Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

  • Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.
  • Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.
  • Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.
  • Видео по теме:

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

Требования к заемщику

  1. Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.
  2. При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.
  3. Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:
  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Теперь под 5%: что известно о новой жилищной госпрограмме «5-10-20» и будущем «Отбасы банк»

Теперь под 5%: что известно о новой жилищной госпрограмме «5-10-20» и будущем «Отбасы банк»

Новый институт развития и поддержки жилищного строительства планируют создать на базе главного драйвера льготной ипотеки страны — Жилстройсбербанка Казахстана.

В текущем году в стране запланированы рекордные объёмы жилищного строительства — 15 миллионов квадратных метров, или 150 тысяч квартир и домов, сообщил Касым-Жомарт Токаев.

В своём выступлении 11 мая президент отметил важность продолжения работы по улучшению жилищных условий граждан. «По сути, это одно из стратегических направлений работы правительства.

Для этого предстоит модернизировать институциональную структуру», — заявил глава государства.

Касым-Жомарт Токаев запустил новый максимально доступный проект по обеспечению населения кредитным жильем — «5-10-20»: кредит со ставкой в 5%, с первоначальным взносом всего в 10%, сроком на 20 лет.

На эти цели в рамках антикризисных средств будет направлено 390 миллиардов тенге. Ранее в стране уже вводилась похожая программа — «7-20-25», — однако с более высокими ставкой и первоначальным взносом.

Также президент поручил правительству до конца года создать полноценный институт развития и поддержки — «Отбасы банк», — который будет централизовано осуществлять учёт, постановку и распределение жилья.

На этот раз никаких «сторонних» компаний, как в случае с прошлой программой, создавать не будут: все новшества вводятся на основе уже проверенного и отлично себя зарекомендовавшего Жилстройсбербанка Казахстана.

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022

Напомним, Жилстройсбербанк — участник и ключевой оператор множества госпрограмм на протяжении долгих лет, например, программы жилищного строительства «Нұрлы Жер», Государственной программы инфраструктурного развития «Нұрлы жол», «Дорожной карты поддержки молодёжи города Алматы», программы «Бақытты отбасы». В рамках льготных программ и собственной системы жилстройсбережений банк позволяет казахстанцам приобрести жильё в кредит под минимальные проценты (например, всего от 2% — по «Бақытты отбасы»).

Именно запуск таких ключевых программ, как «Нұрлы жол», а впоследствии — «Нұрлы Жер» и прочих, привёл к колоссальному росту объёмов жилищного строительства в стране с 2014-2015 годов.

Заметим, даже в текущем году, несмотря на пандемию и кризис в стране и мире, всего за квартал введено в эксплуатацию 2,64 млн кв. м жилья — лишь немногим меньше, чем в аналогичном периоде годом ранее. При этом это больше, чем, к примеру, за весь 2003 или 2004 годы.

В прошлом же году строительство в жилищном сегменте достигло очередного рекорда: за 12 месяцев было сдано 13,13 млн кв. м жилья.

В Жилстройсбербанке на начало апреля текущего года сбережения вкладчиков составили уже 861 млрд тг. Только за текущий год было заключено 93 тыс. договоров о жилстройсбережениях с договорной суммой 287 млрд тг. Кроме того, было предоставлено 7,5 тыс. займов на сумму 85 млрд тг. Действующий кредитный портфель банка превышает 1 триллион тенге.

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022

При общем росте ссудного портфеля БВУ РК на 17% за год объёмы займов Жилстройсбербанка выросли сразу на 47% — рекордный показатель среди всех крупнейших фининститутов страны.

Для сравнения: кредиты экономике увеличились за год на 14,7%, ипотечные займы — на 36,4%. В результате ипотека занимает в кредитовании экономики страны уже заметные 13%, являясь одним из основных драйверов кредитного рынка.

