Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2022 г. новости

В настоящее время в России действует несколько ипотечных программ с государственной поддержкой:

  1. «Льготная ипотека» по ставке 7% на весь срок кредитования. Действует при покупке на первичном рынке квартиры в строящемся доме; приобретении готового жилья у застройщика; а также при строительстве частного дома по договору подряда и покупке земельного участка с дальнейшим строительством дома. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей. Узнать больше можно на сайте ДОМ.РФ. Программа действует до 1 июля 2022 года;
  2. «Семейная ипотека» по ставке до 6% годовых. Программа доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребёнок или последующие дети. По льготной ставке на условиях «Семейной ипотеки» можно приобрести жильё на первичном рынке или построить индивидуальный жилой дом, также доступно рефинансирование задолженности по ранее выданным кредитам. А ещё — если ребёнок родился после 1 января 2018 года, обычную ипотеку тоже можно рефинансировать именно по этой программе. Действует она до 31 декабря 2023 года;
  3. «Дальневосточная ипотека» по ставке 2% годовых на весь срок кредитования. Действует при приобретении жилого помещения на первичном рынке или строительстве индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного федерального округа, также по этой программе доступно приобретение жилья на вторичном рынке жилья на сельских территориях ДФО, всей территории Чукотского Автономного округа или Магаданской области. Кто может ей воспользоваться и на каких условиях — читайте  по ссылке. Программа действует до 31 декабря 2024 года;
  4. Государственная программа поддержки многодетных семей, по которой они могут получить выплату в размере 450 тыс. рублей на погашение задолженности по ипотеке. Программа распространяется на семьи, у которых родился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Вся информация — здесь;
  5. «Сельская ипотека» по ставке до 3% годовых. Распространяется на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей. Все подробности — по ссылке.

По данным банка ДОМ.РФ, в Калининградской области наиболее востребованы программы «Льготной» и «Семейной» ипотеки. Так, по программе «Льготной ипотеки» за время её действия в регионе оформлено 7,5 тыс.

кредитов на 17,7 млрд рублей, по «Семейной ипотеке» — 2,2 тыс. на 4,8 млрд рублей. Все данные ДОМ.РФ о ходе реализации государственных программ постоянно публикуются на сайте банка.

Там же  можно посмотреть полный перечень банков-участников госпрограмм.

При выдаче ипотечного кредита банк выступает оператором льготных ипотечных программ и возмещает кредиторам недополученные доходы, обеспечивает единые стандарты реализации госпрограмм, а также привлекает кредиторов к реализации мер поддержки. Ещё одна важная функция банка — информационное  сопровождение граждан, которые уже оформили ипотечный кредит по льготной ставке или только собираются купить жильё. При этом сами ипотечные кредиты выдаются кредитными организациями.  

Какие документы могут понадобиться?

Не стоит верить рекламе от различных банков, где говорят о необходимости одного лишь паспорта и ИНН. Это маркетинговый ход. На деле нужны будут и другие справки, многие из которых действуют ограниченное время, а потому их нужно получать непосредственно перед обращением в банк. Вот основной список необходимых документов:

  1. Заполненная анкета. Её бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заёмщика и созаёмщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копии ИНН прилагаются к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельство о браке или разводе.
  6. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заёмщик. Если заёмщик работает по трудовому договору, понадобится его заверенная копия.
  7. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Её требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  8. Если приобретаемое жильё было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  9. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Полный список необходимых документов стоит уточнить в конкретном банке для получения ипотеки по конкретной льготной программе, так как условия могут меняться по разным причинам. Например, если заёмщик берёт ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом. А ответы на другие частые вопросы можно прочитать на сайте ДОМ.РФ.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2022 г. новости

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Партнёрский материал

Семейная ипотека 2021 – ипотека с государственной поддержкой

хотя бы один из заёмщиков по кредиту имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО)

приобретаемый объект недвижимости расположен на территории (ДФО)

кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребенок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребёнок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид»

Подача заявки и документов — онлайн.

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 15%.

Сумма кредита — от 600 тыс. до 12 млн рублей для объектов, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 рублей для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Льготная ипотека для семей с детьми предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребёнок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022 г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид».

Целевое использование

В случае приобретения строящегося жилья: на инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

по договору участия в долевом строительстве, заключённому с застройщиком (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);

по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключённому с инвестором (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда / физическим лицом).

