Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

  • У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.
  • «Кредит под залог имеющегося жилья»
  • Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.
  • Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:
  • расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
  • где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).
  1. Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.
  2. Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.
  3. «Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

Условия кредитов

Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

Условие«Кредит под залог имеющегося жилья»«Залоговая недвижимость»
Сумма займа До 15 000 000 руб. От 600 000 до 60 000 000 руб.
Срок выплат Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет До 30 лет
Процентная ставка 11,7% годовых 10,6% годовых
Первоначальный взнос Отсутствует 20% от суммы займа
Наличие поручателя Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему Не нужно
Возможность досрочной выплаты Имеется Есть

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
  • Копия трудовой книги или выписка из нее;
  • Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
  • Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
  • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  • Единый жилищный документ;
  • Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Дополнительные требования

Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

  • Возраст от 21 до 60 лет;
  • Гражданство в Российской Федерации;
  • Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
  • Положительная кредитная история;
  • Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

  1. Обратившись в отделение банка.
  2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня.

По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа.

При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия.

Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Калькулятор

Страхование

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Как погашать кредит?

Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

  • При помощи интернет-банка;
  • Переводом денег с карты на карту;
  • Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
  • Через Почту России;
  • Переводом из других банковских организаций.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег.

Читайте также:  Ипотека без первоначального взноса в 2022 году: где взять выгодно

Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.

Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ 24 под залог недвижимости в 2019 году

04.01.

2019

Если человеку срочно понадобилась крупная сумма средств, но у него нет возможности получить обычный потребительский займ, можно в 2019 году оформить нецелевой ипотечный кредит в ВТБ под залог имеющейся недвижимости.

Жилье, выступающее в виде обеспечения, служит гарантией того, что клиент вернет долг, поэтому вероятность того, что организация одобрит заявку на кредит, сильно повышается. Кроме того, в банке можно взять и классическую ипотеку.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Разновидности долгосрочных займов

Банк имеет множество выгодных программ по займам и постоянно разрабатывает и внедряет новые предложения. Существует несколько видов кредита под залог недвижимости от ВТБ:

  • «Кредит под залог имеющегося жилья». Для того чтобы воспользоваться этой программой, необходимо иметь недвижимость, которая не находится в залоге у других финансовых учреждений и не взята в ипотеку. Банк предъявляет определенные требования к объекту, выступающему в качестве обеспечения. Если это квартира, то она должна находиться в многоэтажном здании и располагаться в черте города, где присутствует отделение банка. Данное предложение не распространяется на дома и участки, находящиеся за городом. Быть собственником жилья может сам заемщик или его родственник, который при заключении договора выступает в роли поручителя.
  • «Залоговая недвижимость». Ипотечный кредит на приобретение жилплощади. Покупаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения. После того как заемщик выплатит долг по ипотеке, жилье становится его полноправной собственностью. При оформлении этой программы потребуется провести процедуру страхования.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Прежде чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья в ВТБ 24, необходимо тщательно все обдумать. Если клиент уверен в том, что сможет выплатить кредит в предусмотренные сроки, то это предложение будет для него очень выгодным. Программы кредитов с залогом в зачет недвижимости подразумевают сниженную процентную ставку, а значит клиенту не придется сильно переплачивать.

Характеристика программ

Программа «Залоговая недвижимость» подразумевает оформление кредита на сумму от 600 тыс. до 60 млн р. Период действия договора может составлять до 30 лет. Ставка варьируется от 10,6% годовых. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо внести 20% первоначальный взнос. Предложение не требует наличия поручителей, банк не взымает комиссию за досрочное погашение платежей.

Кредиты выдаются в российских рублях, поэтому клиенту не нужно беспокоиться о том, что курс валют изменится. В договоре будет указана конкретная фиксированная сумма и она не поменяется до окончания сотрудничества. Если заемщик будет вовремя вносить все полагающиеся платежи, ему не грозят штрафы и начисление пени.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Необходимые документы

Для того чтобы заключить договор, необходимо собрать определенный пакет документов. В него должны входить следующие бумаги:

  • Российский паспорт.
  • СНИЛС.
  • Справка по форме 2-НДФЛ. Если гражданин участвует в зарплатном проекте ВТБ 24, он может не получать эту бумагу.
  • Ксерокопия трудовой книжки или выписка из этого документа.
  • Военный билет (если заемщик мужчина в возрасте от 18 до 27 лет).
  • Документ, подтверждающий наличие собственности на залоговую недвижимость.
  • Свидетельство о регистрации права собственности.
  • ЕЖД — документ со сведениями о жилищном учете.
  • Справка об оценке жилплощади.

