Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформить

Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформить

Военнослужащие в России находятся на полном государственном обеспечении – это касается и материального обеспечения, и решения жилищного вопроса. Жилье от государства полагается военнослужащим с солидной выслугой, но есть еще одна программа почти для всех. Это военная ипотека, по которой государство каждый год вносит определенный платеж в банк по кредиту, который оформил военнослужащий. Как работает программа и как в нее вступить, расскажем в этой статье.

Военная ипотека – это целевая государственная программа, которая направлена на улучшение жилищных условий для военнослужащих. Пока военный находится на службе, государство выплачивает за него кредит, и это его основное отличие от классической «гражданской» ипотеки.

Государственная программа была принята в 2005 году с целью повышения престижа военной службы, а также оказания реальной помощи для военнослужащих в приобретении жилья. Программа выполняется согласно ФЗ №-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», с полным текстом которого можно ознакомиться здесь.

Федеральный закон определяет условия действия программы, порядок осуществления выплат, требования к участникам и т.д. За соблюдением всех требований следит федеральное казенное учреждение «Росвоенипотека» – это специальное подразделение Минобороны (у него есть свой сайт, где военнослужащий-заемщик может получать массу полезной информации).

Реализация программы происходит по принципу накопительно-ипотечной системы. Если по стандартным программам жилищного кредитования заемщику нужно только иметь собственные накопления для первоначального взноса, и стабильный заработок для оплаты кредита, то здесь не так: и первый взнос, и ежемесячные платежи по военной ипотеке будет вносить государство.

Принцип действия:

  • военнослужащий пишет рапорт на вступление в накопительную программу,
  • на его имя открывают счет, куда поступают средства от государства,
  • уже через 3 года можно использовать накопленные деньги на покупку жилья,
  • выплаты по кредиту будут производиться за счет бюджета по линии Росвоенипотеки.

Если заемщик увольняется со службы до того, как наберет 10 лет выслуги, то все деньги придется вернуть государству. Если же он отслужил более 10 лет, то ничего возвращать не нужно, но дальнейшие взносы придется оплачивать самостоятельно.

Кто может стать участником военной ипотеки?

Накопительно-ипотечная система рассчитана на всех, кто служит в вооруженных силах России по контракту. Даже если у военнослужащего уже есть жилье, он все равно может участвовать в ней, и приобрести еще одну квартиру или дом, причем сделать это можно в любом регионе (то есть, необязательно в том, где он проходит службу).

Чтобы стать участником, нужно вступить в программу накопительно-ипотечной системы (НИС). Для этого военнослужащий должен быть гражданином РФ, служить по контракту, и попасть в специальный реестр участников.

Кто может принять участие в НИС:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, которые заключили первый контракт,
  • прапорщики и мичманы,
  • старшины, сержанты, солдаты, матросы со вторым контрактом,
  • сотрудники СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны и Росгвардии,
  • военнослужащие из запаса, заключившие второй контракт.

Все основания для участия в программе определены федеральным законом. Воинская часть оформляет все данные, заводит личную карточку участника и прикрепляет её к личному делу военнослужащего. Затем департамент жилищного обеспечения Минобороны вносит военного в реестр.

Росвоенипотека выдает уведомление с регистрационным номером и открывает именной накопительный счет. Именно на этот счет будут переводиться деньги от государства, счет пополняется за счет взносов и инвестирования. Воспользоваться ими можно через 3 года после вступления в НИС.

Сумма накопительных взносов по годам была такой:

Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформить

Условия военной ипотеки в 2021 году

Государство выделяет деньги в строго определенной сумме, и накопления идут не так быстро, как хотелось бы. Но при желании участник программы может использовать для покупки дорогой недвижимости не только накопленные средства на специальном счету, но также и личные деньги, и материнский капитал.

Какие есть ограничения:

  • срок кредита – как правило, банки выдают ипотеку на срок не более 20-25 лет, а именно – до достижения военнослужащим 45-летнего возраста,
  • процентную ставку определяет банк, который выдает кредит,
  • первоначальный взнос складывается из накоплений, которые сформировались с момента вступления военнослужащего в НИС.

Требований к недвижимости нет, можно приобрести любое жилье. Уточнять требования лучше именно в банке, потому что у каждой кредитной организации есть свои собственные условия, в частности, повышенный первый взнос на покупку дома.

Где можно оформить военную ипотеку?

