Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки в 2022 году

Военнослужащие могут приобрести жильё в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения.

Если кредит был выдан банком по высокой процентной ставке, переведите свои долговые обязательства в Промсвязьбанк. ПСБ рефинансирует ипотеку на более выгодных условиях.

Условия рефинансирования военной ипотеки в ПСБ

  • Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки в 2022 году
  • Участники НИС могут оформить в Промсвязьбанке новый ипотечный кредит на оптимальных условиях, чтобы погасить с его помощью ипотеку, выданную сторонним банком.
  • Кредитование осуществляется под залог квартиры, приобретённой на заёмные средства, или прав покупателя по договору долевого участия.

Минимальная сумма ипотеки – 700 000 рублей, но не меньше 10% от рыночной стоимости жилья. Максимально клиент может получить вплоть до 80% от цены квартиры.

Ссуда предоставляется на следующих условиях:

  • на срок от 3 до 25 лет с шагом в 1 месяц;
  • по годовой ставке в размере от 9,5%;
  • при страховании залогового имущества на весь период кредитования.

Размер аннуитетных платежей определяется индивидуально. График оплаты ипотеки предоставляется менеджером. В случае неисполнения условий договора клиента ожидает начисление штрафов и неустойки величиной 0,06% от суммы просроченной задолженности.

При необходимости военнослужащий может обратиться в ПСБ, чтобы приобрести жильё в рамках программы «Военная ипотека».

В таком случае срок пользования деньгами достигает 20 лет. Для получения ссуды понадобится предоставить первоначальный взнос в размере от 20 до 90% от стоимости недвижимости.

Кто может подать заявку?

  1. Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке доступно гражданам Российской Федерации старше 21 года с постоянной пропиской на территории страны.
  2. На момент возврата долга заёмщик должен быть младше 50 лет, иначе договор не заключается.

  3. Обязательное условие для получения ссуды – проживание, трудоустройство или прописка в регионе, в котором имеется банковский офис.

Для подтверждения своего статуса заявитель должен подготовить удостоверение личности военнослужащего либо другой документ, а также свидетельство участника НИС.

Как подать заявку?

Для рефинансирования ипотеки, выданной сторонним банком, требуется подать соответствующее заявление:

  • в офис ПСБ;
  • через официальный банковский сайт.

В первом случае менеджер предоставит вам бланк заявления, в котором требуется указать своим персональные данные, сведения о трудоустройстве и финансовом положении, контакты.

При заполнении онлайн-запроса достаточно дождаться ответного звонка специалиста или СМС-сообщения с предварительным решением ПСБ. Для определения условий кредитования и заключения ипотечного договора необходимо обратиться в территориальное отделение с комплектом документов.

Решение, принятое по заявке, действительно на протяжении трёх месяцев. В течение этого срока потенциальный клиент может обратиться в банк для заключения соответствующего договора.

Срок оформления рефинансирования зависит от полноты предоставленного в офис пакета документации.

Советуем материал:

Документы для рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке

При обращении в банковский офис клиенту выдаётся официальная форма анкеты.

При её заполнении важно указывать исключительно достоверную информацию, иначе в выдаче ссуды будет отказано. Если вы допустили ошибку, не исправляйте её, а возьмите новый бланк у менеджера.

Для расчёта условий рефинансирования ипотеки и заключения договора в офис предоставляют:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство участника НИС;
  • документы на залоговое жильё.

Клиент обязуется сообщить специалисту банка реквизиты ипотечного договора, заключённого со сторонним кредитором. В офис предоставляется выписка из ЕГРН или иной правоподтверждающий документ, а также экспликация, поэтажный план и/или технический паспорт на квартиру, купленную на заёмные деньги.

Заёмщику понадобится заказать документ об оценке жилья в ПСБ или у любой специализированной компании.

Он принимается специалистами банка, если с момента проведения оценочной процедуры прошло менее полугода.

Если в офис обращается представитель заёмщика, он должен иметь при себе паспорт и доверенность, заверенную у нотариуса либо по форме банка и подтверждающую наличие полномочий для рефинансирования ипотечного кредита.

Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки в 2022 году

После заключения договора клиенту выдаётся график платежей, разработанный менеджером.

Узнать сумму ежемесячного сбора по ипотечному кредиту и величину задолженности перед банком можно через личный кабинет клиента, PSB-Mobile, call-центр и в банковском отделении.

Подключить доступ к PSB-Retail можно двумя способами:

  • через банкоматы, принадлежащие ПСБ;
  • в банковском отделении при наличии паспорта.

