Таунхаус в ипотеку: как правильно купить таунхаус в ипотеку по шагам

Таунхаус в ипотеку: как правильно купить таунхаус в ипотеку по шагамВ выборе жилья люди руководствуются не только своими предпочтениями, но и материальными возможностями. Покупка недвижимости в кредит еще больше сужает круг таких объектов. Если с оформлением займа на приобретение обычной квартиры в многоэтажке проблемы возникают редко, то таунхаус в ипотеку взять намного сложнее. И сложности эти во многом обусловлены отсутствием в законодательстве определения для такой недвижимости.

Что такое таунхаус

Понятие «таунхаус» пришло к нам из Европы, где повсеместно распространены эти удобные для проживания сооружения. Жилье представляет собой нечто среднее между частным домом и квартирой. Эта недвижимость, как правило, строится в экологически чистых районах, предназначенных больше для строительства домов. На признаки квартиры указывает только наличие соседей через стену.

В таунхаусе вы не найдете общего входа в здание, а также помещений для общего пользования. У каждого владельца такой двухуровневой «квартиры» имеется личный вход. Множество вопросов возникает относительно определения категории такой недвижимости. В частности, непонятным остается как оформить собственность на дом и землю. Эти нюансы обычно и затрудняют получение ипотеки на подобное жилье.

На что обратить внимание при покупке

При выборе недвижимости из разряда таунхаусов, нужно обращать внимание на некоторые моменты:

  1. какое целевое назначение присвоено земельному участку по документам (строительство индивидуального или многоквартирного жилого дома);
  2. на каком праве передается земля в пользование покупателю (аренды или собственности);
  3. особенности юридического оформления жилища (нужны для выбора программы кредитования);
  4. легальность всей документации продавца на дом.

Приобретение жилья по типу европейского таунхауса сопряжено с множеством юридически значимых фактов. Не лишним будет обратиться к юристу, чтобы профессионал ознакомился со всеми документами и проконсультировал вас по вопросам оформления ипотеки и пр.

Особенности оформления

Проблемы с оформлением таунхауса возникают в процессе выбора целевого назначения для земельного участка. Это напрямую влияет на возможность получения кредита на покупку этой недвижимости. Есть три возможных варианта. О них и поговорим ниже.

Индивидуальный жилой дом

Жилище по документам обозначается как жилой дом, в котором покупателю отводится часть недвижимости с землей. Участок при этом не требует разделения забором и т.п. Между собой части разделены стенами. Общих помещений соседи не имеют, что обычно препятствует оформлению таунхауса как многоквартирного дома.

При этом варианте вполне можно получить ипотеку в Сбербанке. Причем на довольно выгодных условиях со сниженным процентом для первого взноса молодым семьям – от 10 %. Доступных программ в других банках не очень много. Важно при заключении такой сделки внимательно изучить все условия.

Доля в жилом доме

Разделение земельного участка на доли с имеющимися домиками с сопряженными стенами – худший вариант оформления таунхауса. Последствиями выделения долей в самом здании и участке под таунхаусом становятся проблемы с дальнейшей их продажей. Согласно законодательству, сначала предложить купить жилье нужно совладельцам. Только потом, при их согласии, другим лицам.

Подобная схема оформления пользуется спросом среди мошенников. Земельный участок берется для строительства индивидуального жилого дома, а по факту получается многоквартирный. Если ввязаться в эту аферу, можно нарваться не только на проблемы с документацией, но и на дальнейший снос всего жилища.

Квартира в многоквартирном доме

Наиболее приемлемый вариант оформления таунхауса для получения ипотечного кредита – это многоквартирный дом. В этом случае заемщику предоставляется не только большой выбор программ кредитования, но и сниженные процентные ставки, а также отсутствие обязательного залога земельного участка (только сама «квартира»).

Каждая секция в строении по документам становится отдельной квартирой. Единственное, в банке могут обратить внимание на наличие общего входа и придомовой территории. Проблемы возникают только тут. Несмотря на это, лучше оформить жилище в качестве многоквартирного жилого дома.

Выяснить, к какой категории относится приобретаемое строение, можно только по документам. Если возникают сложности с изучением правоустанавливающих и других бумаг, обязательно обращайтесь к юристу. Лучше заранее перестраховаться, чем потом потерять и деньги, и дом.

Какие банки дают ипотеку на таунхаусы

Не каждая банковская организация согласна на кредитование таунхауса из-за проблем с отнесением этого жилья к той или иной законодательной категории.

Как выше уже было сказано, проще всего получить ипотеку в том случае, когда строение оформлено в качестве многоквартирного жилого дома.