Оформить кредит можно не во всех банках, а только в тех, которые были аккредитованы на участие в данной программе государством. Список довольно большой – здесь есть Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие крупные кредитные организации. Изучим их условия подробнее.

Программа для военнослужащих в Сбербанке

Сбербанк по программе выдает кредиты для покупки квартиры, жилого дома, таунхауса на первичном или вторичном рынке недвижимости. Заемщиком может стать участник НИС в возрасте от 21 года, который имеет свидетельство о праве на целевой жилищный займ на руках.

Условия такие:

  • сумма до 3,37 млн. рублей,
  • процентная ставка зависит от первого взноса и требуемой суммы. Если первоначальный взнос будет до 30%, а сумма кредита не более 3,251 млн руб., то ставка будет равна 7,9% в год. Но если внести 30% и более от стоимости жилья, то ставка будет ниже – 7,5%,
  • срок погашения долга – до 25 лет.

Подать заявку и получить одобрение на покупку жилья в ипотеку можно без долгих очередей, при помощи сервиса ДомКлик. Там можно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ипотеки, подобрать подходящий объект недвижимости и загрузить все нужные документы. В офис надо приехать только один раз – для оформления сделки.

Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформить

Другие банки, выдающие военную ипотеку

Если Сбербанк вам по каким-либо причинам не подходит, то вы можете обратиться в другую кредитную организацию, аккредитованную государством. Список достаточно широкий:

  • ДОМ.РФ,
  • ФК Открытие,
  • Промсвязьбанк,
  • Банк Зенит,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • Россельхозбанк,
  • РНКБ,
  • Газпромбанк,
  • Автоградбанк,
  • Примсоцбанк,
  • Абсолют Банк,
  • Банк Санкт-Петербург.

Требования у них примерно схожие, а вот тарифы разные. Их наглядно можно увидеть в сравнительной таблице ниже, на примере ТОП-5 самых популярных банков:

Банк
Максимальная сумма, руб.
Процентная ставка, в год
Срок погашения, лет
Первый взнос
ФК Открытие до 2 704 000 от 8% до 29 от 15%
ВТБ до 3 565 000 от 6,9% до 25 от 20%
Россельхозбанк до 3 300 000 от 7,5% до 27 от 10%
Абсолют Банк до 2 996 000 от 8,95% до 20 от 20%
Газпромбанк до 3 150 000 от 8,2% до 25 от 20%

По сути, на проценты можно не обращать внимания, платежи за участника программы делает государство, скорее надо ориентироваться на максимально доступные суммы. Ведь если нужна квартира дороже 3-3,5 млн руб., то все остальное придется доплачивать из своих денег.

Везде обеспечением выступает приобретаемая недвижимость, если ипотека оформляется на строящуюся недвижимость, то залогом выступает право требования. Как и в любой ипотеке, обязательным будет оформление имущественного страхования.

Основные условия по все банкам стандартные: возраст участника – от 21 до 45 лет (45 – на момент окончания договора), наличие паспорта гражданина РФ, свидетельство о праве участника НИС на получение целевого займа. Документы о доходах не нужны. Срок рассмотрения заявки – до 10 дней.

Как оформить военную ипотеку

Чтобы приобрести жилье по военной ипотеки, участнику программы понадобится минимум документов – паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. После выдачи сертификата у его владельца есть полгода на поиск и покупку жилья. И если за 6 месяцев ничего найти не удалось, то свидетельство придется оформлять заново.

Вот пошаговая инструкция:

  1. По прошествии 3 лет с даты вступления в НИС нужно подать рапорт на получение свидетельства участника НИС и дождаться его получения,
  2. Выбрать банк, сделать предварительные расчеты кредита на его сайте,
  3. Подобрать подходящее жилье в новостройке или уже готовом доме,
  4. Заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом готового жилья (если речь идет о покупке квартиры в новостройке, то заключить договор долевого участия с застройщиком),
  5. Подписать кредитный договор с банком,
  6. Обратиться в Росвоенипотеку и заключить договор целевого жилищного займа,
  7. На счет в банке придут деньги с накопительного счета для оплаты первоначального взноса,
  8. Зарегистрировать право собственности на недвижимость,
  9. Принести в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН,
  10. Оформить полис страхование имущества,
  11. После этого банк переведет деньги продавцу жилья,
  12. Отнести свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку, именно это ведомство будет перечислять ежемесячные взносы сразу на кредитный счет.
Читайте также:  Ипотечное страхование в России и можно ли отказаться от страховки

Важно, что государство оплачивает только непосредственные расходы по покупке жилья. Дополнительные расходы, а именно – имущественное страхование, оценка недвижимости и госпошлины при регистрации прав собственности, договора купли-продажи и выписка из ЕГРН – оплачиваются заемщиком самостоятельно.