Заёмщики могут бесплатно пользоваться PSB-Retail и PSB-Mobile. Для входа в приложение в соответствующих полях указываются данные для авторизации в интернет-банкинге.

Для получения информации по ипотеке через call-центр рекомендуется звонить с телефона, закреплённого за клиентом. Ответьте на несколько вопросов специалиста, чтобы подтвердить свою личность, и узнайте размер ежемесячного платежа либо сумму долга перед банком.

Для получения соответствующей информации через банковское отделение заёмщику требуется иметь при себе паспорт. Представителю понадобится удостоверение личности и доверенность.

Преимущества рефинансирования военной ипотеки в ПСБ

  • Промсвязьбанк предлагает оптимальные условия кредитования для участников НИС, оформивших займ у другого кредитора.
  • Если вас не устраивает размер ставки или сроки пользования деньгами, переведите свои долговые обязательства в ПСБ.
  • Банк предлагает военнослужащим льготные условия и при оформлении других банковских продуктов.

Например, данная категория клиентов может заказать специальную дебетовую карту для военных или взять потребительский кредит в размере до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по годовой ставке от 9,9% с возможностью снижения на 3%.

Промсвязьбанк: военная ипотека, рефинансирование, условия, калькулятор, документы в 2022 году

Промсвязьбанк состоит в списке ТОП-10 самых крупных кредитно-финансовых организаций России и является универсальным банком, в деятельности которого участвует государство.

Его история началась более 20 лет назад и на сегодняшний день он работает с частными лицами, представителя бизнеса и корпорациями и предлагает им большой выбор банковских продуктов и услуг. В их число входят кредиты, вклады и накопления, банковские карты и многое другое.

Далее подробно рассмотрим условия предоставления военной ипотеки и её рефинансирование.

Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки в 2022 году

Кто может рассчитывать на получение военной ипотеки

Банковская программа от Промсвязьбанка «Военная ипотека» предназначена для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, то есть для тех, кто на данный момент служит в Вооружённых Силах РФ.

Кроме этого, есть ещё ряд стандартных критериев, которым потенциальный заёмщик должен соответствовать:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возрастной ценз для рефинансирования имеющегося кредита – от 21 года до 50 лет (в дату внесения последнего ипотечного платежа заёмщику не должно быть больше 50 лет).
  3. Возрастной ценз при покупке жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости – от 21 года до 45 лет.
  4. Суммарный рабочий стаж военным минимум 1 год, а на текущем месте службы минимум проработать нужно 4 месяца.
  5. Наличие постоянной регистрации или фактическое место проживание, или текущее место службы в регионе расположения отделения Промсвязьбанка, в котором планируется оформление ипотеки или рефинансирования.

Особое внимание уделяется проверке кредитного рейтинга. У потенциального заёмщика не должно быть непогашенных текущих займов и просрочек в прошлом.

Условия

Промсвязьбанк предлагает военным купить жильё по программе «Военная ипотека» и рефинансировать действующую под выгодный процент.

Если с оформлением обычного жилищного кредита всё понятно, то рефинансирование – это когда, человек обращается в банк при наличии имеющейся ипотеки с целью взять у него в долг деньги для досрочного её погашения, а потом возвращает ему деньги на более выгодных условиях.

Справка! Воспользоваться рефинансированием стоит только в том случае, если текущий кредитор установил процентную ставку выше, чем предлагает Промсвязьбанк.

Условия кредитования в обоих случаях одинаковые:

  1. Минимальная сумма – 700 тыс. руб. (но не меньше 10% от ценника квартиры).
  2. Максимальная сумма – 2575 млн руб. при покупке жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости и 2760 млн руб. при рефинансировании действующей военной ипотеки (но не более 90% от ценника приобретаемой квартиры).
  3. Срок возврата – 20 лет при покупке жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости и 25 лет при рефинансировании.
  4. Процентная ставка за пользование кредитными средствами – от 9,1% в год.
  5. Первоначальный платёж – от 10% до 90%.
  6. Обязательное оформление страховки на приобретаемое имущество.

Обратите внимание! В отличие от рефинансирования кредитов в банке Зенит Промсвязьбанк возлагает на заявителя уплату начисленных процентов по старому жилищному займу за текущий платёжный месяц.

До недавнего периода рефинансировать квартиру, купленную по военной ипотеке в другом банке, можно было только при условии, что сам объект находился в узком списке регионов. На данный момент это ограничение уже не действует и жильё может территориально располагаться в любом регионе, где присутствует хотя бы одно отделение Промсвязьбанка.

