Анализ ипотеки в России в 2022 году: условия, программы и проценты

Ипотечную госпрограмму продлили до 1 июля 2022 года с коррекцией основных параметров: ставка вырастет до 7%, предельная сумма кредита снизится и станет единой для всех регионов России — 3 млн рублей. Что теперь будет с ценами на новое жилье?

Анализ ипотеки в России в 2022 году: условия, программы и проценты

Primakovshutterstock

Президент России Владимир Путин объявил о продлении программы льготной ипотеки еще на год — до 1 июля 2022 года, — но с коррекцией ключевых параметров. Также будут расширены возможности по семейной ипотеке.

Аналитики и девелоперы рассказали «РБК-Недвижимости», как продление льготной ипотеки в новом виде повлияет на спрос и цены на рынке новостроек.

Путин решил продлить льготную ипотеку на год

Новые параметры льготной ипотеки

Льготная ипотека:

  • ставка по госпрограмме на новостройки увеличена до 7%. Ранее составляла 6,5%;
  • предельная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн руб. С июня 2020 года максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;

Семейная ипотека:

  • семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года. Ранее ставка составляла 5%, а кредиты были доступны семьям с двумя и более детьми;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.

Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики и девелоперы отмечают, что новые условия программы практически сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозу, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в таких городах.

Уменьшение суммы возможного кредита по льготной программе для Москвы и области может способствовать стабилизации цен на рынке недвижимости и, возможно, даже небольшому снижению, считает руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова.

«В феврале — мае этого года более 70% сделок на рынке были ипотечными.

Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — прогнозирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

Сейчас девелоперы стараются вывести максимальный объем предложения по пока еще действующим условиям, а далее займут выжидательную позицию, прогнозирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, пусть и не столь значительный, как в прошлом году, не приостановится — строительные материалы продолжают дорожать, а дефицит рабочих на объектах сохраняется, объясняет она.

Большого влияния госпрограмма в ее новом виде на столичный рынок уже не окажет — спрос успокоится после 1 июля, цены перестанут ажиотажно расти, и только сокращающийся объем предложения будет оказывать поддержку ценам, отмечает генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. По его мнению, расширение семейной ипотеки окажет большее влияние на рынок новостроек, чем продление льготной ипотеки.

«По семейной ипотеке сумма для Москвы составит уже до 12 млн руб.

, и это позволит частично нивелировать эффект фактического отказа от льготной ипотеки в столице — сейчас в некоторых проектах массового сегмента до 25% сделок приходится именно на такие семьи.

Власти ищут баланс между поддержкой девелоперов и сдерживанием роста цен, и есть все предпосылки для его установления», — говорит Денис Бобков.

По мнению руководителя центра новостроек компании «Этажи» Сергея Зайцева, продление льготной ипотеки в скорректированном виде вполне подходит для адаптационного периода и поддержания спроса.

Эта программа поддержит спрос в городах с доступными ценами на жилье и смягчит шок, который возник бы из-за резкой отмены льготной ипотеки на крупных рынках, поясняет он.

Однако, считает эксперт, необходимо усиливать меры по наращиванию предложения новостроек — иначе подогретый спрос и рост стоимости стройматериалов могут привести к дальнейшему и более быстрому подорожанию жилья.

«Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали», — говорит гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.

Семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, для которых фактически старые условия льготной ипотеки продолжат действовать, составляют примерно две трети покупателей нового жилья в Москве и Петербурге, оценивает он.

В связи с этим спрос будет снижаться плавно — уйдут покупатели без маленьких детей, а также инвесторы, но основное ядро покупательской аудитории сохранится.

По оценке Алексея Попова из ЦИАН, для экономики в целом принято максимально разумное решение — не отменять льготную ипотеку целиком и полностью, усилить адресный характер программы, не заниматься делением регионов на две группы по весьма спорным критериям. Обнародование решения «за три недели до конца текущей программы» не позволило реализоваться волне панических покупок, резких повышений цен, иных панических действий и т. д., считает эксперт.

