Валютная ипотека 2022: последние новости сегодня

МОСКВА, 22 янв – ПРАЙМ, Олег Кривошапов.

ЕК и МЭА могут планировать скоординированную акцию против «Газпрома» с целью обвинить его в манипуляциях на европейском рынке природного газа и заставить пойти на очередные уступки, используя в качестве инструмента, в том числе, возможность пользоваться уже построенным трубопроводом «Северный поток – 2». «Прайм» оценил перспективы таких претензий к российскому поставщику.

ОБВИНЕНИЕ

Еврокомиссия (ЕК) и Международное энергетическое агентства (МЭА) не намерены ослаблять давление на «Газпром» и планируют скоординированные действия против нее, сообщило американское издание Politico.

Валютная ипотека 2022: последние новости сегодня

В материале издания, в частности, отмечалось, что ЕК и МЭА считают виновной российскую компанию в дефиците энергоносителя в Европе. При этом сам «Газпром» уверяет, что исполняет все обязательства.

Также Politico ссылается на позицию председателя Европейского парламента Жозепа Борреля, который утверждает, что «надежды России поставлять газ напрямую по трубопроводу «Северный поток – 2″ в Германию зависят, в том числе, от ее поведения на Украине».

Власти ЕС, как утверждает издание, собираются предъявить «Газпрому» официальное обвинение в монополизме и манипуляциях с ценами на природный газ, а также помешать запуску трубопровода «Северный поток – 2». Цель – вынудить российского поставщика изменить свое поведение на рынке.

ЗАКОН — ЧТО ДЫШЛО?

«Если мы предположим, что все-таки не наступили настолько дикие времена, что законность для ЕС стала пресловутым «дышлом», то перспектив у такого разбирательства нет», – озвучивает свое мнение генеральный директор Фонда национальной энергобезопасности (ФНЭБ) Константин Симонов. Он напоминает о расследовании в отношении «Газпрома», которое начала ЕК в 2013 году. 

«Это была гораздо более перспективная для истца, как я считаю, история, – говорит он. – Речь шла о манипуляции ценами в пяти странах – Польше, Болгарии и трех прибалтийских».

Однако и тогда доказать завышение цен и манипуляции российского госхолдинга не удалось, хотя разбирательства продолжались, в том числе, после присоединения Крыма, напоминает эксперт.

«Тем не менее, «Газпром» пошел на определенные уступки, которые сейчас выглядят весьма двойственно», – рассказывает Симонов. Конкретнее – более тесная привязка к ценам спотового рынка, уточняет он.

СПОТОВЫЙ РЫНОК И ЗАПАСЫ

На спотовом рынке цены за последний год существенно выросли, и это связано с многими факторами.

  «От холодной зимы в прошлом году и безветренной погоды до роста закупок газа азиатскими покупателями, – уточняет директор группы по природным ресурсам и сырьевым товарам агентства Fitch Дмитрий Маринченко. – Снижение поставок из России накануне запуска «Северного потока – 2″ тоже было значимым фактором». 

Валютная ипотека 2022: последние новости сегодня

И сейчас цены продолжают реагировать на новостной фон вокруг проекта.

«Участники рынка опасаются, что «Газпром» будет ограничивать свое участие на спотовом рынке до запуска «Северного потока – 2», что, в свою очередь, приведет к снижению предложения, – полагает эксперт. – Но «Газпром» продолжает полностью выполнять свои обязательства по долгосрочным контрактам, и этот факт будет его главным аргументом в возможных спорах по поводу «манипуляций».

«Что же сейчас могут предъявить оппоненты российского поставщика? – задается вопросом Константин Симонов. «Газпром» выполняет обязательства по всем своим контрактам. Он готов подписывать новые соглашения с контрагентами.

Поставки на спотовый рынок не являются обязанностью компании, а отказ делать это, соответственно, не может считаться нарушением. «Газпром» не готов предлагать газ по текущим ценам спотового рынка, потому что на них нет спроса.

«Спот – это рынок, — рассуждает глава ФНЭБ. – Кто хочет, туда идет, кто не хочет – не идет».

На каком основании российский экспортер был обязан закачивать дополнительные объемы в европейские подземные хранилища (ПХГ) в текущем отопительном сезоне, тоже не ясно.

«Исполняя свои контракты, «Газпром» пополняет запасы в Европе, – рассказывает Симонов. – Но это лишь инструмент, которым он пользуется для исполнения обязательств, и не более того.

Само по себе пополнение хранилищ не является частью обязательств».

Валютная ипотека 2022: последние новости сегодня

«У нас теперь и глава НАТО Йенс Столтенберг утверждает, что «Газпром» манипулирует на рынке, – иронизирует специалист. – Что до главы МЭА Фатиха Бироля, то и он – абсолютно ангажированная персона. Ни один высокопоставленный чиновник ЕК, чья деятельность непосредственно связана с энергетическими рынками, не заявил о возможности нового разбирательства в отношении «Газпрома».

