Переуступка прав по ипотеке сбербанка и втб в 2022 году

К таким выводам пришли аналитики базы данных продаж и цен новостроек портала www.dataflat.ru, исследовавшие сгенерированный оборот рынка новостроек в I полугодии 2021 года и объем выданных банками ипотечных кредитов.

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

www.archisfera.ru

Согласно данным экспертов, TOП-10 банков по оценке сгенерированного оборота рынка новостроек (объема розничных покупок квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам), благодаря выданным ими ипотечным кредитам в Московском (Москва и область) и Петербургском (Санкт-Петербург и область) в I полугодии 2021 года выглядит так.

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

www.itd2.mycdn.me

Суммарно в двух крупнейших агломерациях по выдаче лидируют: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Банк ДОМ.РФ.

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

Источник: www.dataflat.ru

Отдельно по локациям:

● Москва (в старых границах): ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Банк ДОМ.РФ, Открытие;

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

Источник: www.dataflat.ru

Новая Москва: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Открытие;

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

Источник: www.dataflat.ru

● Московская область: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Банк ДОМ.РФ, Открытие;

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

Источник: www.dataflat.ru

● Санкт-Петербург: Сбербанк, ВТБ, Банк Санкт-Петербург, Альфа-банк, Открытие;

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

Источник: www.dataflat.ru

● Ленинградская область: Сбербанк, ВТБ, Банк Санкт-Петербург, Альфа-банк, Промсвязьбанк.

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

Источник: www.dataflat.ru

«В столбце «Оборот» указано поступление денег на рынок новостроек благодаря наличию ипотечного кредитования банком — т.е.

первоначальный взнос + ипотечный кредит, — пояснил методику расчетов руководитель проекта dataflat.ru Александр Пыпин (на фото).

— При использовании ранжирования банков по обороту сделано допущение, что в средний размер первоначального взноса по банкам одинаковый», — добавил он.

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

www.kvobzor.ru

Статистика составлена по дате регистрации ДДУ (уступки) под который выдан кредит, уточнил эксперт. Учитываются только договоры ДДУ и уступок прошедшие регистрацию в Росреестре в I полугодии 2021 года.

Не учитываются кредиты на продажи не по ДДУ (после ввода в строй, ЖСК, ДКП, ПДКП, договора инвестирования), на продажи машино-мест, кладовок, коммерческой недвижимости, оптовые сделки по всем типам помещений.

  • Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году
  • Другие публикации по теме:
  • Объем выдачи ипотеки в Сбербанке в первом полугодии вырос более чем вдвое
  • В I квартале ВТБ выдал рекордный объем ипотеки — 215 млрд руб.
  • Банк ДОМ.РФ вошел в четверку крупнейших ипотечных банков страны по итогам рекордного для него января
  • В тройку лидеров по объемам выданной ипотеки вошли Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк
  • Банк ДОМ.РФ вошел в ТОП-3 ипотечных банков
  • В 2020 году в России зарегистрирован абсолютный рекорд по ипотеке — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн руб.
  • ДОМ.РФ: вопреки пандемии 2020 год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки
  • В России побит очередной ипотечный рекорд
  • Лидерами по выдаче ипотеки остаются Сбербанк и ВТБ — 50% и 19% соответственно от объема ИЖК в августе

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка

Когда дольщик заключает договор участия в долевом строительстве — ДДУ, у него появляется право требовать у застройщика квартиру, которую он оплатил. Застройщик, в свою очередь, обязан в оговоренные сроки построить эту квартиру и передать ее дольщику.

Возможно ли поднять «Титаник» со дна океана?!

Дольщик может уступить свое право требования на квартиру другому лицу.

Но поскольку квартира еще не достроена, он уступает именно право требовать с застройщика достроить и передать ему квартиру.

Для этого они оформляют специальный договор — уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, или договор цессии, как его называют в юридической терминологии.

Проще говоря, это замена в договоре одного дольщика на другого, пока еще не подписан акт приема-передачи квартиры.

Переуступка или уступка права требования?

Я знаю, что правильно говорить «уступка права требования», но в народе говорят проще — переуступка. Дальше в статье я так и буду ее называть, поскольку это привычнее и понятнее.

Видео

Уступка права требования долга поипотеке

Этот способ предусматривает переоформление ипотечного кредита на покупателя, к которому также переходит право собственности на квартиру.

По сути, это означает перекредитование в рамках одного банка, когда покупатель оформляет кредит у текущего кредитора продавца.

Это не исключает возможности для продавца и покупателя заключить отдельный договор купли-продажи с использованием кредитных средств.

Оформляя кредит (заем) в банке (некредитной организации), покупатель получает согласие на сделку, а заодно экономит на документах на квартиру, так как она уже находится в залоге у банка.

