Тинькофф: рефинансирование ипотеки в 2022 году

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2022 году – довольно популярная услуга, которой пользуется большое число наших граждан. Что представляет собой услуга рефинансирования, каковы условия ее оформления, и как банк Тинькофф работает со своими клиентами в рамках программы «Рефинансирование ипотеки» в 2022 году – разберемся.

Что представляет собой рефинансирование ипотеки через Тинькофф?

Тинькофф: рефинансирование ипотеки в 2022 году 0% по кредиту в течение льготного периода Оформить Тинькофф: рефинансирование ипотеки в 2022 году Бесплатные авиабилеты за покупки Оформить

Рефинансирование ипотеки – программа от Тинькофф физическим лицам, условия которой позволяют прекратить кредитования по старому договору, и оформить новый, где ставка по процентам ниже, а сроки полного погашения и обязательные суммы более выгодны для клиента.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки в 2022 году

Рефинансирование ипотеки имеет весомый плюс, заключающийся в снижении долговой нагрузки и снижении переплачиваемой суммы. Так, рефинансирование ипотеки в Тинькофф станет прекрасным решением, если у человека возникли финансовые трудности.

Рефинансирование ипотеки через Тинькофф банк подразумевает расторжение предыдущего договора, и заключение нового, в одном из других банков. Недвижимость остается прежняя, меняется лишь кредитор.

Полезно знать! Ипотека рефинансируется лишь тогда, когда человек имеет возможность (в рамках договора) погасить кредит досрочно.

Кому выгодна услуга рефинансирования?

Услуга рефинансирование может изменить следующее:

  • Сроки кредитования. Чем дольше вы должны выплачивать кредит на недвижимость, тем меньше придется платить в банке. То есть, идти в банк Тинькофф стоит тому, кто боится финансовых проблем в будущем;
  • Размер обязательных платежей. Пункт связан с предыдущим. Чем дольше будут сроки кредитования, тем меньше денег придется платить каждый месяц;
  • Валюта. Заявка на рефинансирование может быть подана в случае, когда нужно сменить валюту выплат.

Тинькофф Банк рефинансирование ипотеки 2022: условия, процентная ставка, калькулятор онлайн

Главная › Ипотека

Тинькофф рефинансирование ипотеки — простой метод уменьшить нагрузку на бюджет. Весь процесс осуществляется онлайн. Все, что требуется от заемщика — отправить копии требуемых бумаг на указанный адрес e-mail.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке — условия

Услуга доступна для физических лиц старше 18 лет. Максимальный размер средств, на который следует рассчитывать — не более 100 млн. рублей. Общая трудовая деятельность должна быть более 12 месяцев, стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

После заполнения и отправки анкеты следует дождаться решения банка. Для начала следует собрать документы: предоставить скан паспорта РФ, заполнить анкету, снять копию трудовой (она должна быть заверена в обязательном порядке учреждением). Для получения  выгодных условий рекомендуется взять справку 2-НДФЛ.

В случае положительного решения за клиентом закрепляется personal manager, отвечающий на любые вопросы и помогающий в осуществлении процедуры.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Тинькофф Банке

Тинькофф банк рефинансирование ипотеки удобно и выгодно по ряду причин:

  1. Минимальная ставка рефинансирования — 8,5 %. Если пытаться оформить заявку напрямую у партнеров, ставка будет намного выше.  
  2. Долг пересматривается даже если требуется закрыть несколько кредитов и выдать один. Также процедура осуществляется, если жилье недостроено, если его часть оплачена мат. капиталом, а также при других нюансах.
  3. Комиссию за перевод долга фин. организация берет полностью на себя. Если требуется доп. сумма, средства будут переведены в полном объеме.

Плюсы

К преимуществам относятся:

  1. одна из самых низких процентных ставок на территории РФ;
  2. максимальный комфорт для клиента: не нужно посещать отделение фин. учреждения, стоять в очереди, ожидать решения;
  3. быстрое рассмотрение заявки;
  4. наличие персонального менеджера, к которому можно обратиться с любым вопросом.