Если же такое разбирательство начнется, то первое, что, вероятно, следует сделать российскому экспортеру, так это поставить вопрос об аналогичном расследовании в отношении спекулянтов, чьи действия способствовали запредельному удорожанию природного газа в Европе на спотовом рынке, резюмирует глава ФНЭБ.

Что будет с долларом и евро в 2022 году: прогноз финансовых экспертов

Финансовые специалисты находятся в шоке от того, что происходит с долларом и евро в начале 2022 года. Однако, по их словам, это еще не конец. Эксперты предоставили свой прогноз о том, чего стоит ждать в ближайшие недели. Об этом сообщает издание «Свободная Пресса».

Представитель Центра аналитики и экспертизы Промсвязьбанка Егор Жильников говорит, что в 2022 году американская валюта может подорожать. По его словам, если говорить про доллар в связке с рублем, то стоит ориентироваться на отметку 76,5 рубля на конец 2022 года и на уровень 75,5 рубля в среднем за год.

Господин Жильников подчеркнул, что на рост доллара могут повлиять действия американского финансового регулятора. На фоне роста инфляции на территории Соединенных Штатов активно сворачивают экономические программы стимулирования, а рынок проецирует тройное повышение ключевых ставок в США с возможным первым повышением уже в апреле текущего года, что и может повлиять на рост доллара.

Валютная ипотека 2022: последние новости сегодня

«В начале года ключевую динамику пары доллар-рубль будет задавать развитие геополитической ситуации и новостей, которые связаны с Омикрон-штаммом. При усилении негативного влияния этих факторов возможен заметный отток иностранного капитала с отечественного рынка, а это может ослабить позиции рубля”, — говорит эксперт.

Ослаблению рубля, по мнению специалиста, также будет способствовать динамика цен на нефть. Против роста цен будут играть ожидание высокого роста ставок, торможение Поднебесной как одного из самых крупных потребителей, а также продажа нефти из стратегических запасов.

Мнение экспертов о курсе евро в 2022 году

Курс евро специалисты предсказывают осторожнее, чем доллара. Эксперты уверены, что единая европейская валюта к концу 2022 года будет торговаться по 72 рубля. Сразу несколько финансовых экспертов считают, что курс дойдет до отметки в 80 рублей, а Павел Журавлев из «Ренессанс Кредита» называет интервал в 79-87 рублей за евро.

Валютная ипотека 2022: последние новости сегодня

Ранее аналитик «ФИНАМ» Александр Потавин назвал условия для падения курса евро дешевле уровня доллара. По его словам, нынешний мировой валютный порядок поддерживается огромным количеством денежных средств.

Соответственно, для падения евро ниже доллара нужны фундаментальные причины.

Курс зависит от ряда показателей: состояния экономики (динамики ВВП, инфляции), динамики дефицита бюджета, внешнеторгового баланса, монетарной политики национальных центральных банков и динамики движения инвестиционного и спекулятивного капитала.

Валютная ипотека оборачивается новыми выплатами

Налоговая нашла выгоду в валютной ипотеке: c заемщиков требуют доплатить за низкую ставку. Несмотря на то, что после девальвации рубля власти обещали помогать таким ипотечникам, ФНС продолжает доначислять им налоги. Это касается валютных заемщиков со ставкой ниже 9%.

В последнее время «письма счастья» от налоговой с просьбой доплатить НДФЛ стали приходить ипотечникам чаще. Среди них оказался и обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов. Налоговая требует с него порядка 100 тыс. руб.

Обоснованно ли это? И есть ли шансы опротестовать такие выплаты? Разбирался Александр Рассохин.

Ипотека год как выплачена, и, кажется, можно забыть о кредитной кабале. По крайней мере, так думал обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов. Но вдруг приходит письмо от налоговой: служба требует выплатить почти 100 тыс. руб. по НДФЛ за 2017 год.

Но за что? Оказывается, все дело в условиях той самой ипотеки — валютная, 6% годовых. Но вот официальная ставка в Налоговом кодексе по таким кредитам — 9%. И по закону считается, что за счет такой разница Олег Богданов получил материальную выгоду.

Впрочем, сам он с такой трактовкой совершенно не согласен: «Я должен оплатить разницу между ставкой по ипотечному кредиту в 6% и 9%, которые указаны по валютным кредитам, в качестве дохода дополнительного по ставке 35%.

Оказывается, есть такая норма, и получается немаленькая сумма, которую я якобы получил в качестве прибыли. Хотя на самом деле никакой прибыли я не получил: курс рубля девальвировался в 2 раза, мои выплаты в рублях выросли тоже в 2 раза».

Но как получилось, что обозреватель попал в такую ситуацию? Банки не обязаны предупреждать о возможных фискальных последствиях, если, конечно, не хотят сохранить лояльность клиента, говорят налоговые юристы. По сути, статья о материальной выгоде — это юридический рудимент.