Заключение

Военная ипотека – это реальная помощь в улучшении жилищных условий военнослужащего и его семьи от государства. Она позволяет всего за 3 года службы получить достаточно денег для оплаты первоначального взноса по ипотеке и приобрести недвижимость в кредит.

Купить можно недвижимость за деньги из целевого жилищного займа, собственные накопления и средства материнского капитала. Если супруг или супруга военнослужащего тоже является военнослужащим, то они оба могут заключить договор с Росвоенипотекой, и взять один объект недвижимости в общую собственность и на более крупную сумму.

Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформитьДостоинства
Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформитьНедостатки
  • Стать участником НИС можно уже после того, как вы отслужите 1 контракт
  • Приобрести жилье по госпрограмме можно уже через 3 года после вступления в неё
  • Можно выбрать любое жилье – готовые дома, новостройки, частные дома
  • Нет территориальных ограничений, покупка доступна в любом регионе
  • Можно использовать материнский капитал
  • Государство выделяет ограниченную сумму, если нужно больше, то придется добавлять собственные средства
  • Если заемщик прослужит меньше 10 лет и уволится, то ему придется вернуть все бюджетные средства
  • При досрочном увольнении со службы ипотеку придется выплачивать самостоятельно
  • Не все банки готовы выдавать ипотеку на недвижимость, которая находится в другом регионе
  • На недвижимость будет наложено сразу два обеспечения: залог от банка и от государства до полного выполнения всех условий программы

Требований к заемщику очень мало, к недвижимости и вовсе нет, условия определяются только банком, через который вы будете получать ипотеку. Условия у всех разные, объединяет их одно: наличие свидетельства (оно действует 6 месяцев) и требование погасить ипотеку до наступления заемщику 45 лет.

Преимуществ очень много, самый главный состоит в том, что военнослужащему не придется самостоятельно оплачивать взносы по кредиту, за него это сделает государство.

А минусы связаны больше с ограничениями по самой программе, чем с реальными недостатками.

Условия очень выгодные, и воспользоваться такой льготной программой однозначно стоит, некоторые участники успевают даже купить несколько объектов недвижимости за срок своей службы.

Военная ипотека: нюансы оформления, стартовый взнос

На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека». Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.

Что такое военная ипотека?

Программа НИС, согласно  ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.

Важно! Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.

Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.

Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.

Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.

Кто может стать участником программы?

НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:

  • офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
  • военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
  • мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
  • солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
  • выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
  • военнослужащим, призванным из резерва.

Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.

Где можно подробно узнать о программе?

Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.

С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека». На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:

  • правовые нюансы программы;
  • особенности выдачи свидетельства участника;
  • порядок вхождения в НИС;
  • размер денежных поступлений на именной счет;
  • сумму личных накоплений;
  • схему погашения целевого займа на жилье;
  • места, где располагаются новостройки;
  • спецпредложения компаний-застройщиков;
  • где можно застраховать жилье.

На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.

Важно! Каждый ответ на запрос, поступивший с пользовательского аккаунта, предоставляется через 30 дней. Данный режим установлен нормативными актами РФ.

Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформить

Условия ипотеки для военнослужащих в 2018 году

На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.

Размер выплат

На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2019-2020 года, индексация участников НИС изменена. Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие  2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс. руб.

Важно! Индексация взноса имеет преимущества для участников НИС, увольняющихся в 2018 году по выслуге более 10 лет.

Возраст, сроки и сумма кредита

Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:

  • достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;
  • по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.

Стартовый взнос и целевые затраты

В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья. Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.

Важно! Использовать деньги можно только через 3 года.

Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:

  • частного дома или коттеджа;
  • квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  • коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;
  • таунхауса.

Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.

Сроки контракта

Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС. Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.

Нюансы предоставления ипотеки

Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:

  • разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
  • средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
  • банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
  • заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
  • от выслуги лет зависят условия кредитования.
Читайте также:  Договор с тсж на предоставление коммунальных услуг, ремонта, трудовые

Совет! Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок. Так можно вступить в программу.

Механизм военной ипотеки в 2018 году

Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:

  1. Подать рапорт для регистрации в качестве участника.
  2. Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
  3. Найти жилье, попадающее под определение подходящего.