Минусы

В данном предложении есть и минусы. Среди них:

  • Доплата за получение низкой процентной ставки.
  • 14 дней на сбор документов и посещение отделения банка-партнера. Если клиент не успевает в предложенный срок, процент по кредиту значительно увеличивается.
  • Отказ в процедуре, если дети имеют долю в ипотечном жилье.

Особенности предложения Тинькофф

Процедура получения осуществляется с помощью онлайн-заявки. Проценты можно рассчитать еще до заполнения анкеты на онлайн–калькуляторе. Сама фин. структура не выдает кредитные средства, а является посредником между заемщиком и партнерами, поэтому запрос можно отправить сразу в несколько фин. учреждений.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке в 2022 году осуществляется по максимально низкой рыночной процентной ставке.

Типы рефинансируемого жилья

  • квартира в недостроенном/новом доме;
  • новостройки ПИК;
  • жилье, приобретенное на вторичном рынке;
  • частный дом или коттедж;
  • таунхаус;
  • новостройки;
  • готовые или строящиеся апартаменты.

Ипотечные программы

Существует 4 вида ипотеки в ТКС:

  1. С уменьшенной ставкой. Выдается на специальных условиях от других банков. Минимальный размер ставки — 6 %.
  2. С привлечением мат. капитала. Предназначена для молодых семей. Мат. капитал засчитывается как первоначальный взнос.
  3. С господдержкой. Разработана для семей, в которых 2 и более ребенка. Кредит выдается на 25 лет.
  4. Под залог недвижимости. Рефинансирование возможно без подтверждения источника дохода. Размер процентной ставки: от 11, 5 %.

Банки и страховые компании

Страховые компании, с которыми работает ТКС:

  • ВТБ;
  • Альфа;
  • Страховой дом ВСК;
  • РЕСО.

Банки-партнеры:

  1. Дельта Кредит;
  2. Газпром;
  3. Абсолют;
  4. СМП;
  5. ЮниКредит;
  6. Уралсиб.

Требования и документы

Из бумаг следует предоставить:

  • копию паспорта РФ;
  • заполненную анкету;
  • копию трудовой (книжка должна быть обязательно заверена учреждением).

Чтобы получить самые комфортные условия, рекомендуется оформить справку 2-НДФЛ.

Услуга доступна для лиц старше 18 лет. Трудовая деятельность должна составлять более 12 месяцев, стаж на последнем месте работы — не менее 90 дней.

Как рефинансировать ипотеку в Тинькофф банке

Чтобы рефинансировать ипотеку в Тинькофф, требуется:

  1. Заполнить онлайн-запрос на сайте.
  2. Отсканировать трудовую. Каждую страницу следует заверить работодателем. Требуется скан всех страниц. На последней следует проверить запись – «Работает по настоящее время».
  3. Отсканировать 2-НДФЛ.
  4. Предоставить копии каждой страницы паспорта РФ, а также созаемщиков, если таковые имеются.
  5. Дождаться решения.

Процедура рефинансирования

Специалист ответит на любой вопрос по телефону или в онлайн-чате. Он подробно расскажет, какие именно бумаги следует предоставить банку-партнеру. Среди преимуществ — подача заявки в ЛК.

Далее менеджер отправляет запрос одновременно в несколько банков. После того, как организации рассмотрят анкету, клиенту придет сообщение о том, какого размера займ и на каких условиях будет предоставлен.

Заемщик сам выбирает учреждение, в какое будут подаваться документы. Специалист подскажет, если потребуются дополнительные бумаги для рефинансирования. Фин. структура может запросить:

  • документы на приобретенное жилье;
  • справку о сумме оставшегося ипотечного долга;
  • бумагу об отсутствии просроченных платежей;
  • выписку по р/с;
  • квитанцию о наличии оплаченного первоначального взноса.