Появилась она 20 лет назад, как ответ на мошеннические схемы, которые были распространены в 90-х, поясняет партнер компании Taxadviser Дмитрий Костальгин. Например, некоторые россияне получали кредиты под 1% годовых и на эти деньги открывали депозиты.

Читайте также:  Ипотека в Промсвязьбанке 2022: условия и процентная ставка

«Поскольку вам такое кредитное плечо предоставлялось с разницей ставок, половина вашей зарплаты шла за счет процентов по депозиту, и законодатель, прикрывая эти схемы, вводил материальную выгоду.

Сейчас в основном под эту статью попадают безвинные граждане, которые заключили выгодную сделку, но не в силу того, что они пытались уклониться от уплаты налогов, то есть эта норма штрафует за некую экономию», — пояснил Костальгин.

Валютная ипотека 2022: последние новости сегодня

Другой вопрос, та самая злополучная ставка в Налоговом кодексе — 9%.

Она необоснованно завышена, и, будь ниже, многим валютным ипотечникам не пришлось бы платить такие суммы в качестве налога, говорит президент группы компаний RWAY Александр Крапин: «На мой взгляд, сейчас на валютном рынке должно быть 4-5%.

Инфляция по иностранным валютам достаточно постоянная величина и составляет 2-3% за год, соответственно, закладывать такое покрытие рисков для ЦБ — это очень много».

Такой случай не единственный. Вот и глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал “Ъ FM”, что тоже попал в такую ситуацию и, кроме того, готов поднять в Госдуме вопрос о том, чтобы освободить граждан от уплаты НДФЛ за низкую ставку кредита.

«Формально Федеральная налоговая служба права, но это не те деньги, которые могли бы реально пополнить бюджет. Думаю, что администрирование в предыдущих случаях стоит недешево, и в то же время это вопрос справедливости.

Посмотрев на практику и посоветовавшись с правительством и налоговой службой, мы, вполне возможно, подкорректируем все-таки закон и попробуем распространить эту норму обратным числом, то есть закон будет иметь обратную силу.

Я готов инициировать такую дискуссию».

  • Пока же, судя по всему, Олегу Богданову придется заплатить все налоги, предполагает консультант по рынку кредитования Наталья Россошанская. Впрочем, есть варианты снизить сумму налога, отмечает эксперт:
  • «Если человек до сих пор не воспользовался налоговым вычетом за покупку квартиры, то это можно сделать, соответственно, минимизировать расходы.
  • Но здесь нужно смотреть, если были периоды, когда ставка была равна или превышала 9%, значит, и этого дохода не возникало, то на эти месяцы должен быть сделан перерасчет».

Не так давно закон все же решили изменить. С прошлого года под эту норму подпадают только сотрудники банков. Однако закон не имеет обратной силы и действует в течение трех лет с момента получения той самой выгоды. А потому даже в 2019-м, как видно, можно получить «письмо счастья» от налоговой.

В налоговой службе не смогли оперативно прокомментировать “Ъ FM” взыскание НДФЛ с валютных ипотечников за материальную выгоду.

Падение рубля, война и цифровой концлагерь. Шок-прогноз на 2022 год

© Егор Фёдоров

Валютная ипотека 2022: последние новости сегодня 01 Янв 2022, 06:39

Мы подготовили традиционный шок-прогноз для тех читателей, которым мало реальности.

Каждый шок-прогноз пишется в надежде, что он не сбудется в большей своей части. Хотя в 2022 году верится в это с трудом.

Пандемия

Штамм коронавируса «омикрон» выявит практическую бесполезность сделанных ранее вакцин. Он приведет к цепочке локдаунов в разных странах мира.

В частности, волна локдаунов накроет Китай, что приведет к срыву поставок по всему миру.

К тому моменту, когда фармацевтические компании подготовят адаптированные к «омикрону» вакцины, появится другой штамм, против которого уже они будут бесполезны — и всё начнется заново.

Не будет ни ужасного конца, ни счастливого избавления. Мы поймем, что пандемия — это новая реальность.

Цифровой концлагерь

После того, как провалится попытка внедрить QR коды, в России с Москвы начнет внедряться система распознавания лиц.

На входы в заведения и учреждения будут установлены умные видеокамеры, которые будут определять не только личность человека, но и наличие (отсутствие) у него прививок. Через некоторое время все рестораны и магазины обяжут установить такие камеры (за свой счет, естественно).

В случае, если камера обнаруживает, что в ресторан (театр, магазин и так далее) прошел человек без прививок, штраф будет выписан сразу и заведению, и человеку.

На первых порах будут массовые сбои и выписка штрафов не тем людям.

Затем государство начнет внедрять «социальный рейтинг» гражданина, в зависимости от которого будут выдаваться льготы, дотации и так далее. Рейтинги будут определяться спецслужбами. Любое проявление оппозиционной деятельности будет ронять социальный рейтинг ниже плинтуса.

