Скидки по ипотеке в банках в 2022 году: Сбербанк, ВТБ, РСХБ и другие

  • Сравним фундаментальные и технические вводные бумаг и определим вероятных фаворитов.
  • Шустрее всех
  • Исторически банковские акции характеризуются повышенной чувствительностью — на общем подъеме фондового рынка бумаги, как правило, демонстрируют опережающую динамику роста, а в момент охлаждения инвестиционного спроса акции финансового сектора испытывают более сильное давление.

С начала 2021 года к 10 декабря отраслевой индекс финансов Мосбиржи поднялся на 40%, но в октябре прирост превышал 65%. Ноябрьская распродажа на товарных площадках и особенно резкое обострение геополитических конфликтов значительно сократили прибыль инвесторов, в первую очередь в финансовом секторе.

За полтора месяца снижения от годовых пиков акции «Тинькофф» (TCSG) упали на 30%, бумаги СберБанка потеряли 25%, ВТБ — показали минус 17%, акции банка «Санкт-Петербург» (БСП) и Московского Кредитного Банка (МКБ) просели на 13% каждая. И это при падении основного индекса Мосбиржи на 12%. Разница очевидна.

Несмотря на коррекционные настроения на фондовом рынке, фундаментальные вводные кредитных организаций сильные, а в этом году банки показали значительный прирост капитала и историческую чистую прибыль.

А значит, по мере снижения давления рыночных и нерыночных факторов извне акции банков в ближайший год могут продемонстрировать положительную динамику.

Правда, потенциал у акций разных банков несколько отличается.

Посмотрим на акции российских банков, представленные на фондовом рынке, с позиции их относительной инвестиционной привлекательности и выберем возможных лидеров 2022 года. В фокусе — бумаги СберБанка, ВТБ, TCS Group, БСП, МКБ.

Ликвидность и волатильность

Самыми ликвидными бумагами (свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной) из банковской группы являются СберБанк, ВТБ, TCSG. Акции БСП и МКБ отстают по объемам торгов на порядок. Отсюда и относительно низкий интерес активных игроков к двум инструментам. Однако последний факт приводит и к пониженной волатильности (показатель, характеризующий изменчивость цены).

Если сравнивать по рисковости (среднеквадратичное отклонение доходностей), то максимальная изменчивость наблюдается у TCSG — 18%, у СберБанк — 13%, у ВТБ — 11%.

Таким образом, в данной номинации для активных трейдеров больше подходят бумаги TCSG, СберБанка, ВТБ. Они же в первую очередь и начнут восстанавливаться, когда улучшится внешний фон. Риском выступает глубина просадки высоковолатильных бумаг до того момента, как акции нащупают локальное дно.

Большее спокойствие инвесторы могут ощутить в БСП, МКБ, но там придется запастись и терпением, пока инвестиционный спрос вернется на широкий рынок.

Темпы роста

Восстановительный 2021 год после коронакризисного 2020-го привел к скачку показателей эффективности банковского бизнеса. Безусловным лидером выступает группа «Тинькофф» с ROE (рентабельность капитала, LTM) в 43%, далее — СберБанк с 26%; ВТБ, БСП, МКБ — под 17% годовых.

Наиболее агрессивная политика в экспансии за рубеж — у TCS Group. Но экосистемы СберБанка и ВТБ тоже дают существенный прирост.

Эффект масштаба вновь выводит тройку крупнейших банков страны по клиентам (СберБанк, TCS Group, ВТБ) в лидеры будущего года.

Дивидендный фактор

Дивидендный вопрос очень важен для инвесторов. Спекулятивно настроенным игрокам иногда больше подходят истории роста.

Высокие дивиденды обещает ВТБ — под 15%, СберБанк может обеспечить чуть менее 10%, БСП — около 6%. А вот TCSG и МКБ не могут порадовать акционеров, но их бизнес относится к быстро растущему, где капитализация самих акций повышается порой быстрее, чем сулит будущий дивиденд отдачу на инвестируемый капитал.

Здесь можно выделить противоположности: явного дивидендного фаворита — ВТБ, как для консервативных инвесторов, и TCSG — для активных игроков.

Техническая картина

С технической точки зрения акции СберБанка после падения на четверть стоимости за последние два месяца выглядят интересными.

Не исключены остаточные продажи, но область 270—290 рублей представляется интересной для долгосрочного инвестирования с целью очередных исторических рекордов.

Да и локальная перепроданность инструмента может привести вскоре к быстрому отскоку, чем могут воспользоваться спекулятивно настроенные участники. Ближайшее сопротивление — 320 рублей.

TCSG падает быстрее всех, но и отжимается увереннее. Область спроса — 6 000 рублей. Риск похода на 5 000 рублей остается. На этапе восстановления может быть достаточно оперативно достигнут район 7 000 рублей. Дальнейшая динамика акций будет зависеть от способности банка удерживать заданный в прошлые годы темп рентабельности.

ВТБ — сильная поддержка на 4,6 копейки. В будущем году нельзя исключать движение акций к максимумам, показанным в этом году, выше 5,7 копейки. А если участники рынка получат обещанные дивиденды, то это подстегнет к покупкам и сомневающихся, вплоть до 6,5 копейки.

БСП — область спроса находится в районе 80 рублей. Акция уже близка к ее тестированию. В перспективе 2022 года вероятен поход на многолетние вершины, к 100 рублям.

МКБ — достигают области поддержки на 6,4—6,3 рубля. Инвесторы, делающие ставку на опережающее развитие бизнеса данной корпорации, могут проявить интерес. Спекулятивный фактор — слабый, по обозначенным в разделе ликвидности причинам.