  • При процедуре переуступки долга по ипотечному кредиту (займу) подразумевается, что у покупателя должна быть определенная сумма денег для расчета с продавцом (стоимость квартиры за вычетом остатка долга по ипотечному кредиту).
  • Покупатель переоформляет на себя ипотечный кредит (заем) и обязуется осуществлять ежемесячные платежи по нему, а продавец переоформляет на него право собственности на квартиру.
  • Схема действий выглядит следующим образом:
  • Продавец квартиры находит покупателя, готового переоформить ипотечный кредит на себя, извещает банк (иного кредитора) о желании переуступить долг по ипотечному кредиту.
  • Далее кредитор может как отказать, так и согласиться на такой вид сделки.
  • В последнем случае банк проверяет заемщика (покупателя): ему потребуется предоставить весь пакет документов как при оформлении обычного ипотечного кредита (займа) (не нужны только документы по самой квартире, они уже есть в банке).
  • В случае положительного решения с покупателем заключаются договор цессии (уступки прав и обязанностей по кредиту (займу)) и договор купли-продажи.

Хитрости торга или как получить максимальную выгоду

Для максимизации прибыли инвесторы стараются продать квартиру по переуступке ближе к моменту ввода объекта в эксплуатацию, причём необходимо успеть их реализовать до подписания акта приёма-передачи (принятия квартиры).

После подписания данного акта и до момента оформления собственности проходит в среднем 3 — 5 месяцев, а в этот период квартиру переоформить невозможно.

Соответственно в домах с большим количеством квартир, ближе к моменту ввода объекта в эксплуатацию, можно смело торговаться с продавцами и существенно сэкономить на покупке.

Аналогичная ситуация и с компаниями-подрядчиками, которые получили жильё от застройщика в счёт оказанной услуги или поставок материалов. Такие компании обычно предлагают квартиры по более низким ценам, так как нуждаются в оборотных средствах.

Кaк пoлyчить квapтиpy пo дoгoвopy пepeycтyпки пpaв тpeбoвaния

Пocлe peгиcтpaции дoгoвopa пepeycтyпки пpaв ждитe, кoгдa зacтpoйщик ввeдeт дoм в экcплyaтaцию. Oн пpиcвoит eмy пoчтoвый aдpec, oфopмит кaдacтpoвый пacпopт нa caм oбъeкт и кaждyю квapтиpy, cocтaвит пpoтoкoл o pacпpeдeлeнии квapтиp и выпoлнит pяд дpyгиx дeйcтвий. Bыдacт вaм зaвepeннyю кoпию paзpeшeния нa ввoд в экcплyaтaцию и пoдпишeт aкт пpиeмa-пepeдaчи квapтиpы.

Oбpaтитecь в Pocpeecтp или MФЦ, чтoбы зapeгиcтpиpoвaть пpaвo coбcтвeннocти. Пpeдocтaвьтe coтpyдникy:

✔ пacпopт гpaждaнинa Poccийcкoй Фeдepaции;

Можно ли продать недвижимость на этапе строительства?

  1. ✔ цeccию и дoгoвop дoлeвoгo yчacтия в cтpoитeльcтвe;
  2. ✔ кoпию paзpeшeния нa ввoд в экcплyaтaцию;
  3. ✔ aкт пpиeмa-пepeдaчи квapтиpы;
  4. ✔ квитaнцию oб oплaтe гocyдapcтвeннoй пoшлины.

  5. Paзмep пoшлины cocтaвляeт 2 000 ₽ для физичecкиx лиц, 22 000 ₽ для юpидичecкиx.

Coтpyдник Pocpeecтpa или MФЦ пpимeт дoкyмeнты, выдacт pacпиcкy c пepeчнeм бyмaг и дaтoй, кoгдa нyжнo зaбpaть иx. Cpoк peгиcтpaции пpaвa coбcтвeннocти — 10 paбoчиx днeй.

Кoгдa пpидeтe в Pocpeecтp, пoлyчитe oбpaтнo opигинaлы дoкyмeнтoв и выпиcкy из EГPН c пoдтвepждeниeм пpaвa coбcтвeннocти.

Отправить оригиналы застройщику

По договору я должна была уведомить конкурсного управляющего и фонд о сделке, а также отправить им оригиналы документов. Для этого у меня на руках было три экземпляра зарегистрированного договора. Сканы договора я отправила по электронной почте, а оригиналы — заказным письмом Почтой России с описью вложений и объявленной ценностью 1 рубль.

Я выбрала такой способ отправки, чтобы обезопасить себя, если возникнут споры или придется что-то доказывать в суде. Во-первых, в описи видно, что именно я отправляю. Во-вторых, когда уведомление о вручении письма вернулось, я точно знала, что адресат действительно получил мои документы. За отправку документов я заплатила 800 Р.