Что необходимо из документов

Для подачи заявки на получение военной ипотеки в Промсвязьбанке потенциальные заёмщики должны заранее подготовить всю необходимую документацию. Перечень стоит из следующего:

  1. Паспорта РФ без существенных повреждений.
  2. Свидетельства участника НИС.
  3. Страхового номера индивидуального лицевого счёта.
  4. Свидетельства о заключении брака (если заявитель состоит в официальном браке).
  5. Трудовой книжки или справки о заработке по форме 2-НДФЛ.
  6. Других документов, которые могу доказать финансовую состоятельность заёмщика.
  7. Копии военного билета (если мужчине ещё нет 27 лет).
  8. Нотариального согласия жены на покупку и передачу в залог жилья.
  9. Бумаг на приобретаемую недвижимость (паспорт продавца, договор купли-продажи, свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги, заключение об оценке квартиры и т.д.).

Если потенциальный заёмщик планирует рефинансирование военной ипотеки, то тогда нужно ещё предоставить:

  1. Договор целевого жилищного займа, составленного между военным и Росвоенипотекой.
  2. Заверенную справку от банка, ранее выдавшего военную ипотеку, в которой прописаны реквизиты счёта для внесения средств.
  3. Справку о рефинансируемом кредите (в ней должно быть прописано: её дата выдачи, ФИО заёмщика, номер и дата первоначального кредитного договора, дата, на которую вписывается остаток долга по ипотеке, величина задолженности и текущий процент к уплате, ФИО и подпись банковского работника, составившего эту справку, печать банка).
Читайте также:  Как продать неприватизированную квартиру в 2020 году

Справка! Если у заёмщика нет возможности лично заниматься оформление военной ипотеки, то он может привлечь доверенное лицо. Но тогда этот человек к общему пакету документов должен предоставить свой паспорт и нотариальную доверенность.

При возникновении вопросов в ходе рассмотрения заявки на новую ипотеку или рефинансирование старой сотрудники Промсвязьбанка могут запросить ещё донести что-то дополнительно. Если одного из нужных документов нет и заёмщик в дальнейшем не может их предоставить, то в заявке на военную ипотеку будет отказано.

Сколько заёмщику придется потратить денег на оформление

Получая в Промсвязьбанке новую военную ипотеку или рефинансируя ранее оформленную, заявитель несёт ряд расходов:

  1. Услуга оценки недвижимости – в разных регионах ценник отличается. Например, в Москве он составляет 5 тыс. руб.
  2. Страхование имущества – минимум 0,5% от размера ипотечного кредита (уплата производится каждый год до полного закрытия долга по ипотеке).
  3. Регистрация ипотечного договора в Росреестре с последующим внесением данных в ЕГРИП – 1 тыс. руб.
  4. Расхода на нотариальные услуги – например, заверение согласие жены на заключение ипотечного договора или справки, подтверждающей, что заёмщик официально не женат. У каждого нотариуса цены разные, но в среднем это 1,5 тыс. руб.
  5. Аккредитив – минимум 2,5 тыс. руб.
  6. Государственная пошлина – 175 руб.

Если жильё приобретается с помощью риелтора, то на его услуги тоже придётся потратиться.

Онлайн-калькулятор

На официальном сайте Промсвязьбанка доступен онлайн-калькулятор. Перейти на него можно по ссылке https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Calculator?from=OnlineServices_Middle.  Предназначен он для самостоятельного предварительного расчёта. Воспользоваться им очень просто. В соответствующие графы указывается размер ипотеки, период кредитования, процентная ставка согласно выбранному продукту и дата начала кредитования, и дата внесения последнего платежа.

Еще онлайн-калькулятор даёт возможность сделать расчёт с учётом суммы ежемесячного заработка. Указывается этот параметр вместо размера ипотеки, а остальные параметры те же, что и в предыдущем способе.

В результатах показывается размер ежемесячного платежа и общая стоимость ипотеки.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Пошаговая инструкция оформления военной ипотеки и рефинансирования

Подать заявку на предоставление военной ипотеки в Промсвязьбанке можно двумя способами:

  1. Посетив одно из ближайших отделений лично.
  2. Заполнив анкету на официальном сайте.

Собираясь прийти в отделение банка для ускорения процесса подачи заявки рекомендуется зайти на сайт, посмотреть список необходимых бумаг и сразу их подготовить.

Если заёмщик решил направить запрос удаленно, то ему нужно предпринять следующие действия:

  1. Зайти на сайт Промсвязьбанка — https://www.psbank.ru/.
  2. Перейти на программу «Военная ипотека» и нажать на клавишу «Онлайн заявка на ипотеку» (доступно по этой ссылке).
  3. В открывшейся анкете указать персональные данные, контакты для связи (номер телефона и электронный почтовый адрес), информацию о доходе и желаемую сумму кредита.