  1. В этом блоке достаточно сложно выбрать фаворита, поскольку у разных участников рынка свои инвестиционные предпочтения и риск-профиль.
  2. Резюме
  3. По совокупности фундаментальных и технических вводных финансовых инструментов можно составить перечень относительной инвестиционной привлекательности бумаг на 2022 год:
  4. — ВТБ;
  5. — СберБанк;
  6. — TCSG;
  7. — БСП;
  8. — МКБ.
  9. Банковские акции первыми начнут отыгрывать улучшение биржевой конъюнктуры, но выбор конкретной бумаги в первую очередь зависит от отношения инвестора к риску и инвестиционного горизонта. Михаил Зельцер, эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций
  10. Источник: Банки.ру

Сельская ипотека в ВТБ в 2021 году

Банк ВТБ с 18 июня 2021 года начал прием заявок по программе сельской ипотеки под 2,7% годовых. Сельская ипотека ВТБ реализуется в соответствии с мероприятиями госпрограммы, стартовавшей в начале 2020 года.

Клиенты могут оформить кредит на покупку строящейся или готовой жилой недвижимости в доме с земельным участком, таунхаусе или многоквартирном доме:

  • это может быть квартира или дом, земельный участок для строительства. Но если речь о многоквартирном доме, он не должен иметь больше 5 этажей;
  • программа действует для всех регионов РФ без ограничений. Главное, чтобы покупаемая недвижимость находилась в сельской местности;
  • максимальная сумма кредита — 3 или 5 миллионов в зависимости от региона покупки жилья;
  • заемщик обязательно делает первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от цены покупаемого объекта;
  • стандартная ставка по сельской ипотеке — 2,7-3%. Но если заемщику положены еще какие-то региональные субсидии, ставка может снизиться до 0,1%.

Сельскую ипотеку ВТБ можно оформить без подтверждения дохода, предоставлением минимума документов: паспорта, номеров СНИЛСа и ИНН. В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Подтверждать доходы не потребуется и в том случае, если заработок заемщика позволяет выплачивать взносы без привлечения средств неработающего супруга (супруги).

Предоставление сельской ипотеки в ВТБ банке осуществляется на следующих условиях:

  • заём ограничен суммой в 3 млн.руб.;
  • льготный процент: 2,7% годовых;
  • первоначальный взнос: не менее 10%;
  • срок: ограничен 24 годами.

Ипотека доступна на срок до 24 лет и первом взносе от 10% до 15%. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей, а для Ленобласти, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей. Ставка – 2,7% годовых по всем объектам.

По условиям программы приобретаемый объект должен быть пригоден для постоянного проживания, обеспечен всеми необходимыми инженерными коммуникациями и обладать достаточной площадью в расчете на каждого члена семьи, согласно нормам, установленным органами местного самоуправления.

В каких городах можно оформить сельскую ипотеку в втб

  • У ВТБ программа доступна только в 15 регионах, в дальнейшем, с выделением дополнительного лимита субсидирования льготной ставки, банк планирует распространить действие сельской ипотеки на другие регионы своего присутствия, за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  • Льготное финансирование сельской ипотеки ВТБ с 2021г. предполагается на выбранных территориях:
  • В областях РФ:
  • Калининградской;
  • Ленинградской;
  • Нижегородской;
  • Белгородской;
  • Оренбургской;
  • Воронежской;
  • Омской;
  • Свердловской;
  • Пензенской;
  • Челябинской.
  1. В республиках:
  • Башкортостан;
  • Татарстан;
  • Удмуртия.
  • Кроме того, в программе участвуют сельские поселения и агломерации Алтайского и Красноярского краев.
  • Особые условия действуют для трех регионов:
  • Ямало-Ненецкого автономного округа;
  • Ленинградской области;
  • дальневосточных территорий.
  1. Для желающих переселиться в указанных направлениях предельная сумма составит 5 млн руб.

  2. Список территорий-участников не окончательный – по мере развития программы он будет пересматриваться в сторону увеличения.

Важное уточнение: приобретать недвижимость можно только в населенных пунктах с населением не более 30 тыс. человек.

Калькулятор сельской ипотеки в банке ВТБ

Требования к недвижимости

Для сельской ипотеки ВТБ в условиях получения предусмотрено выполнение нескольких обязательных требований к выкупаемому объекту:

  1. Пригодность для проживания.
  2. Нахождение на предлагаемой территории (село/агломерация).
  3. Наличие (централизованно/автономно) систем жизнеобеспечения: водоснабжения/водоотведения, отопления, электроснабжения, газификации (при наличии в данной местности).
  4. Совпадение количественного состава семьи новоселов с предписаниями СанПиНа (площадь в расчете на 1 проживающего).

В случае приобретения квартиры она должна располагаться в доме от 1 до 5 этажей. Данное ограничение действует с 2021 года – ранее высота дома могла быть любой.

Требования к заемщику в ВТБ банке

Особое удобство для желающих получить заем – минимум требований к заемщику. Банк ВТБ в 2021 году сельскую ипотеку выдает заемщикам, если они:

  1. являются гражданами РФ;
  2. достигли возраста 21 год.

К стажу работы требований не предъявляется. Кроме того, заявки на получение сельской ипотеки рассматриваются вне зависимости от социального статуса, семейного положения, места проживания заемщика. Ипотеку от ВТБ на сельский дом или другое подходящее жилье можно оформить лично, или воспользоваться услугами сайта кредитной организации.

