Причины отказа в ипотеке в сбербанке: что делать при отказе сбера

Для многих россиян ипотечный кредит стал единственной возможностью приобрести собственное жилье. Это не значит, что кредитные организации раздают деньги направо и налево, достаточно часто люди получают отказ в ипотеке без объяснения причин.

Но это не приговор, и вы можете попробовать получить желаемое в следующий раз. Рассказываем, какие у банка могут быть причины отказа в ипотеке, можно ли исправить ситуацию и стоит ли повторно подавать заявку на ипотечный кредит.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе СбераБанк не обязан называть причину, по которой было отказано в ипотеке. vateka.ru

Основные причины отказа банков в ипотеке

1. Поддельные сведения в документах

Банки тщательно проверяют все сведения, полученные от потенциального заемщика. Чаще всего в руки кредиторам попадают ложные справки о доходах. Так несознательные граждане пытаются повысить свои шансы на ипотечный кредит.

Но подобная уловка — не только отказ в ипотеке, а риск попасть в так называемый «черный список» БКИ. То есть банк может передать сведения о вашем обмане в Бюро кредитных историй. Тогда вы вряд ли еще получите кредит где-нибудь.

Что с этим делать

Во-первых, не подделывать справки, приписывая себе больший доход. Банки запрашивают сведения из Пенсионного фонда. Если информация, которую вы предоставили банку, не будет соответствовать данным ПФР, то вам откажут в займе.

Во-вторых, прежде чем относить в банк документы, внимательно их проверьте. Даже если вы сделали непреднамеренную ошибку или забыли предоставить какие-либо нужные сведения, банк расценит это как обман и не одобрит ипотеку.

2. Доходы не отвечают требованиям банка

Доход потенциального заемщика банк оценивает в двух аспектах — стабильность и достаточный размер для регулярных платежей. При этом еще должны оставаться средства для содержания семьи, оплаты коммуналки, налогов и на другие обязательные расходы.

К примеру, вы получаете зарплату 30 тыс. рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке составляет 20 тыс. рублей. Банк не одобрит вашу заявку на ипотеку, потому что оставшаяся сумма в 10 тыс. рублей — меньше установленного прожиточного минимума на человека.

Что с этим делать

Есть несколько вариантов, которые вы можете использовать, чтобы повысить доход до требуемого размера:

  • измените параметры кредита — увеличьте срок кредитования, купите жилье подешевле, заявите меньшую сумму займа, внесите большую сумму первоначального взноса;
  • привлеките созаемщика — заключите брачный договор, тогда доходы супруга или супруги также будут учитываться при определении суммы кредита;
  • сообщите о дополнительных источниках дохода — это может быть стабильная подработка, проценты по банковским вкладам, доход от сдачи жилья в аренду.

3. Высокая финансовая нагрузка

У вас хорошая кредитная история, высокий, стабильный доход, но есть еще несколько кредитов. В этом случае банк тоже может отказать в ипотеке, так как существует риск, что на ипотечные платежи вам просто не хватит денег.

К примеру, ваш общий доход составляет 70 тыс. рублей. По старым потребительским кредитам вы выплачиваете 30 тыс. рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке — это еще 30 тыс. рублей.

То есть в вашем бюджете остается всего 10 тыс. рублей, которых, конечно, не хватит, чтобы обеспечивать целый месяц потребности своей семьи. Банк наверняка откажет в ипотечном кредите.

Что с этим делать

Постарайтесь погасить все кредиты, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Если у вас есть активированные кредитные карты, то закройте их. Учтите, что информация в бюро кредитных историй обновляется примерно раз в месяц. Ранее этого срока не стоит повторно подавать документы для оформления ипотечного займа.

4. Плохая кредитная история

Кредитная история рассказывает все о ваших банковских займах: в каком банке брали кредит, есть ли у вас задолженности и просрочки, взыскивали когда-либо с вас долги через суд.

Эта информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). И рассматривая заявку на ипотеку, любая кредитно-финансовая организация обязательно проверит вашу кредитную историю.

Все длительные просрочки платежей (более месяца), непогашенные задолженности, судебные разбирательства по кредитным договорам могут стать причиной отказа в ипотеке.

