До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2022 году и условия банка

Купить квартиру или дом можно благодаря банковским программам ипотечного кредитования. Многие заемщики не знают, до какого возраста банки дают ипотеку. Чтобы разобраться в данном вопросе, потребуется изучить условия многих кредитных продуктов в разных банках, а также узнать все необходимые требования для оформления ипотеки.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2022 году и условия банка

Ограничения возраста для оформления ипотеки

Не всегда оформить ипотеку удаётся быстро и без проблем. Иногда сложность может состоять в возрасте. Проблемы при оформлении ипотеки могут быть у таких категорий заемщиков:

  • Молодые люди. Они имеют нестабильный доход. Вдобавок к этому, юноши в возрасте 18 лет призываются на военную службу. Часто в молодом возрасте создаются семьи. Всё это является риском для банка, поэтому процент одобрения заявок ипотеки для данной категории граждан низкий.
  • Пенсионеры. Граждане, находящиеся в пенсионном возрасте, попадают под особое внимание банковских организаций. Причиной является возможная потеря платежеспособности с возрастом. Для кредитора оптимальнее всего будет сделать ограничение возраста клиента, чем надеяться на то, что он сможет оплатить кредит в трудной финансовой ситуации. К тому же, зачастую пенсионеры оформляют ипотеку, чтобы приобрести жилье для своих детей. Банки не знают, какая у них платежеспособность. Если с клиентом произойдет несчастный случай, обязанность по оплате долга перейдет его детям.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2022 году и условия банка

Условия жилищного кредита в зависимости от возраста заемщика

Гражданин, который хочет оформить ипотеку в банке, должен иметь стабильное финансовое положение, положительную кредитную историю, подходящий возраст. Иногда требуется найти надёжных поручителей.

Банк-кредитор исключает возможность предоставления ипотечного кредита при таких обстоятельствах у клиента:

  • наличие нетрудоспособности (в юном и пенсионном возрасте);
  • потеря работы и ее дальнейший поиск (вследствие недостаточности опыта, либо в результате отсутствия должного образования).

Стандартные программы ипотечного кредитования

Стандартными кредитными программами могут воспользоваться любые физические лица, подходящие по всем критериям банковской организации. Как показывает практика, каждый банк устанавливает свои требования для клиентов. В основном, показатель минимального возраста находится в пределах от 21 года до 23 лет.

Максимальный возраст варьируется от 65 до 75 лет. При этом, такой возраст берётся на дату последнего взноса. Иными словами, если кредитор выдает ипотеку до 65 лет, то клиенту, чтобы оформить займ на 10 лет, необходимо подписать договор не позднее 55 лет.

В основном, банки не одобряют ипотеку людям пенсионного и предпенсионного возраста, указывая на то, что они имеют недостаточный доход для оплаты данного продукта. По этой причине, для повышения шансов на получение положительного решения по ипотеке банки предлагают оформить договор страхования, привлечь поручителей или предоставить залог.

Если клиенту, находящемуся на пенсии, удастся убедить кредиторов в возможности оплаты кредита, то он может получить одобрение даже при несоответствии по возрасту.

Важно! В некоторых кредитных учреждениях требования к возрасту для мужчин и женщин могут отличаться из-за разных сроков выхода на пенсию.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2022 году и условия банка

Список требований по выдаче специальных программ ипотечного займа

Рассмотрим, какие основные требования устанавливают банки для определенных программ жилищного кредитования.

Программа «Молодая семья»

Возможность получения льготы по данной программе кредитования есть у молодых семей. Основным условием ипотеки является возрастной критерий. Хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет. Ипотека выдаётся под минимальную процентную ставку, которая не изменяется в течение всего срока оплаты.

Высокая вероятность получения ипотеки по программе «Молодая семья» есть у многодетных семей, у которых количество детей составляет не менее трех. Право на подобный вид кредитования имеют владельцы зарплатной карты банка, в котором оформляется ипотека. Эти категории физических лиц оформляют кредит с низкой процентной ставкой.

Подобный вид кредита можно получить в Сбербанке. Предложение действует на готовую недвижимость. Также не важно, какой статус имеет продавец. Он может быть обычным физическим лицом либо ИП.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2022 году и условия банка

Военная ипотека

Данная программа создана с 2015 года и действует по всей территории России. Оформить ипотеку по ней могут военнослужащие РФ. Благодаря данной возможности заемщики могут оформить денежный кредит на льготных условиях, разработанных индивидуально для каждого клиента.

Одним из основных условий военной ипотеки является оплата кредита взносами, выдаваемыми клиенту самим государством. В качестве дополнительного условия можно выделить обязанность заемщика оформить военную ипотеку в возрасте до 45 лет. Трудовой военный стаж в Вооруженных Силах РФ должен быть более 3 лет.

Ипотека для пенсионеров

Известно, что несколько лет назад банки предоставляли кредиты пенсионерам под высокий процент, основываясь на достаточном риске в возврате долга. На сегодняшний день пенсионеры получают общие стандартные условия кредитования вместе с другими категориями граждан.

Шансы на то, что пенсионеру одобрят ипотеку в банке, повышаются, если заемщик имеет официальную работу либо может предоставить в качестве поручителей своих родственников.

