Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2022 г. в сбербанке и втб

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2022 г. в Сбербанке и ВТБ

Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей встает особенно остро в период ожидания прибавления в семействе. В большинстве случаев для достижения цели единственным выходом служит ипотечный кредит. Условия выдачи займа предусматривают оценку платежеспособности потенциальных заемщиков. Законодательство не предусматривает ограничений на получении ипотеки беременным в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях сотрудники отклоняют заявку из-за больших рисков. Поэтому стоит заблаговременно подготовить выгодную стратегию, чтобы минимизировать риски.

Критерии одобрения заявки на получение кредита

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2022 г. в Сбербанке и ВТБ

Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются:

  • Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата.
  • Наличие трудового стажа. Постоянное место работы характеризует стабильность человека.
  • Официальная заработная плата. Размер ежемесячных доходов оценивается особенно серьезно. Согласно законодательству, заработка должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту, а также на личные траты.
  • Наличие задержек или уклонение от уплаты прошлых кредитов. Данная информация заносится в базы данных банковской сферы и доступна сотрудникам. Безупречная кредитная история значительно увеличит шансы получения кредита на более выгодных условиях.

Общие требования предусмотрены по всем типам кредитования. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение выносится исходя из возможности клиента длительное время исполнять долговые обязательства. Выдача ипотечного кредита беременным в банке вполне доступна, так как ожидание ребенка не служит причиной для отказа.

Как повысить шансы на положительное решение?

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2022 г. в Сбербанке и ВТБ

Ипотечное кредитование является одним из самых рискованных вложений для любого банка. Объясняется это большим сроком и суммами. Чтобы снизить возможность потери денежных средств, Сбербанк запрашивает у клиента пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность.

Список требований, предъявляемых к заемщику, не содержит пункта о вынашивании и рождении ребенка. Однако период вынашивания ребенка и декретный отпуск предполагают ограничение трудоспособности матери и снижение доходов.

Поэтому максимальный результат достигается при следующих условиях:

  • Уровень заработка выше среднего. Наличие собственного бизнеса, не требующего непосредственного участия женщины, существенно повысит шансы.
  • Доход супруга. При оформлении ипотеки беременным, созаемщиком может выступать муж. Зарплата, позволяющая выплачивать ежемесячный взнос и содержать жену с ребенку, гарантирует положительный исход предприятия.
  • Имущественный залог. Наличие гаранта в виде дорогостоящей недвижимости снижает риск для банка, что дает возможность заключения сделки с максимальной выгодой.
  • Поручитель. Привлечение третьего лица, обладающего необходимым уровнем дохода, позволит рассчитывать на одобрение заявки. В качестве поручителя могут выступать родители, знакомые.

Таким образом, женщине достаточно документально доказать свою способность длительное время выплачивать долговые платежи и банк одобрит заявку.

Сокрытие факта беременности

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2022 г. в Сбербанке и ВТБ

Если не имеется возможности официального подтверждения, то существует вероятность скрыть факт скорого рождения ребенка. Справки о состоянии здоровья требуются только в момент страхования жизни заемщика.

Оно не является обязательным условием, предметом страхового договора может служить объект недвижимости, приобретаемого при помощи кредитных средств. Поэтому достаточно договориться с менеджером о смене типа страхования. Данный шаг не является преступлением, но значительно снизит доверие.

Обман не лучший выбор для финансового сотрудничества, прибегать к этому шагу стоит в крайнем случае.

Разоблачение влечет за собой неприятные последствия. Согласно стандартному договору Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашений.

Предусмотрено два пути развития событий – увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга.

Ипотечный кредит беременным выдается в банке на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.

В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Какие имеются пути решения в случае отказа?

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2022 г. в Сбербанке и ВТБ

Зачастую ипотека – единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами. Поэтому этот банковский продукт является самым востребованным в настоящее время. Реальность такова, что не всегда имеется возможность документально отобразить реальный размер дохода.