Документы для оформления

Заемщик, желающий взять сельскую ипотеку в ВТБ, собирает и предоставляет в банк пакет документов:

  1. Удостоверение личности заемщика (паспорт).
  2. СНИЛС (номер документа.)
  3. Индивидуальный No налогоплательщика.
  4. Копию/выписку из трудовой книжки, заверенную печатями и подписями.
  5. Документ, подтверждающий доход за минувший год в любой из следующих вариантов:
  6. 2НДФЛ ( или по форме банка ВТБ) Владельцу зарплатной карты ВТБ не требуется подтверждать доход и предоставлять заверенную трудовую книжку;
  7. 3 НДФЛ (копию декларации);
  8. сведения из интернет-банка о заработной плате.

Лица, выступающие в сделке поручителями, собирают аналогичные документы.

Владельцу зарплатной карты ВТБ не требуется подтверждать доход и предоставлять заверенную трудовую книжку.

Дистанционное оформление сельской ипотеки в ВТБ

Последовательность действий:

Отсканировать документы
  • паспорт / в т.ч. мужчинам моложе 27 лет – военный билет;
  • СНИЛС/ИНН;
Получить копию трудовой книжки и справку о доходах. Получить сведения о трудовой деятельности удобно в личном кабинете сайта «Госуслуги», если работник выбрал ведение трудовой книжки в электронном виде: Выбрать раздел «Услуги», найти заголовок «Пенсия, пособия, льготы», отметить «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». В открывшемся окне выбрать заголовок «Получить услугу». Как только выписка будет автоматически подготовлена, она поступит в личный кабинет (страничка «Мои заявления»).Не покидая раздел, следует отметить пункт «Переслать на e-mail». В открывшейся странице следует указать адрес электронной почты получателя, нажать «Отправить».
Получить справку 2-НДФЛ Для получения справки по форме 2-НДФЛ нужно войти на сайт nalog.ru, посетить личный кабинет в разделе «Доходы» и скачать справку о доходах за прошедшие 12 месяцев. Справка отправляется в банк – либо менеджеру, либо в личный кабинет на сайте ВТБ.
Читайте также:  Сколько стоит ипотека в 2022 году: расчет стоимости и допрасходы

Порядок оформления сельской ипотеки в ВТБ

Предоставление сельской ипотеки ВТБ на условиях льготного кредитования предусматривает выполнение ряда обязательных действий, стандартных для получения заемных средств в кредитной организации.

Заполнить заявку Документ заполняется лично в отделении банка, либо дистанционно, позвонив в контактный центр. При заочном оформлении следует предварительно приготовить личные документы, чтобы максимально ускорить процесс.
Уточнить условия Даже если заявитель наизусть помнит условия сельского ипотечного кредитования, следует обстоятельно расспросить менеджера банка об условиях предоставления заемных средств. Следует также уточнить статус выбранной территории – зачастую оказывается, что небольшое поселение с несколькими тысячами жителей по документам не является сельской территорией. Особенно это касается поселков, находящихся вблизи городов – они могут являться городскими. Списки поселений с обозначением их статуса формируются региональными властями. На официальном сайте банка, в разделе о сельской ипотеке опубликован список областей РФ, где можно справиться о статусе выбранного поселка.
Выбрать жильё и предоставить документы от продавца Для получения сельской ипотеки от ВТБ в 2021 году заемщик самостоятельно выбирает, где хочет поселиться: во вторичном жилье, либо взять ипотеку на квартиру в строящемся доме. Программой предусмотрено приобретение жилища любого типа – дома, таунхауса, квартиры в многоквартирном доме. Продавать недвижимость может юридическое/физическое лицо. Вторичное жилье приобретается по договоренности с физическим лицом договором купли-продажи.
Застраховаться и Подписать договор Заключительный этап сделки – страхование и подписание договорных обязательств. Страховка недвижимости обязательна, а жизни и здоровья по желанию. Также ВТБ нужно страховать титул (риск утраты права собственности) в первые 3 года после сделки. Предварительно следует внимательно перечитать пункты об ответственности заемщика, уточнить полную сумму с учетом переплаты. Если в тексте есть абзацы с мелким шрифтом, их следует досконально изучить, чтобы не подписаться под непонятными обязательствами. Нужно четко понимать, что поставленная под текстом договора личная подпись заемщика является подтверждением его согласия с предложенными условиями, со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Возможные причины отказа

Плохая кредитная история Если заявитель ранее брал займы в банках и проявил себя неаккуратным плательщиком (допускал просрочки плановых платежей), банк может отказать заявителю в получении кредита. При этом разовые задолженности в большинстве случаев не влекут отказа в кредите – существенны лишь неоднократные просрочки.
Недостаточный доход Заемщик может получить отказ в кредитовании по ипотеке ВТБ в сельской местности по причине недостаточных доходов. Выявляется это следующим образом: из декларируемого дохода заявителя вычитается сумма ежемесячного взноса сельской ипотеке. Остающиеся «на жизнь» средства не должны быть меньше официально установленного МРОТа на территории проживания заемщика.
Обремененность другими кредитами Банк обязательно проверяет претендента на уже открытые кредитные истории. При наличии нескольких кредитов у заемщика, особенно если договора долгосрочные, и по ним не выплачена половина задолженности – может последовать отказ.
Действующее судопроизводство в отношении заемщика Причиной отказа на условиях банка ВТБ по сельской ипотеке в некоторых случаях становится участие заемщика в качестве ответчика в открытом судопроизводстве, особенно по поводу нарушения финансовой дисциплины. Если заемщик выступает ответчиком по долговым обязательствам — вероятность отказа существенно повышается.
Задолженности по другим обязательствам Отказ может последовать при выявлении имеющихся у заемщика задолженностей, к примеру, по выплатам ЖКХ, штрафам в ГАИ, алиментам. Перед подачей заявки на получение ипотеки желательно заранее решить имеющиеся проблемы, заручившись подтверждающими документами об отсутствии задолженностей.
Недостоверная информация Заемщику следует особенно внимательно отнестись к предоставляемым банку сведениям. Даже несущественные, по мнению заемщика, неточности будут непременно выявлены. Если проверка обнаружит несоответствия, несовпадения между фактическими и предоставленными сведениями – отказ в ипотеке ВТБ на сельское жилье будет неизбежен.

