Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

20 декабря 2021

Покупка квартиры – одна из самых больших инвестиций человека в жизни. Чтобы получить низкие проценты по ипотеке в Сбербанке или другом банке России необходимо оформить страховой полис. Хорошая страховка ипотеки и жизни защитит заемщика от финансовых рисков при ущербе квартире, частному дому, потере трудоспособности или несчастном случае с летальным исходом.

Чтобы помочь найти подходящую страховую компанию, мы составили список лучший фирм по страхованию ипотечных займов в 2022 году. Стоимость недорогого полиса начинается от 2500 рублей в год. Сделайте расчет на онлайн калькуляторе и получите цену в зависимости от остатка долга, региона, материалов постройки и кредитора.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом, можно быть спокойным при задержке с выплатами. Сравните условия в каждой организации, чтобы сделать правильный выбор. Оплаченный онлайн полис придет на электронную почту в течение 3 минут. Его можно отправить в Сбербанк на сайте Дом Клик.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

В компании МАКС можно оформить договор ипотечного страхования, ее сотрудники готовы привезти пакет документов в банк на сделку купли продажи или оформить полис в любом отделении. По программе можно защитить квартиру, комнату, строение, частный дом, передаваемый в залог кредитной организации. Для страхования не требуется осмотр квартиры и медицинское освидетельствование.

В компании есть персональные менеджеры, которые помогают оформить документы, подобрать выгодный тариф и получить необходимую информацию по полису и получению компенсации. Заявка на заключение договора рассматривается не больше 1 рабочего дня. Застраховать ипотеку можно удаленно, а страховая самостоятельно уведомит банк об активации полиса.

Многие клиенты хвалят страховую за большой список аккредитованных банков, выгодные тарифы и снижение стоимости полиса по мере выплаты кредита. При досрочном погашении договор можно расторгнуть и получить неиспользованный остаток премии. Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

Купите полис Сбербанк страхование на сайте компании и защитите недвижимость от пожара, природных явлений, ущерба третьими лицами. Договор начинает действовать с начала следующего дня за днем уплаты страховой премии. Информация автоматически передается в банк, заемщику не нужно предоставлять пакет документов и самостоятельно уведомлять кредитную организацию.

Страховая гарантирует защиту имущества и поможет сохранить семейный бюджет от непредвиденных расходов. Договор предполагает страховку конструктивных элементов квартиры или дома от пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, затопления. Полис удобно пролонгировать, для этого нужно оплатить ежегодный тариф и полис автоматически активируется с момента окончания действия предыдущего договора.

Если произошел страховой случай, компания помогает составить заявку и проконсультирует по дальнейшим действиям.

В любой момент можно связаться с сотрудником по номеру поддержки или обратиться за помощь через онлайн форму на сайте. Статус обращения отслеживается в личном кабинете клиента.

Сбербанк страхование — это надежная компания с хорошим рейтингом и высокими оценками пользователей сайта.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

Компания Росгосстрах входит в десятку лучших для оформления страховки ипотеки за высокое качество обслуживания, индивидуальный расчет стоимости полиса и возможность оплаты в рассрочку. При досрочном погашении кредита страховая возвращает неиспользованную часть премии за не истекший срок действия договора.

Оформите ипотечное страхование в Росгосстрах и гарантируйте финансовую устойчивость в случае непредвиденных обстоятельств: потери трудоспособности, ущерб имуществу или утраты права собственности на недвижимость. В тарифной сетке можно подобрать индивидуальную комбинацию страхования или купить комплексную программу с максимальным покрытием рисков.

Подберите удобный офис на сайте компании и обратитесь за получением пакета документов. Агенты страховой быстро подбирают тариф и оформляют пакет документов в соответствии с требованиями банков. Многие клиенты отмечают, что Росгосстрах не затягивают с рассмотрением заявок и урегулируют убытки. Копания входит в рейтинг лучших и считается одной из самых надежных.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

ВСК страховой дом предлагает все виды ипотечного страхования: титульное, защита конструктивных элементов, страховка жизни и здоровья заемщика. Компания соблюдает все правила оформления документов для кредитной организации и не затягивает с рассмотрением дела. Правила страхования и тарифные ставки выложены в открытом доступе, с ними стоит ознакомиться перед заключением договора.

На сайте страховой можно подобрать нужный тариф и выбрать удобный офис для заключения договора. Для клиентов, которые заключили многолетний договор есть раздел с онлайн оплатой и активацией плиса. Также в личном кабинете ВСК есть возможность сообщить о страховом случае и проверить статус рассмотрения дела.