Важно! Учреждение может запросить бумагу об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки в 2022 году Тинькофф рефинансирование ипотеки: условия, процентная ставка, калькулятор онлайн Ссылка на основную публикацию Тинькофф: рефинансирование ипотеки в 2022 году Тинькофф: рефинансирование ипотеки в 2022 году

Рефинансирование кредитов Тинькофф

Рефинансирование кредитов Тинькофф – это способ понизить свою кредитную нагрузку до более комфортного уровня. Она позволяет объединить вместе несколько кредитов, превратив их в единый кредит в Тинькофф. Рефинансированию подлежат любые кредиты, займы МФО и прочие задолженности, информация о которых есть в БКИ (бюро кредитных историй).

Особенностью рефинансирования от Тинькофф является то, что клиенту не требуется совершать никаких дополнительных действий по поводу погашения его займов. Банк самостоятельно проверит наличие кредитов в БКИ, а после погашения сам проверит, закрыты ли они.

Особенности и преимущества рефинансирования в Тинькофф Банке

  • Возможность рефинансировать любые имеющиеся у заемщика кредиты, включая займы в МФО. Главное, чтобы кредит был на учете в бюро кредитных историй.
  • Максимальная сумма кредита до 2 000 000 рублей.
  • Процентная ставка от 8,9% годовых.
  • Возможность получить карту с деньгами в любое время и по любому адресу курьерской доставкой банка.
  • Без комиссий за выдачу.
  • Возможность погашать кредит как через сервисы самого банка, так и при помощи сети партнеров.
  • Бесплатные обслуживание, информирование и досрочное погашение кредита на рефинансирование.
Читайте также:  Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: банк и ПФ
Максимальная сумма кредита 2 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита 50 000 руб.
Срок кредита От 12 месяцев до 3 лет
Процентная ставка От 8,9% до 24,9% годовых
Цель кредита Рефинансирование кредитов других банков
Подача заявки Онлайн
Решение по кредиту 15 минут

Как оформить рефинансирование кредитов Тинькофф

Для оформления необходимо пройти несколько простых шагов:

  1. Нажать на «Подать заявку» на этой странице.
  2. Перейти на форму подачи заявки. в которую нужно внести актуальные и достоверные данные о себе.
  3. После того, как форма была заполнена, нужно нажать «Отправить» и система банка обработает поступившую заявку.
  4. Через 2-3 минуты на указанный телефон поступит сообщение о том, какое решение приняла система.
  5. После одобрения кредита клиенту позвонит менеджер, у которого можно будет узнать ответы на дополнительные вопросы, а также уточнить, куда именно курьерской службе банка нужно будет привезти карту и договор.

Способы получения

Тинькофф оформляет карты удаленно, документы клиент получает при помощи курьерской службы банка. Чтобы уточнить время и место получения пакета документов, достаточно указать это менеджеру во время звонка. Курьер прибудет со всем необходимым в назначенное время и место.

Способ Комиссия Срок
Банкомат 0 руб. Моментально
Интернет-банк 0 руб. Моментально
Приложение 0 руб. Моментально
МТС 0 руб. Моментально
МегаФон 0 руб. Моментально
Билайн 0 руб. Моментально
Почта России 0 руб. До 3-х дней
Почта Банк 0 руб. Моментально
Банк. перевод 0 руб. 1-2 дня
МКБ 0 руб. Моментально
Cyberplat 0 руб. Моментально
Золотая Корона 0 руб. Моментально
Contact 0 руб. Моментально
Элекснет 0 руб. Моментально
Юнистрим 0 руб. Моментально
МОСОБЛБАНК 0 руб. Моментально

Сколько времени рассматривается заявка? Предварительная заявка не требует длительного рассмотрения, на это системе достаточно 2-3 минут. Окончательное одобрение требует немного больше времени: от 1 до 2 дней. Как узнать решение? Банк сообщит его сам, но можно также написать в чат вопрос о статусе своей заявки, либо же позвонить по номеру 8-800-333-60-00. В двух последних случаях потребуется пройти авторизацию и подтверждение личности клиента. Как я получу деньги? Деньги будут перечислены на карту Тинькофф, которую выдаст банк. Как внести платеж? Пополнять счет рефинансирования можно всеми стандартными способами, предусмотренными банком. Это включает в себя как банкоматы, так и прямые переводы с карт других банков. Также пополнение доступно через развитую сеть партнеров Тинькофф. Как узнать размер и дату платежа? Так как банк Тинькофф полностью удаленный, узнать дату и размер платежа можно при помощи его удаленных сервисов. Это включает в себя Тинькофф мобильное приложение и личный кабинет Тинькофф. Среди имеющихся кредитов в списке выберите «Рефинансирование» и сможете увидеть как размер платежа, так и дату, до которой его нужно внести. Задать вопрос Все вопросы