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году Так выглядит опись. Так почта подтверждает, что вы действительно положили в конверт документы, а не поздравительные открытки

Передача прав сторонней организации с закладной и без

В соответствии со 102-ФЗ российские банки имеют право передавать права на закладные по действующим ипотечным кредитам иным лицам. Получение согласия от заемщика при этом не требуется. В лучшем случае клиент получит уведомление о факте продажи закладной и, соответственно, реквизитов для оплаты.

В целом, передача банками прав собственности на жилье, квартиру в ипотеке третьим лицам – это действенный способ привлечения капитала для дальнейшего кредитования. Это, по сути, актив, который его держатель (банк) может продать сторонней организации. На полученные средства кредитор продолжит выдачу новых ипотечных займов населению.

Часто небольшие банки переуступают права по ипотеку более крупным участникам рынка. Помимо этого, подобные сделки являются непосредственной обязанностью банков-партнеров , в который по истечении нескольких месяцев после заключения кредитного договора начинают передаваться закладные.

Если закладная не оформлялась, то долг по ипотеке уступается третьей стороне по стандартному договору цессии, по которому новый займодавец получит право удовлетворения своих требований за счет залоговой стоимости недвижимости. Залогодержатель же, которому переданы права по ипотеке, по закону обязан соблюдать все принципы сохранения личных данных заемщика и коммерческой тайны.

Жанна Колесникова, руководитель коммерческой практики адвокатского бюро Плешаков, Ушкалов и партнеры:

— Необходимо проверить оплату продавцов стоимости квартиры в полном объеме. Дело в том, что уступка прав на квартиру может производиться после уплаты дольщиком всей цены квартиры по ДДУ.

В таком случае согласия застройщика на уступку не требуется. Если цена квартиры оплачена неполностью, к вам одновременно с правами на получение квартиры перейдет обязанность погасить оставшийся долг.

Читайте также:  Алгоритм и сроки вступления в наследство по завещанию

И в таком случае согласие застройщика на заключение договора уступки необходимо.

Для проверки оплаты цены квартиры по ДДУ лучше всего попросить предоставить вам справку от застройщика, в которой он подтверждает, что денежные средства по ДДУ внесены в полном объеме.

Помимо подписания договора уступки прав по ДДУ, прежний дольщик обязан отдать вам оригинал ДДУ.

Исключение — только в ситуации, когда один ДДУ заключен в отношении нескольких объектов (квартир или нежилых помещений), а к вам по договору уступки переходят права на одну или несколько из них, но не на все. В такой ситуации просите передать вам копию ДДУ, заверенную прежним дольщиком и застройщиком.

Условия проведения сделки по переуступке по ДДУ

Продавец или цедент по закону обязан уведомить застройщика о переуступке своих прав в письменной форме. Для этого в произвольном формате составляется заявление или уведомление, содержащее данные о продавце и покупателе жилого объекта, а также прикладывается копия договора цессии и комплект требуемых бумаг. Среди них:

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

Новому покупателю настоятельно рекомендуется внимательно изучить деловую репутацию девелопера и историю его деятельности. Только в случае полной уверенности следует заключать сделку.

Процедура приобретения квартиры посредством переуступки права требования включает следующие этапы:

  1. Информирование строительной компании и получение разрешения на уступку.
  2. Подготовка требуемого пакета документов.
  3. Заключение договора цессии (переуступки) и регистрация его в Росреестре.
  4. Заключение договора ипотеки с банком.

Скачать бланк уведомления можно здесь. Загрузить договор уступки прав по ДДУ можно по этой ссылке.

Что лучше: новостройка или вторичка?

  • Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.
  • В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
  • Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Был ли ответ полезен?

Да Нет

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Был ли ответ полезен?

Да Нет

Кто может стать новым заемщиком

Перечислим варианты переоформления ипотеки.

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

  • На родственников. Простое решение, особенно если имеются в виду ближайшие члены семьи. Муж и жена могут делить между собой обязательства по ипотеке как созаемщики или выкупить и переписать часть имущества на себя после развода. При взаимном согласии выплачивать кредит может один супруг, а получить квартиру – другой.
  • На детей. Закон позволяет переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Обязательства по договору переходят родителю или опекуну, взявшему на себя нагрузку по кредиту. Банк также идет навстречу, если заемщики пенсионного возраста хотят переоформить ипотеку на взрослых детей. Кредитная организация предоставляет возможности оплаты 50% оставшегося займа, в том числе посредством потребительского кредита, составления дарственной.
  • На третье лицо. Новому заемщику передается закладная, согласно которой, он имеет право на жилую площадь. В этом случае можно переоформить ипотеку на другого человека полностью. Банки соглашаются на такую сделку неохотно и при определенных обстоятельствах: заемщик стал нетрудоспособным, поменял место жительства или оформил развод. Также кредитную недвижимость иногда продают, получив в наследство вместе с займом.