Если заемщик предоставил поручителя, необходимы и его документы. Перед тем как собрать пакет, лучше всего обратиться к специалистам банка и уточнить, что именно требуется, поскольку возможны изменения.

Дополнительные требования

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 21 года до 60 лет.
  • Российское гражданство.
  • Хорошая кредитная история.
  • Наличие официального места работы и подтверждение платежеспособности.

Похожие требования всегда выдвигаются финансовыми организациями и несоответствие им сильно уменьшает вероятность оформления кредита. ВТБ не указывает причину отклонения заявки, но нужно понимать, что банку выгодно предоставлять услуги только тем клиентам, которые смогут вернуть долг в установленные сроки.

Задача потенциального заемщика — убедить учреждение в своем стабильном доходе и ответственности. В этом помогут вовремя выплаченные займы, достойная заработная плата и высокая стоимость объекта залога.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Оформление кредита

Специалисты банка рассмотрят заявку и клиент узнает о решении организации в течение 4—5 дней.

Если ответ будет положительным, потенциального заемщика попросят лично посетить офис учреждения для передачи бумаг и подписания договора. В случае одобрения заявки клиент не обязан сразу же идти и заключать соглашение.

Предложение будет действовать 122 дня. Если человек не решит им воспользоваться по истечении срока, ему придется снова подавать заявку.

Подробнее о страховании

Погашение задолжности

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Онлайн-калькулятор

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ 24 под залог недвижимости в 2019 году Ссылка на основную публикацию Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г. Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2022 г.

Кредиты под залог недвижимости в банке «ВТБ» в Москве

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa, MasterСard
  • Льготный период: 200 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 14,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет

Кредитная «Карта возможностей» Привелегия

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Signature, MasterСard
  • Льготный период: до 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 14,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет

до 1 000₽ в месяц в первый год

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Тип: Visa Signature, MasterСard
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 1 000₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 1 000₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 14,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет

overlay link

Синяя дичь.
Добрый день! Меня зовут Дмитрий и я хочу рассказать, как взяв кредит наличными 2676000р под 16.20% годовых в банке ВТБ(ПАО) от Читать далее…

overlay link

Пишу по горячим следам, дабы найти логику. Дело в том, что я являюсь давним клиентом «Банка Москвы», а теперь и вашим. БМ обобрал меня, как мог. И Читать далее…

overlay link

Видимо банк рассчитан на лохов. Предварительно была одобрена требуемая сумма на рефинансирование ипотеки в 2,9мл. После предоставления всего пакета Читать далее…

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты Москва, Чистопрудный бульвар, 8с1 Москва, улица Хамовнический Вал, 18 +7 (495) 995-13-75, +7 (499) 242-14-78 Москва, Уланский переулок, 26 Москва, Озерковская набережная, 30 +7 495 232 33 33, +7 495 232 01 00

Самые распространенные виды кредитования с залогом – автомобильное и ипотечное. Однако только этим дело не ограничивается. Когда дело касается крупных ссуд, банки предпочитают перестраховаться, а использование залога позволяет клиенту значительно снизить процентную ставку или увеличить саму сумму.

Залоговое имущество должно быть ликвидным и иметь цену, равную или превышающую сумму кредита.  Выдвигаются определенные требования и к состоянию помещения:

  • Постройка должна быть не старше 1975 года.
  • Стены и перекрытия должны быть НЕ деревянными.
  • Износ здания не более 70%. Также оно не должно находиться в очереди на капремонт, снос или реконструкцию.
  • Наличие коммуникаций и санузла.

Перед оформлением займа клиенту нужно провести оценку недвижимости в специализированной компании. Список этих компаний можно попросить в банке или же найти собственного аккредитованного оценщика.

Кредит под залог недвижимости: условия ВТБ

Кредиты – это востребованные банковские предложения, позволяющие приобретать недвижимость, машины или другие предметы. Если запрашивается существенная сумма, то банки требуют обеспечения, которое может быть представлено поручителями или залоговым имуществом.

Часто за крупными займами граждане предпочитают обращаться в ВТБ. Кредит под залог недвижимости в ВТБ позволяет решить свои финансовые проблемы с минимальной переплатой.