Экономика

Мировую экономику будет лихорадить из-за локдаунов, сбоя логистических цепочек и растущего дефицита. Цены продолжат расти, инфляция достигнет двузначных значений.

Из-за исчезновения льготной ипотеки рухнут цены на недвижимость. В городах России участятся коммунальные аварии.

В Новосибирске из-за порыва на магистральных трубопроводах целые районы останутся без тепла и горячей воды в мороз.

Парадигма «народ — новая нефть» сохранится и будет развиваться.

Чтобы остановить инфляцию, государство будет расширять практику заморозки цен, что приведет к исчезновению части продуктов с прилавков.

Внешняя политика

США и страны Запада не примут практически ничего из российских предложений «о гарантиях безопасности». Продолжится эскалация напряжения вокруг Украины и Донбасса, которая из-за провокаций может неожиданно выйти из-под контроля и перейти в горячую фазу. Несомненно, в этом будет обвинена Россия, и Запад введет новые санкции. Курс рубля обвалится в полтора раза.

Сразу после Олимпиады Китай предпримет попытку присоединения Тайваня, что приведет к боевым действиям в Тайваньском проливе. Мировые биржи рухнут в разы, остановится производство чипов (для всего). Курс рубля упадет еще в два раза.

Внутренняя политика

Долговая петля затягивается: 2022 год готов принести череду государственных дефолтов: EADaily

21 января 202217:44

Список жертв глобального кризиса суверенных долгов, который лишь усугубился во время пандемии коронавируса, вскоре может значительно расшириться — ряд беднейших стран Азии, Африки и Латинской Америки в прошлом году вплотную подошли к дефолту.

Злоключения тех государств, которым уже пришлось пережить банкротство в последние несколько лет, не предвещают новым кандидатам ничего хорошего — реструктуризация долгов потребует много времени и усилий.

Особую роль в урегулировании долговых трудностей развивающихся стран будет играть позиция Китая, который является их крупнейшим кредитором.

Проблеме усугубляющегося долгового бремени государств посвящена специальная часть опубликованного на днях доклада Всемирного банка о перспективах глобальной экономики после пандемии.

Еще в 2020 году совокупный мировой долг, отмечают его авторы, достиг 263% ВВП, что является самым высоким показателем за последние полвека, а в экономиках с формирующимися рынками государственный долг увеличился на 9%, до 63% ВВП, показав самый быстрый рост за три десятилетия.

Эта динамика, предупреждает Всемирный банк, вызывает особое беспокойство. Раньше относительно безопасным порогом для развивающихся стран считалось отношение долга к ВВП порядка 40%, но этот лимит уже можно считать достоянием истории.

Более половины стран с низким уровнем доходов сейчас оказались перед высоким риском долгового кризиса, а некоторые уже объявили дефолт или ведут переговоры о реструктуризации своих обязательств. Количество банкротов могло бы быть существенно больше без введенных МВФ в начале пандемии послаблений по выплате долгов для 25 беднейших стран.

В самом конце прошлого года была одобрена пятая стадия этой программы — она же заключительная: срок моратория МВФ истекает 13 апреля.

Теперь же международные финансовые институты рассчитывают на добрую волю отдельных стран, прежде всего Китая, и крупных частных кредиторов, призывая их в полной мере участвовать в усилиях по облегчению долгового бремени развивающегося мира.

В этом году беднейшим странам предстоит выплата по долгам в размере $ 35 млрд, причем более 40% этой суммы приходится на Китай с его мегапроектами в рамках инициативы «Один пояс — один путь». «Риски беспорядочного дефолта растут. Серьезное облегчение долгового бремени крайне необходимо для более бедных стран.

Если мы будем ждать слишком долго, станет слишком поздно», — предупредил глава Всемирного банка Дэвид Малпасс в ходе презентации доклада своей организации о перспективах 2022 года.

Кроме того, он отметил, что ужесточение денежно-кредитной политики в странах с развитой экономикой чревато волновыми эффектами для менее успешных стран. Именно по этой схеме развивался печально известный долговой кризис 1980-х годов.

После того как тогдашний председатель ФРС Пол Волкер резко поднял ставки для того, чтобы справиться с инфляцией, ряд стран (самый показательный пример — Мексика), которые прежде успешно привлекали кредиты на развитие своих экономик, оказались на грани дефолта.

Сейчас от руководства ФРС ждут аналогичных решений, поскольку инфляция в США вернулась к тем показателям, которые четыре десятилетия назад заставили Волкера ужесточать денежно-кредитную политику.

Наиболее вероятным претендентом на объявление дефолта в ближайшие месяцы является Шри-Ланка, столкнувшаяся в последние пару лет с чередой экономических бедствий.