Вынашивание ребенка и его рождение существенно повышают риски на не возврат средств. Хоть и официально это не является причиной отказа, не каждый менеджер захочет рисковать.

При отказе не стоит опускать руки, следует обдумать очередную попытку с более тщательной проработкой всех нюансов.

Существует несколько вариантов выхода из ситуации:

  • Оформление кредита на мужа. Жена в обязательном порядке будет учитываться созаемщиком, но уровень ее дохода не будет играть решающей роли. Главный критерий – размера заработка мужчины должно хватать на погашение долга даже при полной нетрудоспособности супруги.
  • Взятие средств третьим лицом. При наличии трудоспособных родителей с достаточным официальным заработком, можно обратиться к ним за помощью.
  • Кредит с минимальным пакетом документов. Имеются организации, выдающие займы без подтверждения доходов. Такой вид кредитования предусматривает повышенный процент вознаграждения, компенсирующий повышенный риск.

Приобретение собственного жилья – длительная, сложная и затратная процедура. Необходимо не только рассчитать свои силы, но и оценить все доступные продукты, предлагаемые рынком.

На какие льготные условия можно рассчитывать?

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2022 г. в Сбербанке и ВТБ

Если беременная женщина решила оформить ипотеку в банке, тогда она может рассчитывать на некоторые послабления при погашении. Законодательно утверждены льготы при рождении ребенка, среди которых:

  • Реструктуризация долга. Уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока.
  • Отсрочка. Освобождение от оплаты на период нетрудоспособности.
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или в качестве погашения долга.

Рождение ребенка, также как и приобретение собственного жилья – важный шаг для каждой молодой семьи. Современная политика РФ направлена на улучшение демографической ситуации, поэтому предусматривает достаточное количество льгот и выплат, которые касаются рождения ребенка.

Ипотечное кредитование регламентируется федеральными законами. Прибавление в семействе является весомым поводом для улучшения жилищных условий.

Банковская сфера предусматривает большое количество возможностей реализации идеи, требуется только подобрать оптимальный вариант и собрать необходимый пакет документов.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Читайте также:  Налоговый вычет при покупке дома с участком – порядок возврата налога

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2022 г. в Сбербанке и ВТБ

Дают ли ипотеку беременным женщинам, как можно оформить, в Сбербанке, ВТБ

Ожидание появления на свет малыша – серьезный повод задуматься об улучшении жилищных условий.

Многие граждане страны по-прежнему не располагают достаточной суммой денежных средств, чтобы сразу купить жилье на первичном или вторичном рынке. Совместима ли ипотека и беременность? Конечно.

Женщина в положении – такой же потенциальный клиент для банка, как и остальные категории, поскольку кредитора интересует только платежеспособность заемщика.

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2022 г. в Сбербанке и ВТБ

Беременность и ипотечный договор

Законодательство РФ не запрещает оформлять кредит на жилье женщинам в положении, но дают ли ипотеку беременным на практике – зависит от кредитора. Не каждый банк готов подвергать риску свои активы, и предоставить деньги на приобретение недвижимости семье, у которой ожидается пополнение.

Основной причиной такого отношения к беременным – резкое падение платежеспособности и увеличение расходов, связанных с вынашиванием ребенка, предстоящим родам и последующим его содержанием. Более того, сейчас ни один банк в РФ не разработал специальную программу, позволяющую оформить ипотеку будущей матери.

Нужно ли скрывать факт беременности от банка

Одним из этапов оформления ипотеки является проверка потенциального заемщика. Любой клиент банка, обратившийся в финансовое учреждение, желает получить положительное решение по заявке в кратчайшие сроки и без повышенного внимания со стороны кредитора.

Беременной женщине на начальных сроках не составит труда скрыть свое положение от кредитного менеджера при очном общении. Дополнительно можно попросить работодателя также умолчать о предстоящем декретном отпуске при проверке кредитором информации о месте трудоустройства потенциального заемщика.