Что с этим делать

Проверьте свою кредитную историю. Это можно сделать через Госуслуги, по запросу на сайте ЦБ, в личном кабинете на сайте БКИ, по электронной почте или лично, обратившись в офис приема БКИ.

Если в вашей кредитной истории зафиксированы какие-либо нарушения по платежам, но они случились не по вашей вине, то предоставьте в БКИ соответствующие доказательства.

Таким доказательством станет, к примеру, выписка из больницы, справка о задержке зарплаты с места работы и т.д. Напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Какие еще могут быть причины для отказа:

  • не соблюдены обязательные требования банка;
  • помарки и ошибки в документах;
  • новостройка не аккредитована в банке,
  • недвижимость не отвечает условиям ипотечной программы;
  • есть долги по налогам, коммунальным платежам, штрафам.

Ни один банк никогда не будет объяснять, по каким причинам вы получили отказ в ипотеке.

Кредиторы в своем праве, а вам нужно тщательно проанализировать ситуацию, исправить возможные несоответствия и еще раз попробовать получить кредит на покупку квартиры или частного дома.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе СбераРегулярно повторяйте попытки получить ипотеку, рано или поздно вам ее одобрят. gorlovka-tv.ru

Отказали в ипотеке из-за неправильного выбора квартиры

Частая причина отказа в ипотеке до или после ее одобрения — неудачно подобранная квартира или дом. Жилье, которое вы выбрали для покупки, понравилось вам, но оно может не соответствовать требованиям банка.

Банк может отказать из-за неверно подобранной недвижимости, если:

  • жилье находится в ветхом здании или доме, предназначенном под снос;
  • в квартире была проведена неразрешенная перепланировка;
  • цена на объект недвижимости заметно завышена или занижена;
  • в квартире прописаны несовершеннолетние дети;
  • по жилому помещению есть открытые судебные решения.

Что еще может повлиять на решение банка отказать в ипотеке

Повлиять на решение кредитора могут и другие причины. К примеру, неуверенность заемщика во время интервью с сотрудником банка.

Это обстоятельство кажется не таким значительным, но сбивчивые ответы клиента, нервозность могут вызвать опасения у кредитора. Поэтому ведите себя с сотрудниками банка спокойно, отвечайте уверенно, будьте в меру доброжелательны.

Обстоятельства, которые могут склонить банк к отказу в ипотеке:

  • сотрудник банка не смог дозвониться до клиента или работодателя;
  • недостоверная информация в заявке;
  • общий рабочий стаж от года;
  • плохая репутация работодателя;
  • несколько отказов в разных банках;
  • часто меняются места работы;
  • профессия, связанная с риском для жизни (спасатель, альпинист, пожарный, полицейский и т. п.);
  • нет военного билета;
  • имеется судимость;
  • серьезные проблемы со здоровьем.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе СбераНеуверенные, уклончивые ответы повышают риск отказа по ипотеке. businessman.ru

Кому не дадут ипотеку

Каждый банк предъявляет свои требования по ипотечному договору. Но в большинстве случаев условия кредитования, так же, как и причины для отказа в кредите, бывают одинаковыми.

Банки чаще отказывают в ипотеке:

  • иностранным гражданам (не во всех банках);
  • клиентам моложе 20 лет и старше 70 лет;
  • лицам, не имеющим официального места работы;
  • заемщикам, с которых через суд взыскивались долги по предыдущим кредитам;
  • любителям часто менять место работы.

Банк может не принять во внимание все вышеперечисленные факторы лишь при наличии у потенциального заемщика достаточно ценного залога: элитного жилья, большого земельного участка, дорогостоящей нежилой недвижимости, ценных бумаг и т. д.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе СбераЕсли заемщик не отвечает требованиям банка, то в ипотеке будет отказано. perezagruzka.ru.com

Ипотека после отказа: стоит ли повторно подавать заявку

Если вопрос покупки новостройки или «вторички» в ипотеку остается актуальным, то подавайте заявку на кредит повторно. Если вы разобрались в причинах отказа, то можно обратиться в тот же банк. Делать это стоит не раньше, чем через два месяца после первого обращения.