Важно! Подходящим для покупки по программе НИС считается объект жилого фонда, расположенный на территории РФ. Дом или квартира должны быть в пригодном к проживанию состоянии, с системой водоподачи, отдельным санузлом и кухней.

  1. Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
  2. Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.
  3. Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
  4. Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.

Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.

Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформить

Срок кредитования

Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс. руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.

Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:

Характеристика
Военная ипотека
Гражданская ипотека
Участники Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. Все граждане РФ.
Залогодержатель Министерство Обороны РФ – погашает долг. Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды.
Сумма 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка.
Сроки подачи документов в банк продавцом За несколько недель до подписания договора. После заключения договора.
Тип документов Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии.
Сколько ждать Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. До 7 дней.
Срок регистрации сделки купли-продажи 7 дней Около 30 дней.
Порядок оформления 1. Кредит на льготных условиях
2. Договор купли-продажи
3. Согласование договора с органами Минобороны
Единовременное подписание всех бумаг.

Плюсы

К выгодам проекта НИС относятся:

  1. Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
  2. Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
  3. Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
  4. Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
  5. Низкая процентная ставка.

Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.

Минусы

У военной ипотеки есть несколько недостатков:

  1. Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
  2. При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
  3. Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
  4. При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.

Банки, работающие по программе «Военная ипотека»

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

  • Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
  • ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
  • Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
  • Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
  • Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.

Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство.

Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг.

Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.

  • voinadmin
  • Распечатать

Новостройка по военной ипотеке — какое жилье доступно по программе НИС

Первые годы действия программы Военная ипотека военнослужащим была предоставлена возможность купить квартиру лишь на рынке вторичного жилья.

При этом отработанная схема оплаты и продажи готовой квартиры, которая является залогом, позволяла банкам качественно провести сделку за достаточно короткий срок.

Строящаяся квартира не могла быть залогом, и программа военная ипотека в новостройке на этапе апробирования не работала.

Новостройки по военной программе

Квартиры вторичного рынка обходятся значительно дороже, чем жилье в новостройках. Военная ипотека в новостройке предоставляет в основном в уже сданном доме, у которого имеется собственник. Готовое жилье по военной ипотеке предлагается на тех же условиях, как и вторичное жилье. Но особенно выгодно в денежном плане покупать квартиру в доме, который только начинает строится.

Правительство, изучив проблему, своим Постановлением от декабря 2010 года позволило совершать покупку квартир в возводимых домах, но обязательно по ДДУ (договор долевого участия). Таким образом, купить новостройку — военная ипотека позволяет, но с оговоркой на 214-ФЗ.

По программе — военная ипотека новостройки, карта Московской области практически вся отмечена значками застройщиков. Это говорит о большом количестве предложений.

По программе военная ипотека долевое строительство оформляется через Договор долевого участия. Это документ, регламентирующий совместную деятельность двоих либо нескольких лиц, которые обязуются соединить вклады для совместной деятельности, не образовывая при этом юридического лица.

Деятельность может быть направлена на извлечение прибыли, достижение некой цели, которая не противоречит закону. То есть, это договор обычного товарищества, права которого закреплены пятьдесят пятой главой Гражданского кодекса.

Военная ипотека и риски банков

Возникновение вопроса о том, как попасть в новостройки по военной ипотеке, обосновано вполне реальными и типичными ситуациями в части подбора жилья для участника ипотечно-накопительной системы:

  1. Во-первых, многие наслышаны, что банки весьма неохотно дают согласие на кредитование покупки квартиры в новостройке по военной программе из-за рисков, связанных с преждевременным увольнением военнослужащего из Вооруженных сил, и невозможностью его оплачивать долг.
  2. Во-вторых, банку трудно осуществлять подбор квартир по причине неудовлетворительной информации продавцов о программе, незнании последних, как продавать жилье в новостройках по военной ипотеке.

Программа Военная ипотека и риски, связанные с приобретением жилья по договору долевого строительства регулируются ФЗ-214.