Перед оформлением такого займа детально изучается имеющийся объект, который будет передан под залог.

Читайте также:  Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2022 г. новости

Условия и предлагаемые тарифы

В ВТБ кредит под залог недвижимости выдается на основании двух тарифов, которые позволяют приобрести квартиру или иной вид жилья. Поэтому потенциальные получатели займа могут рассчитывать на следующие варианты кредитования:

  • Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24. На основании этого тарифа гражданин покупает жилье, на которое сразу составляется закладная. Снимается обременение только после окончательного погашения займа. Размер выдаваемой суммы зависит от рыночной стоимости покупаемого объекта, поэтому выдается максимально 80% от этого значения. Приобретать можно квартиру не только на первичном, но и на вторичном рынке, хотя она должна отвечать некоторым требованиям банковского учреждения. Даже предлагается в ВТБ 24 кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, но это возможно для постоянных клиентов с хорошей кредитной репутацией.
  • Кредитование с предоставлением собственного жилья в залог. Этот вариант подходит людям, которые являются владельцами дорогостоящей недвижимости, но желают получить деньги на личные цели. Обычно принимается объект, который не является единственным жильем заемщика. Условия кредита ВТБ под залог недвижимости стандартны, поэтому предъявляются требования к возрасту, финансовому состоянию и кредитной истории гражданина.

При оформлении любого вышеуказанного займа учитываются некоторые требования и нюансы:

  • банк выдает сумму, которая варьируется от 600 тыс. руб. до 6 млн. руб., причем размер займа рассчитывается индивидуально для каждого заемщика;
  • ставка процента начинается от 10,6%, но может снижаться для участников зарплатных проектов или постоянных клиентов;
  • выдается займ на срок от 5 до 30 лет;
  • если планируется оформление в банке ВТБ кредита под залог недвижимости для покупки квартиры или дома, то требуется первоначальный взнос, который минимально составляет 20% от стоимости выбранного объекта;
  • непременно оформляется комплексное страхование, защищающее жилье и жизнь заемщика.

Если гражданин пользуется собственным жильем в качестве залога для получения крупной суммы, то детально изучается предоставляемый объект. Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только, если жилье соответствует многим требованиям, а также находится в идеальном состоянии.

Внимание! Не получится воспользоваться аварийным жильем или квартирой, у которой имеется несколько собственников.

Основные требования к получателям средств

Перед обращением в банк желательно изучить все условия. Кредит под залог квартиры в ВТБ выдается только гражданам, которые соответствует определенным требованиям. К ним относится:

  • наличие российского гражданства;
  • высокий ежемесячный доход, способный покрывать долг по займу, причем максимально размер платежа составляет 40% от всех денежных поступлений семьи;
  • отсутствие других крупных кредитов, оформленных в ВТБ или ином банке;
  • официальное трудоустройство, причем на последнем месте гражданин должен трудиться не меньше 6 месяцев, а общий стаж обязан превышать 1 год;
  • постоянная прописка в регионе, в котором гражданин обращается в отделение ВТБ за крупной суммой средств.

Оформить в ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов могут только лица, которые обладают хорошей кредитной историей, являются постоянными клиентами учреждения, а также предлагают свою квартиру, на которую оформляется закладная.

ВТБ часто выдает ипотеку или другие виды займов даже лицам, у которых имеется только временная прописка. Предоставляются средства исключительно под залог квартиры или дома, поэтому не принимаются для этих целей участки земли.

Внимание! Для подтверждения дохода используется справка по форме 2-НДФЛ, а также допускается подготовить другие бумаги, подтверждающие наличие дополнительного заработка.

Какие готовятся документы?

Кредит под залог квартиры в ВТБ выдается при передаче документации работнику банка. Поэтому  готовятся бумаги:

  • паспорт непосредственного заемщика;
  • документы, содержащие сведения обо всех доходах заявителя;
  • правильно составленное заявление по форме банка;
  • бумаги на недвижимость, к которым относится справка из ЕГРН, технический план, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги и справка из УК, подтверждающая отсутствие долгов по коммунальным услугам.

Работники банка могут потребовать другую документацию, а особенно это относится к ситуации, когда запрашивается кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Банк ВТБ должен убедиться в том, что выданные средства вернутся с начисленными процентами.