После того как дадут одобрение на выдачу кредита и заключения договора ипотеки выявление факта беременности уже никак не повлияет на взаимоотношения с банком. Не исключаются ситуации, когда женщина забеременела после того, как взяла ипотечный кредит.

Уведомление кредитора о нахождении в положении может, наоборот, привести к отказу. Причем, кредитор не обязан сообщать о причинах такого решения. Кроме того, ипотечное соглашение часто заключается параллельно со страховым договором жизни и здоровья. Возникновение страхового случая приведет к тому, что страховщик решит отказать в выплатах, поскольку не был уведомлен о наличии беременности.

Беременная женщина, оформляя ипотеку, должна понимать, что кредитора интересует только своевременное выполнение финансовых обязательств. Возникновение дополнительных расходов в связи с беременностью и родами не является фактором, освобождающим от ответственности за нарушение условий соглашения.

Как повысить шансы на одобрение заявки

В отличие от потребительских займов, сейчас взять ипотеку без предоставления залога не получится, тем более беременным женщинам. Из этого условия следует, что банк автоматически страхует предоставленные средства, обеспечивая кредит залоговым имуществом. В то же время это не гарантирует получение одобрения по поданной заявки.

Дополнительными мерами, повышающих шансы получить согласие банка заключить сделку, являются:

  1. Привлечение созаемщиков.
  2. Подтверждение наличия пассивного дохода.
  3. Передача в залог иного недвижимого или движимого имущества.
  4. Внесение не менее 50% суммы от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

Наличие достаточного уровня дохода заемщика – обязательное условие для оформления договора. Если у потенциального клиента размер ежемесячного платежа будет превышать или равняться 50% от совокупного дохода, то банки могут и не дать одобрение.

Созаемщики

Отличный вариант, когда женщина, желающая взять кредит, находится в браке. В этом качестве  подойдет супруг, имеющий стабильный, официальный доход. В случае нарушения обязательств ответственность будет солидарной.

Созаемщиком может быть не только супруг, и банк рассмотрит на эту роль других кандидатов, к примеру, родственников или знакомых.

Главные критерии:

  • полная дееспособность;
  • наличие официального дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие судимости;
  • нет просрочек по долговым обязательствам.

Пассивный доход

Женщины-предприниматели отлично знают, как взять ипотеку беременной, поскольку в качестве гарантии возврата заемных средств для банка могут предоставить финансовый отчет имеющегося бизнеса. С другой стороны, кредитор отдает предпочтение недвижимости в качестве залога.

Показав финансовый отчет о предпринимательской деятельности, можно неплохо увеличить шансы одобрения заявки, при условии, что собственное дело приносит постоянный доход.

Дополнительное обеспечение

Банк стремится обеспечить свои активы, учитывая, что ипотечный договор заключается на срок, зачастую превышающий 10 лет. Дополнительный залог в виде недвижимости существенно увеличит шансы на кредит.

В случае нарушения обязательств или невозможности выплаты долга, банк всегда может взыскать задолженность путем реализации залогового имущества.

Первоначальный взнос

Беременные женщины, готовые внести от 50% от стоимости ипотечного жилья, могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, а также получить сниженную процентную ставку.

Главная задача – подтвердить стабильный и официальный доход, а также отвечать установленным критериям заемщика конкретного банка.

Ипотека для беременных в Сбербанке

В качестве примера рассмотрим, на каких условиях можно оформить беременной кредит в самом крупном банке России.

Хоть и не существует в банках программ, прямо ориентированных на выдачу ипотечных кредитов женщинам в положении, но Сбербанк предлагает разные бонусы для поддержки семьям. К примеру, если муж и жена не достигли 35 лет, то обзавестись своим жильем можно по программе «Молодая семья», что позволяет снизить процентную ставку по договору.

Появление малыша на свет – это вопрос 9 месяцев при средней продолжительности ипотечного соглашения от 10 лет. Это значит, что уже после рождения ребенка у родителей открыта дорога к финансовой помощи со стороны государства.