В случае приобретения готового жилья:

на приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) по договору купли-продажи на первичном рынке у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником жилого помещения после завершения его строительства;

на приобретение на вторичном рынке жилья у юридического или физического лица жилых помещений (в т.ч. с земельным участком), расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

На рефинансирование кредитов, полученных на приобретение объектов согласно информации выше, или на рефинансирование таких кредитов.

Подробнее об условиях

Процентная ставка от 4,69%
Сумма кредита До 50 000 000 ₽
Срок кредита До 30 лет
Первоначальный взнос от 10%

О федеральной программе «семейная ипотека»

Новости

Программа «Семейная ипотека», предоставляющая право на помощь государства при покупке жилья, действует с сентября 2019 года. Согласно условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Кто может принять участие?

  1. Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети.
  2. Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью.
  3. Родители усыновленных (удочеренных) детей, если дата рождения одного из детей соответствует сроку действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года.

Основные условия

  • Ставка кредита – до 6%.
  • Срок – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15%.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга – 12 млн руб.
  • Срок действия программы – до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.
Читайте также:  Как подать декларацию в налоговую при продаже квартиры в 2018 году, правила заполнения

Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»?

  1. Жилье на первичном рынке (например, квартира в новостройке/строящемся жилом комплексе или частный дом с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно быть юридическое лицо (застройщик).
  2. Строительство индивидуального жилого дома или покупка земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Можно ли рефинансировать кредит с помощью «Семейной ипотеки»?

Да. «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условие рефинансирования – рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года. При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (застройщика).

  • Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
  • Да, можно оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
  • Какие банки участвуют в программе?
  • Кредит по «Семейной ипотеке» можно оформить в 51 банке, полный список есть здесь.
  • У меня есть вопросы…

По всем вопросам, связанным с программой, можно обращаться в консультационный центр «Дом.рф» по номеру 8 800 775-11-22 или адресу эл. почты consultant@domrf.ru.

Актуальную информацию также всегда можно найти на сайте «Дом.рф» и Министерства финансов России.

Последнее обновление информации: 25.10.2021

Ипотека с господдержкой для семей с детьми — Ак Барс Банк

Для кого подходит данный кредит

Для физических лиц

— Работающих по найму— Зарегистрированные в качестве ИП и/или Собственники бизнеса— Рождение у Заёмщика ребенка, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г, имеющего гражданство РФ

— При установлении у Заемщика ребенка с категорией «ребенок-инвалид» не позднее 31.12.2022 г.

Кредитование на приобретение готовой жилой недвижимости (квартир, жилого дома с земельным участком) по договорам купли-продажи у юридического лица-первого собственника после ввода объекта в эксплуатацию (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) Кредитование на приобретение жилой недвижимости (квартира) на этапе строительства у аккредитованных в банке компаний-застройщиков (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования) Рефинансирование кредита сторонней кредитной организацией независимо от даты его выдачи, предоставленного на цели указанные выше. Рефинансирование кредита, выданного ПАО «АК БАРС» БАНК, независимо от даты его выдачи, предоставленного на цели указанные выше.

Общие сведения

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Залог приобретаемого объекта недвижимости

Использование средств материнского капитала

Оплата первоначального взноса (полная либо частичная)

Срок программы

— С 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. В случае рождения ребёнка с 01.07.2022 г. по 31.12.2022 г. — срок предоставления кредита не позднее 01.03.2023 г.— С 1 января 2018 г. по 31 декабря 2027 г. — в случае рождения ребенка у Заемщика не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид»

Дополнительные требования

— Обязательное предоставление свидетельства о рождении— При отсутствии сведений о гражданстве в свидетельстве о рождении – документ, подтверждающий гражданство

— Документ, подтверждающий установление ребенку категории «ребенок-инвалид»

Срок действия ипотечного сертификата

90 календарных дней

Виды страхования

— Имущественное страхование (договор страхования Предмета ипотеки от гибели и повреждения) (является обязательным, исключение — земельные участки)— Личное страхование (договор страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней)

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Условия программы кредитования