Если кредитор не будет придираться к отсутствию общих помещений и придомовой территории, то можно рассчитывать на ипотеку практически в любом банке, где имеются соответствующие программы кредитования.

При этом процентная ставка для заемщика будет выглядеть куда привлекательнее, чем если он решит покупать таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом. Для этого варианта тоже есть возможность получить ипотеку, но предложения будут заметно ограничены.

Следующие банки готовы предоставить ссуду на покупку части в жилом доме:

  • Сбербанк – на сумму от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет и от 10 % годовых;
  • Дельтакредит – от 300 тыс. рублей до 25 лет и от 11,5 %;
  • Райффайзенбанк – от 500 тыс. рублей до 25 лет от 12,75 %;
  • Газпромбанк – от 500 тыс. рублей до 30 лет от 11,5 %;
  • Транскапиталбанк – от 300 тыс. рублей до 30 лет от 14,5 %.

Первый взнос в этих программах варьируется от 10 до 40 % от стоимости залоговой недвижимости. Подробнее о том, как купить в ипотеку таунхаус в указанных учреждениях, можно узнать на официальных сайтах или в отделениях банков.

Ну, и последний вариант оформления – разделенный по долям дом – этот вариант не доступен для оформления стандартной ипотеки. Для приобретения такого жилья можно воспользоваться альтернативными способами кредитования: потребительский займ под залог недвижимости или автомобиля, микрозаймы (если хватит по сумме) и др.

Требования и документы

Узнать подробнее об условиях кредитования на конкретное жилье можно лишь в конкретном банке. Однако у всех кредитных учреждений есть примерно одинаковый список требований, с которым лучше ознакомиться заранее.

Требования к заемщику

При систематизации требований разных организаций к своим заемщикам для получения ипотеки, получается следующий список:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст – 21-60 лет.
  3. Трудовой стаж – не менее 6 месяцев (иногда год).
  4. Платежеспособность – ежемесячный платеж должен составлять, как правило, не более 30 % от общего дохода.
  5. Положительная кредитная история.

Соответствие указанным положениям заметно повышает ваши шансы на получение кредита. Однако каждый банк вправе устанавливать и дополнительные требования. Поэтому изучайте точный список перед оформлением заявки, чтобы не тратить время на ожидание ответа. Еще лучше, сразу подавайте заявление нескольким кредиторам.

Требования к жилью

Таунхаус, который планируется купить на заемные средства, также должен соответствовать по ряду моментов:

  • наличие фундамента (каменного, кирпичного, цементного);
  • плиты перекрытия (бетонные, металлические, смешанные);
  • неаварийное здание;
  • без финансовых обременений;
  • расположение в регионе присутствия банка.

Дополнительно часто имеются ограничения по жилой площади. В случае, когда недвижимость оформлена как квартира, то действуют правила для такого жилья: 32 кв.м и более для однокомнатной, 41 кв.м. и более для двухкомнатой и 55 кв.м. и более для трехкомнатной. При этом площадь кухни должна быть не менее 5,9 кв.м.

Необходимые документы

Как и в случае с перечнем требований, пакет документов отличается в зависимости от организации, выбранной программы и желаемых условий. Чаще всего кредитор при оформлении ипотеки просит предоставить следующие бумаги:

  1. идентифицирующие личность: паспорт, военный билет, ИНН, страховое свидетельство, свидетельство о рождении ребенка/детей, о разводе и пр.;
  2. подтверждающие трудоспособность: копия трудовой книжки, справка с места работы;
  3. подтверждающие платежеспособность: справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ, выписка с банковского счета, копия налоговой декларации, документы на имеющуюся недвижимость и пр.;
  4. документы не недвижимость: свидетельство о праве собственности, основание его возникновения, выписка из ЕГРП и т.д.;
  5. документы на саму сделку: договор купли-продажи с одобренными банком условиями.

Процедура получения ипотеки на таунхаус не отличается от любого другого кредита: подача заявки, сбор документов, ожидание ответа от банка.

Для правильного оформления этой сделки важно внимательно ознакомиться с документацией на приобретаемую недвижимость. Обращайте внимание на такие моменты, как оформление земельного участка, его целевое назначение, категорию жилого дома и т.п.

При необходимости обращайтесь за профессиональной консультацией в банк, к юристу или проверенному риэлтору.

Загрузка…

Можно ли взять таунхаус в ипотеку?