Какими программами можно воспользоваться

В России давно действует программа «Материнский капитал», ориентированная как раз на семьи с детьми. Средства по сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения задолженности уже по имеющемуся договору, оформленному, например, в ВТБ.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это еще один способ заключить новый ипотечный договор на более выгодных условиях. По такой программе действующие обязательства погашаются и оформляется новое соглашение.

Кроме того, мировая пандемия привела к необходимости дополнительно помочь гражданам РФ с несовершеннолетними детьми. Ряд Указов Президента в 2020 году направлен на оказание материальной помощи, которую можно использовать на погашение долга по ипотеке в Сбербанке.

Купить в кредит жилье беременным женщинам в РФ реально. Достаточно отвечать стандартным требованиям кредитора, и постараться не акцентировать на своем положении при подаче заявки в банк.

Ипотека для молодой семьи в СберБанке 2022 — программа лояльности, как оформить, условия | Банки.ру

«Сбербанк» предоставляет ипотеку с наиболее подходящими условиями для молодой семьи по разным программам кредитования:

«Ипотека плюс материнский капитал»

Пожалуй, самая популярная и выгодная программа для молодых семей, обладающих сертификатом на материнский (семейный) капитал — в таком случае сертификат будет выступать в качестве первоначального взноса.

Допускается приобретение как квартиры в новостройке или на вторичном рынке, так и строящегося жилья. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тысяч рублей. Допускается возможность выдачи ипотеки сроком до 30 лет.

Ставка установлена от 4,1 %, зарплатным клиентам банка предоставляется скидка к вычисленной процентной ставке.

Фиксированный размер материнского капитала в 2020 году составляет 466 617 рублей, в этой связи молодая семья может приобрести собственную квартиру в ипотеку на довольно выгодных условиях.

«Ипотека для семей с детьми»

Программа кредитования с господдержкой предусмотрена специально для семей с двумя и более детьми, а также с детьми с ограниченными возможностями.

Допускается приобретение как готового, так и строящегося жилья со ставкой от 0,1 % на первый год ипотеки, в последующем ставка поднимется и составит от 4,7 % годовых. Первоначальный взнос может быть от 15 %.

Правом на получение кредита по этой программе обладают граждане РФ, второй или последующий ребёнок которых был рождён в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года либо же ребёнок с ограниченными возможностями, рождённый не позднее 31 декабря 2022 года.

Ипотеку можно взять сроком от 12 месяцев до 30 лет. Минимальная сумма — 300 тысяч рублей.

«Рефинансирование ипотеки»

Читайте также:  Налоговый вычет при продаже квартиры в собственности менее 3 лет – условия предоставления, случаи отказа

В случае, если молодожёны уже имеют кредит в другом банке, «Сбербанк» позволяет объединить все имеющиеся кредиты в один с пониженной ставкой сроком до 30 лет.

В таком случае общая переплата будет меньше, а платить разом одной датой и на один счёт за все кредиты станет гораздо проще. Сумма кредита — от 300 рублей, без комиссий.

Допускается также получение дополнительной суммы на иные нужды при необходимости.

«Господдержка 2020»

При оформлении ипотеки для молодой семьи в 2020 году в «Сбербанке» ставка в первый год может составить от 0,1 %. В последующем ставка будет от 6,1 % годовых. Первоначальный взнос — от 15 %, также предусмотрены предложения и акции на жильё от застройщиков.

Нельзя не заметить, что правом оформления ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке» обладают также третьи лица, которыми могут быть, например, родители, в качестве созаемщиков. Указание таковых в договоре может повысить шансы на одобрение кредита на крупную сумму.

Помимо вышеназванных программ, новобрачные имеют возможность приобретения недвижимости с помощью государственной поддержки в виде субсидии.

Основные условия их получения определяют положения федеральных нормативных правовых актов, однако отдельные аспекты в конкретном регионе могут устанавливаться законодательством субъекта РФ (к примеру, наличие детей или возраст супругов могут сыграть значительную роль при оформлении таких субсидий).