Чаще всего пенсионеры получают кредиты в таких банках, как Сбербанк и Транскапиталбанк.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2022 году и условия банка

Основные условия по выплате ипотечного займа в Сбербанке

Сбербанк предоставляет для своих клиентов выгодные условия по ипотечным кредитам. Относясь к одному из крупных кредиторов по всей России, Сбербанк разрабатывает множество программ по ипотеке. Для физических лиц есть ограничение по возрасту — оплатить задолженность требуется до достижения 75 лет.

Сбербанк выдает кредиты неработающим пенсионерам. По мнению кредитора, данная категория считается более надежной. Таким клиентам зачастую приходит положительное решение по кредитам. При оформлении заявки банк учитывает также неподтвержденные доходы.

Для оформления ипотечного кредита пенсионеру следует выполнить список указанных условий:

  • иметь стабильный дополнительный доход, помимо пенсионных выплат;
  • найти поручителей;
  • оформить полис страхования жизни и здоровья.

При составлении предварительного графика ежемесячных взносов банк учитывает, когда клиент выходит на пенсию. До этого возраста ежемесячные взносы более крупные, чем после выхода на пенсию. Минимальный платёж по кредиту устанавливается, исходя из уровня средней пенсии по стране.

Зависимость одобрения кредита от возраста

Согласно сведениям Центробанка, за прошлые года максимальный показатель активных ипотечных займов приходится на средний возраст от 25 до 35 лет. Второе место по одобрению получают граждане от 36 до 45 лет. Указанные периоды составляют примерно 80% всех задолженностей по ипотечным кредитам.

Важно! Самый низкий процент на получение одобрения ипотеки у молодёжи в возрасте до 24 лет и у граждан пожилого возраста старше 60 лет.

То же самое говорят эксперты банков. По их мнению, средний возраст заемщика дает больший шанс одобрения ипотеки и лояльные условия по процентной ставке. Слишком юным гражданам либо лицам в возрасте кредиторы реже одобряют ипотеку, независимо от их платежеспособности.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2022 году и условия банка

Дополнительные факторы влияния возраста при ипотеке

Оформление жилищного займа для пенсионеров имеет множество нюансов. Даже когда кредит уже оформлен, банк может настаивать на оформлении заемщиком страхового полиса.

Вследствие того, что пенсионеры имеют возраст далекий от средних значений, высока вероятность наличия у них сопутствующих болезней. По этой причине полис страхования для них будет стоить дороже, чем для молодых заемщиков.

Вместе с этим, повысятся и дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Следующим требованием банков наличие поручителей либо созаемщиков. Если ипотеку оформляют не один, а несколько клиентов, срок займа будет определяться исходя из возраста самого старшего заемщика.

Например, если займ берут 25-летние супруги, но созаемщиком выступает 55-летний отец, то кредит на 30 лет им не рассмотрят. Наибольший срок кредита для рассмотрения – 20 лет.

Не каждый банк готов предложить и такие условия.

Есть банки, признающие пенсионерами только тех заемщиков, у которых возраст достиг отметки не менее 60 лет. Данной политики придерживается и Сбербанк.

Принимая решение на подачу заявки по ипотеке, необходимо знать, до скольки лет банки готовы предоставлять такой кредит гражданам России. Сегодня достаточно мало банков, которые действительно могут работать с молодыми людьми, а также пенсионерами преклонного возраста.

Каждый потенциальный заемщик вправе самостоятельно определить, к какому кредитору лучше обратиться. Во многих банках есть возможность подачи заявки на ипотечный займ в режиме онлайн, не выходя из дома.

Предварительный ответ по заявке клиент получает по SMS-сообщению на личный номер телефона, указанный в анкете. Как правило, решение приходит быстро, в течение нескольких часов.

Немного позже с клиентом связывается сотрудник банка для уточнения дальнейших действий по оформлению ипотеки.



До какого возраста дают ипотеку: женщинам, пенсионерам, ограничения

Чередующиеся экономические кризисы, падение уровня доходов жителей страны, а также добавившая проблем пандемия 2020 года – все это находит свое отражение во всех сферах жизни бизнеса и граждан РФ. Банковский сектор не исключение.

При всех негативных факторах ипотека по-прежнему остается одним из самых популярных видов кредитных правоотношений.

Государственные программы социальной и материальной помощи являются хорошим подспорьем для молодых семей, которые мечтают обзавестись собственным жильем. В связи с этим возникает вопрос, с какого возраста можно брать ипотеку.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2022 году и условия банка

Возрастные ограничения банков по выдаче ипотеки

Банковские организации выдвигают собственный перечень требований к заемщику и условий пользования денежными средствами, выданными в кредит на длительный период.

Одним из существенных требований является возраст клиента, позволяющий заключить ипотечный договор. Это не значит, что для всех программ установлены единые возрастные рамки. Все зависит от выбранного кредитного продукта, в рассматриваемом случае – ипотеки.

Возраст клиента влияет на ряд условий кредитования, а именно:

  • общий срок кредитования, на который может рассчитывать заемщик;
  • стоимость страхового полиса;
  • минимальный размер первоначального взноса;
  • наличие требования по привлечению созаемщиков.