Вы соответствуете требованиям банка как заемщик, но не смогли определить причину первого отказа. В этом случае подайте заявку на ипотечный кредит в другую организацию. У каждого банка свои методы оценки, поэтому в другом месте кредит могут одобрить.

Почему отказывают в ипотеке после ее одобрения

Стоит напомнить, что сотрудники банков тщательно проверяют все представляемые данные и документы потенциальных заемщиков. И делают это не по одному разу. Поэтому даже после предварительного одобрения заявки вы можете получить отказ.

Случаи отказа после одобрения ипотеки:

  1. Заемщик сменил работу. Банк будет пересматривать решение по заявке и может отказать в займе, если на новой работе ниже зарплата.
  2. Новый кредит. Новый кредит, оформленный до получения ипотеки, повысит вашу финансовую нагрузку.

    Это может заставить банк отозвать одобрение.

  3. Просрочки по текущим кредитам. Задолженности перед другими кредиторами говорят о том, что вы ненадежный заемщик. Отказ может прийти прямо перед заключением сделки.
  4. Против заемщика возбудили уголовное дело.

    Пока банк проверял заемщика, на него завели уголовное дело. Это будет стопроцентный отказ в займе, потому что уже завтра заемщик может попасть за решетку.

  5. Изменилась экономическая ситуация. К примеру, ЦБ повысил ключевую ставку.

    Ранее одобренные кредиты стали невыгодны банкам. Кредитные учреждения стали пересматривать условия по ипотечным договорам. И те, кто перестал подходить, получили отказ.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе Сбера

Судимость или возбуждение уголовного дела всегда влекут отказ в ипотеке. i1-news.ru

Когда можно снова подавать заявку на ипотеку

Кредитная политика банка меняется время от времени. Поэтому вы можете подавать заявку на ипотечный кредит столько раз, сколько потребуется. Повторно обратиться за получением займа на покупку квартиры или дома можно через два месяца.

За это время постарайтесь определить причину, по которой банк отказал в ипотеке. Исправляйте ситуацию и подавайте новую заявку на кредит. Не переживайте, при рассмотрении повторного обращения, предыдущее решение кредитора учитываться не будет.

Как сократить риск отказа в ипотечном кредите. Памятка

  1. Попытайтесь улучшить кредитную историю. Чтобы поднять свой кредитный рейтинг, чаще пользуйтесь кредитной картой, пополняя ее в льготный период. Можно несколько раз взять микрозайм на небольшой срок или оформить потребительский кредит в магазине.
  2. Закройте все кредиты. Погасите все имеющиеся кредиты, задолженности и просрочки. Это позволяет снизить финансовую нагрузку и характеризирует вас, как ответственного заемщика.
  3. Привлеките созаемщиков. Банк охотно одобрит кредит, если вы найдете созаемщика. Это объясняется тем, что созаемщик отвечает перед кредитором наравне с заемщиком. Кроме того, при оформлении ипотеки доход созаемщика тоже учитывается. Так вы сможете увеличить сумму ипотеки.
  4. Выбирайте жилье после одобрения ипотеки. Может случиться так, что банк откажет вам в займе, потому что ипотечная квартира не прошла проверку. А вы уже отдали за жилье залог, который могут не вернуть. Чтобы не тратиться впустую, договаривайтесь с продавцом недвижимости после того, как вы получите одобрение на ипотеку.
  5. Держите телефон при себе. После того как вы подали заявку на ипотечный кредит, сотрудник банка может связаться с вами в любое время в течение рабочего дня. Кредитору могут потребоваться дополнительные сведения или уточнения.
  6. Составьте брачный договор. Условия кредитования некоторых банков предполагают заключение брачного договора при оформлении ипотеки в браке. Оба супруга, как заемщик и созаемщик, берут на себя обязательства перед кредитором. Так банк снижает свои риски, а вы повышаете свои шансы на одобрение ипотеки.
  7. Не бойтесь сменить работодателя. Финансовые трудности вашей компании предполагают, что она может стать банкротом. То есть вы можете лишиться официального дохода и перестать оплачивать ипотеку. Если есть такая возможность, то лучше смените место работы.
  8. Подтвердите неофициальный доход. К примеру, у вас есть загородный дом, который вы сдаете в аренду. Приложите к документам договор аренды. Деньги, полученные от арендатора, позволят повысить общую сумму вашего дохода.
  • Брачный договор для ипотеки: зачем нужен, как оформить
  • Доверяй, да проверяй. Как принять квартиру в новостройке – на что смотреть, как замерять
  • Многодетные семьи смогут через Госуслуги получать господдержку на погашение ипотеки
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Как отказаться от кредита после одобрения заявки?