Не исключено, что в качестве реакции на пересмотр параметров госпрограммы девелоперы начнут запускать для поддержания спроса на новостройки и собственные субсидированные программы, говорят опрошенные эксперты. Наличие таких планов «РБК-Недвижимости» подтвердили в девелоперской компании MR Group — представители застройщика отметили, что ведут переговоры с банками-партнерами.

Анализ ипотеки в России в 2022 году: условия, программы и проценты

VPalesshutterstock

Выдача первых кредитов в рамках программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% началась 20 апреля 2020 года. С тех пор, по данным «Дом.

РФ» (оператор программы), банками получено 1,6 млн заявок, 1,05 млн из них одобрены.

С учетом того, что граждане получают одобрения, как правило, одновременно в двух-трех банках, выдачу по состоянию на конец мая можно оценить в свыше 500 тыс. кредитов на 1,5 трлн руб.

  • Установленный лимит выдачи по программе составляет 1,85 трлн руб. (около 620 тыс. кредитов). Использовано уже около 85% лимита.
  • Каждый пятый ипотечный кредит в стране выдается в рамках программы (21% в январе — апреле). В частности, на первичном рынке — свыше 80% всех кредитов.
  • Благодаря программе в жилищное строительство привлечено около 2 трлн руб. средств банков и граждан — этой суммы достаточно для строительства 25 млн кв. м многоквартирного жилья.
  • В настоящий момент ряд крупных банков дополнительно снизили ставки в рамках льготной программы, пытаясь закрепить и увеличить рыночную долю, а также максимально использовать лимиты по программе, отмечают в пресс-службе «Дом.РФ». На конец мая средневзвешенная ставка топ-15 ипотечных банков по программе составила 5,6%.

Выдача льготной ипотеки по банкам и регионам по состоянию на 27.05.2021

СберБанк продлил действие ставки от 0,1% годовых по «Дальневосточной ипотеке» до 31 января 2022 года

Анализ ипотеки в России в 2022 году: условия, программы и проценты

  • Главная
  • Новости
  • Сбер продлил ставку 0,1% по «Дальневосточной ипотеке» до января 2022 года

СберБанк продлил действие ставки от 0,1% годовых по программе «Дальневосточная ипотека» до 31 января 2022 года. Ранее планировалось, что акция завершится 1 ноября 2021 года. Базовая ставка по данной программе составляет 1% годовых.

Анализ ипотеки в России в 2022 году: условия, программы и проценты

Николай Васёв

Вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка

Мы рады, что у нас есть возможность продлить минимально возможную ставку по программе «Дальневосточная ипотека» ещё на три месяца. В совокупности с расширением пула населённых пунктов, в которых можно приобрести жильё по программе, это позволит ещё большему числу дальневосточников максимально выгодно решить жилищный вопрос.

Льготный кредит по программе «Дальневосточная ипотека» могут получить семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет (включительно), либо граждане не старше 35 лет (включительно), не состоящие в браке и имеющие ребёнка, возраст которого не превышает 19 лет. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%.

Читайте также:  Снос стены в квартире: согласование, куда обращаться для демонтажа

По ставке от 0,1% кредит «Дальневосточная ипотека» предоставляется на покупку квартиры в новостройке, а также на вторичное жильё у юридического или физического лица на сельских территориях и во всех населенных пунктах Магаданской области и Чукотского автономного округа.

Также, согласно Постановлению Правительства РФ, были улучшены условия программы — теперь жилье можно купить не только в сельской местности, но и в моногородах* Дальневосточного федерального округа.

Подать заявку на «Дальневосточную ипотеку» можно онлайн на Domclick.ru.

Рассчитать ипотеку

* г. Райчихинск, г. Свободный, пос. Жирекен, пос. Новоорловск, пос. Первомайский, г. Краснокаменск, пос. Новопавловка, г. Дальнегорск, пос. Ярославский, пос. Селенгинск, пос. Чегдомын, г. Тында, пгт Прогресс, пос. Теплоозёрск, пос. Вершино-Дарасунский, пос.