Субсидия выдаётся в виде свидетельства о праве на получение социальной выплаты и компенсирует часть стоимости приобретаемого жилья, в среднем такая компенсация составляет 30–40 % от стоимости. Узнать обо всех нюансах можно подробнее при обращении в офис банка, органы социальной защиты либо же в агентство по ипотечному жилищному кредитованию в своём регионе.

Условия ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке»

Стремясь оформить ипотечный кредит в «Сбербанке», супруги должны подготовить пакет документов, немного отличающийся количеством от стандартного набора:

  • анкета, с заполнением которой могут помочь специалисты в ближайшем офисе банка;
  • ксерокопии паспортов каждого заёмщика и поручителя;
  • официальные документы, подтверждающие все виды доходов супругов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении детей.

Преимущества ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке»

Плюсы:

  • как правило, минимальная сумма первоначального взноса по кредиту;
  • при рождении ребёнка в период действия ипотечного кредитования допускается увеличение срока кредита либо же оформление рассрочки основного долга до достижения ребёнком трёхлетнего возраста с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
  • можно привлекать третьих лиц в качестве созаёмщиков (например, родителей супругов);
  • ипотека выдаётся на достаточно длительный срок — до 30 лет.

Минусы:

  • достаточно большой пакет документов, необходимый молодой семье для получения ипотеки;
  • не разрешается оформление ипотечного кредита без гражданства РФ;
  • увеличение процентной ставки для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка.

Таким образом, при обращении в «Сбербанк» молодые семьи могут подобрать наиболее выгодные условия и оформить ипотеку с учётом большого количества программ кредитования. Наличие российского гражданства и постоянного места работы у супругов заранее во многом предопределяет успех на получение кредита.

Дают ли ипотеку беременным?

Беременность – не причина отказывать себе в покупке комфортного жилья. Беременные женщины могут оформить ипотеку в любом банке, действующем на территории РФ. Особенности сделки читайте в нашей статье!

Ипотека и беременность

Ни один закон не запрещает оформлять ипотеку беременной женщине.

Формально, если представительница прекрасного пола официально трудоустроена и может подтвердить свой доход, она может подать заявку на ипотечное кредитование и получить положительное решение от банка.

На практике женщины в интересном положении часто сталкиваются с трудностями. Не все кредитные организации готовы предоставить ссуду семьям, в которых вскоре будет пополнение.

Во время декрета женщина получает гораздо меньший доход, в то время, как расходы увеличиваются. Для многих российских семей появление малыша становится настоящим испытанием. Практически каждая ячейка общества сталкивается с финансовыми проблемами. Именно поэтому банки с осторожностью относятся к таким заемщикам.

На сегодняшний день ни в одном банке нет специальной программы для беременных. Ипотечное кредитование оформляется на стандартных условиях.

При подаче заявки на жилищный кредит финансовая организация запросит паспорт, заверенную руководителем копию трудовой книжки, справку о доходах и СНИЛС.

Если женщина находится в официальном браке, супруг станет созаемщиком. Доходы мужа будут учтены, что увеличит шансы на одобрение.

Скрывать или нет?

Каждый заемщик хочет получить положительное решение в кредитовании без лишней волокиты. Специалист банка оценивает клиента лишь внешне, поэтому на начальных сроках можно без труда скрыть беременность. Важно учитывать, что раз вы не уведомили банк о будущем пополнении, следует попросить работодателя, чтобы тот не сообщал о предстоящем декретном отпуске кредитору.

После подписания сделки беременность навряд ли как-то повлияет. Но! Если банк узнает об интересном положении до подписания документов, вы можете получить отказ. Важно и то, что при оформлении ипотеки заемщики страхуют жизнь и здоровье. При возникновении страхового случая выплаты можно не дождаться, ведь страховая компания не знала о вашей беременности.