Оформили кредит, но решили финансовые проблемы самостоятельно, и теперь деньги банка не нужны? Отказаться от выполнения финансовых обязательств разрешается на основании ст. 807 ГК РФ в течение двух недель.

Если прошло больше времени и вы использовали деньги, с кредитом получится рассчитаться только через досрочное погашение.

Расскажем, как отказаться от кредита до и после получения денег, и что делать, если часть кредита уже потратили.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

В каких случаях разрешается вернуть кредит?

В соответствии со статьей 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от потребительского кредита в течение двух недель без комиссий. Если оформили целевой кредит, у вас будет 30 дней. 

Не важно, как вы оформили кредит: онлайн или лично в банке, условия отказа от денег одинаковые. Если прошло больше двух недель, придется закрывать долг с помощью досрочного погашения и выплачивать проценты. 

В соглашении часто прописывают, что договор вступает в законную силу после подписания. Это означает, что при возврате придется выплатить проценты. Например, подписали соглашение 25 числа и в этот же день получили деньги, а 26 решили вернуть кредит. В этом случае известите кредитора и заплатите вместе с кредитом процент за один день.

В документе может быть прописано условие, что соглашение вступает в силу после того, как заемщик получил деньги. Если подписали только договор, откажитесь от кредита без материальных потерь.

Но банки чаще всего страхуют себя от таких отказов и прописывают пункт, по которому заемщик обязуется оплатить компенсацию или штраф.

Если твердо намерены отказаться от кредита, загляните в условия договора.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе Сбера

Исключение — в договоре прописано условие о запрете досрочного погашения на срок не более трех месяцев с момента получения кредита.

Как отказаться от кредита?

Все будет зависеть от того, как вы оформили кредит. При оформлении онлайн никуда ходить не нужно. Просто зайдите в мобильное приложение и отмените заявку до подтверждения. Если подавали заявку в банке, но деньги еще не получили — придется идти к менеджерам и писать заявление об отказе.

После получения денег в обоих случаях нужно идти и писать заявление в банке. Посмотрите в кредитном договоре, с какого момента соглашение вступает в силу. Сообщите кредитору, что собираетесь отказаться от кредита и напишите заявление в течение двух недель после получения денег.

Если прошло более 14 дней, выплатите кредит досрочно, включая проценты.

При досрочном погашении кредита придется платить проценты, которые набежали за время использования денег. Если оформляете отказ от кредита в течение двух недель, платить по процентам не придется.

Что указать в заявлении для отказа от кредита?

Когда пойдете писать заявление, возьмите с собой кредитный договор. Если договора нет, возьмите копию в банке. Когда кредит оформлен онлайн, копия договора будет в мобильном приложении. Банк рассмотрит заявление и оповестит о решении. Если вам не разрешили возвращать деньги, придется обращаться в суд.

Для отказа от денег онлайн посмотрите, сколько процентов набежало за время использования кредита. Если вы пользовались деньгами, положите на счет недостающую сумму.

Как отказаться от кредита на примере «Сбербанка»?

Чтобы отказаться от кредита в мобильном приложении Сбербанка, зайдите во вкладку «Кредиты», выберите заявку и нажмите на кнопку «Отменить».

Отменить кредит через приложение не получится, если вы подтвердили получение кредита. В этом случае придется идти в банк и писать заявление.

Через мобильное приложение можно сразу погасить кредит полученными деньгами и внести дополнительную сумму, если набежала комиссия.

В пункте меню «Документы» будет электронная копия договора. Здесь прописаны все нюансы оформления, комиссии и штрафы за просрочку по оплате. 