Рефинансирование кредитов от Тинькофф Банка

Карта «Тинькофф Платинум с рассрочкой»

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Platinum
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 590₽
  • Обслуживание со второго года: 590₽
  • Процентная ставка: от 12,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 990₽
  • Обслуживание со второго года: 990₽
  • Процентная ставка: от 15,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев

Кредитная карта с рассрочкой All Airlines

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 1 890₽
  • Обслуживание со второго года: 1 890₽
  • Процентная ставка: от 15,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев

Карта «S7 Airlines Black Edition»

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 7 990₽
  • Обслуживание со второго года: 7 990₽
  • Процентная ставка: от 12,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет

overlay link

Мне все понравилось! И ставка, и сумму одобрили чуть больше даже, чем мне нужно было. Часть до нужной суммы просто погасила досрочно из тела самого Читать далее…

overlay link

Взял себе кредит под залог квартиры в этом банке, даже не думал что решусь на такое. После заявки назначил встречу на утро сразу следующего дня. С Читать далее…

overlay link

дд! кредит наличными брал в Тинькофф. В принципе все устроило. Ставка на порядок ниже, чем предлагали в других банках получилась, погасила без Читать далее…

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши экспертыЧто значит рефинансировать кредит?

Это означает получить новый заем, чтобы с помощью него погасить действующий. Процедура перекредитования может быть различной в зависимости от ряда обстоятельств:

  • в том же или другом банке рефинансирует заем клиент;
  • какие условия предлагает финансовое учреждение;
  • является ли гражданин действующим клиентом банка;
  • какую программу собирается рефинансировать заемщик (целевой или потребительский заем).

Выгодным можно считать тот вариант перекредитования, по которому ставка за 2021 – 2022 год будет ниже, чем по действующей программе.

Какие требования к получателю?

Различные финансовые организации могут устанавливать свои требования к клиенту. Они могут отличаться также в зависимости от программы перекредитования. Перечислим минимальные требования к заемщику:

  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж не менее 3 месяцев;
  • возраст клиента от 21 года до 70 лет;
  • наличие постоянного источника заработка;
  • регистрация на территории РФ.
  • Кроме того, есть еще одно условие — чтобы был совершен хотя бы один платеж по действующему кредиту.
  • Чтобы узнать, какие требования Тинькофф Банк предъявляет к клиентам, нажмите «Подробнее» во вкладке интересующей вас программы.

Каждая программа рефинансирования предусматривает свой список документов, которые нужно предъявить в банке. Наиболее часто необходим следующий пакет бумаг:

  • заявление от заемщика;
  • справка о подтверждении дохода;
  • паспорт гражданина РФ;
  • договор по действующему кредиту.

Чтобы узнать, какие бумаги потребуется взять с собой для рефинансирования в Тинькофф Банке, нажмите «Подробнее» во вкладке интересующей вас программы и перейдите во вкладку «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

  • процентная ставка;
  • срок выплаты;
  • сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования в Тинькофф Банке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Тинькофф Банке?

Такая возможность предусмотрена в некоторых банках. Все зависит от особенностей того кредита, который вы собираетесь рефинансировать. Чтобы узнать особенности той или иной программы в Тинькофф Банке, нажмите «Подробнее» во вкладке с ее описанием.

Читайте также:  Налогообложение при продаже земельного участка физическим лицом, порядок рассчета

Вы можете оформить онлайн-заявку, чтобы узнать, получится ли объединить несколько займов в рамках рефинансирования. Период рассмотрения обозначен на странице программы. Кроме того, вы можете задать интересующие вас вопросы менеджеру Тинькофф Банка по телефону.