Условия без страхования Условия co страхованием
Минимальная сумма
Максимальная сумма Не более 84,99% от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более: 12 000 000 ₽ (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области 6 000 000 ₽ (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области Не более 84,99% от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более: 12 000 000 ₽ (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области 6 000 000 ₽ (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Процентная ставка (годовых)
Первоначальный взнос 15,01—20% (вкл.) 6% — При отказе Заемщика от личного и/или имущественного страхования на 2-ой и последующие годы кредитования до выполнения условия личного и/или имущественного страхования
— При наличии просроченной задолженности
5,49% Льготная ставка действует на весь срок кредитованияДо регистрации ипотеки в пользу банка (при рефинансировании кредита) действует следующая процентная ставка: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 3%
Первоначальный взнос
20,01–90% (вкл.)(для ИП и Собственников
бизнеса — 30%)
6% — При отказе Заемщика от личного и/или имущественного страхования на 2-ой и последующие годы кредитования до выполнения условия личного и/или имущественного страхования
— При наличии просроченной задолженности
4,99% Льготная ставка действует на весь срок кредитованияДо регистрации ипотеки в пользу банка (при рефинансировании кредита) действует следующая процентная ставка: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 3%
При рефинансировании собственных кредитов
Корректирующие значения -0,24% При первоначальном взносе от 20,01% и сумме кредита— от 8 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;— от 5 млн ₽ — для других субъектов РФ. -0,1% При согласии на цифровой профиль гражданина -0,24% При первоначальном взносе от 20,01% и сумме кредита— от 8 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;— от 5 млн ₽ — для других субъектов РФ. -0,1% При согласии на цифровой профиль гражданина

Процентная ставка (годовых)

Требования к Заемщику/Созаемщику

Важно! Право на получение кредита возникает как у матери, так и у отца.

При этом в состав Заемщиков могут быть включены дополнительно третьи лица, на которые требование по наличию и количеству детей не распространяется, а также как у матери, так и у отца ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».

— Гражданин РФ — Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора — 70 лет
— Минимальный возраст 18 лет
— Постоянная либо временная регистрация на территории РФ на момент подачи документов
— Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то выдача кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход. Оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву
— Постоянное трудоустройство общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев. В случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем/Собственником бизнеса, деятельность должна осуществляться не менее 12 месяцев. При этом организацией-работодателем могут выступать организации, зарегистрированные на территории РФ и иностранные компании, имеющие филиалы и представительства на территории РФ В случае необходимости привлечения «Созаемщиков» по кредитному договору, требования к «Созаемщику» идентичны требованиям к Заемщику

Требования к предмету залога

Жилой объект недвижимости в многоквартирном жилом доме должен соответствовать следующим требованиям:

— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)— Зарегистрирован в органах государственной регистрации прав недвижимого имущества и сделок с ним в соответствии с действующим законодательством— Иметь отдельный от других квартир или домов санузел— Не должен быть расположен в многоквартирных домах барачного типа, деревянного типа (в т.ч. сборно-щитовые здания)

— Не должен быть расположен в подвальном этаже здания

Требования к зданию, в котором расположен Объект недвижимости:

Здание, в котором расположен объект недвижимости, 1956 года постройки и старше должно отвечать следующим требованиям:— Не находиться в аварийном состоянии— Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, снос— На момент принятия решения по кредитной заявке должно быть предоставлено согласие страховой компании принять на страхование объект недвижимости

К зданиям 1957 года постройки и младше требования не предъявляются

Объекты недвижимости, находящиеся на стадии строительства:

При приобретении объектов недвижимости, находящихся на стадии строительства, компания-застройщик и строящийся объект должны пройти процедуру аккредитации согласно утвержденному банком порядка, если иное не предусмотрено условиями, программой, схемой кредитования. Решение об аккредитации строящегося объекта действует на срок разрешения на строительство, либо на срок права аренды на земельный участок (в зависимости от того, какой из указанных сроков истекает ранее)

Как получить ипотеку?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите решение от банка

Подойдите в офис банка с документами для оформления ипотеки

Отправить заявку Отправить заявку

Новые условия семейной ипотеки с господдержкой: как решиться и не прогадать?

Семейная ипотека поможет улучшить жилищные условия на выгодных условиях. Кто может на неё рассчитывать, как её получить и стоит ли вообще брать — читайте в нашем материале.

Содержание:

  • Семейная ипотека — что это такое?
  • Как решиться на ипотеку и не прогадать?
  • Какие ещё есть жилищные программы для семей?
  • Вопросы и ответы

Семейная ипотека — что это такое?