Помимо ВТБ, сельскую ипотеку выдают СберБанк и Россельхозбанк.

Втб ипотека с господдержкой 2022

Банк ВТБ занимает ведущее место в рейтинге самых надёжных финансовых организаций РФ для оформления ипотеки. Кредитная программа с господдержкой – один из лучших продуктов банка, который заслуженно пользуется высоким спросом.

Предложение разработано для клиентов, планирующих приобрести недвижимость в новостройке.

Выгодная процентная ставка и оптимальная сумма первоначального взноса – основные преимущества программы, которые и привлекают потенциальных заёмщиков.

Самостоятельный расчёт ипотеки ВТБ

Онлайн калькулятор ипотеки – надёжный помощник в самостоятельном изучении условий кредита. В инструменте используются банковские формулы, которые дают полное представление о финансовой нагрузке кредита с господдержкой 2022 года.

Для получения информации достаточно ввести первичные данные: стоимость квартиры в новостройке, размер первоначального взноса, срок планируемого кредита, процентную ставку по выбранной программе (указана в таблице). За считанные секунды пользователь узнает сумму ежемесячных взносов, переплату банку, общую стоимость ипотеки.

Данные помогут взвесить материальные возможности семьи, принять рациональное решение и посетить лично отделение банка с полным знанием вопроса.

Другие ипотечные программы

Условия льготного кредитования

Ипотека с пониженными процентными ставками предназначена для приобретения жилья в новостройке напрямую у застройщика или официального представителя юридического лица. Предложение не распространяется на инвестиционные фонды и управляющие компании.

Воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой может каждый гражданин России, возрастом 21-70 лет. При этом на момент внесения последнего взноса по кредиту, заёмщику должно быть не больше 70 лет.

Базовые условия ипотеки с господдержкой:

  • сумма кредита до 12 млн. рублей доступна только для приобретения недвижимости в новостройках Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области;
  • сумма кредита не больше 6 млн. рублей для оформления ипотеки во всех регионах РФ;
  • льготная процентная ставка применяется при условии комплексного страхования недвижимости (обязательно), жизни, здоровья и трудоспособности основного заёмщика (по желанию, ставка может незначительно увеличиваться);
  • срок ипотеки – до 30 лет (360 месяцев);
  • первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости квартиры в новостройке.

Для подачи заявки потенциальному заёмщику необходимо предоставить банку пакет документов. Стандартный перечень:

  • внутренний гражданский паспорт РФ;
  • оригинал и копию СНИЛС, ИНН;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки или выписка, предоставленная работодателем, Пенсионным фондом РФ;
  • официально подтверждённые доходы за последний год (справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ для ИП, выписка по банковской зарплатной карте, распечатка из интернет-банкинга);
  • военный билет для заёмщиков мужчин, не достигших 27-летнего возраста.

Также в ВТБ можно оформить ипотеку с господдержкой без официального подтверждения доходов. Заявление подаётся с минимальным пакетом документов – паспорт, СНИЛС, военный билет (для мужчин до 27 лет).

В этом случае банк индивидуально рассматривает каждую заявку и вправе отказать, если потенциальный клиент не соответствует внутренним правилам безопасности, установленных с целью предупредить риск невозврата кредитных средств.

Рассмотрение заявки без справок о доходах происходит в максимально короткие сроки – в течение 24 часов.

Преимущества оформления ипотеки с господдержкой в ВТБ

Помимо льготной процентной ставки, банк комплексно позаботился об экономическом комфорте каждого клиента. В рамках предложения каждому заёмщику предлагается:

  • срочное рассмотрение заявки – 1-3 дня, в зависимости от документального пакета и сложности проверки предоставленных данных;
  • отсутствие скрытых комиссий – полная прозрачность сделки, все условия прописываются в договоре;
  • погашение ипотеки осуществляется равными частями на всём сроке кредитования (аннуитетные платежи) по индивидуальному графику;
  • возможность досрочного погашения, без применения штрафных санкций характерных частным финансовым организациям;
  • одинаковые процентные ставки для всех регионов, за исключением Дальневосточного округа (здесь комиссионное вознаграждение кредитору снижено до 1-2%).

Воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию может каждый гражданин РФ, заинтересованный в минимальной финансовой нагрузке. Предварительно оценить материальные возможности и сопоставить результаты с условиями банка поможет онлайн калькулятор.

Контакты ВТБ

  • 1000 — бесплатно с мобильного
  • 8800-100-24-24 — бесплатно по всей РФ
  • +7-495-777-24-24 — Москва и МО
  • Официальный сайт банка: vtb.ru

Ипотечные кредиты и ипотечные программы Сбербанка в 2021 году

Усовершенствовать жилищные условия — вместе с нами это очень легко! Оформить ипотеку в Сбербанке в 2022 году может почти каждый: кредиты по жилищным программам предоставляются помимо физических лиц, ещё индивидуальным предпринимателям.

Оформить ипотечный кредит возможно с применением различных вариантов подтверждения первоначального взноса (рассматривается также имеющееся у вас жильё).