В течение нескольких часов ответ по запросу предоставляется телефонным звонком. Если он положительный, то для дальнейшего оформление заёмщику нужно проследовать в отделение банка с необходимыми документами.

Если они проверены и у банка нет вопросов, то дальше подбирается жильё для покупки и сбор документации на него.

Изучив их, Промсвязьбанк вынесет окончательные решение о предоставлении кредитных средств, откроет счёт для первоначального взноса и тогда покупатель и продавец смогут заключить предварительный договор купли-продажи. После этого вся документация направляется в Росвоенипотеку.

Если она тоже принимает положительный вердикт, то подписывается соглашение о ЦНЗ и перечисляются деньги на первоначальный взнос.  Завершающий этап – совершается сделка купли-продажи, заключается страховой договор и сделка регистрируется в Росреестре.

Справка! Промсвязьбанк практикует работу с аккредитивом, то есть предоставляет специальные счета для ипотечных средств. Продавцу с аккредитива отправляются деньги только в том случае, если он выполнил все условия, предусмотренные договором.

При рефинансировании военной ипотеки порядок действий отличается незначительно. Только деньги после подписания кредитного договора с Промсвязьбанком переводятся первоначальному кредитору на реквизиты счёта, указанного в справке.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

Оформляя военную ипотеку военнослужащий получает ряд преимуществ:

  1. Покупку жилья практически в самом начале периоде службы. Нарабатывать определённое количество лет не нужно.
  2. При наличии недвижимости в собственности военной ипотекой и средствами, положенным по субсидии от государства всё равно можно воспользоваться.
  3. Отсутствие ограничений на покупаемый объект недвижимости. Можно выбрать не только квартиру, но и дом или стать участником долевого жилищного строительства.
  4. Погашение кредитных платежей возлагается не на военного, а на государство.
  5. Если муж и жена оба военнослужащие, то они могут суммировать свои капиталы.

А из недостатков можно выделить следующее:

  1. Купленная недвижимость находится под обременением и банковского учреждения и Росвоенипотеки.
  2. Долгий период оформления – свидетельство о получении ЦНЖ может изготавливаться около 2-3 месяцев.
  3. Сравнительно небольшая величина ипотечного кредита – не более 2,7 млн руб.

Кроме этого, если заёмщик увольняется из армии не проработав там 10 лет, то ему придётся не только самостоятельно погашать ипотеку, но и возвращать деньги в госбюджет. А если стаж перешёл границу 10 лет, то он выплачивает банку только оставшуюся часть долга.

Заключение

Не смотря сложный процесс оформления военной ипотеки в Промсвязьбанке, льготная программа для военных – это отличный шанс купить жильё в самом начале своей карьеры. А услуга рефинансирования действующей ипотеки – это возможно сократить свои расходы на погашение долга.

Псб увеличит максимальную сумму кредита по программам военной ипотеки

С 1 января 2022 года ПСБ увеличивает максимальную сумму кредита по программам военной ипотеки на первичном и вторичном рынке, а также по программе рефинансирования.

По новым условиям максимальная сумма кредита по программам «Новостройка. Военная ипотека», «Вторичный рынок. Военная ипотека» увеличена до 3 810 000 рублей, по программе «Рефинансирование. Военная ипотека» — до 3 795 000 рублей, но не более остатка задолженности по рефинансируемому кредиту.

По этим программам для военнослужащих действуют специальные ставки: 6,6% — для зарплатных клиентов ПСБ, 6,75% — для других категорий клиентов*. Первоначальный взнос составляет от 20%.

При этом максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости приобретаемой или передаваемой в залог недвижимости.

Кредит предоставляется на срок от 1 до 25 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 50 лет.

— ПСБ является лидером по выдаче военной ипотеки. Мы намерены удерживать первенство и оставаться лучшим банком на этом рынке как по условиям кредитования, так и по удобству обслуживания клиентов, а также развитию цифровых сервисов.

Увеличение размера целевого жилищного займа для участников НИС позволило нам улучшить условия по программам военной ипотеки.

Военнослужащие смогут решить жилищный вопрос на более комфортных условиях, например, выбрав квартиру большей площади или без доплаты из собственных средств, а решение о выдаче кредита в ПСБ принимается сразу в день обращения.

При этом в рамках военной ипотеки заемщики могут воспользоваться современными цифровыми сервисами для оценки стоимости недвижимости и страхования, а в случае необходимости — провести сделку по доверенности, — отметила руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

Федеральным законом от 6 декабря 2021 г.