Очень часто участок под таунхаусами продается как доля в общем участке земли всего поселка. Такой вариант под классическую ипотеку не подходит по той простой причине, что по требованию банка весь земельный участок должен пойти в залог, а на это не пойдут другие владельцы таунхаусов.

Где действует Сельская ипотека?

Ипотека на сельский дом выдается в любом населенном пункте, не являющемся частью городского округа, где количество жителей не превышает 30 000 человек. Исключением является муниципальное образование столицы и Санкт-Петербурга.

Читайте также:  Что лучше завещание или дарственная на квартиру

Какие банки дают ипотеку на загородный дом?

Топ 10 банков с самой выгодной ипотекой на загородный дом

БанкСтавкаСумма
Сбербанк 5,3% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Райффайзенбанк 5,49% 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Росбанк Дом 5,5% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Райффайзенбанк от 8,99% 1 000 000 ₽ – 9 000 000 ₽

Какие объекты недвижимости не подходят под ипотеку?

Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет. Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.

Как определить подходит ли квартира под ипотеку?

недвижимость должна быть оснащена всеми необходимыми для комфортной жизни коммунальными благами — водоснабжением, отоплением, электричеством и канализацией; жилье не должно быть «яблоком раздора», находиться под обременением или оспариваться в суде; план БТИ должен соответствовать реальности.

Как долго будет действовать Сельская ипотека?

Срок действия программы: до 2025 года. Дополнительные условия: получить сельскую ипотеку можно только один раз. Кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда). Но в договоре должно быть условие, что строительство закончится не позже чем через два года после первого платежа.

Какие ЖК подходят под сельскую ипотеку?

Сельская ипотека: где купить квартиру в новостройке на выгодных условиях

ЖКЗастройщикСрок сдачи
ЖК «Энфилд» «Арсенал-Недвижимость» 3 и 4 квартал 2020 г.
Мкр.«Ясно.Янино» ГК КВС 2, 3, 4 квартал 2020 г.
ЖК «Янила Драйв» ГК «Ленстройтрест» 2 квартал 2020 г. 2 квартал 2021 г.
ЖК EcoCity «Северный город» (RBI) Сдан

Какие населенные пункты подходят под сельскую ипотеку?

Список регионов по сельской ипотеке

  • Алтайский край;
  • Амурская область;
  • Архангельская область;
  • Астраханская область;
  • Белгородская область;
  • Брянская область;
  • Владимирская область;
  • Волгоградская область;

Можно ли взять ипотеку на строительство дачного дома?

В финансовой организации действует программа «Сельская ипотека». Ипотеку на дачный участок в 2020 году можно получить по низкой годовой ставке (при условии страхования жизни и здоровья заемщика). Целью получения кредита может быть покупка готового или строительство частного дома.

В каком банке лучше взять ипотеку на дом?

ТОП-10 лучших ипотечных программ

  • 1 место. Победитель. Открытие 1 место …
  • 2 место. Альфа-Банк 2 место …
  • 3 место. Росбанк 3 место …
  • 4 место. Газпромбанк 4 место …
  • 5 место. Банк Жилищного Финансирования 5 место …
  • 6 место. Банк Дом. РФ …
  • 7 место. ВТБ 7 место …
  • 8 место. Райффайзенбанк 8 место

Какой первоначальный взнос по ипотеке на дом?

размер первоначального взноса — от 30% до 85%; срок ипотеки — от 1 года до 30 лет; дополнительные возможности — погашение маткапиталом.

Почему таунхаусы такие дешевые?

— В сравнении с коттеджами или частными домами таунхаус выделяется значительно более низкими ценами благодаря тому, что все затраты на строительство и полная стоимость дома с участком разделяются между жильцами. Но и в сравнении с городской квартирой такая собственность обойдется дешевле за счет отдаленности от центра.

Интересные материалы:

В каком году появились первые пылесосы? В каком году появились первые цветные телевизоры? В каком году появились первые ЖК телевизоры? В каком году появились роботы? В каком году появились телевизор? В каком году появились в России цветные телевизоры? В каком году появилось цветное телевидение в России? В каком году появился MP3 плеер? В каком году появился патефон? В каком году появился первый телевизор в Советском Союзе?

Как правильно купить таунхаус в ипотеку в 2021 году

Есть семьи, кто хочет построить загородный дом, кто-то хочет обладать большой квартирой. Сейчас активно используется таунхаус. Такие дома пришли из Англии и набрали популярности среди жителей мегаполисов. Это не дом, и не квартира.

Это золотая середина, когда есть и собственный двор с площадкой и садом, но при этом есть соседи. Есть масса преимуществ строения, поэтому российские граждане пытаются их приобретать. Стоимость не всем доступна, поэтому многие прибегают к жилищному кредиту.