Несмотря на то, что обязательным является лишь страхование конструктивных элементов, защита титула поможет сохранить финансовую независимость. В случае признания сделки недействительной, страховая компания исполнит кредитные обязательства перед банком. ВСК страховой дом предлагает выгодные условия, большой список аккредитованных банков и множество покрываемых рисков.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

В РЕСО Гарантия можно недорого оформить страховку ипотеки, включая недвижимое имущество, защиту жизни и здоровья, а также утрату права собственности. Стоимость годового договора начинается от 160 рублей и зависит от рисков заемщика и остатка по кредиту. Компания сотрудничает с банками и аккуратно оформляет документы, согласно требованиям.

Для покупки полиса не требуется большой пакет документов. Заявления можно заполнить онлайн и передать агенту для оформления и расчета точной суммы, рассмотрение заявки и оформление пакета документов не занимает больше одного рабочего дня. Также в большинстве случаев ипотечного страхования. РЕСО не запрашивает медицинского освидетельствования.

В компании можно заключить договор на весь период кредитования. В таком случае агент будет ежегодно напоминать о пролонгации и пересчитывать стоимость полиса по остатку суммы погашения. Благодаря низким ценам, индивидуальному подходу и быстрой процедуре рассмотрения заявок, РЕСО Гарантия считается хорошей компаний для оформления страховки ипотеки по мнению клиентов.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

Страховая компания Согласие дает возможность оформить все виды ипотечного страхования: защита имущества, жизни и здоровья заемщика, титула и комплексный пакет, который включает дополнительные опции (потеря работы, невозврат кредита). Для того, чтобы оформить полис, стоит оставить заявку на обратную связь. Агент компании свяжется с клиентом и рассчитает стоимость договора.

Несмотря на то, что в обязательную страховку не входит защита на случай потери работы, большинство клиентов приобретают эту услугу. В этом случае страховая компания оплачивает кредит пока заемщик не устроится на новую работу. В страховой можно заключить договор на год или оформить многолетний полис, стоимость которого будет уменьшаться пропорционально сумме погашения.

Многие отзывы хвалят удаленное обслуживание компании, клиентам не нужно приезжать в офис и стоять в очередях. Оформить полис и заявить о страховом случае можно на сайте компании, кроме этого, Согласие оповещает о статусах рассмотрения заявки и оперативно принимает решения о выплатах.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

Защитить ипотечную квартиру от утраты, повреждения, потери из-за прекращения права собственности получится с полисом в Абсолют Страхование. Компания аккредитована российскими банками и может принимать участие в программах с государственной поддержкой. Объектом страхования считается залоговая недвижимость и здоровье заемщика.

В компании гибкие тарифы ипотечного страхования, они учитывают тип имущества и дополнительные риски клиента. Для расчета стоимости полиса нужно оформить заявку на сайте, указав данные по недвижимости, кредитной организации и застройщику. Специалист обработает запрос и свяжется с вами любым удобным способом.

Перечень необходимых документов, бланки анкет и правила страхования выложены в открытом доступе. Их можно скачать на этапе формирования заявки и тщательно изучить условия договора.

Абсолют Страхование работает круглосуточно, поэтому купить полис, сообщить о страховом случае и получить консультацию можно в любое время.

Компания занимает 4 место в топе страховок ипотеки и считается одной из лучших.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

Оформление ипотечного полиса в АльфаСтрахование — это прозрачный процесс, в котором клиент может проследить повышение стоимости и рассчитать страховой взнос в онлайн калькуляторе. Для этого нужно указать вид недвижимости, остаток долга, тип полиса и добавить дополнительные опции. Договор оформляется на год и защищает от ущерба недвижимости и нетрудоспособности заемщика.

Договор составляется на основании требований кредитной организации и полностью соответствует запрашиваемой форме. Страховка ипотеки обойдется от 400 рублей за год и будет зависеть от остатка задолженности и оценки рисков. Для клиентов Сбербанка страховая организация предлагает льготные условия страхования.

Компания работает над качественным обслуживанием клиентов. В любое время можно позвонить на горячую линию и получить грамотные ответы на вопросы и быстрое решение проблемы. При возникновении страхового случая агент оперативно рассматривает заявку и урегулирует убыток. Если хотите оформить полис в надежной компании, стоит обратиться в АльфаСтрахование.

Промокоды АльфаСтрахование Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

Компания Ингосстрах разрабатывает тарифы страхования совместно с банками, они полностью отвечают требованиям кредитной организации и надежно защитят заемщика от непредвиденных обстоятельств: пожар, стихийные бедствия, временная нетрудоспособность, потеря собственности.