Для молодой семьи предлагается программа жилищного кредитования, по условиям один из супругов должен быть не старше 35 лет. Молодая семья может воспользоваться следующими нашими программами «Строительство жилого дома», «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

У перечисленных программ есть специальные условия, в которых можно учитывать доходы родителей и оформить кредит на недвижимость до 90 % от её стоимости. А также, для молодой семьи возможна отсрочка платежа по основному долгу — сроком до 3 лет в случае если родится ребёнок.

Молодые семьи это 30 % всех заемщиков по ипотеке Сбербанка. 

Для получения ипотеки в Сбербанке в 2022 году, требуется предъявить определённый перечень документов и отправить заявление в банк.  Процентная ставка по ипотеке записывается в договоре. Банк не имеет права изменять её в одностороннем порядке.

Ежемесячный платёж по кредиту рассчитывается в зависимости от платёжеспособности заемщика (в сумму входят часть основного долга и начисленные проценты). Зачастую происходит так, что размеры ежемесячного платежа не превышают оплату за арендованную квартиру.

То есть квартира приобретенная по ипотеке способна быть намного выгоднее.

В Сбербанке России заемщик сам может выбирать страховую компанию для оформления полиса по риску — в связи с законом об ипотеке страховка является обязательным условием (в случае утраты или повреждения имущества). Страхование квартиры может варьироваться от 0,3 до 0,5 % от ипотечного кредита в зависимости от её состояния. Законом не предусмотрено обязательное страхование жизни для приобретения ипотеки.

Тарифы по ипотечному кредитованию в Сбербанке на сегодняшний день одни из самых выгодных и общедоступных (как по готовому жилью, так и по строящемуся). Размер первоначального взноса может составлять от 15 %, а у молодых семей — от 10 %.

На нашем сайте вы можете рассчитать ипотеку при помощи калькулятора. На нем же можете ознакомиться подробнее по кредитным программам банка (в том числе «10 10 10» и «8 8 8»).  Приобретение жилья по ипотеке от Сбербанка зависит не только от уровня платёжеспособности заемщика, но и от других составляющих.Ипотека от Сбербанк действительно может решить ваш квартирный вопрос, раз и навсегда.

Читайте также:  Можно ли отказаться от ипотеки и как расторгнуть договор правильно

Ипотека сбербанка россии

ипотека сбербанка россии – популярный кредит на готовое жилье или на строительство. скопить средства на квартиру крайне тяжело.

ипотека от сбербанка не будет для вас обузой.

ипотека сбербанка россии предлагает очень выгодные условия. заемщик, у которого есть большое количество недвижимости, может не приносить справку о доходах. ставки ипотеки сбербанка на время превышающее 10 лет составляет 15% годовых. при сроке от 10 до 20 лет процентная ставка составит 13,5% годовых. если кредит на срок от 30 лет, процентная ставка составит 13, 75%.

процентные ставки и условия выплаты распространяются на все регионы рф, в том числе на санкт-петербург, москву и московскую область. за исключением программы ипотека сбербанка россии “молодая семья”.

ипотечные программы сбербанка очень популярны. рынок недвижимости на территории россии каждый день увеличивается и развивается, благодаря этому появляется все больше новых предложений и программ от сбербанка. стремящихся получить свое жилье с каждым днем все больше. модель получения жилищного кредита совсем не сложная.

условия получения жилищного кредита:

  • первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости;
  • максимальный срок выплат 30 лет.
  • заемщику должно быть не менее 18 лет.
  • те, кто считаются пенсионерами, тоже могут получить кредито в сбербанке россии, но только в случае того, что закроют все задолженности до момента достижения 75 лет.
  • чтобы получить денежную помощь для покупки недвижимости, следует принести пакет документов.
  • заполнение анкеты-заявления;
  • паспорт заемщика, поручителя;
  • а также справки, которые могут подтвердить заработок заемщика и его поручителя.
  • если весь перечень бумаг собран и подготовлен в соответствии с требованиями, принимается решение о выдаче кредита.

базовые программы ипотечного кредитования

Программа кредитования Краткое описание Первоначальный взнос Ставка в рублях, % Срок кредита
Приобретение готового жилья Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 10% 9,5-14% До 30 лет
Приобретение строящегося жилья Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 10% 9,5-14% До 30 лет
Строительство жилого дома Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. От 15% 11,7-14,75% До 30 лет

Специальные программы ипотечного кредитования

Программа кредитования Краткое описание Первоначальный взнос Ставка в рублях, % Срок кредита
Загородная недвижимость Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком. От 15% 11,05-14% До 30 лет
Гараж Кредит на приобретение или строительство гаража или машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком. От 10% 10,05-14,75% До 30 лет
Ипотека с государственной поддержкой Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 20% От 0% в случае оформления в залог иного жилого помещения 10,5-11% До 30 лет
Рефинансирование жилищных кредитов Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. 0% 11,7-13,5% До 30 лет

Предоставленные материалы по ипотеке и жилищному кредитованию взяты с официального сайта банка. Более подробную информацию Вы можете получить на официальном сайте.