Пошаговая инструкция оформления сделки для покупателя

После того, как вы определились с будущей квартирой и договорились с продавцом, необходимо:

Проанализировать и подготовить документы

  1. Изучаем «базовый» договор долевого участия, уделяя особое внимание правам и обязанностям дольщика. На этом этапе будет возможность договориться с продавцом о разделении финансовых обязательств (расходов на оформление). При появлении сложностей и недопониманий можно обратиться к помощи юриста.
  2. Запросить акты сверки (он же – акт взаиморасчётов), подтверждающие полную, либо частичную оплату текущим дольщиком строящегося жилья.
  3. Подговорить нотариальное согласие супругов либо справку об отсутствии таковых.

Подписать договор

  1. Подписание соглашение на переуступку обычно проходит в офисе застройщика, который визирует договор и со своей стороны (если такое требование указано в договоре). Важно: если жилье приобреталось по ипотеке, потребуется получение согласия банка на данную сделку и перевода долга на покупателя. В этом случае нужно подготовить для банка полный пакет документов, который обычно требуется на оформление кредита. Если вы готовы внести полную стоимость квартиры, банк может потребовать уплаты комиссионных за снятие с него обременения.
  2. Зарегистрировать дополнительное соглашение к договору о передаче прав и обязанностей в органах государственной службы регистрации (Росреестре). Данную услугу, как правило, оказывает застройщик. Юридически только после регистрации переуступка вступает в силу.

Передача денежных средств продавцу

Самый популярный и безопасный способ расчета – через банковскую ячейку. Причем продавец забирает деньги только после получения из Росреестра зарегистрированных документов — то есть когда права собственности будут уже официально переоформлены на вас.

Иногда продавец может предложить скидку за передачу денег в момент сделки, чтобы не ждать перерегистрации договора, которая обычно занимает от нескольких недель до нескольких месяцев.

Однако в данном случае возникает риск, что договор по определённым причинам не пройдёт регистрацию: неправильная оплата госпошлины, ошибка в договоре, нотариальных документах и другое.

Этот риск невелик, однако стоит ли игра свеч – решать только вам.

После проведения сделки обязательно получите оригинал соглашения переуступки и договор долевого участия с печатью Росреестра. Также обязательно заберите у первого дольщика документы об оплате квартиры.

Итак, подведём итоги:

    Переуступка — это реальная возможность сэкономить если вы хотите купить квартиру в новостройках

  1. Необходимо внимательно изучить документы и проверить условия сделки
  2. Важно выяснить у застройщика и у банка (если квартира в ипотеке) о финансовых затратах и договориться о распределении их с продавцом.

Пакет документов, необходимый покупателю для переуступки

№Наименование документаЭкземпляр
1 Документ, удостоверяющий личность (паспорт) оригинал
2 Документ об уплате госпошлины оригинал и копия (с 2-х сторон)
3 Зарегистрированный ДДУ оригинал
4 Договор уступки права требования со всеми изменениями и приложениями 4 экземпляра
5 Нотариально заверенное согласие другого супруга на заключение договора (если объект приобретается в совместную собственность) оригинал и копия
6 Согласие органа опеки и попечительства на уступку права требования по договору, если участником долевого строительства является действующий от имени лица, не достигшего 14 лет, или лица, признанного судом недееспособным оригинал и копия
7 Письменное согласие застройщика на уступку права требования по договору (если требуется) оригинал

Теги

Переуступка квартиры по ипотеке: условия, передача прав и процедура — МосИнвестФинанс

Переуступка ипотеки – распространённый вариант приобретения
недвижимости в новостройках по договорам ДДУ (долевого участия). Называются
такие сделки цессией, и предполагают передачу прав требования новому
собственнику.

Переуступка квартиры в ипотеке регулируется положениями
Федерального закона №214-ФЗ, а также статьёй №382 Гражданского Кодекса РФ.
Помимо ДДУ, цессия применяется при разделе недвижимости, срочной продажи дома,
вступления в права наследника.

Во всех перечисленных ситуациях, если недвижимое
имущество приобреталось в кредит, может потребоваться уступка прав по договору
ипотеки. Попробуем разобраться, как это происходит на практике.

Можно ли купить квартиру в ипотеку по переуступке

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

Разумеется, да. Не секрет, что долевое участие – один из
наиболее выгодных вариантов покупки жилья. Здесь квартиры раскупаются в домах,
строительство которых находится на стадии нулевого цикла. При этом с
застройщиком заключается договор долевого участия, на основании которого
покупатель вправе потребовать уже купленную квартиру после ввода объекта в
эксплуатацию.