И дальше рассмотрим такой вопрос, как таунхаус в ипотеку.

Особенности покупки

По поводу приобретения дома такого формата, то большинство боятся приобретать такие здания из-за нежелания банков кредитовать заемщиков. Это абсолютный миф. Эксперты сходятся во мнении: ни одно финансовое учреждение не ранжирует займы на квартиры и таунхаусы, поскольку нет разницы, на что выдавать средства. Есть даже мнение, что ресурсы выдадут быстрее на рассматриваемый объект недвижимости, чем на новостройку в городе, которая только строится. Связано это со сроками ввода в эксплуатацию: жилые новостройки в крупных городах строятся несколько лет и могут вводиться в жилое состояние долго, многоквартирные же дома такого типа строятся быстро и сдаются в срок. У банка нет рисков, что он потеряет деньги и не получит взамен залоговое имущество.

По поводу особенностей ипотечного кредитования, то они такие же, как и при любой жилищной ссуде:

  • Требования к заемщику жесткие, что позволяет оформить услугу не всем. По статистике, только 8 из 10 имеют возможность получить средства. Большинство получит отказ из-за несоответствия критериям платежеспособности.
  • В обязательном порядке нужно внести первоначальный взнос. На рынке нет условий, когда деньги выдадут без первоначального взноса.
  • Недвижимость должна быть уже введена в эксплуатацию или находится в фазе строительства, что позволило бы кредитору получить гарантию по выданному займу.
  • Ипотека подлежит обязательному страхованию. Корректней сказать, страховке подлежит объект кредитования, а не заемщик, как думают многие. Относительно клиента, то его страхование является сугубо добровольным. Но процентная ставка по займу при отказе от услуг добровольного страхования будет на 1–2% больше, чем при его наличии.
  • Приобретаемый жилой дом или квартира будет залогом по ссуде, если клиент не может в этих целях предоставить другое недвижимое имущество. Залог подлежит обязательной регистрации. Она может быть проведена как в онлайн режиме, так и непосредственно при посещении регистратора залогового имущества.
  • Супруга или супруг, если есть в семье официальный брак, выступают созаемщиками по договору кредитования. Поэтому их доход всегда учитывается при определении допустимого размера займа. Помимо официальных супругов привлекать к договору допустимо и других созаемщиков. Количество таких партнеров может достигать 5 человек. Чем больше материальное благосостояние таких поручителей, тем больше возможный размер.

Ипотека на таунхаус оформляется по государственной программе. Это нужно знать всем. Возможно использовать и материнский капитал в качестве взноса, и оформлять кредит с государственной поддержкой для молодых семей под 6%. Варианты программ могут быть разнообразными. Есть федеральные и региональные направления финансирования жилищных программ.

Можно оформить по военной ипотеке с привлечением средств накопительно-ипотечной системе. Все нужно узнавать у местных органов власти, которые обязаны предоставить бесплатную консультацию о возможных направлениях помощи.

Если рассматривать такой вариант, то нужно помнить: есть ограничение в средствах, которые готова выделить Росвоенипотека на погашение обязательств. Ежегодно военный получает 240 тыс. рублей, следовательно, если сумма платежей за год превышает сумму, то заемщик будет самостоятельно погашать долг.

Если нет, то тогда РВИ полностью будет выполнять посреднические услуги между военным и Министерством обороны, который финансирует направление.

Многоквартирный жилой дом

Если рассматривать варианты приобретения таунхауса, то возможно два варианты:

  1. Приобретение комплекса, то есть многоквартирного жилого дома, где есть несколько квартир.
  2. Покупка одной квартиры на объекте.

Разницы для кредитора нет, другое дело, что рисков при покупке нескольких квартир сразу больше, чем при покупке одной.

Начнем с того, что когда приобретается комплекс с несколькими квартирами, то всегда собственнику выделяется и земельный участок к такому блоку. В этом случае нужно проверить назначение земли, выделенной под застройку.

Должно быть соответствие между тем, что указано в выданной документации тому назначению, которая есть у застройщика в разрешительной документации. Это должен проверить как сам клиент, так и банк.

Если возникнуть проблемы, то деньги никто не выдаст.

Рассчитывать на помощь кредитора можно в том случае, если назначение участка – это поселение. Если указано другое, то получить ссуду будет трудно. Отмечаем, что в таком случае земельный участок также будет в залоге кредитора.