Шерловая Гора, пос. Кокуй, пос. Восток, г. Спасск-Дальний, пос. Лучегорск, г. Арсеньев, пос. Новошахтинский, пос. Липовцы, пос. Каменск, г. Гусиноозёрск, г. Северобайкальск, г. Удачный, г. Нерюнгри, пос. Айхал, пос. Эльбан, г. Закаменск, пос. Нижний Куранах, пос. Мохсоголлох, г.

Мирный   

Была ли эта статья полезна?

Прогнозы экспертов по ипотеке в 2022 году

Два последних года цена на жильё стабильно растёт, а выгоды от льготных программ сведены на нет из-за неблагоприятной экономической ситуации.

«Бонусы» от госпрограмм перекрываются ростом цен и инфляционными процессами, поэтому многие граждане, нуждающиеся в жилье, не знают, как поступить — брать жильё в ипотеку в 2022 году или подождать. Анализ ипотеки в России в 2022 году: условия, программы и проценты

Коротко о ситуации с ценами в конце 2021 года

2021 год, как и предыдущий, был нетипичным для российской экономики. Особенно необычной была динамика на рынке недвижимости. Здесь позиции для застройщиков, вопреки ожиданиям, укрепились и стали более выгодными.

До пандемии на рынке жилья наблюдался спад спроса. Приходилось привлекать клиентов скидками и акциями. Отток рабочей силы и пандемия негативно отразились на положении строительных компаний, но ситуацию спасла правительственная программа по льготной ипотеке.

Рынок сразу оживился, а покупатели, быстро разобрав самые выгодные предложения, стали вкладываться в новостройки. Такая отдача вызвала рост цен на жильё. Да так, что практически «съела» всю выгоду от низкой ипотечной ставки в 6,5% годовых.

Как росли цены на недвижимость:

  • в столице 1 кв. м за год подорожал примерно на 80 тыс. рублей;
  • быстрее всего росли цены на жильё в Москве — здесь годовой рост цен составил почти 40%, в других городах аналогичная динамика;
  • больше всего подорожали квартиры в городах с населением от 0,5 до 1 млн человек — на 38%, в городах с населением 1 млн и более рост цен составил 29%.

Условиями двух госпрограмм по ипотеке (2020 и семейная), предусмотрена покупка жилья только в новостройках. Но вслед за ценами на новое жильё поползли вверх цены и на вторичном рынке.

В 2021 году рынок ипотечного кредитования поставил очередной рекорд. Если в 2020 году банки выдали 1,7 млн кредитов на сумму в 4,3 трлн. руб., то за 2021 год — 5 трлн. руб. Но вряд ли подобные цифры удастся удерживать и в дальнейшем.

Анализ ипотечного кредитования на сегодняшний день

Сумма ипотеки в 2021 году поставила рекорд, но в целом процесс ипотечного кредитования замедлился — на 20,7% в количественном и на 3,5% в денежном выражении. По итогам третьего квартала прошедшего года, граждане оформили на 13% меньше ипотечных договоров.

Причины снижения активности:

  • потенциальные клиенты ждали, что льготная программа завершится, поэтому боялись рисковать большими деньгами;
  • из-за снижения максимальной суммы кредитования до 3 млн руб., клиенты не смогли купить жильё в интересующих их регионах — цены там в разы больше;
  • банками существенно увеличен первоначальный взнос;
  • отсутствие стабильности в экономике не позволяет многим гражданам брать на себя долгосрочные финансовые обязательства.

Спрос снизился, но пока многие не рискуют предсказывать дальнейшую ситуацию. Программу льготной ипотеки продлили до 01.07.22 г., а значит, остаётся возможность приобрести по льготной ставке дом или квартиру. Однако условия поменялись, и они оказались не особо выгодными.