Возрастные ограничения устанавливаются для базовых программ ипотечного кредитования, а также кредитов с льготными условиями.

Стандартные ипотечные кредиты имеют равные возрастные требования, однако банковские продукты, подразумевающие льготные условия, могут содержать более строгие возрастные ограничения.

По базовым программам кредитования, чтобы взять ипотеку, заемщику и созаемщику должно быть не менее 21 года. В некоторых организациях минимальный порог снижен до 20 лет. Помимо этого, уровень официального дохода клиента далеко не на последнем месте.

Что касается предельного возраста, до достижения которого оформление ипотеки возможно, то он составляет от 60 до 65 лет. В исключительных случаях кредитная организация может повысить планку до 75 лет.

Важно! К моменту достижения предельного возраста заемщик должен полностью выплатить задолженность по кредиту. К примеру, если ипотека берется на 10 лет, а предельная отметка – 65 лет, то заемщику дадут одобрение только до 55 лет.

Читайте также:  Дарственная на квартиру после смерти дарителя: заключить и оспорить

Вы можете поэкспериментировать с расчетами с помощью нашего калькулятора.

Минимальный возраст заемщика

Полная дееспособность у гражданина наступает по достижении 18 лет. Несмотря на это, банки не станут связываться со столь юным заемщиком для выдачи ипотеки. Минимальный порог для одобрения кредита установлен на отметке в 21 год.

В некоторых банках минимальный возраст увеличен до 23 лет. Такие ограничения связаны с тем, что кредитор хочет минимизировать риск получения в кредитный портфель невозвратного кредита.

На индивидуальных условиях иногда ипотека дается людям младше минимально установленного возраста. Однако предоставление платежеспособного поручителя или созаемщика будет обязательным условием.

Важно! Чем младше потенциальный заемщик, тем строже будут требования по ипотечному договору.

Ипотека на приобретение жилья

Молодая семья или лицо, которое достигло 21 года на момент обращения в банк, могут рассчитывать на одобрение кредита.

Ипотечный заем – долгосрочный вид соглашения, следовательно, банк стремится минимизировать риски невозврата задолженности.

Главные требования, которые выдвигаются молодому клиенту, – наличие официального места трудоустройства со стажем работы не менее 6 месяцев. Общий же стаж должен составлять как минимум 1 год.

Учитывая, что в 18 лет молодые граждане только поступают в образовательные учреждения для получения профильного образования, иметь требуемый стаж работы достаточно проблемно. Исходя из этого, банки увеличили минимальную возрастную планку до 21 года.

Практика ипотечного кредитования показывает, что граждане в основном обращаются за ипотекой в возрастном диапазоне от 25 до 30.

В этот промежуток жизни уже есть шанс устроиться на стабильную и нормально оплачиваемую работу и быть финансово самостоятельным.

Однако замужним женщинам без детей в этом возрасте могут отказать, поскольку есть вероятность ухода в декретный отпуск, и, как следствие, возникает риск снижения уровня доходов.

Коммерческая ипотека

Индивидуальные предприниматели, как и физические лица, также могут рассчитывать на приобретение квартиры в кредит.

Возрастные ограничения для ИП установлены в среднем на отметке от 21 года до 70 лет. Общий стаж осуществления коммерческой деятельности должен быть не менее полугода. Кроме того, потенциальный заемщик должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Военная ипотека

Для военнослужащих также устанавливаются возрастные ограничения. В частности, получить одобрение на ипотеку может заемщик, которому на момент обращения в банк исполнилось не менее 21 года.

Для такой категории клиентов предусматриваются специальные условия кредитования, а предельный срок действия договора ограничен трудоспособным возрастом заемщика.

Жилье в ипотеку молодой семье

Государство поддерживает молодые ячейки общества, предлагая разные социальны программы, в том числе «Молодая семья» и «Материнский капитал».

Многие банки готовы выдать ипотеку с привлечением государственных денежных средств, однако минимальные возрастные требования все равно установлены на отметке в 21 год.

Внимание! Помимо ограничений банка, принять участие в программе «Молодая семья» могут граждане, чей возраст не превысил 35 лет.

Ипотека пенсионерам

Шансов оформить ипотеку у пенсионера немного, поскольку преклонный возраст подразумевает повышенные риски для банка. В то же время некоторые кредитные учреждения готовы выдать деньги на покупку жилья заемщику, которому на момент выплаты долга исполнится не более 75 лет.

В большинстве случаев это будет договор сроком до 10 лет и с ощутимым первоначальным взносом. Предоставление залога – обязательное условие для заключения соглашения.

Ипотека без первоначального взноса

Оформить ипотеку на приобретение жилья без первоначального взноса можно, но проблемно. Банк выдвигает к таким соглашениям повышенные требования, в том числе обязательство заемщика предоставить созаемщиков или дополнительное имущественное обеспечение.

Некоторые кредитные учреждения поднимают планку по минимальному возрасту до 26 лет, если речь идет об ипотеке без первоначального взноса, однако оформление договоров с гражданами в возрасте 21+ тоже не редкость.

Другие программы ипотечного кредитования

Покупка земельного участка под строительство дома или приобретение готового жилья на земле – распространенный вид кредитных правоотношений в РФ.