Правила отказа по автокредиту

Условия по отказу от автокредита такие же, как и при любом целевом кредите. Но стоит учитывать один момент: иногда банк переводит деньги на счет автосалона.

Если получили деньги от банка, у вас будет месяц, чтобы отказаться от автокредита и не платить проценты. Но если банк перевел деньги на счет автосалона, придется досрочно погашать кредит.

Единственный выход из этой ситуации — отдать полную сумму за кредит вместе с процентами.

Отказаться от ипотеки сложнее, чем от потребительского и целевого кредита, — это связано с тем, что банк переводит деньги на счет продавца, то есть застройщика.

Если деньги переведены на счет девелопера, пишите заявление в банк, чтобы аннулировать ипотеку.

Но если купили квартиру у другого владельца, он может не согласиться с аннулированием ипотеки, поэтому приходится отстаивать свои интересы в суде. 

Другой способ — продать недвижимость и полученными деньгами досрочно рассчитаться с банком. Но в этом случае квартиру будет продать сложно, а до этого придется рассчитываться с кредитором и ежемесячно вносить платежи по графику.

Кредитору невыгодно, когда клиент возвращает долг сразу, т. к. банк теряет прибыль. После отказа от полученного кредита банк передаст сведения в БКИ. До подписания соглашения банк в БКИ данные не передает.

Если банк спокойно отреагировал на отказ после подписания договора, не было споров и конфликтов, на кредитный рейтинг это не повлияет.

Но если будете отказываться второй раз, например, через полгода, это скажется на кредитном рейтинге.

Как избежать основных сложностей при получении ипотеки | Новости ДОМ.РФ

Каждый гражданин имеет право на бесплатное получение информации из бюро кредитных историй один раз в год, но для этого необходимо направить запрос по почте, предварительно заверив свой паспорт у нотариуса.

Ожидание ответа при этом в среднем составляет 2—3 недели. Можно получить информацию и более оперативно — за плату.

В среднем, за доступ к центральному каталогу кредитных историй ЦБ нужно заплатить около 200 рублей, а за доступ к базам бюро — около 1000—1500 рублей.

Работа над кредитными ошибками

Для получения полной картины необходимо проверить все бюро, в которых содержится информация о потенциальном заемщике. «Дело в том, что иногда сведения в разных базах оказываются разными. Это банальные ошибки, но они могут послужить причиной отказа в ипотеке. Например, один из наших клиентов исправно платил по своему потребительскому кредиту.

Но когда мы проверили его кредитную историю, которая была сразу в трех бюро, то сведения оказались совершенно разными: по одной из версий просрочек платежей не было, по другой — просрочка была до 30 дней, а в третьем случае — от 30 до 60 дней! При этом активная просрочка платежа по кредиту — это однозначный отказ в ипотеке», — рассказывает Синеев.

Чтобы исправить ошибки подобного рода, необходимо обратиться в банк, по кредиту которого, якобы, существует просрочка платежа — с выпиской из бюро кредитных историй. Банк должен исправить ошибку, обычно на это уходит примерно две недели.

Бывают и более сложные ошибки. К примеру, один из клиентов Института финансового планирования, мужчина 35 лет, решил взять ипотеку. Но после проверки его истории оказалось, что совсем недавно он брал несколько микрозаймов: на 200 и на 800 рублей. Безусловно, подобное поведение — это огромный минус для банка, поскольку означает, что у человека совсем нет денег.

«Когда мы сообщили мужчине об этом, он начал возмущаться, поскольку никогда таких займов не брал. В итоге выяснилось, что в бюро склеились кредитные истории двух людей — с одинаковыми фамилиями, именами, отчествами и местами рождения, но с разными паспортными данными.

Кроме того, к клиенту прилепилась и судимость пользователя с микрозаймами. В таких случаях для исправления ошибки нужно обращаться в бюро кредитных историй.

В целом же, в сложных случаях, чтобы быстрее исправить ошибки, проще обращаться к специалистам в сфере кредитования — к профессиональным кредитным брокерам», — рассказывает Синеев.