Как получить военную ипотеку в новостройке

Задумавшись над проблемой, как получить военную ипотеку в новостройке, военному, являющемуся более трех лет участником НИС, следует:

  1. Подать рапорт на получение свидетельства, в котором подтверждается право на получение ссуды.
  2. Получить свидетельство, на что уходит до трех месяцев.
  3. Выбрать квартиру в новостройке либо застройщика, которые соответствуют запросам Министерства обороны, личным предпочтениям, требованиям банка.
  4. Открыть счет в банке, работающем по военной программе. Счет необходим для поступления денег, накопленных за период участия в НИС.
  5. Подать заявление, список прилагаемых документов.
  6. Подписать трехсторонний договор на целевой кредит, участниками которого являются банк, Управление РосВоенИпотеки и сам военный.
  7. Реализовать в два этапа сделку с банком: договор кредитования, предоставление договора о долевом участии в новостройке.
  8. Получить сертификат на право собственности жилья.
Читайте также:  Ипотека 5 процентов в 2022 году: программы и условия

Требования к жилым помещениям в новостройках по военной ипотеке могут несколько отличаться от вторичного рынка, т.к. жилые площади в новых домах сдаются в разной степени готовности. Например, может отсутствовать сантехника.

Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформить

Залог и страховка при покупке новостройки

Узнав, как попасть в новостройки по военной ипотеке, следует иметь в виду, что квартира, приобретенная в строящемся доме по ДДУ, до наступления права собственности военного на жилище, является залогом сначала на основании договора, а после регистрации (сдачи объекта в эксплуатацию) — до полного погашения долга.

На строящиеся новостройки военная ипотека налагает требование обязательного страхования имущественных интересов, которые связаны с возможными повреждениями, полной гибелью недвижимости, которые могут произойти уже после оформления права собственности заемщика на жилье.

Частые вопросы по военной ипотеке, связанные со страхованием, можно найти на форумах военнослужащих.

Преимущества получения военной ипотеки в новостройке

Возникновение вопроса, как получить военную ипотеку в новостройке, вызвано множеством преимуществ, которые гарантируют компании, занимающиеся реализацией жилья в строящихся зданиях. Это:

  • низкая ставка годовых, зависящая от этапа строительства и размера первого взноса;
  • бесплатное рассмотрение заявки;
  • отсутствие комиссий по займу;
  • малое количество требуемых документов при рассмотрении заявки, которое ограничено лишь паспортом и свидетельством участника НИС;
  • использование электронной почты для подачи заявки;
  • бесплатное оказание помощи банком при проведении сделки.

После покупки новостройки военная ипотека предусматривает полное погашение кредита, пока заемщик не уволится из армии. Преждевременное увольнение станет необходимостью оплачивать кредит самому военнослужащему.

Если участник НИС покупает жильё в другом регионе, отличном от места службы, то сделка может быть осуществлена по доверенности. Например, если служба проходит в Мурманске, а выбран Краснодар новостройки, продажа квартир по военной ипотеке может быть оформлена представителем по доверенности.

Расширенные возможности кредитования по военной ипотеке дают возможность военнослужащим получить ссуду не только на квартиру на вторичном рынке, но и задуматься над вопросом, как получить военную ипотеку на новостройку.

Общий бал: 5

Покупка новостройки по военной ипотеке | Ипотека онлайн

Покупка новостройки по военной ипотеке осуществляется военнослужащим, у которого на руках имеется свидетельство участника НИС. По программе можно приобрести 3 вида недвижимости: квартиру на вторичном и на первичном рынке, а также дом с земельным участком. А теперь подробнее о покупке квартиры в новостройке.

Порядок оформления ипотеки – пошагово

Получив свидетельство НИС, военный может отправляться на поиски подходящего объекта недвижимости. На покупку новостройки по военной ипотеке ему выдается 6 месяцев.

Участник НИС вправе подать заявку на получение ипотечного кредитования только при наличии уведомления о включении в реестр и если у него на руках имеется свидетельство о праве на получение.

Купить новостройку по военной ипотеке можно за месяц. Именно этот срок необходим для согласования и оформления документации. Все новостройки под военную ипотеку уже аккредитованы одобренными банками и Росвоенипотекой.

Алгоритм действий для оформления военной ипотеки в строящемся доме:

Рекомендуемая статья:  Какую квартиру можно взять в ипотеку

Военная потека на строящееся жилье одобряется в течение 5 рабочих дней.

Требования к новостройке

Военная ипотека выдается только на новостройки, аккредитованные кредитными учреждениями. Все требования уже учитываются при аккредитации.

Аккредитация уже подразумевает предоставление жилья пригодного для проживания, которое соответствует всем нормам и стандартам. Помимо этого, это гарантирует сдачу объекта в срок.

Аккредитация проводится не только банком, но и организацией Росвоенипотека.

Нужен ли первый взнос

Первоначальный взнос по военной ипотеке на квартиру в новостройках не требуется от участника НИС. За него это делает государство, перечисляя накопленную сумму на счета кредитного учреждения.