Клиент может самостоятельно регулировать наполнение полиса и выбирать минимальные риски или комплексную программу. Ипотечное страхование в Ингосстрах с компенсацией от 100 000 до 10 000 000 рублей можно оформить от 150 рублей в год. Договор принимается большинством банков, а для клиентов ПАО «Сбербанк» страховая предлагает скидку в 15%.

В линейке страховой предусмотрен специальный тариф для программы «Военная ипотека» от 180 рублей за годовой полис. Продукт проверен и рекомендован к использованию Росвоенипотека.

В страховой можно заключить многолетний договор ипотеки с ежегодными взносами. Это позволит сэкономить время на оформление нового полиса и не пропустить срок пролонгации.

Читайте также:  Как выбрать банк для ипотеки: где лучше брать ипотеку в 2022 году

Хорошие отзывы и популярность компании на рынке позволили Ингосстрах занять второе место в ТОП-10 лучших страховок ипотеки.

Выбор пользователей Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

Страхование ипотеки является обязательной процедурой при оформлении кредита на квартиру или дом. Стоит поискать компанию с самыми выгодными условиями.

Лучшие тарифы по страховке ипотеки предлагает компания Zetta Страхование, здесь есть специальная линейка программ для клиентов Сбербанка и других банков России.

Компания хорошо знакома с требованиями кредитных организаций, поэтому договор будет оформлен по правилам.

Расчет по титульному страхованию, защите имущества или гражданской ответственности можно сделать на сайте компании, для этого укажите информацию о недвижимости, остаток задолженности и дополнительные опции. Онлайн калькулятор посчитает сумму к уплате и направит на страницу оформления полиса. В компании можно застраховать недвижимое имущество от пожара, стихийного бедствия, повреждения.

На заполнение анкеты и оформление договора уходит меньше минуты. За бланком не нужно ехать в офис, сразу после оплаты Zetta Страхование высылает электронный полис на почту.

Документы можно отправить в банк через авторизованный сервис компании «ДомКлик». Многие клиенты отмечают удобные сервисы удаленного оформления и урегулирования убытков, быстрые выплаты и квалифицированных специалистов.

Благодаря этому страховка ипотеки в Zetta считается лучшей в рейтинге.

Промокоды Zetta Страхование

Страхование жизни при ипотеке: преимущества, порядок оформления и стоимость полиса

  • Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Здравствуйте, друзья!

    Кто еще только собирается взять ипотечный кредит, обязательно столкнется с требованием банка застраховать будущий предмет залога (квартиру, дом, комнату). Это обязательное условие. Но при описании тарифов на сайтах банков также фигурирует страхование жизни при ипотеке. Оно не является обязательным, но отсутствие страховки может привести к негативным последствиям.

    В статье разберем преимущества страхового полиса для заемщика, порядок его оформления и действия в случае наступления страхового случая. Рассмотрим условия страхования жизни при получении ипотеки в российских страховых компаниях.

    Виды

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 годуДля начала разберемся, какое возможно страхование при покупке недвижимости за счет кредитных средств:

    1. Страхование предмета залога. Это требование закона, поэтому обойтись без полиса не получится. Ипотечный кредит берется на длительный срок. Никто не может гарантировать, что с имуществом ничего не произойдет. На время выплаты долга оно находится в залоге у кредитора (банка). Закон защищает его от возможной утраты или порчи залоговой недвижимости.
    2. Страхование жизни и здоровья защищает не только заемщика, но и его наследников от наступления нежелательных событий, связанных со смертью или потерей трудоспособности владельца страховки. Покупку полиса при заключении ипотечного договора банк может только рекомендовать, но не требовать.
    3. Страхование титула защищает заемщика от ошибок и нарушений при оформлении сделки, которые могут привести к появлению нежданных претендентов на вашу новую жилплощадь. Как следствие, к потере права собственности на нее.

    В нашей статье речь пойдет именно о страховании здоровья. Некоторые пытаются сэкономить и отказываются от полиса. Мы понимаем таких заемщиков.

    Ежемесячные выплаты по ипотеке и обязательному договору страхования залогового объекта тяжким бременем ложатся на семейный бюджет. Но еще более тяжелым оно может стать, если плательщик умер или стал инвалидом.

    Ведь ипотеку не отменят, взносы продолжат начислять, а платить придется созаемщикам или наследникам.

    Страхование жизни и здоровья – это программа, которая оформляется на срок кредитования, ежегодные взносы уменьшаются с уменьшением суммы кредита и полностью прекращаются при погашении долга, в том числе и досрочном.