Сначала крах мирового рынка туризма в 2020 году лишил ее одного из важнейших источников поступлений валюты, а прошлогодний энергетический кризис привел к истощению резервов, которые обделенной энергоносителями стране пришлось тратить на импорт, причем не только горючего, но и продовольствия. О масштабе проблем свидетельствует такой курьезный факт: в конце прошлого года власти Шри-Ланки предложили Ирану рассчитаться по накопившимся долгам за поставки нефти единственным сохраняющим ликвидность продуктом острова — чаем. Тем временем инфляция в стране достигла десятилетнего максимума, а в бюджет пришлось закладывать впечатляющий дефицит порядка 9% от ВВП.

Однако недавние катаклизмы в глобальной экономике были лишь непосредственным стимулом для проблем, а первопричиной оказалась привычка жить в долг.

Примерно за полтора десятилетия Шри-Ланка назанимала у иностранных кредиторов почти $ 12 млрд только в суверенных облигациях, а также у страны есть крупные обязательства перед Азиатским банком развития ($ 4,5 млрд), Японией и Китаем (по $ 3,5 млрд).

Читайте также:  Как продать арестованную квартиру в 2022: судебная практика

Поэтому перспективы выплат $ 4,5 млрд в 2022 году оцениваются как крайне сомнительные, несмотря на заверения правительства и Центробанка острова, что оно не отказывается от своих обязательств и пока не намерено обращаться за помощью в МВФ.

В конце прошлого года агентства Moody’s, Fitch и Standard & Poor’s понизили рейтинг Шри-Ланки из-за опасений по поводу дефолта, и властям пришлось обращаться к Китаю с просьбой о реструктуризации выплат.

Этот призыв нашел понимание — все же китайцы в последние годы профинансировали на Цейлоне ряд проектов наподобие строительства дорог, портовых терминалов и т. д., а кроме того, Китай обеспечивал основной поток туристов на Цейлон.

Благодаря валютному свопу в юанях на $ 1,5 млрд в конце прошлого года резервы Шри-Ланки удалось увеличить до уровня, позволившего сделать первую из намеченных выплат кредиторам, но дефолтных рисков это не снимает.

Несколько дней назад президент Шри-Ланки Готабая Раджапакса в ходе встречи с министром иностранных дел Китая Ван И в столице страны Коломбо попросил о помощи в реструктуризации выплат по долгам, поскольку финансовый кризис усугубляется.

В Африке высока вероятность государственного банкротства Ганы — в недавнем прошлом не самой несчастной по меркам Черного континента страны, обладающей хорошими запасами полезных ископаемых от золота до нефти.

Однако, по данным индекса Bloomberg, ее внешний долг в размере $ 27 млрд имел в начале года худшие позиции среди стран с развивающимися рынками.

В прошлом году дефицит бюджета Ганы превышал 12% ВВП, и, хотя в этом году правительство планировало сократить его до чуть более 7%, это не приведет к существенному облегчению финансовых проблем, учитывая большие предстоящие выплаты по уже накопленному долгу.

За последние десять лет отношение долга Ганы к ее ВВП почти удвоилось, достигнув почти 78%, и если до недавнего времени быстрый рост экономики позволял делать новые заимствования, то теперь инвесторы опасаются, что ужесточение денежно-кредитной политики США закроет для Ганы доступ к международным кредитам. Этот риск несколько дней назад отметило агентство Fitch, снизив рейтинг страны до уровня В- с негативным прогнозом, — это означает, что очередной поход на рынок еврооблигаций для Ганы, скорее всего, будет закрыт.

На этот инструмент некогда активно полагалась и такая африканская страна, как Замбия, которая объявила дефолт в 2020 году.

За экономическим кризисом там последовал политический: в августе прошлого года президент Замбии Эдгар Лунгу не смог переизбраться на второй срок, уступив оппозиционному политику Хакаинде Хичилеме, который до этого участвовал в президентских выборах пять раз.

Смена власти ускорила разбор полетов в долговой сфере: новое правительство объявило, что в действительности объем долгов страны существенно выше, чем заявлялось официально. Например, фактический долг перед китайскими кредиторами оказался порядка $ 6 млрд — примерно вдвое больше того, который признавался при прежнем режиме.

При этом выяснилось, что миллиарды заемных долларов были украдены с помощью коррупционных схем завышения цен на все что угодно — от дорожных работ до закупки канцтоваров.

В прошлом году Замбия, наряду с еще двумя африканскими странами, Чадом и Эфиопией, обратилась в МВФ с просьбой о реструктуризации долга, но недавно фонд сообщил, что во всех трех случаях возникли серьезные задержки.

В целом случай Замбии хорошо демонстрирует весь набор последствий, с которыми придется иметь дело обремененным долгами странам в случае дефолта.

Как сообщил недавно Дэвид Малпасс, инвесторы проявляют большой интерес к таким странам, как Замбия, Чад и Шри-Ланка, но лишь в случае реструктуризации кредитов.

Та же Замбия без урегулирования проблемных долгов не сможет привлечь новые капиталовложения в главную экспортную отрасль своей экономики — добычу меди, которая в прошлом году резко выросла в цене из-за потребностей энергетического перехода.