Что поменялось:

  • Процентная ставка за покупку жилья в новостройке увеличилась на 0,5% (с 6,5% до 7%).
  • Ограничена сумма ипотеки (до 3 млн руб.), для всех категорий заёмщиков и для всех регионов.

Изменились и условия «семейной» ипотеки:

  • Ставка вросла до 6%.
  • Только для семей с одним ребёнком.
  • Предельный размер для регионов — 6 млн руб., для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн руб.

Прогнозы по ценам на 2022 год

Учитывая неожиданные реакции рынка недвижимости на спад экономики, вмешательство государства в ипотечный рынок и прочие факторы — ожидаемые и неожиданные, прогнозировать тенденции в сфере данного кредитования довольно проблематично.

Тем не менее эксперты и официальные лица уже сделали свои прогнозы по поводу активности рынка, цен и других моментов.

Официальные

Чиновники как всегда успокаивают общественность обещаниями сдерживать цены на жильё. Президент России указал им в январе 2021 года на несоответствие финансовых возможностей людей с ценами на квадратные метры. В Минэконом развития заявили, что во всём виновата льготная ипотека.

В 2021 году руководство Центробанка и другие официальные лица призывали отменить госпрограммы. Также было предложение оставить льготную ипотеку только в 25 регионах, а в остальных 65 отменить. Но это решение не было принято.

Что говорили официальные лица:

  • По словам главы института развития Виталия Мутко. Рост цен на жильё в 2022 г. будет стабилизировано на инфляционном уровне. Он, предположительно, составит 4%.
  • По словам президента ассоциации «Синергия» Александры Белоус. В 2022 г. Россия перейдёт на ресурсно-индексную методику расчёта сметной стоимости строительства. Теоретически, это устранит ряд коррупционных элементов, что положительно скажется на стоимости жилья.

Прогнозы экспертов

Мнения экспертов разнятся, но многие соглашаются, что цены на жильё в России будут расти и дальше. Спор возникает только по поводу темпов роста. За прошедшие 1,5 года стоимость недвижимости выросла на 30-40% и более (в зависимости от региона), и вряд ли рост замедлится в 2022 году, считают эксперты.

Вместе с тем, завершение ипотечной гомпрограммы-2020 и более жёсткая денежно-кредитная политика могут существенно снизить спрос на ипотеку, что, несомненно, отразится на рынке недвижимости.

Мнения экспертов:

  • По мнению Алексея Непейводы. Из департамента маркетинга и продаж Клубного дома «TURGENEV». Существует единственный шанс для падения стоимости квадратных метров — массовая продажа «инвестиционного» жилья. Это может снизить цены на 4-9%. Правда, особо надеяться на это не стоит, ведь строительные материалы выросли в цене на 20-200%.
  • По мнению Кристины Яковенко. Коммерческий директор фирмы «Хрустальный Девелопмент». Стоимость жилья не изменится или продолжит медленный рост, так как ипотечные программы не закрыты. Цены должны стабилизироваться, но подорожает загородное жильё — из-за нововведений в сфере требований к строительству.
  • По словам Дмитрия Щегельского. Генеральный директор агентства «БЕНУА». Стоимость жилья в 2022 г., не вырастет. Или даже уменьшатся на 5%. Он считает, что пик на рынке недвижимости уже пройден и начинает стагнировать, это приведёт к падению цен.

Ставки и госпрограммы в РФ в 2022 году

Прежде чем принимать решение по поводу ипотечного кредита, приходится учитывать не только свои текущие и будущие финансовые возможности, но и ситуацию на рынке в конкретный период времени. Процентные ставки, стоимость жилья и условия договора во многом зависят от госпрограмм — их действие продолжится в 2022 году.

Читайте также:  Госпошлина за прописку (регистрацию) 2018 – по месту жительства, временную, в квартире или доме

Выгода партнёрских программ

Партнёрские программы выгодны всем — и покупателю, и банку, и девелоперам. Последние даже могут добиться снижения ставок по ипотеке на период строительства жилья — чтобы дольщик, снимающий квартиру, меньше платил по ставке. Доходы банков растут, застройщики продают квартиру, люди получают жильё — выгода всесторонняя.