В свою очередь, драйвер ипотеки — система жилстройсбережений. Так, доля Жилстройсбербанка от ипотечных кредитов в стране составила уже 56,8%, против 52,7% в прошлом году, 29,4% — пятью годами ранее, и лишь 7,7% — десять лет назад.

Доля банка от общего объёма займов экономике составила к апрелю текущего года уже 7,4%.

Как именно будут работать новая жилищная программа и «Отбасы банк» под эгидой Жилстройсбербанка, мы узнаем в ближайшее время.

Кроме того, продолжением системных преобразований станет использование казахстанцами части своих пенсионных накоплений с целью улучшения жилищных условий.

Напомним: с точными правилами и подходами касательно нового жилищного поручения президента правительство РК должно определиться до 1 июля.

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022

Способы покупки квартиры в ипотеку от ЖССБК в 2020 году

Если пандемия не нарушила ваши планы по покупке недвижимости в ипотеку, то следует внимательно изучить банковские программы рынка. Особенно продукты, которые предлагает государство. При соблюдении ряда условий можно получить самый выгодный жилищный заем в стране.

Для того чтобы воспользоваться всеми преимуществами ипотеки Жилстройсбербанка нужно иметь накопления на депозите банка или быть очередником акимата. Как оформить самый дешевый заем, как купить депозит с высоким оценочным показателем, и на что рассчитывать очередникам, рассмотрим подробнее.

Как купить квартиру по программе «Орда» от КИК >>>

Если Вы имеете 50% от стоимости квартиры

В ЖССБК существуют три правила, при соблюдении которых можно получить доступный заем.

  1. Накопить на счете 50% от стоимости жилья.
  2. Накапливать нужно минимум 3 года. Можно и дольше в зависимости от возможностей вкладчика.
  3. Достичь минимального значения оценочного показателя (ОП), который равен 16. ОП — это определитель финансовой дисциплины. Он показывает, насколько исправно клиент делает отчисления. Если это происходит ежемесячно, то он — ответственный вкладчик и его показатель будет расти. А значит, он быстрее придет к цели.

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022Итак, когда выполнены все три условия, то недостающие 50% можно получить в кредит по ставке 5%. Эта ставка по займу может быть еще ниже. Это зависит от срока накопления. Чем дольше копите, тем ниже ставка. Например, если копить 4 года, то ставка будет 4,8%, если копить 5 лет, то ставка будет 4,5%. Семь лет накоплений дает право на заем по ставке 4%. Самая минимальная ставка — 3,5%. Чтобы ее получить, нужно копить 15 лет. В этом случае очень удобно, например, открыть депозит на своего ребенка и не к его совершеннолетию подарить ему квартиру. 

Читайте также:  Ипотека без банка - как оформить и где в 2022 году

Какие последствия ждут проблемного заемщика >>>

Расчет по жилищному займу ЖССБК при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге

Стоимость жилья 10 000 000
Необходимая сумма накопления 50% 5 000 000
Срок накопления 7 лет
Ставка по депозиту 2%+20% премия государства
Ежемесячный взнос по накоплению 58 000
Сумма  жилищного займа 4 029 200
Срок  займа 10 лет
Ставка по  займу 4%
Сумма ежемесячного платежа по погашению  жилищного займа 40 793
Оплаченное вознаграждение за период пользования займом 866 000

Этапы быстрой продажи квартиры или дома >>>

Если Вы очередник акимата

Граждане, состоящие в акимате на учете нуждающихся в жилье, могут купить квартиру по таким программам Жилстройсбербанка, как «Бақытты отбасы», «Нурлы жер», «5-10-20», «Жас отбасы».

«Бақытты отбасы»

Участниками программы могут быть многодетные семьи, неполные семьи (при разводе с момента расторжения брака должно пройти 3 года), а также семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов. Доход должен составлять на одного члена семьи — не выше 2 прожиточных минимумов (65 336 тенге).