При оформлении услуги нужно проверить и документы, которые подтверждают право собственности застройщика на участки. Нужно знать: он в собственности или в долгосрочной аренде. Второй вариант для сотрудничества с финансовой компанией не лучший вариант, как и для любого покупателя. В будущем могут возникнуть трудности.

Читайте также:  Что такое переуступка квартиры в новостройке: риски и подводные камни

Квартира в доме

По поводу квартир, то здесь все неоднозначно. Процесс продажи такого объекта многоуровневый. Сначала в собственность должен быть оформлен целый дом, а потом уже выделены в здании определенные доли.

При этом размеру доли должна соответствовать и доля кусочка земли, которая прилегает к дому. Так вот при таком варианте никто не кредитует.

Это связано также и с тем, что при продаже доли сначала обязательно необходимо предложить выкупить ее соседям, а потом уже другим покупателям.

Другой способ. Можно просто покупать квартиру в многоквартирном доме без выделения долей земли. Это простой вариант. И он охотно кредитуется банками.

Сейчас все компании, работающие в сегменте ипотечного кредитования, работают с таунхаусами. Никого не смущают такие предложения, поскольку они пользуются спросом. Главное – это порядок с документами и платежеспособность обратившегося заявителя.

Что предлагают банки

Ранее был сделан вывод: ссуда на такой вид дома ничем не отличается от других видов. В законе просто нет понятие таунхауса, поэтому деньги выдают на таких же условиях, что и на приобретение другой недвижимости.

Проанализировав рынок, можно сделать вывод: кредитует Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. Условия – почти у всех одинаковые.

Общие условия:

  • Срок – до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 7,5 до 10% (7,5% установлено лишь по акции в Сбербанке на дома конкретного застройщика).
  • Сумма – не более 85% от оценочной стоимости объекта. В денежном выражении – до 20 миллионов рублей.
  • Комиссий за выдачу нет.

Лучше обращаться в тот, где вы являетесь постоянным клиентом.



Требования к объекту и заемщику

По поводу требований к объекту, то необходимо сказать , что нигде нет официальной информации по поводу них. Каждый кредитор устанавливает это внутренней политикой и опытом работы, позволяющим определить, что важно, а что нет. Мы только может предположить на основе проведенного анализа, что в обязательном порядке важно для кредитующей компании:

  • Соответствие земли разрешительной документации. Она должна быть предназначена для жилья, а не для сельскохозяйственных угодий.
  • У продавца должны быть юридические полномочия осуществлять продажу, то есть должны быть правоустанавливающие документы на объект.

Дом должен быть готов и введен в эксплуатацию или находится на той стадии, которая дает возможность спрогнозировать удачный результат. Например, в Сбербанке при выдаче средств на строящиеся новостройки есть условие: в течение 180 дней документы на недвижимость должны быть предоставлены сотруднику. Если этого не будет осуществлено, у финансового учреждения есть полномочия расторгнуть сделку.

По поводу требований, выдвигаемых к заемщику. Они кардинально не отличаются друг от друга. Поэтому представляем те критерии, по которым проводит оценку платежеспособности Сбербанк. По информации с его официального сайта клиент должен:

  1. Быть в возрасте от 21 года до 60 лет. Последняя возрастная рамка касается даты последнего платежа по ссуде. То есть, на момент закрытия долг человеку не должно быть более 60 лет.
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. За последние пять лет общий стаж работы должен быть не менее 1 года.
  4. На последнем месте работы претендент должен работать не менее полугода.

Это базисный перечень требований. Но здесь нет информации относительно оценки финансового благосостояния клиента. Для этого используют обычный алгоритм: у заявителя должно уходить на погашение долга не более 50% от общей суммы дохода в месяц. Если это правило выполняется, то все ок. Если нет, то в большинстве случаев будет отказ.

По поводу требований на наличие стажа и продолжительность работы на последнем месте. Сбербанк заявляет о том, что для него важен такой критерий только в том случае, если человек не получает зарплату на карточку данного учреждения. Если же заявитель является клиентом зарплатного проекта, то на такие критерии он не проверяется.

Не стоит забывать и о кредитной истории, которая играет очень важную роль в принятии решении. Получить ипотечный заем при плохой кредитной истории невозможно. Ее необходимо сначала улучшить, а потом думать, как взять жилье в долг.

Порядок оформления

Начинать нужно с определения стоимости желаемой покупки. Сопоставляется цена на рынке с наличием собственных средств и оценивается необходимая сумма займа. С этими расчетами оформляется онлайн заявка в несколько банков и после звонка осуществляется предварительная консультация с сотрудником потенциального кредитора.