    Преимущества

    Если вы решили последовать советам банка и здравого смысла и оформить личное страхование, то еще раз оцените преимущества.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 годуЧто дает страхование жизни и здоровья:

    1. Сниженная процентная ставка по кредиту в большинстве банков. Информация о том, что в случае отказа от страховки ипотека станет дороже на 1 – 2 %, давно не скрывается. Заемщики сами могут оценить, что выгоднее: платить более низкие проценты и страховые взносы или только проценты, но более высокие. Кстати, не всегда выигрыш бывает в пользу первого варианта. Поэтому тем, кто хочет сэкономить, рекомендую воспользоваться калькулятором на сайтах банка и страховой компании и рассчитать выгоду.
    2. Одобрение кредита на более привлекательных условиях (сумма и срок). Иногда банки могут отказать в выдаче денег из-за отсутствия страховки, но вам причины будут неизвестны, потому что закон не обязывает их оглашать.
    3. Чувство защищенности. При наступлении страхового случая заемщик, члены его семьи, созаемщики и наследники не окажутся один на один с необходимостью бороться с болезнью или переживать смерть родного человека и платить по кредиту. Обязанность погасить остаток долга перейдет к страховщику.
    4. Длительная болезнь заемщика позволит ему на время переложить бремя погашения кредита на страховую компанию. В этом случае платежи не будут просрочены, а кредитная история не пострадает.

    Порядок оформления

    Порядок оформления полиса:

    1. Выбор страховщика. Вы можете сделать это самостоятельно по многочисленным предложениям в интернете. Но будьте готовы, что банк вправе отказать в признании полученного полиса, потому что страховщик не аккредитован в компании-кредиторе и не прошел соответствующую проверку. Поэтому совет – выбирайте аккредитованного банком страховщика. Тем более что это все надежные и известные компании: Согаз, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.
    2. Изучите условия и тарифы страхования, возможность оформления полиса онлайн, страховые случаи и порядок действия после их наступления. Соберите пакет документов. Его содержание зависит от выбранного вида страхования: комплексное или отдельный полис личного страхования.
    3. Заключите договор. Как правило, заемщик это делает на 1 год с последующим продлением в течение всего срока кредитования. Если через год или несколько лет вы откажетесь от страхования, то ставка по ипотеке может вырасти.

    Обратите внимание, что ежегодно тарифы у страховщиков пересматриваются. Вы вполне можете столкнуться с ситуацией, что через несколько лет станете платить значительно больше. Во-первых, растут сами цены в компании. Во-вторых, увеличивается ваш возраст, а от него напрямую зависит стоимость полиса.

    От договора страхования можно отказаться. Во-первых, до оформления ипотеки заявить о своем нежелании страховать жизнь и здоровье. Напоминаю, что банк может увеличить ставку или отказать в кредитовании. Во-вторых, уже после подписания договора со страховщиком в течение периода охлаждения (14 дней). Последствия аналогичны первому случаю.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 годуДокументы для оформления полиса:

    1. Заявление-анкета, в которой должна содержаться только правдивая информация о заемщике, его состоянии здоровья. Сокрытие каких-либо фактов, например, хронических заболеваний, потом может привести к тому, что страховщик откажет в признании страхового случая и выполнении своих обязательств по погашению долга.
    2. Копия кредитного договора, из которого понятна сумма кредита. На ее основе рассчитывается ежегодный страховой взнос.
    3. Копия медицинской карты.

    Могут быть запрошены:

    1. результаты медобследований (кардиограммы, анализы, МРТ, рентгены и пр.), справки из психоневрологического и наркологического диспансеров;
    2. документы с места работы об условиях и интенсивности труда;
    3. документы о занятиях разными видами спорта, особенно экстремальными.

    Страховая компания может направить заемщика на медицинское обследование в аккредитованную медицинскую организацию для получения объективной информации о состоянии здоровья, наличии хронических заболеваний и пр. Необходимость его прохождения зависит от возраста и страховой суммы.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 годуДоговор не подпишут с человеком, который:

    1. является носителем ВИЧ-инфекции;
    2. является инвалидом 1-й и 2-й группы;
    3. болеет тяжелыми заболеваниями (онкология, сердечно-сосудистые, психические, СПИД).

    Страховой случай

    Виды страховых случаев:

    1. Смерть застрахованного человека. Страховая компания полностью берет на себя погашение остатка долга по ипотечному кредиту. Наследники от этого освобождаются и становятся полноправными собственниками жилья, когда заем будет полностью погашен, а с квартиры или дома снято обременение.
    2. Инвалидность 1-й и 2-й группы. Страховщик погашает ипотеку: полностью или частично. Конкретные условия прописаны в договоре.
    3. Временная потеря трудоспособности в случае заболевания. Страховая компания берет на себя бремя погашения части долга пропорционально времени нахождения заемщика на больничном.