№ 390-ФЗ «О федеральном бюджете на 2022 год и плановый период 2023 и 2024 годов» установлен новый размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы, который составит теперь 311 044,5 рубля в год.

С 1 января 2022 года ежемесячно на счет военнослужащего — участника НИС будет поступать 25 920 рублей. Эта же сумма будет перечисляться в счет погашения ипотечного кредита независимо от того, какой размер платежа указан в графике.

* Процентная ставка 6,75% годовых применяется по программам «Рефинансирование. Военная ипотека», «Вторичный рынок. Военная ипотека», «Новостройка. Военная ипотека». Пониженная ставка 6,6% годовых применяется для держателей зарплатных карт Банка. Первоначальный взнос от 20%. Минимальная сумма кредита по программам «Новостройка.

Военная ипотека», «Вторичный рынок. Военная ипотека» — не менее 10% от рыночной стоимости или стоимости, указанной в договоре приобретения, по программе «Рефинансирование. Военная ипотека» — не менее 10% от рыночной стоимости квартиры. Максимальная — до 3 810 000 руб.**, по программе «Рефинансирование. Военная ипотека» — до 3 795 000 руб.

***, но не более остатка задолженности по рефинансируемому кредиту. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 80% от стоимости приобретаемой или передаваемой в залог недвижимости. Срок кредитования от 1 до 25 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 50 лет. Заемщик должен являться участником накопительно-ипотечной системы.

Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону 8 800 333-78-90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации, не является публичной офертой. ПАО «Промсвязьбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку в Промсвязьбанке? Условия рефинансирования 2022

В 2018 году участники проекта «Военная Ипотека» от Промсвязьбанка получили отличную возможность рефинансирования. Это позволит снизить процентную ставку, увеличить срок погашения займа и уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Читайте также:  Как купить долю в квартире на материнский капитал в 2022 году

Условия

Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:

  1. Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
  2. Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
  3. Ставка снижается до 8,9% в год.
  4. Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
  5. Срок кредитования – до 25 лет.
  6. К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
  7. Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.

Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.

Промсвязьбанк может выплатить за клиента просрочки. Теперь у потребителя уже новый заем. Преимущества рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке:

  • Выплата всех займов, просрочек;
  • Экономия финансов;
  • Экономия времени;
  • Есть возможность продлить срок выплат;
  • Снижается процентная ставка;
  • Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.

Это удобная услуга, которая выгодна военным. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

Требования к заемщику

Банки строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Промсвязьбанк сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации;
  2. Возрастная категория 21+;
  3. Максимальный возраст – 50 лет;
  4. Регистрация, проживание на территории РФ;
  5. Общий трудовой военный стаж от 12 месяцев;
  6. Непрерывная трудовая деятельность на последнем месте службы от 4 месяцев;
  7. Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
  8. У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки

Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

  • Справку от действительного банка-кредитора;
  • Справка о рефинансируемом кредите;
  • Документ о семейном положении;
  • Грамотно заполненная (заранее) анкета;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
  • Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
  • Справка о доходах;
  • Отчет из отделения БКИ;
  • Результат независимой оценки имущества;
  • Акт купли-продажи;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка на материнский капитал;
  • ИНН;
  • Налоговая декларация.

Расходы при рефинансировании военной ипотеки

Клиентов интересует, какие траты предстоят им при перекредитовании ипотеки в Промсвязьбанке. Понадобится:

  1. Произвести оценку недвижимости, от 4000 до 5000 рублей.
  2. Страхование имущества составит 0,2% от всей суммы кредита.
  3. Регистрация договора в Росреестре, что включает заполнение данных об ипотечном кредите в ЕГРП – до 1000 рублей.
  4. Расходы на услуги нотариуса – до 1500 рублей.

Порядок оформления договора

При обращении в Промсвязьбанк нужно заранее узнать у консультанта об условиях рефинансирования военной ипотеки.

К первому этапу относят подачу заявления. Это можно осуществить в представительстве, на сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

Сделка проводится:

  • Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию, понадобятся данные о текущей военной ипотеке;
  • Составляется отчет об оценке;
  • Делается перерасчет средств;
  • Предварительно подписывается договор;
  • Идет проверка представленной документации;
  • Оформляется страховка;
  • Подписывается кредитный договор.

Когда вам одобрили заявку, можно приступать к рефинансированию. Если удастся расторгнуть договор мирно, то процедура завершится успешно.

Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:

  1. Какие условия предлагает Сбербанк;
  2. Как можно рефинансировать ипотеку;
  3. Под какой процент;
  4. Какая сумма выплат.

Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:

  • Срок ипотечного займа;
  • Вашу заработную плату;
  • Количество человек, проживающих в семье;
  • Общую сумму кредита.

Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:

  1. Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
  2. Быстрее закрыть долги перед банком по старому займу;
  3. Получить лояльные условия.

Промсвязьбанк предлагает специальную упрощенную программу рефинансирования военной ипотеки. Проект исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, сужает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.

Этот вариант удобен для военных, которые работают по трудовому договору. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первый взнос.

Условия:

  • Рефинансирование оформляется на срок до 300 месяцев.
  • Минимальная сумма нового займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  • Банк одобряет по программе Военная Ипотека до 20 000 000 рублей жителям регионов РФ.
  • Первичный взнос составит 40% от стоимости жилья.
  • Если квартира приобретается у ГК ПСН или ООО «Рождествено», то процентная ставка будет от 9,4%.
  • При покупке у других партнеров новостроек взимается процент 11,4% годовых.
  • Покупка жилья на вторичном рынке по программе «Военная ипотека» предполагает 11,7% годовых.

Отзывы

Кирилл Геннадьевич, Новосибирск «Здравствуйте, недавно стали участниками ипотеки для военных от Промсвязьбанка. Прошло 2 года, в 2018 году увидели рекламу о возможности рефинансирования займа.

Посоветовался с женой, решили участвовать. Понравились условия, нам снизили процентную ставку на 5%, сделали перерасчет объема ежемесячного платежа.

Были рады попробовать услугу перекредитования от Промсвязьбанка.»

Ольга Николаевна, Москва «Добрый день! Мой муж военный со стажем 10 лет, нам одобрили ипотеку по соответствующей программе. Купили квартиру в Москве со ставкой 13,7% годовых. Решили попробовать рефинансировать наш кредит. Снизили ставку на 3%, это существенно облегчило состояние нашего бюджета. Я рада, что Промсвязьбанк сделал нам такое предложение.»

Юрий Николаевич, Волгоград «Служу в армии уже 15 лет. Квартиры своей не было, решил оформлять ипотеку. Для меня это первый опыт сотрудничества с банком. Вот уже прошло 3 года, позвонил менеджер Промсвязьбанка с предложением о рефинансировании нашей ипотеки. Я согласился, потому что это выгодно. Может получится перекредитоваться еще раз на более выгодных условиях.»

Документы и условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке | Ипотека онлайн

В текущем году рефинансировать ипотечный кредит военнослужащим готовы только 5 российских банков. Сбербанк и ВТБ — остались пока в стороне. Перекредитуют ипотечных должников учреждения рангом поменьше.

Наиболее интересные условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке.

Распишем пошагово, как переоформить займ, какие дополнительные расходы ждут должника, как происходит погашение кредита за счет государства.

Промсвязьбанк и рефинансирование военной ипотеки – почему это важно

В связи с кризисом 2015 года государство перестало индексировать отчисления в НИС. При этом выплаты по кредитному обязательству рассчитывались с учетом индексации. В результате, по ипотечным кредитам стал накапливаться долг.

Ситуация такова, что ежемесячных взносов не хватает на оплату займа в полном объеме. Приходится либо доплачивать из личных средств, либо смотреть, как копятся долги. Если ничего не изменится, в конце периода выплат должнику придется погашать недостающую сумму (от 100 до 300 тыс. рублей) из своего кармана.

Перекредитование: основные этапы

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке (ПСБ) говорят о том, что здесь серьезно подошли к вопросу перекредитования военнослужащих. Создана работающая схема, по которой достаточно быстро можно пройти все необходимые процедуры.

Суть перекредитования в следующем:

  1. Новый банк выдает ссуду, достаточную для погашения старого долга. При этом кредитор обязательно согласовывает выдачу займа с Росвоенипотекой (РВИ). Туда отправляются на согласование все собранные документы.
  2. Заемщик пишет в прежнем банке заявление на досрочное погашение и полностью выплачивает долг. Получает справку об отсутствии задолженности и предоставляет ее новому кредитору.
  3. Происходит процедура передачи залога.
  4. Заемщик получает новый договор и обновленный график платежей.

Важно! Преимущество сотрудничества с ПСБ в том, что здесь готовы перекредитовать заемщика исключительно под ту сумму, что выделяет РВИ. Без привлечения личных сбережений и первоначального взноса.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Плюсы и минусы повторного ипотечного кредитования

Какие преимущества дает процедура рефинансирование военной ипотеки в банке Промсвязьбанк:

  • пониженная ставка;
  • фиксированная сумма платежа (именно та, которую платит Росвоенипотека в 2019 году: 22 372 рубля);
  • возможность досрочного погашения в случае индексации.