В минусе оказываются только те, кто не задействован в программе — цены на жильё растут. И те, кто желает купить квартиру одним платежом, вынужден платить больше — цены вырастают на десятки процентов.

А вот покупатели недвижимости бизнес-класса не нуждаются в господдержке. Для таких покупателей изменение ставки на полпроцента является несущественным.

Господдержка в 2022 году

После того, как были изменены условия госпрограммы, востребованность ипотеки резко снизилась. Но ставки пока удерживаются льготные. К примеру, в июне граждане оформили 179 000 ипотечных договоров, а в июле только 151 000.

Государственная поддержка в 2022 году существенно повлияла на стоимость и востребованность жилья:

  • особенно сильно, из-за госпрограмм по ипотеке, возросли цены на жильё в курортных городах — стоимость 1 кв. м в Туапсе и Новороссийске возросла за год на 120%, в Сочи на 113%, в Геленджике на 105%;
  • выдача ипотек по госпрограммам (в новостройках) снизились за год на 60%, зато наблюдался рост покупки жилья по «семейной ипотеке», предложенной государством, рост последней за год составил 39%.

При этом ставка по ипотечным кредитам, выдаваемым при поддержке государства, пока не поднялась до предельного значения, обозначенного на уровне 7%. ТОП-15 банков, благодаря господдержке, летом предлагали ставку в 6,05-6,08%.

Так как политика Центробанка ужесточается, вполне реальным становится увеличение ставок по ипотеке до 7% уже в начале 2022 года.

Отметим, что несмотря на изменение параметров ипотечных госпрограмм, цены на жильё не поползли вниз. Рост договоров наблюдается разве что в столичном регионе — здесь на лоты цены застройщиками были снижены.

Сельская ипотека

В 2022 г. государство собирается выделить более 11 млрд руб. для поддержки программы по сельской ипотеке. Эти средства предусмотрены проектом Федерального закона «О федеральном бюджете на 2022 г.».

Поскольку льготная ипотека по-прежнему востребована (за 2021 год в банки было поданы свыше 220 тыс. заявлений, а выдано 50 тысяч кредитов на 95 млрд руб.), Министерство сельского хозяйства России собирается согласовывать заявки с учётом бюджетных средств, выделенных на программу.

Чиновники из Минсельхоза добавляют, что ими постоянно проводится работа о поиске дополнительных ресурсов на представление льготных ипотек. Максимальная заинтересованность к сельской ипотеке наблюдается в Башкортостане, Татарстане, Новосибирской области.

Что повлияет на цены?

Потребность в жилье у людей стабильна, а цены на него и процентные ставки постоянно меняются. Чтобы получить реальную выгоду от госпрограмм и не переплатить лишнего, важно учесть все моменты, в том числе грядущие цены на жильё. Это поможет понять, брать ли ипотеку сейчас или лучше подождать.

Что влияет на цену ипотечного жилья:

  • Инфляция. Каким бы ни был спрос на ипотечный кредиты, ставки на них продолжат повышаться, так как маховик инфляции раскручен, ЦБ обязательно повысит ставки, и кредит подорожает.
  • Льготные программы. Они повышают спрос, а вместе с ним растут и цены. Так, после введения госпрограмм, стоимость жилья в некоторых городах возросла на 100%.
  • Ипотечная ставка. Чем она больше, тем меньше стоит 1 кв. м.
  • Спрос. На цены может влиять востребованность жилья, которая в свою очередь зависит от многих других факторов и текущей ситуации. Так, например, в результате пандемии возникла ситуация отложенного спроса. Как только был отменён локдаун, люди бросились покупать жильё по ставке 6,5% (с господдержкой).

Брать ипотеку в 2022 году или ждать снижения цен?