Однако стройка – дело долгое, и планы дольщика относительно
приобретаемой квартиры могут измениться. В этом случае, переуступка прав по
ипотеке становится идеальным выходом из сложившейся ситуации.

В рамках цессии,
происходит смена участников сделки в рамках основного договора.

Здесь
составляется дополнительное соглашение между предыдущим и будущим дольщиком,
где регулируются ключевые аспекты сделки:

  • Стоимость цессии;
  • Порядок взаиморасчётов;
  • Сроки исполнения обязательств и пр.
Читайте также:  Присвоение адреса объекту недвижимости 2022: дом, квартира, дача

С застройщиком переуступку согласовывать необязательно, за исключением ситуаций, когда это требование прямо прописано в основном договоре.

Процедура передачи прав

Уступка прав требования возможна до момента, пока дольщик не
получил в собственность объект недвижимости и передаточный акт от застройщика.
Ипотека при переуступке оформляется по общему принципу, и порядок действия
сторон выглядит следующим образом:

  1. Дольщик находит покупателя на строящуюся
    жилплощадь;
  2. Собирается пакет документов, необходимых для
    проведения сделки;
  3. Подбирается банк с оптимальными условиями по
    ипотечному кредитованию;
  4. Заключается договор цессии с правами и обязанностями
    сторон;
  5. Сделка регистрируется в Росреестре: к договору
    прилагается нотариально заверенное согласие супругов, разрешение банка на
    проведение переуступки прав;
  6. Проводится взаиморасчёт между продавцом и
    покупателем.

Оформляется цессия минимум в трёх экземплярах: один передаётся в Росреестр, другие хранятся у участников сделки. Дополнительные копии могут запрашивать банки и компании-застройщики.

Подводные камни

Приобретение квартиры в ипотеку по переуступке предполагает
определённые риски для покупателя. В частности, здесь речь идёт о недвижимости,
которая пока существует только на бумаге.

При этом у нового дольщика возникают
кредитные обязательства, исполнять которые приходится уже в настоящий момент.

Поэтому выбрав дом от неблагонадёжного застройщика, очень легко связаться с
долгостроем, и в результате остаться без квартиры, но с долгами.

Чтобы избежать подобных сложностей, лучше предварительно
проверять репутацию застройщика на рынке недвижимости, и проводить сделку через
крупные банки, которые внимательно проверяют объекты недвижимости.

Предложения от МосИнвестФинанс

Переуступка прав по ДДУ – это всегда риск, поэтому избежать
проблем поможет выгодная ипотека
по двум документам. Мы подберём для вас лучшие предложения, подав заявки
сразу во все крупные банки. Решение клиент узнаёт в течение 3-х дней,
вероятность отказа обычно не превышает 1%.

Выберите вид кредитования

  • Обычный залог
  • Срочный залог
  • Рефинансирование
  • Кредит на период продажи
  • Потребительский кредит
  • Ипотека
  • Под залог авто

Вам также может быть интересно

На основании действующего законодательства, коммерческим организациям запрещено навязывать дополнительные опции при получении каких-либо товаров или услуг. Это касается и банковского страхования, которое…

Пересмотр процентов обусловлен повышением ключевой ставки Центробанком до 8.5%. На этом фоне банкиры прогнозируют увеличение доходности по вкладам и ставок по ипотеке до 10%. Согласно статистическим данным, средняя…

Гендиректор компании «Дом.РФ» Виталий Мутко сделал прогноз, что ставки по ипотеке на квартиры в новостройках могут вырасти до 10%-10.2%. По мнению эксперта, это может снизить спрос к таким банковским продуктам со…

Получите бесплатную консультацию по ипотечному кредитованию по двум документам

Сказ о том, как я РЕФИНАНСИРОВАЛА ИПОТЕКУ в банк ВТБ из Сбербанка. Три месяца кругов ада, и вполне удовлетворительный результат

Вот уже почти два года я являюсь счастливым обладателем ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке в Подмосковье. Изначально моя ипотека была оформлена в Сбербанке из соображений удобства получения зарплаты на предыдущей работе. Но так сложилось, что через месяц после оформления ипотеки я ушла с той работы, а еще через полгода — вышла на новую, где существует и поныне зарплатный проект в ВТБ.

Сначала я даже не думала о рефинансировании, к тому же мне нужно было отработать полгода на новом месте, а также дождаться оформления права собственности, что является обязательным условием.

Тем временем ставка понемногу падала, и к осени 2018 года на сайте ВТБ красовались цифры «От 8,7% до 9% для участников зарплатного проекта».

Это было соблазнительно, и в один прекрасный день я решилась.

Исходные данные: ипотека в Сбербанке на срок 30 лет (оставалось 29), ставка 10,7%. Закладную я не оформляла. Ежемесячный платеж 36 000 рублей.