Скрывать или не скрывать факт беременности от кредитора, решать вам. Тщательно обдумайте все возможные риски. Возможно, следует быть честным с тем, кто вам дает деньги в долг на покупку недвижимости.

Заявки можно подавать в несколько финансовых организаций, одна из которых с большой вероятностью одобрит ссуду.

Если же наступит страховой случай в тот момент, когда вы скрыли беременность, проблем может быть гораздо больше.

Кому одобряют?

Вне зависимости от семейного положения женщина имеет достойные шансы получить одобрение от банка. Финансовая организация практически ничем не рискует, ведь приобретаемое жилье находится в залоге у банка. Несмотря на это, необходимо соответствовать требованиям кредитора, иначе можно получить отказ.

Беременной даме следует привлечь созаемщика. У замужней женщины созаемщиком станет муж. В иных случаях помочь могут родители или другие лица, отвечающие требованиям банковской организации. Банки не хотят рисковать, поэтому на практике возможно привлечь до 3-4 созаемщиков. Важно, чтобы каждый из них был официально трудоустроен и не имел судимости.

Неотъемлемым плюсом станет дополнительный пассивный доход. Доля в бизнесе, приносящая деньги без активной деятельности будущей мамы, увеличит шансы на получение ипотечного кредита в некоторых банках.

Важным аргументом для кредитора станет наличие недвижимости, находящейся в собственности заемщика и не обремененной ипотекой. Банк может учесть и то, что имеющееся жилье сдается в аренду и приносит деньги.

Минимальный первоначальный взнос – обязательное требование. Если же вы хотите увеличить шансы на положительный исход сделки, можно внести более крупный взнос.

Чем больше денег на покупку переводит заемщик, тем лучше.

Практика показывает, что к клиентам, вносящим более 50% от стоимости недвижимости, относятся более лояльно, предлагают пониженные ставки и в большинстве случаев одобряют кредитование.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк не предлагает специальных условий для беременных женщин. Заемщик оформляется на общих условиях. В 2019 году одобренная программа зависит от вида приобретаемой недвижимости.

  • Первичный рынок:
  • · Сумма кредита: от 300 тысяч до 70 млн рублей;
  • · Срок: от 1 года до 30 лет;

· Ставка: первые 7 лет – 8,5% годовых, с 7 до 12 лет – 9% годовых, далее – от 10,5% годовых. Процентная ставка увеличится на 0,2 пункта, если первый взнос ниже 20% и на 0,3 пункта при неподтвержденном доходе.

  1. Вторичный рынок:
  2. · Сумма: от 300 тысяч до 70 млн рублей;
  3. · Срок: от 1 года до 30 лет;
  4. · Ставка: от 10,2% годовых.
  5. При покупке недвижимости на вторичном рынке Сбербанк требует первоначальный взнос от 15%.

Сбербанк предоставляет кредитные средства официально трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Банк обязует заемщиков страховать приобретаемое жилье. Недвижимость можно застраховать в течение 10 дней после подписания договора в страховой компании, аккредитованной Сбербанком.

Беременные женщины могут воспользоваться ипотечной программой для молодых семей. При рождении второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 года семья сможет воспользоваться государственной поддержкой. Ссуда на покупку квадратных метров будет выдана на следующих условиях:

  • · Сумма: от 300 тысяч рублей до 12 млн (для жителей Москвы) и 6 млн (для других регионов страны);
  • · Срок: от 1 до 30 лет;
  • · Первоначальный взнос: от 20%;
  • · Ставка: во время льготного периода – 6% годовых (льготный период длится 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка), далее – 9,5 – 12% годовых.
Читайте также:  Единый государственный реестр недвижимости, как получить выписку из егрн, какие сведения содержит

Ипотека в ВТБ

Как и все банки, ВТБ не предлагает особых программ для беременных. Заявку на ипотеку можно оставить на стандартных для всех условиях.

  1. Первичный и вторичный рынки:
  2. · Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;
  3. · Срок: до 30 лет;
  4. · Ставка: от 10,2% годовых;
  5. · Первоначальный взнос: от 10%.