Примерный алгоритм действий:

  1. Мониторинг рынка недвижимости с выбором подходящего варианта. На этом этапе можно заключить предварительный договор купли-продажи, который позволяет забронировать желаемый объект и рассчитать ежемесячную сумму платежа по ссуде.
  2. Заполнение онлайн заявки на официальных сайтах тех компаний, которые выбраны по выгодности условий.
  3. Предварительное собеседование в офисе.
  4. Получение положительного или отрицательного решения.

Если дан положительный ответ, то тогда переходят на главный этап – сбор необходимого пакета документов. От его качества и полноты зависит успешность заключения сделки.

Перечень необходимых документов

Необходимые документы можно разделить на три группы:

  1. Идентифицирующие.
  2. Подтверждающие финансовое состояние справки.
  3. Документы на недвижимость.

Среди идентифицирующих могут понадобиться:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Любой другой документ, удостоверяющий личность.
  • Копия свидетельства о браке.
  • Копия рождения всех детей.
  • Военный билет – только при военной ипотеке.
  • Сертификат материнского капитала – только при внесении первоначального взноса средствами маткапитала.
  • Справка о составе семьи.

Это не исчерпывающий список, и в каждом отдельном вариант он может быть расширен. По поводу финансовых документов, то здесь обязательно нужны:

  • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выданная за последние полгода или год.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная нотариально или работодателем.
  • Банковские выписки о депозите и состоянии других текущих счетов.

К последней категории относятся:

  • Договор купли-продажи.
  • Правоустанавливающие документы заёмщика (предоставляются уже после осуществления сделки).
  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый номер при наличии земельного участка.
  • Другие.

Обращаем внимание: список примерный, он может изменяться в каждом индивидуальном случае.

Сроки

По поводу сроков, то нет никаких временных рамок. Финансовое учреждение может предварительно дать согласие на заем, но не выдать его до полного завершения строительства. Или ограничить срок предоставления документов на объект – до 90–180 дней. В среднем ипотека оформляется не дольше 1 месяца. В исключительных случаях срок может быть продлен.

Не забываем о том, что на подписании договора с продавцом и с кредитором, процедура не заканчивается. Необходимо подписать и договор страхования, заплатив за страховку. Она оформляется только на год, а потом ежегодно переоформляется.

Плюсы и минусы

По поводу плюсов, то они такие же как и при любом жилищном целевом финансировании:

  • Это возможность уже сейчас иметь собственное жилье, а не ждать того времени, когда появятся собственные ресурсы для приобретения.
  • Современные банковские условия выгодны, поскольку рынок сейчас в активной фазе и процентная ставка в разы меньше, чем еще 5 лет назад.
  • Разнообразие государственных программ, готовых помочь определенному классу людей приобрести такие объекты на выгодных условиях: с частичной оплатой ставки, взноса.
  • Акции от застройщиков, предлагающих на несколько лет беспроцентные рассрочки.
  • Возможность при появлении выгодных условий рефинансировать ссуду.

Но любой процесс не может состоять из одних преимуществ ,есть и свои недостатки:

  • Переплата. Никто не разрешит пользоваться кредитными средствами бесплатно. И если выбрать невыгодный вариант, то за 20–30 лет можно переплатить 2–3 первоначальных стоимости дома.
  • Варианты, когда при покупке такого долевого строительства кредитор будет не готов кредитовать и тогда сделка может сорваться.
  • Риски попасть на недобросовестного застройщика или продавца. Но компания тщательно проверяет объект, чтобы не понести убытки по залогу в случае дефолта.

Альтернативные способы

По поводу альтернативных ипотечной ссуде вариантов, то здесь самый распространённый – акции от самого застройщика.

Сейчас множество компаний самостоятельно кредитуют своих покупателей на срок строительства, привлекая таким образом и дополнительные средства, и покупателей. Вариант пользуется спросом, но не все доступен.

Срок рассрочки ограничен – максимально до 3-х лет. А такие платежи не всем «по карману». Что выбрать, каждый должен решать самостоятельно, исходя из возможностей.

Три варианта, как оформить таунхаус в ипотеку

Загрузка…

Спрос на загородную недвижимость стабильно растёт. Поскольку цены на коттеджи достаточно высоки, большой популярностью, особенно в эконом-сегменте, пользуются таунхаусы.