    При внимательном прочтении правил страхования и договора вы обязательно найдете описания случаев, когда в возмещении откажут.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    1. самоубийство заемщика;
    2. умышленное причинение вреда своему здоровью;
    3. наступление страхового случая в состоянии опьянения: наркотического или алкогольного;
    4. заемщик стоит на учете в диспансере с заболеванием СПИД;
    5. совершение преступления заемщиком, в результате которого наступил страховой случай;
    6. управление транспортным средством без прав.

    Если страховой случай наступил, надо:

    1. Немедленно обратиться в медицинскую организацию за помощью.
    2. Сообщить по телефонам горячей линии страховщику.
    3. Предоставить документы, подтверждающие факт смерти, болезни или несчастного случая (точный список зависит от особенностей страхового случая).

    Стоимость страховки

    Страховщики часто предлагают комплексное страхование, которое включает в себя защиту объекта, здоровья и титула. Такая программа иногда оказывается дешевле, чем покупка полисов по отдельности.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 годуСтоимость страховки зависит от:

    1. требований к полису со стороны конкретного банка (иногда они требуют увеличить страховую сумму на 10 – 15 % по сравнению с суммой кредитного договора);
    2. суммы ипотечного кредита;
    3. пола и возраста заемщика;
    4. состояния его здоровья (наличие хронических и наследственных заболеваний, перенесенных операций и пр.);
    5. занимаемой должности и условий труда;
    6. образа жизни (занятие спортом, в т. ч. экстремальным, курение, злоупотребление алкоголем, виды увлечений).

    Ответ на вопрос “Где дешевле?” непростой. К сожалению, не во всех компаниях есть калькулятор, который позволит примерно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Если вы хотите купить его отдельно от полиса страхования объекта, то придется обратиться за консультацией к страховщику.

    Ингосстрах

    В “Ингосстрах” можно оформить однолетний и многолетний полисы страхования жизни. Мы воспользовались калькулятором на сайте. Он позволяет рассчитать отдельно стоимость полиса страхования жизни. Итоговая сумма очень отличается от вида банка, в котором берется ипотечный кредит.

    Читайте также:  Договор купли продажи квартиры ипотека сбербанк: образец 2022

    Исходные данные для примера:

    1. сумма кредита – 3 000 000 руб. под 10 % годовых;
    2. страхуется квартира с полученным правом собственности;
    3. заемщик – 1976 года рождения.

    Сравним полученные результаты. Во-первых, Сбербанк дает 15-процентную скидку за оформление онлайн. А ВТБ увеличивает на 15 % страховую сумму, Газпромбанк – на 10 %. Во-вторых, цена выше у заемщиков-мужчин. В Сбербанке почти на 3 000 рублей.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Ингосстрах аккредитован в большинстве банков. Полис можно оформить онлайн, там же вносить платежи по договору или продлить его на новый срок.

    Согаз

    Компания “Согаз” предлагает комплексную программу страхования или отдельные полисы. В комплексную защиту, помимо перечисленных ранее трех составляющих, входит еще и страхование ответственности заемщика за невозврат кредита.

    В калькуляторе можно выбрать свой банк из 26 предложенных или написать отсутствующий в списке. Чтобы сравнить результаты расчета с “Ингосстрах”, мы выбрали те же банки. Вот что получилось.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Это самая выгодная цена, которую мы смогли найти среди страховых компаний, особенно для женщин. Сколько будет при обращении за реальным полисом, остается только догадываться. Компания предупреждает, что расчет предварительный.

    Подача заявки осуществляется онлайн. Из документов требуется приложить скан паспорта.

    РЕСО-Гарантия

    Компания позволяет отдельно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Мы оставили исходные данные из предыдущего примера. В результате страховка для женщин составила 11 730 руб.

    , для мужчин – 25 470 руб. Разница огромная. РЕСО предупреждает, что расчеты носят предварительный характер. Точную стоимость скажет агент.

    Кроме того, расчет не может применяться к ипотечным договорам со Сбербанком и Дом.рф.

    Одним из преимуществ РЕСО является бесплатное медицинское обследование, если это необходимо по договору. Правда, только в Москве. Необходимость его прохождения зависит от возраста заемщика и суммы кредита:

    1. до 45 лет – только для ипотеки на 15 млн рублей и выше;
    2. 45 лет – от 12 млн рублей;
    3. 56 лет – от 1,5 млн рублей.