В Латинской Америке, имеющей богатую традицию государственных банкротств, наибольшие проблемы с долгами сейчас испытывают Гондурас и Сальвадор. Последняя страна в прошлом году попыталась решить финансовые проблемы, объявив себя первым в мире государством, признавшим в качестве легального платежного средства биткоин.

За этим последовала еще одна экстравагантная инициатива сальвадорского президента Найиба Букеле — получать энергию для майнинга криптовалют от местных вулканов.

Однако у международных аналитиков эти инновации не вызвали особого энтузиазма, особенно после того, как Букеле сообщил, что собирается закупить биткоины за государственные средства, фактически привязав бюджет к волатильному курсу криптовалюты.

В середине прошлого года агентство Moody’s присвоило Сальвадору преддефолтный рейтинг Саа1, а после недавнего очередного падения курса биткоина сообщило о повышении рисков. Но на эти сомнения в устойчивости сальвадорских финансов руководство страны ответило новыми нетривиальными замыслами.

В этом году Сальвадор собирается организовать первый выпуск биткоин-облигаций в эквиваленте $ 1 млрд.

Одна половина собранных средств будет использована для создания инфраструктуры анонсированного президентом Букеле проекта «Биткоин-сити», а на другую планируется купить биткоины, от которых Сальвадор надеется получить прибыль.

Тем временем печально известная своими регулярными дефолтами Аргентина уже больше года не может договориться с МВФ о реструктуризации долгов. Не успела страна оправиться от девятого в своей истории дефолта, случившегося в мае 2020 года, как перед ней замаячил еще один.

В этом году Аргентине предстоят выплаты МВФ порядка $ 19 млрд — такое наследие оставил стране ее бывший президент Маурисио Макри, который в 2018 году договорился с фондом о займе в $ 57 млрд. Новые же власти вступили с МВФ в затяжные дискуссии о денежно-кредитной политике.

На днях министр финансов Аргентины Мартин Гусман сообщил, что главным камнем преткновения в переговорах является вопрос о том, как и с какой скоростью Аргентина должна сокращать дефицит бюджета.

По мнению правительства страны, предложения фонда — сократить печатание денег для покрытия дефицита и поднять процентные ставки выше уровня инфляции — остановит восстановление экономики.

Впрочем, результаты действий аргентинских властей неизменно варьируются между просто плохими и очень плохими: если в 2019 году местный песо обвалился на 30%, то в прошлом году он потерял «всего» 18%, уступив звание худшей валюты мира турецкой лире.

Наконец, в упомянутом докладе Всемирного банка выделена большая группа арабских стран, где высокий уровень государственного долга создает угрозы для перспектив восстановления экономики — в этом списке оказались Бахрейн, Египет, Иордания, Ливан, Марокко, Оман и Тунис.

Недавний опыт дефолта среди этих государств уже имеет Ливан, который не смог расплатиться по еврооблигациям в марте 2020 года после того, как его общий внешний долг достиг $ 90 млрд, или более 150% ВВП.

Дальше проблемы посыпались на страну как из рога изобилия — от катастрофического взрыва в порту Бейрута позапрошлым летом до двукратной девальвации национальной валюты и жесточайшего энергетического кризиса, спровоцированного невозможностью дальнейших государственных субсидий для закупки горючего.

На протяжении последних месяцев Ливан живет в условиях постоянных отключений электричества, дефицита топлива и полной неопределенности перспектив — планы международной помощи ближневосточной стране пока дальше разговоров не продвинулись. Плачевная судьба Ливана также намекает на то, что рассчитывать будущим жертвам долгового кризиса предстоит только на собственные силы.

Разгром на криптовалютном рынке

Уровень $40 тыс. биткоин без особого успеха пытался пробить с начала года.

Выглядело это совершеннейшим топтанием на месте и аналитики даже заговорили о том, что волатильность основной криптовалюты снижается, а сама она становится более «зрелым активом».

Некоторые усматривали все возрастающую корреляцию биткоина с S&P 500 (с теми же выводами). Но американские акции снижаются уже не первую неделю и в пятницу криптовалюта, наконец, уверенно присоединилась к ним, сразу же обогнав многих.

Статья по теме:

Биткоин в два этапа упал на 8%, дойдя до отметки $37775, после чего слегка скорректировался вверх. Параллельно двигался и эфириум, с которым, в отличие S&P 500, корреляция была видна невооруженным глазом. Но еще сильнее падали альткоины.

Среди наиболее пострадавших были монеты-мемы, такие как Dogecoin и Shiba Inu. Dogecoin упал более чем на 12% до $0,147 доллара. Это на 31% ниже пика прошлой недели, когда Илон Маск объявил, что за эту монету можно покупать некоторые товары Tesla, и уже на 80% — прошлогоднего исторического максимума. Быстро падал еще целый ряд монет, вдохновленных породой собак сба-ину.