Условия:

  • По «Бақытты отбасы» можно купить квартиру или частный дом на первичном или на вторичном рынке.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Первоначальный взнос — 10 % от стоимости жилья.
  • Предоставляется жилищный сертификат в размере 1 млн тенге для покрытия части первоначального взноса на первичном и вторичном рынке.

Цена: до 15 млн тенге — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, до 10 млн тенге — в других регионах.

Как не попасть на удочку мошенников во время пандемии >>>

«5-10-20»

Программу еще называют пилотный проект «Шанырак». В ней участвуют военнослужащие, бюджетники, госслужащие. Доход — на одного члена семьи не выше 3,1 прожиточного минимума (101 270 тенге).

Условия:

  • Жилье по программе «5-10-20» можно купить в новых жилых комплексах, как построенных в рамках программы «Нұрлы жер» (кредитное жилье МИО), так и у частных застройщиков (в том числе в объектах жилищного строительства, обеспеченных гарантией дочерней организации АО «НУХ «Байтерек»).
  • Номинальная ставка вознаграждения — 5% годовых.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Наличие первоначального взноса на счете в Жилстройсбербанке. По предварительным жилищным займам — в размере не менее 10% от суммы займа.

Какой ремонт сделать в квартире для аренды >>>

Предлагаются следующие ограничения по цене. По объектам частных застройщиков:

  • не более 18 млн тенге — для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон;
  • не более 15 млн тенге — для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан и Карагандинской области;
  • не более 12 млн тенге — для остальных регионов.

По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры 1 кв.м жилья:

  • до 240 тыс. тенге — в городе Алматы;
  • до 220 тыс. тенге — в городе Нур-Султан и его пригородной зоне;
  • до 200 тыс. тенге — в городе Шымкент и пригородной зоне города Алматы;
  • до 180 тыс. тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области;
  • до 160 тыс. тенге — в остальных регионах.

Очередники акимата могут подать заявку на участие в программе прямо сейчас. Для этого вам нужно на сайте банка нажать на кнопку «Подать заявку» и перейти в интернет-банкинг ЖССБ24, где вам необходимо заполнить форму электронного заявления.

В 2020 году заявки принимаются от очередников акиматов, которые встали на учет с 1986 по 2010 год, как от клиентов Жилстройсбербанка, так от тех, кто не является клиентом банка.

Нюансы кредитных каникул в Казахстане >>>

Кредитное жилье по «Нурлы жер»

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
  2. Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
  3. Наличие на счете в ЖССБК не менее 20% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
  4. Иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
  5. Отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
  6. Подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
  7. Наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Стоимость кредитного жилья: до 180 тысяч тенге — в городах Нур-Султан, Алматы и их пригородных зонах, Шымкент, Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области; до 140 тысяч тенге — в остальных регионах.

В каких жилищных программах могут участвовать только очередники >>>

Если Вы относитесь к категории «Молодая семья»

С 1 июля в Казахстане запущена новая программа «Жас отбасы», позволяющая молодоженам купить квартиру на условиях наиболее выгодных на сегодняшний день.

Условия программы

  • Ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%). Через два года она снижается до 5%.
  • Срок займа — от 6 до 9 лет. Предусмотрено досрочное погашение займа.
  • Сумма займа — до 90 миллионов тенге.
  • Залог — приобретаемое имущество.

Нет ограничений по возрасту супругов, количеству детей. Нет требований по отсутствию жилья. Супруги должны быть зарегистрированы в браке не более 3 лет (согласно свидетельству о заключении брака). Семья должна быть полная, так как «Жас отбасы» направлена на поддержку именно молодых семей.

Как встать в очередь на жилье в 2020 году >>>

Если у Вас нет накоплений

Как накопить быстрее

Жилстройсбербанк помогает клиентам копить на будущее жилье, начисляя вознаграждение в размере 2% годовых на накопления. Помогает быстрее увеличить сбережения и государство. Ежегодно оно начисляет премию в размере 20% на сумму, равную 200 МРП (555 600 тенге в 2020 году).