Выгодное рефинансирование кредитов

  • Погашение ранее взятых кредитов в любых банках
  • Без справок и документов из других банков
  • Одобрение в день обращения

Рефинансирование автокредитов, кредитных карт и потребительских кредитов, ранее взятых в других банках

Рефинансирование автокредитов

  • Сумма до 3 млн ₽
  • Срок кредита до 5 лет
  • Ставка от 8,9%

Рефинансирование кредитных карт

  • 120 дней без процентов
  • До 300 000 ₽
  • Без комиссии за перевод

Рефинансирование потребительского кредита

  • Сумма до 2 млн ₽
  • Нужен только паспорт
  • Ставка от 8,9%

Рефинансирование нескольких кредитов

  • Сумма до 2 млн ₽
  • Срок кредита до 3 лет
  • Без залога и поручителей
  • Подайте заявку и получите деньги на следующий день
    1. Общая сумма рефинансирования
    • Минимальная ставка рефинансирования
    1. Общий срок рефинансирования
  • Возраст от 18 до 70 лет включительно
  • Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
  • Любой кредит физического лица, кредитная карта, ипотека или микрозайм

Представитель банка привезет карту вместе с документами

Деньги на карте станут доступны для погашения других кредитов сразу после подписания документов

Необходимо закрыть рефинансируемые кредиты других банков до даты второго платежа в Тинькофф

Оставьте заявку, банк ответит сразу, в день обращения

Менеджер согласует встречу. Представитель банка бесплатно привезет карту и документы

Вы переводите деньги с карты на счет рефинансируемого кредита

Вы выбрали кредит на сумму

Вероятность одобрения кредита

Тинькофф Банк определился с форматом возвращения на ипотечный рынок — РБК

Тинькофф Банк сделал первую попытку выйти на ипотечный рынок в 2015 году. Сервис «Тинькофф Ипотека» позволял клиентам выбрать недвижимость, подать заявку на получение кредита и необходимые документы. Банк при этом работал как ипотечный брокер и не брал на свой баланс оформленный кредит. Но в итоге в 2019 году проект был признан неприбыльным и закрылся.

По словам Близнюка, теперь «Тинькофф» планирует запустить полный ипотечный цикл: выдавать кредиты и оставлять их на балансе, работать с залогами и выпускать ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, с помощью сделок секьюритизации. Вопрос оформления ипотеки дистанционно, без явки клиентов в отделения, которых у банка нет, по его словам, уже решен.

«У нас уже есть продукт, который называется «Кредит наличными под залог недвижимости», когда человек может получить большую сумму на больший срок, если он обеспечивает кредит недвижимостью.

Он оформляется с минимальным набором документов, потому что все дополнительные данные мы собираем сами и анализируем сами, потому процесс [в ипотеке] будет выглядеть достаточно просто: нужны будут только паспорт, квартира, а дальше мы уже соберем все данные.

По паспорту и по квартире мы сделаем всю аналитику и, если будет необходимо, что-нибудь еще [из документов] запросим, но в целом у нас все есть», — сказал Станислав Близнюк.

Что происходит со спросом на ипотеку и рефинансирование в России

По данным ЦБ, за первые шесть месяцев 2021 года ипотечный портфель российских банков увеличился на 1,3 трлн руб., или 12,8%, до 10,8 трлн руб. на 1 июля (.pdf). Объем выданных кредитов в первом полугодии достиг 2,7 трлн руб.

, однако уже в июле-августе выдачи ипотеки заметно замедлились из-за изменения условий льготной госпрограммы на новостройки и повышения ставок. Общие темпы роста ипотеки в 2021 году превысят 20%, оценивала в интервью РБК председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Но она отмечала, что фаза активного распространения ипотеки близка к завершению, если исходить из среднего уровня располагаемых доходов российских семей.

В первом полугодии 2021 года объем рефинансированной ипотеки составил 39,6 млрд руб., следует из статистики ЦБ.

Это на 62,5% больше, чем в первой половине 2020 года, когда в России был пик первой волны пандемии коронавируса, но почти в девять раз меньше, чем в четвертом квартале прошлого года, когда наблюдался пик рефинансирования.