В отличие от покупки готового жилья с четко обозначенной стоимостью строительство недвижимости требует больших вложений, зачастую выходящих за пределы запланированного бюджета. Это обстоятельство создает дополнительную финансовую нагрузку на заемщика, а также риски для банка.

Получить кредит на строительство недвижимости могут граждане, достигшие 25 лет на момент обращения в банк. Если же есть возможность предоставить дополнительные гарантии кредитору, то возрастная планка может быть снижена до 21 года. В таком случае банк дает одобрение на сделку.

Требования различных банков по минимальному возрасту

В Российской Федерации многие банки предлагают оформить ипотеку. Рассмотрим наиболее популярные из них с учетом возрастных требований к клиенту.

Сбербанк

Гражданам РФ, которым на момент обращения в Сбербанк не исполнился 21 год, оформить ипотеку не получится. Условия участия в программе «Молодая семья» подразумевают, что получателем ипотеки может быть один из супругов в возрасте от 21 до 35 лет.

Максимальный возраст заемщика установлен на отметке 75 лет. Если заемщик планирует брать договор на максимальный срок (30 лет) по другим программам, то его возраст не может превышать 45 лет.

ВТБ

Банк готов выдать кредит на покупку жилья при условии, что заемщику есть 21 год. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет.

Альфа Банк

Это кредитное учреждение в исключительных случаях готово пойти на уступки заемщику и выдать ипотеку даже 20-летним гражданам. При этом максимальный возраст ограничивается 64 годами.

Наличие официального заработка, трудового стажа, а также предоставление обеспечения являются обязательным условием.

МТС Банк

МТС Банк – одна из самых лояльных кредитных организаций, где оформить ипотеку можно с 18 лет. Заемщику придется побеспокоиться о предоставлении созаемщиков, а также продемонстрировать высокий и постоянный доход.

Если на момент обращения в банк возраст клиента составляет 23 года, то наличие созаемщиков необязательно. Таким заемщикам дают ипотеку на общих условиях.

Заключение

Основная масса банковских продуктов подразумевает возможность оформления ипотеки гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. В редких исключениях можно согласовать выдачу кредита лицам, которые только достигли совершеннолетия, однако такие уступки порождают более строгие требования.

Главная задача банка не только получить проценты за предоставленные в пользование деньги, но и минимизировать риски невозврата долга.

По этой причине ипотечные займы в части возрастных ограничений более строгие, чем, к примеру, в потребительских кредитах, где уже с 18 лет можно получить деньги без поручителей, залогов, официального дохода и дополнительных средств обеспечения исполнения соглашения.

Важно учитывать, что молодой заемщик в редких случаях может продемонстрировать высокий и стабильный уровень дохода, поэтому для выдачи ипотеки придется заручиться помощью созаемщиков либо передать в банк дополнительный залог в виде недвижимости.

До какого возраста банки дают ипотеку на квартиру в России

В современном мире ипотечное кредитование является единственным реальным и возможным способом обзавестись собственным жильем для большинства россиян.

А вот из-за того, что помимо соблюдения многих требований, которым необходимо соответствовать для получения одобрения ипотеки, одним из самых важных является возраст, многие начинают интересоваться о его планке.

Ведь, кроме покупки собственной жилплощади, некоторые хотят приобрести недвижимость, чтобы помочь детям или внукам.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2022 году и условия банка

Сегодня оформить ипотеку может практически каждый, главное, чтобы последний платеж был внесен до исполнения заемщику 75 лет (иногда 65).

Но, мало того что человек преклонного возраста должен отвечать возрастным параметрам, установленным банком, ему необходимо соответствовать еще множеству требований и выполнить различные условия (например, застраховать жизнь), чтобы финансовая организация все-таки одобрила ипотеку.

Как показывает практика — получение одобрения ипотечного кредитования пенсионером является очень редким явлением.

ВАЖНО! При попытках пожилых людей оформить ипотечное кредитование многие прибегают к услугам непонятных организаций, которые не только одобряют ипотеку, но и предлагают самые выгодные условия, что, конечно же, привлекает наивных людей преклонного возраста. На самом же деле добросовестных и официальных таких организаций не существует, и чаще всего пенсионер нарывается на мошенников, и в итоге остается не только без ипотеки, но и без залога, и внесенного первоначального взноса.

Использование возрастных ограничений в качестве основных требований к клиенту — вполне логичный банковский ход. Ведь трудоспособность, а значит и платежеспособность заемщика в большей степени зависят от данного фактора.

Наиболее благоприятная возрастная категория, в которой практически не случается отказов при оформлении ипотечного кредитования — от 30 до 45 лет. Именно этот период у людей считается самым благополучным и стабильным.

Поэтому все более чем очевидно: молодые люди еще не имеют достаточного профессионального уровня и дохода для обслуживания кредита, а люди предпенсионного и пенсионного возраста создают еще большие риски по невыплате долга. Все потому что в России слишком маленькие размеры пенсионных выплат и небольшой уровень продолжительности жизни россиян, находящиеся в пожилом возрасте.