Таким образом, у вкладчиков есть возможность по итогам года получить максимальную премию в размере 106 000 тенге. Для этого нужно успеть пополнить свой депозит до 31 декабря текущего года. Как правило, премию государства банк начисляет в I квартале следующего года.

Нужно помнить, что премия государства начисляется на один вклад одного вкладчика, открытый в ЖССБ. Если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия государства будет зачислена только на один из них и вкладчик может выбрать, на какой именно.

Если у вкладчика есть возможность пополнять депозит на более высокую сумму, чем 200 МРП, то ему лучше копить в рамках «Семейного пакета». Это когда вклады открываются на нескольких членов семьи, пополняются и тогда премия начисляется на каждый вклад. Так накопление необходимой суммы происходит быстрее.

Как продать или купить депозит ЖССБК >>>

Как купить депозит Жилстройсбербанка

Покупка чужих депозитов может ускорить получение льготного займа под 5% на покупку недвижимости либо ремонт. Удобно, что ни продавцу, ни покупателю не нужно никуда ходить, все операции производятся онлайн. Для этого необходимо сделать несколько шагов:

  1. Открыть депозит, если вы не были вкладчиком ЖССБК. Открыть депозит можно удаленно.
  2. Далее нужно зарегистрироваться в интернет-банкинге ЖССБ 24.
  3. В интернет-банкинге нужно перейти на страницу объявлений о продаже депозитов и выбрать подходящий депозит.
  4. После этого необходимо подать заявку с указанием цены, за которую вы готовы купить депозит.
  5. Объявление о продаже каждого депозита доступно от 1 до 3 дней. За это время можно повысить предлагаемую цену. Минимальный шаг повышения ставки равен 20 000 тенге. По окончании срока публикации покупателем становится тот, кто предложит самую высокую цену.

Переуступка депозита — услуга банка возмездная. Комиссия за нее составит 0,5% от накопленной суммы сбережений. Она взимается с продавца.

С помощью купленных депозитов купить квартиру можно будет только на коммерческом рынке. Принять участие в госпрограммах с такими депозитами будет невозможно.

Информационная служба kn.kz

Жилстройсбербанк Казахстана — ипотека с первоначальным взносом: условия, калькулятор и программы

В Жилстройсбербанке Казахстана ипотека является достаточно распространенным видом кредитования среди населения. В данном материале я разберу виды ипотечных программ, выделив требования к заемщикам, процентные ставки и остальные условия. Еще отвечу на часто задаваемые вопросы: есть ли в Жилсройсбербанке Казахстана ипотека без первоначального взноса, как оформить жилищный займ?

Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022

Жилстройсбербанк – первое банковское учреждение, в котором реализовали систему жилищных депозитов. Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.

Читайте также:  Ипотека самозанятым гражданам: дают ли ипотеку в 2022, сбербанк

Вкладчики ЖССБ открывают депозиты, рассчитанные для купли недвижимости в перспективе.

Подписывая договор о жилищных строительных депозитах с Жилстройсбербанком, клиент обязуется ежемесячно пополнять свой личный сберегательный счет. Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022Условия по депозиту

Благодаря системе жилищных сбережений от ЖССБ клиент получает не только вознаграждение по вкладу, но и гарантию получения кредита в дальнейшем при сроке накопления от 3-ех лет. Для того чтобы взять ипотечный займ клиенту необходимо накопить 20% либо 50% от цены объекта жилья.

Жилстройсбербанк присваивает баллы каждому вкладчику. Оценочные баллы зависят от выполнения условий, суммы накоплений, финансовой репутации клиента и других показателей. Итоговое количество начисленных баллов будет напрямую влиять на условия кредита (процентную ставку, сумму и срок займа).  Выходит чем больше у вкладчика оценочный балл, тем лояльней условия по ссуде.

Как это работает?

Рассмотрим пример — вкладчик решил накопить 50% от стоимости желаемой недвижимости. Представим, что клиент планирует приобрести жилье за 12 млн. ₸, тогда ему понадобится накопить 6 млн.