Внимание! Если заемщик по разным причинам не справится с кредитной нагрузкой, поэтому не сможет погасить долг, то квартира, переданная банку, продается на торгах, что позволит банку вернуть средства, а остаток передается бывшему должнику.

Как подготовиться?

Рекомендуется перед составлением заявления тщательно подготовиться, изучив все условия и требования, предъявляемые банком ВТБ 24. Кредит под залог недвижимости ВТБ выдает только лицам, которые являются платежеспособными и ответственными заемщиками. Подготовка заключается в следующих действиях:

  • расчет ежемесячного платежа и переплаты, причем процесс выполняется вручную или с помощью онлайн-калькулятора, в свободном виде предлагающегося на сайте банка;
  • определение оптимальной суммы, которую семья сможет выделять для погашения займа;
  • подготовка документации, которая подтверждает платежеспособность потенциального заемщика;
  • расчет суммы, которая может использоваться в качестве первоначального взноса, если планируется оформление ипотеки;
  • изучение отзывов других заемщиков;
  • если у граждан имеется сертификат на маткапитал, то деньгами от государства можно воспользоваться в качестве первоначального вложения или для частичного погашения займа в будущем.

Внимание! Иногда даже использование жилья в качестве залогового имущества не становится причиной для получения одобрения, поэтому гражданам приходится прибегать к помощи созаемщиков или поручителей.

Заключение

Ответственные и состоятельные граждане могут оформить в ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Для этого должны соблюдаться некоторые требования и условия.

Они предъявляются не только к передаваемому имуществу, но и к непосредственному заемщику.

Невозможно рассчитывать на крупную сумму, если у гражданина испорчена кредитная история, отсутствует официальное место трудоустройства или жилье, передаваемое под залог, находится в аварийном доме.

Банк ВТБ: кредит под залог недвижимости с обманом или выгодными условиями?

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 оформляет на выгодных условиях — по низкой ставке, есть льготы для семей с детьми. Какие есть сегодня программы в кредитном портфеле банка, о нюансах оформления и возможных подвохах, — все это далее в статье.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке ВТБ

Если коротко, то кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется так:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
Тинькофф До 60% Макс. 15 млн. руб 1-15 лет От 11,9% Россия
Восточный До 70% Макс. 30 млн. руб 1-20 лет От 10% Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24 До 90% Макс. 90 млн. руб 1-30 лет Акция — от 8,5% Москва, Московская область
Совкомбанк До 60% Макс. 30 млн. руб 1-10 лет От 15,9% Регионы присутствия банка
Залоговик До 70% Макс. 15 млн. руб 1-25 лет От 12,9% Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк До 50% Макс. 10 млн. руб 1-20 лет от 13,3% Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
  1. Оформление заявки.
  2. Подача документов.
  3. Оформление сделки.

Теперь подробнее о каждом шаге. Заявку можно отправить с сайта банка либо прийти в ипотечный центр и заполнить заявление с помощью менеджера.

После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком, ответит на все интересующие вопросы по продукту и оформлению сделки, затем договориться о встрече.

Далее потребуется собрать пакет документов по недвижимости и подать его в отделение банка. Бумаги будут рассмотрены в срок, не позднее пяти рабочих дней. В редких случаях случаются задержки на пару дней.

При положительном решении сотрудник банка свяжется с клиентом и сориентирует по сбору документов на передаваемую в залог недвижимость, поможет заказать оценочную стоимость квартиры или дома.

После окончательного одобрения банка останется застраховать имущество. Это обязательная процедура, от которой нельзя отказаться. Она прописана в законе об ипотеке №102, ФЗ.

Важно! При желании можно оформить страхование жизни и здоровья, но можно отказаться.

При отказе от страховки процентная ставка будет выше на 1%. Последний шаг — подписать кредитный договор, получить средства на банковский счет или карточку.

Какую недвижимость принимает банк

В качестве объектов недвижимости банк ВТБ рассматривает:

  • квартиры;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • дома для круглогодичного проживания;
  • коттеджи.

Можно приобретать жилье в новостройках на первичном рынке и на рынке готового жилья.

Читайте также:  Валютные ипотечники 2022 - решение проблемы валютной ипотеки

На заметку! Процентные ставки между первичным и вторичным рынком не отличаются.