По данным «Дом.РФ», доля рефинансирования ипотеки в выдачах упала: с 14,5% в 2020 году до 11,8% в июне (.pdf).

Крупнейшие банки по выдаче ипотеки — Сбербанк и ВТБ. По данным Frank RG, их доли на этом рынке на 1 августа — 49,5 и 19,8%, соответственно. У всех остальных банков доли ниже 4%.

Какие у «Тинькофф» перспективы на рынке ипотеки

Выход на ипотечный рынок именно с рефинансирования — логичный шаг, говорят опрошенные РБК эксперты.

Определенная клиентская база для этого у банка имеется, поскольку до 2019 года «Тинькофф» занимался оформлением ипотеки как агент других банков, отмечает младший директор «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Она также напоминает, что Альфа-банк, который возвращался в сегмент ипотечного кредитования в 2017–2018 годах, тоже делал ставку на продвижение рефинансирования ипотеки сторонних банков.

«Для новых игроков данный продукт удобен тем, что они получают заемщиков, по которым есть информация по качеству обслуживания ипотеки в другом банке, что особенно важно, пока еще не накоплена своя статистика по дефолтам», — поясняет аналитик.

Для «Тинькофф» рефинансирование ипотеки может оказаться дешевле, чем выдача кредитов новым заемщикам, соглашается управляющий директор НКР Михаил Доронкин. «За счет рефинансирования банк имеет возможность в короткие сроки сформировать пул надежных заемщиков, одобренных другими банками, при этом экономя на первичном привлечении клиента.

Параллельно банк может предложить ряд сопутствующих услуг: например, покупку ипотечных страховых полисов онлайн, за что получит комиссионный доход от страховой компании», — говорит он.

Кроме того, по словам Доронкина, полноценный выход для «Тинькофф» в сегмент ипотеки и выдачу кредитов на новостройки возможен при условии партнерства с крупными застройщиками, «а это может занять значительное время».

Перспективы рефинансирования в России Михаил Доронкин оценивает оптимистично. «В условиях растущих процентных ставок интерес заемщиков к рефинансированию, наоборот, может вырасти: заемщики могут поторопиться рефинансировать кредит на относительно комфортных условиях. К тому же по мере замедления ипотечного рынка интерес к рефинансированию вырастет и со стороны банков», — отмечает он.

Екатерина Щурихина сомневается в том, удастся ли сделать процесс рефинансирования ипотеки полностью дистанционным. Она напоминает, что механизм перекредитования требует передачи от одного банка-кредитора в другой ипотечной закладной, которая фиксирует залог по ссуде. В России значительная часть закладных выданы в бумажном виде.

В Тинькофф Банке пояснили, что бумажную закладную с отметкой о погашении ипотеки клиентам придется забирать из первого банка самостоятельно, а потом передавать в Росреестр. «После этого мы выпускаем новую электронную закладную по нашей ипотеке», — пояснил представитель кредитной организации.

Рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф в 2022 году

Ипотека под жилье берется на длительный срок. Заемщик по объективным причинам, часто от него не зависящим, может испытывать финансовые проблемы, возникшие уже после ее оформления. Достойным выходом из сложной финансовой ситуации может стать рефинансирование ипотеки.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием в широком смысле является перекредитование, то есть погашение кредита в одном банке путем взятия кредита в другом.

Прибегая к услуге рефинансирования, заемщик преследует следующие цели:

  • Увеличение срока выплаты кредита;
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • Снижение процентной ставки;
  • Смена валюты кредита (с иностранной валюты на рублевую и наоборот).

Рефинансирование ипотеки является востребованной банковской услугой. Причины частого использования гражданами РФ рефинансирования ипотеки кроются в долгосрочности жилищного кредитования.

А за срок в несколько лет у заемщика могут возникнуть разного рода обстоятельства, мешающие добросовестному погашению долга: болезнь, требующая дорогостоящего лечения, увольнение с прежнего места работы и поиск нового, снижение заработной платы. Нередко объективные причины затруднений по выплате ипотеки оказываются связанными с экономическим положением в стране и мире.