₸ минимум за три года. Вдобавок нужно получить высокий уровень оценочного балла.

Для достижения высокой оценки необходимо регулярно пополнять свой личный сберегательный счет, оплачивая ежемесячные платежи.

При накоплении Жилстройсбербанк предоставляет самую высокую процентную ставку вознаграждений по депозитам – до 13,3%. Когда клиент накопил половину от стоимости объекта недвижимости и выполнил все условия, он получит от банка сумму, не хватающую для приобретения жилплощади в кредит от 3,5 до 5% годовых.

Ипотека под 5% без первоначального взноса: ЖССБ создал продукт для работников крупных компаний

Сотрудники смогут получить льготный кредит, если их организация найдёт средства для стопроцентного фондирования займов, сообщает informburo.kz.

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2022

Иллюстративное фото из архива «МГ»

Жилстройсбербанк Казахстана создал новый продукт для кредитования корпоративных клиентов. Он предназначен для кредитования по льготным условиям коллективов частных компаний, предприятий, государственных и коммунальных организаций, сообщает пресс-служба ЖССБ.

По словам председателя правления банка Ляззат Ибрагимовой, новый продукт позволит средства частного сектора привлечь в систему жилищных строительных сбережений, при этом не будут использоваться ресурсы госпрограмм.

— У нас уже есть опыт корпоративного кредитования, но прежде это были единичные случаи.

По аналогичной схеме банк помог улучшить жилищные условия работникам прокуратуры в Алматы, сотрудникам правоохранительных органов в Петропавловске и Шымкенте.

И к нам продолжают обращаться организации с просьбой решить жилищный вопрос их сотрудников. Поэтому мы разработали продукт «Корпоративный», – отметила Ляззат Ибрагимова.

Новый продукт предусматривает выдачу предварительных займов с первоначальным взносом от 0% по ставке 5% годовых. При этом, в розничном кредитовании аналогичные предварительные займы ЖССБ выдаёт при наличии минимальных 20% от стоимости жилья по ставке 7% годовых.

Чтобы воспользоваться новым продуктом «Корпоративный», организация должна будет предусмотреть средства для стопроцентного фондирования займов своих работников.

В этом случае механизм кредитования будет выглядеть следующим образом:

Организация вносит деньги на свой текущий счёт в банке. Они будут считаться залогом. На них будут выдаваться предварительные займы.

Если продукт «Корпоративный» будет использован местными исполнительными органами, то в этом случае местный акимат предоставляет банку бюджетный кредит на срок до восьми лет.

После перечисления банку средств, предназначенных для фондирования, организация направляет список работников, которые претендуют на льготный кредит. Банк проверяет их платежеспособность и выдаёт предварительные займы на покупку жилья. Кредиты выдаются на срок до восьми лет. Максимальная сумма займа составляет 45 млн тенге.

По условиям системы жилищных строительных сбережений, в течение первых восьми лет заёмщик будет одновременно выплачивать вознаграждение по кредиту и делать накопления на счёте в ЖССБ. По истечению этого срока, он переходит на жилищный заём, где сумма платежа снижается. Срок жилищного займа будет зависит от достигнутого оценочного показателя и составит от шести месяцев до 25 лет.

Как только заёмщики переходят на жилищный заём (то есть через восемь лет), Жилстройсбербанк возвращает организации средства, предназначенные для фондирования.

По продукту «Корпоративный» организации по своему усмотрению могут оплатить своим сотрудникам первоначальный взнос по примеру механизма жилищных сертификатов.

Также банк готов участвовать в фондировании займов для корпоративного кредитования – 40% средств будут выделены банком, а 60% будут направлены организацией. В этом случае условия получения займов изменятся. Их можно будет получить по ставке 8% годовых при наличии 10% от стоимости квартиры.