Их прежний рост некоторые инвесторы считают явным признакам гигантского пузыря, раздувшегося на рынках многих активов. Вчера один из них, знаменитый предсказатель кризисов Джереми Грэнтэм, предупредил: этот «супер-пузырь» начал сдуваться, что грозит миру серьезнейшими финансовыми катаклизмами.

По схожим причинам, что и биткоин, снижались и акции-мемы, хотя прямого отношения к криптовалюте они и не имели.

Но их прошлогодний успех также считают признаком легкого сумасшествия, охватывающего рынки на поздних стадиях пузыря. Так акции GameStop Corp.

, прославившиеся год назад взлетом до $325 на покупках участников сообщества Wall Street Bets на Reddit, сейчас торгуется по $102. В пятницу они теряли 2,6% на фоне падения биткоина.

Упали в пятницу и более солидные активы, связанные с криптовалютным рынком — акции компаний-майнеров и крупных владельцев криптовалюты. Акции Core Scientific Inc., только в четверг появившиеся на бирже, рухнули более чем на 15%. Marathon Digital

Holdings Inc. и Riot Blockchain Inc. торговались более чем на 6% ниже предыдущего закрытия. Акции основного держателя биткойнов MicroStrategy Inc., которые некоторые использовали в качестве своеобразной замены криптовалюте, потеряли 9,4%.

Но это неудивительно: криптовалютный рынок уже довольно давно перестал быть вещью в себе, интересной только для гиков. Он все теснее сливается с реальным сектором и финансами. На него влияют внешние события, но и он влияет на другие сектора. Падение в пятницу, например, несколько усугубило ситуацию на Nasdaq, где инвесторы продолжали распродажи технологических акций.

Читайте также:  Как получить жилье от государства в 2020 году – куда обратиться, кто имеет право

России угрожает финансовый шторм: доллар по 200 рублей и дальнейший обвал фондового рынка

Обвал российского фондового рынка может продолжиться при дальнейшем обострении рисков вокруг Украины, а курс доллара может взлететь до 200 рублей.

Такое мнение в комментарии РИА «Новый День» высказал экономист, вице-президент «Золотого монетного дома» Алексей Вязовский.

По его оценке, обычным гражданам в этой ситуации стоит подстраховать свои сбережения, а также данные в смартфоне.

«Нынешний обвал связан с резким обострением рисков вокруг Украины. Уже фиксируют массовую переброску войск к границе, наших дипломатов вывозят из Киева – в общем, ситуация становится совсем-совсем плохой.

Инвесторы дисконтируют риск начала войны с Украиной как очень высокий, поэтому распродают российские активы – это акции, облигации и российскую валюту.

Инвесторы голосуют ногами, и тут повод задуматься обычным гражданам, что с ними лично будет, если начнется вооруженный конфликт с нашим соседом», – пояснил эксперт.

Вязовский обратил внимание, что в случае санкций против российских банков возможно закрытие их корреспондентских счетов, поэтому первое, что нужно сделать, это закрыть валютный депозит. «При закрытии коррсчетов ваш валютный депозит вам могут не отдать или отдать в рублях по какому-то неизвестному курсу», – пояснил он.

«Пункт второй – избавьтесь от большей части рублей. Если начнется война с Украиной и западные санкции серьезные – это 200 рублей за доллар. Не сразу, понятно, что Центральный банк будет сопротивляться, интервенции проводить.

Если вы хотите посмотреть, чем это кончается, можете посмотреть график турецкой лиры. Обычно такое сильное падение – девальвация в два и больше раза, она идет волнами, с откатами, всплесками оптимизма.

Соответственно, купите наличные доллары или евро», – советует экономист.

По его мнению, еще одним способом защитить свои сбережения может стать золото. «Физическое золото, не украшения. Украшения – это не инвестиция. Купите слитки или монеты 999 пробы. Золото служит человечеству 2,5 тысячи лет как защитный актив, ну послужит еще в этой ситуации», – отметил он.

При этом экономист назвал заблуждением анонимность крипто-валюты, и советует продать ее, так как «вполне возможно привязать крипто-кошельки к России и заблокировать их в случае санкций». «Возвращаемся к тому, с чего начали – продайте акции, облигации. Фондовый рынок в случае войны будет падать дальше, и вы там ничего не заработаете, потеряете просто деньги», – подчеркнул он.

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году

Люди, воспользовавшиеся услугами финансово-кредитных учреждений, интересуются, что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году, в надежде, что экономическая катастрофа в государстве избавит их от необходимости платить по долгам.

Эксперты постоянно высказывают опасения по разным поводам. Некоторые из них умеют хорошо выражать свои мысли и употребляют образные сравнения. Вот и сейчас в СМИ гуляет предостережение об ужесточении ипотечного кредитования и потребительских кредитов, которое приобрело рекордные размеры на фоне отсутствия производственных мощностей в стране.

Это явление называют пузырем, хотя экономист А. Коренев из аналитического агентства «Финам» и директор «Релайт-недвижимости» К. Барсуков уверены, что сценарий США-2008 в России не повторится.