Беременная женщина должна иметь прописку в регионе присутствия банка, выдающего ипотеку. Официальное трудоустройство и подтвержденный доход обязательны.

  • Программа «Больше метров – ниже ставка»:
  • · Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;
  • · Срок: до 30 лет;
  • · Ставка: от 10,1% годовых;
  • · Первоначальный взнос: от 20%.

Представительница прекрасного пола, находящаяся в интересном положении, может включить до 4 созаемщиков. В банке учитываются как основной, так и дополнительный доход.

Банк ВТБ оформляет ипотеку и по программе с государственной поддержкой для семей, в которых в период с 2018 по 2022 годы родились второй и(или) третий ребенок.

При оформлении ипотеки потребуется оплатить страхование жизни и здоровья на весь льготный период.

Банк требует застраховать приобретаемое жилье на срок с момента оформления недвижимого имущества в собственность и до полного погашения ссуды.

Возможные льготы

Специальных льгот для беременных женщин в финансовых организациях не предусмотрено. Но! Можно оформить ипотеку на более выгодных условиях. А именно:

· Программа «Молодая семья»

В Сбербанке действует программа, позволяющая супругам, не достигшим 35-летнего возраста, оформить ипотечное кредитование на особых условиях. Заемщики могут снизить размер первого взноса до 5% от стоимости жилья.

· Материнский капитал

После рождения ребенка можно воспользоваться материнским капиталом. Деньги могут быть зачислены в сумму первоначального взноса или использоваться для частичного досрочного погашения ипотечного займа.

  1. · Субсидирование семей со вторым и более детьми
  2. Государственная программа позволяет воспользоваться выгодным для семей льготным периодом и платить ипотеку несколько лет по годовой ставке 6%.
  3. · Кредитные каникулы

При временных финансовых сложностях можно воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими не платить ипотеку до 6 месяцев. В этом случае платежи будут перенесены на конец срока ипотечного кредитования.

· Реструктуризация долга

Программа позволяет уменьшить ежемесячный платеж путем увеличения срока ипотеки. Услугой могут воспользоваться заемщики, неспособные своевременно погашать платежи по жилищному кредиту в связи с ухудшением финансового положения.

Беременная женщина может подать заявку на ипотеку в любой банк РФ. Беременность не служит препятствием и не дает никаких привилегий, но играет важную роль при принятии решения банком о кредитовании. Низкий доход, отсутствие созаемщиков и другие причины могут помешать в оформлении сделки.

Дают ли ипотеку беременным женщинам | Ипотека онлайн

Ожидание ребенка – отличный повод улучшить жилищные условия, но дают ли ипотеку беременным женщинам? Для банка интересное положение клиентки – высокий риск дальнейшей невыплаты кредита, даже если по закону потом ей полагаются материнский капитал и прочие субсидии. Однако это вовсе не означает, что ипотека беременной женщине недоступна. Следует учесть важные особенности кредитования, тогда получить деньги на покупку недвижимости окажется вполне реально.

Дают ли ипотеку беременным

В российском законодательстве нет запретов на оформление ипотеки при беременности. Такого ограничения не существует ни в одном банке, если мы обратимся к официальным документам. Однако на деле получение кредита беременной женщиной крайне затруднено и этому есть несколько причин:

  • при выходе в декрет заемщик потеряет основную часть своего дохода, поэтому принимать решение на основании текущей платежеспособности было бы неправильно;
  • воспитание детей требует серьезных финансовых затрат, значит, высока вероятность выхода на просрочку;
  • неизвестно, как сложится дальнейшая трудовая деятельность женщины, ведь многие сразу уходят в следующий декретный отпуск.

Можно ли взять ипотеку беременной женщине? Да, но вероятность отказа очень высока, потому как у банка возникают серьезные риски. Можно попытаться подать заявку, не сообщая кредитору о будущем пополнении. Однако идя на такой шаг, стоит понимать всю финансовую ответственность, которую вы на себя берете.