Но все вышесказанное ни в коем случае не указывает на то, что, кроме тех, кто имеет возраст от 30 до 45 лет, получить ипотеку никто не сможет.

Банки рассматривают и тщательно изучают абсолютно каждый случай, создают индивидуальные условия, чтобы максимально минимизировать свои риски.

И пусть созданные условия не всегда выгодны для второй стороны, многие отчаявшиеся заемщики чаще всего соглашаются и на них, лишь бы обзавестись собственным жильем.

Немалые суммы ежемесячных взносов, которые необходимо выплачивать при ипотечном кредитовании иногда трудно тянуть даже молодым работающим гражданам, которые не имеют никаких финансовых трудностей. Поэтому молодым семьям, для многих из которых получение ипотечного одобрения является мечтой, банк устанавливает максимальные ограничения и пороги, опираясь на доходы и общие траты на детей.

Читайте также:  Право аренды земельного участка – передача права аренды, продажа, залог и другие операции

Однако в случае с пенсионерами все гораздо запутанней и сложней.

С одной стороны, люди преклонного возраста или те, которые приближаются к максимальному возрасту для займа очень часто в состоянии оказывать помощь своим детям или внукам, отказывая себе в излишествах.

С другой стороны, старый человек чаще всего имеет различные заболевания или просто ограничен для осуществления трудовой деятельности.

Банки это все прекрасно понимают, поэтому каждую заявку изучают внимательно, прежде чем одобрить или отказать в оформлении ипотеки. Опасения финансовых организаций в данном случае следующие:

  1. Российские пенсии имеют небольшой размер, которого редко когда хватает для внесения платежей.
  2. Даже если пенсионер работает, он в любой момент может потерять это место (например, сокращение).
  3. С работы могут уволить также из-за обострения заболевания.
  4. При кончине клиента банк остается без возможности вернуть свои средства назад.

Но, несмотря на все это, банки относят людей преклонного возраста к самой ответственной категории плательщиков, ведь в силу своего опыта, порядочности и стабильности любых размеров доходов они будут до последнего выполнять имеющиеся перед ними обязательства. И если бы не вышеперечисленные причины, то пенсионерам было бы проще всех получить одобрение на ипотечное кредитование.

Приведенные выше примеры и аргументы наглядно показывают, что основной массе россиян достаточно трудно получить от банков одобрение на получение ипотеки, а всему виной — возраст. В данном случае речь идет о студентах и тем, кому уже исполнилось более 50 лет.

В первом случае основная причина недоверия — отсутствие опыта, профессионализма и стабильно высокого дохода. Второй случай наглядно демонстрирует риск потери работы в любой непредвиденный момент из-за болезни или потери трудоспособности.

Каждая финансовая организация выставляет свои конкретные требования к возрасту заемщика, с которыми придется смириться. Для наглядности можно привести в пример ограничения некоторых крупных банков:

  • от 21 до 75 лет, то есть если заемщику 55 лет, оформить ипотеку он может максимум на 20 лет;
  • от 21 до 65 лет (либо до 75 лет при наличии созаемщиков);
  • от 20 до 64 лет;
  • от 18 лет и без ограничения верхнего порога;
  • от 21 до 65 лет.

Причем в каждом случае верхняя планка возраста подразумевает внесение последнего платежа, а не оформление.

СПРАВКА! При рассмотрении возрастной категории заемщика банки учитывают даже месяц его рождения.

«Возрастной заемщик» и «Заемщик пенсионер» не являются постоянно идентичными понятиями.

Ведь люди, относящиеся ко второму статусу, могут работать в тяжелых и сложных условиях, быть спортсменами или отставниками, иметь статус пенсионера и все равно относится к трудовому населению.

Именно для таких лиц проблем для оформления займа не существует, а также для них предлагаются специальные программы, состоящие из выгодных условий (например, военная ипотека).

Работающие люди преклонного возраста, получившие статус пенсионера — это совершенно другой случай.

Для таких каждый банк выдвигает свои требования, выделяет все возможные риски по невыплате, хотя в правилах обычно таких условий не содержится.

Банки прописывают все нюансы кредитования самостоятельно и до наступления максимального возраста (75 лет) обязательным условием всегда является — внесение последнего платежа по ипотеке.

Также необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь стабильное место работы с постоянным заработком, который позволит вносить своевременно платежи.
  2. Наличие возможности вносить своевременно платежи с учетом иждивенцев (престарелый(ая) супруг(а) или недееспособные дети).
  3. Не иметь проблем с кредитной историей.
  4. Иметь удовлетворительное состояние здоровья, которое подтвердится на комиссии.

СПРАВКА! Неработающий пенсионер, но имеющий активы или недвижимость, которые будут учитываться в качестве первоначального взноса или залога послужат беспроигрышной причиной того, чтобы банк одобрил заявку на ипотеку.

Процесс оформления ипотеки для лиц преклонного возраста практически ничем не отличается от типового.

Гражданин также должен будет подтвердить свою личность, предоставить данные о составе семьи, имеющийся уровень дохода, а также доказать то, что риски потерять работу — минимальны (имеющийся стаж, уровень образования, заслуги и т. д.). Получение одобрения будет в основном зависеть от данных факторов.