Кому выгодна услуга рефинансирования

Она бесспорно выгодна финансовой организации, предоставляющей эту услугу, и заемщику.

Возможности рефинансирования следует иметь в виду заемщикам:

  • Попавшим в затруднительное материальное положение;
  • Имеющим несколько займов и желающих объединить их в один.

Для банка же выгода заключается в:

  1. Выборе кредита для рефинансирования, соответствующего его собственным требованиям;
  2. Заработке на процентах, получаемых с нового клиента;
  3. В возможном обращении нового клиента в будущем за другими банковскими услугами.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

Рефинансирование ипотеки реализуется многими банками России. Одной из финансовых организаций, предлагающих данную услугу гражданам РФ, является банк Тинькофф (Tinkoff).

Он удобен тем, что работает почти полностью в дистанционном формате, позволяющем клиенту сэкономить время. По любым предварительным вопросам, связанным с перекредитованием ипотеки, заемщик может обратиться к сотрудникам банка через службу поддержки клиента.

Телефон для связи с сотрудниками Тинькофф по вопросам рефинансирования ипотеки – 8 800 555 77 78.

Специфика банка Тинькофф заключается в том, что он сам не предоставляет услуги рефинансирования, а подбирает для клиента условия перекредитования в банках-партнерах. Тинькофф получает комиссионные, а партнерская организация – нового клиента.

Клиенту обращение к банку Тинькофф выгодно тем, что он имеет возможность сравнить разные банковские предложения по рефинансированию ипотеки и выбрать наиболее оптимальное для себя.

Партнерами Тинькофф по ипотечному перекредитованию являются банки:

  • Абсолют;
  • Восточный;
  • Банк жилищного финансирования;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Металлинвестбанк;
  • ТрансКапитал;
  • Юни Кредит и др.

Рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф

Тинькофф предлагает рефинансирование ипотеки на следующих условиях:

  1. Минимальная процентная ставка по кредитованию составляет 8% для квартир и 9,9% для домов и таун-хаусов. Такая невысокая ставка возможна в силу того, что банки-партнеры Тинькофф делают скидку его клиентам.
  2. Максимальная сумма займа не должна превышать 99 млн р.
  3. Не в пример многим финансовым организациям Тинькофф не навязывает заемщику личную страховку. Однако для минимизации риска отказавшимся от ее ставку повышают на 2%. По тем же причинам ставка повышается на 1,5% для заемщиков, отказавшихся от титульного страхования.
  4. Рассмотрение заявки является бесплатным.
  5. Досрочное погашение долга не влечет за собой штрафов и иных санкций.

Банк Тинькофф имеет дочернюю компанию «Тинькофф Страхование». Оформление страховки при рефинансировании ипотеки предлагается выполнить именно через нее.

Пример расчета рефинансирования ипотеки

Как работает рефинансирование, будет пояснено на конкретном примере. Заемщик оформил ипотеку на квартиру стоимостью 2 400 000 р. под 13,5% сроком на 15 лет. Переплата при таких условиях составляет 3 210 000 р. Однако при перекредитовании под 11% она составит 2 453 000 р. Ежемесячный платеж снизится с 31 160 р. до 26 665 р.

Рассчитать примерные выплаты по ипотеке можно с использованием онлайн калькулятора, имеющегося на сайте банка.

Важно. Следует учитывать, что примерный и реальный расчет могут иметь расхождение по общей сумме, поскольку условия рефинансирования предлагаются банком Тинькофф после решения по каждому заемщику индивидуально. Учитывается и то, что помимо собственно выплат ипотека предполагает использование ряда платных услуг по оформлению документов на нее.

Требования к заемщику

  • Нижняя возрастная граница – 20 лет;
  • Верхняя возрастная граница – 65 лет на момент полного погашения долга;
  • Наличие стабильного дохода, размер которого позволяет вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга;
  • Возможность документального подтверждения размера и стабильности дохода.

Приветствуется и наличие постоянной прописки у клиента.

По отзывам клиентов подтверждение дохода и постоянства в его получении необязательно, но в таком случае банк, желающий снизить риск, может назначить более высокую процентную ставку.

