Военно накопительная ипотека — госпрограмма обеспечения жильём военнослужащих

В условиях рыночной экономики военнослужащие не в состоянии заработать на приобретение жилья в собственность. Исправить данную ситуацию призвана накопительная ипотечная система для военнослужащих (далее НИС).

В  2020 году большинство действующих военнослужащих могут стать автоматическими или добровольными участниками программы. Она позволяет взять ипотеку уже на четвертом году участия и не заботиться о ее погашении.

Что это такое

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихНИС — это комплекс мероприятий, осуществляемый несколькими госорганами. В их число входят:

  1. Минобороны.
  2. Федеральное управление «Росвоенипотека»;
  3. «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

Суть программы состоит в следующем:

  1. Из государственной казны выделяются и переводятся средства на персональные счета военнослужащих.
  2. Получить право на накопления могут только военные, подпадающие под установленные параметры.
  3. Деньги имеют целевое назначение, следовательно, потратить их разрешается:
    • на покупку квартиры или дома;
    • на погашение ипотеки.

Для сведения: на руки средства со счета не передаются. Они переводятся напрямую физическому или юридическому лицу, осуществляющему продажу недвижимости.

Кто может присоединиться к системе

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихПрограмма нацелена на военнослужащих. Гражданские лица не могут в ней участвовать. А военные также прижимаются по определённым правилам. Присоединиться к программе НИС смогут такие лица:

  • получившие офицерские звания по окончании учебных заведений с 01.01.05;
  • заключившие контракт на прохождение военной службы;
  • мичманы и прапорщики, начавшие службу с 01.01.05, после трехлетнего срока;
  • солдатам, старшинам, сержантам право на участие дает повторный контракт, подписанный после 01.01.05.

Выпускники училищ автоматически присоединяются к системе накоплений при получении первого звания. Списки готовит Минобороны. Остальные солдаты и офицеры должны заявить о своем желании принимать участие в программе. Это делается путем подачи рапорта вышестоящему руководству.

Внимание: родственникам погибших военных предусмотрены преференции, связанные с предоставлением им начисленных на персональный счет умершего денег.

Кого исключают из участников

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихПоступления на персональный счет прекращаются по таким основаниям:

  • смерть военнослужащего;
  • признание его судом безвестно отсутствующим;
  • увольнение с военной службы;
  • выделение квартиры (дома) за счет государственного бюджета.

Подсказка: кадровые перестановки и движение по карьерной лестнице не влияют на участие в НИС.

Особые условия

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихЗакон позволяет использовать накопленные деньги в любом населенном пункте страны. Это приводит к необходимости обеспечения военного и его семейства жильем в месте прохождения службы. Данные факторы также учтены в условиях программы.

Ими предусмотрено, что участие в системе:

  • не отражается на праве получения служебного жилья;
  • не связано с наличием в собственности недвижимости у военного или у его близких.

Для сведения: средства госбюджета также используются для формирования фонда служебного жилья путем переселения из городков спецназначения лиц, утративших связь с Минобороны.

Как военных включают в НИС

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихПравила регистрации участников утверждены правительственным постановлением № 89 от 21.02.05. В частности, в тексте документа есть ограничивающий пункт:

  • стать участником программы накоплений сможет исключительно гражданин РФ;
  • заявитель должен иметь контракт с Минобороны.

Регистрация осуществляется путем внесения данных участника в реестр. В  2020 году выпускникам подавать рапорт не нужно. Все сведения попадут в список автоматически, по представлению учебного заведения (после подписания контракта).

Внимание: для обеспечения жильем военных пенсионеров есть иной комплекс мер. Их в НИС не включают.

Добровольные заявители обязаны написать на имя руководителя подразделения рапорт.

Документ регистрируется по канцелярии и направляется в «Росвоенипотеку».

После проверки сведений заявитель получает уведомление о том, что его данные попали в реестр и зачисление средств на персональный счет производится.