В рамках продукта «Корпоративный» жильё заёмщики ищут самостоятельно. Возможны варианты, где организация сможет выделить участок и построить жилой дом или же найти застройщика, что может существенно удешевить покупку жилья работникам организации, отметили в банке.

Мы дорожим каждым нашим подписчиком и читателем, поэтому, пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с рекомендациями при комментировании.

Город

  • Если вы стали очевидцем какого-либо происшествия
  • ПРИСЫЛАЙТЕ ФОТО, ВИДЕО И КОРОТКИЙ ТЕКСТ НА 8 776 863 36 36
  • Если ваша новость появилась на нашем сайте, вас ждет вознаграждение.

Ипотека без первого взноса в Симферополе

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2021 – 2022 году в Симферополе открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Симферополя, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др.

Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс.

Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте.

Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика.

Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Какие условия и особенности оформления ипотеки в банке "Жилстройсбербанк" в 2020 году?

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПричины, почему выгодно брать ипотеку в «Жилстройсбербанке» гражданам Казахстана:

  1. Государственный банк. Является дочерней организацией АО «НУХ «Байтерек», ставившей цель улучшение жилищных условий населения через специальные строительные депозиты. Вкладчикам гарантируется оформление ипотеки на недостающую сумму. Жилищные строительные сбережения(ЖСС) – самостоятельная устойчивая система кредитования.
  2. Фонд гарантии вкладов.
  3. Банк занимает лидирующее место в Казахстане по выдаче ипотечных займов.

Ключевым условием оформления ипотечного кредита в «Жилстройсбербанке» – наличие на счету заемщика не менее половины суммы приобретаемой недвижимости. Это гарантирует получение ипотеки по сниженным ставкам в рамках тарифной программы «БАСПАНА», действующей с 1 августа 2017 г.

Порядок открытия счета и условия накопления:

  1. Заключить договор ЖСС. Сумма депозита в размере 50% стоимости недвижимости условная и может быть изменена в зависимости от конечной цены выбранного жилья. Минимальный размер договорной суммы – 500 МРП (месячный расчетный показатель), в 2020г. составляет 1 202 500 тнг.
  2. Открывается срочный депозит минимум на 3 года. Максимальный срок не установлен.
  3. Пополнение вклада ежемесячное, размер определяется индивидуально от суммы договора:
    Срок, года

    %

    3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
    1,5 0,5 0,83  0,66 0,58 0,52 0,44 0,38 0,34 0,31 0,28 0,26  0,25
  4. Минимальная сумма необходимая для открытия счета – 15 000 тнг.
  5. Ставка вознаграждения 2% годовых.
  6. Дополнительная программа премирования вкладчиков государством в рамках ЖСС. При этом РК установила следующие условия:
  • начисляется только гражданам РК;
  • размер ежегодного поощрения – 20% от суммы вклада, открытого по программе ЖСС;
  • максимальная сумма, на которую будет рассчитана премия, 200 МРП;
  • начисляется только на один вклад;
  • не начисляется на поощренную ранее сумму;
  • если заем использовался не по целевому назначению (не на покупку жилья), сумма поощрения возвращается в бюджет;
  • при расторжении договора ЖСС сумма поощрений возвращается в бюджет.
Читайте также:  Договор с тсж на предоставление коммунальных услуг, ремонта, трудовые

Для получения ипотечного кредита по сниженным ставкам клиенту необходимо накопить достаточную сумму и регулярно пополнять счет как минимум 3 года. Дополнительные условия:

  • получение минимального значения ОП (оценочного показателя) 16;
  • выбор объекта приобретаемой недвижимости;
  • подтверждение дохода клиента по форме Банка и платежеспособности. Последнее определяется в размере 10 МРП (24 050 тнг) на каждого члена семьи после выплаты ежемесячного платежа по кредитам.

Важно! ОП – расчетная величина, которую определяет «Жилстройсбербанк» по каждому договору вклада. Он влияет на размер процентной ставки по жилищному займу.