Но все же есть особенность оформления ипотеки для пожилых людей. Каждый заемщик преклонного возраста должен:

  • обязательно застраховать свою жизнь;
  • пройти медкомиссию.

Таким образом, финансовая организация минимизирует все возможные риски по невозврату, перекладывая часть обязательств на страховщиков.

СПРАВКА! При оформлении ипотеки в предпенсионном возрасте финансовая организация уделит особое внимание не только на размер его настоящих доходов, но и средний размер пенсии по России.

При наличии серьезных заболеваний, которые могут привести к нетрудоспособности или смерти, в ипотеке будет отказано, даже если всем остальным критериям пожилой гражданин соответствует.

Максимальный возраст для ипотечного кредитования при участии двух или более созаемщиков, определяется относительно самого старшего.

То есть если заем оформляется молодой семьей, а в качестве дополнительного участника привлекают одного из родителей, то банк будет ориентироваться на возраст старшего представителя семьи.

Даже если каждый из пары не старше 25 лет, а созаемщику 55, то уже ипотеку на 30 лет не одобрят. Но при лимите в 75 лет, заем дадут на 20 лет.

Также дополнительный заработок будет учитываться банком только в том периоде, пока клиент не достигнет пенсионного возраста. Это означает, что, кроме возрастного порога, будет стоять вопрос и о максимальной сумме, возможной к получению в ипотеку.

В данном случае кажется, что пенсионерам немного проще, ведь при рассмотрении заявки у них будут учтены не только пенсионные выплаты, но и имеющийся заработок, и прочие денежные поступления.

Но проблема будет заключаться в предельном возрасте, из-за которого период кредитования уменьшается, хотя за счет этого уменьшиться и переплата, если не взирать на увеличенные размеры ежемесячных платежей.

Но в итоге такой заемщик получит более дешевое ипотечное кредитование.

В том случае, когда клиент пожилого возраста имеет возможность предоставить только подтверждение о величине получаемой пенсии, то в итоге он сможет получить в кредит небольшую сумму и на маленький срок.

Возраст при ипотечном кредитовании играет одну из значимых ролей, поэтому важно знать каждому, в каком минимальном и максимальном возрасте есть шанс получить рассматриваемый тип займа.

Минимально допустимый возраст

Несмотря на то что согласно статистике минимально допустимый средний возраст, установленный многими банками, для получения ипотечного кредитования составляет 21 год, некоторые финансовые организации выдают его и с 18 лет, только не факт, что такой заем будет выгодным и не будет иметь подводных камней.

Обычно к молодым людям при рассмотрении заявки уделяют особое внимание и выдвигают множество дополнительных требований, чтобы максимально уменьшить риски невыплат (например, привлечение не одного, а сразу нескольких созаемщиков).

Максимальный возраст для ипотеки

Что касается максимального возраста, то здесь все четко и конкретно, ни в одном финансовом учреждении не выдадут кредит, если заемщик на момент внесения последнего платежа по кредиту будет старше 75 лет.

Некоторые организации выдвигают более строгие требования и отказывают в кредитовании, если на момент внесения последнего платежа клиент будет старше 60 лет. Поэтому максимально возможный возраст для получения ипотеки рассчитывается исходя из необходимых сроков кредитования и в зависимости от правил конкретного финансового учреждения.

При оформлении кредита наличными возрастная категория уже не будет играть такую важную роль как в случае с ипотекой, если, конечно, необходимый период кредитования не составляет 10 лет и более и не превышает 1 или 2 млн рублей.

Чаще всего обычный заем берут на короткий срок (от 1 до 5 лет) и суммы в нем обычно фигурируют от 500 000 до 1 000 000 рублей, что позволяет его оформить как молодому специалисту, так и пенсионеру без проблем.

Но в любом случае строгие возрастные ограничения все-таки есть.

С какого возраста можно взять кредит наличными

Порог на минимальный возраст при оформлении займа наличными уже чуть снижен, по сравнению с ипотечным кредитованием, и уже многие банки выдают его с 18 лет. Но в некоторых планка в 21 год так и остается.

До какого возраста можно взять кредит наличными

Что касается пенсионеров, то для них планка не изменена и составляет 75 лет (в некоторых случаях 65–70) — возраст, в котором должен быть внесен последний платеж.

Сохраняются также условия необходимости страхования жизни, и иногда требуется прохождение медкомиссии.

Зато остальные требования становятся более лояльными, например, получая только пенсионные выплаты и не имея дополнительного дохода, пожилой человек уже имеет шанс получить одобрение на заем.

Финансовые организации выдвигают множество различных ипотечных предложений, которые могут различаться между собой абсолютно всеми условиями.

Однако в случае с программами, в которых оказывается помощь государства, все несколько иначе.

Кроме основных требований, которым должен соответствовать заемщик (вводятся индивидуально каждой организацией), установленны возрастные ограничения — одинаковы во всех банках.

Молодая семья

Ключевое ограничение для заемщиков, которые захотят воспользоваться государственной программой «Молодая семья» — оба супруга не должны быть старше 35 лет (именно на момент подачи заявки). Но при этом молодые кредитующиеся должны предоставить созаемщика, который будет подходить возрастом, зависящий от необходимого периода кредитования.