Подсказка: первый день участия в системе — это дата подачи рапорта. Скачать для просмотра и печати:

Постановление Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы…»

Как происходит зачисление денег из госбюджета

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихПосле включения заявителя в реестр, ему присылают информацию о регистрационном номере. Рассылается таковая в письменном виде на адрес воинской части, указанный в рапорте. Данная информация необходима для:

  • подтверждения факта участия в НИС;
  • отслеживания процесса накопления;
  • планирования траты денег.

Важно: перечисление производится ежемесячно:

  • в размере 1/12 части взноса, установленного на текущий год;
  • начиная с даты подачи рапорта;
  • для выпускников училищ — с дня присвоения первого звания.

Таким образом, сумма накопления военного зависит от двух факторов:

  1. Размера ежегодного взноса из федерального бюджета, устанавливаемого Правительством РФ.
  2. Периода участия в системе.

Не зависят накопления от следующих факторов:

  • количества членов семейства;
  • должности, звания и другого.

Подсказка: если письмо с номером не пришло, то узнать его можно в кадровом подразделении. Данные в обязательном порядке заносят в личное дело военнослужащего.

Как и когда можно потратить деньги

Порядок использования средств прописан в законе. Право на их вложение получают участники системы при соблюдении определенных условий:

Направление использования Условия
Первоначальный взнос на приобретение квартиры (дома) После трех лет участия в НИС
Другие цели Стаж службы более двадцати лет;увольнение после 10 лет прохождения воинской службы по следующим причинам:

  • в связи с сокращением;
  • по состоянию здоровья;
  • по семейным обстоятельствам

Подсказка: накопления ежегодно индексируются. Кроме того, за их использование в инвестиционных проектах военнослужащим начисляют определенный процент.

О размере взноса

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихПервоначальный размер устанавливается законом. Благодаря ежегодному индексированию величина его повышается ежегодно. Так, в совокупности за 2017 год каждый участник получил 260 141,0 руб.

Для сведения: перечисления в предшествующие годы таковы:

  • 2012 — 205,2 тыс. руб.;
  • 2013 — 222,0 тыс. руб.

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихАлгоритм вложение средств похож на оформление ипотеки. Так, участнику программы предстоит сделать следующее:

  1. Изучить предложения партнерских финансовых организаций (перечень есть на сайте программы).
  2. Выбрать подходящий банк.
  3. Заказать расчет на максимальную сумму с учетом условий кредитора.

Подсказка: ипотека рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос военнослужащий сделал перед своим 45-м днем рождения.

  1. Выбрать жилье по своему усмотрению в рамках обозначенной кредитором суммы.
  2. Заключить с продавцом предварительный договор и провести независимую оценку стоимости недвижимости.
  3. Подписать кредитный договор на основании предоставленных документов (указаны в предыдущем пункте).
  4. Застраховать приобретаемое имущество.
  5. Заключить договор купли-продажи.
  6. Направить пакет документов в ФГКУ «Росвоенипотека» для организации перечисления средств банку.

Внимание: жилье сразу оформляется в собственность военного. Однако до окончания условий сделки оно находится в совместном залоге у:

  • государства;
  • кредитной организации.

Когда выгоднее вкладывать накопления

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихВ связи с разными тонкостями условий использования средств, необходимо учитывать следующее:

  1. если заключить ипотечный договор по истечении трех лет воинской службы, то придется:
    • оставаться военным до десяти лет стажа как минимум;
    • выплачивать останки кредита из собственных средств в случае досрочного увольнения;
  2. если подождать до 20 лет стажа, то:
    • накоплений хватит на большую квартиру;
    • остатки по кредиту выплатит бюджет.

Справка: если военнослужащий погибнет при исполнении долга (либо его признают пропавшим без вести), то родственники получают право:

  • на получение денег с личного счета;
  • на продолжение погашений по кредиту в рамках подписанных соглашений.