Это программа жилищных займов с господдержкой, которая работает с 2018 года. Банки, за счёт госсубсидий, предоставляют семьям с детьми ипотечные кредиты по более выгодным условиям, чем бездетным.

Читайте также:  Можно ли заявить в суд на туроператора?

Регламентирующее семейную ипотеку постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 можно прочитать по ссылке (https://base.garant.ru/71850282/).

Последние изменения в документ были внесены 23 августа 2021 года.

Отметим, что далеко не все семьи с детьми могут получить семейную ипотеку. Разберемся, кто на неё может претендовать.

Кто может взять семейную ипотеку?

Согласно последним изменениям, ипотеку с пониженной ставкой может оформить любой из родителей (или усыновителей) ребёнка, родившегося с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Ребёнок и родитель должны быть гражданами РФ. При этом возраст остальных детей в семье или их отсутствие – не учитывается. Родители могут не состоять в браке, быть бывшими супругами или жить в разных семьях. Важно, что заявку на кредит нужно подать до 1 марта 2023 года.

Для семей с детьми-инвалидами требования ещё ниже. Ребёнок должен родиться до 1 января 2023 года и быть младше 18 лет, а обращаться за займом разрешено до 31 января 2027 года. Требование к гражданству также присутствует.

При этом в программе нет требований к возрасту родителей, возрасту старших детей, количеству приобретаемой недвижимости.

До 1 июля 2021 года использовать семейную ипотеку могли лишь родители с 2 и более детьми. Теперь, при наличии одного ребёнка нужного возраста, родители имеют право воспользоваться госпрограммой.

Условия семейной ипотеки

В госпрограмме прописаны следующие условия:

  • ставка 6% (для жителей Дальнего востока – 5%);
  • ставка распространяется на весь срок ипотеки;
  • минимальный размер первоначального взноса – 15%;
  • можно взять до 6 млн рублей (если вы из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области – то до 12 млн рублей);
  • срок ипотечного кредита – до 30 лет.

Семейную ипотеку разрешается использовать для первичного или повторного рефинансирования.

Пример экономии благодаря семейной ипотеке с господдержкой, рассчитанной на 15 лет с первоначальным взносом 15%

Стоимость квартиры 2 500 000 Р 3 500 000 Р 5 000 000 Р
В кредит 2 000 000 Р 2 500 000 Р 4 000 000 Р
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 18 800 Р 23 500 Р 37 500 Р
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 14 300 Р 17 900 Р 29 600 Р
Экономия в год 54 000 Р 67 200 Р 94 800 Р
Экономия за пять лет 270 000 Р 336 000 Р 474 000 Р
Экономия за весь срок кредита 810 000 Р 1 008 000 Р 1 422 000 Р

Какую недвижимость можно приобретать?

Вторичный рынок жилья закрыт для тех, кто выбрал семейную ипотеку. Основное требование в случае с квартирами — договор с юрлицом (кроме управляющей компании инвестиционного фонда), в случае с частным жильём — застройщиком или подрядчиком в виде юрлица или ИП. Ещё одним камнем преткновения может стать отсутствие аккредитации у банка, где вам понравились условия по госпрограмме.

Типы недвижимости, соответствующие условиям госпрограммы:

Квартира в строящемся или уже сданном доме

Договор купли-продажи или долевого участия заключается лишь с юридическим лицом. Это значит, что у физлица нельзя перекупить квартиру в новостройке, даже если строительство ещё не завершено.

Строящийся или уже завершённый дом с участком от юрлица или ИП

Если стройка не завершена, в договоре прописывается обязанность застройщика довести дело до конца и передать недвижимость вам.

Строительство дома

Можно использовать ипотеку для строительства дома. Однако и тут речь не идёт о самостоятельном возведении объекта. Нужно нанять подрядчика (юрлицо или ИП).

Участок для возведения дома

Строительство поручить юрлицу или ИП.

Из всех этих правил есть исключение. Для жителей Дальнего востока в сельских поселениях можно приобретать вторичные дома и квартиры.

Требования банков

Даже если вы подходите под условия госпрограммы — это не значит, что любой банк готов вам сразу же оформить ипотеку..Стандартное требование — подтверждение платежеспособности и отсутствии проблем с кредитной историей.