Военная ипотека

Что касается военнослужащих, то они обязаны погасить полностью заем до наступления 45 лет, то есть до выхода на пенсию, в остальном возрастные ограничения отсутствуют и зависят только от момента подписания контракта.

СПРАВКА! Максимальный период кредитования по военной ипотеке составляет 20 лет.

Ипотека для пенсионеров

На сегодняшний день специальных программ ипотечного кредитования для пенсионеров не существует, однако некоторые банки одобряют ипотеку пенсионерам на обычных условиях, но с повышенными требованиями к заемщику. Таким образом, пожилой человек имеет возможность улучшить свои жилищные условия.

Читайте также:  Обязанности председателя тсж в многоквартирных домах, кто может быть председателем, права, переизбрание

Что касается других специальных ипотечных программ, то каждый банк создает свои, каждый раз обновляя все условия и требования, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов.

Абсолютно в каждом случае возрастные ограничения устанавливаются и, редко, но все же бывает, что банк идет навстречу клиенту, изменяя данный параметр, если на то есть веские причины (владение акциями, предоставление дополнительного залога, отсутствие иждивенцев, быстрый карьерный рост за несколько лет и т. д.).

До какого возраста дают ипотеку на квартиру?

Выдавая кредит, банки стараются снизить риск невозврата средств, а поэтому к заемщикам выдвигаются определенные требования: уровень дохода, регистрация, трудовой стаж, возраст и т.п. Последний критерий особенно строго рассматривается при оформлении ипотеки, т.к., в отличие от потребительского кредита, сумма и срок ипотечного займа в разы больше.

До скольки лет можно взять ипотеку

Нижняя возрастная ступень определяется не только политикой банкой, но и законодательством РФ. Так, лицам, не достигшим 18 лет, не должны выдавать займы, в том числе ипотечные.

До наступления совершеннолетия, крупные финансовые сделки подростки могут проводить только с письменного разрешения родителей.

Если же банк выдаст ребенку кредит, то договор можно признать недействительным, а долг, соответственно, не возвращать.

Дальнейшие возрастные ограничения банк выдвигает на свое усмотрение, поэтому дать точного ответа на вопрос, с какого и до какого возраста дают ипотеку, нельзя. Кредитная организация может указать рамки с 21 до 50 лет или с 18 до 70 лет, при этом закон нарушен не будет.

Справка: рекомендательной нормой по данным сайта дом.рф (ранее, АИЖК — агентство ипотечного жилищного кредитования) считается возраст от 18 до 65 лет – и для ипотечного, и для потребительского займа.

Стоит отметить, что предельный возраст определяется политикой банка только в том случае, если речь идет о стандартном ипотечном предложении. Если же займ берется в рамках программы с господдержкой, то заемщику необходимо соответствовать правилам участия в этой программе.

Стандартные программы

Базовые ипотечные кредиты не предусматривают специальных льготных условий.

Это обычные программы, участие в которых может принять любая категория граждан, соответствующая возрастным и финансовым критериям банка.

Здесь кредитно-финансовая организация устанавливает требования к заёмщикам исключительно на свое усмотрение. Как правило, нижней ступенью указывается возраст от 21 до 23 лет.

А вот крайний показатель варьируется от 65 до 75 лет. Причем предельный возраст учитывается не на момент оставления заявки, а на дату последней выплаты. То есть если банк выдает кредиты до 65 лет, то заемщику, чтобы взять ипотеку на 10 лет, нужно подписать кредитный договор не позже 55 лет.

Отказ от выдачи займа людям пенсионного и предпенсионного возраста мотивирован тем, что их доходов, как правило, не хватает для выплаты ипотечного кредита.

Несмотря на то, что старшее поколение более ответственно подходит к исполнению долговых обязательств, банки неохотно выдают займы даже тем, чей возраст «упирается» в верхнюю границу. Это напрямую связано со здоровьем пожилых людей: заемщик может потерять трудоспособность или умереть. В таких случаях банк даже через суд не сможет добиться возврата средств.

Поэтому, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотечного займа, кредиторы предлагают приобрести страховку, привлечь созаемщиков или предоставить залоговое имущество. Если пенсионер сможет убедить банк в стопроцентной выплате кредита, то, в некоторых случаях, ему могут одобрить займ, даже если он переступает крайнюю возрастную границу.

Справка: некоторые финансовые учреждения выдвигают разные возрастные требования к мужчинам и женщинам, основываясь на том, что последние выходят на пенсию раньше.

Военная ипотека

Отличие военной ипотеки от гражданской в том, что за последнюю заемщик вносит платежи не из собственных средств, а из государственных.

После вступления в НИС, на имя военнослужащего открывается счет, куда ежегодно поступает определенная сумма на выплату кредита.

Главное условие участия в программе — заемщик должен служить в армии на протяжении всего срока ипотечного договора. Если же он увольняется или уходит на пенсию, то выплаты прекращаются.

Соответственно, до какого возраста можно взять ипотеку в рамках военной программы, определяется не столько пожеланиями банка, сколько законом о том, что военнослужащие выходят на пенсию в 45 лет. Крайний возрастной показатель учитывается на момент полной выплаты долга, так же как и по условиям обычных ипотечных предложений.