Достоинства и недостатки программы

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащихНеоспоримыми плюсами военных накоплений на квартиры и дома признаются такие обстоятельства:

  • размер земных средств позволяет приобрести хорошее жилье (кредит защитникам Отечества предоставляется в большем объеме, чем гражданским лицам);
  • купить дом можно в любом уголке страны;
  • военный освобождается от необходимости переживать о том, где будет жить его семейство после увольнения;
  • кроме того, он не тратит средств из зарплаты на покупку недвижимости.

Совет: при желании можно досрочно погасить ипотеку за счет собственных средств.

К недостаткам причисляют процесс оформления. Он требует сбора большого количества бумаг. Приходится заключать договора, привлекать специалистов, что довольно трудно без юридической поддержки.

Кроме того, участник системы обязан внести деньги из своего кармана за:

  • проведение независимой оценки недвижимости;
  • страхование;
  • риэлтерские и юридические услуги.

Подсказка: женатые военнослужащие должны предоставить согласие супруги, если оформляют квартиру в долевую собственность.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о военной ипотеке

20 октября 2017, 18:43 Янв 4, 2020 02:02Льготы всемСсылка на текущую статью

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/nakopitelno-ipotechnaya-sistema-dlya-voennih.html

Накопительно-ипотечная система (НИС) для военных в 2020 году

Несколько лет назад в России был принят закон о накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.

За прошедшие 10 с лишним лет тысячи контрактников воспользовались этой программой, чтобы улучшить свою ситуацию. Данный законопроект позволяет уже на 4 году службы взять ссуду на приобретение квартиры и не заботиться о ее выплате на протяжении всего отведенного срока.

Суть программы заключается в том, что ежегодно на счет военнослужащего перечисляется определенная сумма денег, которая идет на погашение взятого кредита. Накопительная ипотечная система для военнослужащих имеет свои условия и требования, за их соблюдением наблюдает Минобороны и Росвоенипотека.

Понятие НИС для военнослужащих

Во все времена обеспечение жильем военнослужащих было первостепенной задачей государства. Ранее разработанная система жилищного обеспечения была отбракована как не оправдывающая себя. В советские времена жилье для военнослужащих строилось на бюджетные деньги. Готовые дома и квартиры заселялись в порядке очередности.

Но претворение этой системы в действие столкнулось с серьезными финансовыми издержками и трудностями технического порядка, что привело к огромному увеличению очереди и недостаточному объему строительства. В 2005 году был принят закон, который серьезно пересмотрел ранее существующие нормы.

Он позволил контрактникам выбирать жилье самостоятельно независимо от места его расположения.

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащих

Накопительно-ипотечная система – это программа, разработанная органами госвласти с целью обеспечения военнослужащих собственным имуществом.

Она рассчитана, прежде всего, на тех людей, которые хотят приобрести жилье, но не имеют такой финансовой возможности.

НИС позволяет купить собственную квартиру посредством целевого кредитования, при этом сам заём оплачивается из бюджетных средств и не требует личных капиталовложений.

Отличительной характеристикой является то, что выбор будущей недвижимости предоставляется непосредственно самому военнослужащему, к тому же он не ограничен бюджетной суммой средств, а при желании может добавить к сумме собственные накопления или взять дополнительный кредит в банке.

Преимущества и недостатки

Военная ипотека имеет свои достоинства и недостатки. Безусловно, положительными качествами программы считаются следующие обстоятельства:

  1. Выбор будущей недвижимости, как ее месторасположение зависит исключительно от самого покупателя.
  2. Размер бюджетного финансирования позволяет приобрести квартиру достаточную для проживания семьи.
  3. Операция по купле-продаже наблюдается сразу несколькими сторонами – кредитором, Росвоенипотекой и самим покупателем, что исключает возможность аферы со стороны продавца.
  4. Военнослужащий может заселяться в квартиру сразу и проживать в ней на протяжении всего времени вместе со своей семьей.