Хотя бы по той простой причине, что в РФ доля ипотечного кредитования в разы ниже, чем в развитых странах.

Для увеличения процента и сумм есть объективные причины – и действия ЦБ, и низкая финансовая грамотность населения, и банки.

Интересно! Повышение зарплаты бюджетникам в 2022 году в России

Низкая финансовая грамотность населения порождает вопрос, что будет с кредитами при дефолте в России 2022. Люди даже с высшим образованием путают этот термин с девальвацией и деноминацией. В широком понимании этого термина:

дефолтом называют невозможность уплаты заемщика кредитору; в роли должника может выступать и государство (широкое), и отдельная организация (узкое понимание термина); есть простой, он делится на суверенный (государство просто неспособно рассчитаться с долгами) и перекрестный (не может вернуть долг по одному направлению, а его расценивают как невозможность выплат и по другим задолженностям; есть технический, когда затруднения временные, и в силу объективных обстоятельств есть только два пути – объявить дефолт или заплатить, хотя если есть перспективы, можно заключить соглашение с кредитором.

Суверенных дефолтов в прошлом веке произошло почти 170 в разных странах планеты. В нынешнем столетии уже три страны прошли через эту процедуру – это Греция, Эквадор и Ямайка.

Дефолт мог случиться и в развитых странах, но их поддержали финансовыми инструментами Центробанки. Что будет с кредитами при дефолте в России 2022, спрашивать преждевременно.

Эксперты уверены, что его не будет. Влияние дефолта на кредиты

Экономисты уверены, что влияние вовсе отсутствует, особенно если речь идет не о задолженности государства зарубежным заимодавцам, а о погашении долга заемщика частной кредитно-финансовой инстанции. Что бы ни случилось с экономикой страны, нельзя просто взять и не заплатить из-за того, что она в дефолте.

Обязательства оформлены юридически и таковыми остаются, идет ли речь о банке, который выдал кредит, или о его преемнике, если прежний банк обанкротился.

Сам дефолт способен поднять ставку по выдаваемым кредитам. Это делается для того, чтобы банки не обанкротились.

Интересно! Стоит ли брать ипотеку в 2022 году и мнения экспертов

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022

Они не исчезнут по мановению волшебной палочки и не простятся из-за того, что все в стране рухнуло. Заемщик для банка остается единственной надеждой, отсюда и последствия изменившейся ситуации:

задолженности будут требоваться активнее и настойчивее; меры будут предприниматься более жесткие; не исключены требования погасить кредит досрочно, обращение в суды и привлечение судебных приставов; запуск процедуры банкротства со всеми ее прелестями: описью имущества, его продажей для погашения долга.

Тем, кто обладает финансовыми знаниями, очевидно, что вопрос, что будет с кредитами при дефолте в России 2022, не имеет смысла. С ними ничего не будет, они никуда не денутся. Их потребуют вернуть, сразу или постепенно, таковы законы рынка. И если нет возможности рассчитаться, долг будет регулярно увеличиваться на штрафы и пени. При оформлении кредита в рублях

Девальвация национальной валюты – непременный спутник дефолта. С каждым взносом удельная стоимость суммы будет уменьшаться, поэтому нет смысла в досрочном погашении. Если на кредит что-то куплено, отдавая обесцененные деньги, заемщик все равно располагает приобретением.

В случае оформления кредита в евро или в долларах

Это более серьезный вариант. Получая зарплату в рублях, человек может купить все меньше валюты для погашения долга. Рост девальвации означает увеличение долга в рублях при маловероятном повышении оплаты труда. Может так случиться, что значительное обесценивание приведет к необходимости отдавать гораздо больше заработанного.

Стоит ли брать кредит при дефолте рубля

Нет такого понятия, как дефолт валюты. По отношению к рублю может быть только девальвация, которая выступает предпосылкой или следствием дефолта. Рублевый кредит можно взять, если намечено приобретение товара импортного производства – при дефолте он будет стоить в разы дороже. С валютными кредитами, даже под предельно низкий процент, рисковать не стоит.

Рекомендации для заемщика в случае дефолта

Не стоит рассуждать на тему, что будет с кредитами при дефолте в России 2022: они никуда не денутся и выплачивать их все равно придется. Если уже есть обременение валютным кредитом, его нужно погасить или реструктуризировать в рублевый. В российских деньгах можно не спешить погашать – выгоды от этого не будет, лучше платить по графику, установленному в договоре.

Даже при дефолте в стране можно брать заем на действительно необходимые вещи, но в рублях и с непременным внимательным изучением обязательств перед банком.

Даже если случится дефолт, кредиты останутся:

Рублевые можно отдавать, как и было договорено. Валютные следует реструктуризировать в отечественные деньги или погасить. Банк может ужесточить требования. Кредит вырастет, если не платить, из-за штрафов и пеней и придется объявлять банкротство.

Ссылка на основную публикацию