствие вариантов ухудшения жилищных условий несовершеннолетнего ребенка при продаже квартиры.

Ребенка нужно прописать в другом жилье с не меньшей площадью или выдать ему соответствующую долю во вновь приобретаемом жилье. Также возможен вариант, когда определенная сумма денег (в размере доли несовершеннолетнего) фиксируется на специальном счете ребенка, которую можно использовать только на покупку жилья.

Подробнее об этом тут.

Если приобретается коммуналка

Когда человек намерен купить комнату в коммунальной квартире, долю в коттедже, часть домовладения, для совершения сделки понадобится получить разрешение от всех соседей — других собственников жилья. Разрешение на продажу комнаты в коммуналке должно быть заверено у нотариуса. Подробнее о преимущественном праве покупки доли в коммунальной квартире, читайте в отдельном материале.

Выводы

  1. Для первичного рассмотрения заявки на оформление ипотеки по упрощенной схеме крупным банкам нужны два документа: паспорт и СНИЛС.
  2. Перед покупкой квартиры на вторичном рынке придется навести справки о прописанных лицах, собственниках жилья.

  3. Если заемщик собирается купить комнату в коммунальной квартире, ему нужно получить разрешение соседей продавца на проведение сделки.
  4. Для покупки квартиры, в которой проживают малолетние собственники, необходимо получить разрешение опеки.

  5. Банк даст разрешение на покупку жилья в строящемся доме, если застройщик является партнером кредитора.

Банки при оформлении ипотеки предъявляют к заемщикам собственные требования.

Чтобы разобраться, какие документы нужно собирать для получения жилищного кредита, проще обратиться к дежурным юристам нашего сайта. Специалисты смогут ответить на все вопросы, связанные с оформлением ипотеки.

Чтобы опубликованная в статье информация была полезной для других людей, ставьте лайки, делитесь ссылками.

Собираем документы для ипотеки с Выберу.ру

Комментировать

Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках.

Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство.

Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

  1. Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.

    В некоторых банках есть послабления для граждан Украины, Казахстана и других регионов бывшего СССР. Некоторые банки, такие как ВТБ и Райффайзенбанк предоставляют ипотечные кредиты для иностранных граждан на 1,5−2% выше, чем для россиян.

  2. Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
  3. Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
  4. Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
  5. Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы на квартиру для оформления ипотеки в 2022

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

  • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
  • Справка 2-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
  • Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
  • Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
  • Для супругов – свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

  • Копии учредительных договоров,
  • Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
  • Копии договоров по аренде недвижимости,
  • Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

  1. Заявление гражданина,
  2. Свидетельства о рождении детей,
  3. Паспорта каждого из членов семьи,
  4. Документ из налоговой,
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
  6. Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
  7. Выписка из домовой книги,
  8. Справка о составе семьи,
  9. Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
  10. Правоустанавливающие документы на жилье,
  11. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
  12. Реквизиты банковского счета.

Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

  • Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
  • Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
  • Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее.

К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству.

Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

  • Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
  • Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
  • Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
  • Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

  • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
  • Разрешение на строительство.
  • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новоселы» Первичный рынок от 100 000 до 45 000 000 ₽ Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 45 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

В избранное Подробнее Подать заявку

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новоселы» Вторичный рынок от 100 000 до 45 000 000 ₽ Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 45 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

В избранное Подробнее Подать заявку

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

от 100 000 до 6 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 6 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.2%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

В избранное Подробнее Подать заявкуИпотека с господдержкой 2020

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека с господдержкой 2020 от 600 000 до 3 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 4.3%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

В избранное Подробнее Подать заявку

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

от 300 000 до 12 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 3.5%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

В избранное Подробнее Подать заявку

Ссылка на основную публикацию