Кроме очевидных плюсов, программа имеет и отрицательные моменты. К минусам военной ипотеки относят:

  1. Процесс оформления затягивается довольно надолго. Это связано с тем, что покупателю придется собирать большое количество документов на каждом этапе оформительной процедуры.
  2. Некоторые стадии требуют финансовых вложений. Например, из своего кармана придется заплатить за проведение независимой экспертной оценки стоимости недвижимого объекта, страховку, услуги риэлтора, юриста и нотариуса.
Читайте также:  Кто из супругов может получить налоговый вычет при покупке квартиры в долевую и совместную собственность?

Существенным минусом является и то, что квартира оказывается в залоге вплоть до момента полной выплаты ипотечного кредита. Обременение снимается после внесения последнего взноса.

Законодательное регулирование

Правила ипотечного кредитования военнослужащих закреплены в Федеральном законе №117-ФЗ «О НИС…» от 01.01.2005 года. На полную мощность закон заработал с 2009 года.

Этот нормативно-правовой документ позволяет сохранить важный баланс интересов. С одной стороны, государство получает гарантии, что военнослужащий не уволится по истечении нескольких лет. А с другой стороны, участник НИС может по завершении трех лет службы приобрести жилье, которое при соблюдении обязательных условий, останется его собственностью навсегда.

Участники НИС получают деньги на личный счет и могут их там накапливать. Потрачены данные суммы могут быть исключительно на улучшение уже имеющихся жилищных условий или покупку недвижимости. Государственная программа НИС позволяет военнослужащим приобретать квартиры двумя способами:

  1. При участии финансового учреждения купить жилье в кредит, который будет погашаться ежемесячно.
  2. Сначала скопить максимально возможную сумму средств, а затем подобрать помещение, не прибегая к услугам банков.

Каждый нуждающийся решает для себя проблему выбора самостоятельно.

Правила участия в программе

Государственная программа кредитования военнослужащих состоит из двух этапов:

  1. Регистрация в Росвоенипотеке в качестве участника НИС.
  2. Оформление военной ипотеке.

Каждый этап имеет свои правила и условия. Но первое, что следует уточнить, это входит ли военнослужащий в категорию лиц, имеющих право на участие в программе. ФЗ №117 содержит полный перечень контрактников, которые могут получить бюджетное финансирование.

Если постараться объединить их общими критериями, то получится следующая картина — рассчитывать на приобретение жилья за счет государства могут те военнослужащие, которые отслужили не менее трех лет по контракту.

В указанный срок засчитывается период получения образования в специализированных учреждениях военной подготовки. Немаловажно и то, рассчитывает ли конкретный гражданин связать свою жизнь с данным видом профессии.

Увольнение из Минобороны приведет к тому, что взятый заём бывший контрактник будет вынужден погашать сам, а если речь пойдет о принудительном уходе по причине грубого нарушения трудовой дисциплины, вернуть саму недвижимость в счет ранее выданных из бюджета средств.

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащих

На момент оформления ипотечного займа военнослужащий обязан продлить контракт с Минобороной. Срок нового документа не уточняется, но принято считать, что он должен быть не меньше чем на пять лет.

Система накопления

Получить военную ипотеку можно только после того, как военнослужащий станет полноправным участником НИС.

С момента подачи рапорта на включение заявителя в список получателей бюджетных средств для приобретения жилья, процесс считается начатым.

Специалисты Росвоенипотеки  формируют расчетный счет на имя подателя рапорта и на него начинают зачисляться денежные средства.

Поступления производятся один раз в год, а размер суммы определяется государственными чиновниками, с учетом индексации за прошедший период.

С момента первичной регистрации в Росвоенипотеке должно пройти не менее трех лет, прежде чем контрактник сможет начать оформление военной ипотеки в выбранном банке. А вот максимальный срок накоплений определяется лишь самим участником НИС, да временем его выхода на пенсию.

Госпрограмма предусматривает строго разработанную систему накоплений. Их сумма не зависит от времени службы, воинского звания и размера довольствия, она одинакова для всех участников НИС.