Зависит от размера и регулярности платежей по договору ЖСС, тем самым характеризует коэффициент финансовой дисциплины клиента. Пополнять депозит необходимо на сумму не ниже установленного минимума. При опережении графика ОП повышается.

Рассчитывается по формуле ОП=Начисленное вознаграждение/ (сумма договора/1000).

Чем больше сбережения, тем выше ОП и тем выгоднее будут условия получения кредита. Приоритет всегда будет в пользу клиентов с более высоким ОП. Всю информацию по счету и присвоенному ОП клиент банка может посмотреть в личном кабине.

Взаимосвязь ОП и эффективной ставки по кредиту:

ОП

% годовых

16 20 25 29 35 41 45 48 53 57 61 66 74
5 4,8 4,5  4,2 4 3,8 3,7 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5  3,5

При соблюдении всех условий банк может предоставить жилищный займ на срок от 6 до 300 мес, при ставке 3,5 – 5,0 % годовых. Для примера приведем расчет стоимости покупки квартиры по ипотечному кредиту стоимостью 12 млн.тнг:

Ежемесячный взнос по депозиту сроком 39 мес

Ежемесячный платеж по кредиту последующие 72 мес при ставке 5% годовых

Переплата по кредиту

150 тыс.тнг
96 тыс.тнг
912 тыс.тнг

На сайте «Жилстройсбербанка» имеется сервис «Ипотечный калькулятор», где каждый может рассчитать стоимость кредита и размер ежемесячного платежа по заданным параметрам:

  • стоимость предполагаемого жилья;
  • размер имеющихся накоплений;
  • допустимый размер ежемесячного платежа.

Как в «Жилстройсбербанке» взять ипотеку без первоначального взноса?

Взять жилищный кредит без первоначального взноса в «Жилстройсбербанке» можно при предоставлении банку дополнительного залога. Это может быть другой объект недвижимости или иные ценности, стоимость которых достаточна для покрытия убытков в случае невыплаты по ипотеке. Кредитование проходит на условиях:

  • максимальная сумма кредита 26 000 000 тнг;
  • максимальный срок 25 лет;
  • ставка до 12,7 % годовых;
  • выплаты ежемесячно без возможности отсрочки платежа.

Ипотечные программы

Жилстройсбербанк предлагает три вида ипотечных продуктов:

  1. Жилищный заем в рамках тарифной программы «БАСПАНА», описанный выше.
  2. Промежуточный жилищный заем.
  3. Предварительный заем в рамках государственных и специальных программ «Жилстройсбербанка» «Нурлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

Промежуточный жилищный заем

Программа для лиц, имеющих собственные накопления в размере 50% от стоимости и не собирающихся накапливать их далее в течение 3 лет, как того предполагает «Жилищный заем». Также заключается ЖСС, деньги клиента вносятся на счет банка. Кредит выдается на полную стоимость жилья, проценты начисляются не на 50%, а на 100% от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Средства на депозите также обеспечиваются банком в размере 2% годовых и субсидируются государством в течение срока промежуточного займа. По истечении договора все накопленные на депозите средства идут на погашение основного долга, ставка на оставшуюся сумму кредита снижается до 3,5-5%.

Виды займа:

собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;иная недвижимость заемщика или поручителя;собственные средства на счете банка 3-го лица.​

«Стандартный»
«Жеңіл»
«Жеңіл-2»
Сумма кредита

Срок кредита

% ставка

Погашение*

Обеспечение

  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 90 000 000 тнг.
До 300 мес, зависит от тарифной программы 48 – 120 мес, зависит от тарифа «Бастау» или «Оркен» До 300 мес, зависит от тарифной программы
От 7,5%
  • от 8,5%;
  • от 5% для «Нурлы жер»
От 8%
Аннуитетом Ежемесячно с возможностью отсрочки не более 3-х лет Аннуитетом
  •  собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;
  • иная недвижимость заемщика или поручителя;
  • собственные средства на счете банка 3-го лица.