На первом этапе я собрала нужные документы. Отдельно укажу только про согласие — это такая бумажка, которую надо было взять в Сбере, о том, что сбер не возражает против ухода в другой банк. Ее делали почти 10 дней.

Дальше все требуемые документы я понесла в ВТБ, где пообещали рассмотреть заявку и выдать решение за 5 рабочих дней, но по факту это заняло 18 календарных дней (я дважды жаловалась на горячую линию, но это никак не ускорило сроки, и я была уже дико зла).

Наконец, мне прислали письмо с одобренной ставкой 9% (а обещали 8,8%, бессовестные). Одобрили сумму на 150 тысяч больше, и я согласилась (не зря!).

Наступил второй этап, и здесь я столкнулась с двумя проблемами:

а) Отчет об оценке. Случилось так, что ВТБ принимает отчеты очень многих оценочных фирм, но обещать не значит жениться аккредитованы у него лишь единицы, а для неаккредитованных рассмотрение и проверка отчетов занимают 3 недели и ни днем меньше. Я рвала и метала, но поделать с прокрастинацией сотрудников ВТБ этой схемой ничего нельзя. Пришлось ждать.

б) Страхование. Как человек, оформивший ипотеку у Сбера, я была застрахована в Сбере. А ВТБ и Сбербанк не дружат в смысле страхования.

В теории, будь с застрахована в любой компании, аккредитованной ВТБ, можно было бы попросить перезаключить страховку на новый кредитный договор.

Но в моем случае пришлось менять страховую и выкладывать полностью денежки за страхование жизни, квартиры и титула (выбрала СК Пари и не пожалела, самая дешевая цена получилась).

Итак, я дождалась проверки отчета об оценке и третьего этапа.

После заключения договора Последующей ипотеки и кредитного договора в офисе банка (услуга их составления в банке платная, 6000 плюс 200 рублей комиссии для оформления ипотеки на квартиру в Московской области).

Мне дали телефон некой группы людей, которые записали меня на подачу документов в МФЦ моего города вместе с сотрудником банка.

Здесь был важный момент — для этой процедуры обязательно нужно то самое согласие Сбера (а у меня его банк забрал и не вернул, пришлось скандалить), и нужна ЗАВЕРЕННАЯ в банке копия доверенности на лицо, подписавшее кредитный договор (это очень важно,но НИКТО из сотрудников ВТБ об этом не вспомнил!! пришлось отдельно довозить в МФЦ), а еще мне пришлось писать от руки расписку о том, что я не нахожусь в официальном браке.

Прошло две недели, договор последующей ипотеки был зарегистрирован в Росреестре, и настал этап четвертый и последний.

Я договорилась с банком и страховой (полис оплатила заранее, и в нужный день курьер просто привез договор мне и банку). Подписала график платежей по кредиту.

На открытый еще на первом этапе текущий счет была перечислена сумма кредита, и оттуда списана по реквизитам ипотечного счета в сбербанке. Далее я через сбербанк онлайн закрыла ипотеку (как приятно было жать на кнопку…

жаль это еще не конец), и получила справку об отсутствии задолженности в Сбере и новую выписку из ЕГРН с новым обременением (все это нужно было в сканах менеджеру ВТБ).

Итого на выходе получилось:

  • Сумма кредита: выросла на 150 тысяч (сознательно).
  • Процент: 10,7% —-> 9%
  • Срок кредитования: 30 лет —-> 25 лет
  • Ежемесячный платеж: 36 000,00 —-> 33 400,00

Несколько основных моментов:

  1. Рефинансирование рекомендуют делать в том случае, если разница составляет не менее 2%. У меня было близко к тому, 1,7%.
  2. Приготовьте заранее нужную сумму на страховку, а также поборы оплату услуг банка.
  3. У меня была процедура договора последующей ипотеки. Это когда новый договор (последующей ипотеки) составляется и регистрируется в Росреестре как новое обременение, не снимая при этом старое обременение. Я даже получала на этом этапе выписку ЕГРН — там указаны реально два обременения. Старое обременение Сбер снял автоматически без моего участия, уже после погашения ипотеки (что, соответственно, стало возможно только после регистрации ДПИ в Росреестре). Существует иная форма рефинансирования — выдается кредит под повышенный процент, закрывается ипотека в прежнем банке, снимается обременение, и затем только регистрируется новое. Весь этот период действует повышенный процент. У меня так не было, и процент сразу был одинаков, просто придется переварить тот факт, что у вас аж две ипотеки сразу подождать.
  4. Как я уже писала, у меня не было закладной. Возможно, это немного влияет на процесс. Кстати, у меня ее уже не будет, поскольку договор последующей ипотеки ее не подразумевает.
  5. Вся процедура заняла у меня три месяца, еще и пришлась на осенне-зимний период, когда я впала в глубочайшую депрессию от этой полнейшей безнадеги. Банки очень медлительные, плюс я столкнулась с тем, что никто не мог подробно рассказать мне, как и что, забывали уточнить, какие нужны документы, не поясняли процедуры, и действовать приходилось вслепую, отсюда такой долгий срок.
  6. В целом я довольна результатом. Как видите, сумма изменилась не слишком (хотя на коммуналку как раз хватает), но срок сократился на 4 года, а это тоже немало. Плюс, с пониженным процентом и сроком стало заметнее, как уменьшается сумма основного долга.
Читайте также:  Может ли пенсионер получить налоговый вычет при покупке квартиры – возврат подоходного налога