Размер ежегодного взноса

В 2005 году, для функционирования новой госпрограммы по обеспечению военнослужащих жильем, была установлена сумма субсидирования на одного участника. Впоследствии размер госпомощи ежегодно пересматривался и повышался, в связи с инфляцией. Если представить прошедшие годы в полном объеме, то тенденция увеличения выглядела следующим образом:

  1. 2005 год – 37 000 рублей.
  2. 2006 – 40 600.
  3. 2007 – 82 800.
  4. 2008 – 89 900.
  5. 2009 – 168 000.
  6. 2010 – 175 600.
  7. 2011 – 189 800.
  8. 2012 – 205 200.
  9. 2013 – 222 000.
  10. 2014 – 233 100.
  11. 2015 – 245 800.
  12. 2016 – 245 800.
  13. 2017 – 260 141.
  14. 2018 – 268 465,6.

В последующем суммы будут индексироваться по мере необходимости. Часть накоплений используется в качестве первоначального взноса, а остальные на погашение ежемесячных взносов по кредиту.

Способы проверки накоплений

Сумма накоплений военнослужащего зависит сразу от двух факторов:

  1. Размера бюджетных перечислений.
  2. Срока участия в программе.

Начало отсчета зачисления в ряды участников НИС индивидуальная дата. Бюджетные средства переводятся не единой суммой, а каждый месяц в размере 1/12 от установленного ежегодного перечисления. Все вместе это не позволяет навскидку определить сумму накопленных денежных средств на счету самостоятельно.

Военнослужащий имеет право в любой момент проверять, какая именно сумма находится на его счету. Сделать это можно несколькими способами, но каждый из них подразумевает, что участник знает присвоенный ему индивидуальный номер.

Эта информация предоставляется Росвоенипотекой в письменном виде.

Если по каким-то причинам письмо утеряно или не было получено, посмотреть номер можно у начальника части, так как данные о присвоенной нумерации прикрепляются к личному делу военнослужащего и сохраняются на протяжении всего срока службы и даже после выхода на пенсию.

Имея на руках регистрационный номер, контрактник может подать рапорт на имя начальника части с просьбой предоставить ему данные об имеющихся накоплениях. Этот способ занимает слишком много времени, так как ответ приходит в течение месяца. Есть вариант, который позволяет получить сведения гораздо быстрее и без участия начальства в данном процессе. Для этого необходимо:

  1. Зарегистрироваться на сайте Росвоенипотека. Регистрация подразумевает оформление персонального кабинета с введением личных данных участника НИС.
  2. В кабинете выбрать вкладку «Запросы», а в выпавшем поле заполнить все строки.

После того как требуемые данные введены, а запрос отправлен, ответ о сумме начисления будет получен в течение 10 календарных дней. Он будет доставлен на электронную почту и в личный кабинет на сайте Росвоенипотека.

Использование накоплений

Воспользоваться накопленными суммами можно не раньше, чем с момента регистрации пройдет три года. За указанный период на счете будет сумма, которая позволит покрыть первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость, обычно он равен 10-20% от стоимости выбранного объекта.

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащих

Процедура оформления военной ипотеки начинается с того, что военнослужащий подает рапорт с просьбой выдать ему сертификат ЦЖЗ для обращения в банк. Поданная документация обрабатывается на протяжении одного-трех месяцев, а по истечении срока заявитель получает сертификат на руки.

Накопления могут использоваться для покупки:

  1. Квартиры со вторичного рынка.
  2. Помещения в строящемся здании.

Теоретически военная ипотека может быть выдана и на приобретение дома или его строительство, но практически банки не слишком лояльно относятся к такому выбору.

Для финансового учреждения первостепенно уровень ликвидности выбранной недвижимости, и то сможет ли оно вернуть свои средства в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Покупка жилья

Покупка жилого помещения – это крайне ответственный момент и при его решении важно выбрать не только саму недвижимость, но и кредитное учреждение. Военнослужащий неограничен в выборе банка, он имеет возможность воспользоваться услугами любой финансовой организации, которая удовлетворяет его запросам.