*Особенности погашения:

  • При «Стандартном» займе в течение срока промежуточного договора предполагается уплата как основного долга, так и процентов. При уплате жилищного займа размер их существенно сократится.
  • При «Жеңіл» происходит выплата только процентов. Основной долг выплачивает на втором этапе при жилищном займе.
  • При «Жеңіл-2» в течение срока договора промежуточного займа уплачиваются проценты и половина стоимости жилья. Вторая половина приходится на жилищный заем.

Предварительный жилищный заем

Данная программа требует накоплений в размере 30% стоимости жилья. Остальные 20% необходимо пополнять в течение договора. Накопление осуществляется одновременно с выплатой по предварительному займу. По истечении срока средства на депозите идут на уплату основного долга.

Виды займа:

«Нурлы жер»
«Программа Развития Регионов 2020»
«Программа Развития Регионов 2020»
Сумма кредита

% ставка

Годовая эффективная ставка

Срок

Требования к сбережениям

Обеспечение

Погашение

  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 45 000 000 тнг.
5% 7,5% 9,5%
от 5,2% от 7,9% от 12,8%
36 – 102 мес
30% Без накоплений 30%
  • приобретаемая квартира по договору купли-продажи по ипотеке;
  • собственная недвижимость заемщика;
  • собственные накопления заемщика или з-го лица в «Жилстройсбербанке»;
  • будущие накопления по счету в банке.
  • ежемесячные платежи;
  • погашение с отсрочкой выплаты по основному долгу до получения жилищного займа.

Какие требования «Жилстройсбербанк» предъявляет клиенту?

При рассмотрении кандидатов на оформление жилищного займа банк предъявляет следующие требования:

  • гражданство Республики Казахстан, наличие временной или постоянной регистрации на ее территории;
  • возраст от 21 года и на момент погашения заемщику должно быть не более 63 лет;
  • подтвержденный доход по форме банка или ведомость о платежеспособности;
  • людям пенсионного возраста справка об официальном трудоустройстве;
  • список созаемщиков не меняется и остается действительным в течение всего срока ипотечного договора.

Если заем оформляется без первоначального взноса, банк предъявляет дополнительные требования к залоговой недвижимости, выставляемой в качестве обеспечения по кредиту.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки происходит по следующему сценарию:

  1. Получение консультации по ипотечным продуктам, порядку предоставления документов. Получить информацию можно в отделениях банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте «Жилстройсбербанка».
  2. Оформление заявки в филиале либо онлайн на портале банка и предоставление необходимого пакета документов.
  3. Получение решение банка о получении кредита.
  4. Заключение и подписание договора ЖСС и ипотечного кредита.
  5. Подписание договора купли-продажи и регистрации его в органе государственной власти.
  6. Предоставление в банк документов, подтверждающих прав собственности заемщика на недвижимость.

Пакет документов включает:

  • Оригинал и копию паспортов с ИНН заемщика, созаемщика, гаранта, залогодателя и при наличии совладельцев недвижимости;
  • Адресную справку, действительна не более 3 мес. с даты выдачи;
  • Оригинал и копию свидетельства о браке/разводе/смерти супруга заявителя, созаемщика, залогодателя;
  • Справку о доходах за последние 6 мес., заверенную работодателем. При наличии налоговых льгот указать ссылку на соответствующих законодательный акт;
  • Копию пенсионного удостоверения;
  • Отчет об оценке имущества. Действителен не более 90 дней с даты выдачи. Список оценочных компаний – партнеров можно найти на сайте банка.

Справку об обременениях и технических характеристиках объекта недвижимости. Действительна в течение 90 дней с даты выдачи.

Ипотека «Жилстройсбербанка» предоставляет возможность гражданам РК приобрести недвижимость на наиболее выгодных условиях. Господдержка и банковские гарантии, предоставляемые заемщикам, позволяют с доверием относиться к таким видам программ.

Ссылка на основную публикацию