Недостатки

  • Весьма затратно
  • Длительное время ожидания обслуживания
  • Нет информирования клиентов

Читать все отзывы 15

Comments.

Авторизуйтесь для комментирования

Оставить комментарий Оставить комментарийК началу

Другие отзывы

Читать все отзывы 15

Смотрите также

  • Не жду от государства пособий и пенсию, а инвестирую в своё будущее САМА ???? Стать инвестором можно даже с 1’000 руб в кармане, главное выбрать хорошего брокера | Какие комиссии, налоги и как их снизить ???? Покажу, что покупаю в ВТБ инвестиции Финансовая грамотность и возможность инвестировать могут вывести человека на стабильный пассивный доход и постепенно увеличить денежный поток. Я давно смотрела в сторону Фондовой биржи, но долго не решалась сделать следующий шаг, о чём, конечно, жалею, нужно было начинать инвестировать, как можно…
  • Как рефинансировать ипотеку через Домклик 9,5%. Пошагово. Какие затраты и моменты ждут вас на этом пути. Подробно и честно внутри + важная информация по страховке Привет, мой дорогой читатель. Итак, я совершила полностью рефинансирование своей ипотеки и перешла в Сбербанк «Домклик» Пишу максимально подробно, поскольку у меня ситуация была даже скорее не совсем стандартная и многие функции этой системы я хорошо поюзала.
  • Самая быстрая моя ипотека, хоть и в «ковидных» условиях Это третья ипотека в моей жизни, и из них — первая — в банке ВТБ. Предыдущие я получала 14 и 10 лет до третьей ипотеки. Сильно продвинулись технологии и налажен процесс выдачи ипотек — это я, как ипотечный ветеран)) Думали, дело в банке, но нет, подруга брала вторую ипотеку (как и первую) в…
  • ♪Очарована, околдована и по чёлку я закредитована♫ 4 года с ВТБ24: ипотека, кредитка, потреб, интернет-банк и выплата по системе АСВ. Как банк работает над своими ошибками и что делать с навязанной страховкой — мнение профессионала На пятом году совместной жизни с ВТБ24 решила, что пора высказаться. В банк я пришла не по принуждению, а по собственной воле. Подыскивала, кому бы продаться в ипотечное рабство, а ВТБ24 предложил самые выгодные условия. Чуть позже появились кредитная карта и кредит наличными (потребительский).
  • Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ? Результат инвестиционного дохода после перевода накопительной части пенсии в НПФ «ВТБ-пенсионный фонд». Что не договаривают сотрудники НПФ? Почему никому нельзя отправлять свой СНИЛС или говорить его номер? Здравствуйте! Сейчас кто только не предлагает перевести накопительную часть пенсии в какой-нибудь НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Фондов этих развелось тьма и сложно сказать — какие фонды действительно будут платить, а какие нет. Несколько лет назад ВТБ создал свой НПФ.
  • Мультикарта ВТБ : кэшбэк до 20% и бесплатное обслуживание. Правда или обман? Подробный отзыв. Отзыв обновлен. Добрый день! Отзыв обновлен 04.09.2021. В 2017 году в банке ВТБ24 появился очень интересный многофункциональный продукт «Мультикарта». Что из себя представляет карта?
  • Полный обман, уж лучше бы я осталась на коллекции Сегодня хочу поделиться отзывами о Карте Мира от ВТБ. Изначально три года я была на «Коллекции», и за три года активных платежей по карте накопила на бесплатный тонометр, да это мелочи, но все равно приятно.
  • Социальная карта москвича банка ВТБ Ключ к городской инфраструктуре или бесполезный пластиковый прямоугольник? Социальную карта москвича банка ВТБ мы получили как многодетная семья. Мне всегда было интересно, почему она выдается только одному из родителей? Где логика? Социальная карта москвича дает различные льготы и преимущества, в зависимости от того, к какой категории льготников относится владелец.
  • ВТБ Накопительный счёт «Копилка» Мечта — накопить 500000 руб и цель вполне реализуема! Покажу систему накоплений, расскажу сколько начисляется в день, а также упомяну про основные плюшки и спрошу про недостатки>>> Обновила: какой доход на 150000 руб Всем привет! Надеюсь сегодня мой отзыв поможет тем, кто так или иначе занимается сбережениями. Мотивация Накопительство присутствует у меня, наверное, всю мою сознательную взрослую жизнь.