Государственное финансирование позволяет приобрести жилье в пределах установленной стоимости – 2,4 миллиона рублей. Если военнослужащий желает купить более дорогую недвижимость, то он может добавить средства из собственных накоплений или взять дополнительный ипотечный заём у кредитора. Сумма, оформленная сверхустановленного, погашается контрактником самостоятельно из собственных доходов.

Определив размер кредитования, можно приступать к выбору недвижимости. На этом этапе крайне важно ориентироваться не только на собственные предпочтения, но и на требования банков, которые будут принимать решения о возможности покупки.

Первоначальный взнос по ипотеке

Кредитные учреждения оформляют военную ипотеку при условии, что заемщик вносит первоначальный взнос за выбранную жилплощадь. Он стандартно составляет от 10 до 20% от суммы приобретаемого объекта. Если накопленные за три года деньги не покрывают первоначальный взнос, тот военнослужащему придется добавить недостающую разницу из собственных накоплений.

Первоначальный взнос перечисляется Росвоенипотекой напрямую в банк. Эта процедура производится уже после того, как квартира подобрана, а договора с финансовым учреждением и продавцом заключены.

На перечисление денег со счета участника НИС на счет кредитора уходит до полугода.

Сам процесс инициируется военнослужащим и сопровождается сбором документации, которая подтверждает факт оформления ипотеки и покупки жилья.

Долевое участие в строительстве

Ипотечная программа для военнослужащих подразумевает возможность покупки квартиры в строящемся доме. Такой способ приобретения позволяет сэкономить немалую сумму денег, так как долевое строительство подразумевает несение меньших затрат, за счет сниженной стоимости квадратного метра.

Сама процедура лишь незначительно отличается от стандартной. Главное несовпадение в том, что изначально ипотека выдается на основании договора долевого участия в строительстве.

Этот документ не позволяет покупателю вступить в права собственности, а значит и в залог взять такую квартиру нельзя.

И только после сдачи всего объекта в эксплуатацию покупатель получает право владения квадратными метрами, и они сразу обременяются.

Военная ипотека подразумевает, что приобретенная недвижимость находится в двойном залоге – у кредитора и у Минобороны. Взносы по взятому кредиту распределяются таким образом, чтобы последний пришелся на период до исполнения военнослужащему 45 лет.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/nis-dlja-voennyh/

Военная ипотека 2020: что такое военная ипотека и как получить

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Читайте также:  Рефинансирование ипотечного кредита других банков – процедру и выгоды

Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащих

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2020 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащих

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.
Читайте также:  Наследование квартиры по закону после смерти – очередность, срок, порядок и стоимость оформления

Условия банков

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащих

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
РНКБ 9,15 2565 10 9,15
РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в х. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Военно накопительная ипотека — госпрограмма обеспечения жильём военнослужащих

Военная ипотека — это правительственная программа, реализуемая с 2005 года в целях предоставления служащим российской армии жилья в условиях рыночной экономики.

ФГКУ «Росвоенипотека» совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования дают защитникам Отечества, участвующим в накопительно-ипотечной системе (НИС), возможность оформить долгосрочный заем на покупку жилых помещений.

Военно накопительная ипотека подразумевает погашение жилищного займа в банке за счёт государственных средств, в рамках ФЗ «О статусе военнослужащих».

Государственная система взносов

Функционирование военно-накопительной программы заключается в выплате ежегодных взносов военнослужащим-участникам проекта на их именные счета в течение всего срока службы.

Размер правительственных ассигнований на жилье военнослужащим по ипотеке с каждым годом возрастает и индексируется с учётом уровня инфляции.

Ежемесячный размер выплат по военной ипотеке определяется делением годового взноса на 12 месяцев.

Размер накопительных взносов по годам, рублей:

1 2005 37 000
2 2006 40 600
3 2007 82 800
4 2008 89 900
5 2009 168 000
6 2010 175 600
7 2011 189 800
8 2012 205 200
9 2013 222 000

Если сравнить текущий ежегодный накопительный взнос, военная ипотека 2014 года выплатит каждому участнику НИС сумму 233 100 рублей, в качестве накопительной части программы. Получается, что Рос военная ипотека в 2014 году перечислить каждому участнику НИС взнос больше на 11 100 руб., чем в 2013 году. Военнослужащие получают ассигнования ежемесячно равными долями.