Многие граждане, нуждающиеся в жилье, сомневаются — целесообразно ли оформлять ипотеку в 2022 году, выгодно ли это, не придётся ли им переплачивать. Если стоимость недвижимости подскочит, а процентная ставка вырастет, ипотека частично потеряет свою привлекательность.

По мнению экспертов, экономику ждёт постпандемическое восстановление, а весь рынок будет в упадке. Но ситуация может улучшиться уже в 2022 году. Стабильности пока нет, так в 2021 году 1 кв. м подорожал на 30%, при этом на «вторичку» в регионах цены снизились на 6%, а значит, рынок понемногу «остывает».

Факты, влияющие на принятие решений:

  • в отдельных регионах наблюдается снижение роста цен на жильё, есть даже отрицательная динамика, например, в Челябинске и Омске цены снизились за год на 1% и 1,5% соответственно;
  • Минстрой считает, что рынок недвижимости ждёт стабилизация, а новостройки, говорят специалисты, подешевеют на 5-8%;
  • эксперты считают, что ситуация на рынке жилья будет комфортной до 1.07.2022 г. — до окончания льготной программы, как поведёт себя рынок после 1 июля неизвестно, и никто из экспертов предсказать это не берётся.

Принимая решение об ипотеке в 2022 году, учтите, что во время пандемии возрос спрос на загородное жильё. Так как стабильности в эпидемиологической обстановке по-прежнему нет, дома за городом будут ещё долго востребованы, а их стоимость будет только расти.

Эксперты советуют покупать недвижимость непосредственно перед Новым годом. В этот короткий период можно получить неплохую скидку. Рынок в это время обычно активный, живой, много хороших предложений — самое время выбирать жильё повыгоднее.

Приобретение жилья в ипотеку — серьёзный шаг, который требует взвешенного подхода. Прежде чем решиться на заключение долгосрочного договора, объективно оцените свои силы и возможности, ведь по ипотеке придётся платить долгие годы. И уж, конечно, выбирая жильё для ипотечного кредитования, не спешите, ищите самые выгодные условия по кредиту.

Ипотека с господдержкой

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк Ставка Сумма Первоначальный взнос Ежемясячный платёж *
Альфа-Банк 4,69% 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 30 989 ₽
ФК Открытие 5,15% 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 15% — 29,99% 31 945 ₽
Райффайзенбанк 5,19% 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 32 029 ₽
Газпромбанк 5,2% 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 15% — 85% 32 050 ₽
Росбанк Дом 5,5% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 32 683 ₽
Транскапиталбанк 5,9% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 15% — 90% 33 538 ₽
Райффайзенбанк 10,19% 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ от 15% 43 450 ₽
МТС-Банк 10,65% 1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽ 20% — 29,99% 44 588 ₽
МТС-Банк 10,85% 1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽ 20% — 29,99% 45 087 ₽
Газпромбанк 10,9% 100 000 ₽ – 5 999 999 ₽ 20% — 85% 45 213 ₽

Мнение эксперта

Валентина Фомина

Главный редактор

Слежу за тем, чтобы все наши тексты помогали читателям разобраться в сложных финансовых вопросах. Пишу про финансы больше 10 лет. До Сравни.ру была пресс-секретарём Ассоциации российских банков

Лучший день для того, чтобы взять государственную ипотеку – вчера, максимум – сегодня. Дело в том, что государственные программы постоянно находятся в движении: что-то продлевают, что-то вводят, что-то прекращают финансировать.

Во время пандемии, например, для поддержки сектора недвижимости ввели льготную ипотеку на новостройки, сейчас её продлили, но изменили условия.

Поэтому если вам приглянулась какая-то государственная ипотека – оформляйте, пока не отменили.

Срок действия программы в настоящее время продлен до марта 2023 года. С высокой вероятностью можно предполагать ее дальнейшую пролонгацию, учитывая популярность и доказанную на практике эффективность.