50% от дохода

Для получения положительного решения по выдаче ипотечного кредита в банке желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% ежемесячного дохода, указывают в Сбербанке.

Отказали в ипотеке: что делать

HayDmitriy/Depositphotos

Первый шаг: важно понять, почему вам отказали. Как правило, банки не раскрывают истинных мотивов невыдачи ипотеки, однако, как отмечает управляющий партнер АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Иван Иутин, есть ряд «стандартных» для этого причин.

  • Кредитная история заемщика (поручителя). Просрочки или уклонение от платежей по кредитам, судебные разбирательства по кредитным договорам приводят к испорченной кредитной истории, а следовательно, и к увеличению вероятности отказа по последующим заявкам.
  • Недостаточность доходов заемщика. Банки анализируют, хватит ли месячного дохода заемщика на погашение ипотечного платежа и покрытие всех необходимых расходов на жизнь.
  • Высокая финансовая нагрузка заемщика (наличие у него действующих кредитов). Банк может посчитать, что заемщик не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.
  • Недостоверность информации в заявке на ипотеку. В данной ситуации речь идет как про банальные ошибки в заполнении заявки, так и про намеренное искажение/сокрытие каких-либо сведений. Во втором случае, по мнению Ивана Иутина, заемщика ждет стопроцентный отказ: сотрудники банков проверяют данные досконально.

Можно ли взять ипотеку?

Могу ли я расторгнуть ипотечный договор?

Еще один момент

Часто случается так, что человек не соответствует требованиям именно этого конкретного банка (гражданство, возраст, трудовой стаж, наличие регистрации). В этом случае стоит поискать программу с менее жесткими условиями. О них можно узнать на сайте самой организации. При этом проверять данный список рекомендуется перед подачей заявки, так как нередко его составляющие меняются.

«У крупнейших кредитных организаций с государственным участием довольно высокие требования — учитывается только «белая» зарплата, трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода; к тому же эти банки чрезвычайно тщательно проверяют кредитную историю, а наличие ценного залога, надежного поручителя могут игнорировать. Многие банки из второго, третьего десятка национального рейтинга могут предлагать программы ничуть не хуже, а требования у них будут ниже (к примеру, трудовой стаж от 3 и даже менее месяцев)», — рассказывает директор по продажам Seven Suns Development Алексей Бушуев.

Кстати, если к покупке планируется квартира в новостройке, пул банков только условно ограничен теми, что аккредитовали проект.

В случае, когда все банки, кредитующие покупателей этого ЖК, отказали, заемщик может в частном порядке обратиться в другой банк, где он получил предварительное одобрение ипотеки, с просьбой рассмотреть выбранную им новостройку. Нечасто, но все же иногда это приводит к успеху, считает Алексей Бушуев.

Что делать?

При отказе в жилищном кредите в одном банке можно и нужно обращаться в другие. Но делать это сразу не стоит. «Кредитные организации увидят множественные запросы на кредитование и решат, что у вас финансовые проблемы.

А после трех отказов ваши заявки не будут рассматривать в течение месяца или даже дольше. Поэтому сначала разберитесь, в чем причина отказа, устраните помеху и только тогда отправляйте заявку во второй раз», — делится опытом CEO Refin.

online Михаил Чернов.

Дадут ли мне ипотеку без официальной работы?

Как получить налоговый вычет по процентам?

Кредитная история

Начать можно с оценки своего Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Такую возможность заемщикам бесплатно (2 раза в год) предоставляет Национальное бюро кредитных историй. Получить ПКР можно на сайте бюро, рассказывает Иван Иутин.

Исправить же отрицательную кредитную историю можно, если заемщик докажет банку, что теперь ответственно исполняет свои обязательства по погашению кредита. Как вариант — можно попробовать взять потребительский кредит на небольшой срок и погасить его, не допуская просрочек платежей. Со временем положительные данные в кредитной истории перевесят негативные.

«Если задержки платежей были допущены по причине болезни или потери места работы, следует предоставить подтверждающие документы и разъяснить причины невыполнения своих обязательств.

Кроме того, не стоит забывать, что все банки по-разному оценивают кредитную историю заемщиков.