    Заключение

    Статья ни в коем случае не призывает вас страховать свою жизнь при ипотеке в обязательном порядке. Знаю, что ежемесячные платежи для многих семей и так съедают большую часть бюджета. Но даже анализ трех компаний показал, что можно найти вполне недорогой вариант. И обратите внимание, что у всех страховщиков выгоднее страховать женщин, а не мужчин. Тогда точно удастся сэкономить.

    Сложно сегодня оценить, какую выгоду в будущем можно получить, если случится что-то непредвиденное, и вы не сможете оплачивать ипотеку. Поэтому серьезно подумать над этим вопросом уж точно советуем.

  • Условия страхования ипотеки в Ингосстрах 2022: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы

    Часто при заключении ипотечного соглашения кредитные специалисты предлагают заемщику оформление целого ряда дополнительных услуг, в том числе, и страховых полисов.

    При этом страховка на предмет залога обязательная, личное же и титульное страхование – нет.

    Банковский клиент может выбрать СК из списка аккредитованных, в том числе осуществить страхование ипотеки в Ингосстрахе, если данный страховщик одобрен кредитором.

    О компании

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Основные факты о компании Ингосстрах:

    • системообразующая страховая организация;
    • стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
    • уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.

    В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

    Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

    • Сбербанк;
    • Газпромбанк;
    • Альфа;
    • Промсвязьбанк;
    • Юникредит;
    • Бинбанк;
    • Райффайзен;
    • Связь;
    • АК БАРС;
    • Росбанк;
    • ВТБ;
    • Уралсиб;
    • Хоум Кредит;
    • ДельтаКредит;
    • Возрождение;
    • ОТП;
    • КредитЕвропа;
    • Аверс и другие.

    Риски и программы страхования

    • Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.
    • Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.
    • Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:
    • имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
    • жизнь и здоровье;
    • титул.

    Жизнь и здоровье

    В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

    В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

    • установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
    • смерти застрахованного;
    • временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

    Конструктив

    Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

    • пожара;
    • взрыва;
    • противоправных действий третьих лиц;
    • стихийных бедствий.

    Титул

    Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

    Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

    Комплексное

    Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

    • жизнь, здоровье;
    • конструктив;
    • титул.

    Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

    • страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
    • страхование гражданской ответственности перед соседями.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Росвоенипотека

    Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

    ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

    • в банке Зенит;
    • в Сбербанке.

    Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.

    Расчет стоимости страхования ипотеки

    На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

    • или единовременным платежом;
    • или в рассрочку.
    1. В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.
    2. С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха – “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.
    3. Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году
    4. Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году
    5. Приведем актуальную информацию о тарифах:
    Страховая опция Минимальный тариф, в процентах Максимальный тариф, в процентах
    Конструктив 0,13 0,5
    Титул (в части потери права собственности) 0,2 0,9
    Титул (в части ограничения права собственности) 0,2 0,9
    Жизнь и здоровье 0,28 6

    Калькулятор

    Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

    Порядок оформления страхования

    Для оформления полиса нужно:

    • уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.;
    • узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека;
    • выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн;
    • произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте;
    • собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном);
    • заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

    Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:

    • паспорт страхователя;
    • копия кредитного договора.

    В случае страхования имущества подаются:

    • копия ДКП или ДДУ;
    • оценка;
    • техпаспорт, экспликация;
    • выписка из ЕГРН;
    • копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
    • разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

    Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе.

    Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту.

    В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.

    Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).

    Оплата и продление

    Страховая премия уплачивается:

    • наличными в кассу страховщика;
    • безналичным перечислением на расчетный счет;
    • с банковской карты – при онлайн-оформлении.

    Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

    Читайте также:  Купля продажа квартиры между близкими родственниками: налоги

    Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.

    Преимущества

    Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрах:

    • данный страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
    • об окончательной цене страховки сообщают в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (при оффлайн-оформлении);
    • клиенты Сбербанка при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив, могут получить 15-процентную скидку.

    Отзывы

    Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.

    Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

    • Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году
    • А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.
    • Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году
    • Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.

    Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).

    Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.

    ингосстрах ипотека кредит финансы
    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Вам также может понравиться

    Страхование ипотеки в Ингосстрахе

    Комментировать

    СПАО «Ингосстрах» – одна из ведущих СК России. Компания входит в топ-10 на отечественном рынке страхования. Рассмотрим, на каких условиях предлагает «Ингосстрах» страхование ипотеки. Определим, какой комплект документов потребуется для оформления договора, как рассчитать стоимость страховки, купить полис и получить выплату при наступления страхового случая.