Читайте также:  Прописка (регистрация) через мфц – документы, сроки, по месту жительства, сроки и стоимость

Средства, полученные в рамках семейной ипотеки, могут направляться на рефинансирование ранее оформленного льготного кредита. Исчерпывающий перечень подобных предложений представлен на нашем сайте.

Практически все серьезные отечественные банки активно участвуют в реализации программы семейной ипотеки с господдержкой. На нашем сайте представлены предложения следующих финансовых организаций:

  • СберБанк;
  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • МКБ;
  • Россия;
  • ПСБ;
  • РСХБ;
  • ЮниКредит Банк и другие.

Льготная ипотека предназначена для покупки жилья исключительно у застройщиков, то есть на первичном рынке. Речь идет о таких объектах недвижимости:

  • квартира в строящемся доме;
  • квартира в готовом доме;
  • частный дом вместе с земельным участком – готовый или строительство нового.

Несколько изменены требования к жилью для заемщиков с Дальнего Востока. Им разрешено приобретать квартиры и дома на вторичном рынке, но исключительно в сельской местности.

Программа государственной поддержки при ипотечном кредитовании в 2021 году продолжает оставаться одной из самых масштабных. Ее действие распространяется на несколько категорий заемщиков, количество которых с каждым годом только увеличивается. Например, с 2021 года возможность получить льготную ипотеку предоставлена семьям с ребенком-инвалидом.

Можно выделить две важных особенности реализации программы субсидированной ипотеки. Первая – значительная роль региональных и местных властей, особенно – в части предоставления льгот бюджетникам. Многие меры поддержки определяются на местном уровне, включая финансирование из бюджетов субъектов РФ.

Вторая – активное, причем добровольное, участие в программе российских банков. Некоторые из них, совместно с застройщиками, предлагают определенным категориям заемщиков дополнительные льготы.

Например, ипотека семьям с детьми выдается СберБанком не под 6%, как обычно, а под 5,35%.

Снижение ставки стало возможным, благодаря частичному субсидированию клиентов со стороны самого крупного банка страны.

h2: Кто может оформить ипотеку по госпрограмме

На сегодняшний день льготные условия ипотеки с господдержкой распространяются на следующие категории российских граждан:

  • молодые семьи;
  • семьи с двумя и большим количеством детей (а с июля 2021 года – с одним ребенком);
  • семьи с ребенком-инвалидом;
  • жители дальневосточных регионов;
  • клиенты из сельской местности;
  • военнослужащие;
  • работники бюджетных учреждений (учителя, медики и т.д.) и государственные служащие;
  • сотрудники правоохранительных органов.

Общее количество направлений реализации программы ипотечного кредитования с господдержкой, включая региональные, очень велико. Основные из них с базовыми условиями финансирования приводятся в таблице.

Наименование ипотечной программы Особенности ипотеки Процентная ставка в год Сумма, млн. руб. Срок ипотеки, лет
Для молодых семей Предельный возраст обоих супругов – до 35 лет. Число членов семьи – не меньше двух (возможен вариант – мама/отец и ребенок. Условия программы уточняются на местном уровне. Срок действия федеральных мер поддержки – до марта 2020 года. Компенсация до 40% стоимости жилья
Для семей с детьми Рождение и воспитание двух или большего числа детей, а с июля 2021 года – с одним ребенком. Срок действия программы – до марта2023 года с высокой вероятностью очередного продления. Не более 6% До 12 млн. руб. До 30 лет
Для семей с ребенком-инвалидом Признание ребенка, родившегося до конца 2022 года, инвалидом. Срок действия программы – до конца 2027 года. Не более 6% До 12 млн. руб. До 30 лет
Дальневосточная Для приобретения или строительства жилья на территории регионов Дальнего Востока, в том числе – на дальневосточном гектаре. Срок действия – до конца 2024 года. Не более 2% До 6 млн. руб. До 20 лет
Сельская Для приобретения жилья в сельской местности. Срок действия – до конца 2022 года. Не более 3% До 5 млн. руб. До 25 лет
Военная Для участников НИС – накопительно-ипотечной системы, отслуживших 3 и больше лет. Предусматривает полную компенсацию стоимости жилья и процентов по ипотеке при выполнении необходимых условий. Величина ежегодного взноса из бюджета на счет заемщика в 2021 году – 299 081,2 руб.
Для бюджетников и госслужащих Реализуется в рамках региональных программ, условия которых разрабатываются на уровне субъектов РФ. Ориентирована на медиков, преподавателей, ученых. Субсидия по снижению ставки Компенсация до 40% стоимости жилья
Льготная ипотека Для покупки жилья в новостройках с обязательным согласованием с Дом-рф. Срок действия – до конца первой половины 2022 года. 7% До 3 млн. руб. До 30 лет