Поэтому лучшим решением будет сбор необходимых документов, как можно более подробно характеризующих платежеспособность заемщика, и представление их в банк в отсканированном или сфотографированном виде. Поскольку Тинькофф работает с клиентами дистанционно и практически не имеет операционных офисов, приносить оригиналы документов самостоятельно некуда.

Необходимые документы

Для получения возможности по рефинансированию ипотеки клиенту необходимо заполнить заявку на сайте банка. К ней прикладываются копии документов:

  • Паспорта;
  • Страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС);
  • Трудовой книжки с обязательной отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы заемщика;
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Договора по ипотеке с банком, оформившим его;
  • Текущего графика платежей;
  • Справки об остатке ссудной задолженности.

Все эти документы рассматриваются в течение нескольких дней. Если их проверка приводит к заключению о благонадежности клиента, в личном кабинете открывается сразу несколько предложений по рефинансированию ипотеки от банков-партнеров Tinkoff. Заемщику назначается персональный менеджер, который разъясняет все нюансы выплат по ипотеке и курирует процесс ее рефинансирования.

В процессе одобрения заявки сотрудники банка могут связываться с клиентом для выяснения дополнительных деталей по действующей ипотеке и платежеспособности заемщика.

После одобрения заявки следует озаботиться оформлением и сбором остальных документов. Их перечень зависит от банка-партнера, который будет выбран заемщиком. В наиболее общем виде список документов включает в себя:

  • Свидетельство о собственности;
  • Договор купли/продажи или долевого участия;
  • Кадастровый паспорт;
  • Кредитный договор;
  • Страховой полис и график погашения страховки;
  • Справку по форме Ф40 (об остатке ссудной задолженности);
  • Документы, доказывающие наличие выплат по коммунальным платежам и др.

Процедура оформления в Tinkoff

Оформление перекредитования на жилье в Тинькофф отличается экономией времени клиента, а также предоставлением услуги персонального менеджера.

Резюмируя все вышесказанное по оформлению ипотеки, можно отметить, что оно почти полностью (кроме заключительного этапа) протекает дистанционно и включает в себя следующие стадии:

  • Оформление заявки на ипотеку с приложением отсканированных документов;
  • Рассмотрение ее банком;
  • В случае одобрения заявки ознакомление с предложениями банков-партнеров Тинькофф;
  • Выбор наиболее выгодного предложения;
  • Назначение банком персонального менеджера и обсуждение с ним всех нюансов рефинансирования ипотеки;
  • Дооформление документов;
  • Встреча с курьером и передача заемщиком оригиналов;
  • Оформление договора перекредитования, встреча с курьером для его подписания.

После этого процесс рефинансирования запускается.

Заключение договора по рефинансированию – ответственный шаг со стороны заемщика. Не стоит торопиться с выбором предложений и заключением договора, пока не прояснены все условия и детали.

Не нужно также пренебрегать расчетом с калькулятором возможных выгод.

Рефинансирование не является выгодным, если разница в процентной ставке между ипотекой в старом банке и перекредитованием в новом составляет менее 1,25%.

Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф может принести заемщику неоспоримые выгоды в виде выбора наиболее выгодного предложения, снижения переплаты по договору, сокращения срока перекредитования и удобства оформления необходимых документов.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

Алексей Б., Новосибирск. Оформлял рефинансирование ипотеки через Тинькофф, а мне навязали к нему карту и страховку. Пока не получил карту, об условиях перекредитования не знал ничего. Получается покупка кота в мешке. Не советую.

Алена В., Екатеринбург. Вот уже пять лет являюсь клиентом Тинькофф, поэтому рефинансировать ипотеку решила через него: знала, что банк предложит мне несколько решений проблемы благодаря партнерству с другими банками.

Одобрение по заявке получила через три дня и из предложенных вариантов выбрала ДельтаКредит. Тут же получила и персонального менеджера, который оказался вполне профессиональным.

Первоначальная ставка была 10%, что вроде невыгодно, но при оформлении залога на ДельтаКредит она тут же снизилась до 8,25%, что приятно удивило.

Ссылка на основную публикацию