Программа «Молодая семья»

Как следует из названия, в программе могут принять участие только молодые семейные пары. До скольки лет дают ипотеку на покупку квартиры, здесь также определяет государство.

Получить недвижимость на льготных условиях могут только люди, не достигшие 35 лет.

Причем ограничение, в отличие от других программ, действует на момент заключения договора, а не на конец кредитования.

Еще один важный нюанс — соответствовать возрастному критерию должен хотя бы один из пары. Если же оба члены семьи перешагнули допустимый порог, ипотека будет выдана на общих условиях.

Программы для пенсионеров

Специальных ипотечных программ для пенсионеров банки не предлагают. Однако, люди в возрасте могут подать заявку в одно из учреждений, где допускается наиболее высокий возрастной порог. Как было сказано выше, главная задача заемщика — убедить кредитора в том, что займ будет погашен. Для этого можно:

  • Привлечь созаемщиков или поручителей. Как правило, третьими лицам здесь выступают дети или внуки пенсионера.
  • Предоставить залоговое имущество, которое будет покрывать всю или большую часть оформляемого займа.
  • Оформить страховку.
  • Принести документы, доказывающие наличие дополнительного дохода, например, договор аренды, если пенсионер сдает жилье.

Помимо этого, банки охотнее выдают займ людям в возрасте, если даже после выхода на пенсию они продолжают работать. Здесь в качестве доказательства платежеспособности можно предоставить справку о зарплате с места работы.

В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте

Стандартные возрастные ограничения банков — до 65 лет. Однако, в некоторых кредитных учреждениях эти рамки расширяются до 70–75 лет.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, позволяющих приобрести в кредит:

  • строящееся жилье — от 8,2% годовых;
  • вторичное жилье — от 9,6%;
  • частный дом (купить или построить) — от 11%;
  • загородный дом — от 10,5%;
  • квартиру под залог недвижимости — от 12,4%;
  • гараж или машиноместо — от 11%.

Размер займа — от 300 тыс., до 30 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет. По всем базовым предложениям, без учета программ с господдержкой, предельный возраст заемщика не должен быть больше 75 лет на момент полного погашения долга.

Важно: если клиент не предоставляет справку о доходе и трудовой занятости, то крайняя возрастная граница снижается до 65 лет.

Альфа-банк

Основные ипотечные программы Альфа-банка — ипотека на строящееся и готовое жилье. Условия программ одинаковы:

  • сумма до 50 млн рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • годовая ставка — от 9,79%;
  • первоначальный взнос — от 15%.

На момент завершения договора, заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если ипотеку планируется оформлять на 20 лет, обратиться с заявлением в Альфа-банк нужно максимум в 50. Чем позже клиент подает заявку, тем короче срок кредитования и, соответственно, больше размер ежемесячного взноса. Если доходов заемщика не хватит для выплаты долга, в предоставлении займа будет отказано.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке 4 основных вида ипотечных программ:

  • «Мечты сбываются». Клиентам предлагает займ на сумму до 60 млн рублей, сроком на 30 лет под 9,7% годовых. Предложение сезонное.
  • Базовая программа. В рамках предложения заемщику выдается до 60 млн рублей под 10% годовых на 30 лет.
  • Целевая ипотека (под залог недвижимости). Максимальный размер займа – 20 млн, но не более 75% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Переплата составит 10,6% в год. Срок кредитования — до 30 лет.
  • Ипотека по двум документам. Без подтверждения дохода заемщик может получить до 8 млн рублей под 11,4%. Максимальный срок кредитования при этом уменьшается до 25 лет. Это единственная программа банка, по которой крайний возрастной лимит – 65 лет.

По всем предложениям, кроме последнего, возрастное требование к клиенту — до 75 лет. Однако, здесь также есть некоторые условия:

  • На момент выплаты половины долга клиенту должно быть не более 65 лет. То есть, если вы берете кредит на 10 млн., то к вашему 65-летию долг в банке должен быть уменьшен минимум до 5 млн рублей.
  • Привлечение созаемщиков.

Если одно из условий не будет выполнено, верхняя возрастная ступень снизится до 65 лет.

Транскапиталбанк

Организация предлагает несколько видов ипотечного займа:

  • на новое и вторичное жилье — от 8,7%;
  • коммерческую недвижимость — от 14,7%;
  • покупку квартиры под залог недвижимости — от 10%.

По всем программам максимальный размер кредитования составляет 50 млн. рублей, срок договора — до 25 лет. Требования к возрасту заемщика — не более 75 лет на момент погашения долга.

Восточный банк

Специальных ипотечных программ в Восточном банке нет. Аналогом ипотеки выступает кредит под залог недвижимости. Займ выдается на следующих условиях:

  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 9,9%;
  • сумма — от 300 тыс. до 30 млн.

Стандартные требования к заемщику — возраст от 21 до 70 лет, однако банк делает акцент на том, что рассматривает заявки и от тех, кто не соответствует этим требованиям. Если клиент выходит за допустимые возрастные рамки, ему нужно связаться с уполномоченным органом банка и решить этот вопрос в индивидуальном порядке.

Ссылка на основную публикацию