Общими для всех ипотечных программ с господдержкой условиями предоставления выступают:

  • российское гражданство заемщика и членов его семьи (для семейной ипотеки);
  • потребность в улучшении жилищных условий – из-за невыполнения социального норматива по площади, признания дома аварийным или непригодным к проживанию, неблагоприятной санитарно-эпидемиологической обстановки;
  • выполнение требований банка к заемщику.

Перечень последних определяется каждым банком самостоятельно. Финансовые организации участвуют в реализации государственных программ поддержки граждан на добровольных условиях, а потому выполнение условий выдачи ипотеки является обязательным. Стандартный набор требований к заемщику включает, помимо перечисленных выше:

  • официальное трудоустройство;
  • стаж профессиональной деятельности – общий и на последнем месте;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность, которая зависит от двух факторов: первый – это стабильность и величина дохода, второй – текущая долговая нагрузка заемщика.

Немаловажной особенностью программы льготной ипотеки с господдержкой выступает частое – практически ежегодное – внесение изменений. Такой подход к ее реализации предоставляет заемщикам дополнительные возможности, например, по рефинансированию ранее оформленного ипотечного кредита на новых, более выгодных условиях.

Ставка, максимальная сумма кредита и срок действия

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

1 июля закончилась программа льготной ипотеки, которая действовала с апреля 2020 года, — для заемщиков без учета детей. Ее продлили на совсем других, менее выгодных условиях. Теперь льготная ставка составит 7%, а в кредит можно будет взять до 3 000 000 Р.

Если по ставке 6,5% планировалось выдать кредитов на 1,85 трлн рублей, то под 7% — всего на 0,23 трлн.

Сначала программа действовала до 1 ноября, потом ее продлили до 1 июля 2021 года. Свое дело она сделала — правда, результат получился не только положительный: вместе с продажами взлетели и цены. И вот теперь условия сильно изменились.

Эта программа доступна всем гражданам РФ — других требований на федеральном уровне нет. Но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказать.

Основное ограничение этой программы — объект, который можно купить в кредит.

Требования к объекту недвижимости:

  1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет. На строительство дома эту ипотеку взять нельзя.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Было. С момента запуска программы льготная ставка составляла 6,5%. Разницу между ней и рыночной ставкой банку возмещало государство — реальными деньгами, в виде субсидий. То есть фактически часть процентов за покупателя платил бюджет.

Было. До 1 июля по этой программе можно было взять до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн — в других регионах.

Стало. Теперь банк выдаст под 7% максимум 3 000 000 Р — где бы ни находилась квартира. Крупные города с дорогими квартирами автоматически выпали из программы: чтобы купить двушку даже в Московской области, нужно иметь приличную сумму собственных накоплений — минимальным первоначальным взносом теперь не обойтись.

Было. Сначала — до 1 ноября 2020 года, потом — до 1 июля 2021 года.

Стало. Теперь программа на этих условиях официально продлена на год — договор можно заключить до 1 июля 2022 года включительно. Но это не значит, что условия внезапно не изменятся: могут повысить первоначальный взнос, еще раз уменьшить сумму кредита или увеличить ставку.

Ссылка на основную публикацию