  • Популярные отзывы
  • Как мой муж, человек с двумя высшими образованиями и стойкостью к различным видам мошенничества стал обманутым, или спасибо Совкомбанк за науку. Хочу сегодня рассказать и предупредить всех, кто прочтёт этот отзыв, историю нашего кредита в совкомбанке. В общем, как мы оба лоханулись на 200. Началась история с того, что мы чутка в отпуске потратились по кредиткам.
  • Социальная карта для выплат «є Підтримка Дія» е-Поддержка Дия Тысяча Зеленского — деньги за вакцинацию от Covid-19. Сложно получить, ещё сложнее — ПОТРАТИТЬ. Социальная карта для выплат «є Підтримка Дія» е-Поддержка Дия для получения тысячи за вакцинацию Наверное даже те, кто живут в другой стране, уже слышали о тысяче Зеленского Кажется не совсем реальным, но да — в Украине платят деньги за прививку от ковида! Да да, вы правильно поняли — после полного курса вакцинации вы получаете деньги…
  • «Откладывай на пенсию с молоду» или моя история прихода в инвестиции Доброе время суток! Сегодня хотела бы рассказать вам о приложении ВТБ Инвестиции и банке ВТБ в качестве брокера. 1,5 года назад я задумалась о том, что пора создавать свой счёт, который через несколько десятков лет послужит мне капиталом, а в будущем поможет мне обеспечить достойную пенсию.
  • Как Озон опять дурит клиентов — снова о наболевшем. Новововведния ноября. Абсолютно бесполезная карта Ozon Card и бессмысленные бонусы Озон Премиум. Где-то полтора-два года назад Озон решил выпустить свою собственную банковскую карту. Людей надо было чем-то заманить, предложить нечто выгодное, чтобы они согласились попробовать Озон.Кард. Началась крупная рекламная акция.
  • Ужасная история кражи и никакой помощи от банка… Здравствуйте!!!!   Предыстория Со Сбербанком я знакома очень и очень давно. До некоторого момента наша с ним дружба была относительно ровной и гладкой. Бывали конечно какие то мелкие нюансы, как без них, но однажды в наших с ним отношениях случилась поистине черная полоса.
  • Это была бы лучшая карта в мире, если бы не пара минусов. «Подсадила» всю семью на Тинькофф Блэк. Можно ли заработать на этой карте, я расскажу в отзыве. Добрый день, дорогой читатель. Первая карта Tinkoff «Black» появилась у меня в далёком 2017-ом году благодаря бывшему муду. Приставы время от времени, с переменным успехом пытаются его найти и заставить платить алименты.
  • ???? Портфельчик умеренного инвестора, который не кипишует в результате падения стоимости портфеля ???? Тарифы, тикеты, покупка, дивиденды, здесь все удобно и прозрачно ???? Всем Здравствуйте и Процветания! Мне кажется, что каждый человек в определенном возрасте должен задуматься о своем процветании или хотя бы финансовой стабильности, в какой бы стране он ни жил. Тем более, что уж в нашей стране точно нужно об этом думать чаще чем в других странах.
  • Маленькая повесть о «Копилке», на поверку оказавшейся всего лишь обычной свиньёй. История моих отношений с банком ВТБ (ПАО) , тогда ещё ВТБ24, насчитывает уже добрый десяток лет, и уходит корнями хоть и в не столь далёкое, но всё же, оглядываясь назад и оценивая время по насыщенности количеством событий и перемен, уже достаточно отдалённое прошлое, когда, как нам тогда казалось, …
  • ????Карта Халва у меня уже 4 месяца. И я ничего не платила банку, только тратила и радовалась. ????Покажу свои покупочки с карты Халва Всем привет! Я много раз слышала о карте рассрочки Халва, даже несколько раз изучала списки партнеров данной карты. Однако оформить карту я побаивалась. Но командировка моего мужа с 10 дней затянулась на 14, потом еще на 5 дней, еще на 5 дней.
  • ДомКлик центр недвижимости от Сбербанка Как избежать лишних расходов и стоит ли связываться с Домкликом при покупке недвижимости. Цена скидки на ипотеку — компостирование моих мозгов Сбербанком. Покупка недвижимости без риэлтора. В данном отзыве я хочу рассказать о своем опыте покупки квартиры через сервис от Сбербанка -Домклик. Почему ДомКлик? Когда встал вопрос где взять ипотеку на недостающую сумму, то я начала анализировать предложения. Ипотека от Сбербанка оказалась по процентам самой выгодной.
Ссылка на основную публикацию