Господдержка в получении ипотечного кредита в 2022 году 

Назначение кредита ипотека по льготной ставке на приобретение квартиры в новостройке
Сумма от 300 тыс.руб. до 8 млн.руб.
Первоначальный взнос от 20%
Срок до 20 лет
Процентная ставка от 6,1%

Покупка строящегося жилья в 2022 году

Назначение кредита на покупку строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости
Сумма от 300 тыс.руб. до 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Первоначальный взнос от 15% до 50%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 5,9%

Ипотечный кредит на покупку готового жилья в 2022 году

Назначение кредита на покупку квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости
Сумма от 300 тыс.руб. до 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Первоначальный взнос от 15% до 50%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 7,8%

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Назначение кредита программа государственной поддержки на покупку готового и строящегося жилья для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй ребёнок или более детей
Сумма от 300 тыс.руб. до в 12 млн.руб.
Первоначальный взнос от 20%
Срок от 12 месяцев до 30 лет
Процентная ставка от 4,7%

Ипотечный кредит на строительство жилого дома  в 2022

Назначение кредита на личное строительство жилого дома
Сумма от 300 тыс.руб. до 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Первоначальный взнос от 25%
Срок от 1 года до 30 лет
Процентная ставка от 9,3%

Ипотечный кредит на покупку и строительство загородной недвижимости 2022 

Назначение кредита на покупку / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения
Сумма от 300 тыс.руб. до 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка или иного оформляемого в залог объекта недвижимости
Первоначальный взнос от 25%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 8,5%

Рефинансирование ипотечных и других кредитов в 2022 году

Назначение кредита возможность снизить ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам при переводе их в Сбербанк 
Сумма от 300 тыс.руб. до суммы в зависимости от цели
Срок от 1 года до 30 лет
Процентная ставка от 8,5%

Ипотечный кредит на любые цели под залог недвижимости

Назначение кредита на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента
Сумма от 500 тыс.руб. до 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (максимально 10 млн.руб.)
Срок от 1 года до 20 лет
Процентная ставка от 11,3%

Ипотека плюс материнский капитал 2022

Назначение кредита Покупая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части
Сумма от 300 тыс.руб.
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 5,9%

Ипотека по программе “Покупка готового жилья” в 2022 году

Назначение кредита для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москве
Сумма от 300 тыс.руб. до 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Первоначальный взнос от 20%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 8,4%

Военная ипотека в 2022 году

Назначение кредита на покупку квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости
Сумма до 3,005 млн.руб.
Срок до 25 лет
Процентная ставка 8,4%

Ипотечный кредит еа покупку гаража или машино-место

Назначение кредита на покупку или строительство гаража (в том числе с земельным участком), приобретение машино-места
Сумма не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства
Первоначальный взнос от 25%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 9,0%

Реструктуризация кредитов в 2022 году

Назначение кредита Реструктуризация задолженности для клиентов, испытывающих временные финансовые трудности

Банки подняли ставки по ипотеке выше 10%. Но это не предел

Сразу три крупнейших по объему выдачи ипотечных кредитов банка в январе повысили ставки на готовое жилье, новостройки и рефинансирование. Так, ВТБ и Росбанк подняли ставки на 1 процентный пункт (п. п.), до 10,3–10,6% и 10,95–11,15% годовых соответственно. Альфа-Банк увеличил ставки на 0,1–0,75 п. п., до 10,09–10,59% годовых, сообщает «Коммерсантъ».

В декабре ставки по рыночным программам в РСХБ, банке «Дом.РФ», Газпромбанке и Совкомбанке уже превысили 10% годовых. Сейчас в Газпромбанке рассматривают возможность дальнейшего повышения ставок по ипотеке (сейчас 10,9%). При этом ипотечные ставки ниже 10% годовых по рыночным программам пока сохраняются у Сбербанка, банка «ФК Открытие», Промсвязьбанка.

Решение повысить ставки в банках объяснили ростом ключевой ставки и удорожанием стоимости фондирования.

По оценке главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, среди крупнейших банков еще не все отыграли рост ключевой ставки, поэтому увеличение ипотечных ставок продолжится. Удорожание ипотеки в большей степени затронет вторичный рынок, на первичном рынке все еще есть возможность взять кредит по льготным ставкам, отмечает он.

Эксперт подчеркнул, что почти все крупнейшие застройщики еще во втором полугодии прошлого года запустили собственные программы субсидирования ипотеки для заемщиков, не подпадающих под госпрограммы.

«Эти программы часто не настолько щедрые, как по льготным госпрограммам, но многие из девелоперов обеспечивают низкую ставку клиенту на первые год-два, в которые выплачивается большая часть кредита», — добавил Матовников.

В будущем в связи с возможными изменениями по госпрограммам девелоперы будут также «предлагать клиентам низкие ставки за счет собственного финансирования», считает управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

Старший кредитный эксперт Moody' s Ольга Ульянова считает, что конкурентная борьба за ипотечных заемщиков в 2022 году будет вестись на поле двузначных ставок: банки с целью поддержания маржи будут повышать процентные ставки по кредитам. «Сохраняется высокий спрос на недвижимость, который исходит из высокой инфляции. Она подстегивает не сберегать, а брать кредиты», — указала эксперт.

Однако во второй половине года может произойти снижение ипотечных ставок, спрогнозировал директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков.

Скидки по ипотеке в банках в 2021 году: Сбербанк, ВТБ, РСХБ и другие

Оформление ипотеки на максимально выгодных условиях – приоритетная задача каждого заемщика, приобретающего жилье с помощью заемных средств. Наиболее простой и действенный вариант снижения издержек – это получение различных скидок и участие в специальных акциях в банках. Разберем подробнее, какие скидки по ипотеке предлагают ведущие российские банки.

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования в 2018 году

В любом отдельно взятом случае все решается в индивидуальном порядке на основе возможностей потенциального заемщика и требований банка.

Чем больше соотносятся между собой данные позиции, тем выше будет шанс заемщика на удачное совершение сделки.

Тем не менее, в общем при поиске ипотеки следует уделять главное внимание таким моментам:

  • соотношение первого взноса и стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
  • общий срок ипотечного кредитования;
  • размер процентной ставки в банке.