Главный плюс в том, что теперь ежемесячный платеж «подгоняется» под сумму, которую перечисляет государство.

Читайте также:  Как получить жилье от государства в 2020 году – куда обратиться, кто имеет право

Если правительство решит индексировать начисления, то деньги можно направить на досрочное погашение или потратить на личные нужды. Но даже если индексирования не произойдет, кредитуемый всё равно ничего не теряет.

Ведь теперь график платежей соответствует поступлениям в НИС. Таким образом, если в результате рефинансирования процент будет снижен, на накопительном счете могут остаться средства. Военнослужащий использует их на свое усмотрение.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки банка Открытие

«Минус» перекредитования в том, что это довольно хлопотная процедура. Почти все платные документы придется заказывать заново. Также офицеров, купивших ипотечное жилье, беспокоит увеличение срока кредита. Ведь для многих из них это «лишние» 2-3 года службы.

Взвесить все «за» и «против» поможет калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Он рассчитает срок при заданной ежемесячной сумме платежа. В целом, при снижении ставки, сокращается и срок выплат. Но это зависит от общей суммы долга и оценочной стоимости купленного жилья.

Важно! Срок договора может увеличиться или уменьшиться. Это зависит от актуальной суммы долга и действующей процентной ставки.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке – почему это выгодно

По общепринятой практике «игра стоит свеч», если ставка снижается на 2 и более процента. Если ипотеку брали под 11-12%, то обещанные банком 9,1% — отличная возможность сэкономить.

Внимание! Сегодня ставка рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке составляет 9,1%. Еще недавно она была ниже на 2 процентных пункта. Так что затягивать с решением нельзя – ставки растут.

Чтобы оценить реальную выгоду, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Проставьте остаток долга (в рублях), процент и срок (в месяцах), а также вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). После расчета Вы увидите сумму ежемесячного платежа, новый срок, общую переплату.

Пример. При сумме долга в 1,5 млн. рублей и десятилетнем сроке снижение ставки на 2% приведет к экономии около 0,2 млн. рублей и сокращении периода выплат примерно на 2 года.

В то время как большинство ипотечных кредитов брали под 11-13% годовых, 9,1% — очень хорошая цифра. В ПСБ под нее можно одолжить от 700 000 рублей до 2 760 000 рублей на срок – от 3 до 25 лет.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Требования к заемщикам

По регламенту финучреждения заемщиком по Кредиту (Залогодателем) является Участник НИС. При этом жилье оформлено на его имя. При наличии супруги/супруга требуется нотариально заверенное согласие на передачу залога.

Важно! Рефинансировать военную ипотеку может заемщик в возрасте до 50 лет на дату погашения.

Условия рефинансирования Военной ипотеки в Промсвязьбанке- Скачать документ

Требования к предмету залога

Квартира может быть куплена на первичном или вторичном рынке. А вот на частный дом процедура не распространяется. При этом ПСБ выдвигает следующие условия:

  • сумма займа должна «укладываться» в диапазон от 10% до 90% оценочной стоимости жилья;
  • квартира должна быть застрахована на весь срок кредитования;
  • в случае исключения военнослужащего из Реестра НИС дальнейшее обслуживание кредита ложится на плечи должника.

Важно! Стоимость предмета залога оценивается повторно в независимой компании.

Рефинансирование для уволенных из Вооруженных Сил

Если бывший госслужащий может подтвердить свой доход на новом месте работы, он имеет право подать заявку на рефинансирование, но уже на общих условиях. В требованиях ПСБ прямо указано, что кредитуемый должен быть действующим участником накопительно-ипотечной системы.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека в Связь Банке

Действия заемщика: пошаговая инструкция

Следует внимательно прочитать условия кредитования, рассчитать свою выгоду и заполнить онлайн-заявку. В случае положительного ответа необходимо обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.

Порядок рефинансирования следующий:

  1. Заключение предварительного кредитного соглашения.
  2. Согласование с Росвоенипотекой.
  3. Подписание окончательного договора.
  4. Перечисление денег.
  5. Оплата старого займа (не забудьте написать письменное заявление о досрочном погашении!).
  6. Передача кредитору справки о полном погашении задолженности и закладной.

Внимание! Не во всех городах России есть ипотечные Центры ПСб. Заявку можно подать в любой из них, даже если квартира находится в другом регионе.

Как происходит передача залога

После погашения прежнего кредита, клиент получает на руки закладную на квартиру. Согласно договору, он должен осуществить обременение своего недвижимого имущества в пользу банка.

Заемщик звонит в финучреждение и договаривается о совместном походе в МФЦ. Туда сдают новое кредитное соглашение и закладную.