В любом случае — выбор у семей есть. В программе участвует 50 банков (полный список). Минимальные ставки у кредитных организаций обычно ниже, чем заявленные в госпрограмме 6%.

Также небольшой бонус (например, сниженный процент на несколько лет) дают некоторые застройщики, если вы приобретаете жилье у них.

Однако вероятность, что вам предложат самую низкую ставку (ту, что обычно используют в рекламе) достаточно мала.

Поэтому, выбор стоит начать с недвижимости. Потом смотреть, у каких банков аккредитован застройщик. Если эти банки работают с госпрограммой, то сравните их условия и требования по семейной ипотеке.

Обязательно сообщите менеджеру, что нацелились именно на эту программу. Если в одном из банков заявку не одобрили, это не значит, что другая кредитная организация не соизволит предоставить вам займ.

После одобрения кредита можно приступать к сделке.

Какие документы нужны банку?

Обычно для оформления ипотеки, в том числе и семейной, требуются:

  • заявка на кредит (анкета банка);
  • паспорт заёмщика (родителя ребёнка, попадающего под условия программы);
  • свидетельства о рождении детей;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ (или другой документ, подтверждающий доход);
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • для отцов, чей возраст не достиг 27 лет — военный билет.

Какие ставки у банков по семейной ипотеке с господдержкой?

Мы рассмотрели первые 10 из 50 банков, которые работают с данной программой, и распределили их от наименьшей процентной ставки к наибольшей:

Нужно ли выделять доли детям?

В условиях госпрограммы не говорится, что обязательно нужно выделить детям доли в приобретаемой недвижимости. Другое дело, если в качестве первоначального взноса будет использован материнский капитал.

Как решиться на ипотеку и не прогадать?

Если ваша семья подходит под условия госпрограммы, стоит ответить себе на два вопроса: какое улучшение жилищных условий вам нужно и что вы реально можете себе позволить.

Первый вопрос поможет разобраться, какой тип недвижимости вы должны рассматривать — квартира в новостройке, коттедж или земля со строительным подрядом. А может, участок уже есть и нужно найти подходящего подрядчика для возведения дома? Метраж, количество комнат — определите свои минимальные требования к будущему жилью.

Дальше оцените стоимость квартир в новостройках или предложения по малоэтажному строительству. Да-да, многие мечтают о двухуровневом пентхаусе в центре, но в реальности, не могут себе позволить и квартиру-студию на окраинах города.

Поэтому, настало время реально оценить свою платежеспособность. Для этого оцените все доходы и расходы за месяц (а лучше — за несколько) в семье. Если вы буквально живёте от зарплаты до зарплаты, а существенную покупку от 20 тысяч рублей можете совершить лишь в кредит или рассрочку — у нас для вас плохие новости.

Вот несколько пунктов, которые говорят о том, что семья готова к ипотечному бремени:

  • у вас стабильный доход;
  • вы контролируете свои расходы;
  • вы умеете откладывать деньги и у вас сформирована финансовая подушка;
  • у вас нет проблем со здоровьем, которые потребуют больших затрат на лечение и лишат вас работы.

Обратите внимание, что если вы берёте квартиру в строящемся доме или планируете строить коттедж для семьи, но у вас нет собственной квартиры (которую, кстати, потом можно продать и погасить хотя бы частично ипотеку), то нужно заложить деньги на съём жилья и ипотечные взносы одновременно на время строительства.

С другой стороны, в покупке квартиры могут помочь другие госпрограммы. Например, материнский капитал в этом году 483 882 рублей за первого ребёнка и 639 432 рублей — за второго или последующего.

Однако эти деньги при семейной ипотеки можно использовать лишь как первоначальный взнос. Хотя у некоторых банков его засчитывают и для погашения, лучше не торопиться. То есть, если второй ребёнок на подходе — сначала рожаете, потом оформляете ипотеку.

Читайте также:  Ипотека на гараж и машиноместо в 2022 году: условия и банки

Маткапиталом для этих целей можно пользоваться сразу после рождения малыша.

Но помните, что на одном материнском капитале далеко не уехать: если вам нечем будет платить взносы, то лучше в ипотеку не залезать.

Если у вас многодетная семья — можете воспользоваться бонусом от государства в виде 450 тысяч рублей на погашение семейной ипотеки. Главное, соответствовать условиям программы.