Естественно, немаловажными будут и прочие условия предоставления заемных средств. Очень важной является возможность досрочного погашения ипотечного кредита, необходимость предоставления залога, цена страховки и ее принципиальная необходимость и пр. Дополнительные факторы и моменты в определенных случаях могут сыграть важную роль, но в общем им будет сложно компенсировать главные факторы.

Читайте также:  Как подать декларацию в налоговую при продаже квартиры в 2018 году, правила заполнения

Ужесточение условий

Это всего лишь один из примеров зигзагообразной политики правительства.

Все просто. Молодые семьи пользовались льготными процентами всего 8 лет, и это вполне устраивало банки, так как затем ставка повышалась до 12%.

Только небольшой процент молодых семей сможет уложиться в 8 лет (срок, во время которого раньше действовала льготная ставка) — кому-то поможет семья, кто-то и так внес большую долю первоначального взноса.

Но 2/3 льготных заемщиков все равно после 8 лет «вкусных процентов» обеспечат банкам операционную прибыль.

Но с новыми условиями рефинансирования социальная нагрузка на кредитные организации резко увеличивается. И вряд ли это понравится банкам.

  • Если условный частный Альфа-Банк может этого избежать просто отказавшись от некоторых видов кредитования, то государственные Сбербанк или ВТБ отказаться не могут никак.
  • Ведь если нынешние 6%, растянутые на 8 лет — это один вопрос, то фиксация такой ставки на 30 лет…
  • Банкирам не позавидуешь, ведь государственное субсидирование будет осуществляться не по рыночным процентным ставкам, а по ставкам рефинансирования ЦБ (то есть по тому проценту, под который само государство дает в долг банкам).
  • О прибыли можно забыть, а скорее всего придется еще и потратиться на обслуживание кредитов.

Объективные риски банков

Очевидно, что банки будут всячески отбрыкиваться и отмахиваться от желающих получить льготную ипотеку, отказывая под любыми предлогами. То есть свежайший указ рискует похоронить как кредитование, так и льготу.

Вторая беда не так очевидна, но тоже не шербет. В Дальневосточном округе городские квартиры часто пустуют и не сдаются внаем — рынок аренды и ипотеки развит слабо.

Есть вероятность, что коммерческие банки не захотят рисковать и выдавать жилищные займы в этом регионе, особенно с новыми мягкими условиями для социальных слоев.

  Ипотека в Газпромбанке для держателей зарплатных карт

Ведь если найдется желающий взять в кредит жилье, например, во Владивостоке, и не сможет платить процент, то квартира отойдет банку для продажи «с молотка».

Но кто ее купит в городе, где и так 15% квартир пустует? И пустующая квартира уже за пару лет превращается в не самое лицеприятное зрелище. Банку этот мертвый груз на балансе не нужен.

В этом случае вся нагрузка тоже ляжет на госбанки, которые не могут игнорировать постановления правительства, а тем более президентские указы. Частные кредитные организации просто всеми неправдами отобьются от «ипотечников».

Предложения российских банков по ипотеке в 2021 году

Для изучения такого предмета, как ставки по ипотеке в 2021 году в банках, вам обязательно пригодится сводная таблица.

Сравнив между собой предложения ряда крупнейших банков России, вы будете лучше понимать, чему необходимо уделить внимание и что учитывать при изучении схожих предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке:

Как будет предоставляться компенсация банкам?

В рамках нового ПП № 1711 от 30.12.2017 года банки будут получать компенсацию от государства уже после того, как ссуда будет выдана.

Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит, плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2021 году

Наиболее безопасно и выгодно брать ипотеку будет, конечно, в одном из банков с государственным участием – Сбербанк или ВТБ24, либо в крупном банке с солидной репутацией. И из этой категории наиболее интересные предложения представляют Альфа-Банк и Райфайзенбанк

В ипотечной программе от Сбербанка представлены ставки от 6%. Дешевле всего будет новое жилье. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Причем первый взнос предполагается от 15% всей стоимости объекта. Сбербанк предлагет участие в разных госпрограммах по поддержке молодых семей, военнослужащих и пр.

При соблюдении ряда условий заемщик имеет возможность уменьшить ставку до минимальных значений.

ВТБ24 предлагает ипотеку от 8,9% годовых. Кредитоваться в этом банке вы можете на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в ВТБ24 должен составлять не менее 10%.

Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку под 8,25% годовых и выше. Сумма первого взноса должна составлять как минимум 15% от стоимости объекта недвижимости. Максимальный срок погашения задолженности по ипотеке – до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты Альфы имеют возможность получить ряд льгот по отношению к стандартным условиям.

Интересные ставки предоставляет клиентам Райфайзенбанк. В данном банке можно оформить ипотеку под 9,25% в год. Срок погашения – от 1 до 30 лет, первоначальный взнос – не менее 15%. Но плюсом здесь будут более высокие размеры кредитов, доступные клиентам Райфайзена.

Спрос на ипотеку сохранится

Несмотря на грядущие изменения, спрос на ипотеку сохранится, уверены эксперты. Он зависит от платежеспособности населения, ситуации на рынке недвижимости, привлекательности и доступности жилищных кредитов.

«Да, с одной стороны, идет демографический спад (на рынок выходят заемщики-покупатели, родившиеся в 90-х). С другой — у этого поколения сильнее тяга к более комфортному жилью.

Так что один фактор компенсируется другим», — рассуждает главный редактор Finversia.

ru, эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, член совета СПКФР, банковской комиссии РСПП, экспертного совета АФД, к.э.н. Ян Арт.

По его мнению, спрос на ипотеку принципиально не изменит ни снижение ставок, ни дотации.