    Услуги компании «Ингосстрах»

    СПАО «Ингосстрах» предлагает ипотечное страхование трех видов:

    • титульное – касается рисков материальных потерь, которые может понести добросовестный клиент, если по независящим от него обстоятельствам не сможет погасить ипотечный кредит и утратит право собственности на объект недвижимости;
    • жизни и здоровья заемщика – возмещение происходит в том случае, если клиент утрачивает дееспособность или умирает;
    • залогового имущества – страхование самого объекта недвижимости от возможного ущерба.
    • В каждом полисе перечислены условия и порядок возмещения, если случай будет признан страховым.
    • Перечислим основные условия страхования жизни в компании «Ингосстрах».
    • СК полностью выплачивает остаток по ипотеке, если клиент не в состоянии выплатить ипотечный кредит по причине утраты дееспособности или смерти. В такой ситуации долговые обязательства переходят наследникам заемщика (или созаемщикам, которыми по закону автоматически становятся супруг/супруга кредитополучателя). Размер и порядок возмещения определяются всеми сторонами страхового договора и зависят от суммы долга перед банком-кредитором.
    • Если наступила временная утрата дееспособности, «Ингосстрах» вносит только определенный процент от размера ежемесячного платежа (не более 0,2% от страховой суммы). Выплаты происходят в течение 90 дней, если договором не обозначен другой временной период.
    • Если в соглашении СК «Ингосстрах» перечислены несколько застрахованных лиц, сумма возмещения определяется в зависимости от размера их задолженности по ипотеке.

    Важно! Риски, перечисленные в договоре, зависят от требований того банка, в котором клиент берет ипотеку. В соглашении перечислены обязательства перед кредитором, а также обязанности СК «Ингосстрах» при наступлении страхового случая, когда заемщик не сможет выполнить своих страховых обязательств.Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Расчет стоимости ипотечной страховки

    Чтобы узнать, в какую сумму обойдется заключение договора с компанией «Ингосстрах», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте, выберите раздел «Ипотека» и кликните вкладку «Рассчитать стоимость». На открывшейся странице заполните параметры для вычисления. Потребуется внести в окошки калькулятора следующие данные:

    • город, в котором будет оформлен страховой полис;
    • наименование банка-кредитора;
    • условия страхования – на что берется ипотечный кредит (квартира или дом), есть ли право собственности на объект недвижимости, процентная ставка годовых;
    • остаток по ипотеке (определите с помощью ползунка сумму выплат, которую предстоит внести);
    • пункты, которые будут отмечены в страховке: риски порчи залогового имущества, потери прав собственности на объект недвижимости, страхование жизни и здоровья (утраты трудоспособности);
    • год рождения, пол клиента, процент его участия в ипотечном кредите;
    • дата начала и окончания действия полиса СПАО «Ингосстрах».

    После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать».

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Калькулятор выдаст стоимость оформления договора и сумму покрытия при наступлении страхового события. На экране появится следующая информация:

    • размер страховки при порче залога;
    • сумма возмещения при утрате жизни или дееспособности;
    • величина страховки по требованию банка-кредитора;
    • итоговая стоимость страхования.

    Если вас все устраивает, нажмите «Далее». Вы можете приступить к покупке полиса онлайн или обратиться в отделение СК «Ингосстрах».

    Оформление страховки

    Если вам удобнее прийти в офис, обратитесь к представителю СПАО «Ингосстрах» и заполните анкету, которую вам предложат. Согласуйте с сотрудником перечень документов и дальнейший порядок действий.

    Если вы предпочитаете оформить страхование онлайн, после расчета стоимости на сайте СК, не покидайте страницу, а нажмите «Далее» и заполните открывшуюся анкету. Потребуется сообщить о наличии/отсутствии определенных заболеваний, указать информацию о возрасте, росте, весе.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Затем приступите к заполнению электронной формы страхового договора. Необходимо будет указать следующие сведения:

    • номер кредитного договора и дата его заключения (если соглашение еще не оформлено, отметить соответствующий пункт);
    • ФИО покупателя полиса, серия и номер его паспорта;
    • адрес постоянной регистрации;
    • контактные данные (и-мейл, телефон);
    • адрес объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.

    После того как вы внесете нужные данные, нажмите «Оформить онлайн».

    Обратите внимание! После того, как вы завершите покупку страховки, на электронную почту, указанную в заявке, поступит электронный документ, в котором содержится информация о клиенте и залоговом имуществе. Файл с электронной подписью нужно распечатать и подписать. Затем эту бумагу следует подать в офисе СК «Ингосстрах» вместе с комплектом остальных документов.