Банки не зря относят беременных и находящихся в декрете женщин к высокорискованной категории заемщиков. Они действительно часто просрочивают выплаты, попадают в число злостных должников.

Необходимо разумно оценить свои материальные возможности и только после этого обращаться в банк.

Уход от ответственности в погашении ипотеки может обернуться непоправимым ухудшением кредитной истории и реализацией квартиры.

Рекомендуемая статья:  Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке

Условия ипотеки беременным

Ипотека беременной женщине выдается на тех же условиях, что и остальным заемщикам. Ожидание второго ребенка пока не дает права на получение государственной поддержки.

Если вы планируете взять кредит по семейной ипотеке под 5-6% (условия программы в Постановлении 1711 от 30 декабря 2017 (скачать)), желательно дождаться появления малыша.

Впрочем, если недвижимость нужна срочно, впоследствии вы сможете рефинансировать имеющийся кредит под указанную ставку.

Первым делом следует удостовериться, что вы подходите под условия банка. У каждого кредитора свои требования, но обычно они выглядят так:

  • гражданство России;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие прописки;
  • постоянные работа и доход.

Затем необходимо подать заявку на рассмотрение. Для этого потребуется стандартный пакет документов:

Дадут ли ипотеку беременной женщине, зависит от многих факторов. В частности, будет оцениваться ее платежеспособность, кредитная история, наличие созаемщика, история взаимоотношений с банком и т.д. Решение всегда остается за кредитором, поэтому прогнозы делать сложно.

 Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Как повысить шансы на одобрение

Ипотеку при беременности в 2020 году банк может не выдать по тем же причинам, что и при рассмотрении заявки от другого клиента.

Основными причинами отрицательного решения являются плохая кредитная история, низкий доход и высокая закредитованность. Если женщина ожидает ребенка, ее анкета будет проверяться еще более тщательно, ведь риски очень высоки.

Стоит быть готовыми к занижению возможной суммы, повышению процентной ставки и длительному сроку выплаты.

Рекомендуемая статья:  Как получить налоговый вычет за квартиру пенсионеру

Как повысить шансы на одобрение ипотеки:

  1. Обращайтесь в банк, где у вас открыта зарплатная карта. Вероятность положительного решения здесь гораздо выше.
  2. Если не планируете сообщать о беременности, заранее предупредите бухгалтерию и руководство о возможном звонке банковского специалиста. Если они скажут о предстоящем декрете, ваши шансы на кредит серьезно снизятся.
  3. Привлеките созаемщика с учетом его дохода, это позволит повысить вероятную сумму кредита. В обязательном порядке им станет супруг (Семейный кодекс, ст. 34 (скачать)), но при желании можно добавить родителей или других родственников.
  4. Ипотеку при беременности в Сбербанке следует оформлять по внутренней программе для молодых семей. Основное условие – одному из супругов должно быть меньше 35 лет. Впоследствии такая ипотека беременной женщине от Сбербанка позволит получить отсрочку выплаты долга при рождении ребенка. К тому же, процентная ставка будет ниже стандартной по тарифу.
  5. Выбирайте крупные солидные банки, которые не работают с сомнительными коллекторскими агентствами. К примеру, ипотека при беременности в ВТБ, Сбербанке или Россельхозбанке будет более безопасна, ведь здесь предусмотрена реструктуризация. Кредиторы идут навстречу, особенно при рождении ребенка, и готовы давать отсрочку погашения.
  • Важно знать: Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение
  • Вопросы при оформлении ипотеки
  • Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?
  • Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
  • Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами

Ипотека при беременности вторым ребенком позволит женщине впоследствии воспользоваться маткапиталом для ее погашения (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)).

Также она сможет рефинансировать кредит под 5-6% годовых по программе господдержки российских семей.

При рождении третьего или последующего малыша можно получить субсидию в размере 450 тысяч рублей на оплату жилищного кредита

Ссылка на основную публикацию