Также на именные счета солдат российской армии ежеквартально начисляется доход от инвестирования имеющихся накоплений и доверительного управления средствами.

Участие в ипотечно-накопительной системе

Военно накопительная ипотека ориентирована и входит в Государственные программы по обеспечению жильем военнослужащих, закончивших ВВУЗы и молодых офицеров. Обязательными участниками системы являются мичманы и офицеры, подписавшие первые контракты на несение службы или призванные из запаса после 2005 года.

Накопительная ипотечная система обеспечения жильем военнослужащих доступна и для других категорий военных:

  • Выпускники ВВУЗов, получившие первое воинское звание до 2005 года, а также прапорщики, заключившие первые контракты до указанной даты.
  • Старшины, сержанты, солдаты и матросы, несущие службу во второй раз, но не ранее 2005 года.

Обеспечение жильём военных пенсионеров через программу НИС не предусмотрено, т.к. для этого требуется прохождение действительной службы и аккумулирование накоплений на именном счёте.

Списки участников военно — накопительной госпрограммы готовятся в воинских частях, где хранятся личные данные несущих службу граждан. Далее собранная первичная информация отправляется в соответствующие органы (виды ВС, в/округа, рода войск, Минобороны РФ) для внесения записи в реестр.

Контроль ведения данного реестра возложен на Управление по реализации жилищных программ и Министерство обороны.

Помимо этого, участвовать в НИС могут и военнослужащие других силовых структур. Например, программа военная ипотека ФСБ имеет аналогичные с Минобороны условия.

Пути вступления в военно накопительную программу

Основные параметры накопительно ипотечной системы кредитования военнослужащих изложены в соотвествующем законодательном акте. Военнослужащие, имеющие право на добровольное вступление в накопительно ипотечную систему, для включения в ряды участников проекта должны написать рапорт на имя командира воинской части, в котором изъявить своё желание стать членом программы.

Данный служебный документ необходимо зарегистрировать в журнале служебной документации. Согласно полученному рапорту и информации из личного дела военных-контрактников формируется реестр участников НИС, ведение которого осуществляют уполномоченные правительственные органы.

Каждому участнику НИС присваивается индивидуальный регистрационный шифр, состоящий из 20 символов, который будет неизменным в течение всего срока службы солдата. Для созданного номера открывается именной лицевой накопительный счёт для зачисления правительственных выплат.

По программе военная ипотека — номер участника фиксируется в уведомлении о вступлении в НИС.

При переходе на другое место службы ассигнования продолжают начисляться.

Чем раньше контрактник вступит в накопительную систему, тем большее количество средств он получит на свой именной счёт до окончания срока службы.

После регистрации участника в Управлении Росвоенипотека и рапорт, как основание включения в НИС, в воинскую часть будет направлено уведомление о совершенной операции с указанием личного номера военнослужащего.

Использование накоплений

По программе военная ипотека сумма накоплений в размере имеющихся на счёте средств, доступна военнослужащему в следующих случаях:

  1. По достижении двадцати и более лет армейской службы.
  2. При увольнении лица, несущего службу более 10 лет, по причинам наступления предельного возраста, состоянию здоровья, определённым семейным обстоятельствам или в результате проведённого сокращения кадров.
  3. После смерти участника НИС при исполнении служебных обязанностей ассигнования получают его наследники. Средства госпрограммы Военная ипотека и наследники по категориям определяются нотариусом.

Военно накопительная ипотека - госпрограмма обеспечения жильём военнослужащих

Военно — накопительная ипотека реализуется путём использования накопленных на именных счетах военнослужащих средств, для оформления целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Выплаты для военнослужащих по ипотеке перечисляются ежемесячно, исходя из 1/12 от суммы ежегодного взноса.