    Необходимые документы

    Для оформления страховки в офисе СПАО «Ингосстрах» потребуется предоставить следующий комплект бумаг:

    • Заявление-анкета. Клиент может подать заявку в офисе страховой компании или онлайн.
    • Паспорт гражданина РФ.
    • Договор ипотеки.
    • Выписка из ЕГРН.
    • Реквизиты лицевого счета клиента в банке.
    • Справка из БТИ (к ней должен быть приложен поэтажный план здания, в котором располагается залоговая недвижимость).
    • Отчет оценщика с определением рыночной стоимости жилья (если объект приобретается не в новостройке, а на столичном рынке недвижимости).
    • Разрешение органов опеки (если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние).
    • Договор купли-продажи жилья.

    Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2022 году

    Порядок действий при наступлении страхового случая

    Если в период выплаты ипотеки произошел страховой случай и потребовалось возмещение, клиенту или его родственникам (наследникам) необходимо собрать и предоставить СК еще один перечень документов. Для получения страховой выплаты нужно передать СПАО «Ингосстрах» следующие бумаги:

    • заявка на получение выплаты;
    • паспорт гражданина РФ;
    • копия заключенного с СК договора;
    • уведомление о наступлении страхового случая и подтверждающие документы.
    • Страховая компания рассматривает заявление в течение 15 дней.

    Важно! Продлевать срок действия страховки необходимо на протяжении всей выплаты жилищного кредита. В противном случае банк-кредитор может повысить процентную ставку действующего займа. Эта мера будет необходима, чтобы покрыть возможные издержки, связанные с риском невыплаты ипотеки. Кроме того, при наступлении страхового случая, если полис уже перестанет действовать, клиент не сможет претендовать на финансовую компенсацию.

    Заключение

    Как один из наиболее ответственных вариантов кредита, подразумевающий крупную сумму заемных средств и длительный срок погашения, ипотека предполагает страхование в обязательном порядке. В соблюдении этого условия заинтересованы все участники сделки. Заемщик таким образом может обезопасить себя от возможной потери имущества.

    К примеру, в результате ЧП клиент утратил возможность выплачивать ипотечный кредит. Если этот случай предусмотрен договором, остаток долга по ипотеке банку выплатит СК «Ингосстрах». Кредитор, в свою очередь, может обезопасить себя от невыплаты займа и финансовых потерь.

    Компания «Ингосстрах» получает свой доход от заключения договора с клиентом.

    Ингосстрах страхование жизни при ипотеке — калькулятор страхования жизни и здоровья, от несчастных случаев в Ингосстрах

    При заключении договора ипотечного кредитования банковская организация требует от заемщиков оформить страхование жизни. Многие люди стараются избежать лишних трат и отказываются от страховки. Но в случае непредвиденной ситуации пострадает только сам заемщик, поэтому необходимо подойти к данному вопросу максимально ответственно.

    Особенности и необходимость страхования жизни и здоровья

    Ипотечное страхование – это способ защиты интересов заемщика по возврату заемных средств в ситуации наступления сложных финансовых обстоятельств.

    Оформлять страховку можно не только в банках, которые выдают ипотечные займы, но и в агентствах-партнерах.

    Фирма Ингосстрах сотрудничает с крупнейшими банковскими и кредитными организациями страны и предлагает клиентам широкий перечень комплексных программ.

    В Ингосстрах страхование жизни при ипотеке осуществляется на выгодных условиях, поэтому у вас есть возможность не только сэкономить, но и защитить себя и своих близких от неприятных последствий.

    Страховаться от несчастных случаев нужно, так как это позволит снизить процентную ставку и уберечь родственников, так как, если вы не сможете платить по счетам, то все бремя и долговые обязательства перейдут к ним.

    Также можно потерять залог, который вы оставите в банке. В Ингосстрах страхование жизни и здоровья не завышено и доступно для всех желающих.

    Стоимость страховки зависит от нескольких параметров, в числе которых сумма кредита, компании, которая выдает ипотеку.

    Где и как страховать жизнь и здоровье?

    Если вы хотите оформить страховку при ипотечном кредитовании самостоятельно на выгодных условиях, то в продуктах страхового агентства вы обязательно найдете оптимальный вариант. При страховании ипотеки нужно предоставить договор кредитования, паспорт и заявление по форме страховщика.

    Наша брокерская компания «Элемент» предлагает свою помощь в получении страховки в Москве в короткие сроки. Мы поможем рассчитать стоимость полиса и застраховать жизнь, здоровье на самых привлекательных условиях.

    Если вы хотите узнать, сколько стоит страхование, то можно сделать расчет цены самостоятельно. Воспользуйтесь специальным калькулятором или свяжитесь с нашими сотрудниками. Кроме того, мы специализируемся на автостраховании, предлагая клиентам персональные условия и квалифицированную консультативную поддержку.

    Ссылка на основную публикацию