После регистрации ценной бумаги в Росреестре, представитель банка забирает ее самостоятельно.

Документы на рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке

Полный перечень бумаг зависит от того, приобреталось жилье на первичном или вторичном рынке, а также от состояния квартиры на данный момент. Для подписания предварительного договора (ПКД) потребуются:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • действующий кредитный договор (ДЦЖЗ);
  • свидетельство о браке (неженатые заемщики пишут заявление о том, что не были женаты на момент покупки жилья);
  • актуальный график платежей (выдается прежним кредитором).

После положительного решения от РВИ список расширится. Придется проводить повторную оценку и оплачивать ее самостоятельно (результат действителен 6 месяцев). В некоторых случаях может понадобиться справка о том, что дом не находится в аварийном состоянии. Но это актуально только для старых квартир Москвы и Санкт-Петербурга.

Также необходимо принести:

  • реквизиты для перечисления средств на погашение рефинансируемого кредита (соответствующая справка берется в прежнем банке);
  • справку об актуальной задолженности и отсутствии просрочек (или иной подобный документ);
  • свидетельство о праве собственности и/или выписка из ЕГРН (действительна 1 месяц);
  • справки по форме №7 (технические характеристики жилого помещения) и №9 (сведения о зарегистрированных в квартире лицах);
  • нотариальное согласие супруги/супруга на залог квартиры (для тех, кто состоит в браке);
  • техпаспорт.

Внимание! Банк может запросить любые другие документы на свое усмотрение.

Практика показывает, что на сбор и согласование всех бумаг уходит около 3-х недель. При этом многие справки действительны только в данном месяце.

Как сделать рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие

Промсвязьбанк: рефинансирование военной ипотеки в 2019 году и дополнительные расходы

В ПСБ при перекредитовании не требуют вносить личные средства заемщика. Однако потратиться все равно придется. Перечислим расходы, которые ждут должника в процессе смены кредитора:

  • повторная оценка имущества (3-5 тыс. рублей);
  • нотариальное согласие супруги/супруга (1,5-2 тыс. рублей);
  • страхование (2-3 тыс. рублей);
  • выписка из ЕГРН (800 рублей);
  • госпошлина на перерегистрацию предмета залога.

Таким образом придется потратить минимум 10 тыс. рублей. Однако выгоды рефинансирования более существенны!

Важно! При переоформлении кредита происходит разрыв во времени. Если по старому графику платежи списывались 31-го числа, а новый договор действует с 20-го, то проценты за 11 дней заемщику придется заплатить самостоятельно. Эта сумма может составить от 2 до 10 тыс. р. Чем больше интервал между старой и новой датой, тем больше будет разница.

Можно ли отказаться от страховки

Нет. Страхование квартиры при переоформлении ипотечного долга обязательно. Но ПСБ не выдвигает жестких условий к выбору страховщика. Вы сможете сравнить предложения и подобрать оптимальный вариант.

Совет! Немного сэкономить поможет отказ от прежней страховки, если она была оплачена на год вперед и более. Для этого надо обратиться в офис страховой компании.

Привлечение средств материнского капитала

Если заемщик оформлял кредит с использованием маткапитала, он смело может приходить за рефинансированием. Здесь нет никаких ограничений. Также он может использовать сертификат, полученный уже после приобретения жилья (на полное или частичное погашение).

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.

При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.

Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.

Подведем итоги

Изменение условий по военной ипотеке актуально для двухсот тысяч семей. Программа была принята в относительно благополучном 2005-м году, но затем последовал ряд кризисов, и платежи перестали индексировать с учетом инфляции. Чтобы найти выход из создавшегося положения, правительство разрешило военным перекредитоваться.

ПСБ – один из пяти банков, готовыхрефинансировать должникана вполне лояльных условиях. Рефинансирование военной ипотеки в 2019-м Промсвязьбанк проводит по ставке 9,1%. При этом не требует вносить личные средства. На рынке это одно из самых выгодных предложений.

Обратиться за подробной консультацией на горячую линию банка 8 800 333-03-03 — звонки по России бесплатны. Для жителей Москвы есть еще один контактный номер — (495) 787-33-33.

https://www.psbank.ru/RefinancingMilitary — прямая ссылка на официальный сайт, для оформления Заявки на консультацию по Военной ипотеке.

Закон не запрещает перекредитоваться у своего собственного заимодателя. Но по факту финучреждение редко соглашается на переоформление под более низкие проценты. Связано это не с жадностью, а с тонкостями финансового законодательства. Поэтому с ипотекой самого ПСБ придется обращаться в другой банк.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Ссылка на основную публикацию