Почему таунхаусы популярны:

  • Есть все преимущества частного дома с земельным участком, а по стоимости они сопоставимы с двух-трехкомнатной квартирой в спальном районе столицы
  • Удобные планировки, для каждой семьи предусмотрен отдельный вход и небольшая придомовая территория, которую можно обустроить для отдыха и парковки автомобиля
  • Соседей в таких домах немного и, как правило, они относятся к одной социальной среде
Читайте также:  Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформить

Как взять таунхаус в ипотеку?

Главная проблема при оформлении ипотеки на таунхаус — в том, что такое понятие в российском законодательстве отсутствует. Закон признаёт жилым помещением только комнаты, квартиры, жилые дома и их части.

Поэтому по документам застройщика таунхаус может быть оформлен как квартира в многоквартирном доме, доля в частном коттедже и совместная собственность на участок или как отдельный жилой дом малоэтажной блокированной застройки с прилегающей к нему землей.

При этом важны категория и назначение земельного участка, которые должны соответствовать статусу дома.

Ипотечные ставки зависят от того, как оформлен таунхаус

Доля в частном доме

Это самый сложный для кредитования вариант оформления. Большинство банков не соглашаются выдавать ипотечный кредит под долевую собственность. Всё дело в том, что такая сделка легко может быть оспорена в суде, если при продаже не было получено согласие других дольщиков и они официально не отказались от покупки по праву первоочередного выкупа.

Отдельный жилой дом блокированной застройки с землей

Вариант, самый выгодный для банков, и не всегда приемлемый для покупателя. Приобретая таунхаус в таком статусе, владелец фактически становится собственником коттеджа с землей. При этом дом должен удовлетворять целому ряду требований, например, иметь все коммуникации.

Должно быть проведено межевание и установлены границы. Если у будущего собственника нет возможности попасть в льготную программу кредитования, ипотека оформляется по стандартным программам на покупку готового загородного жилья. А это означает относительно высокий первоначальный взнос (в среднем 30 — 40%) и ипотечную ставку от 12% годовых.

Квартира в многоквартирном доме

Таунхаусы в статусе квартиры готовы кредитовать практически все банки. Залогом выступает только жилье, без земельного участка, первоначальный взнос начинается в среднем от 10-15%, стандартная (без льгот) ипотечная ставка — от 8%.

Страхование ипотеки таунхаусов

При покупке таунхауса в ипотеку дом, а в ряде случаев и участок, выступают в качестве залогового имущества, которое по закону должно быть застраховано.

Условия страхования напрямую зависят от того, в каком статусе оформлена жилая недвижимость. Дом — технически более сложный объект, чем квартира, и спектр рисков для него шире

У большинства страховых компаний базовый пакет включает риски порчи или утраты имущества вследствие воздействия огня, повреждения водой, стихийных бедствий, механического воздействия и противоправных действий злоумышленников.

Минимальная страховка, необходимая для ипотеки, распространяется на конструктивные элементы таунхауса. Именно такую можно страховку можно оформить на Cherehapa: сервис предложит варианты от известных страховых компаний.

Ольга Шам

Таунхаус в ипотеку: как купить + ставки банков, условия, отзывы

95

Процентные ставки банков по ипотеке на таунхаусы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте. Она немного отличается в каждом банке.

Например, в заявке на ипотеку в ВТБ надо указать:

  • Ф.И.О.;
  • телефон и email;
  • серию, номер паспорта;
  • ИНН работодателя и сведения о доходе;
  • желаемые параметры ипотеки (срок, сумму и т. д.).

Заявка рассматривается в течение 1 – 10 дней. Одобрение по ней вы получите от менеджеров банка по телефону. Положительное решение действует в течение 30 – 90 дней (зависит от выбранного банка): за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

Условия покупки таунхауса в ипотеку

Ипотека на таунхаус обычно выдается под залог приобретаемого жилья. Первый взнос в Сбербанке составит минимум 15%, а в ВТБ – от 10%. Без первоначального взноса банки дают кредиты с залогом жилья, которое уже имеется в вашей собственности. Например, такие условия есть в банке Восточный и Тинькофф.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. В Альфа-Банке она может составить от 8,99%, а в Сбербанке – от 8,6%. Страхование заложенной недвижимости обязательно в силу закона. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него многие банки повышают базовую ставку на 1%. Данные условия действуют, например, в Россельхозбанке, Альфа-Банке, Сбербанке.

Срок кредитования может достигать 30 лет в Альфа-Банке, Райффайзенбанке и Сбербанке. При покупке таунхауса с залогом имеющейся недвижимости срок кредитования будет меньше – до 20. Например, такие условия предлагаются Восточным банком.