Его может изменить только одно: когда россияне будут в среднем в месяц зарабатывать больше, чем стоимость одного метра жилья в том городе, где они живу. «Все остальное — лукавство.

Если вам не по силам кредит в 5 миллионов, то вам уже не так важно, под 7% вам готовы дать эти 5 миллионов или под 10%. Вы его не возьмете ни так, ни сяк», — говорит Арт.

Заместитель председателя правления АО «ТАТСОЦБАНК» Дмитрий Кузнецов отмечает, что спрос на ипотеку с каждым годом только растет. «И будет расти дальше, — считает эксперт. — Сейчас есть заемщики, у которых одновременно взяты две ипотеки, многие после погашения ипотеки берут следующую. Спрос на улучшение жилищных условий будет всегда».

«ВТБ банк Москвы»

Получение ипотечного кредита в «ВТБ банк Москвы» также возможно под умеренный процент на следующих условиях:

  • ставка – от 9,25%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • страхование предмета залога обязательно, а вот жизни и здоровья заемщика – по желанию.

При приобретении жилья площадью более 65 кв. м предоставляется скидка – 0,5%.

Требования к заемщику:

  • возраст – 21-60 лет (75 лет – к моменту погашения ипотеки);
  • гражданство – российское или иностранное;
  • место работы – РФ;
  • наличие регистрации не обязательно;
  • трудовой стаж – не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока по последнему месту работы при общем стаже от 1 года;
  • заемщик может быть как наемным работником, так и ИП, и владельцем фирмы.

Преимущества:

  • заявку примут и при предоставлении всего 2 документов;
  • широкая сеть представительств;
  • при недостаточности дохода для получения нужной суммы можно привлечь поручителя;
  • предоставляются льготы участникам зарплатного проекта и сотрудникам корпоративных клиентов, а также учителям, врачам и госслужащим в виде скидки в размере 0,3-0,5% от ставки по кредиту.

Недостатки:

  • супруг в любом случае привлекается в качестве основного поручителя;
  • если предоставить только 2 документа, нужно обеспечить не менее 40% первоначального взноса и нельзя воспользоваться средствами материнского капитала.

Коротко об условиях оформления ипотеки

Льготная ипотека 2021 года предполагает 6% переплату. Оформление возможно в любом банке, который является участником данной программы.

Кредитная нагрузка человека, взявшего средства на покупку жилья, будет понижаться за счет частичного покрытия имеющихся у него расходов по задолженности.

Министерство финансов Российской Федерации будет компенсировать тот доход, который недополучили банки. Здесь очень важным вопросом является корректность проводимых расчетов.

Многие заговорили о льготной ипотеке 2021 года по той причине, что сейчас есть особые привилегии при покупке квартир в новостройках, а также есть шанс рефинансировать жилищные кредиты, которые были оформлены раньше, если речь идет о покупке недвижимости на первичном рынке. Очень важное условие – договор относительно купли-продажи необходимо было заключать с юридическим лицом.

Немало дискуссий сейчас идет и о детской ипотеке. Для уточнения условий сотрудничества нужно обратиться в банк, который участвует в этой государственной программе, проконсультироваться там. Однако специалисты утверждают, что льготное кредитование доступно только в случае, если:

  1. Сразу семья сможет внести не меньше, чем 20% от итоговой стоимости дома либо квартиры.
  2. Долг будет поглощаться аннуитетными платежами.
  3. Общая сумма кредита составит не больше, чем 3 млн. рублей в случае проживания в регионе, и не больше чем 8 млн. рублей для людей, проживающих в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге.
  4. Речь идет об ипотечном кредите, который был получен в национальной валюте, а договор был подписан не раньше, чем 1 января 2018 года.

«Транскапиталбанк»

«Транскапиталбанк» — это еще один ответ на вопрос, в каком банке минимальная ставка по ипотеке.

Заявку на ипотечный заём здесь могут подать и руководители, и владельцы бизнеса. Если претендент не может предоставить официальное подтверждение финансового состояния фирмы, представители банка могут выехать к клиенту, чтобы дать заключение о текущем положении дел, о финансовой состоятельности компании и о ее перспективах.

Приобрести жилье в ипотеку под минимальный процент в 2021 г. можно в сотрудничестве с «Транскапиталбанком» на таких условиях:

  • ставка – от 7,55%;
  • валюта – российский рубль и иностранная валюта;
  • возраст заемщика – 21-75 лет (к моменту расчета по займу);
  • стаж работы заявителя у последнего работодателя — не менее 3 месяцев;
  • в рамках ипотечных программ кредитуются и таунхаусы, и, при наличии собственного адреса, жилые дачи.

Преимущества:

  • в качестве подтверждения первоначального взноса принимают сертификаты на материнский капитал;
  • кредитуют объекты с неузаконенной перепланировкой, если изменения произведены в пределах приобретаемого жилья;
  • в банк можно обратиться даже при заработке, характеризующемся сезонностью, что важно для фермеров, риелторов, адвокатов и так далее;
  • доход подтверждать не обязательно, но ставка по кредиту будет увеличена;
  • ипотеку могут получить и гражданские супруги с последующим оформлением приобретенного объекта недвижимости в долевую, но не в совместную собственность.

Недостатки:

  • кредитование возможно только в регионах присутствия банка, а их число ограничено;
  • при одновременной покупке нескольких объектов ипотечные договоры придется заключать по каждому из приобретений по отдельности;
  • при ипотеке в «Транскапиталбанке» выделить долю несовершеннолетним, даже при наличии согласия органов опеки, нельзя.
Ссылка на основную публикацию