Помимо стандартных программ, предполагающих приобретение жилья есть рефинансирование, потребительские ссуды с выдачей средств наличными, залог собственной недвижимости с целью приобретения нового жилья или на любые цели без отчетности банку.

Условия к заемщику

Людей, подающих заявки на кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, можно поделить на две категории:

  1. Участники зарплатного проекта.
  2. Новые клиенты.

Отдельно можно выделить работников бюджетной сферы — врачей, учителей, сотрудников правоохранительных и налоговых органов. Они вправе получить дополнительные льготы от банка. Для этого стоит обратиться к менеджеру.

Есть ли отличия между зарплатным клиентом и новым клиентов при оформлении кредита в банке ВТБ под залог недвижимости? Об этом далее.

Зарплатный клиент банка ВТБ

Для зарплатного клиента банк предлагает пониженную процентную ставку по всем продуктам. Кроме ставки процесс проверки документов проходит гораздо быстрее. Банку не нужно подтверждение дохода, проверять подлинность 2-НДФЛ, проверять организацию работодателя.

Все данные присутствуют в базе. Сотруднику нужно только запросить их.

На примере можно посмотреть, какие условия будут у зарплатного клиента по программе приобретения квартиры на вторичном рынке.

Исходные данные:

  • стоимость недвижимости — 3 млн р.;
  • первичный взнос — 300 тыс. р.;
  • ежемесячный доход — 65 500 р.

По результатам предварительного расчета на калькуляторе банк ВТБ предложит ссуду размером 2.7 млн р. Ежемесячный платеж составит 22 900 р., а процентная ставка 9.6%.

Новые клиенты

Теперь стоит рассчитать условия с теми же исходными данными для нового клиента банка ВТБ. Разница будет лишь в том, что при расчете на сайте не нужно ставить галочку об участии в зарплатном проекте.

По результатам расчета получается:

  1. Процентная ставка выше — 10.1%.
  2. Ежемесячный платеж составит 23 894 р.

При прочих равных условиях выгода от зарплатного проекта составляет почти 1000 рублей. При увеличении суммы кредита разница будет заметна еще сильнее.

Программы банка ВТБ с залогом

Кредиты под залог недвижимости втб можно поделить на две основных группы — с нецелевым расходом средств и те, что предполагают приобретение жилья с залогом.

В зависимости от программы закладывать можно собственное либо приобретаемое имущество. При нецелевом кредите заемщик предоставляет в обременение кредитору имущество, а средства тратит на свое усмотрение без предоставления квитанций.

Ставка по такой программе может быть выше, чем в базовых программах ВТБ. Далее подробно об условиях кредитов.

Нецелевой кредит под залог

Что предлагает банк:

  • максимальная сумма займа — 15 млн р.;
  • ставка фиксированная на весь срок погашения — 10.9% годовых и выше;
  • максимальный срок кредитования 20 лет, должен быть кратен 12 мес.;
  • размер ссуды до 15 млн р.;
  • нет комиссий за оформление;
  • в рублях;
  • выдают не более 50% от стоимости жилья.

По программе ВТБ принимают только квартиры в многоквартирных домах. Расположение должно быть в черте города, где присутствует подразделение банка. Средства можно получить наличными и потратить их на потребительские цели.

Ипотека на залоговую недвижимость

Поскольку процентные ставки на рынке первичного и вторичного жилья не отличаются, стоит рассмотреть общие условия для такой ипотеки.

Предложение банка ВТБ включает:

  1. Процентная ставка от 8.4% в год.
  2. Размер ссуды от 0.6 до 60 млн р.
  3. Первичный взнос от 10% от стоимости жилья.
  4. Максимальный срок погашения 30 лет.
  5. Требуется комплексное страхование — жизни и здоровья, недвижимости.

При первичном взносе менее 20% увеличивается процентная ставка на 0.7%. Если заемщик желает в рамках акции получить минимальную ставку 8.4% в год, то должен внести аванс за жилье в размере 50% от его стоимости либо больше.

Как падать заявку: на сайте банка или лично

Удобнее и быстрее на сайте. Если есть возможность оформить заявление в личном кабинете на сайте компании, то в офис останется прийти только для заключения сделки.

Такой способ существенно экономит время заемщика и кредитных специалистов. Заполнить заявление в личном кабинете могут те, кто является участником зарплатного проекта либо имеет кредитную, дебетовую карту ВТБ.