Скачать пример заполнения типового договора ЦЖЗ на уплату первого взноса по ипотеке можно скачать по ссылке тут.

Достаточно будет предоставить свидетельство, подтверждающее участие в программе.

Ограничивается ли максимальная стоимость жилья

Ограничивается условиями кредитного учреждения. В среднем, можно получить сумму 2 400 000 рублей. Для отдельных категорий военнослужащих сумма увеличивается до 3 000 000 рублей.

Ранее при оформлении кредитного продукта банк учитывал годовой показатель индексации. Сейчас показатель упразднили, поэтому ожидается ужесточение условий предоставления банковского продукта.

Нужно ли оформлять страховку

При покупке новостройки по военной ипотеке необходимо застраховать приобретенную недвижимость (102-ФЗ Об ипотеке, ст.31 (скачать)).

Это требование кредитора при получении ипотечного кредитования на любой вид объекта. В некоторых случаях требуется дополнительно страхование жизни и здоровья, а также титула помещения.

Если оформление таковых страховок не происходит, то повышается процентная ставка по кредиту.

Требование к виду страховки определяется условиями участников НИС, которые предлагаются в кредитных учреждениях.

Рекомендуемая статья:  Налоговый вычет по военной ипотеке

  • Рекомендуемая статья: Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию
  • Что будет если не делать страховку по ипотеке
  • Как оформить страхование ипотеки онлайн

Выдается ли Закладная

Многие банки еще не перешли на электронные закладные, поэтому выдают ее на бумажном носителе. В соответствии с действующим законодательством не обязан выдаваться официальный документ о закладной (102-ФЗ, ст. 13.2 (скачать)). Вся информация о залоговом имуществе отображается в реестре недвижимости.

Важно знать: Электронная закладная по ипотеке

Порядок согласования недвижимости

Военная ипотека купить квартиру в новостройке позволяет без использования собственных денег клиента. Но обращаться в банк придется самостоятельно. Выбирать же объект недвижимости можно только из перечня квартир, аккредитованных банком для НИС.

Вот почему как таковое согласование не требуется, ведь предлагаемое жилье уже одобрено банком.

Как проходит сделка с новостройкой по военной ипотеке

Алгоритм действий представлен ниже.

Оформление документа на получение ЦЖЗ

Выбор кредитора и одобренного объекта. Необходимо выбирать только их тех кредиторов, кто предлагает программу Военная ипотека. Далее участник знакомится с параметрами кредитования. В частности, с пакетом документов, который необходим, максимальной суммы кредитования.

Выбор объекта недвижимости для участия в долевом строительстве

Подписание кредитной документации между военным и банком, открытие счета для перечисления средств. Подписание документов ЦЖЗ, отправка документов в уполномоченную организацию.

В течение 10 дней рассматривается заявка и подписываются документы на ЦЖЗ. При одобрении, военному передается 2 экземпляра договора, денежные средства перечисляются в частичном размере для оплаты ДУДС. Перечисление осуществляется на счет потенциального заемщика.

Рекомендуемая статья:  Как получить налоговый вычет за квартиру пенсионеру

Заключение документов между военным и строительной компании, регистрация ДУДС и залогового обеспечения в пользу России и кредитора

Предоставляется документ в кредитное учреждение о государственной регистрации ДУДС и подтверждения залогового имущества. Проверка предоставленных справок финансовой компанией.

Взаиморасчет со строительной компанией. Кредитное учреждение переводит денежные средства

Необходимо предоставить в организацию Росвоенипотека документы, подтверждающие регистрацию права владения и залога, корректный график платежей, копии платежной документации о выдаче обязательств. Оплата производится со следующего месяца после подписания кредитного договора.

Ввод объекта недвижимости в эксплуатацию

Подписание документов между строительной компанией и участником НИС. Получение военным документа о регистрации прав владения.

  1. Важно знать: Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке
  2. Далее предоставляются подтверждающие документы и выписки из единого реестра в ФГКУ Росвоенипотека.
  3. Другие статьи по теме: Как купить квартиру по военной ипотеке
  4. Можно ли сдать квартиру купленную по военной ипотеке в аренду
  5. Налоговый вычет по военной ипотеке
  6. Военная ипотека при увольнении
  7. Делится ли военная ипотека при разводе между супругами
  8. Военная ипотека без банка и кредита

Оцените автора (1

Ссылка на основную публикацию