Полное досрочное погашение ипотеки допустимо в любой день во всех банках. Частичное досрочное погашение может быть сделано только в дату платежа (например, на таких условиях работает Россельхозбанк) или в любой рабочий день, например, в Сбербанке.

Комиссия и штрафы за досрочное погашение отсутствуют, а минимальная сумма обычно не устанавливается.

После одобрения банком заявки потребуется получить отчет об оценке таунхауса и согласовать недвижимость с банком. Оценочная компания составит отчет за 5 – 7 дней, и примерно столько же потребуется банку на проверку выбранного объекта. При отсутствии проблем вы сможете выйти на сделку через 3 – 4 недели после подачи заявки. Еще около 10 дней займет регистрация ипотеки в Росреестре.

Требования к заемщику

Большинство банков (Сбербанк, Россельхозбанк и т. д.) выдают ипотеку только гражданам РФ. Лишь в некоторых банках, например, ВТБ, ипотеку могут получить иностранные граждане. На момент подачи заявки вам должно быть больше 21 года, а на планируемую дату полного погашения – до 64 лет. В Сбербанке и некоторых других банках максимальный возраст составляет 75 лет.

Для получения положительного решения по заявке у вас также должен быть общий стаж работы от 1 года, а у текущего работодателя – от полугода. Альфа-Банк, например, выдает ипотеку даже при стаже на текущем месте от 4 месяцев.

Требования к таунхаусу

Выбранный таунхаус должен находиться в регионе, где имеются отделения банка. При этом к покупаемому таунхаусу должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т. д.), и он должен быть пригоден к круглогодичному проживанию.

Не допускается приобретение жилья, находящегося в аварийном состоянии.

Какие документы нужны?

Для получения ипотеки необходимо передать в банк заявление, паспорт, а также копию трудовой книжки и справку о зарплате 2-НДФЛ. Мужчины до 27 лет также представляют военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где собираетесь оформить ипотеку, то документально подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки нужно приготовить документы на таунхаус:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

Какие трудности могут возникнуть?

Таунхаус – это разделенный на несколько частей жилой дом, но законодательно данное понятие в Российской Федерации не закреплено. По документам таунхаус может быть обозначен как индивидуальный жилой дом, как доля в доме или как квартира в малоэтажном жилом доме. Каждый из вариантов имеет ряд особенностей.

Если вы приобретаете таунхаус, оформленный как жилой дом, необходимо убедиться, что участок под ним относится к земле населенного пункта. А также надо проверить, что было проведено межевание, т. е. в документах выделен конкретный участок, относящийся к таунхаусу. При покупке таунхауса с долей земли, принадлежащей всему поселку, могут возникнуть проблемы с согласованием объекта банком.

Самый неудачный вариант – таунхаус, оформленный как доля в жилом доме с земельным участком. Этой схемой часто пользуются мошенники, строящие фактически многоквартирные дома на землях под ИЖС. Есть довольно большая вероятность, что постройка будет признана незаконной и ее просто снесут.

Даже если в отношении земли все нормально, проблемы могут возникнуть при продаже такого таунхауса. Другие собственники дома будут иметь приоритет на покупку вашей доли, а для продажи ее стороннему человеку придется получать от них соответствующее согласие. Поэтому банки обычно не выдают ипотеку на покупку таунхауса, оформленного в качестве доли в жилом доме.

Наиболее удачный вариант оформления таунхауса по документам – в качестве квартиры в малоэтажном многоквартирном доме. Такое строение может состоять даже из 2 квартир. В этом случае для покупки таунхауса вы сможете воспользоваться стандартными ипотечными продуктами на приобретение квартир.

Отзывы о покупке таунхаусов в ипотеку

Земляков Антон:

Свинин Алексей:

“Мы с женой недавно приобрели таунхаус в ипотеку, т. к. надоело жить в многоэтажном доме, захотелось свежего воздуха. Оформили кредит в Сбербанке. Одобрение заявки и согласование самого таунхауса заняло не больше 2 недель. Ставка получилась совсем невысокой, и погашать досрочно долг можно раньше срока без проблем”.

Носков Сергей:

Шепелевич Дмитрий:

“Давно думал о собственном доме, но больше понравился вариант таунхауса. Собственных денег на покупку не хватало, я оформил ипотеку в Альфа-Банке, т. к. являюсь его зарплатным клиентом.

Одобрили заявку быстро, согласование прошло без проблем. Ставку предложили почти такую же, как на квартиру. Очень понравилось, что сотрудники ответственно относятся к своим обязанностям.

К моменту нашего с продавцом приезда в банк уже почти все бумаги были готовы”.

Ссылка на основную публикацию