Но окончательное решение за клиентом. Если это первый кредит, то менеджер в ипотечном центре поможет с заполнением заявки, проконсультирует по вопросам документации и подготовки к сделке.

Что банк пишет мелким шрифтом

Мелкий шрифт можно встретить:

  1. В кредитном договоре.
  2. В договоре страхования.

Он может ввести в заблуждение заемщика в дальнейшем, если тот не ознакомится внимательно с условиями банка и страховой фирмы. Далее подробно, какие могут подстерегать клиента опасности при заключении сделки.

Расходы на оформление в ВТБ

Какие расходы могут ожидать человека при желании оформить кредит под залог квартиры в ВТБ:

  • оценочная стоимость залога. Расценки зависят от региона, в среднем 3-5 тысяч;
  • расходы на страховой полис — обычно 1% от суммы кредита;
  • регистрация прав в Росреестре. Средняя стоимость 30 тысяч рублей;
  • проверка залога ВТБ. Если заемщик приобретает квартиру от партнера банка, то нужно заплатить фиксированную стоимость или процент от суммы займа за проверку строительства.

Стоимость оценки недвижимости зависит от ее типа. Если это коттедж, и потребуется выехать за черту города, то стоимость может достигать 20-25 тысяч.

Кроме основных могут быть дополнительные расходы, если заемщик берет кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24.

Страхование

Юристы часто составляют договор полностью состоящего из мелкого шрифта столбиками, чтобы у заемщика не было времени вчитываться и осмысливать условия. Вот некоторые примеры, когда невнимательное прочтение приводило к переплатам и конфликтам между банком и заемщиком.

При оформлении потребительского кредита и программы страхования «Профи» в ВТБ семья из военнослужащего и его супруги в 2016 году заключили договор. По словам менеджера, отказаться от страховой премии никак нельзя.

Примечание! Заемщик имеет законное право отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора.

Наступил страховой случай, мужчина сломал ногу через две недели после заключения сделки. Оказалось, что в договоре мелким шрифтом прописано, что заемщик является гражданином Российской Федерации и не является военнослужащим. Фактически полис оказался бессмысленным, поскольку мужчина являлся офицером вооруженных сил.

Работник знал, что заемщик является военнослужащим, но умолчал о нецелесообразности заключения страховки, соврал о возможности отказа от нее. Менеджеры получают процент с продаж страховок, поэтому и обманывают клиентов.

Где получить условия лучше

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в втб 24 будет не самым выгодным для заемщика — повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос.

Взять ссуду можно в legko-zalog.com, где заемщик получит лучшие условия по кредиту. Предложение включает:

  • ссуду до 100 млн р.;
  • процентную ставку от 7.5% по акции и базовая ставка от 9% годовых;
  • погашение до 30 лет;
  • предоставляют до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • не требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Человек может заложить практически любое недвижимое имущество. Нет комиссий и штрафов за досрочное погашение. Отсутствуют предоплаты.

Важно! Недвижимость должна находиться в Москве, МО, Спб или Ленинградской области.

В компанию могут обращаться люди с испорченной кредитной историей. Она не влияет на окончательное решение по заявке.

Почему банк отказал в кредите с залогом?

Наиболее распространенными причинами отказа в кредите банком ВТБ являются:

  1. Несоответствие заемщика требованиям банка.
  2. Испорченная кредитная история.
  3. Недостаточность залогового обеспечения.
  4. Несоответствие залога требованиям банка.
  5. Низкий доход заявителя.
  6. Высокая кредитная нагрузка заявителя.

Причина отказа может быть связана с трудовой деятельностью заемщика. У банков есть статистика, отражающая прибыли и убытки по сферам деятельности.

В направлениях предусмотрен кредитный лимит, если оно показывает себя убыточным. Сейчас таким считается строительный бизнес.

Если заемщик — работник из строительной отрасли, то ему могут отказать в займе, даже если характеристики клиента будут в норме.

Предугадать, какая сфера для банка стала убыточной заранее, сложно. Можно изучить публичную отчетность банка и самостоятельно проанализировать новости.

Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 поможет раскрытие всех источников дохода, привлечение к сделке одного или нескольких платежеспособных поручителей. Рекомендуется заранее проверить кредитную историю на предмет ошибок банков, наличия мошенничества и для оценки шансов на получение кредита.

Ссылка на основную публикацию