  • Сумма имеющихся накоплений идёт на погашение первого взноса по заключаемой ипотеке, ФГКУ «Росвоенипотека» берет на себя обязательства по дальнейшему ежемесячному погашению кредита.
  • Функционирует также накопительно ипотечная система ВВ МВД, суммы выплат по которой определяются единым Постановлением о бюджете.
  • Например, военная ипотека и ее сумма в 2014 году составить 19 425 рублей ежемесячно.

Получение военно — накопительной ипотеки

Целевой жилищный заём выдаётся участникам, получившим соответствующее Свидетельство системы, для следующих целей:

  • покупки жилой недвижимости по залог;
  • оплаты первого взноса по ипотеке и дальнейшей выплаты ежемесячных сумм;
  • приобретение недвижимости согласно договору долевого участия.

Приобретаемая военнослужащим недвижимость оформляется в собственность солдата, но находится в залоге у кредитора и государства до завершения срока ипотеки.

Шаги к покупке квартиры:

  1. получение свидетельства участника НИС;
  2. выбор кредитной программы и банка-партнера госпрограммы;
  3. получение расчёта на максимальную сумму кредита;
  4. выбор квартиры в соответствии с необходимыми критериями, оценка жилплощади и заключение предварительного договора с продавцом недвижимости;
  5. получение одобрения на ипотеку и подписание кредитного соглашения;
  6. заключение договоров страхования;
  7. регистрация и подписание сделки с собственником приобретаемого помещения;
  8. передача пакета документов в ФГКУ «Росвоенипотека» для перечисления денежных средств участникам сделки.

Плюсы и минусы накопительной программы

Реализация права военнослужащих на жилье осуществляется путём использования накопительной части ежегодных взносов с именного счёта участника НИС на оплату первого взноса, который равен или превышает 20% от общей цены жилплощади, или на погашение части основного долга по ипотеке.

Заёмщик, желающий оформить военную ипотеку на жилую недвижимость, должен не только являться участником НИС более трех лет, но и быть старше 25 и моложе 45 лет. Защитники Отечества могут приобретать квартиры на первичном и вторичном рынках, жилье на этапе строительства, индивидуальные коттеджи и таунхаусы, а также дома с земельными участками.

Главным требованием к недвижимости является наличие ее аккредитации и соответствие характеристикам, установленным уполномоченными правительственными органами.

Недостатком является существующее ограничение на максимальный размер жилищного займа, объёма которого может быть не достаточно для покупки подходящего жилья.

Аккредитованные уполномоченными органами объекты существуют не во всех субъектах РФ, что в некоторых случаях создаёт препятствия для реализации военными своих жилищных прав.

Узнать аккредитованные объекты, военная ипотека на которые выдаётся без ограничений, можно на сайте Росвоенипотеки.

Также оформление ипотечного займа связано с необходимостью сбора большого числа документов, правильно подготовить которые без помощи квалифицированных юридических специалистов порой не представляется возможным.

Участники НИС вынуждены выделять собственные денежные средства для оформления сделки:

  • оценка недвижимости,
  • услуги реэлтора,
  • страхование недвижимости и т.д.

Одним из преимуществ военно накопительной госпрограммы является размер выдаваемого защитникам Отечества кредита, который значительно превышает объем гражданского займа, который военный-заёмщик мог бы получить согласно своим доходам.

Участники программы могут приобрести жилплощадь в любом населенном пункте РФ, не смотря на место службы гражданина.

Принятие решения о качестве, планировке и площади жилой недвижимости остаётся за участником НИС. Также служащие Российской Армии могут добавить собственные финансы и купить жилье большего размера и лучшего качества.

Поможет подробнее узнать про жилищное обеспечение военнослужащих лекция на сайте учебно-методических пособий.

Военно — накопительная система призвана устранить существующие проблемы с предоставлением военнослужащим жилья надлежащего качества, работа в данном направлении ведется ударными темпами.

Общий бал: 5

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/voenno-nakopitelnaja-ipoteka-dlja-voennosluzhashhih

Ссылка на основную публикацию