История, которую посчитали отрицательной в одном банке, может оказаться вполне приемлемой для другой кредитной организации», — комментирует управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Важно помнить: при наличии просрочек по платежам более 6 месяцев кредитная история считается практически неисправимой, и в этом случае категорически нежелательно обращаться к компаниям, обещающим ее улучшение за некую сумму, вероятнее всего, это мошенничество, добавляет Алексей Бушуев.

Как восстановиться из черного списка банков?

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Недостаточность доходов

Многие эксперты считают, что самый важный фактор при оценке платежеспособности заемщика — его уровень дохода. Банкам важно, чтобы платежи по кредиту не превышали половины от заработанной человеком суммы. Тем не менее, если зарплата невелика, стоит указать другие источники поступления средств.

«Это могут быть доходы от вкладов, пенсии, сдачи квартиры в аренду и т. д. Стоит внести в анкету и созаемщика (тогда банк будет рассчитывать и на него, а ответственность по договору будет одинаковой с заемщиком — прим. ред.

): супруг им становится автоматически, если не заключен брачный договор. Учтите и то, что на уровень дохода при проверке клиента влияет наличие несовершеннолетних детей (иждивенцев).

В среднем, банк оценивает расходы на детей в размере 10 000–15 000 рублей», — рассказывает коммерческий директор «Сити-XXI век» Юрий Просвиров.

Высокая финансовая нагрузка

Совокупный объем платежей по уже оформленным кредитам не должен перевешивать сумму ежемесячного платежа по ипотеке.

Вообще, одобряя кредит, банк руководствуется логикой, что на погашение всех кредитов заемщик не должен тратить более 40% своих финансовых поступлений, отмечает Андрей Колочинский.

Если этот баланс не соблюдается, заемщику рекомендуется досрочно погасить имеющиеся у него на данный момент кредиты и только потом обращаться за ипотекой.

Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Недостоверная информация в заявке

Чтобы избежать отказа, нужно быть предельно честным. Не нужно пытаться приукрасить свое финансовое положение. Любой подлог или намеренная неточность в документах, поданных на получение ипотечного кредита, раскроются.

Почему еще могут отказать?

Если уровень подтвержденного дохода, статус кредитной истории и другие данные заемщика в целом соответствуют требованиям ипотечной программы, но банк ответил отказом, стоит в первую очередь проверить собственную финансовую благонадежность с помощью открытых ресурсов: базы данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП), Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Безобидный штраф за нарушение ПДД может проскользнуть незамеченным для нарушителя, спустя два месяца уйти к приставам и стать мелким, но неприятным пятном на репутации гражданина. «А иногда случаются и вовсе курьезные ситуации: долги не у заемщика, а у его полного тезки (ФИО совпадает полностью), да еще и дата рождения оказывается близкой. В результате банк принимает своего потенциального клиента за злостного неплательщика. Вероятность таких досадных совпадений нужно исключить перед повторным обращением в организацию», — рассказывает Алексей Бушуев.

Еще одна причина отказа может скрываться в отсутствии кредитной истории.

По мнению руководителя юридического отдела технологичного агентства Homeapp Антона Самойлова, даже то обстоятельство, что вы никогда не обращались в банк за предоставлением кредита, может дать негативный результат при одобрении ипотечного кредита. Ведь в этом случае банку сложнее сделать вывод о благонадежности заемщика.

Как оформить квартиру в ипотеку на двоих человек?

Можно ли купить квартиру в ипотеку без российского гражданства?

И, пожалуй, самая непредсказуемая «отказная» категория — профессия «из зоны риска».

Для банка это не только профессии, непосредственно связанные с риском для жизни (спасатель, альпинист, пожарный, полицейский), но и некоторые другие работы, где, например, присутствует непостоянный уровень заработка или итоговый доход зависит от премий и объема продаж.

«В разряд нежелательных попадают фрилансеры, ИП, риелторы, брокеры, страховые агенты, турагенты и т. д. Хотя есть банки, которые все-таки кредитуют и таких заемщиков, но ставка для них, как правило, одобряется повышенная», — рассказывает исполнительный директор СК «Ойкумена» Роман Мирошников.