Не забывайте о налоговом вычете на покупку жилья и ипотеку. Его тоже можно использовать для погашения.

Если финансовое положение в семье резко изменилось, раз в жизни любой заёмщик может взять ипотечные каникулы. Нужно будет доказать банку, что у вас проблемы из регламентированного списка: потеря работа, болезнь больше двух месяцев подряд, получение инвалидности, падение доходов более чем на 30% и появление иждивенцев. Можно ознакомиться с законом об ипотечных каникулах.

Какие ещё есть жилищные программы для семей?

Программа «Молодая семья»

Нуждающаяся в жилье семья, супруги в которой не старше 35 лет, может получить сертификат на частичную компенсацию стоимости недвижимости. Однако очередь в программе в некоторых регионах внушительная.

Подать заявку и прочитать условия можно на Госуслугах. Есть и региональные программы поддержки молодых семей — узнать о них можно на сайте местных министерств соцразвития или в отвечающих за данный вопрос департаментах города.

«Дальневосточная ипотека»

Ипотека под 2% подойдёт супругам с возрастом менее 35 лет или одному человеку с ребёнком не старше 18 лет.

Ипотека для семей от банков

Многие банки имеют свои ипотечные предложения для семей, которые по каким-либо причинам не попадают под госпрограмму. Но ставки по ним выше 6%.

Вопросы и ответы

Если старшему ребёнку больше 18 лет, можно воспользоваться семейной ипотекой?

Да, если любой другой ребёнок подходит под условия.

Может ли бывший супруг/супруга брать семейную ипотеку?

Да, воспользоваться льготным кредитованием может любой из родителей.

Если ребёнок приёмный, мы подходим для участия?

Да, главное, чтобы дата рождения ребёнка подходила под условия программы.

Можно ли несколько раз пользоваться программой?

Да, количество обращений за семейной ипотекой не ограничено.

Нужно ли выделять долю детям или другому родителю?

Детям — только в случае решения суда, органов опеки или использования маткапитала. Другому родителю вы выделять долю не обязаны.

Можно ли использовать программу для рефинансирования ранее взятой ипотеки?

Да, даже если ранее вы уже делали рефинансирование. Учтите, что остаток по займу не должен превышать 80% от стоимости жилья.

В завершение отметим, что если вы готовы к жилищному займу, покупке новой квартиры, дома или строительству, то семейная ипотека — это отличная возможность для реализации своей мечты. Низкие процентные ставки и долгий период выплат позволит не сильно перенапрягать семейный бюджет.

Придирчиво и внимательно смотрите список банков, которые аккредитовали интересующий вас объект строительства. А после изучите их предложения по ипотеке с господдержкой для семей.

Ведь в первую очередь вас должна интересовать квартира, если, конечно, у вас нет желания купить хоть что — «лишь бы было».

Программа семейной ипотеки в 2022 году: новые условия получения льготной ипотеки под 6 процентов с государственной поддержкой

Семейную ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, распространят и на тех, у кого пока один ребенок. С таким предложением выступил президент на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

Это отличная новость для семей, желающих получить новый жилищный кредит или рефинансировать имеющийся. Заемщикам предстоит выплачивать ипотечную ссуду под 6%, в то время как разница в ставке компенсируется банку за счет средств бюджета.

Как изменились условия получения семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 году, кому положена льготная ипотека, какое жилье можно купить по программе господдержки, расскажем далее в нашей статье.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Программа семейной льготной ипотеки будет распространена и на семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2018 года. Об этом заявил президент России Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

В настоящее время в России действует программа льготной ипотеки для семей, где после 1 января 2018 года родился второй и последующий ребёнок.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья даже с одним ребенком может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы один ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Президент предложил распространить эту меру на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если в семье пока только один ребенок. Таким образом, уже при рождении первенца родители смогут купить квадратные метры в новостройке или рефинансировать ранее взятый жилищный кредит.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами.

Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком.

Была еще одна редакция — в июле 2020 года первоначальный взнос снижен до 15%.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет.

При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум.

А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку?

Ипотека под 5 или 6% положена семьям даже с одним ребенком. Второй, третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился первый или последующий ребенок Где живет семья и где покупают квартиру Ставка на весь срок кредита
Ссылка на основную публикацию