Если банк отказал в оформлении ипотеки, не стоит отчаиваться и останавливаться на единственной попытке. Внимательно изучите свои документы и проанализируйте, нет ли факторов, которые могли повлиять на принятие отрицательного решения. Если такие обстоятельства есть, по возможности устраните их и подавайте заявку еще раз.

  • Не пропустите:
  • Может ли глухонемая взять ипотеку?
  • Можно ли продать ипотечную квартиру без согласия созаёмщика?
  • Ипотека в наследство: кредит по завещанию
  • 20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

10 причин, влияющих на отказ в ипотеке в «Сбербанке» России

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев не озвучиваются. При получении отрицательного ответа в получении займа, существует возможность подать заявку во второй раз, предварительно устранив все риски.

Увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита можно, погасив существующие задолженности, оплатив штрафы ГБДД и налоги.

Также стоит найти поручителей, которые смогут подтвердить информацию, предоставленную заемщиком, и указать их контактные номера телефонов.

Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:

  1. Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
  2. Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
  3. Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, время работы на последнем месте — от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
  4. Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.

Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом «Секреты ипотеки».

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2021 году:

  • несоответствие требованиям банка;
  • испорченная история кредитования;
  • неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
  • состояние здоровья/возраст клиента;
  • наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
  • предоставление поддельных документов;
  • отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
  • низкая ликвидность недвижимости;
  • наличие судимости;
  • неявка клиента на собеседование.

Несоответствие основным требованиям

По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.

Плохая кредитная история

Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.

В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале «zanimaemRU».

Неплатежеспособность клиента

Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.

Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.

Состояние здоровья или возраст заемщика

В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:

  • инвалидность;
  • длительное пребывание в стационаре;
  • беременность.

Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.

Сфальсифицированные документы и другие справки

Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.

Ликвидность недвижимости

Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:

  • год постройки дома не ранее 1965 года;
  • отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
  • местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.

Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями.

Наличие судимости

Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Отсутствие клиента на собеседовании

При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.

По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Если вам не дали уже одобренную ипотеку в самом конце процесса, то причиной тому может быть:

  • закрытие ипотечной программы;
  • наличие у заёмщика кредита, оформленного после подачи заявки на заем;
  • изменение семейного положения клиента.

Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки

В случае если в Сбербанке не одобрили ипотеку, ситуацию можно изменить. Следует попытаться разобраться в причине отказа и устранить её.

Первые действия при отказе

Первыми действиями при отказе в получении ипотеки должны стать:

  1. Поиск и подбор ликвидной недвижимости.
  2. Обращение к ипотечному брокеру.

Выбор другого жилья

Объект покупки должен соответствовать всем требованиям банка. Сбербанк проще предоставит заем на благоустроенное жилье, нежели на деревенский дом на этапе строительства.

Обратиться к ипотечному брокеру

Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.

Повторная заявка на ипотеку после отказа

Разрешается подавать заявку на ипотеку во второй раз по истечении 2 месяцев с момента получения отрицательного ответа. Считается, что за это время заёмщик может улучшить свое материальное положение, исправить кредитную историю.

В сюжете идёт речь о том, где взять ипотеку, если получен отказ в Сбербанке. Представлено каналом «КредиторPRO».

Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки

Об отказе в ипотеке Сбербанк оповещает посредством телефонного звонка и в СМС-сообщении. Если банк не сообщает причину, то пообщаться на эту тему можно с ипотечным специалистом, который объяснит ее в устной форме.

Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Процент отказов по ипотеке в Сбербанке — около 65%. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране. Кроме того, очень часто официальная заработная плата заёмщика невысокая, а неподтверждённые доходы банк в расчёт не берёт.

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Зарплатные клиенты не пользуются привилегиями при рассмотрении заявок, хоть и имеют сберегательный банковский счёт. Бонусом для них является более низкая процентная ставка и упрощённая процедура подачи документов. Не одобряют заем зарплатным клиентам по тем же причинам, что и другим заявителям.

 Загрузка …

Видео

В видео рассказывается об основных причинах отказа в ипотеке. Снято каналом «Андреевский кредит».

Ссылка на основную публикацию